crédito

viagens
PROTESTE

Férias
Poupança
€ 136
20 | crédito | Dinheiro&direitos

sem
juros
100

Contrair um crédito
| Julho/Agosto 2010

para viajar nunca é

boa opção. Se, ainda
assim, não pode pagar a
pronto e precisa de uma
escapadinha, as nossas
dicas permitem planear
férias mais baratas

M
uitas famílias têm um
orçamento limitado,
o que dificulta as
escolhas nas férias.
O ideal é poupar o
máximo para pagar as despesas a
pronto ou socorrer-se de meios de
pagamento sem juros. Se, mesmo
assim, não consegue reunir dinheiro
para a viagem de sonho e pondera
recorrer ao crédito, a nossa análise
destaca as soluções mais baratas.

Viajar com taxa zero
●●● Sobretudo na altura do Verão,
as agências de viagens multiplicam-
-se em ofertas de pacotes de férias.
Se encontrou o que procurava e
a agência não cobra juros pelo
pagamento em prestações, esta
pode ser uma boa opção.
Da nossa visita a 8 agências, apenas
2 concedem crédito sem juros nem
comissões, até 12 meses: Abreu e
Geostar. Mas ambas têm limitações.
Na Abreu, o empréstimo só é
Questionámos 8 agências e 16 bancos para dois cenários
Em Abril e Maio, a equipa de investigação da DINHEI-
RO & DIREITOS visitou de forma anónima, em Lisboa,
8 agências de viagens com maior número de balcões:
Abreu, Best Travel, Geostar, Halcon, Mundiclasse, Top
Atlântico, Viagens El Corte Inglés e Viagens Marsans.
Pedimos as condições de financiamento para uma via-
gem de duas pessoas com estadia: uma de € 1500, paga
em 12 meses, e outra de € 5000, em 24 meses.
Também perguntámos a 19 bancos e a 19 sociedades fi-
O NOSSO
nanceiras para aquisição a crédito (SFAC) se tinham cré-
ESTUDO dito para viagens. Responderam 16 bancos e 7 SFAC.
válido para viagens organizadas; atento ao preço das viagens: taxa
na Geostar, apenas para pacotes de juro 0 nem sempre é sinónimo
MODALIDADES DE PAGAMENTO
turísticos e cruzeiros. Além disso, de pacote mais barato. Antes de
a Abreu exige uma entrada de 25 contratar, pergunte o preço em Top dos mais baratos
por cento. A Best Travel também várias agências e faça contas.
dispõe de uma modalidade de ●●● Alguns bancos e sociedades CUSTO TOTAL DE € 1500 A 12 MESES
pagamento através de cartão de financeiras para aquisição a crédito
crédito, que garante ser com taxa (SFAC) também concedem créditos
zero. Contudo, cobra comissões de para viagens, mas quase nunca Agências
€ 15 até € 1000 e de € 25 para compensam. Como mostra o quadro com taxa zero € 1500
montantes superiores. Na prática, abaixo, regra geral, os prazos e Crédito com
o que anuncia como taxa de juro montantes até são mais elevados do penhor (BES) € 1533
0, traduz-se numa TAEG de 7% para que nas agências, mas as taxas de C. pessoal (DECO/
€ 1500 a 5 meses. Já agora, fique juro também. Caixa Galicia) € 1584
Cartão de crédito
DECO/Unicre € 1580
Em 8 agências, apenas
+

21 | crédito | Dinheiro&direitos 100

Crédito pessoal
Quadro como usar a Halcon apresentou (Caja Duero) € 1600
a ficha de informação Cartão de crédito
€ 1610
Millennium bcp M
obrigatória
a Euribor a 6 meses Crédito para férias
Comissões (Credibom) € 1644
De abertura do de Abril ou a taxa
processo e de swap de 6/5/10), ●●● Outra forma de fazer férias
processamento inclui custos com sem juros é usar o cartão de
(mensais). Quando seguros, comissões crédito e liquidar a dívida nos 20 CUSTO TOTAL DE € 5000 A 24 MESES
em percentagem, e imposto de selo. a 50 dias seguintes. Contudo, esta
aplica-se ao valor
de financiamento. TAN modalidade fica limitada ao valor do
Taxa anual crédito disponibilizado pelo banco Crédito com
TAEG nominal. penhor (BES) € 5188
(plafond). Caso o seu cartão tenha
Mede, em

| Julho/Agosto 2010
Taxa anual de programa de cash-back, recebe uma
encargos efectiva percentagem do C. pessoal (DECO/
percentagem da despesa. A maioria Caixa Galicia) € 5359
global, que reflecte valor do crédito,
o custo total do os encargos com associa também pacotes de seguros, Crédito pessoal
crédito. Calculada os juros. Euribor que cobrem alguns imprevistos. (Caja Duero) € 5550
com a taxa a 3 meses e a 6
máxima (quando meses indicadas As coberturas mais importantes são Crédito para férias
assistência em viagem, despesas de (Montepio) € 5776
indexada, usando como E3 e E6.
tratamento e acidentes pessoais.
→

Crédito para viagens condições (nas agências, bancos e SFAC), Maio 2010
€ 1 500 € 5 000
Entidade por ordem Taxa anual a 12 meses a 24 meses
crescente da TAEG Montante (€) Prazo (meses) Comissões
nominal (%)
TAEG (%) prestação (€) TAEG (%) prestação (€)

Agências de viagens
Abreu Credibom 350 a 60 000 5 a 12 0 0 0 125 não se aplica
Geostar desde 150 3 a 12 0 0 0 125 não se aplica
Banco Cetelem
Halcon BPN Crédito 250 a 5 000 5 a 15 0 9,41 a 11,22 13,4 133,04 não se aplica
Abreu Credibom 500 a 15 000 6 a 12 € 20,80 7,5 a 9,25 14,1 131,61 não se aplica
Bancos e SFAC
Credibom Flexibom até 10 000 até 12 0 15,75 18,8 136,37 não se aplica
Crédito Agrícola 0,52% (€ 52 a E3 (0,687) ou E6
taxa variável 1 000 a 20 000 6 a 36 26,6 136,10 17,9 242,38
€ 104) + € 1,04/mês (0,982) + 7,5 a 13
Crédito Agrícola 0,52% (€ 52 a
taxa fixa 1 000 a 20 000 6 a 36 8,75 a 14,25 27 136,30 18,2 243,05
€ 104) + € 1,04/mês
Montepio 0,52% E3 (0,687)
taxa variável 2 000 a 10 000 12 a 24 não se aplica 14,9 237,56
(€ 78 a € 156) + 6,25 a 11,75
Montepio 0,52% 2,27
taxa fixa 2 000 a 10 000 12 a 24 não se aplica 16,8 241,44
(€ 78 a € 156) + 6,25 a 11,75
Banco Best desde 5 000 24 a 96 2,08% (mín.: € 78) 6 a 14 não se aplica 18,7 241,39
 crédito viagens
→
Créditos em conta
●●● Se pretende um destino mais
caro que nem a agência nem o
cartão permitem pagar sem custos
acrescidos e pondera a hipótese de
recorrer ao financiamento, considere
alternativas com juros.
Problemas com férias
no estrangeiro?
Contacte-nos pelo
00 351 21 841 08 58
●●● Se precisa de um valor reduzido
22 | crédito | Dinheiro&direitos
(até € 1500, por exemplo), e prevê
pagar a dívida no prazo de 3 a 6
meses, o cartão de crédito é uma
boa opção. Os cartões analisados
cobram, em média, 25,2% por um
empréstimo de € 1500 a 12 meses
(cenário definido por lei). Os mais
baratos são o Millennium bcp M
e o DECO-Unicre, exclusivo para
associados: o primeiro cobra até
14,3% e o segundo 9,9%, para o
mesmo montante e prazo.
100
A conta-ordenado é uma alternativa
ao cartão, mas o crédito disponível
| Julho/Agosto 2010
tem um valor idêntico ao do
vencimento e o cliente começa
a pagar juros logo que usa o
saldo descoberto. Em média, os
bancos cobram uma taxa anual de
encargos global de 15,9% para um
empréstimo de € 1500 a 3 meses
Férias baratas em 6 dicas com marca D&D
❘❘❘ Defina com antecedência um des-
tino, o plano de viagem e o orça-
mento disponível.
❘❘❘ Compare preços e procure pro-
moções na Net. Consulte agências
e sítios de viagens. Faça o mesmo
para o crédito nas agências e nos
bancos. Alguns sítios de viagens
permitem comparar preços de vá-
rias companhias ao mesmo tempo:
www.voosbaratos.pt ou www.
rumbo.com, por exemplo. Ao com-
prar on-line, pode usufruir de taxas
e de preços reduzidos.
❘❘❘ Antes de optar pelo financiamento
numa agência com taxa de 0% de
juros, verifique se não está a pagar
uma viagem mais cara.
❘❘❘ Se possível, seja flexível nos ho-
rários e nas datas. As viagens ao
(cenário definido por lei), com o
BBVA a liderar a lista dos mais
baratos: 10,9%, para ordenados
acima de 1500 euros.
●●● Se prevê não poder pagar a
dívida nos 3 a 6 meses seguintes,
pondere opções que implicam
mais burocracia e mais tempo
para formalizar (cerca de duas
semanas). O crédito com penhor
de uma aplicação financeira, como
uma conta-poupança ou um fundo
de investimento, é mais barato do
que o crédito pessoal tradicional,
já que o cliente apresenta uma
garantia real. Contudo, a aplicação
deve ter um valor igual ou superior
ao montante do empréstimo e não
pode ser movimentada enquanto o
crédito estiver activo. Se não tem
uma garantia, o crédito pessoal
também é uma solução. Além de
uma livrança, a maioria dos bancos
exige seguro de vida e alguns o de
protecção de crédito.
136 euros a voar
●●● O nosso estudo revela que os
créditos para férias dos bancos e das
SFAC raramente são bom negócio.
●●● Se puder pagar a prestações
numa agência com taxa de juro 0
ou com cartão de crédito, usando o
período de crédito gratuito, gasta
menos € 136 num ano do que, por
exemplo, na Credibom (empréstimo
de € 1500 euros a 12 meses).
fim-de-semana têm maior procura
e são mais caras. O mesmo acon-
tece nas épocas normais de férias:
Carnaval, Páscoa, Verão e Natal.
Se puder viajar em época baixa ou
durante a semana, goza de opções
mais em conta. Experimente dias e
até horas diferentes. Um pacote de
férias pode ser mais económico.
❘❘❘ Se viajar de avião, compre pas-
sagens de ida e volta, com antece-
dência. Há boas ocasiões de última
hora, mas uma reserva feita com a
maior antecipação possível permite
preços mais baixos.
❘❘❘ Se recorrer ao crédito, use a TAEG
como termo de comparação, pois
reflecte o custo real do crédito.
O nosso simulador em www.deco.
proteste.pt/taeg faz as contas.
AGIR POR
UM FUTURO
MELHOR
Viajar de carro pode
ser mais prejudicial
para o ambiente do
que de avião. Um voo
de ida e volta Lisboa
– Madrid tem um
“custo” ambiental de
128 kg de CO2. Um
VW Golf de 2007
2 TDI (140 cv),
2.0
com filtro de
partí
partículas,
e it 210 kg.
em
emite
P
D&d aconselha
●●● A equipa da DINHEIRO & DIREITOS
desaconselha o crédito para viajar.
Se não puder pagar as despesas a pronto,
procure o pacote desejado numa agência
com crédito sem juros (Abreu e Geostar,
por exemplo). Pode também pagar com
o seu cartão de crédito e devolver o
que gastou nos 20 a 50 dias seguintes
(período gratuito).
●●● Se nenhuma das opções for viável
e, mesmo assim, pondera recorrer ao
crédito, considere outras. Caso preveja
poder pagar a dívida em 3 a 6 meses,
use o cartão de crédito: o mais barato é
o Millennium bcp M com uma TAEG até
14,3% para € 1500 a 12 meses. Se é nosso
associado, o cartão DECO-Unicre permite
beneficiar de uma TAEG de 9,9 por cento.
●●● Se precisa de montantes superiores
e um prazo mais alargado para pagar a
dívida, opte pelo crédito com penhor do
Banco Espírito Santo (TAEG de 3,6% para
€ 5000 a 24 meses). Caso não tenha
uma aplicação como garantia, os créditos
pessoais da Caja Duero e da DECO/Caixa
Galicia, exclusivo para associados, são as
opções mais baratas: cobram 11% e 7,1%
para aquele cenário. D&d