Videoconferencia

El cliente actor inicial del

movimiento financiero

Fecha: Agosto 31 de 2019

Hora: 9:00 a.m. a 9:45 a.m.

Instructor:
Jesús Pájaro García
 Introducción
• Analizar al cliente como principal actor en las actividades
financieras.
• Importancia del cliente en el desarrollo de las instituciones
financieras
• Implementación y aplicación de estrategias que estas
entidades manejan para vincular clientes nuevos y mantener la
fidelidad de los clientes antiguo
• Desarrollo gradual de las competencias necesarias para
fidelizar los clientes, al tiempo que despertar el deseo de
investigación y desarrollo de destrezas que le permitan
mejorar el quehacer profesional.
Conocer al Cliente
• Principio fundamental para evitar los riesgos
delictivos (LA, FT)
• Estrategias seguras y fidedignas para la
identificación oportuna
• Verificar actividad que desarrolla ya sea personal,
comercial o financiera
 FELABAN
La Federación Latinoamericana de Bancos (1965) Mar del Plata, Argentina. Agrupa 19
países del continente, a más de 623 bancos y entidades financieras.

Objetivos de la Federación
• Fomentar y facilitar el contacto, el entendimiento y las relaciones directas entre las
entidades financieras de América Latina, sin consideración sobre asuntos de
política interna de cada país.
• Contribuir por conducto de sus servicios técnicos a la coordinación de criterios y a
la unificación de usos y prácticas bancarias y financieras en general.
• Cooperar dentro de las actividades que le son propias, al más eficaz desarrollo
económico de los países latinoamericanos y al de los movimientos de integración
económica en que participen.
• Propender por todos los medios a su alcance el desarrollo y bienestar de los países
en que radiquen sus miembros.
• Propender por una mayor profundización financiera y mayor acceso de los grupos
poblacionales de menor ingreso a los servicios financieros como forma de contribuir
a la disminución de la pobreza .
Muchas entidades no determinan
las estrategias necesarias para
conocer al cliente
 ¿Cómo se puede conocer a los
clientes en general?

Perspectiva del marketing Desde lo social, se ubica un 1. Que esta, se convierta en un

(Comercial), el cliente se factor que permita tener sofisma de distracción para que
puede identificar a través algún dato o relación con quienes estén intentando
de los hábitos de él. Por ejemplo se identifica incurrir en el lavado de activos
consumo, gustos y la a través de un amigo con se desmotiven y se alejen de la
tipología que hace una que ese cliente potencial entidad.
fotografía muy sostenga o haya sostenido 2. Detectar actividades
aproximada frente a la alguna amistad. inusuales y definir si se trata de
diferencia de los otros acciones sospechosas, que
clientes. deben ser reportadas a la
autoridad competente.
Aspectos a tener en cuenta de
los clientes
1. Información Importante. Un cliente puede suministrar alguna clase de
información, pero mucha de ella no siempre es relevante para detectar el
riesgo de lavado de activos. Para que dicha información sea adecuada debe
contener los siguientes aspectos.

• Identificación completa y precisa.

• Objeto de la actividad económica a la que está dedicado.
• Origen de los recursos.
• Monto y características de las transacciones financieras realizadas o a realizar.

2. No siempre el cliente es el usuario del servicio. El agente financiero y las

políticas internas de las organizaciones bancarias contenidas en el Manual de
prevención de riesgos financieros deben clasificar las personas con las que
hacen transacciones y están sujetas a algún riesgo financiero.
 Servicio en entidades
CLIENTES
Persona natural (Tangible)
o jurídica (Intangible),con
la que hay establecida una
relación contractual de
tipo financiero, dicha
relación se da de forma
casual o permanente,
según la complejidad del
servicio financiero
solicitado por el uno y
entregado por el otro.
USUARIOS
Persona natural (Tangible)
o jurídica (intangible), que
utiliza ocasionalmente los
servicios financieros, es
Decir no existe una relación
contractual, en caso, de
que por alguna razón
exista, no representa un
riesgo significativo para la
entidad bancaria.
Información
• Los datos para la información del cliente son:
• Identificación personal y comercial
• Antecedentes personales y comerciales
• Referencias personales y comerciales
• Ocupación
• Empleo
• Origen del patrimonio
• Estados financieros anteriores
• Declaraciones de rentas actualizadas
• Reporte de cuentas en otras entidades
• Certificados de legalidad de movimientos financieros.
• Certificado de Ingresos y retenciones
 Determinación de las
operaciones
INUSUALES
Aquellas operaciones que no son de uso
común por parte del cliente, es decir el
monto y particularidades no se encuentran
acordes con el objeto social declarado por el
cliente. Dichas irregularidades se encuentran
en el valor de los traslados realizados,
transacciones crecientes inesperadamente,
movimientos fuera de los parámetros
comunes del segmento económico
declarado.
SOSPECHOSAS
Tiene las mismas características de una
actividad inusual, pero una vez
analizada se encuentran algunas
inconsistencias que llevan a presumir
que su objeto es ocultar o cubrir el
origen ilegal de los recursos obtenidos
o el interés en servir como canal en la
práctica de un hecho delictivo.
 Señales de Alerta
• Los hechos y situaciones
inesperadas en las transacciones
bancarias
• Deben inmediatamente ser
puestas a consideración
• Los clientes y/o usuarios que
presenten este tipo de hechos
automáticamente entran en un
proceso de análisis minucioso y
detallado con el fin de detectar a
tiempo si se está ante un caso
ilícito o no.
EJEMPLOS
• El no pagar obligaciones
intencionalmente, solo con el
propósito de hacer efectiva la
garantía.
• La poca utilización de las fuentes
de financiación respecto al
movimiento del negocio u objeto
social del mismo.
• Pago anticipado y/o inmediato de
compromisos financieros
representativos, que habían sido
pactados a mediano o a largo
plazo.
Sistema de Reportes www.uiaf.gov.co de
Reportes de operaciones sospechosas (ROS)

• El ROS debe ser enviado a través un sistema

dispuesto on-line en la página web de la UAF.
• Cuando en el desarrollo de las actividades
financieras es detectada una operación
sospechosa el funcionario o entidad encargado,
está obligado a reportar inmediatamente a la UAF.
• El funcionario o entidad sujeto de hacer el reporte
debe estar previamente registrado como usuario
del sistema on-line y poseer la clave de acceso al
sistema de reportes.
Clases de Reporte
1. Reporte de operaciones Sospechosas
(ROS): Es una comunicación dirigida a la 3. Transacciones en
unidad de información y análisis financiero efectivo: Las entidades
(UIAF) se registra inmediatamente se vigiladas están en la
detecte el hecho, el reportante debe obligación de reportar
comunicar la existencia una operación dentro de los diez (10)
sospechosa. primeros días del mes
siguiente, todas las
2. ROS negativo. Reporte de ausencia de operaciones iguales o
operaciones sospechosas: El sujeto obligado mayores a $10.000.000 o
a reportar debe hacer su informe USD $5,000 o en su defecto
mensualmente y presentarlo dentro de los el equivalente en otras
primeros diez (10) días del mes siguiente monedas extranjeras
cuando no halle mérito para determinar la legales.
existencia de operaciones sospechosas.
Clases de Reporte
4. Reporte de transacciones múltiples
en efectivo: Los sujetos obligados deben
reportar mensualmente dentro de los
primeros diez (10) días del mes
siguiente el total de las transacciones
que durante el mes calendario, se
efectúen a favor de determinada
persona y que sumadas sean iguales o
superiores a $50.000.0000 o USD
$50.000, o en su defecto el equivalente
en otras monedas extranjeras legales.
5. Clientes exonerados: Este tipo de
clientes deben reportarse en el sistema
de información financiera dentro de los
diez (10) primeros días del mes siguiente.
6. Transacciones cambiarias: El reporte
de este tipo de transacciones es
necesario hacerlo también
mensualmente durante los diez (10)
primeros días del mes siguientes, el
monto de estas operaciones a reportar es
por un valor superior a USD $ 200 o en su
defecto el equivalente en otras monedas
extranjeras legales.
Actividades
Conclusiones
• El conocimiento del cliente se cataloga como uno de los factores más importantes
para las entidades financieras.

• El implementar estrategias para tal fin logra minimizar el riesgo de permear las
instituciones con recursos ilegales o de dudosa procedencia en sus operaciones
cotidianas.

• Conocer al cliente y saber en realidad el origen de las actividades que realiza,

controlar el monto de flujo de caja y el origen de sus recursos es muy importantes
para la entidad vigilada, estos deben ser estudiados minuciosamente antes de
vincular un cliente a la entidad.

• Con clientes antiguos es indispensable el mismo procedimiento.

• Cuando se trate de una operación no usual o que genere sospecha, aunque aún
no se tenga plena certeza del acto delictivo, es necesario informar a la UIAF, para
que la entidad pueda proceder a realizar las investigaciones respectivas.
Glosario
Bibliografía