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El Dinero y su Uso
Descripción:
Esta unidad tiene por objetivo que los participantes del curso reconozcan los distintos
tipos de dinero existentes en la actualidad, sus diversos usos y funciones, conozcan sobre
el crédito y la importancia de realizar un uso racional de éste en pro de resguardar el
presupuesto familiar y nuestra calidad de vida.
Aprendizaje Esperado:
Conoce los distintos tipos de dinero, servicios y productos financieros existentes en la
actualidad.
Reconoce el impacto de las decisiones respecto al uso racional del dinero en el
bienestar económico personal y familiar.
Comprende el impacto del sobreendeudamiento en la vida personal, familiar, social y
laboral.
Temas:
El dinero.
Servicios y productos financieros.
El sobreendeudamiento.
Uso racional del dinero.
El dinero
Al hablar de economía, es inevitable hablar de dinero, ya que ambos conceptos están
intrínsecamente relacionados. Todos los intercambios entre factores económicos se llevan
a cabo mediante el dinero, como la compra y venta de productos, bienes y servicios, las
remuneraciones laborales, el costo de fabricación, entre otros1.
Desde tiempos remotos, el hombre ideó sistemas para otorgarle valor a los bienes y
productos y poder intercambiarlos. Primero, el trueque, intercambiando una mercancía
por otra distinta de igual valor. Ante el crecimiento y la complejidad en el intercambio y
comercio, las sociedades necesitaron determinar que ciertos productos fueran aceptados
como unidad de cambio y medida de valor, surgiendo así el concepto de dinero
mercancía. Una segunda etapa es la del dinero metálico, expresado en monedas y
especies metálicas, con los cuales se acuñaron las primeras monedas de la humanidad.
Hoy en día, todos estamos familiarizados con los billetes y monedas, también conocidos
como dinero efectivo o circulante, a través de los cuales realizamos los intercambios
económicos en nuestra vida cotidiana.
Las empresas productoras necesitan dinero para comprar materias primas, equipos y
recursos necesarios para el proceso de producción; mientras que los trabajadores reciben
una remuneración por su tiempo, conocimientos, habilidades y experiencias para el
trabajo. Con este dinero consumen o compran los bienes y servicios que se producen en el
sistema económico, ahorran una parte de él para futuras compras o invierten en bienes
durables que generan un aumento del patrimonio personal o familiar.
1Armendáriz, F. y otros (s/f).Promover el ahorro infantil cuenta para el futuro. Finanzas para niños, ¡un juego! Texto
para Sexto de primaria. Banamex, México.
Funciones del dinero
De esta forma, el dinero debe servir para facilitar intercambios, acumular riqueza y medir
el valor.
Características del dinero
El dinero debe tener una serie de características, que permiten facilitar su intercambio:
Tipos de dinero
Cuando hablamos del uso del dinero, hacemos referencia a 4 opciones principales:
Gasto: Salidas o egresos de dinero por parte de una persona en particular o de una
organización. Estos gastos corresponden a pagos que se realizan a partir de la
compra o adquisición de un bien o de un servicio en particular.
Ahorro: Porcentaje del ingreso que no se destina al gasto, sino que se reserva para
necesidades futuras.
Inversión: Porcentaje del ingreso destinado a la adquisición de activos físicos o
financieros, con la finalidad de obtener un incremento en el monto inicial de
ingreso asignado a ese fin.
Donación: Contrato o proceso mediante el cual una persona transfiere a otra,
gratuitamente, una parte o la totalidad de sus bienes presentes.
El precio del dinero
Pese a que el dinero es el bien en el que se expresan los valores de los bienes y servicios,
es decir, cumple la función de ser unidad de cuenta, también es una mercancía que es
ofertada y demanda, como cualquier otro bien o servicio, por lo que tiene un precio, al
cual se intercambia. Este precio de intercambio del dinero, se define como tasa de
interés, lo que corresponde a un porcentaje establecido en función del tipo de producto
transado, de sus características según el monto, plazo y nivel de riesgo pactado entre
oferente y demandante.
Cuando la tasa de interés es alta o tiende al alza, aumenta la oferta de fondos, porque es
conveniente ceder o prestar dinero al sistema ya que los oferentes obtendrán una buena
rentabilidad. Lo contrario sucede cuando las tasas son bajas, ya que desincentivan el
ahorro. Las personas prefieren gastar sus rentas en otro tipo de activos, por ejemplo,
comprar metales preciosos o bienes durables como viviendas, que les permita mantener
su riqueza o patrimonio. Una tasa de interés alta tiende a disminuir la demanda por
créditos o las compras a plazo, pero también puede desincentivar la inversión en nuevos
negocios o la ampliación de los ya existentes.
El Banco Central es la autoridad monetaria del país; es el único organismo autorizado para
emitir dinero, poniendo en circulación una cantidad de dinero en efectivo (billetes y
monedas) adecuada a las necesidades de los agentes económicos. También debe retirar el
dinero deteriorado2.
Una forma de trabajar con sus estudiantes los tipos de dinero existentes y su evolución,
puede ser la creación de un muestrario de monedas y billetes antiguos chilenos o en uno
con monedas y billetes de otros países. De esta forma, podrán acercarse a la evolución y la
historia de ellas, sus características, formas, figuras y tipo de metales utilizados, su valor y
personajes a los que se asocian.
El sitio web del Banco Central de Chile, dispone de un interesante recurso web donde
puede conocer cada uno de los billetes y monedas con sus elementos de seguridad y una
descripción de éstos. Pueden analizar esta presentación y buscar la manera de difundir
esta información dentro de la comunidad educativa: http://www.bcentral.cl/billetes-
monedas/
Para profundizar en el tema, puede comentar con sus estudiantes la labor que cada uno
de los bancos realiza en su país o zona, reflexionar con ellos sobre el rol en la economía
del país. Invítelos a que realicen un ensayo o un trabajo de investigación sobre el Banco
Central de Chile.
El crédito
El crédito es un préstamo de dinero que permite tener acceso a un producto o servicio de
forma inmediata y postergando el pago del mismo, en una o más cuotas mensuales a
futuro.
La palabra crédito tiene su origen en el término latino creditum, que significa “cosa
confiada”. Así, crédito en su origen significa confiar o tener confianza.
Cualquier herramienta de crédito ofrecida por instituciones financieras se considera un
producto financiero que se obtiene mediante la firma de un contrato entre la institución o
empresa y el consumidor o consumidora, quien será el o la titular del crédito3.
El acceso al crédito nos otorga liquidez para consumir en un corto plazo, nos da la
posibilidad de consumir “hoy y ahora”.
Se recomienda utilizar esta herramienta para financiar la compra de bienes durables, es
decir, bienes cuyo consumo se extiende por un período largo de tiempo, ya que en virtud
de esta característica, son bienes en general de alto costo para los consumidores, como un
auto o la casa.
El crédito en nuestro país
En Chile, el crédito es parte de la realidad nacional. De hecho, el aumento del consumo
privado se ha debido fundamentalmente a la posibilidad de los chilenos para optar al
crédito.
Con el crédito se pueden adquirir productos o servicios que, en otros tiempos, eran más
difíciles de obtener, ya que permite el consumo de bienes y servicios sin tener el dinero
para hacerlo, bienes que en el pasado sólo se podían adquirir por la vía del ahorro o
simplemente eran inalcanzables: el sueño de la casa propia, un automóvil, la educación de
3 El o la titular del crédito es la persona responsable de saldar la deuda, sin importar si pidió dinero o
hizo una compra con tarjeta de crédito para otra persona. Si la deuda se encuentra impaga, será el o la
titular quien reciba los mensajes y llamados de cobranza, quien deberá renegociar la deuda y quien
podría tener problemas a futuro para contratar otros productos financieros, si la deuda aparece en su
información comercial (boletín comercial Equifax-Dicom).
los hijos o el televisor que siempre quiso tener. Es una herramienta que, bien utilizada,
permite mejorar la calidad de vida.
El crédito no es bueno ni malo en sí mismo: bien manejado es, una oportunidad para
mejorar la calidad de vida, mientras que mal utilizado es sinónimo de
sobreendeudamiento que puede llegar a afectarnos seriamente, originado por el
desconocimiento o falta de información durante la contratación.
VENTAJAS DESVENTAJAS
Nos otorga liquidez para consumir en × Falta de conocimiento financiero por
un corto plazo. parte de los consumidores.
Nos da la posibilidad de consumir “hoy × Asimetrías de información.
y ahora”. × Costos de cotizar o comparar productos
Nos facilita el acceso al consumo de financieros.
aquellas mercancías que nos podrían × Complejidad de la información.
dar bienestar. × Disparidad de poder de negociación.
En todos los casos, la mejor herramienta que pueden tener los consumidores es la
información: el conocimiento, tanto del manejo de su presupuesto familiar como de la
información que es necesario conocer o revisar, permitirá contratar el mejor crédito,
acorde a las propias necesidades y posibilidades reales de pago.
Tipos de crédito, tarjetas y seguros:
Tarjeta de crédito: Es aquella que permite pagar productos y servicios en una o más
cuotas en las empresas y locales comerciales que acepten esta modalidad de pago.
Estas tarjetas pueden ser emitidas por diversas entidades financieras, como las
instituciones bancarias4, casas comerciales o empresas de retail5 financiero.
4Tarjeta de crédito bancaria: es una tarjeta operada por una empresa internacional, que ofrecen los
bancos a sus clientes de cuentas corrientes. Permite pagar productos y servicios con o sin cuotas en las
empresas y locales comerciales que acepten esta modalidad de pago. Las compras en cuotas pueden
tener interés dependiendo de los convenios establecidos entre cada banco y la empresa donde se
Sus usuarios tienen límites con respecto a la cantidad que pueden cargar en la cuenta,
pero no se les exige que paguen el total de la deuda cada mes, sino que se privilegia el
pago de una cantidad determinada y se cobran intereses sobre el saldo pendiente.
La mayor ventaja del sistema es la flexibilidad que da al usuario, quien puede pagar
sus saldos por completo cada mes, pagar en cuotas o el mínimo. Estas últimas dos
modalidades tienen la desventaja de que se cobran intereses.
La persona solicitante puede utilizar el dinero para los fines que estime conveniente;
no está sujeto a un uso en particular, como es el caso de un crédito hipotecario o un
crédito estudiantil. En general los consumidores lo utilizan para financiar la compra de
bienes de consumo o el pago de servicios.
realiza el pago. La deuda es con la empresa que opera la tarjeta de crédito, y no con la tienda o empresa
donde se adquirió el producto o servicio. También ofrece la posibilidad de solicitar un avance en
efectivo a través de transferencia o cajero automático.
5 Tarjeta de crédito de retail: es una tarjeta otorgada por las grandes tiendas (multitiendas,
supermercados, farmacias, ferreterías) para que los consumidores realicen compras en cuotas en
cualquiera de sus sucursales o en otras cadenas asociadas. Dependiendo de los antecedentes del titular,
pueden permitirle sacar una tarjeta adicional a nombre de un familiar y/o tener acceso a avances en
efectivo. Las tarjetas de crédito de retail pueden ser utilizadas exclusivamente en tiendas del emisor,
sucursales y cadenas asociadas (tarjeta cerrada), o pueden ser aptas para utilizarse en todo el comercio
(tarjeta abierta), dependiendo de lo que ofrezca la empresa emisora.
Avance en efectivo: Es un préstamo de dinero que se carga a una tarjeta de crédito y
que se paga en una o más cuotas. Se caracteriza por tener asociada una tasa de
interés, por lo que el monto final que se paga para saldar la deuda es mayor al
solicitado.
Líneas de crédito: Es un monto pre aprobado para el titular de una cuenta corriente,
al cual podrá recurrir en caso de agotar su saldo. El porcentaje de interés se aplica
sobre el monto utilizado de forma diaria. El titular de la cuenta puede pedir a su
banco que reduzca el monto de la línea de crédito o que lo aumente, lo que debe ser
evaluado por la institución.
Ya que se trata de montos muy elevados, la institución que otorga el crédito exige al
titular que pague un pie inicial o porcentaje del monto solicitado (entre el 10% y el
20%), y evalúa sus antecedentes financieros antes de aprobarlo.
De acuerdo con el costo total del crédito, considerando intereses y demás costos
asociados, se pacta el valor de cuota mensual conocido como dividendo.
Por tratarse del financiamiento a un proyecto que rendirá frutos a futuro, estos
créditos suelen contemplar un período de gracia, hasta que el o la titular del crédito
finalice su formación y pueda comenzar a generar ingresos para pagar las cuotas
pactadas. Cabe considerar que los períodos de gracia implican pagar más intereses,
en relación a aquellos créditos que empiezan a pagarse de inmediato.
Crédito automotriz: Es un tipo de crédito de consumo destinado a financiar la compra
de un vehículo, el que generalmente queda en prenda hasta que se pague la deuda, a
diferencia de un crédito de consumo de libre disposición.
Dado que se trata de un monto elevado, este tipo de crédito ofrece la posibilidad de
pactar una cantidad de cuotas mayor a la de un crédito de consumo convencional, y,
al igual que en el crédito hipotecario, el vehículo puede utilizarse como garantía, lo
que permite acceder a una tasa de interés más conveniente en muchos casos.
Tarjeta de débito: Es una tarjeta, representativa del dinero depositado en una cuenta
(corriente, a la vista, etc.) y de la línea de crédito otorgada, que permite hacer pagos,
imputándose éstos al dinero que la persona tenga en su cuenta.
De todas formas, cuando piense contratar un producto financiero, recuerde que tiene
derecho a recibir toda la información que necesite para tomar una decisión responsable y
asegurarse que tiene la capacidad de pagar la deuda que piensa contraer. Esto quiere
decir que usted puede solicitar la información de forma presencial en las sucursales de
una institución financiera o empresa de retail y pedir al ejecutivo o ejecutiva que le
explique detalladamente cómo opera el producto y que aclare todas sus dudas. Asimismo,
puede exigir que esta información se le entregue de manera impresa, para analizarla con
calma y para compararla con otras alternativas.
Las cotizaciones de cualquier tipo de crédito deben ser entregadas de manera impresa por
las entidades financieras y tienen una vigencia mínima de 7 días hábiles desde el día que
se emiten. Es decir, si usted decide contratar el crédito en ese período de tiempo, la
empresa debe respetar las condiciones que le ofreció, y que constan en la cotización, en lo
que respecta a intereses, cantidad de cuotas, demás costos asociados, y
fundamentalmente, costo total del crédito.
Le invitamos a ver este video, que explica de manera didáctica la Hoja Resumen:
https://www.youtube.com/watch?v=Z-nou8LFIVg&t=9s . Cuando se adquiere un crédito,
es obligación que la institución le entregue la hoja de resumen con todos los datos del
crédito.
Al contratar un crédito es importante que conozcamos la Carga Anual Equivalente (CAE) el
Costo Total del Crédito (CTC), el valor de la cuota mensual, y la tasa de interés (TI).
La CAE es un porcentaje que revela el costo de un crédito en un período anual,
considerando todos los gastos y costos del mismo. Contempla capital, tasa de interés,
plazo, gastos o cargos propios del crédito y gastos o cargos por productos o servicios
voluntariamente contratados. Las instituciones financieras deben informar al consumidor
este indicador.
Además, nos permite comparar distintos créditos bajo las mismas condiciones (monto,
plazo y estructura), ya que fija parámetros objetivos que hace que esta tarea sea más fácil
y estandarizada. Este indicador permite que el consumidor pueda saber qué proveedor
ofrece el crédito más barato.
SERNAC recomienda utilizar la CAE para comparar conjuntamente con el Costo Total del
Crédito, de manera que pueda tomar una decisión más informada.
Generalmente, las personas eligen por la tasa de interés más baja (en este caso,
institución N°2), pudiendo equivocarse. Siempre es necesario conocer la CAE. Entonces en
el ejemplo anterior, usted debería escoger la entidad financiera N°5.
El Costo Total del Crédito es lo que la persona va a terminar pagando considerando todas
las cuotas. Éstas comprenden intereses, comisiones, impuestos, seguros y los cobros que
el proveedor haya estipulado expresamente en el contrato.
Junto a la CAE, es fundamental observar el valor final o costo total del crédito, ya que
ambos indicadores nos permitirán reconocer cuánto pagaremos en total una vez
finalizado el pago de las cuotas.
El monto en dinero final a pagar por un crédito está asociado al Costo Total del Crédito
(CTC), que en términos generales, corresponde a la suma de todas las cuotas finales que
componen el crédito.
En los créditos de consumo, por ejemplo, el CTC incluye impuestos, gastos notariales,
seguros voluntariamente contratados, intereses, capital u otro cobro permitido por Ley.
A continuación, revisaremos las fórmulas para calcular nuestra capacidad de pago. Existen
dos fórmulas que permiten calcular el monto máximo que podemos destinar a deudas
cada mes, asumiendo que las deudas se cobran mensualmente y que, en caso de no tener
ingreso fijo, podemos calcular el monto mínimo que generamos mensualmente.
Ingreso líquido ÷ 4 = X
X equivale al 25% o a 1/4 del ingreso, sin considerar las cuentas y otros gastos fijos
necesarios. De acuerdo con esta fórmula, el total de sus deudas, mes a mes no debe
superar a X, es decir, no debe superar el 25% de su ingreso. Sólo así, podrá asegurarse de
tener una situación de deuda controlada, de lo contrario, arriesga tener dificultades para
cubrir todas sus necesidades o bien podría retrasarse en el pago de cuotas y empezar a
acumular intereses y otros cobros que finalmente aumentarán el o los montos adeudados
y el tiempo que necesite para finiquitarlos.
Segundo: Calcule qué porcentaje de su ingreso destina actualmente a deudas e identifique
su situación de endeudamiento (controlado, riesgoso o sobreendeudamiento).
Ahora que hemos caracterizado en términos generales, los diferentes créditos y hemos
calculado nuestra capacidad de endeudamiento y nuestra actual situación de
endeudamiento, tengamos en consideración un listado básico de aspectos a considerar
antes de solicitar un crédito o utilizar cualquier modalidad de crédito.
Recuerde que estas precauciones aplican también a las compras con tarjeta de crédito,
especialmente cuando se trata de analizar si es necesario comprar un producto
inmediatamente, y evaluar cuánto más vamos a pagar si lo compramos con tarjeta de
crédito en lugar de comprarlo al contado, o en menos cuotas.
Cuando utilice tarjetas de crédito, pregunte en la caja cuáles son las condiciones de pago.
Cada tienda fija condiciones diferentes. Por lo general, la modalidad de pago para
conservar el “precio al contado” es pagar en máximo 3 cuotas, pero en algunos casos, es
necesario poner un pie inicial. Vale la pena hacer este ejercicio cuando se utiliza la tarjeta
para aprovechar una oferta exclusiva para esta modalidad de pago, pues a veces el
descuento no resulta conveniente cuando se suman los intereses correspondientes a las
cuotas y los cobros adicionales por uso de la tarjeta.
Los hogares chilenos han ido endeudándose en forma creciente durante los últimos años.
El análisis de la situación financiera de los hogares que arrojaba la Encuesta Financiera de
Hogares del Banco Central (EFH) del año 2009, permitía observar que 65,9% de los
hogares tenía algún tipo de deuda. La misma medición fue realizada el año 2011-2012, y
arrojó un 68% de deuda, mientras que en la realizada el año 2014 habla de un 73%.
Las tarjetas de crédito y líneas de crédito bancarias son las deudas que siguen en
porcentaje de tenencia a las deudas con casas comerciales, con un 13,8%; el monto
adeudado mediano es de $501.000. El tercer tipo más común de deuda corresponde a los
préstamos de consumo bancario, con un 13,5% de los hogares que los poseen, y un monto
mediano de $1.432.000. El cuarto tipo de deuda más común es el crédito social (incluye
crédito con Cajas de Compensación de Asignaciones Familiares, Cooperativas, y similares),
con un monto mediano de $519.000.
Los productos y servicios financieros son muy variables y se han vuelto de fácil acceso
para todos. Al mismo tiempo, estos productos y servicios son cada vez más complejos y las
decisiones más difíciles. Se suma a esta complejidad los desarrollos económicos y
tecnológicos, que han aportado una mayor conectividad global y cambios masivos en las
comunicaciones y las transacciones financieras, así como las interacciones sociales y el
comportamiento del consumidor.
Es importante reconocer que el uso indiscriminado o sin control del crédito nos lleva al
sobreendeudamiento y serios problemas que afectan en forma negativa nuestra calidad
de vida en todos los planos7:
7 Castañeda, Patricia “el endeudamiento como problemática social emergente: el caso de los consumidores de
Valparaíso metropolitano. Fuente: http://www.ubiobio.cl/cps/ponencia/doc/p4.1.htm
En el ámbito familiar: Generalmente el sobreendeudamiento se comunica a la familia
cuando la situación ya no se puede continuar ocultando, llegan las primeras cartas de
cobranza, llamados telefónicos o visitas de cobradores. Aparecen sentimientos de
culpa, intentos de responsabilizar a otros, ruptura de vínculos; en definitiva, se
deteriora en forma directa los niveles de calidad de vida familiar y de satisfacción de las
necesidades básicas, referidas principalmente a alimentación, vestuario y vivienda.
En el ámbito laboral: Una persona endeudada está presionada por la necesidad de
mantener el empleo y conservar los ingresos mensuales que le permitan seguir
pagando su deuda y/o restablecer líneas de crédito. En tales circunstancias, decidiría no
reclamar ninguna situación, para no correr el riesgo de que lo puedan despedir, lo que
agravaría la situación. Por otra parte, los trabajadores excesivamente endeudados
tienen un nivel de productividad baja y tienden a aumentar su ausentismo laboral.
En el ámbito social: Si el acceso al crédito permitía cierto nivel de éxito y aprobación
social, ante el fracaso de la gestión financiera el sobreendeudamiento tiene un efecto
bidireccional complejo que va desde el medio social hacia el consumidor endeudado, y
que conlleva la reprobación social, al no poder dar cumplimiento de las obligaciones
económicas.
Desde la mirada del consumidor endeudado hacia el medio social, la sanción moral
impuesta por su entorno y la pérdida del acceso al consumo y, por tanto, al eje
convocador y estructurador de gran parte de las relaciones sociales, lo aísla
progresivamente, siendo complejo su restablecimiento: “he perdido el éxito, he
fracasado”.
En el ámbito judicial: toma plena vigencia la frase “no hay plazo que no se cumpla ni
deuda que no se pague”; la persona sobreendeudada puede ser demandada
judicialmente y, si no cubre la deuda, sus bienes pueden ser embargados para
posteriormente rematarlos, situación que no hace sino agravar todas las consecuencias
ya descritas.
Una aconsejable práctica de evaluación del uso racional del dinero es responder
sinceramente preguntas que nos formulemos antes de hacer una compra:
¿Realmente necesito hacer determinada compra?
¿He cotizado en el mercado?
¿Me conviene comprar en las condiciones ofrecidas?
Si en definitiva sabemos el destino de cada peso disponible, podemos decir que tenemos
un consumo racional, porque sabemos lo que estamos haciendo con nuestro dinero y
estamos asumiendo las consecuencias de nuestras decisiones.
Administración de la deuda
Algunos consejos…
Recordar que realizar pagos mínimos en las cuentas, sólo eterniza la deuda,
aumentando también los intereses de ellas.
PARA TRABAJAR CON SUS ESTUDIANTES
Estimado docente, le sugerimos realizar una actividad de reflexión conjunta que releve la
importancia de acceder a una educación financiera desde temprana edad, que valoren y
comprendan que somos nosotros, los consumidores y consumidoras, ciudadanía activa y
empoderada, los protagonistas de nuestra historia, que tomar mejores decisiones de
consumo y mejorar nuestro bienestar económico nos hará tener una mejor calidad de
vida. Desde la publicidad al “avance social en cómodas cuotas”, la inversión, el ahorro o la
adquisición inmediata de bienes y servicios, se hace necesario que comprendamos la
información que recibimos de manera crítica, reflexiva y responsable.
Otro video que pueden ver y que explica brevemente lo que es la CAE:
https://www.youtube.com/watch?v=1qV3F00MAvc. Analice con ellos el video y plantéele
diferentes situaciones en que ellos deberán decidir en dónde es más conveniente solicitar
un crédito. Puede utilizar los siguientes datos como ejemplo:
Test: compro, exhibo y ¿luego existo?8
También, puede invitarlos a realizar el siguiente test que les permitirá conocer el tipo de
consumidor que es. A continuación, señala el número que mejor refleja tu grado de
acuerdo o desacuerdo con cada afirmación.
AFIRMACIÓN Muy en En desacuerdo De acuerdo Muy de
desacuerdo acuerdo
Admiro a las personas que poseen casas, autos y ropas
1 2 3 4
caras.
Las cosas que poseo dicen mucho de lo bien que me va
1 2 3 4
en la vida.
Me gusta poseer cosas que impresionan a los demás. 1 2 3 4
Disfruto gastando dinero en cosas que no son prácticas. 1 2 3 4
Comprar cosas me da mucho placer. 1 2 3 4
Me gusta el lujo en mi vida. 1 2 3 4
Mi vida sería mejor si tuviera cosas que actualmente no
1 2 3 4
tengo.
Sería más feliz si pudiera permitirme comprar más
1 2 3 4
cosas.
TOTAL
CENTRO DE INVESTIGACIÓN EN PSICOLOGÍA ECONÓMICA Y DEL CONSUMO. FACULTAD DE EDUCACIÓN, CIENCIAS SOCIALES Y
HUMANIDADES, UNIVERSIDAD DE LA FRONTERA.
8
Este test no tiene como propósito definir a las personas, ya que carece de representatividad y validez como
para ello, sólo intenta acercarse de manera lúdica a los jóvenes y generar una reflexión respecto de sus
prácticas de consumo.
Resultados:
En resumen