Ebook ArenaDoPavini PDF

http://www.arenadopavini.com.
br
http://www.arenadopavini.com.br
No fim, tudo vai dar certo Crédito, esse desconhecido
O terceiro problema do brasileiro é ser O quarto problema é a falta de traquejo
muito otimista. “Tudo vai dar certo, se o no crédito. Depois de décadas sofrendo
banco deu o crédito, vai dar para pagar, com a inflação alta e sem condições de se
mesmo que não se saiba como”, diz planejar, o brasileiro não sabe bem ainda
Fim das Dívidas,

Alvarez. Assim, as pessoas acabam como gerenciar seu orçamento para evitar
assumindo compromissos além de suas cair na inadimplência.
condições, com a esperança de que vão
Início da Liberdade
dar um jeito para pagar. E, ao mesmo tempo, há uma oferta
enorme de empréstimos que parecem ser
a solução para a compra de um bem ou
Financeira serviço desejado ou para resolver um

problema financeiro em determinado mês.
Assim, as pessoas se endividam sem antes
fazer as contas se o orçamento será
Como tirar seu saldo do suficiente no futuro para honrar os
pagamentos. “O planejamento financeiro
vermelho e conquistar a ainda é uma novidade para grande parte
da população”, afirma Alvarez.
independência econômica.
Sumário
1. Sobre o Arena do Pavini .................... 3 6. O equilíbrio ................................. 21
Agora veja seis passos para

2. Autores ............................................... 4 equilibrar o orçamento e poupar
com a inflação em alta
3. Introdução .......................................... 8
7. A independência financeira ......... 25
Chegou a hora de conquistar

4. O Problema ......................................... 9 a independência financeira.
Veja cinco pontos que atrapalham Comece a se planejar!
o brasileiro na hora de lidar com
o dinheiro 8. Conclusão ....................................... 31
5. Como sair do problema .............. 14

9. Fontes ............................................. 32
Está sufocado pelas dívidas?
Confira cinco passos que vão
10. Compartilhe ................................... 33
te ajudar a se livrar delas
https://www.facebook.com/CanalArena https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena https://twitter.com/arenadopavini https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://twitter.com/arenadopavini https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
1. Sobre o Arena do Pavini
O Portal Arena do Pavini é um espaço O Portal é escrito por jornalistas que

voltado para fornecer informação de valor procuram, de maneira isenta e com
e promover o aprendizado e a discussão linguagem acessível, reunir as mais
dos principais temas relacionados à vida relevantes opiniões e informações do
do investidor. Entre esses temas estão o mercado para ajudar os leitores a tomar
investimento em ações, títulos de renda as melhores decisões de investimento,
fixa, fundos, ativos imobiliários e moedas, com mais segurança e consciência. O
além de fatores que influenciam os objetivo é contribuir para o
mercados, como inflação e políticas de desenvolvimento dos investidores
governo. Estratégias de gestão, custos brasileiros e, com isso, promover o
operacionais e o próprio comportamento crescimento dos mercados.
do investidor também têm espaço.
3
2. Autores
Este e-book é o resultado da contribuição de várias pessoas que dedicaram seu tempo e
O brasileiro redescobriu o crédito nos Eles estão descontrolados
experiência, escrevendo artigos com tanta informação valiosa. Dentre estas pessoas, destacamos:
últimos anos, mas pulou a fase de O primeiro, é a falta de controle. O
aprender a controlar os gastos e o executivo observa que o Brasil é um dos
orçamento. O resultado foi o alto poucos países do mundo, ao lado da
endividamento da população e o Turquia, que permite o parcelamento dos
crescimento da inadimplência na ressaca pagamentos no cartão de crédito, o que
do forte crescimento dos empréstimos. faz o consumidor “esquecer” de parte das
dívidas. “A pessoa calcula quanto ganha,
Alvarez e a equipe do Guiabolso definiram às vezes sem descontos, tira o quanto tem
cinco pontos que dificultam o planejamento de despesas fixas e acha que pode gastar
financeiro
Angelo dos brasileiros.
Pavini ThiagoVeja:
Alvares Mauro Calilo resto”,Gisele
afirma Andrade Luiz Correia
Alvarez. “Mas esquece dos
parcelamentos, que estouram a fatura do
4
Autores Fim das Dívidas, início da liberdade Financeira
Angelo
cartão Pavini
de crédito”, - Arena
diz. do
Para ele, o Thiago
brasileiro Alvarez
considera - Sócio
que, se o cartãodo
ou o
Pavini acha chato controlar essas
brasileiro Guiabolso
compromisso não está atrasado, ele não é
despesas e acaba gastandoformado
mais dopela
que dívida. E o mesmo
Angelo Pavini é jornalista Thiago Alvarezacontece como
é fundador cheque
e sócio do
pode.
Pontifícia Universidade de São Paulo especial, que vira um complemento do
Guiabolso.com, um aplicativo de
(PUC-SP), com 22 anos de experiência na salário das pessoas, e não um endividamento.
gerenciamento de finanças pessoais de
Devo, mas
cobertura não admito
do mercado financeiro e de
liderança no Brasil e o app brasileiro mais
Oassuntos
segundoligados
ponto éa afinanças
falta depessoais.
entendimento
Foi
baixado na loja da Apple. Antes do
dos produtos
editor bancários.
do caderno As pessoas nãodo
Eu & Investimentos
sabem direito como funciona o cartão de Guiabolso, foi gerente sênior da McKinsey
Valor Econômico, coordenador de
crédito, as diferentes formas que ele & Company e diretor da
cobertura de mercados do canal de TV
oferece de da
pagamento e que podem UNESCO/Alfabetização Solidária, onde
brasileiro Bloomberg, editor do serviço
reduzir os juros, como oreal
parcelamento atuava na área de orçamento de
de notícias em tempo da agência no
ato da compra no lugarem
de deixar parado programas educacionais em mais de duas
Reuters, coordenador São Paulo
rolar a fatura no vencimento. Além disso, mil cidades do Brasil.
serviço de notícias financeiras em tempo
não conhece outras opções de crédito que
real da Agência O Globo e editor de
poderiam ser mais baratas, como o crédito
Finanças e do caderno de serviços
pessoal ou até mesmo o cheque especial.
financeiros Suas Contas do jornal O
Para ajudar, o brasileiro não acha que
Estado de S.Paulo.
cartão de crédito é dívida, diz Alvarez.
“Dívida é só financiamento de carro, casa,
carnê…”, explica. Segundo o executivo, o
5
No fim,Calil
Mauro tudo- vai dar certoCalil
Consultoria Crédito,
Giseleesse desconhecido
Andrade - Diretora do
& Calil problema do brasileiro é ser
O terceiro Instituto
O quarto problemaBrasileiro de
é a falta de traquejo
muito otimista.
Mauro “Tudo
Calil é Prof. vai dar certo,
e Educador se o
Financeiro, Certificação
no crédito. de Profissionais
Depois de décadas sofrendo
bancode
além deu o crédito, vaide
administrador dar para pagar,
empresas e comFinanceiros
a inflação alta e sem condições de se
(IBCPF)
mesmo que não se saiba como”, diz planejar, o Andrade
brasileiroénão sabe bemfinanceira
ainda
investidor na Bolsa de Valores há mais de Gisele planejadora
Alvarez. Assim, as pessoas acabam como gerenciar seu orçamento para evitar
20 anos . Com MBA pela FIA/FEA - USP é pessoal e possui a certificação CFP®
Membro Orientador do Instituto Nacional (Certified Financial Planner) concedida
condições, com a esperança de que vão
de Investidores (INI), referência em pelo Instituto Brasileiro de Certificação de
dar um jeito para pagar. E, ao mesmo tempo, há uma oferta
educação e orientação para investimentos. Profissionais Financeiros (IBCPF). Com
enorme de empréstimos que parecem ser
Colunista do Portal Investimentos e mais de 20 anos de carreira, tem
a solução para a compra de um bem ou
Notícias e colaborador em matérias experiência
serviço desejadoadministrativa e comercial
ou para resolver um em
destinadas a investidores em vários diversos
problema segmentos
financeiro da indústria mês.
em determinado
veículos como a Rede Globo, Grupo financeira.
Assim, Foi se
as pessoas Advisor na Votorantim
endividam sem antes
Bandeirantes, Estado de S.Paulo, Folha de fazerPrivate Bank,
as contas se diretora socialserá
o orçamento na Associação
S.Paulo, Valor Econômico, DCI, Jornal da suficiente no futuro
Viver em Família,para honrar
Senior os Banker no
Private
Tarde, Revistas Você S/A, Isto é Dinheiro pagamentos. “O planejamento
Banco Votorantim e Banco financeiro
Itaú entre
entre outros. ainda é uma novidade para grande parte
outros.
da população”, afirma Alvarez.
6
Se meu
Luiz cunhado
Correia, CFP tem…
(Certified Alvarez dá o exemplo das modas e da
Financial Planner)
O quinto e último problemade
é oIBCPF
fato de o pressão social dos colegas. “Temos um
brasileiro
Luiz serMartins
Correia muito “aspiracional”,
Pereira possuiou seja, caso de uma pessoa em 2006, 2007, que
quer sempreCFP®,
certificação mais édoplanejador
que pode,financeiro
seja por comprou R$ 40 em ações porque todos os
pressão social,situado
seja pela ilusão do crédito amigos estavam falando da bolsa, sem
independente em São Paulo. Luiz
fácil, afirma imaginar que o que pagou de corretagem
participa dasAlvarez. Assim,
Comissões de éMarketing
preciso ter
e o
carro mais caro ou o apartamento maior e custódia era mais do que o valor
Educação do IBCPF e foi tutor na Jornada
igual ao que o colega de trabalho ou o aplicado”, diz.
de Planejamento Financeiro de 2014.
cunhado comprou ou morar no bairro
Atualmente é sócio na CG Comunicações,
mais chique onde estão os amigos ou
foi Private Banker no Banco Privado
colocar os filhos na escola mais cara junto
Português e Banco Bradesco e Gerente
com os filhos do chefe.
Regional de Investimentos no Banco BCN.
O resultado é que o brasileiro acaba
gastando sempre mais do que ganha,
mesmo quando ganha muito bem. “Por
isso, o problema do descontrole financeiro
não atinge apenas quem ganha pouco, ele
independe da faixa de renda”, diz.
7
3. Introdução
Dívidas e dificuldades financeiras não são planejar o futuro, de forma que se consiga
exclusividade de quem ganha pouco. Por atingir os objetivos e ainda guardar
incrível que pareça, muita gente ganha dinheiro para realizar os sonhos ou
bem, tem patrimônio, mas vive endividada garantir uma aposentadoria tranquila.
ou com o dinheiro contado para os Neste e-book, reunimos algumas ideias e
compromissos, sem economias para uma sugestões que podem ajudar você a
emergência. Quanto mais ganham, mais encontrar a melhor forma de sair das
gastam. A explicação é que não basta dívidas e organizar seu futuro financeiro.
ganhar muito. É preciso saber usar bem o
que se ganha, evitando as armadilhas que
acabam com o orçamento. E o primeiro
passo é organizar os compromissos e
8
4. O problema
O brasileiro redescobriu o crédito nos Eles estão descontrolados

últimos anos, mas pulou a fase de O primeiro ponto é a falta de controle.
aprender a controlar os gastos e o O executivo observa que o Brasil é um
orçamento. O resultado foi o alto dos poucos países do mundo, ao lado da
endividamento da população e o Turquia, que permite o parcelamento dos
crescimento da inadimplência na ressaca pagamentos no cartão de crédito, o que
do forte crescimento dos empréstimos. faz o consumidor “esquecer” de parte das
dívidas. “A pessoa calcula quanto ganha,
Thiago Alvarez e a equipe do Guiabolso às vezes sem descontos, tira o quanto tem
definiram cinco pontos que dificultam o de despesas fixas e acha que pode gastar
planejamento financeiro dos brasileiros. Veja: o resto”, afirma Alvarez. “Mas esquece dos
parcelamentos, que estouram a fatura do
9
O problema Fim das Dívidas, início da liberdade Financeira
cartão de crédito”, diz. Para ele, o brasileiro considera que, se o cartão ou o

brasileiro acha chato controlar essas compromisso não está atrasado, ele não é
despesas e acaba gastando mais do que dívida. E o mesmo acontece com o cheque
pode. especial, que vira um complemento do
salário das pessoas, e não um endividamento.
Devo, mas não admito
O segundo ponto é a falta de entendimento
dos produtos bancários. As pessoas não
sabem direito como funciona o cartão de
crédito, as diferentes formas que ele
oferece de pagamento e que podem
reduzir os juros, como o parcelamento no
ato da compra no lugar de deixar para
rolar a fatura no vencimento. Além disso,
10
No fim,
cartão tudo vai
de crédito”, darele,
diz. Para certo
o Crédito, esse desconhecido
brasileiro considera que, se o cartão ou o
brasileiro
O terceiro acha chatodo
problema controlar essas
brasileiro é ser compromisso
O não está
quarto problema atrasado,
é a falta ele não é
de traquejo
despesas
muito e acaba
otimista. gastando
“Tudo vai darmais dose
certo, que
o dívida.
no E o mesmo
crédito. acontece
Depois de décadas como cheque
sofrendo
pode. deu o crédito, vai dar para pagar,
banco especial,
com que vira
a inflação altaum complemento
e sem condições do
de se
mesmo que não se saiba como”, diz salário dasopessoas,
planejar, e não
brasileiro nãoum endividamento.
sabe bem ainda
Devo,Assim,
Alvarez. mas as
não admito
pessoas acabam como gerenciar seu orçamento para evitar
O segundo compromissos
assumindo ponto é a falta de entendimento
além de suas cair na inadimplência.
dos produtos
condições, com bancários. As pessoas
a esperança não
de que vão
sabem
dar um direito como
jeito para funciona o cartão de
pagar. E, ao mesmo tempo, há uma oferta
crédito, as diferentes formas que ele enorme de empréstimos que parecem ser
oferece de pagamento e que podem a solução para a compra de um bem ou
reduzir os juros, como o parcelamento no serviço desejado ou para resolver um
ato da compra no lugar de deixar para problema financeiro em determinado mês.
rolar a fatura no vencimento. Além disso, Assim, as pessoas se endividam sem antes
não conhece outras opções de crédito que fazer as contas se o orçamento será
poderiam ser mais baratas, como o crédito suficiente no futuro para honrar os
pessoal ou até mesmo o cheque especial. pagamentos. “O planejamento financeiro
Para ajudar, o brasileiro não acha que ainda é uma novidade para grande parte
cartão de crédito é dívida, diz Alvarez. da população”, afirma Alvarez.
http://www.arenadopavini.com.br 11
Se meu cunhado tem… Alvarez dá o exemplo das modas e da

O quinto e último problema é o fato de o pressão social dos colegas. “Temos um
brasileiro ser muito “aspiracional”, ou seja, caso de uma pessoa em 2006, 2007, que
quer sempre mais do que pode, seja por comprou R$ 40 em ações porque todos os
pressão social, seja pela ilusão do crédito amigos estavam falando da bolsa, sem
fácil, afirma Alvarez. Assim, é preciso ter o imaginar que o que pagou de corretagem
carro mais caro ou o apartamento maior e custódia era mais do que o valor
igual ao que o colega de trabalho ou o aplicado”, diz.
cunhado comprou ou morar no bairro
mais chique onde estão os amigos ou
colocar os filhos na escola mais cara junto

Preocupação maior
O executivo acredita que, nos últimos
anos, apesar do otimismo, o brasileiro está
ficando mais preocupado com os gastos e
seu orçamento. “O momento é de maior
maturidade com os gastos”, diz Alvarez,
citando dados do Google de que as
pesquisas sobre controle financeiro e
planilhas de gastos dispararam em janeiro
e fevereiro. “Claro, pois esses são meses
em que o dinheiro do 13º salário acaba e
chegam as contas de início de ano”, diz.
13
5. Como sair do problema
Depois de identificar o seu Resolvemos então buscar informações

problema é hora de descobrir como se mais amplas sobre como reequilibrar as
livrar dele. É comum surgirem dúvidas despesas, incluindo algumas planilhas.
quando se trata de renegociar dívidas e Segundo o consultor financeiro Mauro
reorganizar seus orçamentos, como, por Calil, há alguns passos importantes no
exemplo, qual dívida deve ter prioridade caminho para se organizar o orçamento
e o que pode esperar mais tempo. e se livrar das dívidas. São eles:
14
Como sair do problema Fim das Dívidas, início da liberdade Financeira
1. Mapeie
cartão suas
de crédito”, diz.dívidas
Para ele, o 2. Avalie
brasileiro sua capacidade
considera que, se o cartão ou o
brasileiroCalil,
Segundo achaéchato controlar
importante essas
saber quanto compromisso
Conhecidos não está atrasado,
o tamanho da dívida,ele
quemnão é
despesas
e e acaba
para quem gastando
se está mais
devendo. doessa
Sem que dívida.
são E o mesmo
os credores acontece
e as taxas decomo
juros,cheque
é
pode. inicial, é quase impossível
triagem especial,
hora que vira
de avaliar um complemento
detalhadamente sua do
negociar com os credores e organizar a salário das
renda, parapessoas, e nãoqual
determinar um endividamento.
a capacidade
Devo,
vida. mas não
O consultor admito
afirma ainda que é real de pagamento mensal. O devedor
O segundo ponto
importante é a falta de entendimento
saber exatamente o quanto precisa fazer uma lista de tudo o que
dosjuros
de produtos bancários.
se está pagandoAs
empessoas não
cada dívida. recebe, incluindo salário, aluguéis e
sabem direito como funciona o cartão de outras fontes de renda, e definir qual
crédito, as diferentes formas que ele parcela desse total pode ser destinada ao
oferece de pagamento e que podem pagamento das dívidas. Esse valor será
reduzir os juros, como o parcelamento no importante na hora de negociar com os
ato da compra no lugar de deixar para credores.
É importante lembrar que, além da
parcela dos rendimentos destinada ao
aluguel, ainda é preciso se preocupar
com outras despesas fixas mensais, como
alimentação e transporte. Esse é um
momento decisivo porque uma análise
15
No fim,
errada tudo vaidedar
da capacidade certo
pagamento 3. Primeiro
Crédito, asdesconhecido
esse mais caras
pode resultar
O terceiro em novas
problema dívidas noéfuturo.
do brasileiro ser De posse problema
O quarto dessas informações,
é a falta deétraquejo
hora de
A dica otimista.
muito de Calil para quem
“Tudo nãocerto,
vai dar tem uma
se o procurar osDepois
no crédito. credores
de para negociar,
décadas sofrendo
renda
banco fixa
deumensal é redobrar
o crédito, o cuidado
vai dar para pagar, sejam
com a eles bancos,
inflação outras
alta e instituições
sem condições de se
na hora que
mesmo de estabelecer
não se saibaquanto pode
como”, diz financeiras ou lojas. Calil
planejar, o brasileiro não explica queainda
sabe bem a
gastar
Alvarez.para pagar
Assim, as pendências.
as pessoas acabam como gerenciar
prioridade seudeve
sempre orçamento para
ser dada às evitar
dívidas mais caras, aquelas que têm os
condições, com a esperança de que vão juros maiores. Nesse grupo entram as
dar um jeito para pagar. E, ao mesmo
dívidas tempo,
do cartão há umaeoferta
de crédito do cheque
enorme de
especial. empréstimos
Resolvidas essasque parecem ser
pendências,
a solução
passe parapara a compra das
a negociação de um bem mais
dívidas ou
serviço desejado ou para resolver um
baratas.
Assim,
O as pessoas
consultor alerta:se endividam
jamais sem
deixe de antes
pagar
fazer
as as contas
despesas de se o orçamento
consumo serácomo
essencial,
suficiente
água, no futurocondomínio,
luz, telefone, para honrarentre
os
pagamentos.
outras. “O planejamento
A inadimplência nesses financeiro
casos, se
ainda é uma pode
prolongada, novidade
levarpara grande parte
à interrupção da
da população”,
prestação afirmaNo
do serviço. Alvarez.
caso do
condomínio, um atraso superior a seis
16
Se meumeses
cunhado tem… Alvarez dá o exemplo das modas e da Pre
pode resultar em despejo. 4. Procure por muitas
pressão social dos colegas. “Temos um
O quinto e último problema é o fato de o Oe
Se a dívida for de um carro, por exemplo,
brasileiro ser muito “aspiracional”, ou seja,
propostas
caso de uma pessoa em 2006, 2007, que ano
sempre há a possibilidade de vendê-lo Não
comprou R$ 40 emse deve
ações dar uma
porque negociação
todos os por
quer sempre mais do que pode, seja por fica
para se livrar da dívida. Se o veículo for terminada
amigos estavam antes
falando da desem
bolsa, ter nas mãos várias
pressão social, seja pela ilusão do crédito seu
muito
fácil, afirma necessário,
Alvarez. venda eter
Assim, é preciso financie
o outro imaginar que opropostas.
que pagouAdeprimeira alternativa pode
corretagem mat
carro maisde menor
caro valor. “É umamaior
ou o apartamento questão de e custódia eranão
maisser
dotão
queinteressante,
o valor mas em muitos cita
engenharia
igual ao que financeira”,
o colega de trabalho ouexplica
o Calil. “A aplicado”, diz. casos, há uma segunda ou até terceira pes
pessoa terá
cunhado comprou pago no
ou morar mais juros ao fim do
bairro solução para facilitar o pagamento da plan
processo,
mais chique mas
onde estão oscria umaou
amigos sobra imediata.” dívida. e fe
colocar os O
filhos na escola
consultor mais cara
lembra, junto que é
entretanto, em
preciso fazer essas contas para che
Se alguma instituição não apresentar
refinanciar o carro com um especialista proposta para aliviar o devedor, ele deve
ao lado. “Entrar na concessionária e fazer ser claro. “Diga ao credor que está
as contas sozinho é suicídio, porque honrando todos os seus compromissos,
dependendo dos juros a pessoa pode mas que vai pagar primeiro a quem ajuda
pagar um carro novo a mais para o mais”, ensina Calil.
banco.”
Preocupação
5. maior
Cumpra a palavra
O executivo
Calil acredita
afirma que que,
o mais nos últimos
importante nessa
anos, apesar
história, dode
depois otimismo, o brasileiro
saber a quem se deveestá
ficando
e mais
o quanto sepreocupado
pode pagar,com os gastos
é honrar o e
seu orçamento.
compromisso “O momento
assumido. “Por éisso
de maior
maturidade com
enfatizamos tantoosa gastos”, diz Alvarez,
importância do
citando dados
segundo passodo
e aGoogle de que
franqueza ao as
pesquisas sobre
estabelecer controle
o quanto financeiro
se pode pagar epor
planilhas
mês”, deconsultor.
diz o gastos dispararam em janeiro
e fevereiro. “Claro, pois esses são meses
em que o dinheiro do 13º salário acaba e
chegam as contas de início de ano”, diz.
6. “Faça” dinheiro mês ajuda a identificar o “ralo” por onde o

Em uma situação de aperto, outra salário está escorrendo. Além disso,
atitude recomendável é procurar itens quem organiza e controla os gastos pode
que possam ser vendidos para obter se planejar melhor, poupar para o futuro
receita adicional. O carro, uma coleção de e se prevenir para eventuais
CDs, livros para um sebo e o computador emergências.
antigo são exemplos do que pode ser
vendido para aumentar rapidamente a
renda. “Mesmo que sejam apenas R$ 100,
toda ajuda é bem-vinda”, afirma Calil.
7. Organize seu orçamento

Outra dica importante, não apenas para
sair do sufoco, mas para levar pela vida
toda, é a organização financeira.
Monitorar os gastos, anotando-os em
uma planilha ou mesmo em um caderno,
é importante para saber para onde seu
dinheiro está indo. Anotar cada gasto, do
maior ao mais “insignificante” durante um
19
Diversas
cartão deinstituições fornecem,
crédito”, diz. Para ele, o Mas apenas
brasileiro colocar os
considera valores
que, em seus
se o cartão ou o
gratuitamente, planilhas
brasileiro acha chato para gestão
controlar essas de respectivos
compromisso espaços já ajudará
não está atrasado,o devedor
ele não é
despesas e acaba
orçamento. gastando
Uma delas mais do que
foi elaborada pelo a perceber
dívida. onde ele
E o mesmo está gastando
acontece como cheque
pode.
consultor Mauro Calil e está disponível especial, que vira um complemento do
demais.
para download. Outra é da Fundação salário das pessoas, e não um endividamento.
Devo, de
Procon, mas não
defesa do admito
consumidor.
O segundo
Também háponto é a falta de Defesa
a do Instituto entendimento
do
dos produtosdisponível
Consumidor, bancários.para
As pessoas
downloadnão
sabem
no direito
site da como funciona
instituição. o cartão
Finalmente, há a de
crédito,fornecida
tabela as diferentes
pela formas que ele a
BM&FBovespa,
oferece
bolsa de pagamento e que podem
brasileira.
ato da compra
O devedor podenoescolher
lugar deentre
deixar para
elas a que
rolar
melhora fatura no vencimento.
se adapta Além disso,
a suas necessidades ou
não
a suaconhece outrascom
familiaridade opções de crédito
tabelas. que
Em geral,
poderiam ser já
essas tabelas mais baratas,
fazem como o crédito
as contas
pessoal ou até mesmo
automaticamente, o cheque
bastando especial.
colocar nelas
Para ajudar,
o valor o brasileiro
de cada item. A donão acha que
Procon é mais
cartão deécrédito
simples, é dívida,
um modelo quediz Alvarez.
pode ser
“Dívida
impressoé só financiamento
e preenchido de carro, casa,
manualmente.
20
6. O equilíbrio
No
O
fim,
cartão tudo vai
de crédito”,
brasileiro
terceiroacha chatodo
problema
darele,
diz. Para certo
controlar
o
essas
brasileiro é ser
Crédito,
compromisso
O
esse desconhecido
não está
de traquejo
despesas
muito e acaba
otimista. gastando
certo, que
o dívida.
no E o mesmo
crédito. acontece
sofrendo
banco especial,
com que vira
de se
planejar, e não
sabe bem ainda
Devo, Assim,
Alvarez. mas as
não admito
O segundo ponto
assumindo é a falta de
compromissos entendimento
dos produtos
condições, combancários. As pessoas
a esperança não
de que vão
sabem
dar umdireito como
pagar. E, ao mesmo tempo, há uma oferta
Em um ambiente de inflação alta, o desa- Gisele separou seis ferramentas que
crédito, as diferentes formas que ele enorme tanto
de empréstimos
fio de controlar os gastos e fazer sobrar ajudam quem quer que parecem
controlar ser
gastos
oferece de pagamento e que podem a solução para a compra de umdinheiro,
bem ou
dinheiro para guardar se torna ainda como quem pretende guardar
reduzir os juros, como o parcelamento no serviço desejado ouSão
para resolver um
maior. Mas algumas dicas podem facilitar mudando hábitos. dicas que mexem
ato da compra no lugar de deixar para problema financeiro em determinado
esse processo, afirma Gisele Andrade, com psicologia econômica, educação mês.
rolar a fatura no vencimento. Além disso, Assim, as pessoas se endividam sem antes
diretora do Instituto Brasileiro de Certifi- financeira e comportamento e tentam
cação de Profissionais Financeiros mostrar como colocar em prática as teo-
(IBCPF). rias de planejamento financeiro.
21
O equilíbrio Fim das Dívidas, início da liberdade Financeira
O primeiro passo
Se
é meu
cartão
organizarcunhado
de crédito”,
um orçamento. tem…
diz. Para ele, o gente
Muita brasileiro
Alvarez dáconsidera
o exemploque,
dasse o cartão
modas e daou o
brasileiro
pensa
O que
quinto eacha
é chato
preciso
último controlar
buscar
problema é oessas
orientação
fato de de
o compromisso
pressão social não
dos está atrasado,
colegas. “Temoseleumnão é
despesas e
profissionais,
brasileiro acaba
ser mas gastando
muitobasta mais do
começar
“aspiracional”, ouque
com seja, dívida.
caso deEuma
o mesmo
pessoa acontece como
em 2006, cheque
2007, que
pode.lista
uma
quer sempresimplificada dos pode,
mais do que gastosseja
e das
por especial, que
comprou vira
R$ 40 emum complemento
ações do os
porque todos
pressão para
receitas social,
seseja pela ilusão
ter uma do crédito
ideia do salário das
amigos pessoas,
estavam e não um
falando da endividamento.
bolsa, sem
Devo,
fácil, mas
afirma
orçamento nãoAssim,
Alvarez.
doméstico. admito é preciso ter o imaginar que o que pagou de corretagem
O segundo
carro ponto
mais caro ouéoa apartamento
falta de entendimento
maior e custódia era mais do que o valor
O
dossegundo
igualprodutos passo
ao que obancários.
colega As pessoas
de trabalho ou não
o aplicado”, diz.
sabem
cunhado
é direito
prestar como
comprou
atenção oufunciona
aos o cartão
morar no
pequenos bairro
gastos.de
crédito,
mais
“Aqueles asR$diferentes
chique 2onde formas
estão
por dia que
os amigos
podem ele
ou
representar
oferece
colocar
R$ de filhos
os
720 por pagamento
ano, onaque, e que
escola podem
mais
para umacara junto
pessoa
reduzir
com os os juros,
filhos
que ganha umdo como o parcelamento
chefe.mínimo,
salário significa no
ato
um da
14ºcompra
salário”,no
dizlugar de que
Gisele, deixar para
lembra
rolar
O a faturaé no
resultado quevencimento.
o brasileiro Além disso,
que muitas vezes não temos asacaba
não conhece
gastando outras opções
sempre de ganha,
crédito que
proporções que asmais do que
pequenas despesas
poderiam
mesmo ser mais
quando baratas,
ganha muitocomo
bem.o“Por
crédito
contínuas tomam. “Vamos chamar
pessoal
isso, ou até mesmo
o problema o cheque financeiro
especial.
a atenção para osdo descontrole
pequenos ralos e
Paraatinge
não ajudar,apenas
o brasileiro
quemnão acha
ganha que ele
pouco,
como mudar esse comportamento,
cartão de crédito
independe é dívida,
da faixa diz Alvarez.
de renda”,
que pode mudar a pessoa de diz.
devedor para investidor”, diz.
22
ocupação cartão
maior
O terceiro passo
de crédito”, diz. Para ele, o O quarto
brasileiro passoque, se o cartão ou o
considera
cutivo acredita que, nos últimos
brasileiro
é inverter acha chato
a ordem decontrolar
primeiro essas
gastar e compromisso
é aplicar toda anão estáde
sobra atrasado, ele não é
recursos.
apesar do otimismo, o brasileiro está
despesas
depois e acaba
aplicar gastando
o que mais
sobra. “O do éque
certo dívida. E opoupado
“Dinheiro mesmo acontece como
precisa ser cheque
investido”,
do mais preocupado com os gastos e
pode. especial,
Gisele.que
Emvira
um um complemento do
rçamento. “Oprimeiro
momentopagar a si mesmo, ou seja,
é de maior diz ambiente de inflação
ridade com osseparar
gastos”,odiz
que se vai guardar e depois
Alvarez,
salárioalta,
mais das opessoas,
dinheiroe não umvalor
perde endividamento.
Devo,
gastar
do dados do Google mas
que asnão
o resto”,
de admito
diz Gisele. Para isso, rapidamente e guardá-lo em casa é
O segundo
porém,
uisas sobre controle pontoeprimeiro
é preciso
financeiro é a falta de entendimento
ajustar o prejuízo certo. “Pode ser uma aplicação
dos produtos
has de gastosorçamento,
dispararam embancários.
janeiro osAs
reduzindo pessoas não
gastos simples, uma poupança, até ferramentas
sabem direito
ereiro. “Claro, supérfluos
pois esses são como
atingirfunciona
atémeses o de
a parcela cartão de mais sofisticadas que garantam que o
crédito,
ue o dinheiro economia as que
diferentes
do 13º salário acaba e formas
se quer chegarque ele
como poder de compra do dinheiro será
oferece
m as contas de início de ano”,
pagamento
diz.
mesada para si mesmo. e que podem preservado”, diz.
$
O quinto
cartão passo
de crédito”, diz. Para ele, o brasileiro considera que, se o cartão ou o
brasileiro
é avaliar oacha
ciclo chato controlar
de vida em queessas
se está compromisso não está atrasado, ele não é
despesas
para e acabapara
se planejar gastando mais
o futuro. do que
Gisele dívida. E o mesmo acontece como cheque
pode. que uma pesquisa internacional
lembra especial, que vira um complemento do
mostrou que apenas 2% dos idosos salário das pessoas, e não um endividamento.
Devo, mas
consegue nãorecursos
viver com admito próprios, e
O segundo
os ponto é arecorrer
demais precisam falta de aos
entendimento
filhos, à
dos produtos
família bancários.
ou instituições deAs pessoas
auxílio. No não
sabemesse
Brasil, direito comoéfunciona
quadro o cartão
ainda pior, pois de
crédito, 1%
apenas as diferentes
dos idososformas quese
consegue ele
oferece de
manter. pagamento
“Por e que
isso é preciso podem
falar de ciclo
reduzir
de vida,os
dejuros,
comocomo o parcelamento no
se preparar
financeiramente para viver bastante”, diz.
O sexto
cartão passodiz. Para ele, o
de crédito”, brasileiro considera que, se o cartão ou o
brasileiro
é acha
colocar em chatoessas
prática controlar essas e
orientações compromisso não está atrasado, ele não é
despesas
manter e acaba gastando
a disciplina maistoda
mesmo com do que
a dívida. E o mesmo acontece como cheque
pode.
dificuldade de um ambiente de inflação especial, que vira um complemento do
alta. Ela lembra que, com a alta salário das pessoas, e não um endividamento.
Devo, mas
generalizada não
dos admito
preços, as pessoas com
O segundo
menor ponto
renda é a falta
acabam de entendimento
desanimando pois,
dos produtos
mesmo bancários.
com todo esforçoAs pessoas
para nãoe
guardar
sabem direitonão
economizar, como funcionadeixar
conseguem o cartão
dede
crédito,mais
gastar as diferentes formas
com os itens que ele
básicos. “O
oferece édeconseguir
desafio pagamento e que
evitar podem
a falta de
reduzir
sonho, deos perspectiva,
juros, como o parcelamento
para manter a no
ato da compra
disciplina no alugar
até que de deixar para
estabilidade
financeira volte”, diz.
25
7. A Independência financeira
No fim,
cartão
O
tudo vai
de crédito”,
brasileiro
problema
darele,
diz. Para certo
controlar
o
essas
brasileiro é ser
Crédito,
compromisso
O
esse desconhecido
não está
de traquejo
despesas
muito e acaba
otimista. gastando
certo, que
o dívida.
no E o mesmo
crédito. acontece
sofrendo
banco especial,
com que vira
de se
planejar, e não
sabe bem ainda
Devo, Assim,
Alvarez. mas as
não admito
O segundo ponto
dos produtos
a esperança não
de que vão
sabem
umdireito
Depois
dar de como
identificar
o problema,
pagar. uma
E, ao estratégia adequada,
mesmo tempo, que
há uma vá ao
oferta
crédito, asas
controlar diferentes formas
contas e sair das que ele é
dívidas encontro
enorme de dos seus planosque
empréstimos e objetivos.
parecem ser
oferece se
normal dequestionar
pagamentosobre
e quequal
podem
éa É
a essencial saber
solução para sobre ode
a compra momento
um bemdeou
reduzir
melhor os juros,
opção como
para o parcelamento
aplicar o dinheiro, no vida da desejado
serviço pessoa, como ela está
ou para resolver um
ato
comodaaprendemos,
compra no lugar de deixar
dinheiro para
poupado administrando seus recursos,
problema financeiro seus
em determinado mês.
rolar a fatura
precisa no vencimento.
ser investido, Além disso,
pois guardá-lo em planos, fluxo
Assim, as de caixa,
pessoas patrimônio,
se endividam semseantes
ela
não
casaconhece outras
é prejuízo. opções certa
A resposta de crédito
para que fazer
já as contas
começou a sese o orçamento
preparar para aserá
poderiam ser depende
essa questão mais baratas, comofatores.
de vários o crédito suficiente no futuro
aposentadoria, para
se ela temhonrar os
seguros
pessoal ou até mesmo
O planejamento o cheque
financeiro não seespecial.
limita a pagamentos.e“O
contratados planejamento
a que riscos estáfinanceiro
exposta,
Para ajudar, o brasileiro
investimentos e, por isso,não acha quepara
a resposta aindade
além é uma novidade
questões sobrepara grande parte
a situação
cartão de crédito
essa pergunta é dívida,várias
demanda diz Alvarez. da população”,
sucessória afirma Alvarez.
e tributária, na maioria das
“Dívida é só financiamento
informações de carro,
para que se possa casa,
traçar vezes as pessoas demonstram uma
26
A independência financeira Fim das Dívidas, início da liberdade Financeira
Se meu
No fim,
enorme
cartão cunhado
tudocom
desurpresa
crédito”, vai tem…
dar
diz. aPara certo
abrangência
ele, o do Crédito,
Outra
Alvarez oesse
questão
dáconsidera
brasileiro exemplodesconhecido
recorrente
dasse
que, é se
modas apenas
e daouo o
o cartão
tema
O e acabam
brasileiro
quinto
terceiroeacha
últimoadmitindo
chato
problema problema
do que
controlar não
é oessas
fato
brasileiro de o
é ser perfil do social
pressão cliente,
compromisso
O quarto dos
não
problemaum éindicador
colegas.
está “Temos
atrasado,
a falta eleumnão é
de traquejo
despesas
davam,
brasileiro
muito e
até acaba
então,
ser
otimista.muitogastando
“Tudo emais
vai dar do
a “aspiracional”,
devida merecida
certo,ouque
se seja,
o caso deEuma
dívida.
no pessoa
importantíssimo,
o mesmo
crédito. Depois éde em 2006,
suficiente
acontece 2007,
para
como
décadas que
cheque
sofrendo
pode.sempre
atenção
quer
banco ao oassunto.
deu mais dovai
crédito, quedarpode,
paraseja por
pagar, comprou
especial,
com R$ o
que
desenvolver
a inflação40 em
vira um
plano
alta eações
sem porqueMuitas
complemento
financeiro. todos
condições do os
de se
Quando
pressão que
mesmo vivíamos
social,
não com
seja
se pelauma
saiba inflação
ilusão
como”,dodizcrédito amigos
vezes
planejar,estavam
saláriouma
das pessoafalando
opessoas, e
brasileironão
comnão da
um bolsa,
sabe bemsem
endividamento.
perfil agressivo
ainda
Devo,
fácil, mas
estratosférica,
afirma
Alvarez. não
que
Alvarez.
Assim, as admito
chegou
Assim,
pessoas aébater
preciso
acabam os ter
47% o imaginar
pode
como ter que o que
gerenciar seu pagou
obrigações de prazo
de curto
orçamento corretagem
paraque
evitar
O segundo
ao mês,
carro
assumindo isso
mais pontoouédo
antes
caro oa apartamento
compromissosfalta
Plano de entendimento
Real,
além deera
maior
suas e custódia
não
cair na era mais
permitam,
inadimplência.do que
naquele o valor
instante, correr
dos produtos
absolutamente
igual ao que
condições, obancários.
com impossível
colega Asfazermos
pessoas
de trabalho
a esperança não
ouvão
de que o aplicado”, diz. de risco. Da mesma forma,
qualquer tipo
sabem
umdireito
qualquer
cunhado
dar como
comprou
jeito para oufunciona
planejamento
pagar. o cartão
em nossas
morar no de
vidas
bairro já vi pessoas
E, ao mesmo com aversão
tempo, total
há uma a risco,
oferta
crédito, as diferentes
financeiras.
mais chique formas
Infelizmente,
onde estão que após
osmesmo
amigos ele
ou perdendo
enorme deaempréstimos
oportunidadeque
de diversificar
parecem ser
ofereceanos
tantos
colocar de filhos
os pagamento e que
de estabilidade,
na escola podem
ainda
mais nos
cara junto a carteira, simplesmente
solução para porum
a compra de falta de ou
bem
reduzir
com os os
deparamos juros,
filhos do como
com chefe.
um o parcelamento
grande número deno conhecimento,
serviço desejadoouou
por nãoresolver
para terem sido
um
ato da compra
pessoas no lugar
que vivem o diade deixar
a dia para
como se adequadamente informadas
problema financeiro sobre
rolar
O
não a faturaé no
resultado
houvesse quevencimento.
o brasileiro
amanhã. Além
acabadisso,
Enganam-se os outras
Assim, opções de investimentos.
as pessoas se endividam sem antes
não
que conhece
gastando
pensam outras
sempre
que opções
mais
só as do quede ganha,
pessoas crédito
das que fazer as contas se o orçamento será
poderiam
mesmo ser mais
quando
classes menos baratas,
ganha muito
afortunadas écomo o“Por
crédito
bem.sofrem
que suficiente no futuro para honrar os
pessoal
isso, ou
deaté
o problema
por falta mesmo o cheque
do descontrole
planejamento. Muitosespecial.
financeiro pagamentos. “O planejamento financeiro
Para
não ajudar,apenas
atinge
profissionais obem-sucedidos
brasileiro
quemnão acha
ganha que ele
naspouco,
mais ainda é uma novidade para grande parte
cartão deáreas
independe
diversas crédito é dívida,
da faixa
estãode diz Alvarez.
narenda”,
mesma diz.
situação. da população”, afirma Alvarez.
27
No fim,
Preocupação
Conforme
cartão tudo vai
podemos
de crédito”, maior darele,
certo
perceber,
diz. Para além
o de Crédito,
despesas, essepor
como, desconhecido
brasileiro considera exemplo:
que, água, ou
se o cartão luz,o
brasileiro
demandar
O terceiro
executivoacha
algumchato
tempo
problema
acredita controlar
do
que, para
nos seessas
brasileiroelaborar
é ser
últimos impostos
compromisso
O e aquela comprinha
não está
quarto problema defeita
atrasado,
é a falta elepor
não é
traquejo
despesas
um bom
muito
anos, e acaba
plano,
otimista.
apesar gastando
não
do“Tudoexiste
otimismo, omais
uma
vai dar doseque
receita
certo,
brasileiro oestá dívida.
impulso.
no E o mesmo
crédito. acontece
sofrendo
pode. deu
pronta
banco
ficando emais
a solução é individual.
o crédito, vai dar
preocupado para
com os pagar,
gastos e especial,
com que vira
de se
mesmo que não“O
seu orçamento. se momento
saiba como”,
é dediz
maior salário dasopessoas,
planejar, e não
sabe bem ainda
Devo,
Nada
Alvarez. mas
é estático
Assim,
maturidade com não
eos
as admito
opessoas
plano tem
gastos”, dizque
acabam ser
Alvarez, como gerenciar seu orçamento para evitar
O segundo
citando ponto
periodicamente
assumindo é a faltade
dorevisado.
compromissos
dados Google de entendimento
Muitas
além
que coisas
de
as suas cair na inadimplência.
dos produtos
imprevisíveis,
condições,
pesquisas bancários.
positivas
com
sobreacontroleAs
ou
esperança pessoas
não,
de podemenão
que vão
financeiro
sabem
dar umdireito
jeito
acontecer
planilhas como
para
emgastos
de um funciona o período
pagar.
determinado
dispararam cartão de
em janeiro E, ao mesmo tempo, há uma oferta
crédito,
de
e tempo ase,diferentes
fevereiro. formas
a cadapois
“Claro, novo que
evento,
esses ele
sãotemos
meses enorme de empréstimos que parecem ser
oferece
que
em de pagamento
readequá-lo.
que o dinheiro e que
do 13º podem
salário acaba e a solução para a compra de um bem ou
reduzir os
chegam asjuros,
contascomo o parcelamento
de início de ano”, diz.no serviço desejado ou para resolver um
ato da compra
A primeira coisano
é lugar
montardeuma
deixar para
planilha problema financeiro em determinado mês.
rolar a fatura
com todas as no vencimento.
suas Além disso,
receitas e despesas. Só Assim, as pessoas se endividam sem antes
não conhece
a partir desseoutras opções
momento, comdeacrédito que
fotografia fazer as contas se o orçamento será
poderiam ser mais
de sua realidade baratas, em
financeira como o crédito
mãos, suficiente no futuro para honrar os
pessoal ou atéa mesmo
será possível adequaroseus
cheque especial.
gastos de pagamentos. “O planejamento financeiro
Para
formaajudar, o brasileiro
a evitar não acha que
desperdícios. ainda é uma novidade para grande parte
cartão de crédito
Se ficarmos apenasé dívida, diz Alvarez.
nas contas mentais, é da população”, afirma Alvarez.
“Dívida
normal éesquecermos
só financiamento de carro,
uma série de casa,
28
Nouma
Ter fim,
cartão tudodevai
dereserva
crédito”, darele,
certo
emergência
diz. Para oque Crédito,
Caso
brasileiro esse
não tenha umdesconhecido
considera planejador financeiro
que, se o cartão ou o
cubra
O peloacha
brasileiro
terceiro menos
problemaseis
chato do meses
controlar das suas
essas
brasileiro é ser pessoal
quartoteproblema
compromisso
O assessorando,
não está falede
com
atrasado,
é a falta o seu
ele não é
traquejo
despesas e fundamental
é acaba
muito otimista. gastando
“Tudo vai e,
dar mais dose
conforme
certo, que
ao corretor
dívida.
no E ou
crédito. com o seu
o mesmo
Depois gerente
acontece
de décadas do banco,
como cheque
sofrendo
pode. deuvai
poupança
banco aumentando
o crédito, vai darepara
o seupagar, especial,
não
com faça que vira
nada
a inflação altaum
sem etercomplemento
esclarecido
sem condições do
todas
de se
conhecimento
mesmo que não emsefinanças e produtos
saiba como”, diz salário
as suasdas
planejar, opessoas,
dúvidas e não
antes
brasileiro deum
não endividamento.
decidir.
sabe bem ainda
Devo, Assim,
mas
financeiros
Alvarez. não admito
se sofisticando,
as pessoas você poderá
acabam Se desejamos
como terseu
gerenciar noorçamento
futuro umaparavidaevitar
O segundo outras
considerar
assumindo ponto éopções
a faltade
compromissos de entendimento
além de suas tranquila e com independência financeira
cair na inadimplência.
dos produtos
investimentos,
condições, combancários.
levando As pessoas
sempre
a esperança não
em vão
de que precisamos começar o quanto antes a
sabem
umdireito
consideração
dar ocomo
jeito para funciona
prazo, objetivooecartão
pagar. o seu de estruturar
E, ao mesmoas tempo,
fundações para oferta
há uma que isso
crédito,
perfil deas diferentes formas que ele
risco. ocorra.
enormeIsso não significa transformar
de empréstimos que parecem ser
oferece desempre
Desconfie pagamento e que podem
de soluções nossas vidas,
a solução paracomo costumo
a compra dizer,
de um bem em
ou
reduzir os juros,
milagrosas, como
ganhos o parcelamento
fáceis, no
oportunidades um eterno
serviço economizar
desejado para
ou para resolver um
ato da compra
únicas no lugar
para investir comde deixar para
retornos desfrutarmos na velhice,
problema financeiro mesmo porque
rolar a fatura
incríveis e semnorisco.
vencimento. Além disso, Assim,
a as pessoas
vida passa se endividam
e quando chegarmossem
na antes
não
Antesconhece
de optaroutras
por umopções de crédito que
produto fazer asidade,
melhor contasaoseolharmos
o orçamento
paraserá
trás, a
poderiam
financeiro,ser mais
seja baratas, comoseguro,
ele investimento, o crédito suficiente
ideia no futuro
é sentir para honrar
que trilhamos os
um caminho
pessoal ouprevidência,
crédito ou até mesmo osaiba
cheque especial.
quais são os pagamentos.
feliz “O planejamento
e com experiências financeiro
gratificantes.
Para ajudar,
riscos, veja seo estão
brasileiro não acha
adequados aoque
seu aindapara
Mas, é uma novidade
isso, para grande
é necessário ter parte
cartão
perfil edeàs crédito é dívida, diz de
suas necessidades Alvarez.
curto, da população”,eafirma
planejamento Alvarez.
disciplina!
“Dívida
médio eélongo
só financiamento
prazos. de carro, casa,
No fim,
cartão tudo vai
de crédito”, darele,
diz. Para certo
o Crédito,
Como
brasileiro esse
incentivo, desconhecido
gostaria
considera que, de
se ocompartilhar
cartão ou o
brasileiro
O terceiroacha chatodo
problema controlar essas
brasileiro é ser uma
O mensagem
compromisso
quarto nãoque
problema é éa creditada
está atrasado,
falta aele não é
de traquejo
despesas
muito e acaba
otimista. gastando
certo, que
o Norberto
dívida.
no E oOdebrecht
crédito. mesmo
Depois de : décadas
acontece como cheque
sofrendo
banco especial,
com que vira
de se
mesmo que não se saiba como”, diz salário das
“Quem
planejar, opessoas,
guarda, e não
recebe
brasileiro um
pelo
não endividamento.
dinheiro:
sabe bem ainda
Devo, Assim,
Alvarez. mas as
não admito
pessoas acabam cresce, desenvolve-se,
como gerenciar prosperapara
seu orçamento e pode
evitar
O segundo ponto
além de suas fazer escolhas
cair na para o seu futuro e de sua
inadimplência.
dos produtos
a esperança não
de que vão família. Quem toma crédito, paga pelo
sabem
dar umdireito como
pagar. dinheiro: empaca,
E, ao mesmo tempo,fazhá
prosperar os seus
uma oferta
crédito, as diferentes formas que ele credores,
enorme dereduz as possibilidades
empréstimos de ser
que parecem
oferece de pagamento e que podem escolha para
a solução oa
para seu futurode
compra e de
umsua
bem ou
reduzir os juros, como o parcelamento no família. Quem não
serviço desejado oupoupa encurta um
para resolver o
ato da compra no lugar de deixar para problema financeiro
horizonte! emnão
Quem deve, determinado
é livre!” mês.
rolar a fatura no vencimento. Além disso, Assim, assempre
Falamos pessoasem se liberdades,
endividam sem antes
liberdade
não conhece outras opções de crédito que fazer
de as contasde
expressão, seiroeorçamento será
vir, de pensamento,
poderiam ser mais baratas, como o crédito suficiente
mas novezes
muitas futuro para honrar osda
esquecemo-nos
pessoal ou até mesmo o cheque especial. pagamentos.
liberdade “O planejamento
financeira, financeiro
fundamental para
Para ajudar, o brasileiro não acha que ainda
que é uma novidade
possamos para grande
fazer muitas parte
das nossas
cartão de crédito é dívida, diz Alvarez. da população”,
escolhas afirma
na vida, Alvarez.
só por isso, já vale todo
“Dívida é só financiamento de carro, casa, o nosso empenho em nos planejarmos.
8. Conclusão
No
O
fim,
cartão tudo vai
de crédito”,
brasileiro
problema
darele,
diz. Para certo
controlar
o
essas
brasileiro é ser
Crédito,
compromisso
O
esse desconhecido
não está
de traquejo
despesas
muito e acaba
otimista. gastando
certo, que
o dívida.
no E o mesmo
crédito. acontece
sofrendo
banco especial,
com que vira
de se
planejar, e não
sabe bem ainda
Devo, Assim,
Alvarez. mas as
não admito
O segundo ponto
dos produtos
a esperança não
de que vão
sabem
dar umdireito
jeito como funciona o cartão de
O desafio de para pagar.
equilibrar as contas vai E, ao mesmo
fazer grandestempo, há uma
sacrifícios, oferta
abrindo mão
crédito, as diferentes formas que ele enorme de empréstimos quepara
parecem ser
muito além do conhecimento financeiro, dos prazeres da vida apenas
oferece de pagamento e que podem a solução para a compra de um
como mostram os vários textos deste economizar. É possível obter umbem ou
reduzir os juros, como o parcelamento no serviço desejado ou para
e-book. As dicas ajudam, mas é preciso equilíbrio entre viver bemresolver um
hoje e ao
ato da compra no lugar de deixar para problema financeiro empara
determinado
força de vontade, organização e uma boa mesmo tempo poupar o futuro. mês.
rolar a fatura no vencimento. Além disso, Assim,definir
as pessoas
dose de esforço e determinação para Basta o quese endividam
quer sem
e planejar antes
como
colocar em prática as ações que vão chegar lá, dentro das possibilidades de
permitir controlar os gastos e guardar cada um. E boa sorte!
dinheiro. Isso não significa que é preciso
31
9. Fontes
No
Se meu
fim,
cartão
brasileiro
O
cunhado
tudo vai
de crédito”,
quinto eacha
terceiro chato
problema
último
dar
tem…
diz. Para certo
ele,
controlar
problema
do
o
é oessas
brasileiro
fato
é ser
de o
Crédito,
Alvarez
O
oesse
dáconsidera
brasileiro
pressão
quartosocial
compromisso
desconhecido
exemplo dasse
que,
dos está
não
problema colegas.
modas
é a falta“Temos
atrasado,
e daou o
o cartão
eleumnão é
de traquejo
despesas
muito
brasileiro e acaba
otimista.
ser gastando
muito
“Tudo vai darmais
“aspiracional”,do
certo,ouque
se seja,
o caso
no deEuma
dívida.
crédito. pessoa
o mesmo
Depois deem 2006,
acontece
décadas 2007,
como que
cheque
sofrendo
pode.
banco
quer sempre
deu o crédito,
mais dovai
que
dar
pode,
paraseja
pagar,
por comprou
especial,
com R$ 40
que
a inflação em
vira um
alta eações
sem porque todos
complemento
condições do os
de se
mesmo
pressão que
social,
não seja
se saiba
pela ilusão
como”,
dodiz
crédito amigos
planejar,estavam
salário das falando
opessoas, e não
brasileiro da
nãoum bolsa,
sabe bemsem
endividamento.
ainda
Devo,
Alvarez.
fácil, mas
afirma
Assim, não
Alvarez.
as admito
pessoas
Assim, acabam
é preciso ter o imaginar que o que
como gerenciar seu pagou de corretagem
orçamento para evitar
O segundo
assumindo
carro ponto
mais caro ouéoa apartamento
falta de
além demaior
suas e custódia
cair era mais do que o valor
na inadimplência.
dos produtos
condições,
igual ao que obancários.
com colega As pessoas
a esperança
de trabalho
de que não
ouvão
o aplicado”, diz.
Sufocado pelas dívidas? Confira 7 passos para se livrar delas
sabem
dar umdireito
cunhado jeito como
comprou
para oufunciona
pagar. o cartão
morar no bairro de E, ao mesmo tempo, há uma oferta
http://www.arenadopavini.com.br/artigos/educacao-financeira/sufocado-pelas-dividas-confira-7-passos-para-se-livrar-delas
crédito,
mais as diferentes
chique formas
onde estão que ele
os amigos ou enorme de empréstimos que parecem ser
oferece os
colocar de filhos
pagamento e que
na escola podem
mais cara junto a solução para a compra de um bem ou
IBCPF lista seis passos para equilibrar o orçamento e poupar com a inflação em alta
reduzir
com os os juros,
filhos do como
chefe.o parcelamento no serviço desejado ou para resolver um
http://www.arenadopavini.com.br/artigos/educacao-financeira/ibcpf-lista-seis-passos-para-equilibrar-o-orcamento-e-poupar-com-inflacao-em-alta
ato da compra no lugar de deixar para problema financeiro em determinado mês.
rolar
O a faturaé no
resultado quevencimento.
o brasileiroAlém
acabadisso, Assim, as pessoas se endividam sem antes
Cinco pontos que
não conhece atrapalham
outras opções o brasileiro
de na hora de lidar com dinheiro
crédito que
gastando sempre mais do que ganha, fazer as contas se o orçamento será
http://www.arenadopavini.com.br/artigos/educacao-financeira/cinco-pontos-que-atrapalham-o-brasileiro-na-hora-de-lidar-com-dinheiro
poderiam
mesmo ser mais
quando baratas,
ganha muito como
bem.o“Por
crédito suficiente no futuro para honrar os
pessoal
isso, ou até mesmo
do descontrole especial. pagamentos. “O planejamento financeiro
Quer
Para independência financeira?
ajudar, o brasileiro Comece
não acha que a se planejar!
não atinge apenas quem ganha pouco, ele ainda é uma novidade para grande parte
cartão de crédito
independe da faixa é dívida,
de renda”, diz Alvarez.
http://www.arenadopavini.com.br/artigos/artigo-arena-especial/artigo-quer-independencia-financeira-comece-se-planejar
diz. da população”, afirma Alvarez.
32
No
Preocupação
Se fim,
meu
cartão tudo vai
cunhado
de crédito”, maior
diz. dar
tem…
Para certo
ele, o Crédito,
brasileiro
Alvarez oesse
dáconsideradesconhecido
exemplo que,
dasse o cartão
modas e daou o
brasileiro
O terceiroeacha
executivo
quinto chato
problema
acredita
último controlar
do
que, oessas
brasileiro
problema nosé últimos
é ser
fato de o compromisso
pressão
O quartosocial não
dos está
problema atrasado,
colegas.
é a falta“Temoseleumnão é
de traquejo
despesas
muito e
anos, apesar acaba
otimista.
brasileiro ser do gastando
“Tudo
otimismo,
muito omais
vai dar do
brasileiro
certo,
“aspiracional”, que
se
ou oestá
seja, dívida.
caso
no deEuma
o mesmo
crédito. pessoa
Depois acontece
deem como
2006,
décadas cheque
2007, que
sofrendo
pode.
banco
ficando
quer deu
mais
o crédito,
sempre preocupado
mais dovaiquedarcom
para
osseja
pode, pagar,
gastos
por e especial,
comprou
com que
a inflação vira
R$ 40 emum
alta complemento
eações
sem condições do
porque todos os
de se
mesmo
seu orçamento.
pressão que não
social, “O
se momento
seja saiba como”,
pela ilusãoé do
dediz
maior
crédito salário das
amigos
planejar, opessoas,
estavam e não
brasileiro nãoum
falando da endividamento.
bolsa,
sabe bemsem
ainda
Devo,
Alvarez.
maturidade
fácil, mas
Assim,
afirma com não
asos admito
pessoas
Alvarez. gastos”,
Assim, acabam
édiz Alvarez,
preciso ter o imaginar que o que
como gerenciar seu pagou de corretagem
orçamento para evitar
O segundo
assumindo
citando
carro mais ponto
dados éoa apartamento
compromissos
carodo faltade
ouGoogle de entendimento
além
que de
asmaior
suas e custódia
cair era mais do que o valor
na inadimplência.
Gostou
dos produtos
condições,
pesquisas
igual
sabem
ao que sobre
com do dee-book?
obancários.
acontrole As
esperança
colega pessoas
financeiro
de que
trabalho enão
ouvão
o aplicado”, diz.
umdireito como funciona o cartão de
Compartilhe com
dar
planilhas
cunhado jeito
de gastos
para
comprou pagar.
dispararam
ou morar no em janeiro
bairro E, ao mesmo tempo, há uma oferta
crédito,
e
mais as diferentes
fevereiro.
chique “Claro, formas
pois
onde estão esses que
são ele
os amigos meses
ou enorme de empréstimos que parecem ser
oscomseus doamigos de ano”, e

oferece
em
colocar de
que os pagamento
o dinheiro
filhos nado e que
13º
escola podem
salário
mais acaba
cara e
junto a solução para a compra de um bem ou
reduzir
chegamos os
asjuros,
filhoscontascomo o parcelamento
de início
chefe. diz.no serviço desejado ou para resolver um
ajude-os
rolar
O a faturaé no
resultado
a ficar
quevencimento.
o brasileiroAlém
acabadisso,
Assim, as pessoas se endividam sem antes
com
gastando
poderiam
mesmo
a
não conhece
conta
outras
sempre
ser mais
quando
opções
mais
ganha
do que
baratas,
muito
azul!
de ganha,
como
crédito que
bem.o“Por
crédito
fazer as contas se o orçamento será
suficiente no futuro para honrar os
pessoal
isso, ou até mesmo
do descontrole especial. pagamentos. “O planejamento financeiro
Paraatinge
não ajudar,apenas
o brasileiro
quemnão acha
ganha que ele
pouco, ainda é uma novidade para grande parte
cartão de crédito
independe é dívida,
da faixa diz Alvarez.
de renda”, diz. da população”, afirma Alvarez.
carnê…”, explica. Segundo o executivo, o http://www.arenadopavini.com.br

Ebook ArenaDoPavini PDF

Încărcat de

Informații document

Titlu original

Drepturi de autor

Formate disponibile

Partajați acest document

Partajați sau inserați document

Opțiuni de partajare

Vi se pare util acest document?

Este necorespunzător acest conținut?

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Ebook ArenaDoPavini PDF

Încărcat de

Drepturi de autor:

Formate disponibile

http://www.arenadopavini.com.

Fim das Dívidas,

Financeira serviço desejado ou para resolver um

Agora veja seis passos para

Chegou a hora de conquistar

5. Como sair do problema .............. 14

O Portal Arena do Pavini é um espaço O Portal é escrito por jornalistas que

O brasileiro redescobriu o crédito nos Eles estão descontrolados

cartão de crédito”, diz. Para ele, o brasileiro considera que, se o cartão ou o

Se meu cunhado tem… Alvarez dá o exemplo das modas e da

O resultado é que o brasileiro acaba

Depois de identiﬁcar o seu Resolvemos então buscar informações

6. “Faça” dinheiro mês ajuda a identiﬁcar o “ralo” por onde o

7. Organize seu orçamento

oscomseus doamigos de ano”, e

S-ar putea să vă placă și