6 PAȘI PENTRU A ATINGE LINIȘTEA 

FINANCIARĂ 
Învață cum să scapi de datorii în maxim 24 de luni, cât ar trebui să economisești ca să te 
simți în siguranță și începe să investești pentru viitorul tău și al familiei tale. 

DE CE URĂSC DATORIILE 

Când  aveam  18  ani,  singurul  meu  vis  era  să plec la facultate împreună cu prietenii mei cei mai buni. Întreaga clasă 

a XII-a am petrecut-o făcând planuri legat de facultatea la care mă voi înscrie și specializarea pe care o voi alege, în 
ce  cartier  ne  vom  închiria  un  apartament  în  care  să  locuim  și  câte  chestii  noi  vom  putea  face  într-un  oraș  mare 
precum  Cluj-Napoca.  De  asemenea,  am  făcut  tot  ce  am  putut  ca  să  mă  asigur  că  voi  intra  la  facultate  pe  un  loc 
bugetat  astfel  încât  părinții  mei  să  nu  trebuiască  să  plătească  nici  un  leu  pe  taxa  de  școlarizare.  Și  totul  a  mers 
excelent.  Am  avut  media  peste  9.50  și  conform  statisticilor din anii anterior eram 99% sigur că voi intra la buget. 
În mintea mea, făcusem tot ce ținuse de mine. Dar lucrurile nu au mers conform planului... 
Cu  două  zile  înainte  de a pleca spre Cluj-Napoca pentru a depune dosarul de înscriere, părinții mei m-au anunțat că 
nu  pot  să  plec  pentru  că  nu  își  permit  să  mă  țină  la  facultate.  Veniturile  pe care le aveau în acel moment făceau o 
astfel  de  cheltuială  imposibilă.  Un  an  întreg  de  pregătiri,  muncă  și  planuri  ruinate  de  câteva  cuvinte:  „Nu  ne 
permitem  să  te  ținem  la  facultate.”.  Am  fost  devastat.  Prietenii  mei  au  încercat  să  facă  o  „Intervenție”  ca  să-i 
convingă  pe  ai  mei  că merită să facă un efort, că o să fie o investiție bună pentru viitorul meu. Dar toate încercările 
au eșuat. A doua zi prietenii mei plecau spre Cluj în timp ce eu rămâneam în urmă. 
A  urmat  o  vacanță  de  vară  tristă  în  care  nu  prea  mi-am  văzut  prietenii. Parțial pentru că lucram ca să câștig niște 
bani  de  cheltuială,  și  parțial pentru că nu puteam să asist la discuții legat de planurile pe care trebuiau să le facă în 
vederea plecării. Luna octombrie a venit pe nesimțite. 
Am  încercat  din  răsputeri  să  mă  adaptez  noii  situații  și  să  obțin  cel  mai  bun  lucru  din  ea.  Așa  că  m-am  înscris  la 
Facultatea  de  Științe  Economice  din  Suceava.  Nu  era  visul  meu,  dar  totuși  nu  pierdeam  timpul  plângându-mă  ci 
făceam  ceva  nou.  În  același  timp,  mă  angajasem  să  lucrez în afacerea părinților mei cu speranța că ajutorul meu o 
va face mai profitabilă. În felul acesta încercam să mă conving că totul se întâmplă pentru un motiv.  
Dar  lucrurile  nu  au  mers  chiar  așa  cum  am  plănuit.  Noii  colegi  de  facultate  nu  puteau  să  umple  golul  lăsat  de 
prietenii  mei.  Afacerile  de  familie  mergeau  mai  bine  dar  viziunea  mea  era  total  diferită  de  cea  a  părinților iar din 
acest  motiv  existau  extrem  de  multe  certuri.  În  plus,  încă  le  reproșam  faptul  că  nu  mi-au  spus  din  timp  că  nu-și 
permit  să  mă  țină  la  facultate  și  nu  mi-au  dat  timp  să  reacționez.  Iar  cele  două  vizite  pe  care  le-am  făcut  la  Cluj 
pentru a-mi vedea prietenii puneau sare pe rană. 

2 
 
  
După  aproape  9  luni  de  încercări  de  a  mă adapta, i-am anunțat pe ai mei că trebuie să găsim o soluție pentru a mă 
reunii  cu  prietenii  mei  cei  mai  buni.  Le-am explicat cât am putut de clar că situația actuală mă sufocă, mă deprimă 
și  mă  lasă  fără  poftă  de  viață.  Din  fericire  au  înțeles  punctul  meu de vedere. Împreună am stat și am făcut un plan 
care  implica  niște  modificări  majore.  A  trebuit  să  facem  niște  sacrificii,  atât  ei  cât  și  eu,  astfel  încât  să-mi  pot 
împlini  visul  și  să  mă  reunesc  cu prietenii mei cei mai buni. În data de 22 septembrie 2010 am ajuns în Cluj pentru 
a începe un nou capitol al vieții mele. 
 

CUM MI-AM DESCOPERIT VOCAȚIA 

 
Câțiva  ani  mai  târziu,  după  ce  am  terminat  facultatea  și  m-am  înscris  la  master,  am  început să citesc din ce în ce 
mai  multe  materiale  despre  gestionarea  finanțelor  personale. Întotdeauna m-am descurcat bine cu banii, dar totuși 
doream  să  învăț  mai  mult.  Deși  eram  economist-contabil  și  absolvisem  Facultatea  de  Științe  Economie  nici  o 
materie pe care o studiasem până atunci nu abordase acest subiect.  
Îmi  descoperisem  destul  de  recent  acest  hobby  și,  într-o  zi,  am  ajuns  să  analizez  din  nou  evenimentele  relatate 
anterior  ​prin  prisma informațiilor și cunoștințelor acumulate recent. În acea zi, mi-am dat seama că nu veniturile pe 

3 
 
care  le  câștigau  părinții mei îi împiedicau să mă susțină financiar 
la  facultate,  ci  datoriile pe care le contractaseră în acea perioadă 
erau  adevăratul  motiv.  Un  procent  prea  mare  din  banii  pe  care îi 
câștigau  se  duceau,  lună  de  lună,  pe  rate.  Iar  acest  lucru  le 
sugruma  veniturile.  Noi  trăiam  din  ce  rămânea  după  ce  fiecare 
creditor  își  lua  partea.  Iar  diferența  era  prea  mică  pentru  a-și 
permite să țină un tânăr la facultate.  
În  același  timp,  nu  era  vina  lor  în  totalitate  pentru  faptul  că  se 
împrumutaseră  atât  de  mult.  Fiind  născuți în perioada comunistă 
nimeni  nu i-a învățat cât de periculoase pot fi datoriile. Nimeni nu 
i-a  învățat  cum  să-și  gestioneze  banii  și  cum  să  planifice  banii 
pentru  viitor. Dacă ei ar fi știut aceste lucruri situația ar fi fost cu 
totul altfel.  
În  momentul  acela  am  luat  o  hotărâre  importantă.  Mi-am  promis  că  nu  voi  avea niciodată datorii și voi învăța cum 
trebuie  gestionați  banii  astfel  încât  copiii  mei  să  nu  aibă  parte  de  o experiență similară. Drept urmare, am început 
un  proces  activ de educare personală pe domeniul finanțelor personale și al investițiilor. Am citit numeroase cărți și 
am  participat  la  cursuri  de  specialitate  în  domeniul  planificării  financiare,  a  investițiilor  și  a  tranzacționării.  Am 
ascultat  podcast-uri și am experimentat pe propriul buzunar aproape tot ce fusese prezentat în materialele studiate 
pentru a le vedea avantajele și dezavantajele.  
Unele  experimente  m-au  făcut  să  pierd  bani  iar  altele  mi-au  adus  bani.  Am  vrut  să  testez  totul  astfel  încât să pot 
filtra  ceea  ce  funcționează  cel  mai  bine  pentru  mine.  Am  pornit  cu  mentalitatea  că  orice  bani  cheltuiți  vor 
reprezenta o investiție în educația mea, iar ce voi câștiga va fi reinvestit. Acest lucru m-a ajutat foarte mult.  
După  aproximativ  3  ani  de  studiu  personal,  testări  și  experimente  am  reușit  să  găsesc  un  sistem  potrivit  pentru 
mine.  Am  devenit  și  mai  încrezător  în  abilitățile  mele de a gestiona banii în mod inteligent iar acest lucru se vedea. 
Prietenii și cunoștințele începeau să-mi ceară sfaturi și mă rugau să-i ajut să își atingă obiectivele financiare.  
Ca  să-mi  demonstrez  că  sistemul  folosit de mine funcționează și pentru alții, am început să învăț și alți oameni să-l 
folosească.  Astfel,  în  2018,  după  aproximativ  2  ani  de  muncă,  părinții  mei  au  reușit  să  scape  de  toate  datoriile 
personale  iar acum tot venitul lor le aparține. Un alt prieten, care nu avusese economii niciodată, avea acum o sumă 
de  bani  semnificativă  într-un  cont  de  economii  pentru  situații  neprevăzute.  Aceste  două  reușite  mi-au  dat  și  mai 
mult avânt și mi-am dat seama că sunt pe drumul cel bun. 
 

DE CE AM DECIS SĂ DEVIN CONSILIER FINANCIAR 

Situația  părinților  mei  nu  este  unică. Milioane de oameni nu au cunoștințe de bază legate de gestionarea banilor iar 

din  acest  motiv  au multiple credite, zero economii și nu știu nimic despre investiții. Deși poate dau impresia că au o 
situație  materială  bună,  s-ar  putea  ca  de  fapt  să  fie  mai  faliți  decât  un  cerșetor  de  pe  stradă.  Iar  pe  termen lung, 

4 
 
acest  lucru  îi  va  afecta  atât  pe  ei,  cât  și  pe  copii  lor.  Și  nimic  nu  cred că e mai trist decât să vezi dezamăgirea din 
ochii copiilor tăi atunci când îi anunți că nu le poți oferi ceva ce le-ai promis din cauză că nu ai fost pregătit. 
Dar  eu  cred  că  situația  se  poate  schimba.  Cred  că  fiecare  om  poate  învăța  niște  noțiuni  de  bază  simple  despre 
finanțele  personale  care  să-l  ajute  să  aibă  o  situație  financiară  bună  și  sigură,  să-și  permită  să  facă  ceea  ce  își 
dorește,  iar  în  același  timp să aibă grijă de viitorul lui și al familiei sale. Iar datorită acestei convingeri, am renunțat 
la  o  carieră  în  domeniul  contabilității  și  am  decis  să  devin  consilier  financiar  și  să  ghidez  oamenii  prin  domeniul 
finanțelor personale astfel încât să atingă acest obiectiv.  
Ai  vrea  să  afli  cum  poți  face  și  tu  acest  lucru?  În continuare îți voi prezenta planul pe care orice om îl poate aplica 
pentru a face acest lucru.   
 

SOCIETATEA DE ASTĂZI 
 

 
Societatea  în  care  trăim  astăzi  este  una  bazată  pe  consum.  Se  investesc  milioane  de  euro  în bugete de marketing 
pentru a ne stimula să cumpărăm cât mai multe lucruri. Iar dacă ai găsit ceva care-ți place dar nu ți-l permiți acum, 
băncile îți prezintă n variante de finanțare care să te ajute să-l cumperi cât mai repede. 
Această  tendință  se  observă  și  în  statisticile  legate  de  datorii.  În  luna  octombrie  2018,  valoarea  creditelor 
contractate  de  populație  a  ajuns  la  un  nou  maxim  istoric.  Românii  datorau  băncilor  132,3  miliarde  de lei, din care 
58  miliarde  (43%)  reprezentau  credite  de  consum.  În  plus,  în  septembrie 2018 existau în circulație 2.858.317 de 
carduri de credit în creștere cu 30.000 față de luna anterioară. 
În  același  timp,  52%  dintre  români  nu  pot  face  față  unei  cheltuieli  neprevăzute.  40%  dintre  românii  din  mediul 
urban  nu  știu  de  existența  Pilonului  II  de  pensie  în  timp  ce  doar  19%  dintre  români  economisesc  activ  pentru 
pensie. Iar majoritatea celor care economisesc preferă să-și țină economiile în depozite bancare și obligațiuni. 

5 
 
La  nivel  de  țară  România  ocupă  locul  124  din  143  și  ultimul  din  Uniunea  Europeană  în  ceea  ce  privește nivelul de 
educație financiară al populației. 
Când  citesc aceste statistici mă înfior. Mai ales când citesc despre criza cardurilor de credit și a creditelor de studii 
din  SUA  care  au  depășit  fiecare  1  trilion  de  dolari  și  amenință  să  zguduie  serios  economia  țării.  Nu  aș  vrea  ca 
România  să  ajungă  în  aceeași  situație.  Putem  evita  acest  lucru  dacă  facem  niște  mici  schimbări  pe  care  fiecare 
dintre noi le poate aplica. 
Bazându-mă  pe  experiența  de viață și pe experimentele mele legate de gestionarea banilor și investiții, am creat un 
program cu 6 pași pe care dacă îi urmezi îți vei îmbunătăți garantat modul în care îți gestionezi banii. Urmând acest 
program, vei atinge un nivel de liniște financiară pe care nu mulți oameni îl resimt în prezent. 
Dacă ești curios să vezi care sunt acești pași, citește mai departe. 
 

6 PAȘI PENTRU A ATINGE LINIȘTEA FINANCIARĂ 

Probabil  te  întrebi  deja  ce  reprezintă  liniștea 

financiară  despre  care  am  tot  vorbit.  Pentru  fiecare 
dintre  noi  este  diferită.  Eu  o  văd  drept  relaxarea  pe 
care  o  resimți atunci când nu ai nici un fel de datorii, 
ai  destule economii ca să te protejeze de majoritatea 
evenimentelor  negative  neprevăzute  și  ai  venituri 
suficiente  care  să-ți  permită  să  ai  un  stil  de  viață 
confortabil pentru tine și familia ta. 
Acum  că  am  stabilit și acest lucru, a venit momentul 
să-ți  prezint  pașii  pe  care  trebuie  să-i  faci  astfel 
încât  să  scapi  de  datorii,  să  pui  niște  bani  deoparte  sub  formă  de  economii  și  să  începi  să  investești  ca  să  te poți 
bucura de o viață liniștită. 
 
PASUL 1: ECONOMISEȘTE 1.000 DE LEI RAPID 
PASUL 2: PLĂTEȘTE-ȚI TOATE DATORIILE CU EXCEPȚIA CREDITULUI IPOTECAR 
PASUL 3: CREEAZĂ-ȚI UN FOND DE SIGURANȚĂ 
PASUL 4: ÎNCEPE SĂ INVESTEȘTI UN PROCENT DE MINIM 10% DIN VENITURI 
PASUL 5: PLĂTEȘTE-ȚI CREDITUL IPOTECAR ÎNAINTE DE SCADENȚĂ 
PASUL 6: CONSTRUIEȘTE-ȚI AVEREA ȘI AJUTĂ-I PE CEI DIN JUR 

6 
 
Planul  de  mai  sus  cred  că  este  destul  de  simplu  pentru  a  fi  urmat  de  către  orice persoană. E adevărat că necesită 
voință  și  disciplină.  Va  trebui  să-ți  schimbi  anumite  obiceiuri  pe  care  le ai și să renunți la anumite plăceri pentru o 
perioadă scurtă de timp. Însă beneficiile pe care le obții la finalul procesului sunt de neprețuit.  
Acum  că  ți-ai  făcut  o  imagine  de  ansamblu  asupra  structurii  planului,  citește  în  continuare  ce  presupune  primul 
pas. 
 

PASUL 1: ECONOMISEȘTE 1.000 DE LEI RAPID 

Primul  pas  pe  care  trebuie  să-l  faci  este  să 

economisești  1.000  de  lei  cât poți de repede și să-ți 
creezi  un  Mini  Fond  de  Siguranță.  Fondul  de 
Siguranță  este  un  scut  împotriva  acelor  evenimente 
neașteptate  care  pot  să  apară  în  viață.  Fără un Fond 
de  Siguranță,  de  fiecare  dată  când  apare  o  mică 
situație  neprevăzută,  cum  ar  fi  o reparație la mașina 
de  spălat  sau  înlocuirea  unei  anvelope,  va  trebui  să 
apelezi la datorii.  
Dacă  îți  dorești  să  atingi  liniștea  financiară,  trebuie 
să  te  ții  departe  de  datorii  noi.  Dacă  vrei  să  ieși  din  groapa  în  care  te-au  aruncat  datoriile,  primul  lucru  pe  care 
trebuie să-l faci este să nu mai sapi la ea. 
După  cum  am  menționat  mai  sus,  acești  1.000  de  lei  trebuie  să  fie  economisiți  rapid.  Prin  rapid  mă  refer  la  una 
maxim  două  luni.  Dacă  nu  te  regăsești  în  situația  de  a  avea  această  sumă  disponibilă  în  prezent, există mai multe 
lucruri pe care le poți face pentru a o economisi cât mai repede.  
Primul  lucru  pe  care  poți  să-l  faci  este  să-ți  schimbi  o  parte  din  obiceiurile  zilnice.  Renunță  la  mesele  în  oraș  și 
gătește  mai  mult  acasă. Pune pauză la ieșirile la bere sau suc. Nu-ți mai lua ceva de ronțăit atunci când te uiți la un 
film.  Renunță  la  cafeaua  „To  Go”  și  bea  ce  este  la  birou.  Deși  nu  par  semnificative,  aceste  mici  cheltuieli  îți  scot 
sume importante din portofel lunar așa că eliminarea lor poate economisi sume importante. 
Pentru  a  accelera  procesul  de  economisire lucrează niște ore suplimentare sau vinde niște lucruri pe olx.ro. Dacă ți 
se  pare  că  nu  poți  îndeplini  acest  mic  obiectiv  în  intervalul  de  timp  precizat  apelează  la  o soluție radicală. I-ați un 
job  part-time  sau  lucrează  ca  freelancer.  Există  numeroase  soluții  la  care poți apela. Alege-le pe cele mai potrivite 
pentru tine. 
Păstrează-ți  acest  Mini  Fond  de  Siguranță  într-un  cont  de  economii  la  care  să ai acces ușor. În cazul unei urgențe, 
vei  avea  nevoie  de  acești  bani  rapid  iar  contul  de  economii  îți  oferă  acest  beneficiu.  Dacă  știi  că  te  mănâncă 
degetele  și  există  șanse  mari  să  intri în ei, deschide-ți un cont de economii la o bancă diferită față de cea pe care o 

7 
 
folosești  în  mod  curent  și  ține  cardul  într-un  sertar  acasă.  În  felul  acesta  ți-ai  creat  destul  de multe bariere astfel 
încât să te asiguri că nu vor fi folosiți pentru cumpărături spontane. 
Cum ți se pare până aici? Ușor, nu-i așa? Urmează să-ți prezint Pasul 2. 
 

PASUL 2: PLĂTEȘTE-ȚI DATORIILE UTILIZÂND METODA „BULGĂRELUI DE ZĂPADĂ” 

Acum  că  ai  strâns  o  sumă  de  bani  care  să  te  ajute 
să  nu  mai  faci  datorii  noi,  e  timpul  să  scapi  de 
datoriile  acumulate  până  acum.  Când  vorbesc  de 
datorii  mă  refer  la  orice  împrumut  sau  credit  pe 
care  l-ai  făcut  în  afară  de  rata  la  creditul  ipotecar. 
Datorită  faptului  că  este  cea  mai  mare  datorie  și 
are  și  o  importanță  diferită  față  de  celelalte, o vom 
trata  într-o  secțiune  specială.  Momentan  ne  vom 
concentra pe următoarele tipuri de datorii: 
● Descoperiri de cont; 
● Carduri de credit; 
● Carduri de cumpărături; 
● Credite de nevoi personale; 
● Credite de nevoi personale garantate cu ipotecă; 
● Credite de nevoi curente cu destinație imobiliară; 
● Credite auto; 
● Leasing-uri; 
● Împrumuturi de la IFN-uri; 
● Credite de studii; 
● Credite pentru tratamente medicale; 
● Alte tipuri de credit. 
Sunt sigur că nu te-ai gândit că există atât de multe tipuri de credite pe care băncile le oferă persoanelor fizice.  
 
CUM SCAPI DE DATORII RAPID? 
 
Pentru  a-ți  plăti  datoriile  cât  mai  repede,  folosește  metoda  „bulgărelui  de zăpadă” și stinge câte o datorie pe rând. 
Aceasta funcționează în felul următor: 
1. Fă o listă cu toate datoriile pe care le ai cu excepția creditului ipotecar. 

8 
 
 2. Ordonează  datoriile  în  funcție  de  soldul  lor,  de  la  cea  mai  mică  la  cea  mai  mare.  Nu  lua  în  considerare 
dobânda  decât  dacă  ai  două  datorii  cu  același  sold.  În  acest  caz,  plătește-o  pe  cea  cu  dobânda  mai mare 
prima. 
3. Concentrează-ți  eforturile  pentru  a  plăti  cât  mai  repede cea mai mică dintre datorii, în timp ce continui să 
plătești rata minimă la celelalte datorii. 
4. Când  ai  terminat  de  plătit  prima datorie, adaugă ce plăteai către acea datorie la rata minimă a următoarei 
datorii de pe listă și scapă de ea cât mai repede. 
5. Repetă pașii 3 și 4 până când ai terminat de plătit datoriile. 
Avantajul  metodei  „bulgărelui  de  zăpadă”  este  că  te  menține  motivat.  Fiecare  datorie  pe  care  o  tai  de  pe  listă  te 
aduce  mai  aproape  de  obiectivul  tău.  În  acest fel îți vei menține entuziasmul pe tot parcursul procesului care poate 
fi destul de lung și anevoios.  
Milioane  de  oameni  din  întreaga  lume  trăiesc  fără  datorii  și  au  o  calitate  a  vieții  extraordinare.  Și  tu  poți  să  te 
numeri printre ei dacă te concentrezi pe câte un obiectiv odată. 
Felicitări  că  ai  citit până aici. Pasul 2 este considerat de unii cel mai dificil dar și cel mai satisfăcător. Apasă aici ca 
să vezi ce trebuie să faci mai departe. 
 

PASUL 3: CREEAZĂ-ȚI UN FOND DE SIGURANȚĂ 

Excelent!  Ai reușit să scapi de datorii și de acum 
nu te mai stresează nimeni că trebuie să plătești 
rata la timp. 
Pasul  acesta  se  referă  la  economisirea  unei 
sume  echivalente  cu  3-6  luni  de  cheltuieli 
lunare de bază. Cheltuielile de bază includ:  
- Rata/Chirie și facturi de utilități; 
- Cheltuieli cu mâncarea; 
- Cheltuieli cu transportul; 
- Cheltuieli cu îmbrăcăminte și încălțăminte de bază; 
După  motivația  și  intensitatea  pe  care  le-ai  resimțit  pe  parcursul  lunilor  în  care  te-ai  concentrat  pe  stingerea 
tuturor  datoriilor,  s-ar  putea  să-ți  pierzi  din  energie  și  entuziasm.  Asigură-te  că  nu  se  întâmplă  acest  lucru  pe 
parcursul acestui pas! 
Folosește  aceeași  motivație  și  intensitate  pentru  a  economisi  o  sumă  de  bani  care  să  constituie  un  Fond  de 
Siguranță  solid.  Atunci  când  ai  făcut  Pasul  1,  ai  economisit  1.000  de  lei  pentru  a  te  asigura  că,  în  cazul  unei 
cheltuieli  neprevăzute, nu va trebui să te îndatorezi. Fondul tău de Siguranță, alimentat cu o sumă consistentă, te va 

9 
 
ajuta să te protejezi în fața surprizelor mai mari și neplăcute pe care viața le poate aduce. În această categorie intră 
accidentele serioase, urgențele medicale, disponibilizările sau decesele în familie. 
După  cum  am  menționat  și  la  punctul 1, păstrează banii ce reprezintă Fondul de Siguranță într-un cont de economii 
separat  de contul tău curent. Poți să apelezi și la depozite bancare în care să plasezi acești bani. Dacă alegi această 
opțiune,  asigură-te  că  banca  îți  oferă  posibilitatea  de  a  avea  acces  rapid  la  bani  și  nu  plătești  penalități  la 
desființarea anticipată a depozitului. 
La  finalul  acestui  pas  te  vei  simți  în  siguranță.  Vei  avea  o  sumă  importantă  de  bani  pe  care  să  te  bazezi  în caz de 
urgențe. În următoarea etapă ne concentrăm pe a pune banii să muncească pentru tine.  
 

PASUL 4: ÎNCEPE SĂ INVESTEȘTI MINIM 10% DIN VENITURI 

Banii  pe  care  îi  foloseai  până  acum  pentru  a-ți  plăti 
ratele,  te  pot  ajuta  de  acum  înainte  să-ți  construiești 
viitorul.  La  acest  pas  e  timpul  să  începi  să  te  gândești 
la pensionare indiferent de vârsta pe care o ai acum.  
Planul  de  pensionare  a  80%  dintre  oameni  arată  în 
felul  următor:  „​Statul  trebuie  să  aibă  grijă  de  mine 
atunci  când  voi  ajunge  la  pensie​.”  Din  acest  motiv,  ei 
contribuie  conștiincios  la  pensia  de  stat  obligatorie 
(Pilonul  I)  și  pensia  privată  obligatorie  (Pilonul  II).  Din 
păcate,  acest  plan  nu  este  fezabil  și  riscurile  ca  statul 
să  nu  poată  avea  grijă  de  tine  atunci  când  vine  perioada  pensionării  cresc  de  la  an  la  an  datorită  schimbărilor 
macroeconomice și sociale prin care trece lumea. 
Eu cred însă că tot nouă ne revine responsabilitatea de a ne asigura că avem parte de o pensionare liniștită. În acest 
pas,  obiectivul  tău  este  să  investești  minim  10%  din  venituri  în  active  care  te  pot  ajuta  să  obții  niște  venituri 
suplimentare  la  pensie.  Din  acest punct de vedere, fondurile mutuale sunt cele mai bune soluții pentru un investitor 
începător. 
 
CE ESTE UN FOND MUTUAL? 
 
Un  fond  mutual  este  o societate de investiții care primește bani de la mai mulți investitori și îi pune la comun. Apoi, 
managerul  fondului  investește  banii  disponibili  în  diferite  clase  de active care includ: depozite bancare, obligațiuni, 
acțiuni, mărfuri sau active imobiliare.  

10 
 
Un  investitor  cumpără  participații  într-un  fond  mutual  care  poartă  denumirea  de  unități  de  fond. Aceste unități de 
fond  reprezintă  dreptul  de  proprietate  al  investitorului  asupra  unei  părți  din  activele  fondului.  Fondurile  mutuale 
sunt potrivite pentru cei care investesc pe termen lung. 
O  caracteristică  de  bază  a  fondurilor  mutuale  este  faptul  că  sunt  foarte  diversificate.  Diversificarea  ajută  la 
minimizarea  riscurilor  legate  de  investiții.  În  loc  să  analizezi  individual  fiecare  potențială  investiție,  managerul 
fondului  face  acest  lucru  pentru  tine  și  se  asigură  că  portofoliul  este  echilibrat.  Unele  fonduri  mutuale  pot  avea 
banii investiți în sute de active în același timp. 
 
CARE SUNT AVANTAJELE FONDURILOR MUTUALE? 
 
Un fond mutual are principalele 3 avantaje: 
- Poți să începi cu o sumă mică. Există fonduri în care poți investi chiar dacă începi cu 100 de lei. 
- Există un manager de fond care are pregătirea necesară pentru a crea un portofoliu diversificat. Nu trebuie 
să te ocupi tu de gestionarea portofoliului. 
- Poți să-ți automatizezi investițiile. 
 
CUM FACI BANI INVESTIND ÎN FONDURI MUTUALE? 
 
Există două modalități prin care tu câștigi investind în fonduri mutuale. 
 
1. Aprecierea valorii 
 
Managerii  fondurilor  mutuale  fac  investiții  în  ideea  că  valoarea  acestora  va  crește.  Spre  exemplu,  fondurile  de 
acțiuni  se  bazează  pe  aprecierea  valorii  acțiunilor  în  care investesc care se reflectă și în creșterea valorii unităților 
de fond. Tu, ca investitor, câștigi prin faptul că unitățile tale de fond au o valoarea mai ridicată. 
 
Spre  exemplu,  atunci  când cumperi o unitate de fond la prețul de 15 lei, și valoarea ei crește la 20 lei, tu ai câștigat 
5 lei doar pentru că deții acea unitate de fond. 
 
2. Distribuții 
 

11 
 
O  parte  din  activele  pe  care  un  fond  le poate deține în portofoliu pot produce venituri recurente. Acestea iau forma 
dobânzilor  aferente  obligațiunilor  sau  a  dividendelor  pe  care  le  pot  distribui  companiile  acționarilor.  Fondurile 
mutuale redistribuie aceste sume investitorilor din fond. 
Majoritatea  fondurilor  mutuale  nu  fac  distribuții  către  investitori. Ele preferă să reinvestească profiturile majorând 
din nou valoarea unităților de fond. 
 
 
 
Orice  investitor  cu  experiență  îți  va  spune  următorul  lucru:  „Nu-ți  ține  toate  ouăle  în același coș”. Când vine vorba 
de  investiții  în  fonduri  mutuale  am  exact  aceeași  recomandare:  construiește-ți  un  portofoliu echilibrat investind în 
minim 3 fonduri care au la bază active diferite. 
 
CUM INVESTEȘTI ÎNTR-UN FOND MUTUAL? 
 
Pentru  a  putea  deveni  investitor  în  cadrul  unui  fond  mutual  trebuie  să  achiziționezi,  inițial,  cel  puțin  o  unitate  de 
fond.  Cumpărarea  inițială  de  unități  de  fond  se  realizează  prin  completarea  unui  formular  de  adeziune  și  virarea 
sumei aferente într-un cont bancar special. Începând cu ziua următoare vei fi investitor cu acte în regulă. Felicitări! 
Atunci  când  vine  vorba de investiții în fonduri mutuale îți recomand să cumperi unități de fond în mod constant. Așa 
cum  am  precizat  mai  sus,  direcționează  minim  10%  din  veniturile  lunare  către  investiții indiferent dacă piața este 
sus  sau  jos.  Respectă  această  strategie pe termen lung (10, 20 sau 30 de ani) și vei observa că vei obține profituri 
similare cu cele a investitorilor profesioniști. 
 
Din  acest  moment nu mai ești singur în drumul către atingerea liniștii financiare. Banii pe care îi câștigi muncesc și 
ei pentru tine. Mai ai încă puțin și termini. 
 

PASUL 5: PLĂTEȘTE-ȚI CREDITUL IPOTECAR ÎNAINTE DE SCADENȚĂ 

Acest pas este unul major!  

Acum  că  ai  început  să  investești  și  ai automatizat 
acest  proces,  mai există o singură datorie care stă 
între  tine  și  libertate  – creditul ipotecar. Poți să-ți 
imaginezi  cum  ar  arăta  viața  ta  fără  o  rată  la 
bancă?  

12 
 
Fiecare  ban  pe  care  îl  direcționezi  către  plata mai rapidă a ipotecii te ajută să economisești mii de lei sub formă de 
dobânzi.  Dacă  în  prezent  ai  contractat  un  credit  ipotecar  pe  30  de  ani,  dacă  veniturile  îți  permit, ia în considerare 
să-l refinanțezi cu unul pe 15 ani.  
Dacă  aceasta  nu  este  o  variantă  fezabilă,  vezi  dacă  reușești  să  plătești  lunar  o  sumă  suplimentară  către  rată. 
Pentru  această  a  doua  variantă,  verifică  mai  întâi  dacă  este  specificat  în  contract  un  comision  de  rambursare 
anticipată.  Există  clauze  în  care  acesta  dispare  după  o  anumită  perioadă.  Fii  atent  la  acest  aspect  deoarece unele 
comisioane de rambursare anticipată pot urca până la 5% din suma plătită suplimentar. 
Am ajuns la final. Am dat deoparte și ultimul obstacol dintre tine și liniștea ta financiară. Felicitări!  
Citește mai departe ca să vezi care este ultimul pas. 
 

PASUL 6: CONSTRUIEȘTE-ȚI AVEREA ȘI AJUTĂ-I PE CEI DIN JUR 

Te-ai  gândit  vreodată  ce  pot  face  oamenii  care  nu  au 
datorii și nu au de plătit rate? Orice vor ei. 
Din  momentul  acesta  poți  cu  adevărat  să  spui  că  ai 
atins  liniștea  financiară.  Din  momentul  acesta  poți să 
trăiești  și să dăruiești cum puțini alții își permit. Nu te 
mai  oprește  nimic  să-ți  construiești  averea,  să  fii 
incredibil  de  generos  și  să  construiești  o  moștenire 
pentru  generațiile  viitoare.  Asta  da  realizare!  Și  toate 
acestea  pentru  că  ai  fost  disciplinat  și  perseverent 
timp de câțiva ani.  
Disciplina  și  obiceiurile  pe  care  ți  le-ai  format  pe  parcursul  acestor  ani  te-au  adus  la  acest  rezultat.  Așa  că  nu 
renunța  la  ele  acum.  Continuă să investești și mărește investiția lunară ca să poți să-ți menții stilul de viață și după 
vârsta pensionării. 

CUVINTE DE FINAL 

Acesta  este  tot  procesul  pe  care  trebuie  să-l  urmezi  pentru  a  atinge 
liniștea  financiară.  Pare  simplu  din  schiță  dar  nu  este  chiar  așa.  Va  fi 
nevoie  de  câteva  schimbări  în  stilul  de  viață  și  de  câteva  schimbări  de 
mentalitate.  Va  fi  nevoie  de  perseverență  și  determinare  și,  nu  în  ultimul 
rând,  de  timp.  Planul  pe  care  ți  l-am  prezentat  poate  fi  asemănat  cu  un 

13 
 
maraton, nu cu un sprint. Dar partea cea mai bună este că, luat cu pas, oricine îl poate termina. 
Visul  meu este ca într-o zi să trăiesc într-o societate care nu se mai plânge de bani, care nu e îndatorată până peste 
cap  și  care  nu  sacrifică  liniștea  și  siguranța  pentru  a  ține pasul cu vecinii. Vreau o societate care vorbește deschis 
despre  bani  și  despre  cât  câștigă,  vorbește  despre  investiții  și  despre  cât  de  multe  cauze  a  reușit  să  susțină  prin 
banii  și  activitatea  sa.  Știu  că  este  un  vis  măreț,  dar  cred  că  poate  fi  realizat.  Și  tu  poți  face  parte  din  societatea 
asta. Trebuie doar să acționezi. 
Primul pas?... Economisește rapid 1.000 de lei. 
 

CE URMEAZĂ ACUM? 

Trimite-mi un reply la adresa de e-mail de unde ți-am trimis acest material după ce ai reușit să economiști cei 
1.000 de lei. Spune-mi ce ai simțit atunci când ai atins acest obiectiv? 
Aștept cu nerăbdare să citesc răspunsul tău. 
 

14