Novos Produtos de Previdência

Sulamérica Previdência, Educaprevi e Prestige

IBGE - Envelhecimento populacional

Brasil: Pirâmide etária absoluta - 1980

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60
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50
45
40
35
30
25
20
15
10
5
0
2.000.000 1.500.000 1.000.000 500.000 0 500.000 1.000.000 1.500.000 2.000.000
população
IBGE - Envelhecimento populacional

Brasil: Pirâmide etária absoluta - 2005

75
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2.000.000 1.500.000 1.000.000 500.000 0 500.000 1.000.000 1.500.000 2.000.000
população
IBGE - Envelhecimento populacional

Brasil: Pirâmide etária absoluta - 2020

75
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2.000.000 1.500.000 1.000.000 500.000 0 500.000 1.000.000 1.500.000 2.000.000
população
IBGE - Envelhecimento populacional

Brasil: Pirâmide etária absoluta - 2050

75
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2.000.000 1.500.000 1.000.000 500.000 0 500.000 1.000.000 1.500.000 2.000.000
população
Previdência no Brasil
Panorama dos valores das aposentadorias na
previdência social
Previdência Social no Brasil – Panorama atual

Regime Financeiro: Repartição Simples;

Expectativa de Déficit Crescente – 100 bilhões
Redução da Taxa de Natalidade;
Redução da relação ativos/aposentados;
Maior expectativa de vida do brasileiro;
Tratamento desigual entre os sistemas RGPS e RPPS;
Aumento da base da economia informal;
Fraude e sonegação;
Teto da aposentadoria: R$ R$ 4.673,41 (2015)
O QUE É PREVIDÊNCIA PRIVADA?

é uma forma de cada indivíduo poupar buscando a

manutenção do padrão de vida no momento em que se
deseja parar de trabalhar.
você planeja quando e quanto pagar, bem como com qual
idade pretende começar a receber.
O valor da renda de aposentadoria depende do valor que
você acumulou (contribuição + tempo + rentabilidade), da
idade de aposentadoria e tipo de renda escolhido.

Susep controla e fiscaliza

Porque fazer Previdência Privada?
.
Teto da aposentadoria
em 2015: R$ 4.673,41

46% dependem de parentes

28% dependem de caridade

Fonte: Revista Exame

25% têm que continuar trabalhando

1% se mantém com INSS

POR QUE FAZER UMA PREVIDÊNCIA

 Para complementar o Benefício do INSS

 Para realizar projetos pós aposentadoria
Viagens, negócio próprio, estudos
 Para fazer um Planejamento sucessório em vida
Previdência não entra em inventário e os beneficiários podem ser escolhidos
em vida
 Para obter incentivo Fiscal no Imposto de Renda
Os investimentos em PGBL podem ser deduzidos da base de cálculo de IRPF
em até 12% da sua renda bruta anual
 Onze milhões e meio de pessoas pagam previdência privada
48,85% entre 30 e 50 anos
Na faixa dos 30 anos é que o brasileiro começa a pensar na velhice
22% dos planos de previdência são feitos para crianças, adolecentes
e jovens até 30 anos
Pequenas arrecadações cresceu nos últimos anos
Nos últimos 15 anos saimos de uma reserva de R$ 3 bi para uma
reserva de quase R$ 430 bilhões
Crescimento de 16,5% comparando-se com 2013
Previsão de crescimento de 15% em 2015
2017 projeção de R$ 1 trilhão em reservas

Fonte: Fenaprevi
PGBL OU VGBL ??? REGIME TRIBUTÁRIO??
Pontos PGBL:

Importantes • Para quem faz Declaração Completa de IR;

• Imposto sobre Contribuição + Rendimentos;
• Abatimento de 12% da renda bruta anual.

VGBL:
• Para quem faz Declaração Simplificada de IR;
• Imposto somente sobre Rendimentos;
• Não pode ser penhorado em caso de processos trabalhistas, cíveis,
etc.

Tabela Progressiva: Cobra 15% no ato do Tabela Regressiva: Cobra de 35% à 10%,
pagamento, ajustado para 0 à 27,5% na dependendo do tempo da aplicação do
declaração de IR do ano seguinte. dinheiro;

0% -> A receita devolve os 15%

0-2 anos: 35%
2-4 anos: 30%
7,5% -> A receita devolve 7,5% 4-6 anos: 25%
15% -> Não há cobrança/devolução 6-8 anos: 20%
8-10 anos: 15%
22,5% -> A receita cobra mais 7,5% + 10 anos: 10%
27,5% -> A receita cobra mais 12,5%
 Produtos
SulAmérica Previdência SulAmérica Educaprevi

14
Regimes Tributários Progressivo x Regressiva

Regimes Tabela Progressivo Tabela Regressiva

Alíquota única de 15% a título de Alíquota inicia-se com 35% nos

Tributação de Imposto de Renda no antecipação de IR, devendo o valor primeiros 2 anos e pode chegar até 10%
momento do Resgate integral do resgate ser lançado na após 10 anos de cada contribuição
Declaração de Ajuste Anual do IR. realizada.

Será considerado para cálculo, a média

Tributação de Imposto de Renda no Conforme tabela progressiva do Imposto
ponderada de cada contribuição, que é
momento do recebimento da de Renda vigente na data do recebimento
expresso em anos, que determina a
Aposentadoria do benefício.
faixa do imposto
Prazo de acumulação / na Tabelaa Regressiva.
Parcela deduzir do
recebimento de renda imposto em R$

Parcela a deduzir do Até 2 anos 35%

Base de cálculo anual em R$ Alíquota %
imposto em R$ + 2 a 4 anos 30%

Até 22.418,64 + 4 a 6 anos 25%

+ 6 a 8 anos 20%
De 22.418,65 até 33.598,32 7,50 1.681,44
+ 8 a 10 anos 15%
De 33.598,33 até 44.798,28 15,00 4.201,32

De 44.798,29 até 55.976,16 22,50 7.561,20 +10 anos 10%

Acima de 55.976,16 27,50 10.359,96

*Ano-calendário de 2014

* Calendário 2015
 Taxa

Taxa de Carregamento é um valor cobrado, destinado a custear as despesas de

corretagem, bem como suas despesas de administração ( envio de extratos, boletos,
manutenção do site, etc).
Essa taxa pode ou não ser cobrada, de acordo com o tipo de plano. O percentual e a
forma de cobrança podem variar entre os planos.

Nota: Contribuições direcionadas aos Benefícios de Risco, não há cobrança desta taxa.

TAF- Taxa de Administração Financeira

É cobrada pela instituição financeira, sobre o valor total da reserva, para a
administração do fundo de investimento. O valor desta taxa vai depender do perfil do
fundo de investimento e do plano em questão.
Portfólio de Produtos
Produto – SulAmérica Previdência e Educaprevi

Descrição
do produto
Carregamento

 Manutenção do modelo atual: A matriz de tempo versus reserva é a mais vantajosa para o
cliente
Carregamento saída

Permanência no Saldo da Reserva (R$)

plano (meses) de 10.000 a de 30.000 a de 50.000 a

até 9.999,99 acima de 100.000
29.999,99 49.999,99 99.999,99

até 12 8,00% 8,00% 6,00% 3,00% 0,00%

13 a 24 8,00% 6,00% 4,00% 2,00% 0,00%
25 a 36 6,00% 4,00% 2,00% 1,00% 0,00%
37 a 48 4,00% 2,00% 1,00% 0,50% 0,00%
49 a 60 2,00% 1,00% 0,50% 0,00% 0,00%
acima de 60 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%

17
Portfólio de Produtos
Produto – SulAmérica Previdência e Educaprevi

Descrição do
produto

18
Portfólio de Produtos
Produto – SulAmérica Previdência

 Sobrevivência

 Tipos de Renda Mensal:

 Vitalícia; Enquanto viver, você receberá um valor mensal.
 Prazo Certo (até 20 anos); Você define até quando quer receber o benefício e, em caso de falecimento antes
do fim do prazo estabelecido, a renda será revertida aos beneficiários indicados, até o fim do prazo
contratado.
 Temporária (até 20 anos); Você determina até quando quer receber o benefício e, em caso de falecimento ou
término do prazo, a renda será cancelada (o que ocorrer primeiro).
 Vitalícia com Prazo Mínimo Garantido (até 20 anos); Você receberá uma renda enquanto viver e, em caso de
falecimento antes do fim do prazo estabelecido, esta renda será revertida aos beneficiários indicados até o
fim do prazo contratado.
 Vitalícia Reversível ao Beneficiário; : Você receberá uma renda enquanto viver e, em caso de falecimento,
um percentual da renda será revertido para o beneficiário previamente estabelecido.
 Vitalícia Reversível ao Cônjuge com continuidade aos Menores; Você receberá uma renda enquanto viver e,
em caso de falecimento, um percentual da renda será revertido para o cônjuge ou companheiro e, com o
falecimento deste, a renda será revertida para os menores indicados, até que completem 21 anos de idade.

19
Portfólio de Produtos
Produto – SulAmérica Previdência

Risco

 Coberturas:
 Renda por Invalidez; Em caso de invalidez total e permanente, o contratante receberá uma renda mensal.

 Pensão por Prazo Certo; Em caso de falecimento, os beneficiários receberão uma renda mensal por um
período preestabelecido.

 Pensão ao Cônjuge; Em caso de falecimento, o cônjuge ou companheiro receberá uma renda mensal
enquanto viver.

 Pensão aos Menores; Em caso de falecimento, o menor receberá uma renda mensal até completar 21
anos de idade.

 Pecúlio por Morte; Pagamento do valor contratado ao beneficiário indicado em caso de falecimento.

20
Portfólio de Produtos
Produto – SulAmérica Educaprevi

 Sobrevivência

 Tipos de Renda Mensal:

 Prazo Certo (até 5 anos); Pagamento feito durante o prazo escolhido e, em caso de falecimento antes do
fim do prazo estabelecido, a renda será revertida aos beneficiários indicados até o fim do prazo contratado.
 Temporária (até 5 anos); Pagamento feito durante o prazo escolhido e, em caso de falecimento ou término
do prazo, a renda será cancelada.

 Risco (Condição Básica: Separar a aceitação do Risco da Sobrevivência).

 Coberturas:
 Renda Temporária por Invalidez Reversível ao Beneficiário Menor; Em caso de invalidez total e
permanentemente, você receberá uma renda mensal por um prazo determinado. Em caso de falecimento
durante esse tempo, a renda será revertida ao menor indicado, até os 24 anos de idade.
 Pensão aos Menores; Em caso de falecimento, o menor receberá uma renda mensal até completar 24 anos
de idade.
 Pecúlio por Morte; Pagamento do valor contratado ao beneficiário indicado em caso de falecimento.

21
Portfólio de Produtos
Produto – SulAmérica Previdência e Educaprevi
Agenciamento Sobrevivência – Contribuição Regular
 Contribuição Regular - Fundos com TAF 1,70% (100% de comissão)
Comissão Até R$ 5.000 100% % da parcela

1 Parcelas
Acima de R$ 5.000 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% % da parcela

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Parcelas

 Contribuição Regular - Fundos com TAF 1,50% (120% de comissão)

Até R$ 5.000 100% 10% 10% % da parcela

1 13 25 Parcelas
Acima de R$ 5.000 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% % da parcela

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 13 25 Parcelas

 Contribuição Regular - Fundos com TAF 1,25% (125% de comissão)

Até R$ 5.000 100% 15% 10% % da parcela

1 13 25 Parcelas
Acima de R$ 5.000 15% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% % da parcela

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 13 25 Parcelas

22
Portfólio de Produtos
Produto – SulAmérica Previdência e Educaprevi

 Comissão Sobrevivência – TAF

Comissão
 Rebate de TAF – Fundos com TAF 1,70%:

10% da TAF a partir da 2ª parcela.

 Rebate de TAF – Fundos com TAF 1,50%:

12% da TAF a partir da 2ª parcela.

 Rebate de TAF – Fundos com TAF 1,25%:

13% da TAF a partir da 2ª parcela.

23
Portfólio de Produtos
Produto – SulAmérica Previdência e Educaprevi

 Comissão Sobrevivência – Esporádica e Portabilidade

Comissão
 Esporádica e Portabilidade

1% do valor aportado

Qualquer Aporte

24
Portfólio de Produtos
Produto – SulAmérica Previdência e Educaprevi

 Comissão de Risco:
Comissão

 100 % da 1ª e 2ª parcela

 15% da 3ª a 12ª parcela

 10% da 13ª em diante

25
Assistência Escola Online
 Tira-dúvidas online;
 Aulas online sobre todas as disciplinas, da 5ª série ao vestibular;
 Acesso à ferramenta para pesquisas educacionais, banco de imagem e revisão;
 Testes virtuais e elaboração de planos de estudo;
 Atividades para pré-vestibular.
Portfólio de Produtos
Kit Pré-venda – SulAmérica Educaprevi
SAMI

R$ 28,3 Bilhões sob gestão, sendo 4,4 Bilhões em Previdência

Mais de 18 anos no mercado;
Transparência na comunicação com nossos clientes;
Atendimento personalizado
Presença e expertise local e internacional;
Forte relacionamento com investidores institucionais;
56 profissionais ligados diretamente a gestão de recursos - disciplinados e
experientes.

2014: 5º ano consecutivo de reafirmação do Rating

Máximo S&P (Standard & Poor´s: AMP-1 Muito Forte
• Bom perfil do negócio e estrutura financeira
• Capacidade de gestão pautada nas melhores práticas de
gestão
• Portfólio de produtos diversificado
• Bons controles de risco e compliance
• Qualidade da equipe
• Estratégia da empresa
Portfólio de Produtos
Kit Pós-venda – SulAmérica Educaprevi

30
Portfólio de Produtos
Kit Pré-venda – SulAmérica Previdência

31
Portfólio de Produtos
Kit Pós-venda – SulAmérica Previdência

32
Produto
SulAmérica Prestige

33
Portfólio de Produtos
Produto – SulAmérica Prestige

Descrição
do produto

34
Portfólio de Produtos
Produto – SulAmérica Prestige

Descrição
do produto Carregamento:

35
Portfólio de Produtos
Produto – SulAmérica Prestige

Descrição
do produto
 Sobrevivência

 Tipos de Renda Mensal:

 Prazo Certo (até 2 anos);
 Temporária (até 2 anos);

 Risco

 Coberturas:
 Renda por Invalidez;
 Pensão por Prazo Certo;
 Pensão ao Cônjuge;
 Pensão aos Menores;
 Pecúlio por Morte.

36
Portfólio de Produtos
Produto – SulAmérica Prestige

 Comissão Sobrevivência – Esporádica e Portabilidade

Comissão
 Esporádica e Portabilidade

1% do valor aportado

Qualquer Aporte

 Rebate de TAF:
12% da TAF a partir da 2ª parcela.

37
Portfólio de Produtos
Produto – SulAmérica Prestige

Comissão
 Comissão de Risco:

 100 % da 1ª e 2ª parcela

 15% da 3ª a 12ª parcela

 10% da 13ª em diante

38
Portfólio de Produtos
Produto – SulAmérica Prestige

 Comissão Sobrevivência – Contribuição Regular

Comissão

 Contribuição Regular
Fundos com TAF de 1% e 1,5%: 70% de comissão
- Até R$5.000 (pagamento único)
- Acima de R$5.000 (7 x 10%)

Fundos com TAF de 0,7%: 50% de comissão

- Até R$5.000 (pagamento único)
- Acima de R$5.000 (5 x 10%)

39
A Vida é imprevisível, e isso
é muito bom!
Parênteses: O que é o Rebate de TAF
Pagamento de comissão mensal, que prevê pagar ao corretor uma
porcentagem em cima dos rendimentos totais do saldo de seu cliente.

Parcela Contribuição Depósito Saldo Rendimento % Rebate

2 R$ 300,00 R$ 600,00 R$ 630,00 R$ 30,00 0,013 R$ 0,39
3 R$ 300,00 R$ 900,00 R$ 945,00 R$ 45,00 0,013 R$ 0,59
4 R$ 300,00 R$ 1.200,00 R$ 1.260,00 R$ 60,00 0,013 R$ 0,78
12 R$ 300,00 R$ 3.600,00 R$ 3.780,00 R$ 180,00 0,013 R$ 3,70
24 R$ 300,00 R$ 7.200,00 R$ 7.560,00 R$ 360,00 0,013 R$ 5,89
36 R$ 300,00 R$ 10.800,00 R$ 11.340,00 R$ 540,00 0,013 R$ 10,23
48 R$ 300,00 R$ 14.400,00 R$ 15.120,00 R$ 720,00 0,013 R$ 15,68
60 R$ 300,00 R$ 18.000,00 R$ 18.900,00 R$ 900,00 0,013 R$ 60,57
90 R$ 300,00 R$ 27.000,00 R$ 28.350,00 R$ 1.350,00 0,013 R$ 90,99
120 R$ 300,00 R$ 36.000,00 R$ 37.800,00 R$ 1.800,00 0,013 R$ 122,75

* Valores não reais. Apenas exemplos

Campanha – Coberturas de Proteção Familiar
(Riscos)

Objetivo
Incentivar corretores a aumentarem o volume de negócios em
Coberturas de Proteção Familiar (Riscos) para clientes que já
possuem qualquer plano de previdência individual contratado
(exceto Tradicional) ou que vierem a contratar (durante o período
da campanha) os novos produtos de previdência individual.

Período da campanha
De 11/05/2015 a 31/08/2015.

Participantes
Todos os corretores cadastrados na SulAmérica, tanto nas Filiais
quanto nos Salões de Vendas.
 Campanha – Coberturas de Proteção Familiar
(Riscos)
 Contribuição especial destinada a novos clientes, com contratação de pelo
menos uma cobertura de Proteção Familiar - RISCO

CONDIÇÕES ESPECIAIS PARA CONTRIBUIÇÕES DE PREVIDÊNCIA

CONDIÇÃO PADRÃO CONDIÇÃO PROMOCIONAL

Valor da Valor da
Produto contribuição
TAF Produto contribuição
TAF

SulAmérica SulAmérica
R$ 100,00
Previdência Previdência
1,7% R$ 30,00 1,7%
SulAmérica SulAmérica
R$ 50,00
Educaprevi Educaprevi

SulAmérica Aporte R$ 50 mil SulAmérica Aporte R$ 40 mil +

1,0% 1,0%
Prestige + R$ 1.500,00 Prestige R$ 1.300,00
Campanha – Coberturas de Proteção Familiar
(Riscos)

Coberturas a serem ofertadas para Planos VGBL e PGBL (novos e

antigos) – Previdência e Prestige

• Pecúlio por Morte

• Renda por Invalidez

• Pensão ao Cônjuge ou Companheiro(a)

• Pensão aos Menores

• Pensão por Prazo Certo

Coberturas a serem ofertadas para Planos Educaprevi VGBL e PGBL

(novos e antigos)
• Pecúlio por Morte
• Renda Temporária por Invalidez Reversível ao Beneficiário Menor
• Pensão aos Menores
 Campanha – Coberturas de Proteção Familiar
(Riscos)
Comissão

CONDIÇÕES ESPECIAIS PARA CONTRIBUIÇÕES DE PROTEÇÃO FAMILIAR

(RISCOS)

CONDIÇÃO PADRÃO CONDIÇÃO PROMOCIONAL

Parcela (referentes apenas a Comissão Parcela (referentes apenas a Comissão

contribuição de risco) (%) contribuição de risco) (%)
1ª e 2ª 100% Da 1ª a 3ª 150%
Da 3ª a 12ª 15% Da 4ª a 12ª 15%
Da 13ª em diante (vitalício) 10% Da 13ª em diante (vitalício) 10%

IMPORTANTE: Para maiores informações, o Regulamento da

Campanha e o Regulamento Geral das Coberturas devem ser
consultados