AHORRO Y CRÉDITO

POPULAR

Lavado de Dinero

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CONCEPTO: Ocultar el verdadero orígen de las ganancias obtenidas por
actividades ilícitas, dotándolos de aparente legitimidad. Esto vulnera la integridad
de los sistemas financieros.

SHCP
MANUAL
MANUAL DE
DE
Disposiciones de Carácter PROCEDIMIENTOS
PROCEDIMIENTOS
General a que se refiere el
Artículo 124 de la Ley de
Ahorro y Crédito Popular.

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•Autorizado y registrado en la Dirección

General de Banca y Ahorro de la SHCP.
•Debe contener medidas y criterios de:
•Conocimiento e identificación del socio,
cliente o tercero.
MANUAL
MANUAL DE
DE
PROCEDIMIENTOS •Criterios para determinar las
PROCEDIMIENTOS
Operaciones Inusuales, Relevantes y
Preocupantes .
•Procedimiento de reporte de las
Operaciones Inusuales, Relevantes y
Preocupantes .
•Facultades y lineamientos del Comité
de Comunicación y Control.

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CONOCIMIENTO DEL SOCIO O CLIENTE
1. Personas Físicas:
• Identificación vigente con fotografía y firma (emitida por una
autoridad competente)
• Fecha de nacimiento
• Nacionalidad
• Profesión (actividad o giro del negocio)

2. Personas Morales:
• Escritura Constitutiva inscrita en el RPC
• RFC
• Domicilio

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• Nacionalidad.

• Nombre de administradores, director, gerente general o

apoderado legal.

3. Extranjeros:

a) Personas Físicas: pasaporte y acreditación legal de su estancia en

el país.

b) Personas Morales: copia legalizada donde acredite su existencia

en el país y acreditación de su representante.

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OPERACIONES INUSUALES
• Montos que no sean manejados comúnmente.
• Modalidades y complejidad de las transacciones.
• Negación del cliente a proporcionar documentos de
identificación, presenten información falsa o pretendan evadir
los controles establecidos.
• Operaciones fraccionadas.

OPERACIONES RELEVANTES
• Aquellas de montos iguales o superiores a $10,000 dólares
americanos o su equivalente.

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OPERACIONES PREOCUPANTES

• Cuando los funcionarios o empleados de las Instituciones

Financieras realicen operaciones que puedan ser consideradas

como inusuales.

Ejemplo: empleados que adquieran bienes suntuosos, que se

nieguen a tomar vacaciones, que presenten especial interés en

atender a los mismos clientes, etc.

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COMITÉ DE COMUNICACIÓN Y CONTROL

• Integrado por 3 ó 5 miembros.

• Conformado por el director o gerente general, el presidente del

consejo de administración y presidente del consejo de vigilancia o
comisario.

• Debe contar con un presidente y un secretario.

• Las sesiones se realizarán por lo menos mensualmente.

• La integración del Comité deberá comunicarse a la CNBV dentro

de los DIEZ días hábiles siguientes a las designaciones o
cambios.

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CAPACITACIÓN Y DIFUSIÓN
• Capacitación y difusión de las disposiciones, manuales y normas
internas entre los empleados y funcionarios.
• Impartición por lo menos una vez al año de cursos o reuniones de
difusión.
• Acciones de capacitación necesarias para el llenado de los
reportes de operaciones.

OTRAS OBLIGACIONES.
• La SHCP puede requerir por conducto de la CNBV información
complementaria a los reportes de operaciones y las Entidades
deberán dar respuesta a través de la Comisión.

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REPORTE DE OPERACIONES
Dirección General Adjunta de Investigación de Operaciones de la Subsecretaria
de Ingresos de la SCHP.

OPERACIONES INUSUALES
TRES días hábiles posteriores a
la dictaminación del Comité.
OPERACIONES PREOCUPANTES

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DIEZ días hábiles posteriores al

cierre de operaciones del mes de
que se trate.

OPERACIONES
RELEVANTES
Si en la entidad no se han
realizado estas operaciones en un
periodo de 6 meses consecutivos,
deberán presentar informe ante la
SHCP, en donde manifiesten esa
situación.

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SANCIONES

• El incumplimiento de las disposiciones será sancionado con una multa

de 100 a 4,000 días de salario mínimo vigente en el D.F. o del 10% al

100% del monto de la operación de que se trate.

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