PROGRAMA DE FORMACIÓN : TC.

ASESORIA COMERCIAL Y OPERACIONES DE ENTIDADES

FINANCIERAS
NOMBRE DE LA COMPETENCIA : procesar depósitos pagos y retiros en Ml y Me. De acuerdo con
las normas legales e institucinales vigentes

RSULTADO DE APRENDIZAJE: Aplicar códigos transaccionales para procesar

movimientos en la plataforma de depósitos,
pagos y retiros conforme al sistema de
información utilizado por la entidad financiera
NOMBRE DE LA A-E-A: Canje y causales Devoluciones

TIPO DE EVIDENCIA: Conocimiento

TECNICA: Cuestionario y debate
INSTRUMENTO:
INSTRUCTOR: JAVIER RAMIREZ P

APRENDIZ: Alicia Valentina Fedullo Jimenez Ficha: 1733355

Tiempo: 4 horaas Ciudad y Fecha:Barranquilla Nov.15/2018

Descripcion de la actividad:
De manera individual los aprendices se debe investigar sobre los temas que de describen a
continuación para que cada uno responda el cuestionario, apoyándose en el material de apoyo
de Canje cheques y devoluciones colgado en la plataforma. Se socializara en clases las
inquietudes resultantes antes de enviar a la BB. Tambien se realizara un debate en el foro de
discusión de los casos 12-13-14 y 15, por cada enciso cada estudiante debe expresar su opinión
y controvertir asertivamente en lo que considere punto de vista diferente

ACTIVIDAD- CUESTIONARIO

1. En que consiste el CEDEC?

-Es un sistema administrado por el Banco de la República para procesar la información recibida de las
Entidades Autorizadas participantes y/o que se requiera enviar a tales entidades, en relación con los cheques
y otros Instrumentos de pago autorizados al cobro o en devolución.

2. Explique En que consiste la cámara de compensación

-Las Cámaras de Compensación son asociaciones constituidas para que las entidades de crédito puedan
realizar sus pagos de compensación con liquidación periódica de los créditos y débitos recíprocos como:
Intercambio de cheques. Letras de cambio. Otros valores.

3. Enumere los tipos de canjes que utilizamos en Colombia y haga una explicación breve de ellos?
-1° Canje de Entrada: El banco envía los datos de los cheques depositados por sus clientes a la cámara de
compensación electrónica, mediante la planilla consolidada, indicando el total de los montos por cada banco.
2° Canje de Salida: La cámara de compensación electrónica envía al banco girado los datos
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delos cheques para su compensación.
3° Canje de Rechazos: Al finalizar el canje se identificarán los cheques que no tengan disponibilidad de
saldos o tengan algún problema por no cumplir con los requisitos señalados en la ley de títulos valores.
Nombre del documento

4. Explique en qué consiste la segunda compensación?

- Legal, producida teniendo en cuenta la legislación habil de un periodo y bajo consentimiento mutuo de
ambas partes y de la cámara de compensación correspondiente. Un ejemplo de este tipo es el cobro
habitual o canje bancario de cheques.
5. Explique en qué consiste un cheque con negociabilidad restringida?
- es viable afirmar que el cheque no negociable, por disposición que haya quedado
vertida en el documento o por virtud de una norma legal que así lo consagre, puede ser
pagado directamente por el banco librado a su beneficiario, sea por ventanilla o sea por otro
medio, o puede ser cobrado valiéndose de los servicios de un banco, siendo esta última opción
una excepción legal a la limitación de negociabilidad comentada. Con todo, debe tenerse
presente que los cheques fiscales, regulados por la Ley 1ª de 1980, no pueden ser pagados
sino mediante el abono de su importe en la cuenta de la entidad publica beneficiaria, por
razón de disposición expresa en tal sentido.
«La función propia de la cláusula de no negociabilidad es la de impedir que un tercero
diferente del beneficiario pueda legitimarse para exigir el pago del instrumento. Dicha
función se satisface tanto cuando el pago del importe del título se hace directamente a la
persona del beneficiario que presenta el cheque ante el banco librado, como cuando el mismo
se calcula por conducto de un banco que lo cobra en nombre y por cuenta del beneficiario.

6. Según los acuerdos interbancarios Cuantas son las causales de devolución de cheques. Enumere 3
de responsabilidad del cliente y 3 de responsabilidad operativa del banco
-1. Carencia absoluta de fondos.

2. Fondos insuficientes.

3. Pagado parcialmente.

4. Librado en chequera ajena.

5. Cuenta cancelada.

6. Cuenta saldada.

7. Saldo embargado.

8. Hay orden de no pagarlo.

9. Presentación del cheque 6 meses después de librado.

10. Quiebra, liquidación o concurso de girador.

11. Instrumento aparentemente falsificado.

12. Firma no registrada.

13. Firma no concordante con la registrada.

14. Faltan firmas de (...)

15. Falta protector registrado.

16. Falta sello antefirma registrado.

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Nombre del documento

17. Falta endoso.

18. Falta continuidad de endosos.

19. Identificación insuficiente del tenedor.

20. Tenedor distinto del beneficiario.

21. Cheque enmendado.

22. Falta cantidad determinada.

23. Falta sello canje.

24. Mal redimido. No es a nuestro cargo.

25. Preséntese en nuestra oficina de giros.

26. Certificar:
a) Abono de cheque fiscal en cuenta de la entidad publica beneficiaria;

b) Consignación del cheque en cuenta del primer beneficiario, y

c) Abono en cuenta».

Responsabilidad del cliente:

1° Falta de cantidad determinada.

2° Falta de firmas.

3° Firma no registrada.

Responsabilidad de la entidad bancaria:

1° Falta de sello.

2° Falta de protector.

3° Instrumento aparentemente falsificado.

7. En qué consiste el proceso de canje fuera de compensación y que incidencia trae a la entidad que
imcumple el proceso?
-el canje bancario es la operación mediante la cual dos o más bancos proceden a intercambiar mutuamente
instrumentos de pago emitidos por cada banco y que se encuentran en poder del banco que los ha recibido en
deposito en las diversas operaciones realizadas por sus clientes, como depósitos en cuenta, pagos varios,
amortización o cancelación de obligaciones, etc.
El banco o la entidad corre el riesgo de que los cheques que va a entregar al otro banco no cuente con fondos
suficientes.
8. Que sello se requieren para que una entidad bancaria procure el pago de un cheque por
compensación?
-Los componentes esenciales que debe presentar todo título valor denominado cheque son los siguientes:

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Nombre del documento

El nombre de quien ha de pagar el cheque a su presentación, que necesariamente ha de ser un banco o

entidad de crédito.
Lugar de pago.
Fecha de emisión del cheque.
Un espacio en blanco precedido del signo “$” en donde se registra el valor del cheque en números.
La indicación “PÁGUESE A” o “PÁGUESE A LA ORDEN DE”, en donde va el nombre del beneficiario del
cheque.
La orden incondicional de pagar una determinada suma de dinero implícita en la formula “LA SUMA DE”,
delante de la cual se registra el valor del cheque en letras.
Firma del que expide el cheque. La firma ha de ser de puño y letra no admitiéndose impresa o estampada.
En caso de que el Girador sea una empresa legalmente constituida, la firma deberá estar acompañada por
los respectivos sellos debidamente registrados con anterioridad en el banco, ya que la falta de alguno de
ellos dará origen al no pago del cheque. Cuando se presente la cláusula “Y/O”, que tantas veces se ha
utilizado en los Títulos valores, es inadmisible que la entidad bancaria alegue contradicción,
inconveniencia o duda, pues al hacerse efectivo el derecho incorporado a uno de los beneficiarios
automáticamente se excluye a los demás.

9. En qué casos se podría devolver un cheque de negociabilidad restringida consignado en cuenta y

presentado por compensación para su pago?
-Los componentes esenciales que debe presentar todo título valor denominado cheque son los siguientes:

El nombre de quien ha de pagar el cheque a su presentación, que necesariamente ha de ser un banco o

entidad de crédito.
Lugar de pago.
Fecha de emisión del cheque.
Un espacio en blanco precedido del signo “$” en donde se registra el valor del cheque en números.
La indicación “PÁGUESE A” o “PÁGUESE A LA ORDEN DE”, en donde va el nombre del beneficiario del
cheque.
La orden incondicional de pagar una determinada suma de dinero implícita en la formula “LA SUMA DE”,
delante de la cual se registra el valor del cheque en letras.
Firma del que expide el cheque. La firma ha de ser de puño y letra no admitiéndose impresa o estampada.
En caso de que el Girador sea una empresa legalmente constituida, la firma deberá estar acompañada por
los respectivos sellos debidamente registrados con anterioridad en el banco, ya que la falta de alguno de
ellos dará origen al no pago del cheque. Cuando se presente la cláusula “Y/O”, que tantas veces se ha
utilizado en los Títulos valores, es inadmisible que la entidad bancaria alegue contradicción,
inconveniencia o duda, pues al hacerse efectivo el derecho incorporado a uno de los beneficiarios
automáticamente se excluye a los demás.

10. Porqué es importante el proceso de canje para las entidades financieras?

-Es muy importante porque le permite a los bancos intercambiar cheques emitidos por cada banco y que
se encuentran en poder del otro al haberlos recepcionado en las diversas operaciones realizadas como:
depósitos en cuenta, recepción de pagos, amortización y/o cancelación de obligaciones, etc

11. Explique cual la vida legal del cheque y en qué consiste el proceso de PROTESTO?
- La vida legal en la cual se le puede dar uso a un cheque es de 6 meses y el protesto es un acto
mediante el cual se hace constar formalmente la falta de pago o aceptación total o parcial de un título-
valor, como elemento probatorio y a fin de evitar que caduquen las acciones cambiarias de regreso
que tiene derecho a ejercer su último tenedor.

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Nombre del documento

FORO DE DISCUSIÓN

12. Juan Pérez L el día 15-05-2018 gira cheque por valor de $500.000.00 a favor de Manuel Díaz R, el
girador aclara al reverso del cheque: fecha de pago el 15-06-2018 el beneficiario lo transfiere
mediante endoso el 30-05-2018 el nuevo tenedor lo presenta para su pago por ventanilla 05-07-2018
el documento es rechazado por la causal, fuera de fecha. Que concepto le merece la devolución del
cheque, explique?
-Esta causal no aplica para este caso ya que si la cuenta posee fondos suficientes para ser debitados,
este cheque debe ser pagado a su tenedor.
13. Creé usted que el cheque juega un papel de menos precio en la actividad comercial?
-Es muy importante debido a que a través de él se hacen más fáciles las relaciones comerciales; por
ejemplo es más fácil pagar una alta suma de dinero a través de un cheque que en efectivo, esta clase de
titulo tiene una estrecha relación con el sistema financiero.
14. Que son los encajes bancarios cual es el efecto en el efectivo circulante en la economía
-El encaje bancario es el dinero que los bancos deben inmovilizar cuando hacen una captación del
público; esto como una medida para garantizar que los bancos siempre tengan dinero disponible en caso
que sus clientes lo requieran.
Se puede decir que un banco capta dinero para luego prestarlo o para especular en el mercado de
inversiones, pero el banco no puede prestar ni invertir todo el dinero que captó, sino que debe guardar una
parte, parte que se llama encaje bancario.
15. Cree ud. Que los encajes bancarios dan ventaja al sector financiero o por el contario debe ser una
medida que no debe existir
-Es una ventaja para las entidades financieras ya que con el fin de disminuir el riesgo de los depósitos del
público en el sistema financiero, el Banco de la República determina que los activos de reserva no pueden
caer por debajo de un valor mínimo que depende del monto de depósitos que reciba el intermediario.

Observaciones del Foro.: los aprendices deben participar cada uno dando sus untos de vistas en cada caso.

ESTA ACTIVIDAD DEBE SER TERMINADA Y ENVIADA EL 23-11-2018

RECURSOS: Cuestionario, material de apoyo, computador, internet

TIEMPO: 4 horas

Resultados

Evaluación % Resultado

Aprobado 80 -100

Deficiente Inferior a 80

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Nombre del documento

___________________________________ ___________________________________
Firma del Evaluado Firma del Evaluador

RESPUESTAS EVALUACION DOCUMENTO DE APOYO 1-1 REGLAMENTO DEL APRENDIZ

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