Programa de Desarrollo Microasegurador

en Latinoamérica y el Caribe
(Cooperación Técnica No Reembolsable BID No. ATN/ME-11675-RG)

Guillermo Aponte
Septiembre 2010

1
El objetivo de la consultoría es recopilar y
analizar las experiencias que las empresas
privadas de seguros han desarrollado en toda
la región a fin de identificar 15 casos
determinar las claves de sus logros y
compararlas con 5 experiencias avanzadas de
los países de África y Asia.

2
 Metodologia
• Se realizó un estudio (julio/ septiembre 2010) para
identificar los casos de éxito en América Latina, el
Caribe, Asia y África.
• Una encuesta electrónica dirigida a las Compañías de
Seguros que comercializan microseguros en los
países miembros de FIDES.
• Se llevaron a cabo entrevistas con personal clave.
• Se identificaron alrededor de 250 experiencias.
 Exito
• El éxito de un microseguro se puede deber a
los aciertos en el diseño del producto que lo
pueden diferenciar de otros similares, pero no
necesariamente a un solo factor, sino mas
bien a un conjunto de ellos.

4
 Combinación exitosa
• Conocimiento profundo de las características y
necesidades de la población objetivo para otorgar eficaz
protección acorde a riesgos de mayor exposición.
• Prima accesible a las personas de bajos ingresos
minimizando los gastos sin afectar la eficiencia y calidad
• Forma de pago de prima adecuada a la modalidad de
percepción de ingresos de la población objetivo.
• Sostenibilidad del producto respaldada por reservas
suficientes

5
 Combinación exitosa

• Identificación de canales mas idoneos de

comercialización.
• Rentabilidad adecuada de las instituciones que
conforman la alianza estratégica, suficiente para
garantizar la sostenibilidad del producto pero no
desmedida en perjuicio de la economía de las personas
de bajos ingresos.

6
 Casos Asia y África

Compañía País
1. AIG FINCA Uganda
2. ICICI Lombard GIC Ltd India
3. Fino Ltd. India
4. CARD MBA Filipinas
5. Grameen Kalyan Bangladesh

7
 Casos América Latina

Accidentes Personales Vida

+ Salud Perú Compartamos México Colectivo de Vida Guatemala
Agrícola Crediamigo Brasil FMMB Colombia
Agropositiva Perú PASI Brasil PRODEM VIDA Bolivia
Exequiales RFR Ecuador Vida amiga México
CODENSA Colombia Solseguro Bolivia Vidaseguro México
Patrimonial Desempleo
CESAP Venezuela Asegura tu pensión Perú

8
 Factor Clave
• De las 250 experiencias analizadas se ha
establecido que el éxito se debe a un conjunto
de factores, no obstante se ha utilizado un
método que consiste en seleccionar aquellas
que comparten un factor que se destaca
sobre los demás y que resulta ser la clave del
éxito de un determinado microseguro
 El éxito se ha identificado según
1. La etapa de maduración del microseguro;
2. La complementación con la seguridad social;
3. La satisfacción de la necesidad básica más
apremiante;
4. El bajo costo de las primas;
5. La calidad de la alianza estratégica y
6. El uso de canales alternativos de distribución.
 1. Etapas de maduración
1.1 Diseño: Vida Amiga HIR México
1.2 Inicio: Prodem Vida Nacional Vida
Seguro de Personas S,A. Bolivia
1.3 Plan Piloto: Red Financiera Rural Ecuador
1.4 Monitoreo: Card MBA Filipinas

11
 1.1 HIR México
1. Organización: Líder con nivel
jerárquico y Comité
2. Análisis social, económico y
de mercado
3. Mercadotecnia y
comunicación estratégica
4. Tecnología de información
5. Capacitación y desarrollo de
personal
6. Incentivos
Nuevo enfoque del
concepto de microseguro
devolución de beneficios
a la comunidad no solo en
términos de siniestralidad
sino en el modelo y
costos de distribución,
que representan empleo
formal, educación
financiera y una nueva
perspectiva de vida
12
• Microseguro voluntario
PRODEM VIDA BOLIVIA
temporal de vida sin
exclusiones ofrecido por
Nacional Vida en
asociación con PRODEM.
• Fondo Financiero Privado
con la red de sucursales
más amplia en Bolivia.
Cajeros automáticos que
permiten interactuar en
español, aymara, guaraní
e inglés. Se accede a ellos
a través de la huella
digital.

13
 Pólizas de PRODEM VIDA
vendidas por mes
6.000

5.000

4.000

3.000

2.000

1.000

0
3-09 4-09 5-09 6-09 7-09 8-09 9-09 10-9 11-9 12-9 1-10 2-10 3-10 4-10 5-10 6-10 7-09 8-10

Exitosa campaña radial los primeros meses,

Capacitación efectuada a los ejecutivos de
ventas de todas las sucursales de PRODEM,

14
1.3 Red Financiera Rural Ecuador
• La RFR en septiembre del 2008 inició un proceso de
investigación para identificar las necesidades de la
oferta y la demanda a nivel nacional e internacional,
a partir de la cual se diseñó un microseguro
• Muerte por cualquier causa US$500
• Muerte accidental y desmembración US$1.000
• Incapacidad total y permanente US$500
• Sepelio US$300

15
 Plan piloto RFR

• Se definió a las instituciones microfinancieras que

podrían participar en el Plan Piloto, para luego replicar
el Microseguro en las 54 ONG que operan bajo la
coordinación de la Red Financiera Rural.

16
 Monitoreo y corrección
CARD MBA Filipinas
• Oportuna liquidación de fondos mutuos que
inicialmente fueron parte de CARD Inc. para
convertirse en clientes regulares y dueños de
una asociación de beneficio mutuo.

17
 El éxito se ha identificado según
1. La etapa de maduración del microseguro;
2. La complementación con la seguridad social;
3. La satisfacción de la necesidad básica más
apremiante;
4. El bajo costo de las primas;
5. La calidad de la alianza estratégica y
6. El uso de canales alternativos de distribución.
 Perspectivas del microseguro

Protección Social Nuevo Mercado para

• Los beneficios son un derecho humano Compañías de Seguros
(por ej., salud, incapacidad para trabajar,
Negocio Inclusivo
vejez)
•Innovaciones en productos y
distribución pueden tncorporar a los
pobres en un mercado viable para
los aseguradores

19
Complemento a la Seguridad Social

2.1 + Vida: de La Positiva Perú

2.2 PASI: de Mapfre Brasil
2.3 Asegura tu pensión: de La Positiva Perú

20
2.1 La Positiva
Perú
Microseguro
voluntario de
Accidentes
Personales
alrededor de
500.000
trabajadores
inscritos en el
Sistema de
Seguridad Social
del Perú.

21
 Factores Clave de + vida
• Prima asequible: 5$/mes
• Fácil afiliación: llenar el cupón de inscripción,
www.essalud.gob.pe y entregar al empleador.
• Cobro de prima adecuado a la periodicidad de
percepción de ingresos.
• La renovación es automática y sucesiva con el
pago de la prima correspondiente.

22
2.2 PASI MAPFRE BRASIL

En la actualidad es una
referencia en Brasil, ha
sido ganador del
Premio ANSP
conferido por la
ACADEMIA NACIONAL
DE SEGUROS E
PREVIDÊNCIA

23
 Evolución de cobertura
Año Riesgo Indemnización

1989 Muerte de empleado, conyugue e hijos 100,50 y 25% Valor Aseg

1990 Invalidez permanente / accidente , enfermedad 100% de Valor asegurado
1991 Alimentación en caso de muerte de empleado 50 KG de alimentos
1993 Nacimiento de hijos con enfermedad congénita 25% de Valor Asegurado
1996 Gastos funerales reembolso
2003 Pago anticipado por incapacidad profesional 50% de valor asegurado
2005 Pago anticipado por enfermedad profesional 100% Valor asegurado
2009 Canasta de natalidad UN kit para mama y uno
para el Bebe

24
 Sindicatos Nº Sindicatos Nº
• Algunos Acuerdos
Colectivos de Trabajo , Construcción 11 Salud 2
exigen en forma Combustibles 4 Cemento 1

especifica, el modelo Compra venta 2 Vendedores de 1

de inmuebles vehículos
PASI. Industria 1 Textil, joyas 5
• Los sindicatos estipulan grafica
Empresas de 2 Mármol 1
el tipo de seguro para los aseo
empleados de Consultoría y 1 Instalaciones 2
contabilidad eléctricas
determinada categoría.
Turismo 2 Cooperativas 2

25
 Resultados
• Mas de 30.000 empresas aseguradas
• Dos millones de asegurados y dependientes
• 75 millones de Reales de indemnización
• Mas de 23.000 indemnizaciones pagadas
• 3.000 corredores registrados en todo el país.
• Presencia en 27 Estados Federados

26
2.3 Asegura tu pensión La
Positiva Perú
Microseguro de Desempleo
para los afiliados al Sistema
Nacional de Pensiones.
Cubre el aporte previsional
hasta por 12 meses en caso
de despido involuntario del
trabajador.
Costo mensual ; S/.5.00
( US$1.70)

27
 El éxito se ha identificado según
1. La etapa de maduración del microseguro;
2. La complementación con la seguridad social;
3. La satisfacción de la necesidad básica más
apremiante;
4. El bajo costo de las primas;
5. La calidad de la alianza estratégica y
6. El uso de canales alternativos de distribución.
 Otorgar eficaz
Necesidades
de la protección acorde a
población riesgos mas expuestos

Prima
Reducir
accesible y
barreras de
reserva
acceso
suficiente
Microseguro
exitoso

Canales de Alianza
comercialización estratégica

29
 3.Necesidad de población
3.1. AIG FINCA Uganda
3.2 Wibi India
3.3 Seguros para Crecer Venezuela

30
 3.1. AIG FINCA Uganda
• Durante el año 2007 alrededor
de 2.5 millones de personas se
infectaron con el virus y más de
dos millones de personas
fallecieron como consecuencia
del SIDA.
• Más del 90 % de los adultos
infectados por VIH residen en
países en vías de desarrollo y la
mayoría está en el África.
AIG FINCA Uganda
Muerte por enfermedad ( SIDA)
Muerte accidental ( +US$800)
Muerte accidental conyugue (US$
400)
Muerte accidental hasta 4
dependientes ( US$ 200)
Incapacidad permanente
31
 3.2 Wibi India
• Protege a PepsiCo y a sus proveedores, para
asegurarse de contar con la provisión de papas para
industrializarlas
• Grandes perdidas en las cosechas causadas por la
enfermedad que marchita el cultivo,( para las
pequeñas exsten métodos agrícolas).
• Se paga cuando las cosechas experimentan días
consecutivos con un promedio de humedad mayor al
90% y una temperatura promedio entre 10 y 20
grados centígrados.

32
 Factores Clave Wibi
Ha solucionado satisfactoriamente los desafíos
– Daño moral: El granjero no puede influir en un
índice que se basa en el clima.
– Selección adversa: Que los granjeros tomen o no
el seguro, no tendrá impacto en el riesgo
– Costo del ajuste por pérdidas: No es necesario
que el que ajusta las pérdidas visite la granja y
calcule las pérdidas, ya que una vez que el índice
es excedido, se procede a realizar el pago.
No tiene subvención alguna ( Sostenible)

33
3.3 Venezuela

34
Material de uso interno
 Seguros para comerciantes
Incendio y Terremoto
Protege al Microempresario contra pérdidas o daños materiales que sufra la
propiedad asegurada, a causa de incendio o terremoto.
Incendio: brinda protección contra las pérdidas o daños materiales que
sufran los bienes asegurados como consecuencia directa de un incendio,
del calor y el humo producidos.
Terremoto: ampara las pérdidas o daños que sufra la propiedad
asegurada, causados por terremoto o temblor.

Aumento Temporal Automático:

Permite incrementar la suma asegurada en épocas en que el Microempresario lo
requiera (de octubre a diciembre, cuando hay un mayor volumen de inventario).
Suma Prima Prima Prima
Coberturas
Asegurada Anual Semestral Trimestral
Incendio y Terremoto 30.000,00 276,00 149,04 74,52
Aumento Temporal Automático:
30.000,00 69,00 37,26 18,63
(3 meses - octubre a diciembre)

35
 El éxito se ha identificado según
1. La etapa de maduración del microseguro;
2. La complementación con la seguridad social;
3. La satisfacción de la necesidad básica más
apremiante;
4. El bajo costo de las primas;
5. La calidad de la alianza estratégica y
6. El uso de canales alternativos de distribución.
 Necesidades
de la
población

Prima
Reducir
accesible y
barreras de
reserva
acceso
suficiente
Microseguro
exitoso
Minimizando los

gastos sin afectar

la eficiencia ni la
Canales de Alianza
calidad
comercialización estratégica

37
 4. Prima accesible y
reserva suficiente

4.1. Crediamigo BNB Mapfre Brasil

4.2 Compartamos Mapfre México
4.3 Columna Guatemala
4.4 Card MBA Filipinas

38
 4.1 Crediamigo
Banco do Nordeste
Brasil
• Crediamigo es un
exitoso Programa de
Microcrédito
Productivo gestionado
por BNB, que facilita el
acceso a miles de
empresarios
pertenecientes a los
sectores formal o
informal de la
economía.

39
 Microseguro Mapfre BNB Brasil

voluntario

En diciembre de 2009, el
Programa CREDIAMIGO
estuvo presente en 1.773
municipios, por medio de
258 puntos de servicios

40
 4. 2 Seguro de Vida Compartamos/Mapfre México
Cobertura: Fallecimiento por cualquier causa
Modalidad: Beneficio adicional del Crédito Mujer
Prima: No tiene costo adicional para el cliente
Suma Asegurada: $15,000 (usd1,200)
Características : Vigencia igual que el crédito (4 meses) ,
No tiene exclusiones , No tiene preexistencias, Cubre a
clientes de los 18 a 99 años con 11 meses, Tiempo de
respuesta para el pago del seguro en 48 horas
Requisitos: Tener un crédito mujer activo y Designar
a un beneficiario
Asegurados: 1,534,589 pólizas activas
4.3 Seguros Columna Guatemala
• Se inició en los años 70 como un servicio de la
Federación Nacional de Cooperativas de
Ahorro y Crédito de Guatemala (FENACOAC) a
sus cooperativas afiliadas
• Actualmente son 27 las organizaciones que
poseen el capital de la aseguradora: 25
cooperativas FENACOEC y FENAFORE.

42
 Colectivo de vida especial
• Cobertura:
– Muerte natural
– Muerte accidental
– Desmembramiento o invalidez permanente
• Beneficios:
– US$ 1.315 básico
– US$ 3.945 máximo
• Prima: US$ 11 anuales
• Asegurados: 80.000

43
 4.4 Filipinas CARD MBA
(Mutual Benefit Association)
• El microseguro de vida fue creado bajo la inspiración
del Damayan, supo recoger el sentimiento ancestral de
las tradiciones de personas de bajos ingresos en
Filipinas.
• Como asociación mutual, está exenta de aplicar el
manual de inversión de reservas que rige para las
Compañías de Seguro formales, sin embargo la
dirección ha aprobado una guía de inversión que se
aplica a través de un comité de inversiones.

44
 Microseguro obligatorio
1. Vida
2. Fondo Previsional:
– Esquema de ahorros a largo plazo. Cuando el titular
cumple 65 años de edad recibe su ahorro
3. Seguro de todo préstamo:
• A la muerte del deudor se paga el préstamo
• El pago a un beneficiario de una suma igual a los aportes
• El conyugue y hasta 3 de sus hijos los beneficios de
asistencia funeraria, si el miembro es soltero sus padres
podrían estar cubiertos también.

45
 Factores Clave MBA
• Seguro obligatorio que permite un control efectivo
contra el riesgo moral y la selección adversa pues
tiene una penetración en el mercado del 100% del
mercado de los tarjetahabientes.
• Los resultados exitosos son también producto de la
alianza estratégica entre CARD bank, CARD inc, CARD
MBA y CARD training, todas parte del CARD Mutually
Reinforsing Institutions.

46
 El éxito se ha identificado según
1. La etapa de maduración del microseguro;
2. La complementación con la seguridad social;
3. La satisfacción de la necesidad básica más
apremiante;
4. El bajo costo de las primas;
5. La calidad de la alianza estratégica y
6. El uso de canales alternativos de distribución.
 Necesidades
de la
población

Prima
Reducir
accesible y
barreras de
reserva
acceso
suficiente
Microseguro
exitoso

Canales de Alianza
comercialización estratégica
Garantizar
sostenibilidad

48
5. Acuerdo estratégico

5.1 Grameen Kalyan Bangladesh

5.2 Solseguro Bolivia

49
 6.1 Grameen Kalyan Bangladesh
• La selección y el rol de cada institución altamente
especializada que compone el acuerdo estratégico
– Pfizer
– GE Health
– Clinica Mayo
• La posibilidad de ser replicado en Latinoamérica.

50
 Seguro de Salud
• Prima de seguro anual es US$ 1.73 para los
clientes y US$ 2,17 para los que no son,
cubre hasta seis miembros de la familia.
• Los titulares de tarjetas de pago realizan un
co-pago adicional de US$0.14 , para recibir la
atención por consulta médica en un centro de
salud. Evita el uso excesivo de los servicios.

51
 Factores clave
• La garantía de sostenibilidad financiera del
microseguro Grameen Kalyan se obtuvo con
un fondo de dotación de US$ 42.5 millones
por un período limitado y con una buena
gestión de inversión.
• El enfoque privilegia las medidas de medicina
preventiva en el plan de seguro, más que
asistencial curativo.

52
 Resultados
• Grameen Kalyan atendió un total de 321 mil pacientes en
los centros de salud, y prestó servicios a domicilio a 2,5
millones habitantes. Su tasa de recuperación de costos
operativos aumentó de 38 % en 1997 a 93 % en 2007.
• En octubre de 2004, Grameen Kalyan tenía 58.000 titulares
de tarjetas (51 mil miembros del Banco Grameen
y 7.000 no miembros), cubría unos 290.000 beneficiarios

53
 5.2 BancoSol – Zurich Bolivia
• Compromiso del más alto nivel,
• Metas claras de ventas por sucursal,
• Incentivos al canal de ventas,
• Los márgenes no son altos que comprometan el
producto y su aceptación,
• Una visión compartida acerca de objetivo del
microseguro,
• Monitoreo de la satisfacción de sus clientes.

54
• Trabajan desde 1999, por lo que conocían el
comportamiento siniestral de la cartera para
diseñar Solseguro
• Las tasas fueron establecidas por el Actuario y
en función de las bases de datos de
información del grupo a ser asegurado
• Prima nivelada con edad máxima de entrada y
permanencia

55
 Ahorristas
• El producto se implementó para clientes de
ahorro para incrementar el saldo promedio
ahorrado
• El perfil de la cartera promedio corresponde a
una edad mayor que la de créditos, por que
las personas de menor edad son las que se
prestan y las de mayor edad tienen
disponibilidad para el ahorro.

56
 Tipo de Beneficios Suma Asegurada Cálculo Edad Máxima de
Cobertura Máximo Mínimo del Beneficio Permanencia
Sobre cinco (5) veces el
Muerte por
saldo promedio de los últimos
cualquier $us.15.000 $us.300 65 años
seis (6) meses de la cuenta
causa
afiliada.
Sobre cinco (5) veces el
Beneficio de
saldo promedio de los últimos
Muerte $us.15.000 $us.300 65 años
tres (3) meses de la cuenta
accidental
afiliada.
Sobre una (1) vez el saldo
Gastos de promedio de los últimos tres
$us. 700 $us.300 70 años
Sepelio (3) meses de la cuenta
afiliada.
Se cancelará un Subsidio de
Beneficio $us. cada hijo (máximo hasta
18 años hijos y sin
adicional para 4 hijos, no mayores a 18
$us. 200 $us. 50 límite de edad
hijos o años) si no tiene hijos se dará
cónyuge
cónyuge $us. 200 al cónyuge
sobreviviente.

57
 El éxito se ha identificado según
1. La etapa de maduración del microseguro;
2. La complementación con la seguridad social;
3. La satisfacción de la necesidad básica más
apremiante;
4. El bajo costo de las primas;
5. La calidad de la alianza estratégica y
6. El uso de canales alternativos de distribución.
 Necesidades
de la
población

Prima
Reducir
accesible y
barreras de
reserva
acceso
suficiente
Microseguro
exitoso

Canales de Alianza
comercialización estratégica

No

tradicionales

59
 7. Canales
7.1. Plataforma tecnológica ( FINO)
7.2. Red de organismos financieros (AMUCCS)
7.3. Proveedora de servicios básicos (CODENSA)
7.4. Una IMF (Fundación Mundial de la Mujer
Bucaramanga)
7.5. Varias IMF (Agropositiva)

60
 7.1 FINO India Kalimo Salama Celular SMS

Microseguros ofrecidos
por ICICI Lombard
están montados en la
red existente de
SMART CARD HOLDERS

• Financial Information Network & Operations Ltd (FINO – SURE) es una

plataforma tecnológica instalada en la India, que aporta soluciones
para la captura biométrica de la huella digital de los clientes de bajos
ingresos, economías de escala para reducir costos, reclamos sin
papeleo y pago expedito. Evita riesgo moral de suplantación.

61
 36.562 servidores, 8.456 puntos

Bancos de transacción al 30 /06/ 2010 en

22 estados y 233 distritos.

62
Instituciones Microfinancieras

Compañías de Seguros

63
 7.2 AMUCCS Zurich México
• La Asociación Mexicana de Uniones de Crédito
del Sector Social A.C. (AMUCSS) es una
organización con más de 20 años de experiencia
en la creación¸ operación y supervisión de
instituciones financieras, así como de organismos
de integración que tienen como objetivo proveer
de productos y servicios financieros a las
intermediarias financieras rurales.

64
• Cobertura en 20 Estados de la República Mexicana o
a través de la red de intermediarias financieras.
• Más de 350 municipios, 1500 comunidades del país
de alta y muy alta marginalidad.
• Red de 91 instituciones Financieras entre Uniones de
Crédito, Cooperativas, Cajas Solidarias y nuevos
intermediarios, siendo 13 de ellas las socias
fundadoras de AMUCSS.

65
 Vidaseguro
• Voluntario ( Crédito, ahorro)
• Diversas opciones para que cada persona escogiera
el monto que quería y podía pagar desde 25 pesos
para una cobertura de 5.000 pesos.
• Un pago único de la prima en el momento de
comprarlo, para evitar complejidad administrativa y
no limitar la venta sólo a prestatarios.
• Plazo único de un año.
• Pilotaje del producto se inició en el 2005.

66
 Factores Clave
• Sencillez: servicio muy fácil de promover y explicar a
personas que no tienen experiencia en seguros.
Procedimientos y trámites sumamente simples.
• Bajo costo: Reducción de los costos de operación por
la simplicidad, la distribución a través de
organizaciones e infraestructuras existentes, la
tecnología adaptada para zonas rurales remotas.
• Seguridad: Seguro formal con respaldo de una
compañía internacional, procedimientos eficientes
para evitar operaciones fraudulentas.

67
 7.3 CODENSA Colombia
• Hace 9 años Mapfre inició juntamente con Codensa,
(Grupo Endesa) con cobertura en Bogotá y sus
alrededores, un proyecto de venta de seguros, que ha
sido muy exitoso, pues ha generado un volumen de
asegurados de 1.049.539 personas, bajo este canal, que
opera también en la Costa Atlántica, con la entidad
TRIPLE A, en el Eje Cafetero, con Aguas de Manizales

68
En Bogotá hay 2.266.366
predios con servicio de
energía, (mercado
potencial).
El número de pólizas
alcanza las 340.131.
El producto “Asistencia
Exequial”, alcanza 707.961
asegurados

69
 Factores clave
• La factura de servicios públicos es un método de
recaudo excelente.
• Los esquemas de calidad de los servicios prestados
han generado un índice de satisfacción ejemplar que
han permitido una promoción mayor.

70
 7.4 FMMB – Sudamericana – Munchener
Colombia
Microseguro de vida
• La venta se inició en enero de 2005
• 296,729 asegurados a junio de 2010
• Vinculado a microcrédito
• Prima y beneficios uniformes
• Tiene exclusiones
• Prima se descuenta del valor de desembolso

71
 Numero asegurados por año

350,000
296,729
300,000
250,000
200,000
150,000 296.729 asegurados
86,497 82,291
100,000
46,728 54,583
50,000 11,100 15,530
0
2005 2006 2007 2008 2009 2010 Total
Julio

Evolucion Siniestralidad Voluntario

60%
52%
50%
42%
40% 36%

30%

20% 16%

10%

0%
2007 2008 2009 jul-10

72
 7.5 Seguro agrario para algodón AGROPOSITIVA
Perú
 Primer seguro agrario indexado en el Perú.
 Diseñado por el Instituto de Estudios Basis de
la Universidad de Winsconsin (Estados
Unidos) con fondos de USAID.
Ofrece protección a pequeños productores frente a
la posible disminución del rendimiento promedio
del cultivo de algodón en el Valle de Pisco.
Los productores pueden comprar el seguro a
través de una microfinanciera.

73
 Seguro Agrario para Algodón

Cubre cualquier evento climático adverso u otros eventos que

estén fuera del control del agricultor y que ocasionen una
caída drástica en el rendimiento promedio del cultivo de
algodón en el Valle de Pisco.

Se indemniza, cuando el rendimiento promedio del cultivo de

algodón en el Valle de Pisco cae por abajo del índice de
rendimiento fijado en el certificado de seguro que cada
agricultor recibe al inicio de la campaña.

74
 Necesidades
de la
población

Prima accesible y
Reducir barreras
reserva
de acceso Microseguro suficiente

exitoso

Canales de Alianza
comercialización estratégica

75
 Reduciendo Barreras de Entrada

Microseguro Nº Asegurados Microseguro Nº Asegurados

AIG FINCA 1.600.000 AMUCCS 97.000
Grameen Kalyan 290.000 CODENSA 707.961
Crediamigo 94.508 FMMB 296.729
PASI 2.000.000 + SALUD 500.000

76
MUCHAS GRACIAS POR LA
ATENCIÓN PRESTADA

77
2. Voluntario u Obligatorio

78
Voluntario
• Acorde a la demanda
• Enfocado en el cliente,
• Transparente.
• No se obliga a comprar algo
sin percibir su necesidad
• Sistema orientado a
satisfacer la necesidad de
información de los
consumidores
• Contribuye a educación
financiera y previsora
Obligatorio
• Mayor volumen reducir el
costo
• Limita la selección adversa.
• Agrupa a los individuos de
menor riesgo (selección
positiva) que de otro modo
optarían por no tenerlo o
esperarían para conseguir
cobertura cuando tuvieran
mayor edad.
79
Obligatorio Voluntario

• FINCA AIG Uganda ( SIDA) • Wibi India

• CARD MBA ( Fondo • Crediamigo Brasil
previsional) Filipinas • AMUCCS Mexico
• Grameen Kalyan • Solseguro Bolivia
Bangladesh • CODENSA Colombia
• PASI Brasil • FMMB Colombia
• Red Financiera Rural • ESSALUD Perú
Ecuador • Agropositiva Perú
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