Despre factoring

Astazi factoringul este un serviciul foarte actual si necesar – tot mai multe
companii prefera schemele de factoring in locul celor de creditare. Companiile de
factoring pot propune clientilor scheme de finantare unice, in comparatie cu care
creditele par a fi tehnologii ale zilei de ieri. Practica mondiala demonstreaza
eficacitatea mecanismelor de factoring: in unele segmente ale pietii mondiale
factoringul demult a inlocuit sistemul bancar de creditare si reprezinta unul din cele
mai importante instrumente de dezvoltare a businessului.
Totusi ce inseamna factoringul ?
E bine cunoscut faptul ca, plata amanata demult a devenit o practica
frecventa in relatiile dintre furnizor si cumparator. Datorita platii amanate la
cumparator se  micsoreaza riscurile si se mareste rentabilitatea afacerii, ceea ce nu
putem spune despre furnizor: marfa este real vanduta, dar mijloacele banesti vor fi
incasate peste 30, 60, 90 si etc. zile. Ca rezultat – asteptarea mijloacelor banesti
„inghetate” si riscul aferent posibilei neachitari.
Anume pentru rezolvarea acestor probleme exista factoringul – unul din cele
mai moderne si de perspectiva mecanisme de finantare a businessului, care permite
majorarea considerabila a rulajului comercial al companiei fara a schimba esential
structura si procesul afacerii. La baza factoringului sta principiul cesionarii
creantelor.
Avantajele evidente ale factoringului:
Factoring – asigura compania Dvs. cu resursele necesare pentru cresterea
afacerii. Factoringul da posibilitatea:
 

1.    Sa incepeti lucrul in conditii de plata amanata din primele livrari:

                           -plata amanata poate fi oferita pe un termen suficient si in suma necesara;

                           -fara gaj si proceduri birocratice;

                           -cu atitudine toleranta la intarzieri nesemnificative.

2.    Sa protejati businessului Dvs de pierderi care pot apare in rezultatul:

                           -achitarii incomplete sau cu intarziere a marfii de catre unii cumparatori;

                           -neachitarii marfii de catre cumparatori dupa termenul de scadenta a platii

amanate;

                           -deprecierii valorii marfurilor ca rezultat al inflatiei sau devalorizarii.

3.    Sa mentineti nivelul stabil al lichiditatii:

                           -existenta
permanenta a mijloacelor circulante indiferent de marimea si
frecventa acordarii platii amanate;

                           -lipsa cheltuielilor imediate pentru transportare;

                           -estimarea
cu usurinta a viitoarelor incasari de mijloace banesti de la
cumparatori.

4.    Sa asigurati businessul Dvs. cu resursele necesare pentru majorarea

vanzarilor:

                           -incasarea mijloacelor banesti in raport cu regularitatea livrarilor;

                           -costuri fixe minime.

 
Deosebiri semnificative intre finantarea prin factoring si alte scheme
financiare
 
 
Analiza comparativa a  creditului si factoringului
 
Credit Factoring
Creditul este restituit bancii de Finantarea este stinsa din
catre Imprumutat    mijloacele primite de la
Cumparator  
Creditul trebuie sa fie utilizat Finantarea primita prin
strict conform destinatiei factoringul permite utilizarea
mijloacelor banesti la propria
discretie
Creditul este acordat pe un Finantarea prin factoring este
termen fixat (de regula 1-1,5 efectuata prin innoirea
ani) permanenta a marimii finantarii
Creditul este acordat in La factoring nu este necesara
conditiile existentei gajului existenta gajului  
Pentru a primi creditul este Nu este necesara trecerea la
necesar de a avea rulaje deservire la compania de
permanente si suficiente in factoring sau o alta banca
Banca-creditoare
La perfectarea creditului apar Factoringul nu presupune
cheltuieli suplimentare legate existenta cheltuielilor
de inregistrarea gajului si suplimentare legate cu
pregatirea business-planului   depunerea garantiilor (gajului)
si pregatirea business-planului
Creditul este acordat in suma Marimea finantarii nu este
stabilita limitata si poate fi majorata pe
masura cresterii volumelor de
 vanzarilor  
Creditul trebuie sa fie achitat Finantarea prin factoring este
in termene stabilite (zile) – stinsa pe masura incasarii
sustragerea urgenta a mijloacelor banesti de la
mijloacelor banesti din Cumparator
circulatie
Rambursarea creditului nu Finantarea continua nelimitat
garanteaza primirea altui credit
Pentru primirea creditului este Finantarea prin factoring este
necesar de perfectat un numar efectuata in baza unui set
mare de documente minim de documente
La acordarea creditului banca Finantarea este insotita nu doar
acorda doar resurse financiare prin acordarea resurselor
financiare dar si prin deservire
(administrarea, colectarea,
asumarea riscurilor, consulting,
deservirea informational-
analitica, etc.)
Marimea creditului depinde Exista posibilitatea de majorare
doar de evaluarea a finantarii in dependenta de
Imprumutatului solvabilitatea Cumparatorului
(marimea finantarii
suplimentare)
Acordarea creditului nu Finantarea da posibilitate
presupune existenta Vanzatorului de a oferi
beneficiilor pentru Cumparator Cumparatorului conditii de
livrare mai avantajoase (plata
amanata)
 
 
Analiza comparativa a  acreditivului si factoringului
 
Acreditiv Factoring
Acreditivul este acordat, de Finantarea are loc imediat dupa
regula, pe un termen de pana prezentarea documentelor care
la cateva saptamani (termenul confirma efectuarea livrarii
circulatiei documentelor)
De regula, este acordat pe Sumele finantarii nu sunt
sume mici (pragul minim) limitate
Pe contul cumparatorului este Gajul nu este necesar
blocata suma echivalenta
sumei acreditivului emis (sau
se ia gaj)
Cheltuielile constituie 0,2- 0,5 Cheltuielile privind transferarea
% (cheltuielile directe ale mijloacelor lipsesc (cont
cumparatorului) deschis)
Servicii suplimentare, in afara Se acorda servicii suplimentare:
de acordarea acreditivului, nu contabile, financiare, juridice
se ofera
Exista cheltuieli directe Lipsesc oricare tip de restrictii
financiare si de retribuire a pentru cumparator
muncii  
 
 
Analiza comparativa a  asigurarii  si  factoringului
 
Asigurarea Factoringul
Finantarea nu are loc de fapt, Finantarea are loc imediat dupa
despagubirea este platita doar prezentarea documentelor care
in cazul in care clientul confirma efectuarea livrarii, in
demonstreaza insolvabilitatea orice moment pana la data
cumparatorului scadentei
Suma asigurarii este stabilita   Nu exista restrictii pentru
sumele aferente finantarii
(exista limita stabilita care este
permanent revizuita)
Riscurile se transmit in Riscurile sunt acoperite in
marimea de 70-80% din suma marime de 100% din limita
asigurarii stabilita
Costul serviciilor constituie 3- Costul serviciilor constituie 1,5-
10% si mai mult din suma 3% din creanta cesionata
asigurarii
Exista fransiza in marime de Lipseste
20-30% si mai mult
Clientul este obligat sa Compania de factoring va fi
respecte principiul responsabila pentru
„constiinciozitatii” monitorizarea cumparatorilor,
asiguratorului, de sine statator gestionarea si colectarea
asigurand un nivel stabil al creantelor
riscului
Servicii suplimentare nu se Se acorda servicii suplimentare:
acorda contabile, financiare, juridice