Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Formando
emprendedores
del mañana
Texto para estudiantes del quinto grado de secundaria
PROYECTO:
FORMANDO EMPRENDEDORES DEL MAÑANA
Diseño y diagramación
Narda Salcedo Poma
Ilustraciones
Luis Felipe Bustamante Salazar
Corrección de estilo
Fiorella Ramos Charcape
3
Conociendo nuestro texto
Formando emprendedores del mañana
Ahorro y gasto
Aprendiendo a emprender
responsable
4
¿Cómo trabajaremos en nuestro texto
Formando emprendedores del mañana?
5
Índice
Presentación_____________________________________________________ 3
Conociendo nuestro texto Formando emprendedores del mañana _______ 4
Unidad 1:
Exploración y entendimiento personal
Unidad 2:
6
Unidad 3:
Planificación y presupuesto
Unidad 4:
Unidad 5:
Aprendiendo a emprender
7
U N I DA D
1 Exploración y
entendimiento personal
8
U1 S1
Aprenderemos a…
zzReconocer las características de los y las jóvenes.
zzElaborar metas personales.
zzPlanificar acciones para alcanzar las metas personales.
9
U1 S1
c. ¿Qué acciones o planes tienen a futuro para no ser parte de los NiNi?
_______________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________
El propósito del día es identificar las características de los y las jóvenes; así como, elaborar sus metas personales.
http://www.thetopictrend.com/generacionz-ni-ninis-ni-millenials-sino-todo-lo-contrario/
10
U1 S1
Seguro ya identificaste de qué generación eres: Generación Z, está generación tiene las características
siguientes:
B. Fortalece tu confianza
Para lograr nuestras metas, es necesario que tengamos fe en nosotros, que confiemos en que lo podemos lograr.
¿Cómo me siento con respecto al logro de las cosas que me propongo? _____________________________________
___________________________________________________________________________________________
Piensa en todas las veces que sí has logrado lo que te has Escribe algún logro que hayas tenido aunque
propuesto, aunque creas que son logros que no valen la sea pequeñito
pena. ____________________________________
No los califiques de acuerdo a su importancia o magnitud.
__________________________________
Pregúntate:
Responde a las preguntas
¿Qué me falta? ¿Cómo me siento al respecto?
____________________________________
¿En qué destaco? ¿Cómo me siento al respecto?
____________________________________
¿Cuáles son mis fortalezas?
____________________________________
____________________________________
Pregúntate si vale la pena el esfuerzo que tienes que hacer. Como ejemplo, escribe tu compromiso más
Ponte metas que realmente te motiven, que involucren tus importante:
sentimientos y tu mente. ___________________________________
___________________________________
11
U1 S1
D. Acepta tu responsabilidad. Es necesario reconocer que una gran parte de lo que nos sucede, es el resultado
de nuestras decisiones y conductas. Cuando no lo aceptamos y culpamos a los demás, a la vida, la suerte,
etc., no resolvemos los problemas y nos sentimos víctimas, incapaces y vulnerables. Esta actitud nos paraliza
o nos lleva a tomar decisiones equivocadas.
Ejemplo: Juan dice que el profesor le dio otra oportunidad, pero él ¿Consideras correcta la actitud y comportamiento
tenía que asistir a una fiesta de todas maneras. Por eso, el profesor de Juan?
se molesto él y lo desaprobó en el curso.
_____________________________________
_____________________________________
_____________________________________
E. En base a las reflexiones anteriores, escribe tus metas. Cuando no escribimos una meta, puede quedarse como una
simple fantasía.
Escríbelas de manera clara, específica y en forma positiva. Propón 2 metas que quisieras lograr en el
Ejemplo: Es mejor decir voy a organizar mi tiempo, que decir presente año.
ya no voy hacer impuntual.
___________________________________
___________________________________
___________________________________
F. Divide la meta en pequeñas metas a corto o mediano plazo, que te vayan acercando a la meta final.
Ejemplo: Si quieres aprobar el curso de matemática, puedes Escribe una de tus metas y divídelas en pequeñas
proponerte: metas que te permitan lograr la meta final
• Estudiar el curso tres veces a la semana.
• Ahorrar para que mensualmente te compres un libro. _____________________________________
• Hacer amistad con los compañeros que tengan preferencia por ese _____________________________________
curso. _______________________________
• Preguntar al profesor siempre cuando no entiendas
G. Pon una fecha límite para el logro de la meta final y fechas intermedias para ir monitoreando objetivamente los
progresos y corregir si es necesario. Cuando no hay un plazo, vamos dejando las cosas para después y no las hacemos.
Una de las principales diferencias entre un sueño y una meta Escribe tu cronograma para el logro de tu meta
realizable, es que ésta tiene una fecha límite. final.
_____________________________________
_____________________________________
Hacerlo, nos ayuda a comprometernos y nos da la oportunidad de tener alguien que nos ayude, que nos
escuche cuando queremos expresar nuestras dudas o sentimientos.
Pero es importante escoger a la persona adecuada:
Alguien que tenga interés en ti. Que no te critique, ataque o se burle de ti, aunque si puede expresar su
desacuerdo sobre algunas de tus conductas.
Después de haber alcanzado tu meta final, así querrás seguir creciendo y fijándote nuevas metas.
12
U1 S2
Sesión 2
Trabajando en equipo
alcanzamos nuestras metas
¿Qué aprenderemos en esta sesión?
Aprenderemos a…
zzReconocer la importancia del trabajo en equipo para alcanzar las metas.
zzReflexionar sobre la importancia de desarrollar nuestra autonomía para el logro de
las buenas relaciones humanas.
Durante la era glacial, muchos animales morían por causa del frío. Los erizos,
percibiendo la situación, resolvieron juntarse en grupos, así se abrigaban y se
protegían mutuamente, más las espinas de cada uno herían a los compañeros
más próximos, justamente los que ofrecían más calor.
Por eso decidieron alejarse unos de otros y comenzaron de nuevo a morir con-
gelados.
Entonces precisaron hacer una elección: o desaparecían de la Tierra o acepta-
ban las espinas de los compañeros.
Con sabiduría, decidieron volver a estar juntos. Aprendieron así a convivir con
las pequeñas heridas que la relación con un semejante muy próximo puede
causar, ya que lo más importante era el calor del otro y así lograron sobrevivir.
Autor: Asun Balzola / Historia de un Erizo
a. ¿Se podría relacionar esta historia con nuestras vidas? ¿Por qué?
_______________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________
b. ¿Para poder desarrollarte y alcanzar tus metas, necesitas de los demás? Expliquen con un
ejemplo.
_______________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________
c. Las personas nos beneficiamos a pesar de las "espinas" ¿Cómo explicarían esto?
_______________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________
13
U1 S2
Conocerte a ti mismo te permitirá decidir personalmente de cómo sentir, pensar, actuar, y decidir por ti mismo
la forma de realizarte como persona desarrollar tu propia autonomía en base a los aspectos siguientes:
zzAutonomía Cognitiva: Ideas propias, resistencia a la presiones e influencia de otras personas
zzAutonomía Emocional: Abandonar emociones que crean dependencia y vínculos infantiles con tu mamá
y/o papá.
zz
Autonomía Conductual: Emociones propias y confianza para tomar decisiones asumiendo la
responsabilidad.
14
U1 S2
Si una persona tarda una hora en realizar una tarea, ¿Cuánto tardaría trabajando en equipo para completar
la misma tarea? La respuesta matemática sería: “30 minutos”. Pero cuando se trabaja en equipo, los esfuerzos
de los miembros se potencian, disminuyendo el tiempo de acción y aumentando la eficacia de los resultados.
Esta forma de trabajar, en la que todos los y las participantes son responsables de las metas, es la más asertiva.
No importa si el aula de clases es pequeño o grande lo importante es que trabajes en equipos para alcanzar
las metas u objetivos ya sean personales o colectivas. A continuación te compartimos algunos consejos para
dejar de trabajar solos o solas y empezar a trabajar en equipo:
Celebra los éxitos grupales. Aunque es importante Sé un líder. Todo equipo de trabajo necesita un líder
también reconocer el trabajo individual, es clave que que guíe y reúna los esfuerzos individuales.
las recompensas se den por resultados en equipo.
15
U1 S3
Sesión 3
Respetando las normas de
convivencia
¿Qué aprenderemos en esta sesión?
Aprenderemos a…
zzEstablecer normas de convivencia.
zzEstablecer reparaciones por el incumplimiento y reconocimientos por el cumplimiento
destacado de las normas de convivencia.
a nadar como los peces a volar como los pájaros arte de vivir como hermanos
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
El propósito de la sesión es elaborar normas de convivencia, establecer acciones reparadoras en caso incumplan
las normas y reconocimientos a su cumplimiento destacado. Además, de conocer las normas para ser un(a) buen(a)
ciudadana(a)
16
U1 S3
Todos los seres humanos necesitamos de normas porque hacen posible la convivencia entre las
personas. Las normas protegen aquello que un grupo considera valioso; las normas regulan
nuestro comportamiento, precisamente en el presente año nos centraremos en elaborar normas de
convivencia en aula con carácter regulador , puesto que permitirá reconocer y estimular las buenas
prácticas de convivencia y sancionar las faltlas de foma pedagógica, justa, oportuna y reparadora, sin
afectar la integridad física y psicológica de los y las estudiantes.
Para una buena convivencia en aula es necesario establecer nuestras normas de convivencia. Aquí te
presentamos algunas recomendaciones para su elaboración:
zzIdentifica los problemas de convivencia y las posibles causas de los conflictos.
zzIdentifica los cambios que se desean hacer y si son claras las razones para esos cambios.
zzMotiva la participación de todos y todas en la construcción de las normas de convivencia.
zzLleva a cabo asambleas de aula de manera periódica para evaluar el cumplimiento de las normas
de convivencia y analizar si son útiles para la resolución de conflictos que van surgiendo en el
aula.
zzEstablece medidas reparadoras para quienes incumplan las normas de convivencia.
zzPropone reconocimientos para quienes destaquen en el cumplimiento de las normas de
convivencia.
Adaptado: Aprendiendo a resolver conflictos en las instituciones educativas . Minedu:2013
17
U1 S3
Reconocimientos por el
Normas Acciones reparadoras
cumplimiento destacado
Los ciudadanos de hoy debemos estar preparados para vivir en cualquier sociedad del mundo. Las exigencias
actuales nos plantean ese tipo y ritmo de vida. Existen normas que debes conocerlas y practicarlas.
Cualquier cosa es inútil si no hay un planeta donde vivir. No basta con que no cortes
un árbol, sino que debes sembrar más, ya que entre el 25 y 30 por ciento del dióxido
Cuida el medio de carbono que se emite a la atmósfera proviene de la deforestación. Consume menos
ambiente energía en tu casa, oficina, automóvil; no tires desechos en la calle y genera la menor
cantidad de basura, realizando compras verdes, bajo el principio de las tres erres:
Reducir, rehusar y reciclar.
La mejor manera de lograr una buena calidad de vida en una sociedad es a través de
valores cívicos, como el respeto, la tolerancia y el apego a la ley.
Cultiva valores
Practicas estos valores cuando eres abierto y optas por el diálogo antes que por el
cívicos
conflicto. La tolerancia se logra al tener disposición para la comunicación con los demás
y respeto por la libertad de pensamiento.
La Constitución establece que está prohibida toda discriminación a las creencias de los
Respeta las demás, cualesquiera que éstas sean. Todas las personas tienen derecho a practicar su
creencias fe sin ser discriminadas, juzgadas o condenadas. También debes respetar el derecho de
quienes no creen en nada.
18
U1 S3
Procura que los gobiernos y autoridades respeten los Derechos Humanos que protegen,
entre otras cosas, la vida, dignidad, libertad e igualdad.
Derechos Construye en tu entorno una cultura de paz y respeto, transformando las relaciones
humanos inmaduras y jerárquicas en maduras e igualitarias; coopera en vez de competir
destructivamente y busca el bien común en lugar de sólo el bien propio.
Las especies de animales son parte fundamental del ecosistema. Si tienes mascotas,
Protege a los tu obligación va más allá de alimentarlas y darles un techo. Acciones como limpiar sus
animales desechos, educarlas y esterilizarlas contribuyen a su protección.
Cuando no cumples las reglas, se rompe el tejido social. Por eso hay que ser respetuoso
Cumple tus al conducir y no invadir lugares para personas con discapacidad, por ejemplo.
obligaciones
Dale su lugar al que es distinto y reconoce que también es importante aunque no tenga
Valora al otro relación con tu propia realidad, no importa si es de otra raza, país, clase social o edad.
a. En equipo desarrollen un organizador gráfico y seleccionen las normas que les parece más resaltantes. Además.
plantenen acciones o estrategias para que todos y todas las cumplan.
19
U1 S4
Sesión 4
Descubriendo mi perfil
emprendedor
¿Qué aprenderemos en esta sesión?
Aprenderemos a…
zzDescubrir el perfil emprendedor.
zzElaborar un plan de acción para desarrollar las capacidades emprendedoras.
1. Completa el siguiente cuestionario que tiene como finalidad reconocer las capacidades
emprendedoras que posees. Recuerda que no hay respuestas buenas o malas. Lo que importa
es que respondas, con sinceridad, aquello con lo que te sientas más identificado(a). Escoge el
número asociado con la oración que mejor describe tu comportamiento:
1. Nunca 2. Rara vez 3. A veces 4. Casi siempre 5. Siempre
20
U1 S4
39 Los resultados de mis trabajos son mejores que los de mis compañeros(as).
21
U1 S4
72 Busco diferentes fuentes de información que pudieran ayudarme en mis tareas o emprendimiento.
73 Deseo que mi emprendimiento sea el mejor.
74 No permito que mi trabajo interfiera en mi vida personal.
75 La mayoría del dinero que utilizo es prestado.
76 Tengo una visión clara a donde pretendo llegar en el futuro.
77 Tengo un enfoque lógico y sistemático de mis actividades.
78 Si una manera de resolver un problema no funciona, intento otra.
79 Le digo a las personas lo que deben hacer aún cuando no deseen hacerlo.
80 Me aferro en mis decisiones, aún cuando los y las demás están en fuerte desacuerdo conmigo.
81 No logro cambiar la opinión de los y las demás a pesar de mis sólidos puntos de vista.
82 Sé quien es capaz de ayudarme a alcanzar mis objetivos.
Cuando mi trabajo tiene un plazo límite, regularmente verifico si voy a ser capaz de terminarlo a
83
tiempo.
84 Mis emprendimientos incluyen información financiera.
85 No tengo ningún problema en reconocer algo que no sé.
Adaptado: Metodología CEFE
El propósito de la sesión es descubrir nuestro perfil emprendedor y diseñar estrategias para desarrollar las
capacidades emprendedoras.
2. En las líneas que aparecen en el cuadro de cada capacidad , escribe la respuesta de cada oración según
el número que aparece debajo de la línea. Luego, realiza el cálculo indicado para descubrir tu puntaje
en cada capacidad.
22
U1 S4
3. Antes conocer tu perfil emprendedor es necesario que analicen el factor de corrección; puesto que, ello permite
conocer si has tratado de presentar una imagen altamente favorable de ti mismo. Para saber ello, desarrolla las
indicaciones siguientes:
zzSi la suma total del factor de corrección es 20 o mayor, entonces el total de la puntación de todas las
capacidades deben corregirse para proveer una evaluación más acertadas de la puntuación en torno de las
capacidades emprendedoras personales.
zzUtiliza los siguientes números para llevar a cabo la corrección del puntaje:
24 o 25 7
22 o 23 5
20 o 21 3
19 o menos 0
zzUtiliza el cuadro siguiente para corregir el puntaje de cada una de las capacidades antes de conocer tu
perfil emprendedor:
Puntuación
Capacidades Resta Factor de corrección Total corregido
original
Muestra iniciativa
Está consciente de las oportunidades y
asume riesgos
Es perseverante
Busca información
Es consciente de la importancia de un
trabajo de alta calidad
23
U1 S4
Puntuación
Capacidades Resta Factor de corrección Total corregido
original
Sabe la importancia de cumplir con las
tareas
Orientado a la eficiencia
Orientado a objetivos
Hace planificaciones sistemáticas
Busca solución a los problemas
Es positivo(a)
Tiene autoconfianza
Es persuasivo(a)
Usa estrategias para influir en las
personas
Monitorea las metas, logros y
desempeños
Está consciente de la importancia de la
información financiera
4. Transfiere la puntuación corregida a la hoja del perfil emprendedor designando con una "X" el lugar apropiado
en la línea horizontal que representa cada una de las capacidades Luego, dibuja una línea vertical gruesa
conectando las "X" de cada una de las capacidades, de esta forma logra construir tu perfil emprendedor
PERFIL EMPRENDEDOR
Capacidades Puntaje
Muestra iniciativa
Está consciente de las oportunidades y
asume riesgos
Es perseverante
Busca información
Es consciente de la importancia de un
trabajo de alta calidad
Sabe la importancia de cumplir con las
tareas
Orientado a la eficiencia
Orientado a objetivos
Hace planificaciones sistemáticas
Busca solución a los problemas
Es positivo(a)
Tiene autoconfianza
Es persuasivo(a)
Usa estrategias para influir en las
personas
Monitorea las metas, logros y
desempeños
Está consciente de la importancia de la
información financiera
Rango de puntaje 1 5 10 15 20 25
24
U1 S4
5. Intepreta los rangos de puntaje de tu perfil emprendedor. Para ello, debes saber que el cuestionario evalúa
por capacidad, lo que te permitirá saber en que necesitas mejorar de forma específica. A continuación, te
presentamos la interpretación de los rangos de puntaje por capacidad:
6. Luego, de haber analizado el ejercicio anterior diseña tu plan de acción en función a las preguntas del
esquema siguiente:
Capacidades ¿Qué acciones ¿Cómo verificarás el logro ¿Con quiénes ¿En qué tiempo
emprendedoras realizarás para de tus acciones para cuentas para l o g r a r á s
a desarrollar desarrollar tus alcanzar el desarrollo desarrollar desarrollarlas?
capacidades de tus capacidades esas acciones?
emprendedoras? emprendedoras?
7. Cada meta de tu plan de acción posee diversas actividades y tiempos para lograrlo. Desagrega tus actividades
por meta, trata de medir y evaluar el progreso de tu plan de acción utilizando niveles de logro: Inicio, En
proceso y Logrado. Guíate del cuadro siguiente:
25
U1 S5
Aprenderemos a…
zz Identificar los problemas socioambientales que existen en el entorno más cercano para
generar una alternativa de solución.
zzConformar el Club de los Emprendedores y su directiva.
Fuente: http://diariocorreo.pe/ciudad/deficit-de-lima-5-m2-de-area-verde-por-persona-548941/
a. En equipo analicen cuál es el prinicipal problema medioambiental que existe en su comunidad. Luego,
identifiquen las causas y consecuencias del problema identificado. Seguidamente elaboren un listado de
acciones que realizarían o promoverían para solucionar el problema detectado. Finalmente incluyan una
lista de aliados (personas, empresas, organizaciones no gubernamentales (ONG) que ustedes consideren les
puedan apoyar). Guíense del formato siguiente:
26
U1 S5
Imagínense que el planeta Tierra va a desaparecer y ustedes han sido elegidos para vivir en otro
planeta; para ello es preciso decidir por un elemento de la naturaleza que llevarían consigo porque es
fundamental para su existencia. En equipo realicen lo siguiente:
zzReflexiona individualmente, elije un elemento de la naturaleza y determina por escrito las razones
por las cuales decidiste que se trata del más importante y que acciones realizarías para cuidar o
proteger el elemento seleccionado
zzA continuación, organízate en grupos de seis, no importa si tu compañero o compañera eligieron
diferente elemento de la naturaleza. En el grupo deberán debatir cada uno(a) argumentando
y defendiendo las razones por las cuales considera que ese elemento de la naturaleza es muy
importante para la humanidad. La discusión podrá durar máximo 4 minutos y, al cabo de ese
lapso de tiempo deberán haber tomado la decisión de salvar sólo uno de un elemento de la
naturaleza presentados por los integrantes, en forma individual; es decir, deben tomar una
decisión grupal en torno un solo elemento de la naturaleza. Además, deberán elegir estrategias
para cuidar o proteger el elemento
zzUna vez tomada la decisión de los grupos, deberán elegir a un(a) representante que defienda al
elemento seleccionado por ustedes frente al de los otros grupos.
zzLos representantes de cada uno de los grupos debaten en un escenario improvisado delante de
todos los participantes restantes, quienes jugarán ahora el rol de tomadores de decisiones.
27
U1 S5
El Club de los Emprendedores somos todos y todas de aula. Por medio del Club de los Emprendedores
podemos expresar necesidades y propuestas; así como, desarrollar iniciativas que den solución a
problemas o necesidades económicas, sociales y ambientales realizando emprendimiento con o sin fines
de lucro, pero para ello se necesita conformar la directiva del Club de los Emprendedoras.
4. A través del siguiente flujograma aprenderás a elegir la directiva del Club de los Emprendedores de tu
aula:
Adaptado: Manual para organizar Elecciones de Municipios Escolares dirigido a Estudiantes. ONPE/Ministerio de Educación 2015
28
U1 S5
zzSe conforma el comité electoral, conformado por 03 estudiantes de aula: presidente(a), secretario(a) y vocal. La
selección puede ser de manera voluntaria o por sorteo. El comité electoral es el responsable de la planificación,
organización y juramentación de la elección del Club de los Emprendedores.
zzEleboración del reglamento electoral a cargo del comité electoral con acompañamiento del docente. Aquí se
establece las normas y procesos de cómo llevar a cabo las elecciones.
zzDiseño y elaboración del padrón electoral en donde figuren todos los nombres, apellidos y n° de DNI de todos y
todas e incluso del mismo comité electoral.
zzConvocatoria. El comité electoral realiza la convocatoria para que las listas de candidatos(as) se presenten. La
convocatoria se realizará con una anticipación de 02 semanas. Recomendamos realizar la convocatoria en el
periódico mural u otros espacios estratégicos.
zzInscripción de listas y planes de trabajo. Luego de la convocatoria se pueden inscribir las listas de candidatos(as),
sugerimos que sean solo dos listas con los cargos siguientes: Presidente(a)- Secretario(a)- Tesorero(a) y Vocal.
Recuerden que las listas deben estar conformadas por el 50% de hombres y 50% de mujeres. En relación a la
propuesta esta debe considerar la participación y beneficio de todos y todas.
zzEl comité electoral revisa las listas de candidatos(as). Luego, publica las listas en el periódico mural.
zzLos(as) candidato(as) firman el pacto ético comprometiéndose a realizar una campaña limpia, sin insultos ni
agresiones donde predomine el respeto, tolerancia y transparencia.
zzSe realiza la campaña electoral una semana antes de la elecciones. Esta actividad se realiza con la finalidad de
promover la exposición clara y transparente de su propuestas sin caer en las falsas promesas.
zzLos(as) candidatos(as) tendrán un espacio un día antes de las elecciones para debatir sobre sus propuestas. Se
debe organizar un debate o presentación liderado por comité electoral.
zzEl comité electoral realiza un sorteo para elegir a los miembros de mesa: Presidente(a), secretario(a) y vocal. Su
función es instalar la mesa de sufragio, recibir el voto de los y las estudiantes, contarlos y llenar el acta electoral.
zzEl comité electoral con apoyo de su docente o tutor(a) elaboran los formatos electorales siguientes: Cédulas,
actas, cartel de candidatos(as), anfora, etc.
zzEl comité electoral con apoyo del docente o tutor(a) debe capacitar a los miembros de mesa de una manera
práctica, con un ejercicio de simulacro de votación.
zzEl día de la eleccion, tu docente o tutor(a) deberá acompañar al comité electoral en sus tareas de ejecución u
supervisión del proceso, asesorándolos y ayúndalos en lo que necesite.
zzEl comité electoral recogerá el acta de la mesa de sufragio y hará un consolidado para obtener los resultado de
elección. Una vez obtenido el resultado final, se publica de manera inmediata el resultado.
zzEl comité electoral elabora un acta de proclamación de resultados, precisando los votos obtenidos por cada lista.
zzEl comité electoral juramenta a la directiva elegida en presencia de todos y todas.
4. Como parte del Club de los Emprendedores, desarrollen su plan de trabajo de la propuesta ganadora de acuerdo al
esquema siguiente:
Propuesta:
Recursos
Acciones Responsables Tiempo
Materiales Costos
29
U1
3. Presenta a tus familiares los pasos para tener éxito al establecer nuestras metas:
5. Establezcan compromisos en familia para trabajar en equipo con la finalidad de alcanzar las metas.
6. En casa, conversa con tus familiares acerca de la importancia de la convivencia democrática y respeto
hacia los demás teniendo en cuenta la equidad de género y diversidad cultural. Luego, propongan algunos
compromisos en familia para ser un buen ciudadano.
7. En familia, desarrollen el cuestionario del perfil del emprendedor que se encuentra en la sesión N° 4; luego,
explica cada perfil y sugiere algunas acciones para mejorar sus capacidades emprendedoras.
30
U1
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________________
8. ¿Cómo se desarrolla un plan de acción para desarrollar y mejorar las capacidades emprendedoras?
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
31
U N I DA D
2 Derechos y responsabilidades
del/la consumidor(a)
32
U2 S1
Aprenderemos a…
zzConocer las ventajas y desventajas de comprar al contado y a crédito.
zzComparar precios y calcular la diferencia entre contado y crédito.
zzSolicitar información antes de tomar una decisión de compra a crédito: precio final del
producto, número y monto de las cuotas, intereses, comisiones, etc.
zzConocer la diferencia entre la TEA y TCEA.
El tipo de pago que se elige para las compras depende de la planificación financiera que hagan las personas, familias
o empresas sobre sus ingresos y gastos; por ello, es importante considerar el tipo de producto o servicio que se ad-
quiere para decidir la modalidad de pago: contado o efectivo, y plazos o crédito. Existen productos que cuya compra
no se justifica para hacerlo a plazos y hay otros que deben diferirse a plazos para no alterar la estabilidad económica,
pues son muy difíciles de adquirir al contado (por ejemplo: vivienda).
• Se puede realizar pagos al contado de • Es una alternativa para quienes no cuentan con suficiente
manera segura al utilizar una tarjeta de dinero para adquirir productos o servicios que no se
débito para no cargar efectivo. pueden aplazar.
• Las tarjetas de débito utilizan el dinero • Se puede adquirir un poco más de lo que se había planeado,
existente en la cuenta de ahorros. pero recomienda endeudarse hasta el 50% del ingreso
• No hay que estar pendiente de pagos neto (descontando impuestos y deudas).
cuotas o facturas. • Las tarjetas de crédito para consumo dan la posibilidad de
• S e eliminan deudas a futuro. diferir a un mínimo de cuotas la adquisición de un producto
o servicio y, generalmente, el máximo es de 36 cuotas.
• Las compras al contado tienen más
opciones de descuento. • En el caso de los créditos para una vivienda o un vehículo,
el tiempo máximo en el que se realizará el pago es pactado
• No hay cobro de intereses.
con los establecimientos comerciales y financieros.
• Al ser puntual con los pagos de la deuda está creando una
buena historia crediticia, lo cual abre las puertas para tener
futuros créditos por ser buen pagador.
• Permite conservar el dinero en efectivo para gastos más
cercanos.
33
U2 S1
•
Descapitalización, es decir, los ahorros • Se tiene un límite de endeudamiento (máximo 50% de
pueden ir disminuyendo conforme vaya los ingresos netos) para evitar el riesgo de no pago de las
comprando productos o servicios al deudas. Por ello, sé responsable y disciplinado.
contado. • Puede implicar cargos adicionales por el financiamiento
• Desembolso del ahorro en productos que recibido y el riesgo que representa para la entidad
se deprecirán (perderán valor). financiera.
• No se construye un historial crediticio. • Si no pagas la cuota total cada mes, la deuda aumenta y las
entidades financieras cobrarán intereses y mora.
•
Si no tienes disciplina, compras impulsivamente, solo
pagas los mínimos, no tienes claras las fechas de pago y
no pagas en la fecha prevista, puedes acumular una deuda
más grande de la que puedes pagar.
a. Según el texto leído ¿Qué debes tomar en cuenta para realizar tus compras?
_______________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________
El propósito de la sesión será aprender a tomar decisiones previa información para realizar una compra al
contado o a crédito.
Caso Tarjeta de Crédito para consumo: En nuestro país, la mayoría de las grandes tiendas ofrecen la alternativa
de comprar sus productos pagándolos con tarjetas de crédito de diversas entidades financieras en cuotas. A
continuación, calcularás los intereses que cobran las tiendas por este beneficio.
zzLa tienda A vende computadoras con opciones de pago en cuotas mensuales a 6 meses, 12 meses y 24
meses.
a. Completa la información de la tabla.
Recuerda que:
–– Precio final = Número de cuotas x Valor de cada cuota
34
U2 S1
Interés x 100
–– Porcentaje del interés = --------------------------------
Precio al contado
El precio al contado de la computadora es de S/. 2,800. Analiza las opciones de pago a crédito para
que puedas comparar y elegir la mejor opción.
Porcentaje del
Cuotas mensuales Valor de la cuota Precio final Monto del interés
interés simple
Caso Crédito Vehicular: En una feria de carros, José compró uno que se adecuaba a sus necesidades y su precio
al contado era de S/ 30,000. Él solo tenía para la cuota inicial del 10%, es decir, S/ 3000 y el resto del dinero lo
financió con un crédito vehicular en 36 cuotas con una la entidad financiera que le mencionó que el carro le
costaría finalmente un total de S/ 36. 000. En ese momento, José no se acordó de preguntar más y solo firmó
todos los documentos porque estaba muy emocionado por tener ese mismo día su carro nuevo.
Al llegar a casa se dió cuenta que por la emoción no presto atención ni preguntó sobre los detalles de su cré-
dito, no sabía cuánto le cobrarían de interés, el monto exacto de su cuota, ni la fecha de pago; solo tenía los
montos referenciales que le ofrecieron antes de realizar la compra.
Fuente: Elaboración propia
a. ¿Consideras que fue correcta la decisión de compra de José? Sí/ No ¿Por qué?
_______________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________
_ ______________________________________________________________________________________
35
U2 S1
b. Con la información del ejercicio anterior, ayuda a José a calcular la información que no
pregunto a tiempo:
(*) El porcentaje del interés es calculado de forma simple como una simulación que ayuda entender el
procedimiento general realizado por las entidades financieras. Sin embargo, el interés calculado por las
entidades financieras es la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA), la cual es más compleja para el grado.
(*) El valor de la cuota considera el porcentaje de interés simple y, a su vez, los costos por comisiones,
seguros y gastos administrativos como un total. Este es una simulación básica de lo realizado por las
entidades financieras, pero genera un monto aproximado al valor de la cuota real que es útil para
tomar decisiones y organizar el presupuesto personal y/o familiar para cumplir con los pagos de forma
responsable y no tener problemas de endeudamiento.
Antes de realizar una compra es importante que solicites varias cotizaciones en diferentes
establecimientos comerciales y entidades financieras. Recuerda informarte bien antes de
realizar la compra y evalúa si puedes pagar al contado o crédito.
Si decides comprar a crédito, pregunta por el interés, comisiones, valor de cuotas, fechas
límites para pagar, penalidades por retraso en el pago y precio final del producto o servicio.
También, puedes solicitar que evalúen tu compra en varias opciones de pago: 3, 6, 10
cuotas, etc.
Por último, recuerda que tú eres el único que puede decidir qué es lo que más te conviene.
36
U2 S1
Al mes siguiente, José se acercó a la entidad financiera a pagar su cuota del carro y, a la vez, preguntar qué significa TEA
y TCEA; ante ello, un trabajador de la entidad financiera le explicó lo siguiente:
La TEA es la Tasa Efectiva Anual (interés) por el dinero que la entidad financiera va a prestar, pero a esa tasa la entidad
financiera cobrará gastos adicionales como comisiones, seguros y gastos administrativos. Entonces, las entidades finan-
cieras para simplificar ello utilizan la TCEA que es la Tasa de Costo Efectivo Anual que representa el interés final que se
cobrará al cliente.
La Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) es la tasa que incluye todo lo que se paga por
un crédito.
Fuente: http://elcomercio.pe/economia/negocios/finanzas-personales-que-tea-y-que-tcea-noticia-1762196
www.sbs.gob/
37
U2 S2
Sesión 2
Somos consumidores(as)
responsables
¿Qué aprenderemos en esta sesión?
Aprenderemos a…
zz Identificar los derechos y responsabilidades como consumidor(a) y responsabilidades
como proveedor(a).
zz Conocer el rol del Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección
de la Propiedad Intelectual (INDECOPI) como protector de los derechos de los/las
consumidores(as).
zz Conocer la utilidad del libro de reclamaciones.
zz Identificar y valorar el rol de organismos del Estado encargados de conciliar o sancionar
transacciones comerciales incorrectas: OSITRAN, OSINERMIN, OSIPTEL y SUNASS.
En nuestra vida diaria compramos productos y servicios, lo cual crea relaciones de consumo cuyos actores son un(a)
consumidor(a) y un(a) proveedor(a).
Por un lado, se le denomina consumidor(a) a las personas naturales que compran o utilizan un producto o servicio,
actúan en un ámbito ajeno a una actividad empresarial o profesional. Además, cuentan con derechos establecidos
por ley, los cuales son:
• A estar informado(a): Tiene derecho a recibir de los proveedores toda la información necesaria para tomar una
decisión.
• A la libertad de elección: Es libre de elegir entre un producto o servicio que es idóneo cuando existe una coinci-
dencia entre la calidad deseada y la calidad recibida.
• A no ser discriminado(a): No se restringe o prohíbe el acceso de un(a) consumidor(a) a un determinado servicio o
se le impide el ingreso a un establecimiento por causas injustificadas.
• A reclamar ante el/la proveedor(a): En caso se adquiera un producto defectuoso, el/la consumidor(a) tiene el
derecho de reclamar y exigir la reparación, cambio o devolución del dinero pagado.
• A la protección de sus intereses económicos y, en particular, contra las cláusulas abusivas.
• A la protección de sus derechos: Mediante procedimientos eficaces, gratuitos o no costosos, según sea el caso,
para la atención de sus reclamos o denuncias ante las autoridades competentes.
• A la asociación con el fin de proteger sus derechos e intereses de manera colectiva en el marco de las
relaciones de consumo.
• Al pago anticipado o pre pago de los saldos en toda operación de crédito, ya sea de forma total o parcial, con la
reducción de los intereses compensatorios y liquidación de comisiones de gastos derivados.
38
U2 S2
Por otro lado, son considerados como proveedores(as) las personas naturales o jurídicas que fabrican, elaboran, mani-
pulan, acondicionan, mezclan, envasan, almacenan, preparan, expenden o suministran productos o servicios a los/las
consumidores(as). Dentro de esta categoría son incluidos los distribuidores o comerciantes, productores o fabricantes,
importadores y prestadores de servicios; quienes cuentan con responsabilidades establecidas por ley:
• Indicar el precio de los productos y servicios que ofrece en nuevos soles, incluyendo el Impuesto General a las
Ventas (IGV).
• Responder por la calidad, veracidad e idoneidad de los productos y servicios que ofrece.
• Informar sobre los riesgos previsibles que contenga un producto o servicio, de acuerdo a su naturaleza.
• Atender los reclamos presentados por sus consumidores(as) en un plazo no mayor de 30 días calendario, salvo
causa justificada sin ninguna condición de pago (ejemplo: cancelación previa del producto o servicio materia de
reclamo o de cualquier otro pago).
• Entregar el comprobante de pago es una obligación del/la proveedor(a).
Adaptado de: http://www.INDECOPI.gob.pe/0/modulos/FAQ/FAQ_ListarPreguntas.aspx?PFL=8&JER
zzAl pago anticipado o pre pago de los saldos en toda operación de crédito _____________________
El propósito del día de hoy es conocer nuestros derechos y responsabilidades como consumidores(as)
y proveedores(as), e identificar a las instituciones del Estado responsables de conciliar o sancionar
transacciones comerciales incorrectas.
39
U2 S2
Roberto vió en la televisión un anuncio publicitario que ofrecía el más moderno celular del mercado en una súper
oferta por lanzamiento y decidió comprarlo porque ya quería renovar su celular hace tiempo.
Al llegar a la tienda se encontró con una línea de espera enorme, no desistió y espero su turno con paciencia. Luego
de dos horas de espera, Roberto llegó a la ventanilla y preguntó emocionado por la promoción del celular ofrecido
en la publicidad, la vendedora le informó que esa promoción depende de la cantidad de celulares en la tienda y solo
ellos pueden vender un total de 150 por cada tienda durante toda la campaña.
En este caso, Roberto se incomodó porque toda esa información no aparecía en la publicidad y pidió que la vende-
dora confirme si tenía disponible el celular que deseaba, pero le confirmaron que ya no podía acceder a la promoción
porque ya habían vendido hace 10 minutos el último celular. Sin embargo, Roberto reconoció que era su responsabi-
lidad analizar con atención los mensajes publicitarios antes de realizar la compra de un producto o servicio, para así
evitar la publicidad engañosa.
40
U2 S2
3. Si deseamos hacer una denuncia como consumidores(as) al INDECOPI debemos seguir los pasos
siguientes:
I. Tener toda la información del producto o servicio a la mano: facturas, contratos, boletas, etc.
II. Se recomienda antes de ir al INDECOPI, presentar primero el reclamo ante la misma entidad. Permite
tener mayores elementos de análisis y sustentos si contamos con una respuesta formal de la entidad
que es sujeto de denuncia.
III. P
rimero, el reclamo ante el Servicio de Atención al Cliente (SAC) es gratuito y ágil (demora entre diez
y doce días). El marco de una conciliación, se buscará una solución para la queja formulada e incluso
un(a) representante del INDECOPI se reunirá con el/la cliente y el/la proveedor(a), y generará una
conversación en la que se expone el caso y los problemas originados en la adquisición.
IV. Si no se resuelve en el SAC, el/la usuario(a) puede presentar la denuncia ante los órganos resolutivos
del INDECOPI. Si la suma de dinero involucrada es baja, el caso pasará por un procedimiento
sumarísimo que dura un máximo de 30 días hábiles. Sin embargo, si el reclamo es complejo es dirigido
a la Comisión de Protección al Consumidor, donde el plazo máximo para la respuesta es de 120 días
hábiles.
Las denuncias tienen un costo de S/. 36 y no se necesita de un(a) abogado(a) para iniciar un reclamo.
El INDECOPI puede amonestar, sancionar y/o dictar medidas correctivas, es decir, puede ordenar por
ejemplo que se devuelva el dinero al usuario, consumidor o cliente.
Libro de Reclamaciones
Las entidades financieras, empresas de luz, agua y teléfono están incluidas y deberán
adecuar sus sistemas para contar con un libro de reclamaciones, el cual debe estar en
un lugar visible y de fácil acceso; de no ser el caso, es obligación del establecimiento
traerlo cuando es solicitado, instalar una plataforma de fácil acceso si el libro es virtual
y permitir imprimir una copia para el/la demandante. De lo contrario, los establecimientos recibirían una multa de 4 UIT
(Unidad Impositiva Tributaria) que equivaldría a S/. 15, 400.
En el libro de reclamaciones, el/la consumidor(a) informa sobre un reclamo o queja, el formato es el siguiente:
41
U2 S2
información requerida como [DOMICIO DEL ESTABLECIMIENTO DONDE SE COLOCA EL LIBRO DE RECLAMACIONES]
Por otro lado, el/la provee- PADRE O MADRE: [PARA EL CASO DE MENORES DE EDAD]
DESCRIPCIÓN:
responder, sino corre el riesgo PRODUCTO
DETALLE:
DETALLE:
Tomado de Peru 21: http://e.peru21.pe/102/ima/0/0/3/0/2/302349.jpg y Código de protección y de defensa del consumidor - INDE-
COPI
a. ¿Has encontrado el Libro de Reclamaciones en los establecimientos o centros comerciales que frecuentas?
_______________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________
b. ¿Alguna vez tu o algún miembro de tu familia ha utilizado el Libro de Reclamaciones? Sí o No. Comenta la
experiencia y llena el formato anterior.
_______________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________
42
U2 S2
5. Además de INDECOPI, existen otras instituciones que velan por los derechos de los/las consumidores(as):
OSINERGMIN OSITRAN
Adaptado de : http://www.ositran.gob.
OSIPTEL SUNASS
6. Ana, Silvia, Malena y Neida tienen algunos problemas, pero no saben a dónde acudir.
Como parte del Club de los Emprendedora, ayúdenlas a encontrar una solución a través
de juegos de roles simulando el proceso de reclamación en cada institución.
A Malena le cortaron inesperadamente por varias Neida ha recibido un recibo del servicio de agua
horas el servicio de telefonía. Ella está al día en sus por un monto excesivo al uso que ella realiza en
pagos, el corte es injustificado y ha presentado su su casa, lo cual está registrado en su historial de
reclamo en la empresa de telefonía porque no le consumo. Ella confirmó que no tiene ninguna fuga
hicieron el descuento por el tiempo no utilizado. de agua con un personal de la empresa, pero aún
así la empresa no aceptó su reclamo.
¿A dónde debe acudir Malena?
¿A dónde debe acudir Neida?
__________________________________________
__________________________________________
Silvia ha detectado que un poste de luz está Ana necesitaba recargar su tarjeta de transporte
instalado demasiado cerca de su vivienda y público para cubrir sus pasajes de la semana,
está preocupada porque podría ocasionar ella tiene el monto claro y organizado en su
accidentes. presupuesto. Al llegar a la ventanilla se entera
que la tarifa por el pasaje había subido y eso no se
¿A dónde debe acudir Silvia?
mostraba en los letreros.
__________________________________________
¿A dónde debe acudir Ana?
__________________________________________
43
U2
2. Explica a tus familiares qué es la TEA y TCEA. Además, compromételos a que exijan toda la información necesaria
cuando adquieran un préstamo en una entidad bancaria.
3. En casa, presenta y brinda ejemplos a tus familiares los derechos que tienen como consumidores(as):
zz A estar informado(a)
zz A la libertad de elegir un producto o servicio
zz A no ser discriminado(a)
zz A reclamar ante el/la proveedor(a)
zz A la protección de sus intereses económicos
4. Dialoga con tus familiares y presenta ejemplos sobre las responsabilidades que tienen los/las proveedores(as) o
vendedores(as):
5. Dialoga con tus familiares sobre la importancia del Libro de Reclamaciones como herramienta de defensa de los
derechos del/la consumidor(a). Comenten si han encontrado o llenado uno alguna vez.
6. Menciona a tus familiares la diferencia entre una queja y un reclamo. Luego, brinden ejemplos para dejar clara la
diferencia.
7. Imagina que eres un(a) representante del Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de
la Propiedad Intelectual (INDECOPI). Explica a tus familiares lo siguiente:
8. Explica a tus familiares la función que tiene las siguientes entidades: OSINERGMIN, OSITRAN, OSIPTEL y SUNASS.
Además, interpreten por medio del juego de roles un caso cotidiano con alguna de las instituciones.
44
U2
2. M
enciona dos desventajas sobre comprar al contado y a crédito. Además, menciona cúal de las dos opciones
elegirías en el futuro y para qué ocasiones.
3. Explica con tus propias palabras, ¿Qué significa y qué tan importantes es para ti tomar en consideración la
capacidad de endeudamiento?
__________________________________________________________________________________________
4. El precio al contado de un celular es de S/. 600. Si José adquiere el equipo en 6 cuotas cuya TCEA es del 9%
¿Cuál es el monto final que pagará por el celular? ¿Cuál es valor de cada cuota?
__________________________________________________________________________________________
5. Coloca Verdadero (V) o Falso (F) según corresponda a los derechos del/la consumidor(a):
a. El/la consumidor(a) debe recibir toda la información necesaria para tomar una decisión ( )
b. Un(a) proveedor(a) si puede restringir el ingreso a un consumidor por causas injustificadas ( )
c. El/la consumidor(a) puede cancelar todo lo que debe o adelantar sus cuotas ( )
d. Reclamar y exigir la reparación por el producto o servicio defectuoso o insatisfactorio ( )
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
7. La vecina Juana tiene problemas con su recibo de agua, el monto a pagar se incrementa cada mes. Ella ha ido
varias veces a colocar su reclamo a la entidad prestadora de servicio, pero no aceptan su reclamo ¿A dónde
debería acudir Juana en este caso? ___________________________________________________________
45
U N I DA D
3 Planificación y presupuesto
46
U3 S1
Aprenderemos a…
zz Elaborar un plan de vida para alcanzar las metas.
zzPlanificar y organizarse responsablemente en agenda personal.
El Plan de Vida
Un Plan de Vida supone la visualización de lo que se quiere a futuro en distintos aspectos de la vida: personal, fami-
liar, académico, laboral y económico. Para ello, se necesita un conjunto de metas que guían y organizan qué, cómo,
cuándo y dónde las haremos realidad en plazos determinados a lo largo de la vida. Para elaborar el Plan de Vida se
debe considerar los elementos siguientes:
- Misión: Son las acciones que realizamos para alcanzar la visión de forma clara y concreta, y pueden cambiar a lo
largo del tiempo.
- Meta: Es lo que buscamos alcanzar en un tiempo determinado como corto plazo (de un día a un año), mediano plazo
(de un año a cinco años) y largo plazo (de más de 5 años), las cuales deben ser específicas, medibles, alcanzables,
realistas y oportunas para poder desarrollarlas y evaluarlas de forma organizada y alcanzar el logro de las mismas.
Antes de desarrollar el Plan de Vida debemos tener un mayor conocimiento de nosotros mismos utilizando la herra-
mienta FODA (Fortalezas, Oportunidades, Debilidades y Amenazas). Para ello, es necesario analizar nuestras fortalezas
y debilidades a nivel interno; así como, las oportunidades y amenazas a nivel externo que existen en el entorno que
nos rodea.
Para terminar, es importante revisar siempre el Plan de Vida cada cierto tiempo (trimestral, semestral o anual) para
hacer el seguimiento a los logros y, modificarlo de ser necesario, para agregar oportunidades de mejora pues es un
instrumento que se va adecuando y perfeccionando conforme se vaya madurando.
Adaptado: Mi proyecto de vida, sin violencia y en buena convivencia. Cuaderno de trabajo para adolescentes y jóvenes. Plan y
Cometa. Lima. 2015
47
U3 S1
El propósito de la sesión es conocer los pasos para elaborar un Plan de Vida, además identificar criterios
para evaluar las metas del Plan de Vida.
2. En pareja conozcan los pasos para elaborar un Plan de Vida y respondan las preguntas siguientes:
Paso 4: Genera tus metas Escribe Paso 5: Evalúa tus necesidades en base a tu situación Paso 6: Cuando termines
en pocas palabras qué es lo que monetaria, necesitas decidir lo que QUIERES y lo que de elaborar tu Plan de Vida,
deseas lograr en los aspectos realiza el seguimiento de tu
NECESITAS para que puedas alcanzar tus metas. Haz
personal, académico, familiar progreso y planifica cada
y laboral en corto, mediano y dos listas: una con lo que QUIERES y otra con lo que cuánto tiempo evaluarás
largo plazo. No olvides que las NECESITAS, y pregúntate lo siguiente: ¿Por qué lo de- tu Plan de Vida para
metas tienen que ser específicas, seo?, ¿De qué manera serían diferentes las cosas si lo continuarlo o modificarlo
de ser necesario. Esta
medibles, alcanzables, realistas tuviera?, ¿Qué otras cosas cambiarían si lo tuviera? evaluación puede ser
y oportunas para que puedas (para bien o para mal), ¿Cuáles son las cosas verdade- trimestral, semestral o
convertirte en la persona que ramente importantes para mí?, ¿Esto está de acuerdo a anual.
deseas ser a futuro.
mis valores?, ¿Lo que necesito o quiero está relaciona-
do con el logro de mi Plan de Vida?
Adaptado: Durker. P: Elaborar tu proyecto de vida. La mejor manera de predecir el futuro es crearlo.
a. ¿Creen que es importante seguir estos pasos para la elaboración de tu Plan de Vida? ¿Por qué?
_______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
48
U3 S1
3. Para identificar si las metas personales o colectivas se pueden lograr o alcanzar es necesario
diseñarlas y evaluarlas teniendo en cuenta los criterios siguientes:
Criterios Descripción
Las metas tienen que responder a las preguntas siguientes: ¿Qué quiero lograr o alcanzar?
Específico
¿Cuándo lo haré? y ¿Cómo lo haré?
Las metas deben ser medibles de alguna forma. Por ejemplo: una meta de aprobar todos los
Medible
exámenes debe medir la cantidad de exámenes aprobados y la nota alcanzada en cada uno.
Alcanzable Las metas deben ser algo que podamos lograr de acuerdo a nuestras posibilidades.
Realista o relevante Debes fijarte metas que realmente lo necesites y sea relevante para ti.
4. Reflexiona sobre tu plan de vida a corto (1 año), mediano (3 años) y largo plazo (5 años) y completa el
cuadro siguiente:
PLAN DE VIDA
Involucrados/
Recursos/
Meta Acción Forma Plazo Ayuda de Obstáculos Evaluación
Materiales
personas
ÁREA
¿Qué
¿En qué ¿Se logró
¿Qué voy a ¿Qué voy ¿Cómo lo ¿Qué ¿Quién me va obstáculo
tiempo lo
conseguir? hacer? voy hacer? necesito? apoyar? puedo la meta?
haré?
encontrar?
PERSONAL
FAMILIAR
ACADÉMICO
LABORAL
Para cumplir con las metas de tu Plan de Vida, te recomendamos usar una
agenda personal para una mejor organización de tus tiempos.
Una agenda personal puede ser física o virtual organizada por día y cada
día en horas que permite planificar nuestras acciones diarias y aquellas
necesarias para el logro de nuestras metas y Plan de Vida.
49
U3 S2
Sesión 2
Aprendiendo a construir mi
presupuesto
¿Qué aprenderemos en esta sesión?
Aprenderemos a…
zzElaborar un presupuesto para alcanzar las metas.
zzIdentificar que el ahorro es importante para alcanzar las metas.
Javier y Patricia tienen gastos frecuentes de alimentación, compra de ropa de moda todos los meses y pago de la cuota
de su carro (aún les queda por pagar 2 cuotas). También, tienen que pagar 6 cuotas más de un préstamo a una institu-
ción financiera y pagar a la señora de la bodega la cuenta mensual. El techo de su casa se está deteriorando y quieren
cambiarlo antes de que llegue en 8 meses la temporada de lluvias. Su hijo mayor estudiará una carrera técnica en dos
meses, saben que tienen que ahorrar para ello y pagar los gastos escolares de sus otros 2 hijos. Por otro lado, deben
realizar un viaje para visitar a la familia y otro para comprar mercancías que luego venden en su negocio familiar. Javier y
Patricia tienen como ingreso mensual S/ 2.500 por el negocio familiar y generan S/ 800 al mes por hacer taxi los fines de
semana; ellos son concientes que pueden surgir situaciones inesperadas, pues alguien de la familia puede enfermarse o
algo puede descomponerse y necesitar reparación en la casa o negocio.
a. ¿Qué gastos consideras que no deben realizar Javier y Patricia? ¿Por qué?
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
b. Ayuda a Javier y Patricia a realizar su presupuesto. Imaginen el monto de los gastos.
Prespuesto
Ingresos Gastos
50
U3 S2
¿Qué es un presupuesto?
Se entiende por presupuesto una relación detallada de la previsión de ingresos y gastos que vamos a tener durante un
período de tiempo determinado. Los presupuestos, por tanto, se deben elaborar antes de que se produzcan estos ingre-
sos y gastos. Así, si queremos elaborar un presupuesto para un determinado mes, lo confeccionaremos el mes anterior
mediante una estimación de los ingresos y gastos que prevemos se producirán en el mes siguiente. Antes de elaborar
nuestro presupuesto es conveniente hacernos las preguntas siguientes:
El presupuesto nos va a ayudar a conocer las respuestas a las preguntas anteriores. Es, por tanto, un instrumento impres-
cindible para llevar el control de nuestras cuentas personales, familiares y empresariales, sea cual sea nuestra situación
económica. Quizás, elaborar un presupuesto nos suene a algo complicado o nos sugiera imágenes desagradables, como
privarnos de cosas que nos gustan o, incluso, de cosas necesarias. En realidad, es todo lo contrario. El presupuesto es la
forma más eficaz para sacar todo el partido a nuestro dinero. Su elaboración y seguimiento nos pueden resultar incluso
divertidos. Requiere un poco de esfuerzo al principio, pero luego se convierte en un hábito muy beneficioso que nos
permite identificar en qué gastamos nuestros ingresos y hacer los ajustes necesarios para ahorrar un poco más cada mes,
y así lograr nuestras metas .
Por otro lado, es importante reconocer que el presupuesto nos sirve para:
- Apartar alguna cantidad todos los meses para ahorrar, teniendo en cuenta nuestros objetivos.
51
U3 S2
A continuación, detallamos las diferentes fases o pasos que hemos de seguir para elaborar un presupuesto. Primero,
identifica los ingresos y los gastos. No debemos olvidar que todos los ingresos y gastos deben corresponder al mismo
período de tiempo, es decir, si reflejamos ingresos y gastos mensuales. Si necesitamos realizar un gasto una vez al año
(por ejemplo: un regalo a nuestros padres para su cumpleaños) podríamos dividirlo entre los doce meses para afrontar
el pago de mejor forma. En algunos casos no conoceremos las cantidades exactas, pero se puede utilizar cantidades
estimadas que luego deberemos ajustar a la realidad.
- Ingresos: Empezaremos por hacer una lista de todas las entradas de dinero. El más importante suele ser el pago que
nos dan a la semana o al mes si es que trabajamos, lo cual sería un ingreso fijo. En cambio, algunas propinas provenien-
tes de alguno de nuestros familiares o dinero por realizar un trabajo muy puntual sería un ingreso variable.
- Gastos: Los gastos son todas las salidas de dinero. Para saber realmente en qué situación estamos, hay que incluir
todos los gastos actuales, por muy pequeños que sean sin olvidar otros ocasionales como regalos de cumpleaños, etc.
Para muchas personas y familias los ingresos mensuales son relativamente estables, pero los gastos varían. En realidad,
es aconsejable que nuestros gastos no superen el 90% de los ingresos, para poder ahorrar, como mínimo, el 10% res-
tante cada mes. Este 10% lo podemos destinar al logro de una meta, crear un fondo para emergencias o imprevistos y
la mejor forma de realizarlo es incorporando el ahorro dentro de los gastos del presupuesto, es decir, se asume la obli-
gación de pagarse a uno mismo una cantidad fija cada mes antes de anotar otros gastos no obligatorios y no ahorrar
lo que nos sobra en el presupuesto.
a) Gastos fijos obligatorios: Son aquellos gastos que tenemos que pagar sin falta. Para una familia serían, por ejemplo,
los gastos del colegio, el alquiler de la vivienda, etc.
b) Gastos variables necesarios: Son gastos necesarios para vivir, pero que podemos reducir si hacemos un uso racional
del consumo: Para una familia, serían la electricidad, la comida, la ropa, el transporte, el calzado, etc.
c) Gastos discrecionales o superfluos: Son todos aquellos gastos que realizamos para cosas que nos gustan, pero que
no son imprescindibles. Por ejemplo, comprar ropa de moda, pago de aplicaciones en el celular, etc
Adaptado: http://www.oecd.org/finance/financial-education/50236319.pdf
Prespuesto
52
U3 S2
3. En grupo analicen el presupuesto realizado por Eduardo, hijo de Javier y Patricia, luego de
haber recibido una clase de “ahorro y presupuesto”. Eduardo ha elaborado un presupuesto
de un mes. Luego, de analizar la información responde las preguntas siguientes:
Prespuesto
Ingresos Gastos
Pasajes S/ 60.00
a. Eduardo quiere comprar una laptop que cuesta S/ 1.800 ¿Cuántos meses tendrá que ahorrar para
comprarla? Si quiera tener la laptop en 10 meses ¿Qué rubros le aconsejas reducir?
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
b. E duardo ha olvidado añadir que también obtendrá S/ 180.00 extra por limpiar durante un mes el
garaje de su vecino. Si Eduardo quisiera ahorrar esta dinero para la laptop ¿Cuánto tiempo menos le
llevará ahorrar a Eduardo para comprar la laptop?
______________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
c. ¿Consideras importante incluir en el presupuesto el ahorro directamente? ¿Por qué?
______________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
d. Ayuda a Eduardo a reformular su presuesto, con la información dada en las preguntas a y b, considerando
los ingresos y gastos fijos y variables, y recomendando cambios en sus gastos. Del mismo modo,
menciona en cuanto tiempo alcanzaría sus dos metas de ahorro.
Prespuesto
Ingresos Gastos
53
U3 S2
A partir del 1 de setiembre, Alex, Silvia y Luis, 3 compañeros de clase, han decidido ahorrar parte de
sus ingresos para poder comprarse los siguientes objetos:
- Alex recibe cada 2 semanas S/ 10.00 por ayudar a su tía en su bodega. Alex se quiere comprar el 1 de
enero del año siguiente unos patines que cuestan S/ 70.00
- Silvia recibe al mes S/ 16.00 por ayudar a su hermana a cuidar y pasear a su perrito. Ella se quiere
comprar antes del 1 de marzo del año siguiente una mochila que cuesta S/ 90.00
- Luis recibe a la semana S/ 8.00 por ayudar a su papá en el taller de costura y se quiere comprar antes
de la navidad del mismo año unas zapatillas que cuestan S/ 128.00
Utilizando la siguiente tabla, calcula la cantidad que tendrá que ahorrar a la semana cada uno de ellos
para lograr su meta de ahorro.
Nombre Meta Cantidad necesaria Fecha límite Tiempo de ahorro Fecha de logro
Alex
Silvia
Luis
Nombre Sugerencias
Alex
Silvia
Luis
54
U3 S3
Aprenderemos a…
zzComprender el sentido de los impuestos para el bienestar de todos y todas.
zzConocer la importancia de pagar impuestos
zzIdentificar el rol de la SUNAT como entidad recaudadora de impuestos
N° Preguntas Sí NO
18 ¿Con el pago de los impuestos se realizan obras y pago de los sueldos a los
servidores públicos como son los y las docentes, policías, enfermeras(os), etc ?
55
U3 S3
Con ayuda de profesor o profesora interpreta las escalas de calificación de los niveles de conciencia
ciudadana y tributaria.
- Con 15 o más respuestas positivas tienes definida tu conciencia ciudadana y tributaria.
- Con 8 a 14 respuestas positivas estás en proceso de definir tu conciencia ciudadana y tributaria.
- Con menos de 8 respuestas positivas has iniciado la formación de tu conciencia ciudadana y tributaria.
El propósito de la sesión es es identificar que el pago de los tributos genera bienestar en la comunidad.
Además, aprender acerca del sistema tributario nacional.
Una encuesta realizada por una entidad privada a pedido de la Superintendencia Nacional de
Administración Tributaria (SUNAT) muestra que para el 63% de peruanos es importante pagar impuestos.
Sin embargo, solo el 37% dice que no paga impuestos tal y como aparece en el cuadro desagregado por
región siguiente:
Asimismo, mostró que el 81% de la población peruana siente que los recursos recaudados por la SUNAT
se gastan de forma inadecuada y el 10% cree que sí existe un buen gasto. En ese sentido, el 40% de los
encuestados piensa que el gasto debe centrarse en educación, el 26% en salud, el 17% en seguridad, un
4% en infraestructura y el 13% en todos los sectores.
Adaptado : http://gestion.pe/economia/87-peruanos-importante-pagar-impuestos-37-dice-que-no-lo-hace-2091121
56
U3 S3
El tributo son la aportaciones en dinero o en especie que el Estado, o entidades públicas designadas por ley, exigen con el
objeto de obtener recursos para enfrentar sus gastos y satisfacer las necesidades públicas.
1. Impuestos:
Tributo que se paga al Estado que no genera beneficio directo al contribuyente, sino se presenta a través de los servicios públicos como
educación, salud, etc. Por ejemplo: el Impuesto a la Renta que afecta las rentas o ingresos que una persona recibe a la largo del año tales
como: primera categoría (arrendamiento o alquiler), segunda categoría (intereses de préstamos, etc.), tercera categoría (rentas de comer-
cio o industria), cuarta categoría (ingresos por trabajo independiente) y quinta categoría (ingresos por trabajo dependiente).
2. Contribución:
Tributo que se paga por la obtención de beneficios especiales para generar obras públicas o actividades estatales. Por ejemplo: la Contri-
bución al SENCICO (Servicio Nacional de Capacitación para la Industria de la Construcción) que pagan las personas o empresas dedicadas
al rubro de la construcción para que sus colaboradores sean capacitados y certificados profesionalmente. Esta contribución es el 0.2% del
valor e venta de los ingresos facturados facturados por una persona o empresa dedicada a rubro de la construcción.
3. Tasas:
Tributo que se paga al Gobierno Local o Central por un beneficio recibido de forma directa del Estado. De acuerdo a la naturaleza del servi-
cio, las tasas se dividen en arbitrios, licencias y derechos.
a. Arbitrios: Tributo que se paga por el uso o mantenimiento de un servicio público. Por ejemplo: la seguridad ciudadana, limpieza de
calles, mantenimiento de parques y jardines.
b. Licencia: Tributo que se paga para la autorización de actividades. Por ejemplo: licencias de funcionamiento de establecimientos co-
merciales, licencias de construcción o edificación, y licencias de anuncios y publicidad.
c. Derechos: Tributo que se paga por recibir un servicio administrativo del Estado. Por ejemplo: pagos para realizar diversos trámites en
la Municipalidad, lo cual varia dependiendo del trámite y costo según su propio listado de precios que aparece en el TUPA (Texto Único
de Procedimientos Administrativos).
Adaptado: http://www.sunat.gob.pe/institucional/quienessomos/sistematributario_entiende.html
a. ¿Cuáles creen que son los tributos más comunes que realizan las personas?
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
b. ¿Han escuchado hablar de otros tipos de tributos? Menciónalos
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
57
U3 S3
c. ¿Alguna vez han acompañado a sus familiares a pagar algún tipo de tributo? Comenten
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
d. ¿Creen que las personas o empresas que no pagan sus tributos son sancionadas? Si su respuesta es
afirmativa mencionen un caso. Si es negativa fundamenten su respusta.
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
e. ¿Quién es el encargado de la administración tributaria en: tu comunidad y en el país?
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
¿Qué es la SUNAT?
Adaptado: http://cultura.sunat.gob.pe/
a. ¿Por qué creen que la SUNAT se encarga de prevenir la evasión y el contrabando? ¿Cómo creen que
realizan esta actividad?
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
b. ¿Creen que es importante que la SUNAT facilite el comercio exterior? Sí/ No ¿Por qué?
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
58
U3 S4
Sesión 4
1 Ahorramos para nuestra vejez
Aprenderemos a…
zzIdentificar las diferencias de los sistemas previsionales.
zzIdentificar los tipos de fondos de pensiones del sistema privado de pensiones.
zzConocer las modalidades de jubilación del sistema privado de pensiones.
Fuente: https://sites.google.com/site/mundoempresarialcaf/home/planillas
a. ¿Consideras que es importante aportar a un sistema previsonal para tu vejez? ¿Por qué?
______________________________________________________________________________________
59
U3 S4
El propósito de la sesión es identificar las diferencias entre los sistemas de pensiones: público y privado.
Además de conocer los tipos de fondos y modalidades de jubilación del sistema privado de pensiones.
El sistema privado de pensiones a través de las AFP te ofrecen tres tipos de Fondo en el que puedes invertir tus apor-
tes, siempre considera que la edad es la razón más importante al momento de elegir el tipo de fondo de pensiones:
Adaptado: http://www.asociacionafp.com.pe/tipos-de-fondo-descripcion/
60
U3 S4
a. Imaginen que son aportantes y están en uno de los fondos, ¿Tomarían la decisión de cambiar de fondo
en algun momento? Sí/ No ¿Cuántas veces ? ¿Por qué?
_______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
3. En equipos, analicen y debatan sobre las diversas modalidades de jubilación del sistema
privado de pensiones.
Las modalidades de pensión son las distintas formas de financiar y administrar tu pensión cuando te jubiles. Aquí te
presentamos las cinco modalidades vigentes:
1. Renta vitalicia familiar: En esta modalidad le trasladas el dinero de tu cuenta personal a una compañía de seguros
para contratar el pago de una pensión fija mensual vitalicia en soles o dólares. En caso de fallecimiento, tus beneficia-
rios recibirán una pensión de sobrevivencia, pero no genera herencia.
2. Renta temporal con renta vitalicia diferida: En esta modalidad recibes durante una etapa inicial una pensión tem-
poral de tu AFP. Luego, recibes una pensión fija mensual vitalicia de la compañía de seguros de tu elección. En caso
de fallecimiento, tus beneficiarios recibirán una pensión de sobrevivencia. Genera herencia sólo sobre el saldo no
utilizado de la parte temporal.
3. Retiro programado: Esta modalidad mantiene la propiedad de tu fondo de pensión, el cual seguirá creciendo en
tu Cuenta Individual de Capitalización. Además, recibirás una pensión mensual en soles que se recalcula anualmente
de acuerdo al saldo en tu cuenta, incluyendo el rendimiento obtenido, y también de acuerdo a la expectativa de vida
tuya y de tus beneficiarios. En caso de fallecimiento, tus beneficiarios recibirán una pensión; de no contar con benefi-
ciarios, el saldo en tu Cuenta Individual de Capitalización constituirá herencia.
4. Renta combinada: Esta modalidad de pensión combina la modalidad de renta vitalicia familiar en soles ajustados
y la modalidad de retiro programado. La pensión total corresponderá a la suma de los montos de pensión percibidos
por cada una de las modalidades. Sólo podrán acogerse a esta modalidad los afiliados que puedan obtener una ren-
ta vitalicia en nuevos soles equivalente, cuando menos, al valor de la pensión mínima que garantiza el Estado a los
afiliados del SPP.
5. Renta mixta: Esta modalidad contrata dos pensiones mensuales simultáneas: una en modalidad de renta vitalicia
en dólares contratada con una compañía de seguros y otra en modalidad de retiro programado en soles con tu AFP.
Adaptado: http://www.asociacionafp.com.pe/afiliados/modalidades-de-pension/
a. Luego de analizar la información, ¿A qué tipo de modalidad quisieras acogerte si perteneces al Sistema
Privado de Pensiones? Fundamenta tu respuesta.
_______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
61
U3
PLAN DE VIDA
Involucrados/
Recursos/
Meta Acción Forma Plazo Ayuda de Obstáculos Evaluación
Materiales
personas
ÁREA
¿Qué
¿En qué ¿Se logró
¿Qué voy a ¿Qué voy ¿Cómo lo ¿Qué ¿Quién me va obstáculo
tiempo lo
conseguir? hacer? voy hacer? necesito? apoyar? puedo la meta?
haré?
encontrar?
FAMILIAR
ACADÉMICO
LABORAL
4. Enseña tus familiares a realizar un presupuesto teniendo en cuenta los gastos fijos y variables. Recomienda a tus
familiares que en los gastos fijos se deben colocar la meta de ahorro familiar.
Prespuesto
Ingresos Gastos
5. Explica a tus familiares la importancia de pagar impuestos para el crecimiento de la comunidad, región y el país.
6. Reflexiona con tus familiares la importancia del ahorro previsional para tener una vejez digna, así como, los tipos de
fondos y modalidades de jubilicación que ofrece el sistema privado de pensiones.
62
U3
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
63
U N I DA D
64
U4 S1
b. ¿Qué país tuvo el más alto PBI en el 2010 y cuál tendrá el más alto en el 2050? ¿A qué creen que se deba
ello?
_ ______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
c. ¿Qué países tendran la mayor población al 2050? ¿Qué países reducirán su población al 2050?
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
65
U4 S1
El Producto Bruto Interno (PBI) es el valor monetario de los bienes y servicios finales producidos
por una economía de un país en un período determinado (trimestral, semestral, anual).
El PBI es un indicador que ayuda a medir el crecimiento económico de un país y mide o compara
cuán bien o mal le va a los países económicamente.
El propósito de la sesión es conocer las principales características de la economía mundial, así como, las
organizaciones que la regulan.
Economía Mundial
La economía mundial aborda todas las acciones económicas que mantiene un país con el resto
de los países y que pueden ser de diferente naturaleza tales como: comercial, financiera, turística,
tecnológica, entre otras.
Desde el siglo pasado y hasta la fecha, la economía mundial, cada vez toma mayor importancia
debido a la globalización que hace que lo que ocurre en la economía de un país repercutirá en la
economía de otros países. Por ejemplo, los cambios económicos que sufrió Estados Unidos ocasio-
nó que el dólar baje, la caída del precio de los metales hace que la mineras generen menos ingreso,
el decrecimiento ecómico de China ocasiona que importe menos productos y en consecuencia
nuestros países le vendemos menos. Es así, que las economías de cada país se vinculan con el resto
de los países a través del comercio y de las finanzas.
Para medir la economía de los países existe indicadores como el Producto Bruto Interno (PBI) que
se utiliza para medir el nivel de desarrollo entre países. Otro indicador es el PIB per capita que es la
división del PBI y el n° de los habitantes de un país. También, existe el Índice de Desarrollo Humano
el mismo que utiliza indicadores de esperanza de vida al nacer, años promedio de escolaridad y
años esperados de escolarización e ingreso familiar disponible o consumo per capita, entre otros.
Actualmente han aparecido nuevas variables para medir el crecimiento y desarrollo tales como el
número de usuarios de redes sociales, el bienestar ambiental, la felicidad, el costo vida, la exporta-
ción de productos de alta tecnología, etc.
La mayoría de estos indicadores son realizados por organismos internacionales como el Banco
Mundial, el Fondo Monetario Internacional, la Organización de las Naciones Unidas, entre otras.
Estos organismos además tienen por objeto fomentar el desarrollo urbano y mejorar la calidad de
vida poblacional entre las naciones, formentar la paz en el mundo entre otras acciones.
En ese sentido estos organismos constituyen espacios para la participación de los Estados para el
logro de acuerdos económicos, de seguridad, de cumplimiento de derechos humanos, etc.
66
U4 S1
b. ¿Qué opinion tienen acerca del texto leido? ¿Qué otros indicadores propondrían ustedesi? Fudamenten
su respuesta.
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
c. Redacten la misma lectura con un lenguje coloquial, pero el reto será utilizar en la redacción las prefijos
siguientes: Super /Hiper/ Micro/ Macro/ Mini.
a. Imaginen que son parte de un organismo económico internacional ¿Cuáles son los temas prioritarios
que ustedes trabajarían con el Estado para alcanzar el desarrollo en el páis? Presenten sus propuestas en
plenaria.
67
U4 S2
Sesión 2
Los Objetivos de Desarrollo
Sostenible
¿Qué aprenderemos en esta sesión?
Aprenderemos a…
zzConocer los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS).
68
U4 S2 U4 S2
b. ¿Cuál de estos probemas existen en tu distrito, región y en el país? ¿A qué crees que se deba ello?
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
c. ¿Crees que esos problemas tienen solución? Sí/No ¿Cuál creen que sería la solución?
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
Nuestro planeta se enfrenta a grandes retos económicos, sociales y ambientales. Por ello, en
el 2015 se reunieron 103 líderes de todo el mundo con el objetivo de acordar unos objetivos
para todos los países con el fin de asegurar un futuro sano, equitativo y sostenible para los seres
humanos y el para el planeta. Estos objetivos son 17 llamados Objetivos de Desarrollo Sostenible
(ODS).
Muy pocas veces en la historia los gobiernos han tomado decisiones que benefician a las personas y al medio ambiente.
En setiembre del 2015 en Nueva York 193 países miembros de la Organización de las Naciones Unidas (ONU) acordaron
impulsar 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS hacia el 2030). Estos Objetivos nos pertenece a todos y todas. Y jun-
tos podemos conseguir que sean realidad para poner fin a la pobreza, luchar contra la desigualdad y la injusticia, y hacer
frente al cambio climático.
Los Objetivo de Desarrollo Sostenible son universales e indivisibles, lo que significa que todos los gobiernos son res-
ponsables de la consecución de todos estos objetivos en su contexto nacional y el exterior para asegurar economías
fuertes y erradicar la pobreza, promover la protección del medio ambiente, salvaguardando los ecosistemas que
mantienen el bienestar humano y mitigando el cambio climático y sus impactos. A continuación te presentamos los
17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS):
69
U4 S2 U4 S2
a. Imaginen que cada uno de ustedes son representantes de un país y están reunidos en sus respectivos
equipos para proponer al menos 01 estrategia para cumplir cada Objetivo de Desarrollo Sostenible.
¿Qué políticas o estrategía implementarían? ¿Cómo lo harían? ¿Necesitarán el apoyo de los demás
países? Expongan sus trabajos
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
70
U4 S3 U4 S3
a. ¿A qué crees qué se debe el cambio de visión de negocio? ¿Están de acuerdo con este cambio?
Fundamenten su respuesta
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
b. ¿Por qué consideran que los negocios deben considerar el aspecto económico, social y ambiental?
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
71
U4 S3 U4 S3
El propósito de la sesión es analizar la nueva visión de los negocios en relación a la Responsabilidad Social e identificar
las oportunidades que brinda.
Esta nueva visión de los negocios exige nuevas acciones que traen nuevas oportunidas
para la empresas y sus grupos de interés.
Proveedores
72
U4 S3
Los grupos de interés son aquellos que interactúan con la empresa y se ven
afectados de forma positiva o negativa, y viceversa; es decir que afectan
también a la empresa.
73
U4 S4 U4 S4
a. ¿Consideran que todos los trabajadores y las trabajadoras de nuestro país tiene CTS? Sí/No ¿Por qué?
_______________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________
b. ¿Cuándo creen que pueden acceder o cobrar la CTS? ¿Por qué?
_______________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________
El propósito de la sesión es conocer acerca del sistema financiero: cuenta CTS, la tarjeta de débito y recomendaciones
para su uso; ademas, de conocer acerca de los canales de atención y otras maneras de ahorrar.
74
U4 S4
Adaptado: http://www.laboraperu.com/preguntas-frecuentes-cts.html
¿Sabías qué?
La CTS puede retenerse en dos caso: El primero es si el/la trabajador(a)fue
despedido(a) por causar algún perjuicio económico a la empresa y esta
lo o la demanda. La segunda, en caso el/la empleado(a) cause perjuicios
económicos a su empleador dentro de los 30 días posteriores a su despido.
75
U4 S4
La tarjeta de débito
Las tarjetas de débito son un medio de pago otorgado al abrir una cuenta de ahorro y tiene por finalidad facilitar al
titular de la cuenta, la realización de operaciones de compras, pago de servicios en establecimientos afiliados con el
dinero que se tenga en la cuenta. Sus partes son:
- Es más segura que el dinero en efectivo o los cheques, pues en caso de robo o extravío puedes reportarla para cancelarla y evitar
la pérdida o robo de tu dinero.
-SI tienes un gasto inesperado fuera de casa y no cuentas con dinero en efectivo, puedes utilizar la tarjeta en establecimientos co-
merciales físicos y virtuales. Además, es más fácil utilizar la tarjeta en lugar de sacar el dinero en efectivo y contarlo.
- A diferencia del efectivo, con la tarjeta de débito puedes llevar un control de tus gastos, pues al realizar cada compra se te entrega
un voucher impreso y puedes revisar tus gastos mensuales, también puedes revisar el estado de tu cuenta o registro de movimien-
tos por diversos canales de atención.
- Al ser tu dinero, no asumes deudas ni pagas intereses; solo infórmate si tu cuenta de ahorro cobra comisiones que puede reducir
el saldo de tu dinero.
- Al no utilizar dinero en efectivo, se evita el riesgo de recibir monedas o billetes falsos o que los establecimientos comerciales no
tengan vuelto.
- Con algunas tarjetas de débito puedes acumular puntos , obtener premios o entrar a concursos al realizar compras. Esto depende
de cada entidad financiera.
- Debes recordar que la tarjeta sólo se podrá usar si se cuenta con fondos.
Adaptado: http://www.bancafacil.cl/bancafacil/servlet/Contenido?indice=1.2&idPublicacion=3000000000000049&idCategoria=8
http://www.condusef.gob.mx/Revista/index.php/credito/tarjeta/524-tu-tarjeta-de-debito
76
U4 S4
a. ¿Quiénes emiten las tarjetas de débito? ¿Consideran importante conocer la tarjeta de débito? Sí/No ¿Por qué?
_______________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
Adaptado: http://www.condusef.gob.mx/Revista/index.php/credito/tarjeta/524-tu-tarjeta-de-debito
Canales Condiciones
Red de Agencias: Son las sucursales de las entidades financieras y puedes encontrarlas Es necesario presentar el DNI.
a nivel nacional. La mayoría atienden de lunes a viernes de 9:00 a.m. a 6:00 p.m. y los Dependiendo del tipo de
sábados de 9:00 a.m. a 1:00 p.m. transacción pueden haber
costos.
Se pueden realizar retiros, depósitos, pago de servicios, pago de obligaciones (SUNAT,
AFP, etc.) recaudaciones, envío y recojo de remesas (naciones e internacionales), emisión Es recomendable no utilizar
y cobro de cheques, compra y venta de moneda extranjera (dólares y euros). Del mismo por un tema de seguridad el
modo, pueden solicitar servicios de ahorro, crédito, inversión y seguros. celular dentro de las agencias.
77
U4 S4
Canales Condiciones
Tener la tarjeta en buenas condiciones.
Cajeros automáticos: Son máquinas pertencientes a las entidades financieras que
permiten realizar diversas operaciones financieras en cualquier momento del día Existe un máximo de retiro diario.
durante todo el año. Si te equivocas tres veces al marcar tu claves la
Se pueden realizar cambio de clave secreta, consultas de saldo, pago de servicios, tarjeta se bloquea automaticamente la tarjeta.
transferencias de dinero a otra cuenta de la misma entidad financiera, retiro de dinero, Dependiendo del tipo de cuenta se cobra
afiliación de servicios de alerta y avisos de banca movil. Además, disponer de dinero de comisiones si realizas retiros en otra región donde
una tarjeta de débito y/o credito.Para poder operar se necesita un PIN o clave secreta. no hayas abierto tu cuenta.
Protege tu clave, cuida que nadie te observe al marcarla y no pidas ayuda a terceros.
Banca por internet: Es un servicio que utiliza la plataforma de internet en una Necesitas una clave de internet para acceder a tu
computadora para realizar operaciones financieras en cualquier momento del día cuenta virtual. Además, una clave de seguridad
durante todo el año. para realizar transacciones, la cual puede obtenerse
Se pueden realizar alguna de las operaciones que se realizan en las agencias. Es por medio de un token (dispositivo) o mensaje de
recomendable no guardar la clave de forma automática y utilizar buenos sistemas de texto al celular. Por último, hay límites de montos
seguridad y antivirus. para realizar operaciones financieras.
Chat o en línea: Es un servicio que se brinda desde la web de la entidad financiera para En algunos casos se requiere ingresar un correo
realizar operaciones como consultas, afiliación al servicio banca movil, servicios de electrónico o tu número de DNI. Todas las
avisos y alertas en cualquier momento del día durante todo el año. conversaciones son almacendas.
Banca por teléfono: Es un servicio que se brinda a través de la red telefónica donde
se pueden realizar operaciones en cualquier momento del día durante todo el año.
Además, permite realizar consultas de movimientos, saldos, bloquear tarjetas por Tienes que validar diversas preguntas de seguridad
pérdida o robo, solicitar productos financieros (seguros, tarjetas de crédito,etc.), (nombre completo, número de DNI, dirección, etc.)
consultar tipo de cambios y activar tus tarjetas de crédito. Es necesario tener a la mano
la tarjeta en consulta y DNI.
Terminales de pagos y consultas: Son máquinas instaladas en las red de agencias de las
entidades financieras que están disponibles de acuerdo al horario de atención de las
Hay límites de montos para realizar operaciones
agencias. Los terminales permiten realizar consultas de saldos y movimientos, pagos de
financieras.
servicios, recargas de celulares y transferencias; además de conocer el tipo de cambio.
Protege tu clave, cuida que nadie te observe marcarla y no pidas ayuda a terceros.
78
U4 S4
a. Analicen los casos y respondan oralmente a la preguntas:
- Cinthia quiere solicitar información en una agencia, pero no tiene su DNI ¿Creen que le atenderán?
- Isabel utiliza la banca móvil para consultar su saldo y transferir dinero, ella hace poco perdió su celular y aún
no ha bloquedado el número celular, pues cree que lo encontrará ¿ Qué crees que pueda pasar con su cuenta
de ahorro?
- Rafael siempre realiza transacciones de dinero, por medio de los agentes, pero ayer notó un poco extraña la
presencia de personas que se le acercaron mucho a él al momento de colocar su clave secreta, él no supo que
hacer. ¿Qué le hubieran recomendado a Rafael?
Fondos mutuos
Los fonfos mutuos son una alternativa de ahorro e inversión que permite a las personas y empresas unirse e invertir
su dinero con a finalidad de hacerlo a través de una Sociedad Administrador de Fondos Mutuos que poseen las enti-
dades financieras. Cada persona o empresa puede decidir por diversos tipos de fondo según sus necesidades, tiempo
de inversión y tolerancia al riesgo pues las ganancias no están garantizadas.
Renta fija: Invierten los aportes en instrumentos de carácter de renta fija, como bonos, papeles de deuda, inmobiliarios, etc. Tienen
menor riesgo de perder su valor, pero generalmente obtienen pocas ganancias.
Renta Variable: Invierten los aportes en instrumentos de carácter de renta variable, como acciones de empresas cotizadas en bolsa.
Tienen mayor riesgo de perder su valor, pero generalmente obtienen altas ganancias.
Renta Mixta: Como su nombre lo indica, combinan tanto instrumentos de renta variable y fija generando un portafolio mas balan-
ceado (menor riesgo). Un portafolio balanceado permite que en caso de pérdidas en uno de los instrumentos elegidos, hay mayores
posibilidades que otro tenga ganancias que equilibren las pérdidas.
Adaptado: https://comparabien.com.pe/fondos-mutuos
a. Imaginen que quieran invertir en un tipo de fondo mutuo ¿Cuál eligirían?, ¿Por qué? ¿Qué fin le darían a las
ganancias? Fundamenten sus respuesta.
79
U4 S5
Sesión 5
Explorando acerca de los créditos
para empresas y tarjeta de crédito
¿Qué aprenderemos en esta sesión?
Aprenderemos a…
zzConocer acerca de los tipos de crédito comercial.
zzIdentificar los riesgos del préstamo informal.
zzConocer la tarjeta de crédito y consejos para su uso.
a. ¿Cómo creen que el banco "amigo" le podrá solucionar el problema a los dueños de la bodega "Juanita"?
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
b. ¿Qué tipo de crédito o préstamo consideran deben solicitar los dueños de la bodega "Juanita"?
______________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
c. ¿Creen que exista algún riesgo al solicitar un préstamo informal? Sí / No ¿Por qué?
______________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________
80
U4 S5
Existen en el mercado diversos tipos de créditos comerciales según el tamaño de las empresas.
A través, de la política monetaria el Estado establece la tasa de interes de la economía del país
que es la base para calcular el costo de dinero que es prestado por las entidades financieras y por
el cual las entidades financieras definen las tasas de interés de los créditos comerciales, con ello,
busca el crecimiento del desarrollo del país.
El propósito de la sesión es conocer acerca de los tipos de crédito comercial, los riesgos del préstamo informal; así
como ,aprender acerca de la tarjeta de crédito y consejos para su uso.
2. Nos informamos acerca de los tipo de crédito comerciales; luego, desarrollamos las actividades:
Créditos comerciales
Los créditos comerciales son un monto de dinero que otorgan las entidades financieras a empresas de diversos
tamaños para satisfacer necesidades de capital de trabajo, adquisión de bienes o productos, etc; que normalmente
son pactados para ser pagados en el corto o mediano plazo. Existen diversos tipos de créditos según el tamaño y la
necesidad de la empresa:
- Créditos corporativos: Son otorgados a empresas que tengan ventas de al menos S/200 millones al año.
Créditos a grandes empresas: Son otorgados a empresas con ventas anuales mayores a S/ 20 mil, pero menores a
s/200 millones en lo dos útimos años antes de solicitar el crédito.
-Créditos a medianas empresas: Créditos otorgados a personas jurídicas que tiene endeudamiento total en el sistema
financiera superior a S/ 300, 000 en los últimos seis meses y no cumplen con las características para ser considerados
como corporativos o grandes empresa.
81
U4 S5
Te presentamos otros productos de créditos para empresas o negocios que ofrecen las entidades financieras:
- Crédito capital de trabajo: Es aquel financia para iniciar o implementar el negocio. Comprende el financiamiento
de compras de mercadería o insumos, mano de obra y demás gastos operativos anterioes a la venta del producto.
Se puede otorgar como crédito específico o línea de crédito. Los montos a financiar van desde s/ 500 hasta S/ 90. 000
- Financiamiento para activos e inversionistas: Se utiliza para comprar maquinarias, equipos, vehículos y locales
comerciales de tu negocio. Los montos a financiar van desde S/ 1. 500 a s/ 120. 000
Requisitos:
- Presentar DNI y el de tu cónyuge ( sí es el caso)
- Recibo de luz o de agua cancelado.
- Autoevalúo y/o título de propiedad ( se solicitará solo a clientes sin antecedentes crediticios, dependiendo del
importe del crédito).
- Sustento de ventas.
- Constancia de asociado, contrato de alquiler o autovalúo de local comercial
- Cronograma, recibos de pago o estados de cuenta de préstamos vigentes en el sistema financiero.
- Clasificación normal ante el Sistemas de Superitendencia de Banca y Seguros (SBS), no registrar deuda morosa con
servicios públicos (luz, agua, teléfono, etc)
Adpatado: SBS. 2012: Programa de asesoría a docentes sobre el rol y funcionamiento del sistema financiero, de seguros, AFP y unidad de
inteligencia financiera. Guía del docente.
a. ¿Qué tipo de credito y producto consideran pueden solcicitar los dueños de la bodega "Juanita"? ¿Por qué?
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
Antonio tiene su empresa de taxis, el tiene pensado solicitar un crédito, pero no se decide aún a dónde ir si a una
entidad financiera o a un prestamista conocido del barrio. ¿Qué le aconsejarían? ¿Por qué?
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
La tasa de interés que ofrece el sistema informal es mucho más alta que el
sistema financiero formal. Muchas personas acuden a este tipo de préstamos por
desconocimiento de los productos que ofrecen las entidades financieras formales.
Además, las personas buscan este tipo de créditos debido a que el financiamiento es
inmediato y fácil sin mayor necesidad de trámites.
- En algunos casos utilizan amenazas para lograr los pagos de las cuotas.
Te recomendamos analizar muy seriamente hasta qué punto los beneficios de este
tipo de préstamos supera sus riesgos y desventajas, las tasas altas de este tipo de
préstamos pueden llegar a ser muy dañinas nuestras finanzas.
82
U4 S5
La tarjeta de crédito
Es un tarjeta emitida por una entidad financiera que autoriza a la persona a utilizarla como medio de pago mediante su
firma y la exhibición de la tarjeta. Es una modalidad de financiación, por lo tanto, el usuario debe asumir la obligación
de devolver el dinero dispuesto y de pagar los intereses, comisiones bancarias y gastos. Las tarjetas cuenta con un se-
guro de desgravamen, que cubre el pago de la deuda en caso de muerte natural o accidental, lo que cancela tu deuda
y protege a tu familia.
Con la tarjeta de crédito puedes realizar las siguientes operaciones: Pagar en establecimientos afiliados, hacer compras
por internent o por teléfono, pagar los servicios como teléfono, celular, cable, luz, agua, entre otros.
Es importante que verifiques las comisiones a las que está sujeta la tarjeta de credito ya que existen diversos y por
diferentes conceptos. Estos aparecen detallados en tus estados de cuenta, por lo que es importante que lo revises para
saber qué conceptos representan cargos en tu tarjeta. Asimismo deberás estar al pendiente de la tasa de interés que
cobra la entidad financiera por el total de consumos realizados en un determinado período y la tasa de interés morato-
ria en caso no realizar oportunamente los pagos minímos de tu tarjeta. Es importante saber cómo funciona una tarjeta
de crédito y las comisiones a las que esta sujeta, ya que de esta manera podrás utilizarla adecuadamente y así evitar
sobreendeudamiento.
Recuerda si al momento de comprar con tu tarjeta eliges la opción de financiamiento en cuotas, podrás decidir en cuán-
tos meses pagar el total de tu compra. Puedes hacerlo entre 1 y 36 cuotas. Si en caso, olvidas indicar la forma de pago,
tu compra pasará automáticamente al financiamiento normal este financiamiento te permite pagar tu compra en su
totalidad o pagar un monto mayor al pago mínimo o hacer un pago mínimo más los interes y comisiones. Si eliges el fi-
nanciamiento normal, intenta siempre pagar más que el monto mínimo. Asi, cancelerás el total de tu deuda más rápido.
Las características físicas que tiene una tarjeta de crédito son las siguientes:
- Es recomendable usar una sola tarjeta de crédito para tener un mejor control de los gastos y transacciones efectuadas.
- Utiliza la tarjeta sólo para hacer ciertos pagos, tratando de cancelar el total o un monto mayor a la cuota mínima.
Adaptado: http://www.condusef.gob.mx/Revista/index.php/credito/tarjeta/524-tu-tarjeta-de-debito
a. En equipo elaboren un díptico de la tarjeta de crédito y una canción promoviendo el uso correcto de la
tarjeta de crédito.
83
U4
2. Comenta a tus familiar acerca de los problemas que existen en su comunidad y distrito. Genera con los
miembros de tu familia algunas acciones o propuesta para dar solución a estos problemas.
3. Presenta a tus familiares los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) e indícales la fecha límite para
lograrlo. Anímales a analizar la importancia de conocer esta información y a escribir tres formas de cómo
pueden colaborar para el cumplimiento de los ODS
a. ___________________________________________________________________________________
b. ___________________________________________________________________________________
c. ___________________________________________________________________________________
4. Explica a tus familiares acerca de la nueva visión de negocios. Luego, preséntales a los grupos de interés con
los respectivos beneficios.
5. Aplica a los miembros de tu familia la encuesta que elaboraste en la sesión 3. Luego, analicen los resultados
obtenidos.
6. Anima a tus familiares a identificar empresas, en tu comunidad o región que venden productos o realizan
acciones de responsabilidad social.
7. Expiica a tus familiares acerca de la compensación de tiempo por servicios (CTS) y fondos mutuos.
8. Comparte con tus familiares los principales consejos para el uso correcto de la tarjeta de débito y crédito.
Además, explícales la diferencia entre una y otra.
9. Anima a tus familiares a identifcar los canales que usan dentro del sistema financiero. Luego, presenta todos
los canales estudiados en esta unidad.
10. Explica a los miembros de tu familia acerca de los créditos comerciales y los requisitos que se necesita para
solicitar uno de ellos.
84
U4
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
2. Menciona al menos 5 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) y explica a qué se refiere cada uno de ellos.
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
85
U N I DA D
5 Aprendiendo a emprender
86
U5 S1
En octubre pasado Jordi Alcáraz celebró su mayoría de edad con los compañeros de trabajo que componen hoy
su empresa “Grupo Viajes Outlet”, la cual creó cuando tenía 17 años. “Yo tenía claro que quería montar una empresa.
Empecé un curso de Gestión Administrativa y sorprendentemente fui la mejor nota de toda la clase. Comprendí que
aquello era lo mío. Además, me gustaba mucho el Internet y cada vez que alguien de mi familia o de mis amigos
quería hacer un viaje, yo navegaba por la red hasta encontrar los precios más baratos. La noticia fue corriendo de
boca en boca y cada vez había más gente que me pedía que le organizase sus viajes hasta que un día decidí hacerlo
de forma profesional”. Así en febrero de 2010 monté una agencia de viajes outlet en un pequeño espacio de mi casa.
¿Qué aspectos fueron claves para Jordi?.
-Buscar asesoramiento. “Lo primero que hice fue pedir consejo a quien realmente sabía sobre la materia. En mi caso,
fue un estudio de abogados especializado en el sector turístico. Ellos me han guiado y me han ayudado mucho en
todo el proceso”.
-Tomárselo en serio. “Nada más empezar, acudí a un notario para poder ser el administrador de la sociedad, tener
propiedades y liberar así de responsabilidades a mi mamá y papá".
-Ser prudente, responsable y realista. Su empresa ha crecido mucho y ya son 59 agencias y cinco personas contratadas
en la central. Ante esto Jordi dice: “Ahora estamos creciendo mucho, pero también gastando mucho; por eso debe-
mos ser muy responsables y realistas para gestionar bien la empresa”.
87
U5 S1
El propósito de la sesión es conocer el concepto y tipos de emprendimiento, e identificar la diferencia entre producto
y servicio. Además, conocer la diferencia entre creatividad e innovación.
88
U5 S1
para lograr una meta, aprovechando o generando oportunidades que satisfacen una necesidad de
nuestro entorno por medio de un producto o servicio.
1. Emprendimientos con fines de lucro: Aprovechan una oportunidad que brinda el mercado para
TIPOS DE EMPRENDIMIENTO
satisfacer una necesidad económica, social o ambiental a través de la generación de un negocio que
asume sus propios riesgos, ingresos y costos. Las ganancias generadas se pueden distribuir entre los
2. Emprendimientos sin fines de lucro: Canalizan la totalidad de sus ingresos (donaciones o recaudación de
fondos) en programas y servicios para atender una necesidad social, económica o ambiental sin ánimo
de generar ganancias para la organización en sí misma.
CREATIVIDAD INNOVACIÓN
Es diferente de
Es la capacidad o facilidad de crear o inventar Cambiar algo en algún producto o servicio, en algún
nuevas ideas y, en el caso de emprendimientos, aspecto y no necesariamente todo, para satisfacer mejor
algún producto o servicio. la necesidad de las personas o los clientes.
89
U5 S1
Sustituir: Lugares, cosas, personas, horarios, funciones, etc. Para ello, podemos utilizar las
S preguntas siguientes: ¿Qué podemos sustituir para lograr nuestra meta?, ¿Qué no podemos
sustituir?
Combinar: Temas, funciones, emociones, conceptos, ideas, etc. Para ello, podemos utilizar las
C preguntas siguientes: ¿Qué pasaría si combinamos este producto o servicio con este otro?, ¿Qué
combinaciones reducirían costos?, ¿Podemos combinar nuestro producto o servicio con el de
otra empresa para aportar valor?
Adaptar: Ideas, otros lugares, otros tiempos, usos, etc. Para ello, podemos utilizar las preguntas
A siguientes: ¿Qué pasaría si adapatamos el producto para otra función?, ¿Qué pasaría si adaptamos
la idea de la competencia para nuestros productos o servicios?
Modificar: Añadir algún concepto, idea, producto, etc. Para ello, podemos utilizar las preguntas
M siguientes: ¿Qué se puede modificar para tener una mejor relación con el cliente?, ¿Qué pasaría
si adapatamos la idea de la competencia para nuestros productos o servicios?
Permutar o dar otro uso: Para otros usos, explorar opciones, etc. Para ello, podemos utilizar las
P preguntas siguientes: ¿Podemos dar otros usos a nuestros producto o servicio?, ¿Puede ser
usado por otro tipo de personas diferentes para las que fue diseñado?, ¿En qué otros contextos
podemos presentar nuestro producto o servicio?
Eliminar o minimizar: Conceptos, usos, funciones, partes, tecnologías, etc. Para ello, podemos
E utilizar las preguntas siguientes: ¿Podemos simplificar el producto o servicio?, ¿Qué pasaría
si eliminamos una parte del producto o servicio?, ¿Qué tareas se pueden eliminar de nuestra
carga de trabajo y subcontratar?
Reordenar o invertir: Invertir elementos, hacer lo contrario, etc. Para ello, podemos utilizar las
R preguntas siguientes: ¿Qué pasaría si ofrecemos estos productos o servicios en distinto orden?,
¿Y si se reordena el proceso de fabricación?
5. En clase compartan las ideas emprendedoras que se les ocurran. Como ya sabemos la diferencia entre
producto y servicio deberán indicar claramente de qué se trata. Luego, indicamos el elemento innovador y qué
verbo(s) utilizamos de la técnica SCAMPER para realizar las mejoras en la iniciativa emprendedora.
2.
3.
90
U5 S2
¿Cómo saber cuándo realmente vale la pena invertir tu tiempo y dinero en una idea de negocio?
Muchas personas tienen miedo de comenzar su negocio porque creen que van a fracasar, y ese es un
grave error. Si de antemano ya estás pensando en negativo, es más factible que las cosas no resul-
ten. Entonces, es importante reconocer que es necesario arriesgar para poder ganar. Sin embargo,
es bueno que te plantees ciertas consideraciones antes de tomar una decisión. A continuación te
presentamos algunas:
a. Invierte en aquello que te gusta: ¿Qué es lo que más te entretiene? Debe ser aquello que no ten-
drías problemas de hacer por más de que pase el tiempo. Uno de los errores más frecuentes es esco-
ger un negocio sólo pensando en la variable dinero. Cuando el trabajo se disfruta, todo es más fácil.
b. Invierte en lo que mejor sabes hacer: No quieras volverte un(a) experto(a) en cierto tema de la
noche a la mañana, y menos elegirlo como un negocio. Si eres un(a) experto(a) en un área específica,
entonces ¡ve a por ella!.
c. Invierte en lo que puedas financiar: El tercero de los aspectos a tener en cuenta antes de elegir un
buen negocio es cuánto dinero dispones o en qué situación financiera te encuentras. Conoce cuáles
son tus limitaciones en relación a tus ahorros o la capacidad de conseguir un préstamo o un crédito.
El presupuesto que tengas es fundamental para lograr tus objetivos.
d. Finalmente, es importante que evalúes si tu idea de negocio puede ser rentable, es decir, si ¿Existe
un mercado interesante para tu idea? Y si existe una necesidad aún no satisfecha dentro del mercado
para que tu idea sea rentable
El propósito de la sesión es diseñar un emprendimiento que responda a las necesidades económicas, sociales y
ambientales del entorno.
91
U 5 S2
2. A continuación con ayuda de tu profesor o profesora, planteen una actividad para pensar
y elegir una iniciativa emprendedora. Recuerden que las iniciativas deben ajustarse a sus
posibilidades reales tanto de dinero, recursos, tiempo, tecnología necesaria, entre otras.
Ahora que tenemos algunas ideas emprendedoras, elegimos las 2 mejores y descartamos aquellas que no
alcancen los mejores puntajes. Para ello, colocamos en cada idea, 1 si tu respuesta es Sí, y 0 si es No.
TOTAL
Paso 3: Elección de idea de emprendimiento por medio del Micro filtro
Ahora sí, con solo dos propuestas con mayor puntaje podemos proceder a la elección y para ello, pasaremos
estas ideas por el Micro filtro para calificarlas y sumar los puntajes de cada unos de los elementos a evaluar
por cada idea. Recordamos, la mejor idea será la que alcance el mayor puntaje en la suma total.
PUNTAJE TOTAL
92
U5 S2
Visión Misión
Es la imagen del logro que queremos para Es la razón de ser de nuestro emprendimiento e indica
nuestro emprendimiento a futuro, es decir, la a qué clientes está dirigido, qué necesidades satisface
meta a la que debemos dirigirnos en el tiempo. y qué productos o servicios ofrece en el presente.
¿Cuál sería la visión del emprendimiento? ¿Cuál sería la misión del emprendimiento?
6. Con ayuda del profesor o profesora realizamos el ánalisis de Fortalezas, Oportunidades, Debilidades y
Amenazas (FODA) del emprendimiento, utilizamos la información del cuadro siguiente:
93
U5 S3
94
U5 S3
El propósito de la sesión es transformar la idea emprendedora en Plan de Negocio con énfasis en elaborar el análisis o
estudio de mercado, plan de marketing y plan operativo de plan de negocio.
El Plan de Negocio es un documento ordenado que explica paso a paso cómo implementar
y desarrollar nuestra idea de negocio. Es una herramienta necesaria porque orienta
nuestros esfuerzos a partir de información del mercado y permite establecer metas claras
y realistas.
Fuente: Cuaderno para el alumno- VII Ciclo: Educación Emprendedora, Financiera y Previsional.
Scotiabank y CARE Perú, 2014.
95
U5 S3
Calidad
Clientes
Competencia
96
U5 S3
Cliente o beneficiario: Es el consumidor final de nuestro producto o servicio. Es necesario conocer sus caracte-
rísticas (edades, trabajos, ingresos promedio, etc.), gustos y preferencias para procurar que nuestros productos
o servicios las satisfagan. Además, existen clientes principales que prefieren o necesitan nuestro producto o
servicio, y existen clientes potenciales a los que podríamos llegar por medio de la promoción exitosa.
Producto: Es la descripción del producto o servicio que Precio: Es la cantidad de dinero que deberán gastar
ofrecemos, al que debemos darle características pro- los compradores en nuestro producto o servicio.
pias. Debe fijarse en relación a la calidad, costos, ganan-
cia que queremos lograr y la capacidad de gasto de
nuestros clientes.
Promoción: Consiste en la difusión de la existencia del Plaza o distribución: Son los puntos de venta de
negocio y de los productos o servicios que se ofrece a los productos o servicios. Hay que conocer qué es-
los clientes. En este rubro podemos considerar la pro- pacios frecuentan los clientes. Por ejemplo: zonas
paganda en medios de comunicación, los letreros, las comerciales, áreas cercanas a parques o esquinas
gigantografías, etc. Todos estos son medios conven- concurridas, entre otros.
cionales, pero podemos considerar utilizar la tecnolo-
gía que cada vez es más accesible al público (celulares,
tablets y computadoras) a través de las aplicaciones
y redes sociales (facebook, whatsapp o twitter) para
promocionar nuestro emprendimiento con nuestros
amigos(as) y conocidos(as).
4. Ahora, reúnte con todas y todos los miembros del club de los emprendedores para redactar el plan de
marketing con ayuda del cuadro siguiente:
Nuestro producto o servicio se caracteriza por ________ En el mercado local el precio de nuestro producto o
_________________________________ servicio es ________________________________
___________________________ ___________________________________________
Las actividades de promoción o difusión que podemos Los lugares o puntos más adecuados para ubicar nuestro
realizar sobre nuestro emprendimiento son emprendimiento serían ________________________
___________________________________________
__________________________________________
___________________________________________
__________________________________________ ___________________________________________
Podemos utilizar _____________________________ Porque _____________________________________
También ___________________________________ ___________________________________________
___________________________________________
Y las realizaríamos _____________al día o a la semana
___________________________________________
97
U5 S3
1. Planifica acciones
indicando plazos
3. Trabajadores y habilidades
6. Para elaborar nuestro plan operativo necesitamos completar de la forma más precisa posible el cuadro
siguiente:
PLAN OPERATIVO
1. Planifica acciones indicando plazos: ¿Qué actividades realizarán para la administración y marketing del negocio?, ¿En
qué tiempo lo realizarán?, ¿Quiénes serán los responsables? y ¿Qué recursos necesitarán?
98
U5 S3
2. Acciones del proceso productivo: ¿Qué actividades realizarán en este proceso y cuál será la descripción del flujo
operativo del producto o servicio?, ¿En qué tiempo lo realizarán?, ¿Quiénes serán los responsables? ¿Qué recursos
necesitarán?
3. Trabajadores y habilidades : ¿Qué actividades realizarán los trabajadores o colaboradores? ¿Qué habilidades
poseen? ¿En qué tiempo lo realizarán?, ¿Quiénes son los responsables? y ¿Qué recursos necesitarán?
4. Espacio,/ local, insumos y materiales: ¿Cómo se organizarán en el espacio o local? ¿Qué acciones realizarán para
cumplir con las normas de seguridad e higiene?, ¿Quiénes y dónde comprarán los insumos y materiales? y ¿Qué acciones
desarrollarán para brindar un producto o servicio de calidad y bajo precios?
99
U5 S4
a. ¿ Qué te sugiere esta ilustración en relación con lo que se ha avanzado en la sesión anterior?
Explica tu punto de vista con tus propias palabras.
_______________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________
b. Puesto que ya hemos avanzado la planificación de un negocio, ¿cuál es nuestro desafío ahora?
_______________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________
El propósito de la sesión es elaborar el plan financiero del Plan de Negocio y aprender a calcular la ganancia , el precio
de venta, el punto de equilibrio y la reinversión. Además, conocer la importancia de la formalización.
100
U5 S4
El costo de producir
Juan realizó los 4 primeros pasos de un plan de negocio y ya sabe qué es lo que quiere producir, qué recursos
necesitara y cómo los combinará eficientemente en su proceso de producción para obtener y vender: mermelada
de fresa.
Entonces, el siguiente paso es decidir cuánto producir, ya que tiene claro que no se trata de producir todo lo que
se pueda, sino un determinado número que le permita recuperar lo que invertió y además obtener ganancias. Esto
se aplica tanto para productos como servicios. Es decir, si tu negocio es el servicio de venta de menu, tienes que
saber cuántos menus debe vender al mes para obtener ganancias.
Lo primero es identificar y calcular con precisión los costos de producción. Los costos típicos son la materia prima,
la mano de obra, alquiler de local; así como, servicios de agua, electricidad, teléfono, entre otros.
Luego, de conocer los costos podrás calcular el margen de ganancia que podrás tener.
3. A partir de la lectura anterior, conozcamos cuáles son los tipos de costos de producción:
La hermana mayor de Juan le recomendó que divida todos los costos en dos categorías: costos fijos y costos
variables. Los costos fijos son los que no cambian si es que Juan decide producir más mermelada o menos
mermelada. Es más, si Juan decidiese no producir nada, también tendría que pagarlos. Por ejemplo: el alquiler del
local, sueldo de los colaboradores y el servicio telefónico.
Por otro lado, los costos variables son los que varían al incrementar o reducir el volumen de la producción de
mermelada o si decides realizar mermeladas de otras frutas con diferentes presentaciones. Si en caso, Juan
aumenta la producción de mermelada sus costos variables serían por ejemplo: azúcar, envases y gas.
Finalmente, su hermana le recuerda que la suma de los costos fijos y los costos variables es el costo total de la
producción. Además, el costo total expresa en dinero el valor de los recursos empleados en la producción del
producto o servicio.
101
U5 S4
Ahora que Juan tiene sus costos correctamente identificados y ordenadados les será más fácil definir cuál es el
precio más bajo que pueden cobrar por el producto que brinda. También, se puede usar como referencia los
precios de la competencia. Una herramienta útil para hacerlo es utilizar un cuadro que distinga los costos fijos
de los variables y calcular cuánto costaría cada punto para lograr producir la cantidad deseada del producto o
mermelada de fresa.
Por ejemplo, Juan ha calculado que para producir 400 frascos de mermelada de fresa tiene los costos de
producción siguientes:
= S/ 1.278 + S/ 430
= S/ 1.708
Costo total =
102
U5 S4
Costo unitario
Es el costo de producir cada unidad, considerando tanto los costos fijos como los variables. Se obtiene
dividiendo el costo total entre la cantidad de unidades producidas, sin importar si se está hablando de la
producción de un producto o de un servicio.
Costo total
Costo unitario
Cantidad de unidades producidas
En el caso de Juan, él desea producir 400 frascos de mermelada y su costo unitario sería el siguiente:
S/ 1. 708
S/ 4.27
400
7. Ahora que ya conocemos cómo calcular el costo unitario del producto o servicio, podemos aprender a:
A partir del calculo del costo unitario debemos pensar qué porcentaje de ganancia esperamos obtener por la venta del
producto o servicio. Entonces, podemos fijar diversos porcentajes y realizar la operación siguiente:
Ganancia por unidad = Costo total del producto por unidad x Porcentaje esperado
En el caso de Juan, él desea ganar 30%; entonces, su ganancia sería: S/ 4.27 x 30% = S/ 1.28 por cada frasco de mermelada.
Luego, a esa ganancia por unidad calculada le sumamos el costo unitario para así tener el precio de venta al público
por unidad del producto o servicio, así:
Precio de venta al público por unidad = Costo unitario del producto + Ganancia por unidad
8. Calculen el costo unitario, ganancia y precio de venta del producto o servicio que ofreceremos:
103
U5 S4
Este cálculo nos arroja el número de productos o servicios a vender, pero si necesitamos calcular ello en montos económicos
solo tenemos que multiplicar la cantidad productos a vender por el precio de venta.
Caso: Una empresa dedicada a la comercialización de pantalones vende cada pantalón a S/ 40. Sin embargo, los costos
de producción de cada pantalón es de S/ 18, el costo de comercialización (comisión por ventas) es S/2 y los costos fijos
mensuales ascienden a S/ 500. ¿Cuál es el punto de equilibrio en unidades de venta y en soles? y ¿a cuánto ascenderían
las ganancias o utilidades si se vendieran 800 pantalones?
104
U5 S4
12. Una opción que te presentamos es invertir parte de la ganancia en la formalización del
emprendimiento. Reúnete con todas y todos los miembros del club de los emprendedores
para conocer las diferencias entre una persona natural o jurídica, discutir qué les parece cada
posibilidad y, si decidieran formalizarse, qué opción quisieran iniciar.
105
U5
3. Imagina que van a emprender un negocio familiar. Hagan un breve sondeo o encuesta entre ustedes para
recoger información útil y evaluar si es posible realizarlo.
Pasos del plan de negocio Preguntas que haré Respuestas que me dan
106
U5
Es un objeto tangible, es decir, que se puede percibir mediante los sentidos. Innovación
Es aplicar una idea nueva a un producto o servicio para satisfacer mejor las
necesidades de las personas o los clientes. Servicio
Análisis o estudio de Contiene las estructuras de costos, precios y se determina el flujo de caja y
mercado punto de equilibrio.
107