Bank WooRi Saudara 2013

In Pursuit of Growth and Quality
Mewujudkan Pertumbuhan dan Menyempurnakan Kualitas

Daftar Isi
Table of Contents
KINERJA BANK SAUDARA
Bank Saudara Review
Mewujudkan Pertumbuhan dan Ikhtisar Keuangan

5 Menyempurnakan Kualitas 12 Financial Highlights
Ikhtisar Saham & Obligasi
6 Bertumbuh di Seluruh Divisi Usaha
Growing in Every Business Division
15 Stock Highlights & Bonds
Penghargaan Tahun 2013

8 Memberdayakan Karyawan
Empowering Our Employees
16 2013 Accolades
Memperluas Jaringan Cabang untuk

10 Melayani Lebih Banyak
Expanding the Branch Network to Serve More
LAPORAN MANAJEMEN
Management Report
Laporan Dewan Komisaris

20 Board of Commissioner Report
Laporan Direksi
24 Board of Director Report
Pernyataan Pertanggungjawaban Dewan Komisaris dan Direksi

28 Statement of Responsibility of The Board of Commissioners and The Board of Directors
PROFIL PERUSAHAAN
Corporate Profile
Informasi Perusahaan Profil Dewan Komisaris

32 Corporate Information 58 Profile of the Board of Commissioners
Sekilas Bank Saudara Profil Direksi

33 Bank Saudara at Glance 62 Profile of the Board of Directors
Perjalanan Bank Saudara Pejabat Eksekutif

38 Menuju Tingkat Pencapaian Baru 66 Executive Officers
A Journey of Bank Saudara
Jumlah Karyawan
Towards New Level of Growth
69 Number of Employees
Visi dan Misi
40 Vision and Mission
70 Kronologis Pencatatan Saham dan Obligasi
Chronology of Stock Listing and Bonds
Bidang Usaha
41 Lines Of Business
72 Informasi Pemegang Saham
Shareholders Information
Produk dan Jasa
43 Products and Services
74 Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal
The Capital Market Supporting Institutions And Professions
Jaringan Kantor
45 Struktur Korporasi
Office Network
75 Corporate Structure
Kaleidoskop 2013
51 2013 Caleidoscope Entitas Anak dan Entitas Asosiasi
Struktur Organisasi
76 Subsidiary and Associated Entity
56 Organization Structure Kepemilikan Saham di Perusahaan Lain
76 Share Ownership in Other Company
ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN ATAS KINERJA PERUSAHAAN
Discussion and Analysis Management
Tinjauan Makro Ekonomi

80 Macro Economy Review 126 Prospek Usaha Perusahaan
Company’s Business Prospects
Tinjauan Industri
81 Industrial Review 128 Aspek Pemasaran
Marketing aspects
Tinjauan Usaha Peraturan Perundang-undangan

82 Business Review 144 Laws and Regulations Significantly Impacting Bank Saudara
yang Berpengaruh SignifikanTerhadap Bank Saudara
Tinjauan Kinerja Keuangan
109 Performance Financial Review
145 Tinjauan Unit Pendukung
Supporting Unit Review
119 Struktur Modal
Capital Structure
150 Sumber Daya Manusia
Human Capital
TATA KELOLA PERUSAHAAN

Good Corporate Governance
160 Tata Kelola Perusahaan

Good Corporate Governance 190 Satuan Kerja Internal Audit
Internal Audit Unit
161 Laporan Tata Kelola Perusahaan

Good Corporate Governance Report 194 Manajemen Risiko
Risk Management
Komitmen Terhadap
162 Rapat Umum Pemegang Saham
General Meeting of Shareholders 226 Perlindungan Nasabah
Commitment to Customer Protection
166 Dewan Komisaris
227 Permasalahan Hukum
Board of Commissioners
Legal Issues
179 Direksi
Board of Directors
227 Budaya Perusahaan
Corporate Culture
183 Sekretaris Perusahaan
228 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan

Corporate Secretary
Corporate Social Responsibility
Laporan Berkala dan
189 Transparansi Informasi
Periodic Reports and Information Transparency 239 Index
LAPORAN KEUANGAN
Financial Report
Mewujudkan Pertumbuhan dan Menyempurnakan Kualitas
Bermula dari sebuah organisasi From its humble beginnings as a
simpan-pinjam di tahun 1906, bank savings and loan organization in
saudara telah menempuh perjalanan 1906, bank saudara has come a
panjang untuk menjadi bank yang long way to evolve into a solid and
solid dan terpercaya. trustworthy bank.
Sebuah pencapaian dengan An achievement with quality growth,

pertumbuhan yang berkualitas, initial step towards 123 program that
dalam rangka awal program 123 was set in 2011, 1 goal to achieve
yang dicanangkan pada tahun 2011, 2-digit trillion assets in the next 3
1 Tujuan untuk mencapai 2 digit years. Quality is the ultimate key,
triliun aset dalam 3 tahun. where our 123 program shall be
Kualitas adalah kunci utama, achieved by putting the quality of
Dimana pencapaian 123 our business growth on the first place
mendahulukan kualitas
perkembangan bisnis
Memasuki tingkat pencapaian baru, Stepping into a new level of

Bank saudara semakin fokus pada achievement, bank saudara is
pertumbuhan yang berkelanjutan focused on continuous growth
dan penyempurnaan kualitas, and quality, which in turn will
Yang pada gilirannya akan lead the bank to be a bank that
mengantar bank saudara menjadi excels, prominent and advanced, in
bank yang unggul, terkemuka dan delivering services and performance
terdepan dalam layanan dan kinerja.
Bertumbuh
di Seluruh
Divisi Usaha
Growing in Every
Business Division
Secara umum, Bank Saudara menutup tahun 2013 dengan
membukukan pertumbuhan yang positif di seluruh bidang
usahanya baik di bidang usaha pendanaan, perkreditan,
perbankan internasional, maupun jasa keuangan dan
layanan perbankan lainnya. Perkembangan yang paling
menggembirakan nampak di segmen usaha kredit konsumer
yang mengalami peningkatan sebesar 17,84%, dan prospek di
bidang usaha pendanaan juga terlihat menjanjikan dengan
pertumbuhan sebesar 9,24%.
Dengan realisasi kredit sebagai berikut:

With loans realization as below:
29,00% 24,32%
17,84% 46,69%
Pertumbuhan Kredit Tahun 2013 kredit Pensiun (KUPEN)

Loans Growth in 2013 Retirement Loan
kredit Pegawai (KUPEG)
Employees’ Loan
Kredit konsumer lainnya
Other Consumer Loans
In general, Bank Saudara closed year 2013 by recording a

positive growth in all business divisions not only those of
funding, loans and international banking, but also that
of other banking services. The most encouraging progress
was shown by our consumer loans business segment with
17.84% growth, and the prospect of our funding business
also looks promising with 9.24% growth.
Memberdayakan
Karyawan
Empowering Our Employees
Pencapaian Perseroan di tahun 2013 merupakan
cerminan atas tingkat kompetensi sumber daya manusia
Bank Saudara.
Bank Saudara senantiasa berupaya meningkatkan

skill, knowledge dan attitude yang diperlukan segenap
manajemen dan karyawannya untuk mewujudkan
visi bisnis Bank.
Jumlah Karyawan
Total Employees
2.500 2.308
2.000 1.665
1.480
1.500 1.053
1.000 875
500
0
2009 2010 2011 2012 2013
Jumlah Karyawan Total Employees

SLTP S1
Junior High Bachelor’s Degree
SLTA S2
Senior High Master’s Degree
DIPLOMA
Bank Saudara’s achievements in 2013 reflect the

competence of the Bank’s human Capital.
Bank Saudara strives to enhance its management and

employees’ skills, knowledge and attitude which are
required to realize the Bank’s business vision.
Memperluas
Jaringan Cabang
untuk Melayani
Lebih Banyak
Expanding the Branch
Network to Serve More
Di tahun 2013, nasabah semakin memperoleh
keleluasaan akses pada produk dan layanan
Bank Saudara melalui perluasan jaringan kantor
cabang di beberapa kota di Indonesia.
kantor di 15 kota
107 Branches in 15 cities
In 2013 our customers have been granted with

more facilities of access to our products and
services through an expanded branch network in
several cities of Indonesia.
KINERJA BANK SAUDARA LAPORAN MANAGEMENT PROFIL PERUSAHAAN
Bank Saudara Review Management Report Corporate Profile
Ikhtisar Keuangan
Financial Highlights
Dinyatakan dalam miliar Rupiah, kecuali dinyatakan lain Expressed in billion Rupiah, unless otherwise stated
LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION

2013 2012 2011 2010 2009
Keterangan Description
Total Aset 8,230.84 7,621.31 5,085.76 3,245.75 2,403.70 Total Aset

Aset Produktif-Bersih Earning Assets – Net
Pinjaman yang Diberikan 6,199.38 5,260.84 3,341.78 2,555.78 1,925.24 Loans
Pinjaman yang Diberikan – Bersih 6,120.89 5,203.98 3,311.92 2,507.41 1,896.72 Loans – Net
Efek-Efek - Bersih 446.32 307.19 423.73 161.96 159.30 Marketable Securities – Net
Efek-Efek yang Dibeli Dengan Janji - - 108.57 - - Securities Purchased under resale agreement
untuk Dijual Kembali
Penyertaan Saham 0.45 0.45 0.41 0.40 0.38 Investments in shares
Dana Pihak Ketiga 6,802.26 6,226.71 4,087.99 2,550.81 2,027.79 Third Party Fund
Simpanan 566.57 483.17 367.13 276.52 209.70 Deposits
Deposito 5,838.73 5,162.70 3,414.82 2,016.89 1,670.59 Time Deposits
Giro 396.99 580.84 306.04 257.39 147.51 Demand Deposits
Pinjaman Yang Diterima - 0.11 3.76 8.78 6.94 Borrowing
Efek-Efek Yang Diterbitkan 272.20 345.11 245.54 - - Marketable Securities
Obligasi Subordinasi 196.45 196.06 - - - Subordinated Bonds
Modal Inti 493.84 444.24 387.02 365.92 229.43 Tier-1 Capital
Total Liabilitas 7,653.02 7,083.42 4,612.59 2,852.19 2,150.70 Total Liabilities
Total Equitas 577.82 537.91 473.17 393.57 253.62 Total Equity
Laporan Laba-Rugi Statements of Income
Pendapatan Operasional Lainnya 48.47 50.80 32.23 262.93 176.81 Other Operating Income
Cadangan Kerugian Penurunan (42.71) (40.27) 4.63 (22.62) (6.40) Allowance for Impairment Lossess for Finan-
Nilai Atas Aset Keuangan dan Non- cial and Non-Financial Assets
Keuangan
Beban Operasional Lainnya (394.52) (325.39) (229.13) (200.25) (137.66) Other Operating Expense
Pendapatan (Beban) Non 8.30 2.53 (1.53) (2.30) (1.04) Other Non-Operating Income (Expense)
Operasional Lainnya
Laba Sebelum Pajak 168.10 160.37 121.80 81.60 51.12 Income Before Tax
Beban Pajak Penghasilan 44.41 41.52 31.76 21.66 15.47 Income Tax Expense
Laba Bersih 123.66 118.84 90.04 59.94 35.65 Net Income
Pendapatan (Beban) Komprehensif (38.52) (27.61) 9.38 21.22 13.02 Other Comprehensive Income (Expense)
Lain
Laba Komprehensif Setelah Pajak 85.15 91.24 99.42 53.74 37.76 Comprehensive Income After Tax
Laba Bersih per Saham - Dasar 53.40 51.31 38.88 26.47 23.73 Basic Earning Per Share (in full Rupiah)
(dalam Rupiah penuh)
Data Saham Share Information
Jumlah Saham Beredar 2.32 2.32 2.32 2.32 1.64 Total Outstanding Shares
Dividen per Saham
- Rp18 Rp11 Rp9 Rp6 Dividend per Share (in full Rupiah)
(dalam Rupiah penuh)
12 Annual Report Laporan Tahunan 2013

ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN KEUANGAN
Management Discussion and Analysis Good Corporate Governance Financial Report
Ikhtisar Keuangan

2013 2012 2011 2010 2009
Permodalan Capital
Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Capital Adequacy Ratio (CAR):
Minimum (KPMM):
- Dengan Memperhatikan Risiko 16.14% 17.77% 17.37% 23.00% 14.10% -with Credit Risk weighting
Kredit
- Dengan Memperhatikan Risiko 13.90% 11.05% 14,77% 20.41% - -with Credit and Operational Risks weighting
Kredit dan Operasional
- Dengan Memperhatikan Risiko 13.07% 10.35% 13.38% 19.69% 13.96% -with Credit, Operational and
Kredit, Operasional dan Pasar Market Risks weighting
Asset terhadap Ekuitas Assets to Equity
Aset Produktif Earning Assets
Aset Produktif Bermasalah dan 2.43% 1.78% 1.60% 1.68% 1.25% Non-Performing Earning Assets and Non-
Aset Non-Produktif Bermasalah Productive Assets to Total Earnings and Non-
Terhadap Total Aset Produktif dan Productive Assets
Aset Non-Produktif
Aset Produktif Bermasalah 2.40% 1.75% 1.24% 1.06% 1.14% Non-Performing Earning Assets to Total
Terhadap Total Aset Produktif Productive Assets
Cadangan Kerugian Penurunan 1.08% 0.95% 0.67% 1.70% 1.27% Allowance for Impairment Losses for Finan-
Nilai (CKPN) Aset Keuangan cial Assets to Productive Assets
Terhadap Aset Produktif
Non Performing Loan (NPL) Gross 2.64% 1.99% 1.65% 1.76% 1.29% Non Performing Loan (NPL) Gross
Non Performing Loan (NPL) Nett 1.78% 1.31% 1.08% 0.86% 0.71% Non Performing Loan (NPL) Nett
Rentabilitas Rentabilitas
Imbal Hasil Aset 2.23% 2.78% 3.00% 2.78% 2.41% Return on Asset (ROA)
Imbal Hasil Ekuitas 25.87% 27.44% 23.36% 17.45% 17.62% Return on Equity (ROE)
Liabilitas Terhadap Aktiva 92.98% 92.94% 90.70% 87.87% 89.45% Debt to Assets
Liabilitas Terhadap Ekuitas 1324.46% 1316.84% 974.83% 724.70% 847.80% Debt to Equity
Biaya Operasional terhadap 84.48% 81.49% 80.03% 79.30% 85.35% Operating Expense to Operating Income
Pencapaian Operasional (BOPO)
Marjin Bunga Bersih 7.19% 8.28% 9.14% 10.24% 7.19% Net Interest Margin
Likuiditas Liquidity
Rasio Kredit terhadap Total 90.59% 84.39% 81.70% 100.20% 94.94% Loan to Deposit Ratio (LDR)
Simpanan
Kepatuhan Compliance
Persentase Pelanggaran BMPK - - - - - Percentage of Violation of Legal Lending
Limit
Pihak Terkait - - - - - Related Parties
Pihak Tidak Terkait - - - - - Third Parties
Persentase Pelampauan BMPK - - - - - Percentage of Excess of Legal Lending Limit
Pihak Terkait - - - - - Related Parties
Pihak Tidak Terkait - - - - - Third Parties
Annual Report Laporan Tahunan 2013 13

Ikhtisar Keuangan

2013 2012 2011 2010 2009
Giro Wajib Minimum Minimum Reserve Requirement

GWM Utama Rupiah 8.51% 8.03% 8.21% 8.03% 5.04% Minimum Primary Reserve Requirement in
Rupiah
GWM Sekunder 6.08% 5.07% 10.40% 3.61% 8.82% Minimum Secondary Reserve Requirement
GWM Valuta Asing 9.59% 8.61% 9.90% 1.33% 4.08% Minimum Reserve Requirement in Foreign
Exchange
Posisi Devisa Netto 2.26% 4.74% 11.47% 0.88% 5.52% Net Open Position
Lain-Lain Others
Jumlah Karyawan 2308 1665 1480 1053 875 Total Employees
Jumlah Kantor 107 106 99 78 43 Total Offices
Jumlah ATM 48 42 42 34 34 No of ATMs
Kami bangga dengan kinerja positif pertumbuhan

keuangan Bank Saudara...
We are proud of the positive performance of Bank Saudara’s
financial growth...
8.231
7.621
5.806
3.246
2.404
2009 2010 2011 2012 2013
Total Aset Total Assets

Ikhtisar Saham & Obligasi

Stock Highlights & Bonds
Kinerja Saham (Rupiah) Share Performance (Rupiah)

2013 2012 2011
Harga Tertinggi Highest Price 900 710 290
Harga Terendah Lowest Price 560 220 164
Harga Pada Akhir Tahun Year-End Price 890 465 227
Laba Bersih Per Saham Earning Per Share 53.40 51.31 38.88
Nilai Buku Per Saham Book Value Per Share 249.45 224.00 204.27
Jumlah Rata-Rata Tertimbang Lembar Saham Beredar
2.316.373.000 2.316.373.000 2.316.373.000
Total Weighted Average Outstanding Share
Harga Saham Stock Prices

2013 2012
Harga Saham / Stock Price Tertinggi / Terendah / Penutupan/ Tertinggi / Terendah / Penutupan/
Highest Lowest Closing Highest Lowest Closing
Triwulan 1 Quarter 1 840 560 830 440 220 330
Obligasi yang pernah diterbitkan oleh Bank Saudara

Bonds issued by Bank Saudara
Tingkat Bunga Peringkat

Jumlah Nominal per tahun / Tanggal Jatuh Obligasi dari
Keterangan /
Obligasi / Bonds / Principal Interest Rate per Tempo / Pefindo / Rating
Notes
(Rp) year Maturity Date assigned by
(%) Pefindo
Obligasi Bank Saudara I
Tahun 2011 Serie A Sudah lunas /
75.000.000.000 11,25 01 Dec 2013 idBBB+
Bank Saudara Bonds I repaid
Year 2011 Series A
Obligasi Bank Saudara I
Tahun 2011 Serie B
175.000.000.000 11,75 01 Dec 2014 idBBB+
Bank Saudara Bonds I
Year 2011 Series B
Obligasi Bank Saudara II
Tahun 2012
100.000.000.000 11,75 29 Nov 2017 idBBB+
Bank Saudara Bonds II
Year 2012
Obligasi Subordinasi
Bank Saudara I Tahun
2012
200.000.000.000 12,625 29 Nov 2019 idBBB
Bank Saudara
Subordinated Bonds I
Year 2012


2013 Accolades


2013 Accolades
Majalah Info Bank Indonesia – Edisi Juni 2013 Peringkat ke-7

Bank Terbaik Dengan Modal Inti Di Bawah Rp1 Triliun
Info Bank Indonesia Magazine – June 2013 Edition
Ranked 7th Best Banks of Tier 1 Capital Below Rp1 Trillion
Indonesian Banking Awards 2013 - 25 September

Pemenang penghargaaan “Bank BUKU 1 Bank Swasta”
Indonesian Banking Awards 2013 – 25 September
Winner of “Bank BUKU 1 of Private Bank Category Award”
Majalah Info Bank Indonesia Per Desember 2012 - 2013

Peringkat ke-10 Bank Devisa Terbaik
Info Bank Indonesia Magazine as of December 2012 – 2013
Ranked 10th Best Foreign Exchange Bank

LAPORAN MANAJEMEN
Management Report

20 Board of Commissioner Report
Laporan Direksi
24 Board of Director Report
Pernyataan Pertanggungjawaban Dewan Komisaris dan Direksi

28 Statement of Responsibility of The Board of Commissioners and The Board of Directors

Board of Commissioner Report
“Dewan Komisaris memberikan penghargaan

kepada Direksi atas keberhasilan mereka
dalam memimpin Bank menuju kinerja
usaha yang berkualitas dan fondasi keuangan
yang kokoh”
“The Board of Commissioners is united in praising Directors actions in
leading the Bank upwards toward a quality business performance and
solid financial foundation”
Farid Rahman, SE, MBA

Komisaris Utama
President Commissioner
Dewan Komisaris mengucapkan selamat kepada jajaran The Board of Commissioners congratulates the Board of
Direksi, Manajemen dan Karyawan PT Bank Himpunan Directors, Management and Employees of PT Bank Himpunan
Saudara 1906 Tbk atas kinerja memuaskan yang berhasil Saudara 1906 Tbk for the satisfactory performance achieved
dicapai selama tahun 2013. in 2013.
Berbagai situasi krisis di berbagai belahan dunia yang The ongoing crisis in various parts of the world, especially
mengemuka sepanjang tahun yang telah lewat ini, debt problems in European countries, had brought negative
khususnya krisis utang negara-negara di Eropa, dampaknya influences to Indonesian economic condition in 2013. The
cukup dirasakan terhadap situasi perekonomian Indonesia country’s economy saw the weakest growth over the past three
tahun 2013. Laju pertumbuhan ekonomi Indonesia berada years: 6.50% in 2011, 6.23% in 2012 and 5.7% in 2013. This
pada tingkat terendah dalam 3 (tahun) terakhir: 6.50 % slowdown of Indonesian economic growth was reflected in
di tahun 2011, 6.23% pada 2012, dan 5,7% pada tahun several macro economic indicators, such as outlined below:
2013. Perlambatan laju pertumbuhan ekonomi ini terlihat
dari beberapa indikator ekonomi makro yang mengalami
pelemahan, antara lain:
• Defisit transaksi berjalan yang semakin melebar • Widening current account deficit: US$ 5.3 billion in Q1 /
sepanjang tahun 2013: US$ 5,3 miliar pada Triwulan I / 2013, US$ 9.9 billion in Q2 / 2013 and US$ 8.9 billion in
2013, US$ 9,9 miliar pada Triwulan II / 2013, dan US$ 8,9 Q3 / 2013.
miliar pada Triwulan III / 2013.
• Tingkat inflasi yang bergerak naik, yaitu dari 4,3% di • Upward inflation rate: from 4.3% in 2012 to 8.38% in
tahun 2012 menjadi 8,38% di tahun 2013. Inflasi ini 2013, triggered by the weakening commodity prices and
dipicu oleh turunnya harga komoditas dan kenaikan an increase in fuel prices since May 2013, which also led
harga BBM sejak Mei 2003, yang juga mendorong to the increase in electricity bills and food prices.
kenaikan tarif listrik dan harga bahan pangan di dalam
negeri.


• Melemahnya mata uang Indonesia yang terdepreasi • Weakening Rupiah currency, which has depreciated
sekitar 25% terhadap dolar AS sepanjang tahun 2013. nearly 25% against the US dollar in 2013.

• Sebagai upaya untuk memperkuat nilai Rupiah, Bank • In a view to strengthen Rupiah currency, Bank Indonesia
Indonesia mengambil kebijakan menaikkan suku bunga has raised its benchmark interest rates several times in
acuan Bank Indonesia (BI Rate) beberapa kali di tahun 2013: from 5.75% in January to 7.5% in December, which
2013: dari 5,75% di bulan Januari sampai 7,5% di bulan in turn led to relatively higher loan rates.
Desember, yang menyebabkan naiknya suku bunga
pinjaman bank.
Kinerja Tahun 2013 Performance in 2013

Dewan Komisaris memberikan penghargaan kepada Direksi The Board of Commissioners is united in praising Directors
atas keberhasilan mereka dalam memimpin Bank menuju actions in leading the Bank upwards toward a quality business
kinerja usaha yang berkualitas dan fondasi keuangan yang performance and solid financial foundation. Amidst an
kokoh. Di tengah situasi ekonomi yang tidak kondusif serta unfavourable economic environment and other challenges
tantangan lain terkait lingkungan operasional domestik dan within the domestic operating environment and global macro-
perekonomian makro secara global, Dewan Direksi Bank economic concerns, the Board of Directors of Bank Saudara
Saudara telah memperlihatkan kehandalan dan kreativitas has exhibited resourcefulness and creativity in pursuing
dalam mewujudkan pertumbuhan yang berkualitas dengan quality growth with prudence.
mengutamakan kehati-hatian.
Sepanjang tahun 2013, kinerja keuangan Bank Saudara Throughout 2013, the financial performance of Bank Saudara
mencatat hasil yang memuaskan. produced satisfactory results.
Laba bersih mengalami pertumbuhan sebesar 4,06% Net Income for 2013 increased by 4.06%, up to Rp123.66
mencapai Rp123,66 miliar dari pencapaian Rp118,84 miliar di billion from Rp118.84 billion in 2012, reflecting balanced
tahun 2012, merefleksikan pertumbuhan yang seimbang dari growth among the different business segments and good
berbagai segmen usaha serta pertumbuhan pendapatan fee- growth of fee-based income.
based income yang positif.
Dapat kami laporkan juga bahwa Bank Saudara berhasil We may also report that Bank Saudara has succeeded in
membukukan pertumbuhan Total Aset sebesar 8% atau posting a respectable growth of 8% or equal Rp0.61 trillion
setara dengan Rp0,61 triliun dari Rp7,62 triliun di tahun in Total Assets from Rp7.62 trillion in 2012 to Rp8.23 trillion
2012 menjadi Rp8,23 triliun di tahun 2013. Penyebab in 2013. The increase in Total Assets was mainly due to the
utama peningkatan Total Aset adalah peningkatan jumlah increase in Loans portfolio by 17.84% from Rp5.26 triliun in
portofolio Kredit sebesar 17,84% dari Rp5,26 triliun di tahun 2012 to Rp6.20 triliun in 2013. Equity increased by 7.42% to
2012 menjadi Rp6,20 trilun di tahun 2013. Equitas tumbuh Rp577.82 billion in 2013, up from Rp537.91 billion in 2012.
mencapai Rp577,82 miliar di tahun 2013, meningkat 7,42%
dari sebesar Rp537,91 miliar di tahun 2012.
Sejak tiga tahun kebelakang, terhitung tahun 2011 hingga Past due to 3 years ago, from 2011 until 2013, transformation
2013, proses transformasi Bank Saudara melalui berbagai process through of a transformation process through a variety
program, kami melihat Direksi telah mencapai target-target of programs, we take notice that the Board of Directors has
profitabilitas, melakukan peningkatan kualitas layanan met profitability targets, improved service quality, moved
dan keunggulan operasional serta melakukan investasi closer to operational excellence and invested in developing
di bidang pengembangan sumber daya manusia demi human capital in the quest of qualified human Capital
mewujudkan sumber daya manusia yang mumpuni didalam in banking management, with a view to enable the Bank
pengelolaan manajemen perbankan, sehingga Bank Saudara leverage its performance amidst the fierce competition of the
dapat mencapai kinerja yang semakin meningkat ditengah banking industry.
persaingan yang semakin ketat dalam industri perbankan.


Beroperasinya Gedung Bank Saudara sebagai Kantor Pusat The operation of Bank Saudara Building as the Bank’s new
Bank yang baru diharapkan dapat semakin meningkatkan citra headquarter is expected to further enhance the Bank’s image
Bank Saudara serta mendukung peningkatan produktivitasnya and support the Bank’s improved productivity in line with
seiring berkembangan usaha dan meningkatnya intensitas its business growth and increased intensity of its banking
kegiatan Bank. activities.
Tata Kelola Perusahaan Yang Baik Good Corporate Governance

Untuk menjaga kesinambungan dan profesionalisme To maintain the continuity and professionalism of the Bank’s
Manajemen Bank, maka semenjak awal Dewan Komisaris Management, the Board of Commissioners and Directors
bersama Direksi senantiasa berupaya memastikan agar always make sure that the Bank is run based on Good
jalannya operasi Bank sesuai dengan prinsip tata kelola Corporate Governance (GCG) principles. Bank Saudara puts
perusahaan yang baik (Good Corporate Governance/GCG). high commitment upon the implementation of GCG and
Komitmen yang tinggi terhadap pelaksanaan prinsip-prinsip therefore, an integrated supervision is carried out on a regular
GCG terus dikedepankan dan oleh karenanya pengawasan basis. The Board of Commissioners agrees that so far the
secara terintegrasi terus dilakukan. Sejauh ini, Dewan Management has performed their duties in compliance with
Komisaris berpendapat bahwa Direksi dan Manajemen Bank the Bank’s Article of Association and the prevailing laws.
memiliki kepatuhan yang baik atas pelaksanaan tugas sesuai
dengan Anggaran Dasar Bank dan peraturan perundang-
undangan yang berlaku.
Langkah Ke Depan Future Steps

Kami menghargai persetujuan dan dukungan pemegang We would like to extend our appreciation to the shareholders
saham atas rencana kemitraaan strategis yang akan segera for their approval and support for the strategic partnership
direalisasikan oleh Bank Saudara. Kami berkeyakinan bahwa schemes to be realized by Bank Saudara. We are confident
upaya-upaya ini akan menempatkan Bank Saudara pada that these initiatives will place the Bank in a much stronger
landasan yang lebih kokoh untuk percepatan pertumbuhan position to pursue accelerated growth in future years.
di masa mendatang.
Kedepan, menghadapi ketidakpastian ekonomi global yang Going forward, in facing the global economic incertainties
telah berimbas kepada perekonomian Indonesia sepanjang that has impacted Indonesian economy in 2013, the
tahun 2013, Manajemen perlu lebih meningkatkan kehati- Management needs to be more cautious over the possible
hatian terhadap berbagai dampak yang dapat mempengaruhi effects to the business of the Bank’s borrowers and customers.
kinerja para debitur dan nasabah Bank. Oleh karena itu, Therefore, the Bank needs improvement of risk management
implementasi manajemen risiko perlu ditingkatkan, didukung implementation, supported by reliable information
oleh manajemen dan sistem teknologi informasi yang handal technology system and management so that the process of
sehingga proses identifikasi, pengukuran, monitoring dan identification, measurement, monitoring and risk control can
pengendalian risiko dapat dilaksanakan secara lebih efektif. be more effective


Kondisi makro ekonomi dan kebijakan pernerintah dan Macro economic conditions as well as the Government and
Bank Indonesia akan tetap menjadi faktor yang utama Bank Indonesia’s policies remain the key factors to create
untuk menciptakan kondisi yang mendukung pertumbuhan a favorable athmosphere in facilitating the growth of the
perbankan nasional. Kami percaya bahwa Bank Saudara tetap banking sector nationwide. We believe that Bank Saudara will
mampu menjawab tantangan di tahun yang akan datang dan be able to weather the future challenges and enter a new level
memasuki level pertumbuhan baru yang lebih berkualitas. of growth of superior quality.
Apresiasi Appreciation
Akhir kata, kami berharap bahwa Bank Saudara dapat Finally, we hope that Bank Saudara can continue to
terus memberikan nilai tambah bagi seluruh pemangku provide value addition for all stakeholders particularly our
kepentingan khususnya para pemegang saham dengan shareholders. On behalf of the Board of Commissioners,
mengembangkan seluruh kemampuan yang dimiliki. Atas we extend our appreciation for the high motivation and
nama Dewan Komisaris, kami menyampaikan penghargaan tenacity of the Board of Directors and all employees who have
yang setinggi-tingginya atas keuletan dan semangat yang contributed in achieving positive results in 2013. We hope that
tinggi kepada jajaran Direksi dan seluruh karyawan yang telah this performance can be enhanced in the pursuit of realizing
memberikan kontribusinya sehingga tercapai hasil yang baik the Bank’s vision to be the best in its category.
pada tahun 2013. Kami berharap agar kinerja ini dapat terus
ditingkatkan agar Bank mewujudkan visinya menjadi bank
terbaik di kelasnya.

Komisaris Utama

Laporan Direksi
Board of Director Report
“Bank Saudara berhasil membukukan

pertumbuhan Total Aset dari Rp7,62 triliun
di tahun 2012 menjadi Rp8,23 triliun di
tahun 2013”
“Bank Saudara has succeeded in posting a respectable growth in Total
Assets from Rp7.62 trillion in 2012 to Rp8.23 trillion in 2013”
Madyantoro Purbo, MBA

Direktur Utama
President Director
Puji syukur kepada Tuhan YME atas segala rahmat-Nya yang Our deepest gratitude to God Almighty for His many blessings
telah memperkenankan saya untuk menyampaikan Laporan have allowed me to present the Annual Report of PT Bank
Tahunan PT Bank Himpunan Saudara 1906 Tbk Tahun Buku Himpunan Saudara 1906 Tbk of the Fiscal Year 2013.
2013.
Melambatnya pertumbuhan ekonomi tahun 2013 dikarenkan Despite the slowdown in 2013 that was attributable to the
dampak perekonomian global, namun dinilai masih tinggi global economy, Indonesian economy is considered to remain
yaitu diatas 5,5%. Pertumbuhan ekonomi nasional pada akhir growing at a high level, above 5.5%. National economy grew
kuartal IV 2013 sebesar 5,6%, dengan demikian pertumbuhan by 5.6% by end of the Quarter IV/2013, making the economy
ekonomi sepanjang tahun 2013 mencapai kisaran 5,6%-5,7%. to grow at around 5.6%-5.7% throughout 2013. This slowdown
Perlambatan pertumbuhan ekonomi di Tanah Air membuat of the Country’s economic growth also impacted the growth
pertumbuhan kredit pada 2013 hanya mencapai 20,8%, of banks’ financing in 2013 that reached only 20.8%, lower
lebih rendah dari proyeksi sebelumnya sebesar 22,3%. Laju than the previous projection of 22.3%. Loan disbursement
kredit tahun 2013 melambat jika dibandingkan tahun 2012 continued to expand at a subdued pace by 22.3% in 2013,
yang sebesar 23%. Perlambatan pertumbuhan ini akibat compared to 23% in 2012. This slowdown was due to the
dari lesunya ekonomi, kenaikan suku bunga kredit dan lackluster economy, an increase in loan interest rates, and
meningkatnya risiko penyaluran kredit. Dampak perlambatan increasing risks of loan disbursement. The slowdown of the
ekonomi dan penyaluran perbankan kepada sektor-sektor country’s economic growth and banking loan disbursement
penopang ekonomi, mengakibatkan impor meninggi yang impacted the performance of the sectors supporting economy,
berdampak pada melemahnya mata uang Rupiah yang resulting in the the weakening Rupiah which had been
terdepresiasi sekitar 21% terhadap dolar AS sepanjang tahun depreciated by around 21% to US dollar throughout 2013,
2013, dengan rata-rata nilai tukar rupiah tahun 2013 adalah with average of Rupiah currency againts US dollar in 2013 is
sekitar Rp10.200 terhadap dolar Amerika Serikat. Rp10.200.
Langkah-langkah terus dilakukan Pemerintah guna menjaga The Government has taken a number of initiatives to control
Rupiah dan harga saham di pasar modal di Tanah Air the stability of Rupiah currency and share prices in the
terjaga. Sebagai upaya untuk memperkuat nilai Rupiah, Bank capital market. In a view to strengthen Rupiah currency,
Indonesia menempuh sejumlah langkah seperti menaikkan Bank Indonesia increased its benchmark interest rate (BI
suku bunga acuan Bank Indonesia (BI Rate), mengeluarkan Rate), issued a variety of policy packages and took preventive

Laporan Direksi
paket-paket kebijakan, serta tindakan preventif. BI Rate actions. BI Rate has risen several times in 2013: from 5.75% in
mengalami kenaikan beberapa kali di tahun 2013: dari January to 7.5% in December, which in turn led to relatively
5,75% di bulan Januari sampai 7,5% di bulan Desember, yang higher loan rates.
menyebabkan naiknya suku bunga pinjaman bank.
Kinerja Tahun 2013 Performance in 2013

Di tengah situasi ekonomi yang tidak kondusif serta Despite the unfavourable economic environment and other
tantangan lain terkait lingkungan operasional domestik dan challenges within the domestic operating environment and
perekonomian makro secara global, kinerja keuangan Bank global macro-economic concerns the financial performance of
tetap mampu mencatat hasil yang memuaskan. Bank Saudara produced satisfactory results.
Dengan gembira saya menyampaikan kepada anda bahwa I am very pleased to convey to you that Bank Saudara has
Bank Saudara berhasil membukukan pertumbuhan Total succeeded in posting a respectable growth of 8% or equal
Aset sebesar 8% atau setara dengan Rp0,61 triliun dari Rp7,62 Rp0.61 trillion in Total Assets from Rp7.62 trillion in 2012
triliun di tahun 2012 menjadi Rp8,23 triliun di tahun 2013. to Rp8.23 trillion in 2013. The increase in Total Assets was
Penyebab utama peningkatan Total Aset adalah peningkatan mainly due to the increase in loans portfolio by 17.84% from
jumlah portofolio kredit sebesar 17,84% dari Rp5,26 triliun di Rp5.26 triliun in 2012 to Rp6.20 triliun in 2013. Still remain
tahun 2012 menjadi Rp6,20 triliun di tahun 2013 . Masih tetap Bank Saudara’s leading sector, the increase was supported by
menjadi leading sektor Bank Saudara, peningkatan tersebut the growth in Consumer Loan at 21.91% or equal to Rp824.95
ditunjang dengan pertumbuhan Kredit Konsumer sebesar billion and by the growth in Retirement Loan at 35.27% or
21,91% atau sejumlah Rp824,95 miliar dan ditunjang oleh equal to Rp759.22 billion. Retirement Loan is the leading
pertumbuhan Kredit Pensiunan yang tumbuh sebesar 35,27% sector and core business of Bank Saudara, which has been
atau sebesar Rp759,22 miliar. Kredit Pensiunan merupakan appointed as retirement paying partner by PT Taspen (Persero)
leading sektor dan core bisnis Bank Saudara sebagai kantor and PT ASABRI Persero for a long time.
bayar pensiunan yang telah lama ditunjuk oleh PT Taspen
(persero) dan PT. ASABRI (Persero).
Manajemen akan melanjutkan rencana pertumbuhan bisnis Management will continue our business growth plan by
dengan cara memperkuat segmen perbankan konsumen, strengthening consumer loans segment as this business
mengingat segmen usaha ini mendominasi 70% portofolio segment covers 70% of Bank Saudara’s loans portfolio with
kredit Bank Saudara dengan porsi terbesar pada penyaluran the largest portion contributed by Retirement Loans (KUPEN).
Kredit Pensiun (KUPEN). Untuk itu, kami telah memperbaharui Therefore, we have renewed our strategic cooperations with
kerjasama strategis dengan Badan Usaha Milik Negara (BUMN), BUMN (State-Owned Companies), PT ASABRI (Persero) (Social
PT Asuransi Sosial ABRI / ASABRI (Persero) dan, PT Tabungan Insurance for Indonesian Army) and PT Taspen (Persero)
dan Asuransi Pensiun / Taspen (Persero). Disamping itu, kami (Retirement Savings) and Insurance. As an addition, we will
juga berupaya untuk memperkuat pertumbuhan kredit pada also make efforts to strengthen the growth of Small Business
segmen Usaha Kecil dan Menengah (UKM). and Middle Market Business Loans segment.
Dari sisi profitabilitas, Bank Saudara telah membukukan laba In term of profitability, Bank Saudara recorded net income of
bersih sebesar Rp123,66 miliar, mengalami pertumbuhan Rp123.66 billion, up by 4.06% from the Rp118.84 net income
sebesar 4,06% dari pencapaian Rp118,84 miliar di tahun 2012. achieved in 2012.
Total liabilitas pada 31 Desember 2013 adalah sebesar Rp7,65 Total liabilities as at 31 December 2013 was Rp7.65 trillion,
triliun, meningkat sebesar 8,04 % dibandingkan total liabilitas 8.04% higher compared to the total liabilities as at 31
pada 31 Desember 2012 tercatat sebesar Rp7,08 triliun. December 2012 amounted to Rp7.08 trillion.
Peningkatan ini terutama merupakan akibat dari keberhasilan The increase was mainly due to Bank Saudara’s success in
Bank Saudara menghimpun dana masyarakat sehingga raising public funding that was up 9.24% to reach Rp6.80
mengalami peningkatan sebesar 9,24 % yaitu menjadi trillion in 2013. This increase was followed by a rise in the
Rp6,80 triliun pada tahun 2013. Peningkatan ini diikuti oleh percentage of Corporate Deposits from 50.89% in 2012 to
peningkatan peresentase Deposito Corporate dari posisi 50,89% 52.19% in 2013, despite the Bank’s success in reducing the
di tahun 2012 menjadi 52.19% di tahun 2013 walaupun pada percentage of key depositors of Third Party Fund from 41.03%
tahun 2013 Bank Saudara berhasil menurunkan persentase in 2012 to 38.83% in 2013.
deposan inti dana pihak ketiga yang pada tahun 2012 sebesar
41.03% menurun menjadi sebesar 38,83% pada tahun 2013.

Laporan Direksi
Langkah Strategis Tahun 2013 Strategic Initiatives in 2013

Kami meyakini bahwa sumber daya manusia manusia yang We believe that qualified human capital and reliable
mumpuni dan teknologi informasi yang handal sangat information technology is crucial to support our business
penting untuk mendukung perkembangan usaha Bank. growth. Therefore, we have engaged in a variety of initiatives
Oleh karena itu, beragam inisiatif telah kami lakukan untuk designed to improve the quality and capabilities of our human
meningkatkan kualitas dan menambah kapabilitas sumber capital and information technology and expect that each
daya manusia serta teknologi informasi. Manajemen, dan investment made today in these areas will provide a more
berharap bahwa setiap investasi yang dilakukan saat ini dapat solid foundation for the continuing growth of Bank Saudara
semakin memperkokoh fondasi bagi perkembangan bank di in years to come.
masa yang akan datang..
Untuk memperkuat kapabilitas sistem manajemen teknologi In the quest of stronger capabilities of our information
informasi, kami telah menunjuk Telkomsigma dalam technology management system, we have appointed
pengadaan dan pemeliharaan sistem inti perbankan Bank Telkomsigma to provide and maintain Bank Saudara core
Saudara beserta layanan infrastrukturnya sampai tahun 2018. banking system and its related infrastructure services up to
year 2018.
Seiring dengan pelaksanaan program yang agresif untuk Aligning with such ambitious program to enhance its
memperkuat infrastruktur, termasuk sumber daya manusia, infrastructure, including human Capital, information
teknologi informasi dan jaringan kantor, Bank Saudara technology and branch network, Bank Saudara relocated its
merelokasi kantor pusat kegiatan operasinya dari Jalan Buah center of operations in Jalan Buah Batu – Bandung to the new
Batu – Bandung ke Gedung Bank Saudara yang baru di Jalan Bank Saudara Building on Jalan Diponegoro – Bandung.
Diponegoro – Bandung.
Pencapaian strategis kami di tahun 2013 terkait dengan Our strategic achievement in 2013 was concerned with the
proses realisasi kemitraan dengan Woori Bank Korea dan Bank process to realize the partnership with Woori Bank Korea and
Woori Indonesia melalui akuisisi saham Bank Saudara yang Bank Woori Indonesia by means of acquisition, which was
telah mendapat persetujuan Bank Indonesia pada tanggal 30 already approved by Bank Indonesia on 30 December 2013.
Desember 2013. Kami percaya bahwa kemitraan strategis ini We believe that this strategic partnership will become a new
akan menghasilkan sebuah awal baru sebuah bank yang lebih beginning for a solid and highly competitive bank amidst
kokoh dan berdaya saing tinggi ditengah-tengah persaingan fierce competition in the banking industry.
perbankan yang kian kompetitif.
Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance

Kami menyakini bahwa pelaksanaan tata kelola perusahaan We believe that by strict and consistent implementation
secara konsisten akan mempertahankan keunggulan of good corporate governance practices, we will be able to
dan perkembangan Bank Saudara secara sehat dan maintain a sound and sustainable development of strengths
berkesinambungan serta memberi manfaat bagi seluruh and growth of Bank Saudara while creating value for the
pemangku kepentingan. Sistem tata kelola Bank Saudara benefit of all our stakeholders. Bank Saudara’s system of
selama tahun 2013 telah berfungsi dengan baik. Komite Governance functioned in 2013 very well. The Board of
di bawah Direksi memberikan pedoman dan evaluasi atas Directors Committee framework provided both guidance
sistem kontrol internal Bank Saudara, sedangkan temuan and evaluations on the Bank’s internal control systems while
dari Audit Internal telah ditindaklanjuti dan dimonitor untuk Internal Audit findings were followed-up and monitored to
memastikan tercapainya kepatuhan. ensure full compliance.
Dalam pelaksanaan tata kelola perusahaan, Direksi senantiasa Implementation of corporate governance at Bank Saudara is
senantiasa merujuk pada praktik-praktik terbaik dan dievaluasi based on best-practice standards, and is regularly evaluated
secara periodik terutama berkenaan dengan terbitnya particularly with regards to issuance of new banking
peraturan-peraturan baru di industri perbankan, agar dapat regulations. This enable us to ensure that processes, policies,
dipastikan rangkaian proses, kebijakan bank, pengelolaan, management and control aspects as well as relations with
kontrol dan hubungan dengan pemangku kepentingan telah stakeholders are always carried out based on the principles
dilakukan berlandaskan prinsip akuntabilitas, pertanggung of accountability, responsibility, transparency, fairness and
jawaban, keterbukaan, kewajaran dan kemandirian. independency.

Laporan Direksi
Komposisi Direksi Composition of the Board of Directors

Selama tahun 2013 tidak terdapat perubahan pada komposisi There were no changes in the composition of the Board of
Direksi Bank Saudara. Directors of Bank Saudara in 2013.
Langkah Ke Depan Future Steps

Selama tiga tahun berselang, topik “Growth & Quality” telah For the past three years, the issue of “Growth & Quality” has
menjadi pusat perhatian kami, karena kami menyadari taken stage at Bank Saudara in 2013, as we believe with 123
dengan Program 123, masih banyak ruang bagi kami untuk Program, we will have lots of room for future growth and
tumbuh yang disertai peningkatan kualitas dalam segala quality in various important aspects in banking.
aspek penting di dalam perbankan.
Kami percaya bahwa kerjasama kami dengan Woori Bank We are confident that our joining forces with Woori Bank Korea
Korea dan Bank Woori Indonesia akan menciptakan sinergi and Bank Woori Indonesia will create an encouraging synergi
yang dapat menjadi sumber kekuatan dan kemampuan untuk that gives us strength and capability to sustain a higher level
secara berkelanjutan mencapai tingkat pertumbuhan yang of growth in quality.
lebih tinggi dan berkualitas.
Apreasiasi Appreciation
Ijinkan saya untuk menyampaikan terima kasih kepada para Let me in closing thank all of the employees of Bank Saudara
karyawan atas usahanya untuk memajukan Bank Saudara agar for their inspirational efforts in renewing Bank Saudara to
dapat meraih keberhasilan mencapai tingkat pertumbuhan succeed entering the higher level of growth. I wish also to thank
baru. Ucapan terima kasih juga saya sampaikan kepada para our customers and partners, who, in sharing our confidence,
nasabah dan mitra yang terus memberikan keyakinan, serta have embarked on an exciting journey of growth. My thanks
berbagi dalam perjalanan pertumbuhan Bank Saudara. Terima also goes to the Board of Commissioners and shareholders for
kasih juga saya sampaikan kepada jajaran Dewan Komisaris their continued support and guidance.
dan pemegang saham atas dukungan dan bimbingannya.

Direktur Utama
President Director

Pernyataan Pertanggungjawaban
Dewan Komisaris dan Direksi
Statement of Responsibility of The Board of Commissioners and The Board
of Directors
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa We, the undersigned, testify that all information contained
semua informasi dalam Laporan Tahunan 2013 PT Bank in the 2013 Annual Report of PT Bank Himpunan Saudara
Himpunan Saudara 1906 Tbk telah dimuat secara lengkap dan 1906 have been presented in their entirety, and assume
bertanggung jawab penuh atas isi Laporan Tahunan Perseroan full responsibility for the accuracy of the contents of the
ini. Company’s Annual Report.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. The statement is hereby made in all truthfulness.
Dewan Komisaris
The Board of Commissioners

Komisaris Utama
Maskan Iskandar, SH R. Ahmad Agus Setiadjaja, SE, MSI

Komisaris Independen Komisaris Independen
Independent Commissioner Independent Commissioner
Direksi
Board of Directors

Direktur Utama
President Director
Ir. Arief Budiman Ir. Denny Novisar Mahmuradi Hardono Budi Prasetya, SH
Direktur Kepatuhan & SDM Direktur Bisnis Direktur Network & Operation
Director of Compliance & Human Capital Director of Business Director of Network and Operation


Profil Perusahaan
Corporate Profile
Informasi Perusahaan Profil Dewan Komisaris
32 Corporate Information 58 Profile of the Board of Commissioners
Sekilas Bank Saudara Profil Direksi

33 Bank Saudara A Glance 62 Profile of the Board of Directors
Perjalanan Bank Saudara Pejabat Eksekutif

38 Menuju Tingkat Pencapaian Baru 66 Executive Officers
A Journey of Bank Saudara
Jumlah Karyawan
Towards New Level of Growth
69 Number of Employees
Visi dan Misi
40 Vision and Mission
70 Kronologis Pencatatan Saham dan Obligasi
Bidang Usaha
41 Lines Of Business
72 Informasi Pemegang Saham
Produk dan Jasa
43 Products and Services
74 Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal
Jaringan Kantor
45 Struktur Korporasi
Office Network
75 Corporate Structure
Kaleidoskop 2013
51 2013 Caleidoscope Entitas Anak dan Entitas Asosiasi
76 Subsidiary and Associated Entity
Struktur Organisasi
56 Organization Structure Kepemilikan Saham di Perusahaan Lain
76 Share Ownership in Other Companies
Informasi Perusahaan
Corporate Information
Nama Name PT Bank Himpunan Saudara 1906 Tbk

Pendirian Perusahaan 15 Juni 1974
Establisment of Company 15 June 1974
Akte Pendirian Notaris No 30 tanggal 15 Juni 1974
Notary Deed
Surat Keputusan Menteri Kehakiman Republik No. Y.A.5/224/3 tertanggal 30 Juni 1975
Indonesia
Decree of the Minister of Justice
Republic of Indonesia
Pengadilan Negeri Bandung No 132/1975, tertanggal 17 Juli 1975
Bandung District Court
Berita Negara RI News State of Republic Indonesia No 69 Tambahan No 448, tertanggal 29 Agustus 1975
Alamat Address Gedung Bank Saudara
Jalan Diponegoro No. 28
Bandung 40115, Jawa Barat, Indonesia
Telepon Telephone + 62 22 8783 1900, + 62 22 8783 1906 (Hunting)
Fax Facsimile + 62 22 8783 1918
Laman Website www.banksaudara.com
Email saudara@banksaudara.com
Bidang Usaha Type of Business Perbankan Banking
Pencatatan Saham Stock Listing Bursa Efek Indonesia / Indonesia Stock Exchange
Gedung Bursa Efek Indonesia, Menara 1
Jalan Jendral Sudirman Kav. 52-53,
Jakarta 12190, Indonesia
Telp / Phone : + 62 21 515 0515
www.bei.co.id
Kode Saham Ticker Code SDRA
Modal Dasar Authorized Capital Rp600.000.000.000 (dalam Rupiah penuh) dengan
6.000.000.000 jumlah lembar saham
Rp600,000,000,000 (in full Rupiah) equal to
6,000,000,000 shares

Sekilas Bank Saudara

Bank Saudara at Glance
Cikal bakal PT BANK Himpunan Saudara 1906 Tbk atau Bank Saudara
adalah sebuah organisasi saudagar Passer Baroe yang diprakarsai oleh
H. Basoeni, H. Damiri, dan H. Bajoeri pada tahun 1906. Ketiga saudagar
tersebut bersama tujuh saudagar lainnya mendirikan organisasi yang
bergerak dalam bidang ekonomi yang bernama Himpoenan Soedara.
The origin of PT Himpunan Saudara 1906 Tbk. or Bank Saudara was Passer Baroe Merchants
Organization initiated by H. Basoeni, H. Damiri and H. Bajoeri on 1906. The three merchants
along with 7 others established an economic organization named Himpoenan Soedara.
Sejarah PT Bank Himpunan Saudara 1906 Tbk (“Bank” atau The history of PT Bank Himpunan Saudara 1906 Tbk (the
“Bank Saudara” atau “Perseroan”) bermula pada tahun 1906 “Bank” or “Bank Saudara” or the “Company”) began in 1906
ketika Organisasi Saudagar Passer Baroe yang diprakarsai when the Organization of Passer Baroe Merchants pioneered
oleh H. Basoeni, H. Damiri, dan H. Bajoen, bersama tujuh by H. Basoeni, H. Damiri, and H. Bajoen, together with seven
saudagar lainnya, mendirikan organisasi di bidang ekonomi other merchants, established an economic organization
bernama Himpoenan Soedara (“HS”), yang bertujuan untuk named Himpoenan Soedara (“HS”), which aimed to provide
menyalurkan usaha jasa keuangan secara simpan-pinjam. financial services of saving and lending. This organization
Organisasi ini memperoleh pengesahan sebagai “Vereeniging” was ratified as “Vereeniging” or Association subsequently with
atau Perkumpulan secara berturut-turut melalui Surat a decree from Dutch Colonial Government No. 33 dated 4
Keputusan Pemerintah Kolonial Belanda No 33 tanggal 4 October 1913 and a decree from the General Governor of the
Oktober 1913 dan kemudian Surat Keputusan Gubernur Dutch East Indies No 15 dated 16 October 1935.
Jenderal Hindia Belanda Nomor 15 tertanggal 16 Oktober
1935.


Dalam rangka mematuhi ketentuan Peraturan Pemerintah In order to comply with stipulation of the Government
No 1 Tahun 1955 bahwa usaha pemberian kredit harus Regulation No. 1 Year 1955 that the loans channeling business
berstatus “Bank Tabungan”, HS kemudian resmi menjadi shall be operated under “Savings Bank” status, HS was officially
bank tabungan dengan izin dari Pemerintah Indonesia licensed as a savings bank by the Indonesian Government vide
melalui Menteri Keuangan di tahun 1955 dan di tahun 1974 Finance Minister in 1955 and then changed its legal entity to
menjadi Perseroan Terbatas dengan nama PT Bank Tabungan become a limited liability company named PT Bank Tabungan
H.S. 1906. Perubahan bentuk menjadi badan hukum tersebut H.S. 1906. Such change was conducted based on Notarial
dilakukan berdasarkan Akta Pendirian No. 30 tanggal 15 Deed of Noezar, S.H., No. 30 dated 15 June 1974. The Articles
Juni 1974 yang dibuat di hadapan Noezar, S.H., Notaris di of Association were approved by the Minister of Justice of the
Bandung. Akta pendirian ini telah mendapat persetujuan dari Republic of Indonesia (currently Minister of Law and Human
Menteri Kehakiman Republik Indonesia (sekarang Menteri Rights) through decision letter No. Y.A.5/224/3 dated 30 June
Hukum dan Hak Asasi Manusia) dengan Surat Keputusan No. 1975 and was published in Supplementary No. 448 to the State
Y.A.5/224/3 tanggal 30 Juni 1975 dan telah diumumkan dalam Gazette of the Republic of Indonesia No. 69 dated 29 August
Berita Negara Republik Indonesia No. 69 tanggal 29 Agustus 1975.
1975, Tambahan Berita Negara No. 448.
Bank memulai kegiatan operasional usaha jasa kustodian The Bank started its custodian services on 8 October 2007
pada tanggal 8 Oktober 2007 dan kegiatan operasional and foreign exchange operation on 14 April 2008 based on
sebagai bank devisa mulai tanggal 14 April 2008 masing- the Decision Letter of the Chairman of Capital Market and
masing berdasarkan Surat Keputusan Ketua Badan Pengawas Financial Institution Supervisory Agency (“BAPEPAM-LK”) No.
Pasar Modal dan Lembaga Keuangan (“BAPEPAM-LK”) No. Kep- Kep-01/BL/Kstd/2007 dated 12 September 2007 and based
01/BL/Kstd/ 2007 tanggal 12 September 2007 dan berdasarkan on the Decision Letter of Deputy Governor of Bank Indonesia
Surat Keputusan Deputi Gubernur Bank Indonesia Nomor: No.10/2/KEP.DpG/2008 dated 22 February 2008 respectively.
10/2/KEP.DpG/2008 tanggal 22 Februari 2008.
Pada tahun 1992 terjadi perubahan kepemilikan saham di In 1992 the composition of Bank Saudara’s share ownership
Bank Saudara dengan masuknya Medco Group, kelompok was changed when Medco Group, group of companies
usaha swasta nasional yang bergerak di bidang perminyakan, engaging in oil and natural gas and contractor, invested and
gas alam, dan kontraktor, dalam penyertaan modal dan started to involve in the Bank’s management. Following the
kepengurusan Bank Saudara. Penyertaan modal Medco Group capital investment by the Medco Group of which the majority
yang mayoritas sahamnya dimiliki oleh Arifin Panigoro ini shares owned by Arifin Panigoro, the Bank adopted a new
juga disertai dengan perubahan nama Bank Saudara menjadi name “PT Bank HS 1906”.
“PT Bank HS 1906”.
Pada Juli 1993, Bank Saudara mulai beroperasi sebagai In 1993, Bank Saudara commenced its operations as
Bank Umum atas dasar Surat Keputusan Menteri Keuangan Commercial Bank pursuant to the Decree of the Minister of
Republik Indonesia No.Kep-067/KM.17/1993, tanggai 7 April Finance of the Republic of Indonesia No Kep-167/KM.17/1993
1993. Perubahan status ini juga ditandai dengan perubahan dated 7 April 1993. This change of status was also marked with
logo Bank. a change of the Bank’s logo.


Untuk keperluan re-branding guna memperkokoh citra baik For rebranding purpose to strengthen its good image and
dan posisinya, pada tahun 2004 nama Bank dirubah menjadi position, in 2004 the changed its name to “PT Bank Himpunan
“PT Bank Himpunan Saudara 1906” berdasarkan persetujuan Saudara 1906” in accordance with the resolution of the Bank’s
dari Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Bank yang Extraordinary Meeting of Shareholders contained in the
tertuang di dalam Akta No. 31, tanggal 17 Mei 2005, yang Notarial Deed No 31 dated 17 Mai 2005 passed before Rita
dibuat di hadapan Rita Novita, S.H., sebagai pengganti dari Novita, S.H., replacement of Tien Norman Lubis, S.H., Public
Tien Norman Lubis, S.H., Notaris di Bandung. Notary in Bandung.
Tahun 2006 merupakan babak baru bagi Bank Saudara, yang 2006 opened a new milestone for Bank Saudara, starting
diawali dengan dilakukannya perubahan status Bank menjadi with a change in the Bank’s status to “Tbk” (public Company)
“Tbk” (Perseroan Terbuka), sehingga namanya berubah leading the Bank to adopt a new name “PT Bank Himpunan
menjadi “PT Bank Himpunan Saudara 1906 Tbk”. Bank Saudara 1906”. The Bank also introduced its commercial
juga memperkenalkan nama panggilan komersialnya “Bank nickname “Bank Saudara”.
Saudara”.
Babak baru berlanjut dengan dilaksanakannya Penawaran The new milestone continued with an Initial Public Offering on
Umum Saham Perdana (Initial Public Offering atau (“IPO”) 15 December 2006 and the Bank’s share listing on Indonesia
pada tanggal 15 Desember 2006, serta pencatatan saham Stock Exchange (“IDX”, previously Jakarta Stock Exchange) with
Bank Saudara di Bursa Efek Indonesia (“BEI”, dahulu Bursa ticker code “SDRA”.
Efek Jakarta) dengan kode “SDRA”.
Untuk melengkapi layanan jasa perbankannya, pada tahun To complement its banking service portfolio, in 2007
2007 Bank Saudara memperoleh persetujuan menjadi Bank Bank Saudara was licensed Custodian Commercial Bank
Umum Kustodian di Pasar Modal berdasarkan Surat Keputusan in the Capital Market pursuant to the Decision Letter of
Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lernbaga Keuangan the Chairman of Indonesia’s Capital Market and Financial
(Bapepam dan LK) No. KEP01/BL/KSTD/ 2007, tanggal 12 Institutions Supervisory Agency (Bapepam and LK) No KEP01/
September 2007. BL/KSTD/2007 dated 12 September 2007.
Tahun 2007 ditandai juga dengan adanya perubahan yang 2007 also saw a significant change in the Bank’s Board of
signifikan dalam jajaran Dewan Komisaris Bank Saudara, Commissioners with the appointment of R. Maulana Ibrahim,
yaitu masuknya R. Maulana Ibrahim mantan Deputi Gubernur former Deputy Governor of Bank Indonesia of period 2002-
Bank Indonesia 2002 sampai dengan 2007 serta Uce Kama 2007 and Uce Kama Suganda as members of the Board of
Suganda dalam jajaran Dewan Komisaris Bank Saudara. Commissioners.
Pada tahun 2008 Bank Saudara mulai beroperasi sebagai Bank In 2008 Bank Saudara commenced its operations as Foreign
Devisa setelah mendapatkan penunjukan dari Bank Indonesia Exchanged with a license from Bank Indonesia based on the
sebagai Bank Umum Devisa berdasarkan Keputusan Deputi Decree of Bank Indonesia’s Deputy Governor No 10/2/KEP.
Gubernur Bank Indonesia No. 10/2/KEP.DPG/2008, tanggal 22 DPG/2008, dated 22 February 2008.
Februari 2008.


Pada tahun 2009, jasa layanan Bank Saudara bertambah In 2009, Bank Saudara complemented its services portfolio by
dengan adanya jasa layanan pengiriman uang (Agency becoming remittance service agency in strategic cooperation
Remmitance Service) melalui aliansi strategis dengan Western with Western Union. In the same year, Bank also licensed
Union. Masih pada tahun 2009, berkaitan dengan upaya Perception Bank/Foreign Exchange Perception Bank based
meningkatkan layanan jasa perbankannya, Bank Saudara on the letter from the Minister of Finance of the Republic of
telah mendapatkan penunjukan dari Menteri Keuangan Indonesia No S-621II MK.5/2009 dated 14 October 2009, giving
Republik Indonesia sebagai Bank Persepsi/Devisa Persepsi the Bank the rights to collect payments for the State revenues.
berdasarkan Surat No. S-621II MK.5/2009, tanggal 14 Oktober
2009. Dengan adanya penunjukan lersebut, maka Bank
Saudara dalam layanan jasa perbankannya dapat melayani
setoran penerimaan Negara.
Upaya untuk meningkatkan permodalan dilakukan oleh Bank Saudara embarked on an effort to increase its capital by
Bank Saudara di tahun 2009 melalui pelaksanaan Penawaran conducting Limited Public Offering with Pre-Emptive Rights I
Urnum Terbatas I (“PUT I”) dengan Hak Memesan Efek Terlebih (Rights Issue I) of 750,000,000 shares with a par value of Rp100
Dahulu (“HMTED”) sejumlah 750.000.000 lembar saham (one hundred Rupiah) so that the Bank’s Fully Paid Capital
dengan nilai nominal Rp100,00 (seratus Rupiah). Melalui increased from Rp150 billion to Rp225 billion.
proses HMETD tersebut, terjadi peningkatan dalam Modal
Disetor Bank Saudara dari yang sernula Rp150 miliar menjadi
Rp225 miliar.
Masih terkait dengan permodalan, pada tahun 2010 Bank With regard to the addition of its capital, in 2010 Bank
Saudara melakukan penambahan modal melalui program Saudara conducted Employee Stock Option Plan/Management
Employee Stock Option Plan / Management Stock Option Stock Option Plan (ESOP/MESOP) at the maximum amount of
Plan (ESOP/MSOP) sebanyak-banyaknya 10% dari keseluruhan 10% of the fully paid Capital or equal to Rp225,000,000 (two
modal disetor atau sebesar Rp225.000.000 (dua ratus dua hundred and twenty billion) valued Rp247 (two hundred and
puluh lima juta) saham dengan harga Rp247 (dua ratus empat forty-seven Rupiah) per share.
puluh tujuh rupiah) per saham.
Dengan dukungan dari Bapak Arifin Panigoro dan Medco Supported by Arifin Panigoro and Medco Group, Bank Saudara
Group, Bank Saudara telah menetapkan program yang agresif has embarked on an agreesive program to strengthen its
untuk memperkuat posisi Bank Saudara guna memasuki era position to enter a new era. In 2011, Bank Saudara initiated
baru. Di tahun 2011 Bank Saudara menginisiasi Program 123, 123 Program, a transformation program to guide the Bank to
yaitu program transformasi Bank Saudara untuk menjadi Bank be “BUKU 2 Bank”, a commecial bank operating its business
dalam kategori Bank BUKU 2, yaitu bank modal inti diatas Rp1 activities with tier 1 capital above Rp1 trillion and total assets
triliun dan aset di atas Rp10 triliun. Per tanggal 31 Desember above Rp10 trillion. As of 31 December 2013, Bank Saudara’s
2013, Total Modal Bank Saudara meningkat sebesar 2,4%, dari Capital increased by 2.4% from Rp662.94 billion in 2012 to
Rp662,94 miliar di tahun 2012 menjadi Rp678,84 miliar per Rp678.84 billion as of 31 December 2013 with Total Assets
posisi akhir Desember 2013 dengan Total Aset Rp8,23 triliun. amounting to Rp8.23 trillion.


Untuk menghimpun dana masyarakat guna merealisasikan To raise public funds towards its 123 Program realization, in
pencapaian Program 123, dalam tahun 2011 Bank Saudara 2011 Bank Saudara issued Bank Saudara Bonds I Year 2011.
menerbitkan Obligasi Bank Saudara I Tahun 2011. Di tahun Following the success of the first Bonds issuance, Bank Saudara
2012, menyusul kesuksesan penerbitan Obligasi Bank Saudara issued Bank Saudara Bonds II Year 2012 with Fixed Interest
I Tahun 2011, Bank menerbitkan Obligasi Bank Saudara Rate and Bank Saudara Subordinated Bonds I Year 2012.
II Tahun 2012 Dengan Tingkat Bunga Tetap dan Obligasi
Subordinasi Bank Saudara I Tahun 2012.
Untuk mendukung pencapaian visi Bank menjadi Bank BUKU As an effort to achieve its vision to become the Bank of BUKU
2, Bank Saudara telah melaksanakan kemitraan strategis 2 Category, Bank Saudara embarked on a strategic partnership
dengan Woori Bank Korea (WBK) dan Bank Woori Indonesia with Woori Bank Korea (WBK) and Bank Woori Indonesia
(BWI). Hal ini dilakukan karena Bank Woori Korea memiliki (BWI), with a consideration that these two banks have a solid
struktur permodalan dan infrastruktur yang kuat khususnya capital structure and infrastructure particularly in information
dalam teknologi informasi dan manajemen risiko. Kemitraan technology and risk management. This strategic partnership
strategis ini diwujudkan dengan ditandatanganinya rencana was materialized in the signing of an acquisition scheme
akuisisi 33% saham Bank Saudara dari pemegang saham on 15 March 2013, where WBK and BWI will acquire 33% of
pengendali Arifin Panigoro dan PT Medco Intidinamika (MI) Bank Saudara shares owned by Arifin Panigoro and PT Medco
oleh WBK dan BWI pada tanggal 15 Maret 2013. Rencana Intidinamika (MI) The acquisition scheme was approved by the
akuisisi saham tersebut telah mendapat persetujuan Bank’s shareholders in the Bank’s Extraordinary Meetings of
pemegang saham Bank Saudara dalam Rapat Umum Shareholders (EGMS) on 27 July 2012 and reaffirmed in EGMS
Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) tanggal 27 Juli 2012 on 2 April 2013, and approved by the Central Bank (Bank
dan 2 April 2013, serta telah disetujui Bank Indonesia (BI) Indonesia) on 30 December 2013.
pada tanggal 30 Desember 2013.
Seiring dengan pertumbuhan usaha dan organisasinya, Bank In line with the growth of the Bank’s business and organization,
Saudara kemudian memindahan kantor pusatnya ke gedung Bank Saudara relocated its head office to Bank Saudara new
baru Bank Saudara di Jalan Diponegoro No 28, Bandung, yang building in Jalan Diponegoro No 28, Bandung, which was
diresmikan bertepatan dengan peringatan hari ulang tahun inaugurated coincided with the Bank’s anniversary celebration
Bank Saudara tanggal 18 April 2013. on 18 April 2013.
Per tanggal 31 Desember 2013, Bank Saudara memiliki 2308 As of 31 December 2013, Bank Saudara has 2308 employees
karyawan yang memiliki motivasi tinggi untuk melayani who are highly motivated to serve in 109 branches in the cities
nasabah di 109 kantor cabang di beberapa kota di Sumatera, of Sumatera, Java and Bali.
Jawa dan Bali.

Perjalanan Bank Saudara

Menuju Tingkat Pencapaian Baru
A Journey of Bank Saudara Towards New Level of Growth
1992
Medco Group menjadi pemegang saham pengendali dan
ikut dalam kepengurusan Bank. Di bawah tim Manajemen
yang baru, Bank Saudara melangkah untuk berkembang
menjadi bank yang solid dan terpercaya. Selanjutnya Bank
4 Oktober 1913 berganti nama menjadi “PT Bank HS 1906”.
Mendapat pengakuan
dan pengesahan sebagai Medco Group became the Bank’s controlling shareholders
“vereeniging” (perkumpulan) and joined in the Bank’s management. Under a new
oleh Pemerintah Kolonial management team, Bank Saudara moved forward to be
Belanda. a solid and trustworthy bank. Furthermore, the Bank
adopted a new name “PT Bank HS 1906”.
4 October 1913
Enacted as “vereeniging”
by the Ducth Colonial 7 April 1993 1997
Government. Diubah statusnya
menjadi bank umum. Krisis moneter melanda Asia dan Indonesia.
Sebagaimana bank-bank lain, Bank Saudara
juga terkena dampak negatif krisis tersebut,
4 Februari 1955 7 April 1993
yang tercermin dari menurunnya indikator
The status of Bank
Mendapat izin dari Pemerintah kinerja finansial Bank.
Saudara evolved to
Indonesia untuk menjalankan
that of a commercial
usaha Bank Tabungan. Asia, and Indonesia most acutely, was engulfed
bank.
in a titanic financial crisis. Bank Saudara, like
4 February 1955 all other banks, was adversely affected by
Licensed by Indonesian the crisis, as reflected in its severely reduced
Government to operate as Saving financial performance.
Bank.
2004
16 Oktober 1935 Untuk keperluan re-branding
Perkumpulan Himpoenan Soedara
15 Juni 1974 guna memperkokoh citra
kembali mendapat pengesahan dari Memperoleh bentuk baik dan posisinya, Bank
badan hukum sebagai Juli 1993 merubah namanya menjadi
Pemerintah Kolonial Belanda.
Perseroan Terbatas Mulai beroperasi “PT Bank Himpunan Saudara
dengan nama baru sebagai bank umum. 1906”.
16 October 1935
Himpoenan Soedara Association was “PT Bank Tabungan HS
1906”. July 1993 For rebranding purpose to
re-enacted by the Ducth Colonial
Commenced its strengthen its good image
Government.
15 June 1974 operations as a and position, the Bank
Attained a legal entity commercial bank. adopted a new name “PT
1906 as “Limited Liability Bank Himpunan Saudara
Didirikan sebagai organisasi simpan Company” under a 1906”.
pinjam dengan nama Himpoenan new name “PT Bank
Soedara. Tabungan HS 1906”.
Incorporated as a saving and loans

organization under the name
Himpoenan Soedara.

Perjalanan Bank Saudara Menuju Tingkat Pencapaian Baru

A Journey of Bank Saudara Towards New Level of Growth
2010
18 April 2013
Bank Saudara melaksanakan
program Employee Stock Peresmian Gedung Baru Kantor
22 Februari 2008 Option / Management Stock Pusat Bank Saudara di Jalan
Mendapat ijin operasional Option (ESOP / MESOP). Diponegoro No 28, Bandung.
sebagai Bank Devisa.
Bank Saudara conducted 18 April 2013
22 February 2008 Employee Stock Option / The Inauguration of Bank
Licensed to operated as Management Stock Option Saudara’s New Head
Foreign Exchange Bank. (ESOP / MESOP) Program. Office Building in Jalan
Diponegoro No 28,
Bandung.
2009
15 Desember 2006 Bank Saudara
Bank Saudara menawarkan menerbitkan
saham perdana kepada saham baru melalui 30 Desember 2013
masyarakat dan mencatatkan Penawaran Umum Bank Indonesia memberikan
sahamnya di Bursa Efek Terbatas (PUT) I. persetujuan atas akuisisi 33%
Jakarta (sekarang Bursa Efek saham Bank Saudara yang dimiliki
Indonesia). Bank Saudara issued oleh Arifin panigoro dan PT Medco
new shares in Rights Intidinamika oleh Woori Bank Korea
15 December 2006 Issue I. dan Bank Woori Indonesia.
Bank Saudara made an intial
offer of its shares to public 30 December 2013
and listed the shares on Bank Indonesia granted the approval
Jakarta Stock Exchange (now on the acquisition of 33% shares
Indonesia Stock Exchange). of Arifin Panigoro and PT Medco
2009 Intidinamika by Woori Bank Korea
Memulai kerjasama dengan Western and Bank Woori Indonesia.
Union dalam penyediaan jasa
layanan pengiriman uang. Selain itu, 2 April 2013
Bank Saudara juga menambah jasa Sebagai tindak lanjut RUPSLB Bank Saudara
12 September 2007 layanannya dengan melayani setoran tanggal 27 Juli 2012, dalam RUPSLB tanggal
Memperoleh persetujuan penerimaan negara berdasarkan 2 April 2013 pemegang saham telah
Bapepam-LK (sekarang OJK) penunjukan dari Menteri Keuangan menyetujui akuisisi saham Bank Saudara
untuk menjadi Bank Umum yang dimiliki oleh dari Arifin Panigoro dan
sebagai Bank Persepsi/Devisa PT Medco Intidinamika oleh BWI dan WBK.
Kustodian di Pasar Modal. Persepsi.
2 April 2013
12 September 2007 Started its cooperation with Western As a follow up of the resolution of Bank
Approved by Bapepam- Union as a remittance service agency. Saudara’s EGMS on 27 July 2012, the Bank’s
LK (now OJK) to be the EGMS affirmed the acquisition of Arifin
In addition, Bank also complemented Panigoro and PT Medco Intidinamika’s
Custodian Commercial its services by collecting state revenues shares in Bank Saudara by BWI and WBK.
Bank at the Capital Market pursuant to the Minister of Finance’s
commercial bank. appointment as Perception Bank / 2012
Foreign Exchange Perception Bank.
2006 Bank Saudara menerbitkan Obligasi Bank Saudara
II tahun 2012 dan Obligasi Subordinasi Bank
Berubah status menjadi perusahaan terbuka, nama Bank
Saudara I Tahun 2012 sebesar Rp300 Miliar.
berubah pula menjadi “PT Bank Himpunan Saudara 1906
Tbk”. Bank juga meluncurkan logo dan identitas korporat
Bank Saudara issued Bank Saudara Bonds II
dengan nama baru “Bank Saudara”, sejalan dengan
Year 2012 With Fixed rate and Bank Saudara
upaya membangun citra yang kokoh dalam menghadapi
Subordinated Bonds I Year 2012.
persaingan dalam industri perbankan.
2011
The Bank became a publicly listed company and had Bank Saudara menerbitkan Obligasi Bank
a new name “PT Bank Himpunan Saudara 1906”. Bank Saudara I Tahun 2011 sebesar Rp250 Miliar.
launched a new logo and corporate identity under a new
name “Bank Saudara”, in line with the effort to build a Bank Saudara issued Bank Saudara Bonds I
strong Corporate image in facing tight competition in the Year 2011.
banking industry.

Visi dan Misi

Vision and Mission
Visi
Vision
Pelopor institusi keuangan yang menjadi bank
berkinerja baik dan sehat
A Pioneer in Financial Institution that becomes well
performing and healthy bank
Misi
Mission
Memenuhi harapan stakeholder dalam usaha
perbankan melalui 5 pilar :
1. Menjaga kepercayaan masyarakat
2. Memberikan pelayanan secara personal
3. Peningkatan kualitas manajemen dan
operasional perbankan
4. Melestarikan usaha perbankan dengan
nilai-nilai tata kelola perusahaan (Good
Corporate Governance) yang baik
5. Pelopor jasa keuangan yang berkembang
inovatif
Fulfilling the Stakeholders’ expectation in

banking business through 5 business pillars:
1. Maintain the public trust.
2. Delivering personal service
3. Improving the Bank’s management and operational quality
4. Maintaining banking business with goodcorporate governance
principles
5. A pioneer in financial service that is innovatively developed
Visi Misi PT Bank Himpunan Saudara 1906, Tbk telah disetujui oleh Dewan Komisaris dan Direksi
The Vision and Missions of PT Bank Himpunan Saudara 1906 Tbk are already approved by
the Board of Commissioners and the Board of Directors

Bidang Usaha
Lines of Business
Bidang usaha yang dijalankan Bank Saudara sesuai dengan Bank lines of business in accordance with Article 3 of the
ketentuan Pasal 3 Anggaran Dasar Bank Saudara, yaitu sebagai Bank’s Articles of Association are outlined below:
berikut : 1. Bank Saudara’s core business is to engage in commercial
1. Kegiatan usaha utama Bank Saudara ialah berusaha banking in accordance with stipulations of the prevailing
dalam bidang Bank Umum sesuai dengan ketentuan regulations.
dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku. 2. To support the implementation of the above core
2. Untuk mencapai kegiatan usaha utama tersebut di atas, business activities, Bank Saudara conducts supporting
kegiatan usaha penunjang Bank Saudara adalah sebagai activities as follows:
berikut: a. Deposit taking, for Demand Deposits, Time
a. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk Deposits, Certificate Deposits, Savings, and/or other
simpanan berupa Giro, Deposito Berjangka, similar forms of public funds;
Sertifikat Deposito, Tabungan, dan/atau bentuk
lainnya yang dipersamakan dengan itu;
b. Memberikan kredit; b. Lending;
c. Menerbitkan surat pengakuan berhutang; c. Issuing promissory notes;
d. Membeli, menjual dan menjamin atas resiko d. Buying, selling and guaranting on its own risks or
sendiri maupun untuk kepentingan dan atas for the interest of and as requested by its customers:
permintaan nasabahnya:
1. Surat-surat wesel termasuk wesel yang 1. Notes including bank-accepted notes effective
diakseptasi oleh Bank yang masa berlakunya for no longer than the normal effective period
tidak lebih lama daripada kebiasaan dalam of such notes;
perdagangan surat-surat dimaksud;
2. Surat Pengakuan Hutang dan Kertas Dagang 2. Promissory notes and other marketable
lainnya yang masa berlakunya tidak lebih papers effective for no longer than the normal
lama dari kebiasaan dalam perdagangan effective period of such papers;
surat-surat dimaksud;
3. Kertas Perbendaharaan Negara dan Surat 3. Treasury securities and government bonds;
Jaminan Pemerintah;
4. Sertipikat Bank Indonesia (SBI); 4. Bank Indonesia Certificate (SBI)
5. Obligasi; 5. Bonds;
6. Surat Dagang berjangka waktu sesuai dengan 6. Time securities pursuant to the prevailing
peraturan perundang-undangan yang berlaku; regulations;
7. Instrumen Surat Berharga lain yang berjangka 7. Other time securities in accordance to the
waktu sesuai dengan peraturan perundang prevailing regulations
e. Memindahkan uang baik untuk kepentingan e. Transfering money on its own interests or for the
sendiri maupun untuk kepentingan nasabah; customers’ interests;
f. Menempatkan dana pada, meminjam dana f. Placing, borrowing, lending of funds in/from/
dari, atau meminjamkan dana kepada bank to other banks by using not only securities,
lain, baik dengan menggunakan surat, sarana telecommunication infrastructure, bearer notes,
telekomunikasi maupun dengan Wesel Unjuk, Cek cheque or other means of fund placements,
atau sarana lainnya; borrowing or lending.
g. Menerima pembayaran dari tagihan atas Surat g. Receiving payment of security bills and making
Berharga dan melakukan perhitungan dengan atau calculation with or inter third party;
antar pihak ketiga;
h. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang h. Safe keepings;
dan Surat Berharga;
i. Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan i. Custody activities for other parties on contractual
pihak lain berdasarkan suatu kontrak; basis;
j. Melakukan penempatan dana dari nasabah kepada j. Placing funds for one customer to another in the
nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga yang form of securities listed on IDX;
tidak tercatat di Bursa Efek;
k. Melakukan kegiatan Anjak Piutang, usaha Kartu k. Factoring, Credit Card Business and Trustee
Kredit, dan kegiatan Wali Amanat; Activities;

Bidang Usaha
Lines Of Business
l. Menyediakan pembiayaan dan atau melakukan l. Financing and/or other banking activities based on
kegiatan lain berdasarkan prinsip syariah sesuai shariah principles stipulated by Bank Indonesia;
dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank
Indonesia;
m. Melaksanakan kegiatan dalam valuta asing dengan m. Conducting foreign exchange activities in
memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Bank accordance with Bank Indonesia’s regulations;
Indonesia;
n. Melakukan kegiatan penyertaan modal pada Bank n. Capital investment in banks or other financial
atau perusahaan lain di bidang keuangan, seperti institutions such as leasing, joint venture
Sewa Guna Usaha, Modal Ventura, Perusahaan Efek, companies, securities companies, insurance,
Asuransi serta Lembaga Kliring dan Penyelesaian clearing and settlement companies and safe
dan Penyimpanan dengan memenuhi ketentuan keeping in compliance with the provisions
yang ditetapkan oleh Bank Indonesia; stipulated by Bank Indonesia;
o. Melakukan kegiatan penyertaan modal o. Conducting temporary capital investment to
sementara untuk mengatasi akibat kegagalan overcome failure in financing with conditions that
pembiayaan, dengan syarat harus menarik kembali the investment can be withdrawn in accordance
penyertaannya dengan memenuhi ketentuan yang with Bank Indonesia’s regulations;
ditetapkan oleh Bank Indonesia;
p. Bertindak sebagai pendiri Dana Pensiun dan p. Acting as founder and caretaker of retirement
pengurus Dana Pensiun sesuai dengan ketentuan plan in accordance with the prevailing regulations
dalam peraturan perundangundangan Dana concerning retirement plans;
Pensiun yang berlaku;
q. Membeli agunan, baik semua maupun sebagian, q. Purchasing mortgages as a whole or in part through
melalui pelelangan atau dengan cara lain dalam auctions or in other ways in the event that a debtor
hal debitur tidak memenuhi kewajibannya kepada fails to fulfill his/her obligation to Bankas long
Bank, dengan ketentuan agunan yang dibeli as the mortgages will be liquidified in a timely
tersebut wajib dicairkan secepatnya; manner;
r. Melakukan kegiatan perbankan lainnya r. Conducting other banking activities as allowed by
sebagaimana yang dimungkinkan oleh peraturan the previaling regulations;
perundang-undangan yang berlaku;
s. Melakukan kegiatan usaha sebagai Bank Devisa s. Conducting foreign exchange banks activities in
sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh accordance with Bank Indonesia’s regulations; and
Bank Indonesia; dan
t. Melakukan kegiatan Bank Kustodian sesuai dengan t. Conducting custody banking activities in accordance
ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia, with the regulations stipulated by Bank Indonesia,
Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Bapepam and LK and other authorities.
Keuangan (BAPEPAM-LK) dan lembaga lain yang
berwenang.

Produk dan Jasa

Products and Services
Produk dan Jasa Bank Saudara Untuk menunjang kegiatan To support its business in commecial banking, Bank Saudara
usahanya dalam bidang perbankan umum, Bank Saudara offers a full range of highly competitive products such as
memiliki rangkaian produk yang memiliki daya saing tinggi di below:
dalam industri perbankan.
Produk Pendanaan Funding Products

• Tabungan Harian • “Tabungan Harian” daily savings
• Tabungan Saudara • “Tabungan Saudara” savings
• Tabungan Berjangka Saudara (TASKA) • “Tabungan Berjangka Saudara (TASKA) “ time savings
• Tabungan Pensiunan Saudara (TAPENSA) • “Tabungan Pensiunan Saudara (TAPENSA)” retirement savings
• Tabunganku “Tabunganku” savings
• Tabungan Pekerja • Employee Savings
• Deposito Berjangka • Time Deposits
• Giro • Demand Deposits
Produk Perkreditan Loans Products

• Kredit untuk Pegawai (KUPEG) • KUPEG” Employee Loans
• Kredit Untuk Pensiunan (KUPEN) • KUPEN” Retirement Loans
• Kredit untuk Pekerja (KUJA) • “KUJA” Worker Loans
• Kredit Pemilikan Hunian • “KPH” Housing Loans
• Kredit untuk Usaha Mikro Kecil dan Menengah • Micro and Middle Market Business Loans
• Lingkage Program • Linkage Programs
• Bank Garansi • Guarantee Bonds
• Trade finance • Trade Finance
Jasa Keuangan dan Layanan Perbankan Other banking products and services:
Lainnya • Bancassurance
• Produk Bancassurance • Personal Banking
• Personal Banking

Produk dan Jasa

Products and Services
International Banking International Banking

1. Remitansi dan inkaso luar negeri, bekerjasama dengan 1. Remittance and foreign in-cash via corespondent banks
bank-bank koresponden dan money operator seperti and money operators such as Western Union
Western Union.
2. Trade Finance and Services : 2. Trade Finance and Services
1. Inkaso Ekspor-Outward Documentary Collection 1. Export In-Cash - Outward Documentary Collection
• D/P = Documents Against Payment • D/P = Documents Against Payment
• D/A = Documents Against Acceptance • D/A = Documents Against Acceptance
2. Pengambilalihan Tagihan Ekspor dengan Letter of 2. Handover of Export Bills with Letter of Credit
Credit (L/C) dan Surat Kredit Berdokumen Dalam (L/C) and Surat Kredit Berdokumen Dalam
Negeri (SKBDN) Negeri (SKBDN)/Letter of Credit with Domestic
• Negosiasi Wesel dengan L/C maupun SKBDN Documentation (SKBDN)
• Diskonto Wesel Berjangka dengan L/C maupun • Negotiation Notes with L/C and SKBDN
SKBDN • Timely Discount Notes with L/C or SKBDN
3. Kredit Modal Kerja 3. Working Capital Loans
• Pembelian bahan baku, pengadaan barang, dll • Purchase off raw materials, procurement of
• Trust Receipt (T/R) goods, etc
• Trust Receipt (T/R)
4. Inkaso Impor – Inward Documentary Collection 4. Import In-Cash – Inward Documentary Collection
• D/P = Documents Against Payment • D/P (Documents Against Payment)
• D/A = Documents Against Acceptance • D/A (Documents Against Acceptance)
5. Penerbitan Letter of Credit (L/C) dan Surat Kredit 5. L/C Issuance and SKBDN
Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) • L/C & SKBDN Sight (Bearer))
• L/C & SKBDN Sight (Atas Unjuk) • L/C & SKBDN Usance (Timely)
• L/C & SKBDN Usance (Berjangka) • L/C UPAS (Usance Payable Sight)
• L/C UPAS (Usance Payable Sight)
6. Supply Chain Financing 6. Supply Chain Financing
• Melakukan kerja sama dengan perusahaan- • Cooperate with principals in providing services
perusahaan inti (Principal) dalam menyediakan to principals, distributors and suppliers
layanan kepada Principal, distributor dan (vendors).
supplier(Vendor). • A/R Financing
• A/R Financing
7. Bank Garansi Bid Bond, Performance Bond, 7. Guarantee Bond
Advance Payment Bond, Maintenance Bond dan Bid Bond, Performance Bond, Advance Payment
Standby Letter of Credit Bond, Maintenance Bond dan Standby Letter of
Credit
3. Layanan Kustodian, meliputi : 3. Custodian Services, consisting of:
• Safe Keeping, penyimpanan suratsurat Berharga. • Safe Keeping
• Transactional Handling, penyelesaian transaksi. • Transactional Handling
• Corporate Action, pengurusan terkait pembayaran • Corporate Action, such as dividend payments of
dividend, kupon obligasi, registrasi saham dll dividends, bonds, share listing, etc.
• Fund Administration, sebagai Bank Kustodian • Fund Administration, as Custodian Banks for
untuk Reksa Dana atau Dana Kelolaan. Mutual Funds and Managed Funds

Jaringan Kantor
Office Network
JARINGAN KANTOR BANK SAUDARA / BANK SAUDARA OFFICES NETWORK

No Kota / Area Telp Fax
1 Kantor Pusat 022 - 87831906, 87831900 022 - 87831918
Sumatera Selatan
No Kota / Area Alamat Kantor / Office Address Telp Fax
1 Palembang Jl. Basuki Rahmat No. 886 A - Palem- 0711 - 315828 0711 - 315510
bang 30127
Banten
No Kota / Area Alamat Kantor / Office Address Telp Fax
1 Tangerang Tangerang City Business park 021-29529226 021-29529227
Blok F/50 Jl. Jend. Sudirman No. 1
Tangerang 15118
Komplek Ruko Balaraja Center Blok 021-29015618 021-29015474
A No. 2 Jl. Raya Serang Km. 24 Ta-
laga Sari Balaraja - Tangerang 15610
Ruko Dian Plaza Jl. Raden Fatah No. 021-7330545 021-7330706
8A Kelurahan Sudirman Selatan,
Ciledug 15225
2 Rangkasbitung Jl. Raden Hardiwinangun Blok A No. 0252-203612 0252-203613
9 Rangkasbitung 42314
Ruko Belina Jl. KH Fatah Hasan No. 0254 - 222133 0254 - 209867
3 Serang 34 B Cijawa Serang Banten 42117
Jl. Sudirman No. 38 C - Serang 42124 0254 - 224142 0254 - 224243
4 Cilegon Jl. Jend. A. Yani, Komp. Cilegon 0254-374355 0254-374357
Green Megablock, Blok D3, No. 17
Cibeber-Cilegon
DKI Jakarta
No Kota /Area Alamat Kantor / Office Address Telp Fax
Gd The Energy Lot 11 A SCBD Jl. 021 - 29951906 021 - 29951904
Jendral Sudirman Kav 52 - 53 Jakarta
12190
Jl. Ampera Raya No. 20 Gd. Medco III 021-7821756 021-7821642
Jakarta 12560
Komplek Atrium Senen Blok F No. 20 021 - 3451964 021 - 3451954
Jl. Raya Pasar Senen Jakarta 10410
Jl. Mayjen Sutoyo No. 11 Gedung PT 021 - 80876494 021-80876381
Asabri (persero) Jl. Cililitan - Jakarta
13630
Jl. Kesehatan Raya No 18b RT 003 021-7374693 021-7374408
RW 006 Kel. Bintaro Kec. Sanggrahan
1 Jakarta Jakarta
Jl. Kelapa Dua Raya (Raya Panjang 021 - 53660160 021 - 53660164
) No. 2, Rt 008, Rw 002 Kel. Kelapa
Dua Kec. Kebon Jeruk Jakarta 12130
Jl. Melawai Raya No. 65A Blok B/4 021 - 7243170 021 - 7257941
Jakarta 15111
Jl. Dr. Setiabudi No. 71 Kav. 6 Pamu- 021-7403205 021 7402330
lang Timur, Jakarta 15417
Ruko Graha Mas Blok AA No. 3 Ta- 021-47862070 021-4711298
man Berdikari Sentosa Jl. Pemuda
- Jakarta 13220
Jl. Enggano No. 58 C- Tanjung Priok 021-4361667 021-4361668
Jakarta 14310

Jaringan Kantor
Office Network

JAWA BARAT

Jl. Wastukancana No. 79 - Bandung 022 - 4209940 022 - 4209941
40116
Jl. PHH. Mustofa No. 39 Surapati 022 - 87241326 022 - 87241327
Core Blok F1 - Bandung 40192
Jl. Buah Batu No. 58 Bandung 40262 022 - 7306347 022 - 7319626
Jl. RE Martadinata No. 123 Bandung 022 - 7107090 022 - 7107091

40114
Jl. Dalem Kaum No. 5 Bandung 022 - 4211906 022 - 4206837
40251
Jl. Diponegoro No. 28 Bandung 022 - 87831928 022 - 87831919
40115
Komp Ruko Mas J-9 Jl. Kopo Ciran- 022 - 5436802 022 - 5436803
grang Bandung 40225
Jl. Soekarno Hatta No. 618 F Band- 022 -7509905 022 - 7509902
ung 40286
Jl. Raya Soreang No. 412 Soreang 022 - 5896880 022 - 5897444
40900
1 Bandung
Jl. PHH. Mustofa No. 35 Bandung 022 - 7279740 022 - 7276361
40124
Jl. Sukajadi No. 248 Bandung 40153 022 - 2042248 022 - 2041213
Komp Ruko Bandung Timur Plaza 022 - 7834128 022 - 7834153

Blok. A6 Jl. A.H. Nasution Kav. 46A
Ujung Berung 40612
Jl. Raya Padalarang No. 463 H 022 - 6803940-41 022 - 6803935
Padalarang 40553
Jl. Grand Hotel No. 25 Lembang, 022 - 2784797 022 - 2784975
Bandung Barat 40391
Jl. Alun-alun utara/Jl. Tengah komp 022 - 85963799 022 - 5959826
ruko permata majalaya Blok C6
Majalaya 40382
Jl. Raya Pintu Pangalengan KM-1 022 - 5979222 022 - 5978690
Pangalengan 40378
Jl. Batujajar No. 324 Bandung 022 - 86861018 022 - 86861016
Jl. Raya Cibabat No. 310 Cima- 022 - 6634656 022 - 6634657
hi 40213
2 Cimahi
Gedung Pepabri Cimahi Jl. Gedung 022 - 6642200 022 - 6652868
Empat E-3 Cimahi 40500
Jl. Margonda Raya No. 1 Rt 001 / 021 - 7522091 021 - 7522092
3 Depok 011 Kelurahan Depok Kecamatan
Pancoran Mas 16431

Jaringan Kantor
Office Network

4 Bogor Jl. Pangkalan Raya No. 8 Warung 0251 - 8377887 0251 - 8377209
Jambu - Bogor 16151
Jl. Raya Mayor Oking No. 158 V 021 - 87904397 021 - 87904443
Cibinong 16918
Jl. Raya Tajur Ruko Galaxy No. 59 H 0251 - 7559203 0251 - 7559205
Bogor
Jl. Raya Jasinga 11A Kel. Cibeber, 0251 - 8640297 0251 - 8640299
Kec. Leuwiliang Kabupaten Bogor
16640
Jl. Gedong Sawah I No. 1 A Pabaton 0251 - 8335714 0251 - 8335721
Bogor 16121
5 Cianjur Jl. Abdulah Bin Nuh No. 15 Cianjur 0263 - 260941 0263 - 280712
43253
6 Sukabumi Jl. Jenderal Sudirman No. 31 - Suka- 0266 - 6251906 0266 - 6249717
bumi 43111
Jl. Bhayangkara No. 75B Rt. 003 Rw 0266 - 6441906 0266 - 435511
013 Kel Pelabuhanratu Kec. Pelabu-
hanratu Kab. Sukabumi 43364
7 Bekasi Jl. Ir. H. Juanda No. 111 Kel. Marga- 021 - 88353901 021 - 88345693
hayu Kec. Bekasi Timur - Kota Bekasi
Jl. Raya Narogong KM 12.5 No. 23A 021 - 82611045-46 021 - 82605356
Bekasi 17151
Ruko Metro Boulevard Kav. A Jl. 021-89836020 021-89835953
Niaga Raya No. 10 Kawasan Industri
Jabeka 17835
8 Karawang Jl. Tuparev No. 499 (Johar) Kab. 0267 - 8454873-74 0267 - 8454875
Karawang 41314
9 Cikampek Jl. Terusan Sudirman No. 6 B 0264 - 8385172 0264 - 8385088
(Sudirman Center) Cikampek 41373
10 Purwakarta Jl. Basuki Rahmat No. 94 Purwakarta 0264 - 8227474 0264 - 8227475
41114
11 Subang JL. Ahmad Yani No. 36 Karang Anyar 0260 - 421014 0260 - 421015
Subang 41211
Jl. Eyang Tirtapraja No. 54 Kab. 0260 - 551773 0260 - 551774
Subang Pamanukan 41254
12 Cirebon Jl. DR. Wahidin No. 51 - Cirebon 0231 - 242006 0231 - 242066
45122
Jl. Otto Iskandardinata No. 503 0231 - 343950 0231 - 343955
Palimanan Kabupaten Cirebon
Jl. Dewi Sartika No. 57 Sumber 45611 0231 - 8330618 0231 - 8330619
13 Indramayu Jl. DI. Panjaitan No. 103 Indramayu 0234 - 276236 0234 - 276237
45212
Jl. Letnan Joni No. 178 Kec. Jatiba- 0234 - 352911 0234 - 352910
rang - Kab Indramayu 45273
Jl. Soekarno Hatta No. 77 Losari 0231 - 8832738-39 0231 - 8832736
45192
Jl. Raya Patrol Anjatan Blok Bunder 0234 - 5613627 0234 - 611919
No. 52 Patrol 45256

Jaringan Kantor
Office Network

14 Kuningan Jl. Dewi Sartika No. 4 Kuningan 0232 - 8880938 0232 - 8880939
45512
Jl. Siliwangi No. 18 Kec Luragung, 0232 - 870016 0232 - 870020
Kab Kuningan 45581
15 Majalengka Jl. KH. Abdul Halim No. 447 Maja- 0233 - 8285460 0233 - 8285459
lengka 45411
16 Sumedang Jl. Prabu Geusan Ulun No. 76 Sumed- 0261 - 206527 0261 - 206528
ang 45311
Jl. Raya Jatinangor KM 20.5 KKBI 022 - 7781587 022 - 7781563
IKOPIN Sumedang 45363
Jl. Raya Darmaraja No. 253 desa 0262 - 429000 0262 - 429070
Darmaraja, Kec Darmaraja Kab.
Sumedang 45372
17 Garut Jl. Ahmad Yani No.33 Garut 44117 0262 - 544672 0262 - 544670
18 Tasikmalaya Ruko Plaza Asia Blok A5-A6 Jl. HZ. 0265 - 2351906 0265 - 2352206
Mustofa No. 326 - Tasikmalaya 46126
Jl. Perjuangan No. 80 Kp. Karangan- 0265 - 455163/67 0265 - 455162
yar RT. 04 RW. 05 Desa Pakemitan
Kec Ciawi Kab. Tasikmalaya 46156
Jl. RTA. Prawira Adiningrat No. 214 0265 - 380510 0265 - 380356
A Desa Manonjaya kec. Manonjaya -
Tasikmalaya
JL. Gunung Sabeulah Kel. Tawangsari 0265 - 326147 0265 - 331135
Kec. Tawang kota Tasikmalaya 46112
Jl. Raya Timur No. 45 Singaparna 0265 - 543111-3 0265 - 545074
46416
19 Ciamis Jl. Letjen. Samuji Ruko No. 35 Ciamis 0265 - 772221 0265 - 777860
46211
20 Banjar Jl. Letjen Soewarto No. 92 Banjar 0265 - 740557 0265 -740558
46321
21 Pangandaran Jl. Parapat, Desa Pangandaran,Kec 0265 - 630400,630010 0265 - 630800
pangandaran Kab Ciamis 46396

Jaringan Kantor
Office Network

JAWA TENGAH
1 Semarang Imam Bonjol Square Kav 4, Jl. Imam 024 - 3521906 024 - 3521900
Bonjol No. 176 - Semarang 50132
Jl. Sunan Kudus No. 5 A Kudus 59317 0291-4249241 0291-4246497
Jl. Letjend. S. Parman No. 13 Kel. 0292 - 423399 0292-423799
Purwodadi Kec. Purwodadi Jawa
Tengah
Jl. Raya Utama No. 9 weleri kendal 0294-644704 0294-644708
51318
Ruko permata hijau No. 1 Jl. MT 0247 - 6911017 024 7- 6911001
Haryono No. 16 Kel Ungaran Kec
Ungaran Barat Kab. Semarang 50511
2 Solo Jl. Ronggo Warsito No. 53 Kota Solo - 0271-633600 0271-633433
Jawa Tengah 57131
3 Boyolali Jl. Pandanaran No. 179 B Kab. 0276 - 323655 0276-323650
Boyolali 57313
4 Purwokerto Jl. Jenderal gatot Subroto No. 78 0281-622212 0281-631616
Purwokerto - Jawa Tengah 53116
5 Cilacap Jl. Jend. A Yani No. 46 Cilacap 53212 0282 - 534474 0282 - 537929
6 Magelang Ruko Metro Square Blok F No. 25 0293-326498-99 0293-326356

Magelang 56172
7 Salatiga Ruko Wijaya Square B5 Jl. Dipone- 0298-311828 0298-312808
goro No. 110 Salatiga 50711
DI YOGYAKARTA
1 Yogyakarta Jl. Mangkubumi No. 45 - Yogyakarta 0274 - 549280 0274 - 549285
55232
Bantul Jl. Jenderal Sudirman No. 130 Kabu- 0274-367514 0274-368787
paten Bantul 55713
Sleman Jl. Magelang KM 12.8 No. 200 Sle- 0274-865922 0274-866168
man 55514
Kulon Progo Jl. Kolonel Sugiyono No. 3 - Wates 0274 - 6657325 0274 - 774338
Kab. Kulon Progo
Kas Mobil Wonosari Jl. Mangkubumi No. 45 - Yogyakarta
55232

Jaringan Kantor
Office Network

JAWA TIMUR
1 Surabaya Kompleks Ruko 21, Jl. Raya Gubeng 031 - 5041906 031 - 5047727
No. 68 E - Surabaya 60281
Jl. Raya Jemursari No. 15 C Surabaya 031 - 8480454 031 - 8480483
60237
Surya Inti Permata II Blok C-6 Jl. HR 031 - 7381606 031 - 7387007
Muhammad No. 175 Surabaya 60266
Ruko Semut Megah Plaza Blok B-15 031 - 3572064 031 - 3537005
Jl. Siaga III Surabaya 60161
2 Sidoarjo Jl. KH. Mukmin No. 11 Blok B-7 031-8922842 031-8922841
Sidoarjo 60281
3 Gresik Ruko KIG Jl. Tri Dharma Kav. A-14 031-3981758 031-3981720
Gresik 61121
4 Jombang Jl. KH. Wahid Hasyim No. 71 Kota 0321 - 878906, 872906 0321 - 860904
Jombang - Jawa Timur 61411
5 Mojokerto Jl. Gajah Mada No. 85B Mojokerto 0321-383444 0321-383465
60319
6 Malang Jl. Letjen Sutoyo No. 27 B Malang - 0341-421906 , 7601906 0341-408188
Jawa Timur 65141
Jl. Brantas No. 49 Batu - Malang 0341 - 513709 0341 - 513712
65314
BALI
1 Denpasar Ruko Griya Alamanda Blok 3-4 Jl. 0361 - 263755 0361 - 223099
Cok Agung Tresna Renon - Denpasar
80235
Gianyar Jl. By.Pass Dharma Giri No. 99 0361-8958295 0361-8958194
Gianyar 80511
Tabanan Jl. Ngurah Rai No. 73 Kediri Tabanan 0361-814160 0361-814281
82121
Singaraja Jl. Ngurah Rai No. 16 Singaraja Kelu- 0362 - 25098 0362 - 26605
rahan Kendran Kecamatan Buleleng
Kas Mobil Denpasar Ruko Griya Alamanda blok 3-4 Jl.
Cok Agung Tresna Renon - Denpasar
80235

Kaleidoskop 2013
2013 Caleidoscope
Januari / January
19 Januari 2013 28 Januari 2013

Kick Off Meeting 2013 Penandatanganan Kerjasama Dengan telkomsigma
Bank Saudara melaksanakan Kick Off Meeting (KOM) Bank Saudara Bank Saudara dan telkomsigma menandatangani perjanjian
tahun 2013 yang berlangsung di Kantor Pusat Bank Saudara yang baru kerjasama pengadaan solusi IT, khususnya aplikasi dan pemeliharaan
Jl. Diponegoro No 28 Bandung. Mengambil tempat di Kantor Pusat untuk perbankan dan juga layanan infrastruktur IT sampai tahun
Bank Saudara yang baru sekaligus ingin memperkenalkan kepada 2018. Penandatanganan ini dihadiri oleh Jajaran Direksi dan
peserta KOM bahwa Bank Saudara sudah memiliki Kantor Pusat baru. manajemen baik oleh Bank Saudara dan juga telkomsigma.
Kegiatan merupakan agenda rutin awal tahun yang sekaligus media
silahturahmi Direksi, Dewan Komisaris dan Jajaran Pimpinan Kantor 28 January 2013
Pusat dan Kantor Cabang. Signing of Agreement with telkomsigma
Bank Saudara and telkomsigma entered into an agreement on the
19 January 2013 procurement of IT solutions particularly banking and IT infrastructure
2013 Kick-Off Meeting services which will be effective until 2018. The signing was attended
Bank Saudara held the Bank’s 2013 Kick-Off Meeting (KOM) at its new by the Boards of Directors and managements of both Bank Saudara
Head Office located on Jl Diponegoro No 28, Bandung, where the KOM and telkomsigma.
participants were made known of the Bank’s new Head Office. KOM is
an annual agenda conducted in the beginning of the year to gather
the Bank’s Board of Directors, Board of Commissioners as well as Head
Office and Branch Managers.
Februari / February Maret / March
7 Februari 2013 7 Maret 2013

Grand Opening KC Palembang Grand Opening KC Tangerang
Bank Saudara resmi membuka Kantor Cabang baru di Palembang Bank Saudara juga mengadakan peresmian Grand Opening Kantor
yang beralamat di Jl. Basuki Rahmat No 886 A, Palembang. Peresmian Cabang Tangerang yang beralamat di Jalan KH Hasyim Ashari 63-
ini dihadiri oleh pemegang saham mayoritas Bank Saudara Bapak 65 Cipondoh Tangerang. Tujuan membuka cabang Tangerang
Arifin Panigoro, Direktur Utama Bank Saudara Bapak Yanto M. Purbo, adalah pesatnya pertumbuhan ekonomidi Tangerang khususnya
Gubernur Sumatra Selatan Bapak Alex Noerdin, dan Kepala Kantor perkembangan sektor industri yang mencakup 4 Kategori yaitu
Perwakilan Bank Indonesia Wilayah VII Palembang Bapak Sutikno. industri besar, sedang, kecil dan industri rumah tangga.
7 February 2013 7 March 2013

Palembang Branch Grand Opening Tangerang Branch Grand Opening
Bank Saudara inaugurated the grand opening of its new branch office Bank Saudara also inaugurated the grand opening of Tangerang
on Jalan Basuki Rahmat No 886 A, Palembang, which was attended Branch Office domiciled on Jalan KH Hasyim Ashari 63-65 Cipondoh,
by the Bank’s controlling shareholder Mr Arifin Panigoro, President Tangerang, which aims to accomodate the rapid economic growth in
Director Mr Yanto M Purbo, Governor of South Sumatra Province Mr Tangerang in particular the growth of its industrial sectors covering
Alex Noerdin and Head of Bank Indonesia’s Representative in Area VII high, medium, small and domestic industry.
Palembang Mr Sutikno.

Kaleidoskop 2013
2013 Caleidoscope
April /April
2 April 2013 18 April 2013

RUPS Bank Saudara Grand Opening Gedung Kantor Pusat Dan Ulang Tahun Bank
Bank Saudara melaksanakan Rapat Umum Pemegang Saham Saudara ke- 107 Tahun
Tahunan (RUPST) dan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Bank Saudara mengadakan acara peresmian Gedung Bank Saudara
(RUPSLB) yang bertempat di Gedung The Energy Lt. 28 SCBD Lot 11 A. yang berlokasi di Jl. Diponegoro No. 28, Bandung. Gedung Bank
Jl. Jend. Sudirman no 52-53 Jakarta. Saudara ini resmi menjadi Kantor Pusat Bank Saudara dilakukan
bertepatan dengan ulang tahun Bank Saudara ke 107.
2 April 2013
Bank Saudara’s General Meetings of Shareholders 18 April 2013
Bank Saudara held Annual general Meeting of Shareholders and Bank Saudara’s New Head Office Building Grand Opening and
Extraordinary Meeting of Shareholders taking place in 28th Floor 107th Anniversary
the Energy Building, SCBD Lot 11A Jalan Jendral Sudirman No 52-53 Bank Saudara inaugurated the grand opening of its new head office
jakarta. building on Jalan Diponegoro No 28, Bandung, coincided with the
celebration of its 107th Anniversary.
April /April May / May
19 April 2013 1 Mei 2013

Penandatanganan PKS Dengan ASABRI Penandatanganan PKS Dengan AIA
Bank Saudara and PT ASABRI (Persero) melangsungkan Bank Saudara menandatangani rencana Perjanjian Kerja Sama (PKS)
Penandatanganan Perpanjangan Kerjasama (PKS) yang bertempat dengan AIA Financial yang berlangsung di Pondok Indah Golf Jakarta
di Gedung Bank Saudara, Jl. Diponegoro No. 28 Bandung. Selatan dan dihadiri oleh Direktur Utama Bank Saudara Bapak Yanto
Penandatanganan ini dilakukan oleh Bapak Yanto M. Purbo selaku M Purbo, President Director AIA Financial Carl Gustini, Direktur
Direktur Utama Bank Saudara dan Bapak Adam R. Damiri Direktur Bisnis Bank Saudara Denny N Mahmuradi dan Head of Partnership
Utama ASABRI. Distribution AIA Financial Sainthan Satyamoorthy. Rencana PKS
tersebut merupakan rencana kerjasama bancassurance AIA Financial
19 April 2013 dan Bank Saudara berupa produk Proteksi Saudara yang dikhususkan
Agreement Signing with ASABRI untuk nasabah Bank Saudara.
Bank Saudara and PT ASABRI (Persero) held a signing ceremony of an
agreement made by and between Bank Saudara and ASABRI in Bank 1 May 2013
Saudara Building on Jl. Diponegoro No. 28 Bandung. This signing Agreement Signing with AIA
ceremony was attended by Mr Yanto M. Purbo as the Bank’s President Bank Saudara and AIA Financial entered into an agreement of which
Director and Mr Adam R. Damiri as ASABRI’s President Director. the signing was conducted at Pondok Indah Golf Jakarta Selatan and
attended by the Bank’s President Director Yanto M Purbo, President
Director of AIA Financial Carl Gustini, Bank Saudara’s Director of
Business Denny N Mahmuradi and Head of Partnership Distribution
of AIA Financial Sainthan Satyamoorthy. The Agreement was regarding
Bank Saudara and AIA Financial’s bancassurance on Bank Saudara’s
product protection specialized for Bank Saudara’s customers.

Kaleidoskop 2013
2013 Caleidoscope
May / May
16 Mei 2013 23 Mei 2013

Silaturahmi Yayasan Himpunan Saudara IBEX 2013
Seperti tahun-tahun sebelumnya, acara tahunan silahturahmi Perhimpunan Bank Nasional Indonesia (PERBANAS )
Yayasan Himpunan Saudara kembali dilaksanakan 16 Mei 2013 menyelenggarakan Indonesia Banking Expo 2013 (IBEX). Rangkaian
bertempat di Hotel Preanger Bandung. Acara yang bertema “Tepung kegiatan ini berlangsung selama 3 hari dari tanggal 23 Mei hingga 25
Lawung Sosonoan Bari Salih Bijaksami Yayasan HS 1906” ini dihadiri Mei 2013 di Assembly Hall Lobby dan Lower Lobby Jakarta Convention
oleh jajaran Komisaris, jajaran Direksi Bank Saudara, Ibu Yani Center (JCC). PERBANAS dan IBEX 2013 mengangkat tema “Penguatan
Panigoro selaku Dewan Pembina Yayasan Himpunan Saudara 1906, Struktur Perbankan Nasional Untuk Meningkatkan Daya Saing dalam
Bapak Rasjidin Anwar selaku Ketua Yayasan Himpunan Saudara 1906 Menghadapi MEA”.
dan para Pemegang Saham Minoritas yang sekaligus sebagai anggota
yayasan. 23 May 2013
2013 IBEX
16 May 2013 Perhimpunan Bank Nasional Indonesia (PERBANAS, the Association
Yayasan Himpunan Saudara Gathering of Indonesian National Banks) organized Indonesia Banking
Following the preceding years, Yayasan Himpunan Saudara’s gathering Expo 2013 which was held for 3 days on 23 – 25 May in Assembly
was conducted on 16 May 2013 in Hotel Preanger, Bandung themed Hall Lobby dan Lower Lobby Jakarta Convention Center (JCC) and
“Tepung Lawung Sosonoan Bari Salih Bijaksami Yayasan HS 1906” that themed “Strengthening National Banking Structure to Enhance Its
was attended by Bank Saudara’s Board of Commissioners, Directors. Competitiveness in the Face of MEA”.
Mrs Yani Panigoro as the Board of Founders of Yayasan Himpunan
Saudara 1906, Bapak Rasjidin Anwar as Chaiman of Yayasan
Himpunan Saudara 1906, minority shareholders and members of
Yayasan Himpunan Saudara 1906.
Juli / July
16 Juli 2013 23 Juli 2013

Pengundian Kilau Bintang Buka Bersama dan Pengundian Haji
Bank Saudara melakukan pengundian pemenang dalam program Bank Saudara melaksanakan kegiatan Buka Bersama, ajang
Kilau Bintang Bank Saudara (KBBS). Hasil undian Kilau Bintang Bank silahturahmi karyawan di bulan Ramadhan yang dilanjutkan dengan
Saudara menghasilkan 15 pemenang untuk 4 hadiah Grand Prize, pengundian haji untuk karyawan.
meliputi : 1 Unit Mobil Toyota NAV1, 3 Unit Mobil Honda Brio, 4 Unit
Motor Kawasaki Ninja RR 150cc dan 7 Logam Mulia @25 gram. 23 July 2013
Open Fasting Together and Hajj Draw
16 July 2013 Bank Saudara organized open fasting event which also aimed to
“Kilau Bintang” Draw make all Bank Saudara’s employees get together during Ramadhan,
Bank Saudara held a draw of winners of its “Kilau Bintang Bank continued with the luck of the draw for hajj.
Saudara” (KBBS) Program that produced 15 winners comprising 15
winners who won 4 Grand Prizes consisting of 1 unit of Toyota NAV1
car, 3 units of Honda Brio cars, 4 units of Kawasaki motorcycles Ninja
RR150cc and 7 gold bars of 25 grams each.

Kaleidoskop 2013
2013 Caleidoscope
Agustus /August September / September
29 Agustus 2013 12 September 2013

Relokasi KCP LEMBANG Multifinance Gathering
Bank Saudara mengadakan syukuran relokasi Bank Saudara KCP Dalam membina hubungan yang baik serta memberikan apresiasi
Lembang. Sebelumnya KCP Lembang menempati kantor di Komplek kepada para debitur Multifinance Bank Saudara, Departemen
Pasar Panorama Lembang kini pindah ke Jl. Grand Hotel No. 25 Wholesale Banking mengadakan acara gathering yang bertempat di
Lembang - Kab. Bandung Barat. Ritz Carlton Jakarta.
29 August 2013 12 September 2013

Relocation of Lembang Supportinh Branch Multifinance Gathering
Bank Saudara held a ceremony on the relocation of its Lembang With a view to maintain a good relationship with and as an
Supporting Branch, previously located at Komplek Pasar Panorama appreciation to Bank Saudara’s Multifinance Debtors, Wholesale
Lembang, to a new address on Jalan Grand Hotel No 25 Lembang, Banking Department held a gathering taking place at Ritz Carlton
Western Bandung. Jakarta.
September / September Oktober / October
22 September 2013 1 Oktober 2013

Car Free Day Malang Indonesia Banking Awards 2013
Bank Saudara mengadakan kegiatan promosi yang bertempat di Bank Saudara menerima penghargaan “Bank BUKU 1 Bank Swasta”
Car Free Day (CFD) Jl. Ijen Malang. Lokasi CFD menjadi pilihan Bank dalam acara penganugerahan Indonesia Banking Awards 2013
Saudara karena CFD merupakan momen berkumpulnya masyarakat, yang diselenggarakan oleh Tempo Media Group dan Centre of Risk
baik muda hingga yang tua. Management Studies Indonesia.
22 September 2013 1 October 2013

Car Free Day Malang Indonesia Banking Awards 2013
Bank Saudara held promotional event taking place in Car Free Day Bank Saudara received “BUKU 1 Private Banks” award in the award
(CFD) in Ijen, Malang. The location in CFD was chosen as CFD is a ceremony of Indonesia Banking Awards 2013 presented by Tempo
moment to have the people of all ages gather. Media Group and Centre of Risk Management Studies.

Kaleidoskop 2013
2013 Caleidoscope
Oktober /October November / November
2 Oktober 2013 19 November 2013

Medco Group Business Gathering 2013 Corporate Communication Forum Medco Group
Medco Group Business Gathering tahun ini diadakan di Soehanna Bank Saudara menjadi tuan rumah kegiatan Corporate
Hall, The Energy Building Jakarta dengan tema “Integrated Business Communication Forum yang bertujuan untuk mempererat
Opportunity and Challenges” yang mana bertujuan agar semua silaturahmi antara Corporate Communication Group Medco. Kegiatan
potensi bisnis unit dapat bersinergi untuk menjawab tantangan dan forum kali ini diadakan di Gedung Bank Saudara, dimana seluruh
peluang bisnis yang terintegrasi di masa depan. personil Corporate Communication Medco juga diberi kesempatan
mengunjungi Harian Pikiran Rakyat sebagai salah satu harian terbesar
2 October 2013 di Jawa Barat.
Medco Group Business Gathering 2013
This year’s Medco Group Business Gathering was held in Soehanna 19 November 2013
Hall, The Energy Building Jakarta and themed “Integrated Business Corporate Communication Forum of Medco Group
Opportunity and Challenges” aiming to have the synergi of all Bank Saudara hosted Corporate
business potentials in response to challenges and integrated business Communication Forum aimed to build relations among Corporate
opportunities in the future. Communication of Medco Group. The forum conducted at
Bank Saudara building also involved personnels of Corporate
Communication of Medco in media visit to the editorial office of
Pikiran Rakyat as one of the biggest daily newspaper in West Java.
Desember /December
3 Desember 2013 6 Desember 2013

Peresmian Office Channeling Penghargaan Gedung Bank Saudara Sebagai Bangunan Hemat
Bank Saudara dan PT taspen (Persero) meresmikan Program Office Energi
Channeling yang merupakan kemitraan strategis antara Bank Saudara Gedung Bank Saudara menerima penghargaan sebagai salah satu
dan Taspen di mana Bank Saudara ditunjuk sebagai mitra bayar pemenang kategori Bangunan Baru Hemat Energi spesifikasi gedung
Taspen and untuk memberikan informasi seputar Taspen kepada kecil menengah, dalam acara penganugerahan yang bertempat di
pensiunan dan calon pensiunan. Hotel Borobudur Jakarta.
3 December 2013 6 December 2013

Office Channeling Inauguration An Award for Bank Saudara Building as Energy Saving Building
Bank Saudara and PT Taspen (Persero) inaugurated Office Channeling Bank Saudara was awarded as one of the winners of Energy Saving
Program, a strategic partnership betwen the Bank and Taspen where Buildings of small-middle sized buildings category. The award
Bank Saudara was appointed as Taspen payment partner and to give ceremony was held in Hotel Borobudur Jakarta.
information about Taspen to the retired people and persons going to
retire.

Struktur Organisasi
Organization Structure
• Komite Audit Dewan Komisaris

Audit Committee
• Komite Remunerasi & Nominasi
Remuneration & Nomination Committee Farid Rahman
• Komite Pemantau Risiko Maskan Iskandar
Risk Monitoring Committee Agus Setiadjaja
Direktur Utama
President Director
( Chief Executive Officer/CEO )
Yanto M. Purbo
Satuan Kerja Audit Intern
Internal Audit
Bambang Sutidjo
Direktur Kepatuhan & SDM

Director of Compliance &
Divisi International & Treasury Human Capital
Transactional Banking Treasury
International & Arief Budiman
Transactional Banking Yusuf
Division
Sadhana Priatmadja
Satuan Kerja Manajemen Divisi Human Sekretaris Perusahaan
Risiko & Kepatuhan Capital Corporate Secretary
Departemen Risk Management & Human Capital
Departemen Compliance
Investigasi Custody Services
Division Makfut Musafak
Investigation Custody Services
Dept
Azriel Azhari Ervy Sinoranti
Dept
Pranayoga
Krisnanda Nurul Fauziyyah
Departemen Risk Departemen Departemen
Departemen Management Remunerasi Investor Relation
Inspektorat Departemen Risk Management Remuneration Dept Investor Relation
Inspectorat Dept Departemen Trade Forex Dealer Dept Dept
Finance & Services Forex Dealer Endah Erdayanti
Trade Finance & Dept Johan Barlian Rully Nova
Hefry Lukman
Services Dept
Harry Hartadi
Audit Support Asrul Zahrony Departemen Departemen
Audit Support Departemen Money Departemen Pengembangan SDM Corporate
Dept Market Dealer Compliance Dept of Human Communication
Money Market Dealer Compliance Dept Capital Development Corporate
Arsal Rizah Departemen Dept Communication Dept
International Banking Audita Setiawan
International Banking Hikmat Yery J. Triardi
Departemen Sugiono
Audit TSI Dept Wirahadikusumah
Audit IST Dept
Tetty Y. Iriana Departemen
Iman Darajat Departemen
Corporate & Business
Pengembangan
Legal
Organisasi
Corporate & Business
Koordinator Residen Residence Coord. Organizational
Legal Dept
Development
(WIL I) Agung Yuniarto & Budi Sutrisno Department Dadang Supardi
(WIL II) R. Enough Bhaktiar & Luqman Nurdin
(WIL III) Heriyansyah Akhmad Syailendra
(WIL IV) Dwi Prastiwi

Struktur Organisasi
Organization Structure
• Komite Manajemen Risiko

Risk Management Committee
• Komite Legal
Legal Committee
• Komite Pengarah Teknologi Informasi
Information Technology Steering Commitee
• Komite SDM
Human Resource Committee
• Komite ALMA
ALMA Committee
Direktur Network & Operation

Direktur Bisnis Director of Network and
Director of Business Operation
Denny Novisar Mahmuradi Hardono Budi Prasetya
Divisi Network & Operation Divisi Sistem & Teknologi Task force pengendalian
Divisi Funding & Services Divisi Kredit Network & Operations System & Technology remedial & agunan yang
Funding & Sevices Division Loan Division Division Division diambil alih
Task Force Remedial
Arinto Hartoyo Indrianti Dede Sudianto M Vicky Fitriadi Control &
Sukarmadijaya Foreclosed Assets
Departemen Product Departemen
Departemen Financial Control Departemen
& Promotion IT Support
Setiawan
Product & Promotion Wholesale Banking Financial Control
Wholesale Banking Dept IT Suport Dept
Dept
Dept
Vacant Indra Nugraha
Restania Melanty R. Rasmiputra
Departemen
Departemen Departemen International Operation Departemen Operation
Service Quality Kredit UMKM International Operation & Data Center
Service Quality Dept Small Medium Dept IT Operation & Data
Enterprise /SME Dept Center Dept
Nani Nuaraeni Teti Hermiati
Wida Hastuti Dudi Suhendar
Departemen Departemen Departemen
Evaluation & Control Kredit Konsumer Central Operations Departemen Application &
Evaluation & Control Consumer Loan Central Operations Development
Department Dept Department Application &
Development Dept
Kusumahadi Soni Permana Dessy
Sartikaningrum Jacobus H.
Purnama
Departemen
Credit Support Departemen
Credit Support Dept General Affairs
General Affairs
Deni Sugiharto Dept
Agam Garis Struktural / Supervisi
Taufik Sjafri Structural Line / Supervision
Kantor Cabang Garis Koordinasi
Branch Office Coordination Line

Profil Dewan Komisaris

Profile of the Board of Commissioners
Maskan Iskandar, SH. Farid Rahman, SE, MBA

Komisaris Independen Komisaris Utama
Independent Commssioner President Commissioner


R. Ahmad Agus Setiadjaja, SE, MSI

Komisaris Independen
Independent Commissioner



Komisaris Utama
56 tahun, warga negara Indonesia. Aged 56, Indonesian citizen.

Diangkat dalam RUPSLB tanggal 16 Maret 2012 dan sebagai Komisaris Appointed in Bank Saudara EGMS on 16 March 2012, after serving
Utama yang peralihan jabatannya berasarkan surat keputusan BI No. as acting President Commisioners based on Bank Indonesia’s decision
14/106/GBI/DPIP/R tertanggal 6 September 2012 perihal keputusan letter No 14/106/GBI/DPIP/R dated 6 September 2012 concerning
atas peralihan jabatan anggota Dewan Komisaris PT Bank Himpunan the determination on transition of job responsibilities of the Board
Saudara 1906 Tbk. Sebelumnya menjabat sebagai Komisaris. Bank of Commissioners of PT Bank Himpunan Saudara 1906 Tbk. He was
Saudara (2011-2012). Direktur Utama Bank Saudara (1994-2011), the Commissioner of Bank Saudara (2011-2012), President Director
International Banking Division Head Bank Duta (1993-1994), Chief of Bank Saudara (1994-2011), International Banking Division Head of
Executive Officer Duta International Finance Co. Ltd, Hongkong (1988- Bank Duta (1993-1994), Chief Executive Officer of Duta International
1993). Corporate Banking Bank Duta (!984-1988), serta pernah aktif Finance Co. Ltd, Hongkong (1988-1993), Corporate Banking in Bank
dalam perhimpunan Bank-Bank Umum Nasional Pusat (Perbanas Duta (!984-1988), active in National Banking Association (Perbanas
Pusat) (2006-2009). Pusat) from 2006 to 2009.
Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi dan Universitas Indonesia (1983), He earned Bachelor’s degree in Economics (1983) from the University
Master Of Business Administration dalam Bidang Studi Executive of Indonesia, Jakarta, and Master’s degree in Business Administration
Master of Business Administration diperoleh dari Golden Gate from Golden Gate University, San Fransisco, the United States of
University, San Fransisco, Amerika Serikat (1988). America.


Maskan Iskandar, SH.

Independent Commssioner

Diangkat dalarn RUPSLB tanggal 24 Agustus 2007 dan mendapatkan Appointed in EGMS dated 24 August 2004 of which the appointment
persetujuan dari Bank Indonesia tanggal 28 Desember 2007. was approved by Bank Indonesia on 28 December 2007. He was
Sebelumnya menjabat sebagai Komisaris Bank Saudara (2002-2007), Commissioner of Bank Saudara (2002-2007), Bank Indonesia’s Head
Pemimpin Bank Indonesia Bandung (2000-2002), Direktur Sumber of Bandung Area (2000-2002), Director of Human Capital of Bank
Daya Manusia Bank Indonesia (1999-2000), Direktur Komunikasi Indonesia (1999-2000), Director of Communications and Security
dan Pengamanan Bank Indonesia (1997-1999), Deputi Direktur / of Bank Indonesia (1997-1999), Deputy Director/Head of Bank
Pemimpin Cabang Bank Indonesia Banjarmasin (1993-1997), Wakil Indonesia’s Banjarmasin Branch (1993-1997), Deputy Head of Bank
Pemimpin Cabang Bank Indonesia Padang (1990-1993), Pemimpin Indonesia’s Padang Branch (1990-1993), Head of Bank Indonesia’s
Cabang Bank Indonesia Padang Sidempuan (1987-1990), Wakil Padamg Sidempuan Branch (1987-1990), Deputy Head of Bank
Pemimpin Cabang Bank Indonesia Padang Sidempuan (1986-1987), Indonesia’s Padamg Sidempuan Branch (1986-1987), assigned by
ditugaskan oieh Bank Indonesia sebagai General Manager PT Bank Bank Indonesia as General Manager of PT Bank Angkasa Putra Jakarta
Angkasa Putra Jakarta (1985-1986), Pemeriksa Bank II Bank Indonesia (1985-1986), Bank Indonesia’s Bank II Auditor, Head of Legal Section of
(1984-1985), Kepala Seksi Bidang Hukum Bank Indonesia (1982-1984), Bank Indonesia (1982-1984), Staff in Legal Section of Bank Indonesia
Staff Bidang Hukum Bank Indonesia (1976-1982) (1976-1982).
Memperoleh gelar Sarjana Hukurn di bidang Hukum Perdata dari He earned Bachelor’s degree in Law majoring in civil law from
Universitas Padjadjaran (1973) and menyelesaikan Pendidikan Padjajaran University (1973) and passed Notarial education in the
kenotariatan di Universitas Indonesia (1980) University of Indonesia (1980).
R. Ahmad Agus Setiadjaja, SE, MSI

58 tahun,warga negara Indonesia. Aged 58, Indonesian citizen.

Diangkat dalam RUPSLB tanggal 16 Maret 2011 dan mendapatkan Appointed in EGMS dated 16 March 2011 of which the appointment
persetujuan dari Bank Indonesia tanggal 05 Mei 2011 Sebelumnya was approved by Bank Indonesia on 5 May 2011 after serving in Bank
menjabat sebagai Kepala Divisi SKAI Bank Saudara (2000-2011), Head Saudara as Head of Internal Audit Task Force (2000-2011), Head of
of Corporate Secretary Bank Saudara (2000), Kepaia Biro Direksi Bank Corporate Secretary (2000), Head of Board of Directors Department/
Saudara / Kepala Departemen Operasi Bank Saudara (1999-2000), Head of Operations Department (1999-2000), Head of Dalem Kaum
Pemimpin Kantor Cabang Pembantu Dalem Kaum Bank Saudara Supporting Branch (1994-1999).
(1994-1999).
Memperoleh gelar Sarjana Ekonomi di bidang manajemen dari He earned Bachelor’s degree in Economics and Magister of Science
Universitas Padjadjaran (1982) and Master Sains dalam bidang studi in Accounting both from Padjajaran University in 1982 and 1996
Akuntansi diperoleh dari Universitas Padjadjaran. respectively.

Profil Direksi
Profile of the Board of Directors
Hardono Budi Prasetya, SH Ir. Denny Novisar Mahmuradi

Direktur Network & Operation Direktur Bisnis
Director of Network and Operation Director of Business

Profil Direksi
Madyantoro Purbo, MBA Ir. Arief Budiman

Direktur Utama Direktur Kepatuhan & SDM
President Director Director of Compliance & Human Capital

Profil Direksi

Direktur Utama
President Director
56 tahun, warga negara Indonesia. Aged 56 tahun, Indonesian citizen.

Diangkat dalam RUPS tanggal 16 Maret 2011 dan mendapatkan Appointed in EGMS dated 16 March 2011 of which the appointment
persetujuan dan Bank Indonesia tanggal 5 Mei 2011. Sebelumnya was approved by Bank Indonesia on 5 May 2011 after serving as Bank
menjabat sebagai Direktur Bisnis & Operasi Bank Saudara (1994- Saudara’s Director of Business and Operations (1994-2011), Bank
2011), West Java Regional Business Manager Bank Duta (1991-1994), Duta’s West Java Regional Business Manager (1991-1994), Bank Duta’s
Account Officer Corporate Banking Bank Duta (1985 1991), Branch Account Officer Corporate Banking (1985-1991), Bank Duta’s Branch
Credit Supervisor & Information Bank Duta (1984 1985), Operational Credit Supervisor and Information (1984-1985), Chase Manhattan
Officer Chase Manhattan Bank (1983 1984). Bank’s Operational Officer (1983-1984).
Memperoleh gelar Bachelor of Science di bidang Perbankan dari New He earned Bachelor of Science from New York Institute of Technology
York Institute of Technology (1983), Master of Business Administration (1983) and Master of Business Administration in Banking from Golden
dalam bidang Perbankan diperoleh dari Golden Gate University (1989). Gate University (1989).
Ir. Arief Budiman

Director of Compliance and Human Capital
57 tahun, warga negara Indonesia. Aged 57, Indonesian citizen

Diangkat dalam RUPSLB tanggal 12Juni 1997 dan mendapatkan Appointed in Bank Saudara’s EGMS on 12 June 1997 of which the
persetujuan dan Bank Indonesia tanggal 27 Februan 1997 .Sebelumnya appointment was approved by Bank Indonesia on 27 February 1997
menjabat sebagai Direktur Kepatuhan Bank Saudara (1999-2002), after serving in Bank Saudara as Director of Compliance (1999-2002)
Direktur Operasi Bank Saudara (1996-1999), Branch Manager Bank and Director of Operations (1996-1999) and in Bank Duta as Manager
Duta Cabang Ciputat (1993-1996), Deputy Branch Manager Bank Duta of Ciputat Branch (1993-1996), Deputy Manager of Surabaya Branch
Cabang Surabaya (1992-1993), Chief Representative Duta International (1992-1993), Chief Representative of International Finance (1989-
Finance (1989-1992), Financial institution Department Head Bank 1992), Financial institution Department Head (1990-1992), and
Duta (1990-1992), Account Officer Corporate Banking Bank Duta Corporate Banking Account Officer (1985-1990).
(1985-1990).
Beliau memperoleh gelar Sarjana dari Fakultas Teknik Mesin He earned Bachelor’s degree from the Faculty of Mechanical
Universitas Indonesia, Jakarta, pada tahun 1983. Engineering of the University of Indonesia in 1983.

Profil Direksi
Ir. Denny Novisar Mahmuradi

Direktur Bisnis
Director of Business
50 tahun, warga negara Indonesia. Aged 50, Indonesian citizen

Diangkat dalam RUPS tanggal 16 Maret 2011 dan mendapatkan Appointed in Bank Saudara’s GMS on 16 March 2011 of which the
persetujuan dari Bank Indonesia tanggal 5 Mei 2011. Sebelumnya appointment was approved by Bank Indonesia on 5 May 2011.
menjabat sebagai Kepala Divisi Bisnis Bank Saudara serta menjabat He was Bank Saudara’s Head of Business Division and Customer
pula sebagai Pejabat Pengenalan Nasabah Bank Saudara (2006- Identification Official (2006-2011), Head of Loans Division (2002-
2011), Kepaia Divisi Kredit Bank Saudara (2002-2006), Komisaris PT 2006), PT Saranajabar Ventura’s Commissioner (2000-2004), BPR 3BK’s
Saranajabar Ventura (2000-2004), Komisaris BPR 3BK (2000-2010), Commissioner (2000-2010), Bank Saudara’s Loans & Marketing General
General Manager Kredit & Marketing Bank Saudara (1998-2002), Manager (1998-2002), Head of Bank Saudara’s Buah Batu Supporting
Pemimpin Cabang Pembantu Bank Saudara Cabang Buah Batu (1994- Branch (1994-1998), Head of Bank Saudara’s Dalem Kaum Supporting
1998), Pemimpin Cabang Pembantu Bank Saudara Cabang Dalem Branch (1994), Head of Corporate Support. Unit in Bank Duta (1988-
Kaum (1994), Head Unit Corporate Support. Bank Duta (1988-1994), 1994), Industrial Engineer in PT Branta Mulia (1983),
Industrial Engineer PT Branta Mulia (1983),
Memperoleh gelar Sarjana Teknik di bidang Teknik Industri dari He earned his Bachelor’s degree in Industrial Engineering from the
Institut Teknologi Bandung (1988). Bandung Institute of Technology.
Hardono Budi Prasetya, SH

Director of Network & Operation

Diangkat dalam RUPS tanggal 16 Maret 2011 dan mendapatkan Appointed in Bank Saudara’s GMS on 16 March 2011 of which the
persetujuan dari Bank Indonesia tanggal 5 Mei 2011. Sebelumnya appointment was approved by Bank Indonesia on 5 May 2011. He
menjabat sebagai Kepaia Divisi Operasi dan Keuangan merangkap served concurently as Bank Saudara’s Head of Operations and Finance
sebagai Kepala Divisi Sistem (2010-2011), Kepala Divisi Operasi dan Division and Head of System Division (2010-2011), Bank Saudara’s
Keuangan Bank Saudara (2007-2010), Pemimpin Cabang Ampera Head of Operations and Finance (2007-2010), Head of Bank Saudara
Bank Saudara (1999-2007), Manager Marketing Bank Saudara Cabang Ampera Branch (1999-2007), Marketing Manager of Bank Saudara’s
Ampera (1999), Kepala Bagian Kredit & Marketing Bank Saudara Ampera Branch (1999), Head of Loans & Marketing Department of
Cabang Bumina EK (1998-1999), Staff Marketing Kredit Bank Saudara Bank Saudara’s Bumina EK Branch (1998-1999), Loans Marketing of
Cabang Bumina EK. (1995-1998), Marketing Manager dan Research Bank Saudara’s Bumina EK Branch (1995-1998), Marketing Manager
& Development Manager Lamicitra Nusantara (1994-1995), Account dan Research & Development Manager in Lamicitra Nusantara (1994-
Assistant Corporate Banking Bank Duta Cabang Surabaya (1991-1994), 1995), Account Assistant Corporate Banking of Bank Duta Surabaya
Supervisl Kredit Bank Duta Cabang Surabaya (1990-1991), Loan Review Branch (1991-1994), Loans Supervisor of Bank Duta Surabaya Branch
Bank Duta Cabang Surabaya (1990), Credits, Marketing Support Bank (1990-1991), Loan Review of Bank Duta Surabaya Branch (1990), Loans
Duta Cabang Surabaya (1989-1990). and Marketing Support of Bank Duta Surabaya Branch (1989-1990).

Pejabat Eksekutif
Executive Officers
Vicky Fitriadi Dede Sudianto Maskar

Ervy Sinoranti Kepala Divisi Sistem dan Teknologi Kepala Divisi Network & Operation
Kepala Divisi Human Capital Head of System and Technology Head of Network & Operations
Head of Human Capital Division Division Division
Sadhana Priatmadja
Kepala Divisi International & Arinto Hartoyo Bambang Sutidjo
Transaction Banking Kepala Divisi Funding & Services Kepala Divisi SKAI
Head of International & Transaction Head of Funding & Services Division Head of IAU Division
Banking Division
Setiawan
Indrianti Sukarmadijaya Ketua Task Force, Pengelolaan
Kepala Divisi Kredit Remedial dan AYDA
Head of Loans Division Head of Remedial and AYDA
Management Unit

Pejabat Eksekutif
Executive Officers
Azriel Azhari
Makfut Musafak Kepala Satuan Kerja Manajemen
Yusuf Sutari
Sekretaris Perusahaan Risiko & Kepatuhan
Chief Dealer
Corporate Secretary Head of Risk Management &
Compliance Unit
Dendy Priyanto
Indriati Lukitasari Adrian Rachman Pemimpin Cabang The Energy
Pemimpin Cabang Palembang Pemimpin Cabang Tangerang (Jakarta I)
Head of Palembang Branch Head of Tangerang Branch Head of Jakarta Area I The Energy
Branch
Hari Armansyah
Pemimpin Cabang Ampera Iman Santoso Herry Belanegara
(Jakarta II) Pemimpin Cabang Bogor Pemimpin Cabang Sukabumi
Head of Jakarta Area II Ampera Head of Bogor Branch Head of Sukabumi Branch
Branch

Pejabat Eksekutif
Executive Officers
Agoes Budiman Tommy Roza

Pemimpin Cabang Wastukancana Pemimpin Cabang Surapati Core Prima Nugroho
(Bandung I) (Bandung II) Pemimpin Cabang Tasikmalaya
Head of Bandung Area I Wastukanca Head of Bandung Area II Surapati Head of Tasikmalaya Branch
Branch Core Branch
*Asrul Zachrony
Raden Yudi Gunawan Tri Budiono
Pemimpin Cabang Cirebon
Head of Cirebon Branch Pemimpin Cabang Purwokerto Pemimpin Cabang Semarang
Head of Purwokerto Branch Head of Semarang Branch
*)eff Januari 2014
Goi Gunawan Abdurachman Hadi Widodo Tunggul Manik

Pemimpin Cabang Yogyakarta Pemimpin Cabang Solo Pemimpin Cabang Malang
Head of Yogyakarta Branch Head of Solo Branch Head of Malang Branch
*Andriyana Muchyana
Ida Bagus Gede Arsana
Pemimpin Cabang Surabaya
Head of Surabaya Branch Pemimpin Cabang Denpasar
Head of Denpasar Branch
*)eff Januari 2014

Jumlah Karyawan
Number of Employees
Bank Saudara dalam menjalankan usahanya tidak terlepas Bank Saudara’s business operation is inseparable from the
dari kebutuhan sumber daya manusia (SDM) baik secara need of human Capital (HR) in both quality and quantity.
kualitas maupun kuantitas.
Komposisi karyawan Perseroan per 31 Desember 2013 adalah sebagai berikut:
Composition of the Bank’s employees at at 31 December 2013 was as follows:
Berdasarkan Jenjang Pendidikan Based on Education

Jumlah Karyawan /
Jenjang Pendidikan / Total Employees
Level of Education
2013 2012
S2 Master’s Degree 33 32
S1 Bachelor’s Degree 1.317 1.010
Diploma 292 173
SMA Senior High 636 429
Di Bawah SMA Below Senior High 30 21
Total Karyawan Total Employees 2.308 1.665
Berdasarkan Jabatan Based on Position

Jumlah Karyawan /
Jabatan / Position Total Employees
2013 2012
Pejabat Eksekutif Executives Officers 28 26
Manajer Managers 95 84
Supervisor 237 200
Staff 1.392 887
Non-Staff 556 468
Total Karyawan Employees 2.308 1.665
Berdasarkan Usia Based on Age

Jumlah Karyawan /
Usia / Age Total Employees
2013 2012
<= 24 tahun years 374 225
25 – 34 tahun years 1.436 1.056
35 – 44 tahun years 373 300
45 – 54 tahun years 113 84
>=55 tahun years 12 0
Berdasarkan Status Kepegawaian Based on Employment Status

Jumlah Karyawan /
Status Kepegawaian / Employment Status Total Employees
2013 2012
Tetap Permanent 1.061 946
Kontrak Contractual Basis 1.247 719

Kronologis Pencatatan Saham dan Obligasi

Penawaran umum saham perdana Initial public offering

Pada tanggal 4 Desember 2006, Bank memperoleh pernyataan On 4 December 2006, the Bank obtained the effective
efektif dari Ketua BAPEPAM-LK melalui surat No. S- 3065/ notification from the Chairman of the BAPEPAM-LK through
BL/2006 untuk melakukan penawaran umum saham perdana his letter No. S- 3065/BL/2006 for the Bank’s initial public
atas 500.000.000 saham biasa Bank dengan nilai nominal offering on 500,000,000 ordinary shares at par value of Rp100
Rp100 (nilai penuh) per saham dengan harga penawaran (full amount) per share and an offering price of Rp115 (full
saham sebesar Rp115 (nilai penuh) per saham. Pada tanggal amount) per share. On 15 December 2006, the shares were
15 Desember 2006, saham tersebut telah dicatatkan pada listed on Indonesia Stock Exchange (formerly Jakarta Stock
Bursa Efek Indonesia (dahulu Bursa Efek Jakarta) dengan Exchange) based on the Letter of Board of Directors’ of
Surat Direksi PT Bursa Efek Jakarta No. S-1192/BEJ-PSJ/12-2006 Jakarta Stock Exchange No. S- 1192/BEJ-PSJ/12-2006 dated 12
tanggal 12 Desember 2006. December 2006.
Penawaran umum terbatas Limited public offering

Berdasarkan surat pernyataan efektif dari BAPEPAM-LK No. Based on the effective notification from BAPEPAM-LK No.
S-10522/BL/2009 tanggal 8 Desember 2009, Bank melakukan S-10522/BL/2009 dated 8 December 2009, the Bank undertook
Penawaran Umum Terbatas I sejumlah 750.000.000 saham a Limited Public Offering I (Rights Issue I) issuing 750,000,000
biasa baru dengan nilai nominal per saham Rp100 (nilai new ordinary shares at par value per share of Rp100 (full
penuh) per saham dengan harga penawaran Rp140 (nilai amount) and offering price per share of Rp140 (full amount).
penuh) per saham.
Program ESOP / MSOP ESOP / MSOP Program

Pemegang saham Bank Saudara dalam RUPSLB tanggal 21 The Shareholders of Bank Saudara in EGMS dated 21 April
April 2010 juga menyetujui rencana kepemilikan saham oleh 2010 also approved share ownership scheme for the Bank’s
pegawai dan manajemen melalui Program Penjatahan Saham employees and management through Employee Stock Option
Employee Stock Option Plan (ESOP) dan Penrberian Opsi Plan (ESOP) and Management Stock Option Plan (MSOP).
Pembelian Saham kepada Manajemen melalui Management This ESOP / MSOP Program was managed and executed by
Stock Option Plan (MSOP). Direksi menjadi pengelola dan the Board of Directors under the supervision of the Board
pelaksana Program ESOP/MSOP dibawah pengawasan Dewan of Commissioners. ESOP / MSOP Program was carried out by
Komisaris. Pelaksanaan ESOP/MSOP dilakukan melalui issuing 225,000,000 new shares with the price executed at
penerbitan saham baru selumlah 225 000.000 lembar saham. Rp247 per share. The ESOP/MSOP Program will be executed in
Harga eksekusi yang ditetapkan adalah Rp247. Seluruh 4 phases: Phase 1 for 22,500,000 shares; Phase 2 for 45,000,000
Program ESOP/MSOP akan dilaksanakan dalam empat tahap shares, Phase 3 and Phase 4 67,500,000 and 90,000,000 shares
yang mana ESOP/MSOP Tahap 1 terdiri dari 22.500.000 lembar respectively.
saham, Tahap 2 terdiri dari 45.000.000 lembar saham, Tahap
3 dan Tahap 4 masing-masrng ierdiri dari 67.500.000 dan
90.000.000 lembar saham.
Sampai dengan 30 Agustus 2010, yang merupakan batas As of the time limit of ESOP/MSOP conversion of Phase 1 on
waktu terakhir pelaksanaan konversi ESOP/MSOP Tahap 1, 30 August 2010, 21,713,000 options have been converted
terdapat total 21.713.000 opsi yang telah dieksekusi menjadi into shares and as of 31 December 2011, the total 44,660,000
saham dan sampai dengan 31 Desember 2011, terdapat ESOP/MSOP options have been converted into shares. Until
total 44.660.000 opsi ESOP/MSOP yang telah dieksekusi 31 December 2012, a total number of 66,373,000 ESOP/MSOP
menjadi saham. Sedangkan sampai dengan 31 Desember options have been converted into shares.
2012, terdapat totat 66.373.000 opsi ESOP/MSOP yang telah
dieksekusi menjadi saham.
Penawaran Umum Obligasi I Public Offering of Bonds I

Pada tanggal 27 September 2011, Bank Saudara menerbitkan On 27 September 2011, the Bank issued Bonds I that were
Obligasi I yang ditawarkan sebesar di Bursa Efek Indonesia dan offered at its nominal value and became effective based on
dinyatakan efektifberdasarkan Surat Keputusan Bapepam-LK Bapepam-LK Decision Letter No. S-12620/BL/2011 dated
No S-12620/BL/2011 pada tanggal 23 November 2011. Wali 23 November 2011. The trustee for these bonds is PT Bank
amanat dari penerbitan obligasi ini adalah PT Bank Permata Permata Tbk.
Tbk.

Kronologis Pencatatan Saham dan Obligasi

Pefindo Credit Rating Indonesia memberikan peringkat Pefindo Credit Rating Indonesia assigned Bank Saudara Bonds
“idBBB+” untuk Obligasi Bank Saudara I hasil posisi stabil. I rating “idBBB+”, with stable position. These Bonds were
Obligasi ini diterbitkan tanpa warkat, kecuali sertifikat Jumbo issued without notes except Jumbo Bonds Certificates issued
Obligasi yang diterbitkan oleh Bank Saudara atas nama by Bank Saudara on behalf od PT Kustodian Sentral Efek
PT Kustodian Sentral Efek lndonesia (“KSEI”), sebagai bukti Indonesia (“KSEI”) as evidence of indebtedness to the bonds
hutang kepada pemegang Obligasi. holder.
Obligasi ini ditawarkan dengan nilai 100% (seratus persen) The Bonds were offered at a value of 100% of the Bonds
dari nilai Pokok Obligasi dan terdiri dari 2 (dua) serl : principal value and consisted of 2 (two) series:
• Seri A: dengan nilai nominal Rp75 000.000.000 (tujuh • A Serie: At a nominal value of Rp75,000,000,000 (seventy-
puluh lima miliar Rupiah) tingkat bunga tetap sebesar five billion Rupiah) at a fixed rate of 11.25% per year with
11 ,25% per tahun dengan jatuh tempo setiap tiga bulan, quarterly maturity date, 2-year tenor until 1 December
dan dengan jangka dua tahun sampai 1 Desember 2013. 2013.Bank Saudara has paid off A Serie of Bank Saudara
Bank Saudara telah melunasi Obligasi Bank Saudara I Bonds I on the maturity date of 1 December 2013.
Serie A pada saat jatuh tempo tanggal 1 Desember 2013.
• Seri B: dengan nilai nomrnal Rp175.000.000.000 (seratus • B Serie : At a nominal value of Rp175,000,000,000 (One
tujuh puluh lima miliar Rupiah) tingkat bunga tetap hundred and seventy-five billion Rupiah) at a fixed rate
sebesar 11,75% per tahun jatuh tempo setiap tiga bulan of 11.25% per year with quarterly maturity date, 2-year
dan dengan jangka dua tahun sampai 1 Desember 2014 tenor until 1 December 2014.
Penawaran Umum Obligasi II dan Obligasi Issuance of Bonds II and Sub-Ordinated

Sub-Ordinasi I Bonds I
Pada tanggal 11 September 2012, Bank menerbitkan Obligasi On 11 September 2012, the Bank issued Bonds II. The bonds
II dan Obligasi Sub-Ordinasi II yang ditawarkan sebesar nilai were offered at its nominal value, listed in the Indonesia
nominal, dicatatkan di Bursa Efek Indonesia dan dinyatakan Stock Exchange and became effective based on Bapepam-
efektif berdasarkan Surat Keputusan Bapepam-LK No. S13385/ LK Decision Letter No. S- 13385/BL/2012 dated 21 November
BL/2012 pada tanggal 21 November 2012. Wali amanat dari 2012. The trustee for the bonds is PT Bank Permata Tbk
penerbitan obligasi ini adalah PT Bank Permata Tbk .
Bank Saudara telah memperoleh pemeringkatan dari pefindo, Pefindo Credit Rating Indonesia assigned Bank Saudara Bonds
yakni idBBB+ untuk Obligasi II dan idBBB untuk Obligasi Sub- II rating “idBBB+” and Sub-Ordinated Bonds I rating idBBB.
ordinasi I. Obligasi dan obligasi Subordinasi ini diterbitkan These Bonds were issued without notes except Jumbo Bonds
tanpa warkat, kecuali Seftifikat Jumbo Obligasi dan Sertifikat Certificates issued by Bank Saudara on behalf od PT Kustodian
Jumbo Obligasi Subordinasi yang diterbitkan oleh Bank Sentral Efek Indonesia (“KSEI”) as evidence of indebtedness to
saudara atas nama PT Kustodian Sentral Efek Indonesia the bonds holder.
(“KSEl”), sebagai bukti hutang kepada pemegang obligasi dan
obligasi subordinasi.
Obligasi II dan obligasi subordinasi II ini ditawarkan dengan The Bonds II and Sub-ordinated Bonds I were offered at 100%
nilai 100% (seratus persen) dengan rincian sebagai berikut : value with details as below:
• Obligasi II dengan nilai nominal Rp100.000.000.000 • Bonds II At a nominal value of Rp100,000,000,000 (one
(seratus miliar Rupiah) tingkat bunga tetap sebesar hundred billion Rupiah) at a fixed rate of 11.75% per
11,75% per tahun jatuh tempo setiap tiga bulan, dan year with quarterly maturity date, 2-year tenor until 29
dengan jangka lima tahun sampai 29 November 2019. November 2019.
• Obligasi Subordinasi I : dengan nilai nominal • Sub-ordinated Bonds I At a nominal value of

Rp200.000.000 000 (dua ratus miliar Rupiah) tingkat Rp200,000,000,000 (two hundred billion Rupiah) at a
bunga tetap sebesar 12,625 o/o per tahun jatuh tempo fixed rate of 12,625% per year with quarterly maturity
setiap tiga bulan, dan dengan jangka tujuh tahun sampai date, 2-year tenor until 29 November 2019.
29 November 2019.

Informasi Pemegang Saham

Sampai dengan 31 Desember 2013, Bank Saudara dimiliki oleh As of 31 December 2013, Bank Saudara’s shareholders
2.348 pemegang saham. Jumlah pemegang saham tersebut amounted to 2,348 consisting of 2,333 local shareholders and
terdiri dari 2.333 pemegang saham domestik dan 15 pemegang 15 foreign shareholders. The Share Registrar has done the
saham asing. Dalam administrasinya, biro administrasi efek administration by recording each nominee account as one
mencatat setiap rekening nominee sebagai satu pemegang shareholder.
saham.
Pemegang Saham Tercatat yang Memiliki Lebih dari 5% Saham per 31 Desember 2013
The Shareholders recorded as the owners of above 5% shares as 31 december 2013
Milik (%)
Nama / Name Jumlah Saham / Total Shares
% of Share Ownership
Ir. Arifin Panigoro 1.225.830.675 52,92%
PT Medco Intidinamika 255.537.000 11,03
Masyarakat / Public 822,541,015 35.51%
Kepemilikan Saham Anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang Mencapai 5% atau Lebih Dari Modal Disetor
Share Ownership of the Board of Commissioners and Directors Up to or Above 5% of the Paid Share Capital
Lembaga
Perusahaan
Bank Saudara / Bank Lain / KeuanganBukan Keterangan
Lainnya /
Nama / Name In Bank In Other Bank / remarks
In Other
Saudara banks Non-Banking
Companies
Financial Institutions
Dewan Komisaris Board of Commissioners
Farid Rahman, SE, MBA X X X X Tidak ada None
Maskan Iskandar, SH X X X X Tidak ada None
Ahmad Agus Setiadjaja, SE,MSI X X X X Tidak ada None
Dewan Direksi Board of Directors
Yanto M Purbo, MBA X X X X Tidak ada None
Ir. Arief Budiman X X X X Tidak ada None
Ir. Denny Novisar Mahmuradi X X X X Tidak ada None
Hardono Budi Prasetya, SH X X X X Tidak ada None

Informasi Pemegang
Komposisi Kepemilikan Saham Per 31 Desember 2013 (berdasarkan status kepemilikan)

Share Ownership Composition as of 31 December 2013 based on Ownership Status
Status Pemilik / Jumlah Investor / Jumlah saham / Milik (%) /
Ownership Status Total Investors Total Shares Ownership %
Domestik Domestic
Reksa Dana Mutual Funds
- <5 Tahun Years 8 73.157.000 3,16%
->5 Tahun Years 3 6.652.000 0,29%
Dana Pensiun 4 13.336.000 0,58%
Retirement Fund
Individu Person
Domestik Domestic 2.290 1.530.396.885 66,07%
Asing (KITAS) Foreign 2 2.659.000 0,11%
Broker Brokers 7 84.891.500 3,66%
Koperasi Cooperatives 3 10.194.000 0,44%
Asuransi Insurance 5 130.326.500 5,63%
Perseroan 9 386.054.500 16,67%
Limited Liabilities Company
Yayasan Foundation 2 142.100 0,01%
Sub Total 2.333 2.237.809.485 96,61%
Luar Negeri
Institusi Institution 9 78.469.515 3,39%
Individu Person 6 94.000 0,00%
Sub Total 15 78.563.515 3,39%
Total 2.348 2.316.373.000 100%
Komposisi kepemilikan saham oleh Pengurus per 31 Desember 2013

Composition of Share Ownership by Management as of 31 December 2013
Nilai Nominal Rp100.00 Per Saham /
Nominal Value Rp100 per share
Nama /
Name Jumlah Nominal (Rp) /
Jumlah Saham /
Total Nominal %
Total Shares
Farid Rahman, SE, MBA 6,822,770 682,277,000 0.29%
Madyantoro Purbo, MBA 2,521,540 252,154,000 0.11%
Ir. Arief Budiman 2,507,500 250,750,000 0.11%
Ir. Denny Novisar Mahmuradi 290,000 29,000,000 0.01%
Hardono Budi Prasetya 15,000 1,500,000 0.00%

Lembaga dan Profesi

Penunjang Pasar Modal
Biro Administrasi Efek Agen Pembayaran

Share Registrar Paying Agent
PT Sinartama Gunita PT Kustodian Sentral Efek Indonesia
Plaza Bll Menara 1 Lt. 9 Alamat / Address : Gedung Bursa Efek lndonesia,
Jl. MH. Thamrin No. 51 Jakarta 10350 Menara l, Lt. 5,
Tel / Phone : + 61-21 570 9009 Jalan Jendral Sudirman Kav 55-57, Jakarla 12194
Fax / Facs : + 62-21 526 6702 Telepon / Phone : + 62 21 52991099
www.datindo.com Fax / Facs : + 62 21 52991199
Akuntan Publik Lembaga Pemeringkat Efek

Public Accountants Rating Agency
Kap Tanudiredja, Wibisana & Rekan PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo)
(a member flrm of Pricewaterhousecoopers Global Network) Alamat / Address : Panin Tower Senayan City Lantai 17
Gedung Plaza 89 Jalan Asia Afrika Lot 19, Jakarta 10270
ll. HR Rasuna Said Kav, X-7, N0.6 Telepon / Phone : + 62 21 7278 2380
Jakarta 12940 Fax / Facs : + 62 21 7278 2370
Tel / Phone : + 62 21 521 2901
Fax’/ Facs : +62 21 5290 5555 i 5290 5050
Wali Amanat
Trust Agent
PT Bank Permata Tbk
Alamat: Permata Bank Tower Lt. 14, Jl. Jend.
Sudirman Kav. 27, Jakarta 1 2190, Indonesia
Telepon : (021) 523 tf 88,523-1899,523-1561
Faksimili . (A21) 250 0529

Struktur Korporasi
Corporate Structure
MEDCO
PT MEDCO ENERGI PT MEDCO

INTERNASIONAL Tbk INTIDINAMIKA
OIL AND GAS DOWNSTREAM DRILLING

POWER
(E & P) SERVICES
MEDCO
CONSTRUCTION NEW
PALM OIL FINANCE HOTEL PROPERTI IT SERVICES FOUNDATION MLC
& FABRICATION INITIATIVES
(CSR)
BANK PREANGER STEEL GRAHA DATA GENERAL

PLANTATION CHIP WOOD EDUCATION
SAUDARA BANDUNG STRUCTURE NIAGA COMMUNICATION TRAINING
SARANA VESSEL TECHNICAL

CPO MILL JABAR DATA CENTER ENVIRONMENT
BOILER TRAINING
VENTURA
TRANSMISSION
MANAGEMENT
COMMUNICATION MFS
TRAINNG
TOWER
POST DISASTER
AID
MFEE

Entitas Anak dan Entitas Asosiasi

Subsidiary and Associated Entity
Per 31 Desember 2013, Bank Saudara tidak memiliki entitas anak dan/ atau entitas asosiasi.
As at 31 December 2013, Bank Saudara did not have subsidiary and/or associated entity.
Kepemilikan Saham di Perusahaan Lain

Share Ownership in Other Company
Terkait dengan kepemilikan saham di perusahaan lain, Bank Bank Saudara invested in PT Sarana Jabar Ventura with a
Saudara memililki penyertaan saham di PT Sarana Jabar total shares of 891,741 common shares of nominal value
Ventura, sebanyak 891.741 lembar saham biasa dengan nilai Rp448,870,500 representing 3.58% of the Bank’s ownership in
nominal sebesar Rp448.870.500,- Jumlah tersebut mewakili PT Sarana Jabar Ventura.
3.58% kepemilikan Bank Saudara atas PT Sarana Jabar Ventura.
Identitas Perusahaan PT Sarana Jabar Ventura

Corporate Identity of PT Sarana Jabar Ventura
Nama Perusahaan PT Sarana Jabar Ventura

Company Name
Alamat Address Laswi No. 104-108 Bandung 40273
No. Telp : 022-1334122
No. Fax : 022-1334127
Legalitas Legality Akta Nomor 265, tanggal 28 oktober 1993, dibuat di hadapan Tren Norman Lubis, SH , Notaris di Bandun, yang telah
mendapat pengesahan dari Mentel Kehakiman Republik lndonesia tanggal 26 Maret 1994 Nomor: C2-5136.HT.01 01
TH’94 dan telah diumumkan dalam Berita Negara Republik lndonesia tanggal 23 September 1994 Nomor 76, Tambahan
Nomor. 7059/1994 dan telah mengalami beberapa kali perubahan, diantaranya dengan akta.
Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 12 Juni 1991 Nomor 65 yang dibuat oleh Tien Norman
Lubis, S.H., Notarrs di Bandung telah mendapat pengesahan dari Menteri Kehakiman Republik lndonesia tanggal 3
Februari 1998 Nomor: C2-497.HT.01.04 TH’98 dan telah diumumkan dalam Berita Negara Republik lndonesia tanggal 25
Juli 1998 Nomor 68, Tambahan Nomor. 4877/1998,
Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 6 Maret 2009 Nomor B yang dibuat oleh Tien Norman
Lubis, S.H., Notaris di Bandung telah mendapat pengesahan dari Kementerian Hukum dan Hak Azazi Manusia Republik
lndonesia tanggal 29 Agustus 2009 Nomor: AHU-41007.AH.01.02.Tahun 2009 dan telah diumumkan dalam Berita Negara
Repubiik lndonesia tanggal 5 Februan 20l0 Nomor 11 Tambahan Nomor 1126/2010,
Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 4 Mei 2012 Nomor 4 yang dibuatoleh Tien Norman
Lubis, SH., Notaris di Bandung telah mendapat pengesahan dari Kementerian Hukum dan Hak Azazi Manusia Republik
Indonesia tanggal 21 Juni 2012 Nomor: AHU-33949.AH.01.02 Tahun 2012.
Notarial Deed No. 265 dated 28 October 1993, which was passed before Tien Norman Lubis, SH, Notary in Bandung,
ratified by the Minister of Justice of the Republic of lndonesia dated 26 March 1994 No C2-01 5136.HT.01 TH’94, and
published in the State Gazette of the Republic of Indonesia dated 23 September 1994 No. 76, Supplement No. 7059/1994,
and has been amended several times, including by notarial deeds.
Minutes of the Extraordinary General Meeting of Shareholders dated 12 June 1991 No 65 passed before Tien Norman
Lubis, SH, Notary in Bandung which has been ratified by the Minister of Justice of the Republic of Indonesia dated 3
February 1998 No C2-497.HT.01.04 TH’98 and published in the State Gazetteof the Republic of Indonesia dated 25 July
1998 No. 68, Supplement No. 4877/1998.
Minutes of the Extraordinary General Meeting of Shareholders dated 6 March 2009 No B that was made by Tien Norman
Lubis, SH, Notary in Jakarta, approved by the Ministry of Justice and Human Rights of the Republic of Indonesia dated
29 August 2009 Number: AHU-41007.AH. 01.02.Tahun 2009and and published in the State Gazette of the Republic of
Indonesia dated 5 February 2010 No. 11 Supplement No. 1126/2010.
Minutes of the Extraordinary General Meeting of Shareholders dated 4 May 2012 No 4 that was made by Tien Norman
Lubis, SH., Notary in Bandung, approved by the Ministry of Justice and Human Rights of the Republic of Indonesia on 21
June 2012 Number: AHU-33949.AH. 01:02 Year 2012.

Kepemilikan Saham di Perusahaan Lain

Share Ownership in Other Company
Maksud Tujuan dan Berdasarkan ketentuan Pasal 3 Akta No.04, tanggal 04 Mei 2012, yang dibuat oleh Tien Norman Lubris, S.H., Notaris di
Kegiatan Usaha Kota Bandung, Maksud, Tujuan dan Kegiatan Usaha PT Sarana Jabar Ventura adalah :
PT SARANA JABAR Maksud dan tujuan Perseroan adalah melakukan kegiatan Modal Ventura yang meliputi :
VENTURA sesuai • Penyertaan saham;
ketentuan Anggaran • Penyertaan melalui pembelian obligasi konversi;
Dasar • Pembiayaan berdasarkan pembagian atas hasil usaha.
Statutory Intention, Untuk mencapai maksud dan tujuan tersebut di atas perseroan dapat melaksanakan kegiatan usaha sebagai berikut:
Objective and • Pengembangan suatu penemuan;
Business Activities • Pengembangan perusahaan atau Usaha Mikro Kecil dan Menengah yang pada tahap awal usahanya mengalami
of PT Sarana Jabar kesulitan;
Ventura • Membantu Perusahaan atau Usaha Mikro Kecil dan Menengah yang berada pada tahap pengembangan;
• Mernbantu Perusahaan atau Usaha Mikro Kecil dan Menenglah yang berada dalam tahap kemunduran usaha;
• Pengembangan proyek penelitian dan rekayasa,
• Pengembangan berbagai penggunaan teknologl baru dan allh teknologi baik dari dalam maupun luar negeri dan/
atau
• Membantu pengalihan kepemilikan saham.
Based on the provision of Article 3 of Deed No 04 dated 4 May 2012 made by Tien Norman Lubis, S.H, Notary in Bandung,
the Statutory Intention, Objective and Business Activities of PT Sarana Jabar Ventura are as follows:
Intention and objective of the Company is to conduct capital venture activities covering:
• Investment
• Investment by the purchase of converted bonds
• financing based on profit sharing.
To achieve the intention and objective, the Company conducts the following business activities:
• invention development
• Development of companies or MEMEs facing difficulties at their early stage of their business.
• Assist companies or MSMEs in their development stage.
• Assist companies or MSMEs in their business slowdown
• Development of research and engineering projects
• Development of various uses of new technology and transfer of technology inside and ourside the country; and/or
• Assist in the transfer of share ownership
Struktur Permodalan Struktur Permodalan PT Sarana Jabar Ventura berdasarkan Akta No. 8 tanggal 6 Maret 2009 yang dibuat oleh Tien
Capital Structure Norman Lubis, S H Notaris di Bandung, adalah sebagai berikut :
The Capital Structure of PT Sarana jabar Ventura based on the Noatrial Deed No 8 dated 6 March 2009 made by Tien
Norman Lubis, S.H. is as follows:
Lembar /
/ Nominal
In Shares
Modal Dasar Statutory Capital 80.000.000 40.000.000.000
Modal Ditempatkan = Modal Disetor Issued and Fully Paid Capital 22.036.719 11.018.359.500
Komposisi Berdasarkan Akta No. 04, tanggal 04 Mei 2012, yang dibuat oleh Tien Norman Lubis, SH. Notaris di Kota Bandung,
Pernegang jumlah modal ditempatkan/modal disetor sebanyak 25.099.719 lembar saham atau nominal saham sebesar Rp.
Saham 12.549.859.500,00 dengan komposisi Pemegang Saham PT Sarana Jabar Ventura adalah sebagai berikut:
Shareholders Based on the Deed No 04 dated 4 May 2012, made by Tien Norman Lubis, SH. Notary in Bandung, the amount of the
Composition issued / paid-up capital is 25,099,719 shares or nominal shares of Rp. 12,549,859,500.00 with the composition of the
Shareholders of PT Sarana Jabar Ventura is as follows:
Jumlah Saham / Prosentase /

Pemegang Saham / Shareholders Nominal (Rp)
Total Shares Percentage
PT Bahana Arta Ventura 15.707.956 7.853.978.000 62.58 %
PT Medco Inti Dinamika 3.828.250 1.914.125.000 15.25 %
PT Bank Himpunan Saudara 1905, Tbk 897.741 448.870.500 3.58 %
Pemegang Saham lainnya 4.665.772 2.332.886.000 18.59 %
Susunan Direksi dan Susunan Direksi dan Dewan Komisaris PT Sarana Jabar Ventura berdasarkan Akta No. 01. Tanggal 01 Juni 2012, yang
Pemegang Saham dibuat oleh Tien Norman Lubis, SH. Notaris di Kota Bandung, adalah sebagai berikut :
Composition of Composition of the Board of Directors and Commissioners of PT Sarana Jabar Ventura based Notarial Deed No 01 dated
Directors and 01 June 2012 made by Tien Norman Lubis, SH, Notary in Bandung, is as follows:
Shareholders Direktur Director: Abdul Chamad
Komisaris Utama Presiden Commissioner : Agus Wicaksono
Komisaris Commissioner: Rahardjo Ramelan
Drs Misrul Tanjung
Drs. H. Iwan Dermawan Hamafi, MM

ANALISA DAN PEMBAHASAN
MANAJEMEN ATAS KINERJA
PERUSAHAAN
Discussion and Analysis
Management

80 Macro Economy Review 126 Prospek Usaha Perusahaan
Tinjauan Industri
81 Industrial Review 128 Aspek Pemasaran
Marketing aspects
Tinjauan Usaha
82 Business Review
Peraturan Perundang-undangan
144 yang Berpengaruh SignifikanTerhadap Bank Saudara
Laws and Regulations Significantly Impacting Bank Saudara
109 Tinjauan Kinerja Keuangan
145 Tinjauan Unit Pendukung
Performance Financial Review
119 Struktur Modal

Capital Structure
150 Sumber Daya Manusia
Human Capital

Macro Economy Review
Perkembangan Ekonomi Makro 2013 Macro Economy Review

Pertumbuhan ekonomi dunia masih melemah di tahun 2013 The world economy in 2013 continued to expand at a subdued
dan imbasnya semakin dirasakan di Indonesia, sebagaimana pace and the impact has also hurt Indonesia, reflected in the
tercermin dalam perlambatan pertumbuhannya menjadi 5,7% slowdown of its economic growth to 5.7% in 2013 from 6.4%
di tahun 2013 dari 6.4 % pada tahun 2011 dan 6.23% pada in 2011 and 6.23% in 2012. Inflation peaked to a year-on-year
2012, Inflasi telah mencapai angka tahunan (year on year) rate of 8.8% in August 2013 after the Government increased
8,8% di bulan Agustus 2013 setelah pemerintah menaikkan fuel prices significantly in June to reduce the subsidy expenses.
harga bahan bakar minyak BBM secara tajam di bulan Juni The rise in BBM triggered the higher prices of electricity and
untuk mengurangi biaya subsidi. Naiknya harga BBM , yang food, resulting in the increase of inflation rate in Indonesia
juga memicu lebih tingginya tarif listrik dan harga bahan to 8.38 year-on-year in 2012. All of these contributed to the
pangan, menyebabkan tingkat inflasi di Indonesia mencapai weakening Rupiah which had been depreciated by around
8,38% secara tahunan di tahun 2013, suatu kenaikan yang 21% to US dollar throughout 2013.
cukup signifikan dibandingkan tingkat inflasi Indonesia untuk
tahun 2012 yang secara tahunan hanya sebesar 4,3%. Semua
ini telah melemahkan Rupiah yang terdepreasi sekitar 21% .
terhadap dolar AS sepanjang tahun 2013.
Langkah-langkah terus dilakukan Pemerintah Indonesia guna Indonesian Government has taken a number of initiatives to
menjaga Rupiah dan harga saham di pasar modal di Tanah Air control the stability of Rupiah currency and share prices in
terjaga. Sebagai upaya untuk memperkuat nilai Rupiah, Bank the capital market. In a view to strengthen Rupiah currency,
Indonesia menempuh sejumlah langkah seperti menaikkan Bank Indonesia increased its benchmark interest rate (BI
suku bunga acuan Bank Indonesia (BI Rate), mengeluarkan Rate), issued a variety of policy packages and took preventive
paket-paket kebijakan, serta tindakan preventif. BI Rate actions. BI Rate has risen several times in 2013: from 5.75% in
mengalami kenaikan beberapa kali di tahun 2013: dari January to 7.5% in December, which in turn led to relatively
5,75% di bulan Januari sampai 7,5% di bulan Desember, yang higher loan rates.
menyebabkan naiknya suku bunga pinjaman bank.

Tinjauan Industri
Industrial Review
Perlambatan pertumbuhan ekonomi di Tanah Air membuat Indonesian economy slowdown has also hurt the growth
pertumbuhan kredit pada 2013 hanya akan mencapai of banking loans in 2013 that only reached 20.8%, down
20,8%, lebih rendah dari proyeksi sebelumnya sebesar 22.3% from its 22.3% projection, as revealed by a banking
22,3%, demikian terungkap dari hasil survei perbankan yang survey published by Bank Indonesia on 4 November 2013.
dipublikasikan Bank Indonesia pada tanggal 4 November The banking loans grew at a slower pace than its growth in
2011. Laju kredit tahun 2013 melambat jika dibandingkan 2012 of 23%. According to the Bank Indonesia survey, this
tahun 2012 yang sebesar 23%. Perlambatan pertumbuhan slowdown was due to the sluggissh economic condition, an
ini akibat dari lesunya ekonomi, kenaikan suku bunga kredit increase in loans interest rates and the increasing risks in loans
dan meningkatnya risiko penyaluran kredit, rilis BI dalam channeling,
surveinya.
BI rate yang naik 150 basis poin menjadi 7,25% untuk BI rate moved upward by 150 point base to 7.25% with a view
mengendalikan inflasi. Suku bunga dana meningkat dari to restrain inflation. Funding interest rates increased from
5,62% pada kuartal III 2013 menjadi 5,82% pada kuartal IV 5.62% in the quarter III 2013 to 5.82% in the quarter Iv 2013.
2013. Kenaikan terjadi pada suku bunga deposito sejak Juli The increase in deposit interest rates had occured since July
dan berlanjut pada Agustus 2013. Sementara suku bunga 2013 and continued to August 2013, while interest rates of
tabungan dan giro masih relatif stabil. savings and demand deposits were relatively stable.

Tinjauan Usaha
Business Review
Produk Pendanaan Funding Products

Pada tahun 2013 penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK) In 2013, the collection of Third Party Fund reached Rp6.80
mencapai Rp6,80 triliun tumbuh sebesar 9,24% dari posisi trillion, up 9.24% from the Third Party Fund in 2012. The
DPK tahun 2012 sebesar Rp6.23 Triliun. Komposisi DPK Bank Composition of Bank Saudara’s Third Party Fund as of 31
Saudara sampai dengan posisi 31 Desember 2013 masih di December 2013 was still dominated by deposits amounting
dominasi oleh deposito sebesar Rp5,84 triliun atau 85,84% to Rp5.58 trillion or 85.84% of the total Third Party Fund
dari total DPK Rp6,80 triliun, disusul dengan tabungan amounting to Rp6.80 trillion, followed by savings amounting
sebesar Rp566,57 miliar (8,33%) dan giro sebesar Rp396,99 to Rp566.57 billion (8.33%) and demand deposits amounting
miliar (5,83%). to Rp396.99 billion (5.83%).
Tabel Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga 2012-2013

Table of the Growth ofThird Party Fund 2012-2013 (dalam miliar Rupiah in billion rupiah)
Desember 2013 Desember 2012 Growth (YoY)
Giro Demand Deposits 397 581 -31.65%
Tabungan Savings 567 483 17.26%
Deposito Deposits 5,839 5,164 13.09%
Total DPK
6,803 6,228 9.24%
Total Third Party Fund
Grafik Pertumbuhan DPK 2012-2013 Chart of Third Party Growth 2012-2013

6.803
6.229
5.839
5,164
581 567 483

397
Giro Tabungan Deposito Total DPK

Demand Deposits Savings Deposits Total Third Party Fund
(dalam miliar Rupiah in billion rupiah)
Desember 2013 December 2013

Tinjauan Usaha
Business Review
Grafik Komposisi DPK Chart of Third Party Fund Composition
5,84% 9,33%
8,33%
7,76%
2013 2012
85,83% 82,92%
Deposito Deposits
Giro Demand Deposits
Tabungan Savings
Pertumbuhan jumlah rekening dana pihak ketiga Bank Throughout 2013, total accounts of Third Party Fund grew
Saudara selama tahun 2013 adalah sebanyak 14.545 atau by 14,545 or 6.84%. Saving products contributed the largest
sebesar 6.84%. Produk tabungan menyumbangkan angka portion of the growth by 6.66% equal to 13,503 accounts.
pertumbuhan yang paling besar yaitu sebanyak 13.503
rekening atau 6.66%.
Tabel Pertumbuhan Jumlah Rekening 2012-2013

The Growth of Total Account 2012-2013 in Chart
Pertumbuhan /Growth
2013 2012 Pertumbuhan / Growth
(%)
Giro Demand Deposits 1,283 1,233 50 4.06%
Tabungan Savings 216,347 202,844 13,503 6.66%
Deposito Deposits 9,433 8,441 992 11.75%
Total DPK Total Third Party Fund 227,063 212,518 14,545 6.84%
Giro Demand Deposits

Bank Saudara memiliki dua jenis produk Giro yang ditawarkan, Bank Saudara offers two types of Demand Deposit products:
yaitu Giro Rupiah dan Giro Valuta Asing (valas). Giro mengalami Rupiah Demand Deposits and Foreign Exchange Demand
penurunan sebesar 31,65% menjadi Rp396,99 miliar pada Deposits. Year 2013 saw a decrease in Demand Deposits by
tahun 2013 dimana untuk pertumbuhan giro rupiah sebesar 31.65% to Rp396.99 billion comprising the 13.81% growing
13,81% dan penurunan giro valas sebesar 72,25%. Rupiah Demand Deposits and 72.25% decreasing Foreign
Exchange Deposits.
Tabel 3. Target dan Realisasi Giro
Table 3. Target and Realization of Demand Deposits (dalam miliar Rupiah in billion rupiah)
Pertumbuhan /
2013 2012
Growth (%)
Rupiah 311.83 274.00 13.81%
Valas 85.16 306.84 -72.25%
Total Giro 396.99 580.84 -31.65%

Tinjauan Usaha
Business Review
Tahun 2013 Bank Saudara berhasil memperoleh 172 giran Bank Saudara succeded to get 172 new demand depositors in
baru yang 147 diantaranya adalah giran perusahaan dan 25 2013, consisting of 147 corporate demand depositors and 25
sisanya adalah giran perorangan. individual demand depositors.
Jumlah Giran Baru 172 Total New Demand Depositors 172

Outstanding 13.50 miliar Outstanding 13.50 billion
Tabungan Savings
Tabungan masih merupakan salah satu sumber dana murah Savings remained one of the cheap funds the Bank continued
yang terus ditingkatkan komposisinya terhadap total DPK. to keep as a bigger portion in the composition of Thrid Party
Komposisi tabungan terhadap DPK meningkat dari tahun Fund. Its composition to Third Party Fund increased from
2012 sebesar 7,76% menjadi 8,83% pada tahun 2013, seiring 7.76% in 2012 to 8.83% in 2013, in line with the growth of
dengan pertumbuhan saldo tabungan yaitu sebesar 17,26% saving balance that was up 17.26% from its position in the
dibandingkan dengan posisi tahun 2012 yang besarnya preceding year amounting Rp483.17 billion. TabunganKU and
Rp483,17 miliar. Produk TabunganKu dan Tabungan Tabungan Pensiunan saudara (TAPENSA) still showed a positive
Pensiunan Saudara (TAPENSA) masih memiliki kinerja yang performance, growing by 95.51% and 54.18% respectively.
sangat baik.Masing-masing tabungan tersebut mengalami
pertumbuhan sebesar 95,51% dan 54,18%.
Total produk Tabungan Bank Saudara per tanggal 31 Total Bank Saudara Savings as of 31 December 2013 was
Desember 2013 adalah Rp566,57 miliar. Pertumbuhan produk Rp566.57 billion, growing by 17.26% compared to that as of 31
ini mencapai 17.26% dibandingkan posisi tahun 2012 sebesar December 2012 amounting to Rp483.17 billion.
Rp483,17 miliar.
Diantara enam jenis produk tabungan Bank Saudara, From the six types of Bank Saudara saving products, Tabungan
Tabungan Harian menempati posisi saldo yang terbesar yaitu Harian (Daily Savings) contributed the largest balance position
sebesar 33,45%, lalu diikuti oleh produk Tabungan Pensiunan of 33.45%, followed by Tabungan Pensiun Saudara (Retirement
Saudara sebesar 29.80% dan Tabungan Saudara sebesar Savings) of 26.81% and Tabungan Saudara of 26.81%. These
26,81%. Besarnya dominasi ketiga produk pada portofolio three savings products dominated Bank Saudara Savings
Tabungan Bank Saudara disebabkan oleh kemudahan portfolio due to easy requirements in the account opening
persyaratan pembukaan rekening dan promosi yang dilakukan and Bank Saudara’s promotional programs titled “Program
Bank Saudara melalui “Program Kilau Bintang Bank Saudara” Kilau Bintang Bank Saudara” organized throughout 2013.
yang berlangsung sepanjang tahun 2013.
Komposisi Tabungan Saving Composition
3.65%
29.80%
33.45% Tabungan Saudara
Tabungan Harian
Tabungan Berjangka
Tabungan Pensiunan Saudara
TabunganKu
1.21%
26.81% Tabungan Pekerja
1.21%

Tinjauan Usaha
Business Review
Perkembangan dan pencapaian produk tabungan selama Growth and achievement of the saving products throughout
tahun 2013 adalah sebagai berikut: 2013 are as below:
Tabel 4. Target dan Realisasi Tabungan

Table 4. Saving Target and Realization (dalam miliar Rupiah in billion rupiah)
Pertumbuhan /
2013 2012
Growth (%)
Tabungan 483.17 566.57 17.26%
Tabungan Harian 200.14 189.54 -5.30%
Tabungan Saudara 126.98 151.87 19.60%
Tabungan Pekerja 0.85 0.95 10.97%
TabunganKu 3.52 6.88 95.51%
Tabungan Pensiunan Saudara 109.51 168.85 54.18%
Tabungan Berjangka 42.16 48.48 14.99%
Pertumbuhan jumlah rekening produk tabungan selama Growth of the total saving account products throughout 2013
tahun 2013 adalah sebagai berikut: is outlined below:
Tabel 5. Pertumbuhan Jumlah Rekening Tabungan

Table 5. Growth of the Total Saving Accounts
Pertumbuhan /
2013 2012
Growth (%)
Tabungan 202,844 216,297 6.63%
Tabungan Harian 111,850 102,209 -8.62%
Tabungan Saudara 19,202 23,367 21.69%
Tabungan Pekerja 18,282 18,770 2.67%
TabunganKu 2,981 5,474 83.63%
Tabungan Pensiunan Saudara 32,188 45,682 41.92%
Tabungan Berjangka 18,341 20,795 13.38%
Tabungan Harian Tabungan Harian

Dana masyarakat yang terkumpul melalui produk Tabungan Public fund collected in Tabungan Harian (daily savings)
Harian selama tahun 2013 sebesar Rp189,54 miliar. Jumlah throughout 2013 was Rp189.54 billion, down 5.30% compared
tersebut turun 5,30% dibandingkan pencapaian tahun 2012, to that of 2012 recorded Rp200.14 billion.
yang tercatat sebesar Rp200,14 miliar.
Produk Tabungan Harian dipengaruhi oleh produk kredit Tabungan Harian is affected by consumer loan products
konsumer yang mengharuskan nasabah untuk memiliki which require customers to have saving accounts in Bank
rekening tabungan di Bank Saudara. Salah satu keunggulan Saudara. One of the superior features offered by Tabungan
produk Tabungan Harian ini adalah biaya administrasi yang Harian product is its administration fee that is lower than the
lebih rendah dibandingkan Tabungan Saudara. administration fee of Tabungan Saudara.
Jumlah rekening Tabungan Harian pada 31 Desember 2013 Total accounts of Tabungan Harian as of 31 December
adalah 102.209 rekening, menurun 9.641 (8,62%) rekening jika 2013 was 102,209 accounts, decreased 9,641 (8.62%) from
dibandingkan dengan posisi yang sama tahun 2012 sebesar total accounts of Tabungan Harian as of 31 December 2012
111.850 rekening amounting to 111,850 accounts.

Tinjauan Usaha
Business Review
Tabungan Saudara Tabungan Saudara

Tabungan Saudara merupakan salah satu produk simpanan Tabungan Saudara is the flagship product of Bank Saudara’s
unggulan yang dimiliki oleh Bank Saudara karena produk ini third party fund due to its compepetitive interest rates.
menawarkan suku bunga yang kompetitif. Pada tahun 2013 This saving product was balanced at Rp151.87 million,
dengan saldo Rp151,87 miliar, produk tabungan ini meningkat up 19.60% from Rp126.98 billion in 2012, owing to the
sebesar 19,60% dibandingkan posisi yang sama tahun 2012 vigorous promotional programs conducted by Bank Saudara
sebesar Rp126,98 miliar. Meningkatnya saldo tabungan ini particularly “Kilau Bintang Bank Saudara” program that was
secara cukup signifikan sangat dipengaruhi oleh promosi yang organized throughout 2013.
gencar dilakukan khususnya dalam program Kilau Bintang
Bank Saudara yang berlangsung sepanjang tahun 2013.
Jumlah rekening Tabungan Saudara pada 31 Desember 2013 Total Tabungan Saudara accounts as of 31 December 2013 was
adalah23.367 rekening, meningkat 4.165 rekening (21.69%) 23,367, rose by 4,165 accounts (21.69%) compared to the total
jika dibandingkan dengan posisi yang sama tahun 2012 Tabungan Saudara accounts in 2012 amounting to 19,202
sebesar 19.202 rekening. accounts.
Tabungan Pensiunan Saudara (TAPENSA) Tabungan Pensiunan Saudara (TAPENSA)

Tabungan Pensiunan Saudara pada tahun 2013 tumbuh Tabungan Pensiunan Saudara grew by Rp59.34 billion
Tabungan Pensiunan Saudara pada tahun 2013 tumbuh (54.18%) from Rp109.51 billion in 2012 to Rp168.85 billion in
sebesar Rp59,34 miliar (54.18%) dari posisi tahun 2012 sebesar 2013. The growth figure was the highest amongst the growth
Rp109,51 miliar menjadi Rp168,85 miliar di tahun 2013. of other Bank Saudara saving products, which was affected
Angka pertumbuhan tersebut merupakan pertumbuhan by the growth of Kredit Pensiunan (Retirement Loans) where
paling besar dibandingkan dengan pertumbuhan produk the application of Retirement Loans requires the opening of
tabungan lainnya. Peningkatan ini sangat dipengaruhi Tabungan Pensiunan Saudara.
oleh pertumbuhan Kredit Pensiunan, dimana untuk Kredit
Pensiunan ada kewajiban untuk membuka Tabungan
Pensiunan Saudara.
Jumlah rekening Tabungan Pensiunan Saudara mengalami Total Tabungan Pensiunan Saudara accounts grew by 13,494
peningkatan sebanyak 13.494 rekening atau naik sebesar accounts or 41.92% to 45,682 accounts in 2013 from 32,188
41,92% menjadi 45.682 rekening di tahun 2013 dari posisi accounts in 2012.
tahun 2012 sebanyak 32,188 rekening.
Keberhasilan Tapensa untuk tumbuh besar sangat didukung Tapensa’s success to grow bigger was also supported by its
pula oleh karakteristik produk yang unggul yaitu antara lain superior product characteristics: free administration fee, no
bebas biaya administrasi bulanan, tidak ada saldo minimum requirement on minimum balance and competitive interest
dan tingkat bunga yang kompetitif. rates.
Tabungan Berjangka (TASKA) Tabungan Berjangka (TASKA)

Bank Saudara merancang Tabungan Berjangka untuk Bank Saudara’s Tabungan Berjangka is designed to assist the
membantu masyarakat dalam merencanakan keuangan people in their future financial planning. The scheme of this
mereka di masa depan. Tabungan ini memiliki skema yang product requires customers to deposit in a routine manner
mewajibkan nasabah melakukan setoran rutin selama jangka within an agreed period. Amount of the saving ranges from
waktu penyimpanan yang telah sepakati. Jumlah setoran Rp25,000 and the deposit period ranges from 6 months so
bulanan mulai dari Rp25.000 dan jangka waktu penyimpanan that the customers are free to choose target of fund amount
mulai dari 6 bulan.Dengan demikian, nasabah dapat bebas and deposit period, flexible minimum deposit, as well as easy
memilih target dana dengan jangka waktu penyimpanan, requirements. In addition, Tabungan Berjangka customers
setoran minimum yang fleksibel, serta persyaratan yang will also receive an insurance protection and a competitive
mudah. Selain itu, nasabah Tabungan Berjangka juga saving interest rate.
mendapat perlindungan asuransi dan suku bunga simpanan
yang kompetitif.

Tinjauan Usaha
Business Review
Pada tahun 2013, Tabungan Berjangka tumbuh sebesar In 2013, Tabungan berjangka rose by Rp6.32 billion (14.99%)
Rp6,32 miliar (14,99%) dari tahun 2012 yang tercatat sebesar from Rp42.16 billion in 2012 to Rp48.48 billion in 2013. Based
Rp42,16 miliar menjadi Rp48,48 miliar pada tahun on the total accounts, Tabungan Berjangka bore witness to an
2013. Berdasarkan jumlah rekening, Tabungan Berjangka increase by 2,454 accounts or 13.38% from 18,341 accounts in
mengalami pertambahan rekening sebanyak 2.454 rekening 2012 to 20,795 accounts in 2013. Based on the total number
atau meningkat 13,38% dari 18.341 rekening pada tahun 2012 of accounts, Tabungan Berjangka bore witness to an increase
menjadi 20.795 rekening pada tahun 2013. Pertumbuhan in its total number of accounts by 13.38% equal to 2,454
Tabungan Berjangka tahun 2013 mengalami peningkatan - accounts from 18,341 accounts to 20,795 in 2013. The growth
dari segi nominal maupun jumlah rekening– dibandingkan of Tabungan Berjangka in 2013, in terms of the nominal
dengan tahun 2012, dimana saldo hanya tumbuh Rp6.09 balance and the number of accounts, was higher than that
milyar (16,91%) sedangkan jumlah rekening tumbuh 1.100 of 2012, in which the nominal balance grew by Rp6,09 billion
rekening (6,38%). Peningkatan pertumbuhan ini tidak terlepas (16.91%) and the total accounts grew by 1,100 accounts
dari keberhasilan program Kilau Bintang Bank Saudara yang (6.38%). This stronger growth was connected to the success of
dipromosikan sepanjang tahun 2013 baik melalui media “Kilau Bintang Saudara” Program promoted throughout 2013
above the line maupun below the line serta fokus penjualan in above-the-line and below-the-line media and the focus on
produk Tabungan Berjangka bagi marketing. Tabungan Berjangka marketing activities.
Deposito Time Deposits

Produk Deposito Bank Saudara merupakan simpanan Bank Saudara’s time deposit is a saving product with a certain
berjangka yang dirancang dengan berbagai keistimewaan period of time designed to have a full range of superior
dibandingkan dengan produk simpanan lain. Keistimewaan features compared to other saving products. The superior
tersebut antara lain suku bunga yang kompetitif, penjaminan features include a competitive interest rate, maximum
maksimum, layanan penjemputan uang tunai yang akan guarantee, pick-up service for a certain amount of deposits,
disetor untuk nasabah dengan nominal tertentu, dan jangka and a variety of saving periods ranging from 3, 6, 12, and
waktu simpanan yang bervariasi, yaitu 3, 6, 12, dan 24 bulan. 24 months. To meet customers’ needs of investments, Bank
Untuk melayani kebutuhan investasi nasabah, Bank Saudara Saudara offers two types of time deposits, namely Rupiah
menawarkan dua jenis deposito, yaitu Deposito Rupiah dan Time Deposits and Foreign Exchange Time Deposits. These
Deposito Valas. Kedua jenis deposito itu memiliki kategori two types of time deposits have a similar saving time period of
jangka waktu penyimpanan yang sama dengan suku bunga competitive interest rates.
yang kompetitif.
Pada tahun 2013, Produk Deposito Bank Saudara mengalami In 2013, Bank Saudara’s time deposti products bore wtiness to
pertumbuhan yang cukup signifikan yaitu 13,09% (Rp676,03 a significant growth by 13.09% (Rp676.03 billion) from Rp5.16
miliar) dibandingkan periode yang sama tahun 2012 sebesar trillion in 2012. Rupiah Time Deposit was Rp5.35 trillion, up
Rp5,16 triliun. Bila dirinci lebih lanjut, Deposito Rupiah 9.44% from Rp4.89 trillion in 2012. Foreign Time Deposit
berjumlah Rp5,35 triliun atau mengalami pertumbuhan recorded at Rp493.28 billion or up 77.15%. In 2013, Corporate
sebesar 9,44% dari tahun 2012 sebesar Rp4,89 triliun. Time Deposit grew by 50.89% in 2012 to 52.19% in 2013, while
Sedangkan Deposito Valas tercatat sebesar Rp493,28 miliar individual time deposit decreased from 49.11% in 2012 to
atau tumbuh 77,15%. Pada tahun 2013 terjadi peningkatan 47.18% in 2013.
persentase Deposito Corporate dari 50,89% di tahun
2012 menjadi 52.19% di tahun 2013, sedangkan deposito
perorangan menurun dari sebelumnya 49,11% menjadi
47,81%.
Pertumbuhan /
2013 2012 Pertumbuhan /Growth
Growth (%)
Rupiah 1,283 1,233 50 4.06%
1 bulan month 2,807.16 2,175.48 631.68 29.04%
3 bulan month 1,300.89 1,379.30 (78.41) -5.68%
6 bulan month 389.50 721.79 (332.29) -46.04%
≥ 12 bulan month 847.90 607.68 240.22 39.53%

Tinjauan Usaha
Business Review

Pertumbuhan /
2013 2012 Pertumbuhan /Growth
Growth (%)
Total Deposito 5,345.45 4,884.25 461.20 9.44%
Valas 9,433 8,441 992 11.75%
1 bulan month 493.26 276.74 216.52 78.24%
3 bulan month 0 1.71 (1.71) -100.00%
6 bulan month 0.12 0 0.12 100.00%
≥ 12 bulan month 0 0 - 0.00%
Total Deposito 493.28 278.45 214.83 77.15%
5,838.73 5,162.7 676.03 13.09%
Pada tahun 2013 terjadi peningkatan persentase Deposito In 2013 the Corporate Time Deposit increased from 50.80% in
Corporate dari posisi 50.89% di tahun 2012 menjadi 52.19% di 2012 to 52.19% in 2013, while Retail Time deposit declined
tahun 2013. Sedangkan persentase Deposito Retail turun dari from 49.11% in 2012 to 47.81 in 2013.
49.11% di tahun 2012 menjadi 47.81% di tahun 2013.
Grafik Komposisi Deposito Composition of Time Deposits
2013 2012
47.81% 52.19% 49.11% 50.89%
Perorangan Personal
Perusahaan Corporate
Tabel 7. Komposisi Deposito (%)

Composition of Time Deposits
% Komposisi / Composition Dec-12 Dec-13
Perusahaan Corporate 50.89% 52.19%
Perorangan Personal 49.11% 47.81%

Tinjauan Usaha
Business Review
Meskipun secara persentase relatif kecil peningkatan tersebut, Although percentage of the increase was relatively low, in term
akan tetapi secara nominal outstanding perubahan tersebut of the outstanding nominal, the change was significant, as
sangat signifikan, ini terlihat dari tabel perkembangan shown in the table of the growth of corporate time deposits
deposito corporate dan perorangan berikut dibawah: and individual time deposits as below:
Tabel 8. Komposisi Deposito (nominal)

Table 8. Composition of Time Deposits (nominal) (dalam miliar Rupiah in billion rupiah)
Pertumbuhan /
Nominal Dec-12 Dec-13
Growth (%)
Perusahaan Corporate 2,628.08 3,048.33 15.99%
Perorangan Personal 2,536.48 2,792.44 10.09%
Total 5,164.56 5,840.77 13.09%
Pada tahun 2013 Bank Saudara berhasil menurunkan In 2013 Bank Saudara succeeded in reducing the percentage
persentase deposan inti terhadap dana pihak ketiga, pada of key time depositors to the third party fund from 41.03% in
tahun 2012 persentase deposan inti terhadap DPK sebesar 2012 to 38.83 in 2013.
41,03% . Angka ini berhasil turun menjadi 38.83% ditahun
2013.
Tabel 9. Deposan Inti

Table 9 Key Time (dalam miliar Rupiah in billion rupiah)
Dec-12 Dec-13
25 Deposan Inti 25 Key Depositors 2,555.30 2,642.41
Total DPK Total Third Party Fund 6,228.57 6,804.32
Prosentase Percentage 41.03% 38.83%
Pada tahun 2013 jumlah deposan baru Bank Saudara In 2013, the number of new time depositors of Bank Saudara
bertambah sebanyak 1.435 orang dengan outstanding per was up 1,435 persons with outstanding as of December 2013
Desember 2013 sebesar Rp. 955.01 miliar (± 16% dari total amounting to Rp955,01 billion (± 16% of the total outstanding
outstanding deposito). time deposits).
Jumlah Deposan Baru 1,435 Total New Time Depositors 1,435

Outstanding 955.01 Miliar Outstanding 955.01 billion
Peningkatan yang material dari Dana Pihak Material Increase in Third Party Fund in
Ketiga selama tahun 2013 2013
dengan periode yang sama tahun 2012 yang besarnya Rp6,23 The Collection of Third Party Fund in 2013 was Rp6.80 trillion,
triliun maka terjadi peningkatan yang cukup signifikan significantly up Rp575.75 billion (9.24%) from Rp6.23 trillion in
sebesar Rp575,75 miliar (9,24%). Dalam kondisi pasar yang 2012. In the 4th Quarter of 2013 where the market condition
kurang kondusif pada triwulan IV 2013 Dana Pihak Ketiga was not favourable, the Company still managed to enjoy the
Bank Saudara tetap mengalami pertumbuhan. growth of Third Party Fund.
Berbagai upaya terus dilakukan untuk meningkatkan Dana Various efforts have been continued to increase the Bank’s
Pihak Ketiga ini antara lain promosi program Kilau Bintang Third Party Fund, among others, by conducting “Kilau Bintang
Bank Saudara, program Kilau Taska, program Deposito Retail, Bank Saudara” program, “Kilau Taska” Program, Retail Time
repackaging TASKA dan penyempurnaan program penilaian Deposit program, TASKA repackaging and the enhancement of
kinerja Funding Officer yang dikenal dengan sebutan PUSHME. evaluation performance program for Funding Officers called
Di beberapa kantor juga dilakukan penambahan jumlah “PUSHME”. The Bank’s several offices also added the number
tenaga Funding Officer disesuaikan dengan target dana yang of Funding Officers in accordance with the fund target to be
ingin dicapai. achieved.

Tinjauan Usaha
Business Review
Grafik Pertumbuhan DPK 2012-2013 Chart of the Growth of Third Party Fund 2012-2013
6.804,32
6.228,57
5.840,76
5.164,56
580,84 566,57 483,17

396,99
Giro Tabungan Deposito Total DPK

Demand Deposits Savings Time Deposits Total Third Party
Funds

Produk Perkreditan Financing Products

Produk Perkreditan Bank Saudara terbagi menjadi 3 kategori, Bank Saudara’s Financing product is classified into 3 catego-
yaitu : ries:
1. Produk kredit Konsumer 1. Consumer Loans
2. Produk kredit UMKM 2. Micro, Small and Medium Enterprises (MSMEs) Loans
3. Produk kredit Wholesale Banking 3. Wholesale Banking Loans
Selama tahun 2013, total kredit yang disalurkan sebesar In 2013, the total loans distributed was Rp6.201 billion or up
Rp6,201 miliar Atau meningkat sebesar 17,84% dibandingkan 17.84% compared to 2012.
dengan tahum 2013.
Pertumbuhan Kredit Desember 2012 - Desember 2013

Growth of Loans December 2012 – December 2013 (dalam miliar Rupiah in billion rupiah)
Realisasi Realisasi
Desember'13 / Desember'12 / Pertumbuhan /
Struktur Kredit / Credit Structure
Realization as of Dec Realization as of Dec Growth (%)
2013 2012
KUPEG 1.508 1.470 2,62%
KUPEN 2.895 2.146 34,89%
KUJA 6 8 -33,24%
KPH 113 88 28,56%
KPM 1 2 -34,36%
UMKM Komersil 768 843 -8,89%
WHOLESALE 782 629 24,24%
KUPEN JMS 21 - 2103%
Kredit Lainnya 107 74 44,41%
Total Nasional Nationwide 6.201 5.261 17,84%

Tinjauan Usaha
Business Review
Pertumbuhan Kredit 2012-2013 Growth of Loans December 2012 – December 2013

3.000 2.895
2.500
2.146
2.000
1.508
1.470
1.500
843 768
1.000 629 782
8 6 88 113 2 1 21 21 74 107
500
UMKM Kredit Lainnya
KUPEG KUPEN KUJA KPH KPM Komersil WHOLESALE KUPEN JMS
Other Loan
Kredit Konsumer Consumer Loan

Selama tahun 2013, Kredit Konsumer secara nominal tumbuh In 2013, the nominal of Consumer Loan up 21.91% or
sebesar 21.91% atau sejumlah Rp824.95miliar. Pertumbuhan Rp824.95 billion dominated by Kredit Pensiun (KUPEN / Retire-
paling besar adalah produk Kredit Pensiun (KUPEN) yakni ment Loan) that grew by 35.27% or Rp759.22 billion followed
tumbuh sebesar 35.27% atau Rp759.22 miliardiikuti oleh by Kredit Pemilikan Hunian (KPH / Housing Loan) that was
produk Kredit Pemilikan Hunian (KPH) yang tumbuh sebesar up 28.56% or Rp25.09 billion. The Consumer Loans products
28.56% atau Rp25.09 miliar. Beberapa produk yang memiliki showing a downward trend included Kredit Pegawai (KUPEG
kecenderungan turun adalah Kredit Pegawai (KUPEG), Kredit / Employees’ Loan), Kredit Pemilikan Mobil/Motor (KPM, Car/
Pemilikan Mobil/Motor (KPM) dan Kredit Pekerja (KUJA). Motorcycle Loan) dan Kredit Pekerja (KUJA / Workers’ Loan).
Khusus untuk KUPEG, produk ini sangat dipengaruhi oleh KUPEG was highly impacted by external factors such as com-
faktor eksternal yakni kompetitor sedangkan KPM, KUJA dan petitors, while KPM, KUJA dan General Consumption Loan
Konsumtif Umum bukan merupakan focus business ditahun were not the focus of the Company’s business in 2013.
2013.
Pertumbuhan /Growth (%)
Produk / 2012 2013
Outstanding Noa
Product
Outstanding Noa Outstanding Noa Nominal % Account %
KPH 87,879 393 112,978 531 25,098 28.56% 138 25.99%
KUPEG 1,469,762 40,570 1,508,223 37,184 38,461 2.62% (3,386) -9.11%
KPM 2,245 22 1,474 15 (771) -34.36% (7) -46.67%
KUPEN 2,152,869 54,998 2,895 60,190 759,215 35.27% 5,192 8.63%
KUJA 8,358 3,418 5,580 1,676 (2,778) -33.24% (1,742) -103.94%
KONS UMUM 44,100 235 49,820 871 5,720 12.97% 636 73.02%
Total 3,765,214 99,636 4,590,158 100,467 824,945 21.91% 831 0.83%
Komposisi Kredit Konsumer masih didominasi oleh KUPEN Consumer Loan was still dominated by KUPEN (63.44%) dan
(63.44%) dan KUPEG (32.86%), total komposisi kedua produk KUPEG (32.86%), which dominated 96.30% of the total Con-
terhadap Kredit Konsumer adalah 96.30%. sumer Loan.

Tinjauan Usaha
Business Review
1,09%
0,12%
2,16%
32,85%
63,44%
0,03%
KUPEN KPH
KPM KONS. UMUM
KUPEG KUJA
Pencapaian target untuk Kredit Konsumer secara keseluruhan The total target of Consumer Loan achievement as a whole
adalah sebesar 94.55%. Dari target sebesar Rp4.80 triliun was 94.55%. From the total target of Rp4.8 trillion, the real-
realisasinya sebesar Rp4.54 triliun. Pencapaian ini tidak ization was Rp4.54 trillion without calculating the realization
memperhitungkan realisasi dari Kredit Konsumtif Umum of General Consumption Loan as there was no target to be
dikarenakan produk tersebut memang tidak terdapat target achieved for this type of Loan.
yang harus dicapai.
(dalam miliar Rupiah in billion Rupiah)
Realisasi /
Produk / Product Target (%)
Realization
KPH 113,3 113 99.69%
KUPEG 1,681,5 1,508,2 89.69%
KPM 10,7 1,4 13.80%
KUPEN 2,987,3 2,895 97.48%
KUJA 9,5 5,6 58.91%
Kons. Umum - 49,8 0.00%
Total 4,802,3 4,540,3 94.55%
Kinerja Produk Perkreditan Konsumer Performance of Consumer Loan Products

Kredit untuk Pegawai (KUPEG) KUPEG (Employees’ Loan)
Secara nasional rata-rata pertumbuhan KUPEG per bulan The average monthly growth of KUPEG nationwide was 0.22%
sebesar 0.22% (Rp3.20 miliar). Pencapaian target sebesar equal to Rp3.20 billion. The target realization was 89.69%,
89.69%, yakni dari target sebesar Rp1.68 triliun realisasi meaning that out of Rp1.68 trillion targeted, the realization
sebesar Rp1.51 triliun. was Rp1.51 trillion.

Tinjauan Usaha
Business Review
Outstanding (RpJutaan million)
1,567,540 1,580,466
1,552,826 1,588,563
1,574,431 1,568,665
1,527,870 1,548,794 1,528,282
1,510,292 1,508,223
1,481,705
1,469,762
Desember Januari Februari Maret April Mei Juni Juli Agustus September Oktober November Desember
2012 2013
Kredit untuk Pensiun (KUPEN) KUPEN (Retirement Loan)

KUPEN merupakan produk unggulan di Bank Saudara dimana KUPEN retirement loan is Bank Saudara’s flagship product that
produk ini merupakan portofolio kredit terbesar.Secara dominates the Bank’s loan portfolio. The target achievement
nasional rata-rata pertumbuhan KUPEN per bulan sebesar in 2013 was 97.48%, meaning that out of the Rp2.98 trillion
2.56% (Rp63.49 miliar). Pencapaian target 2013 sebesar targeted for KUPEN, the realization was Rp2.91 trillion. The
97.48%, yakni dari target sebesar Rp2.98 triliun realisasi Growth of NOA nationwide grew by 5192 NOA.
sebesar Rp2.91 triliun. Pertumbuhan NoA secara nasional
tumbuh sebesar 5192 NoA.

2,405,946 2,582,887 2,875,654 2,912,084
2,732,056 2,804,762
2,343,437 2,507,851 2,631,007
2,285,739
2,150,111 2,197,038 2,242,599
2012 2013
Portofolio KUPEN masih belum tersebar secara merata di KUPEN portfolio is still not spread evenly across the Bank’s
seluruh wilayah unit bisnis Bank Saudara.Komposisi terbesar business units in Indonesia. The largest composition still lives
masih berada di wilayah Jawa Barat dan Banten yakni 68.81% in West Java and Banten amounting to 68.81% (Rp2trilion).
(Rp2 triliun).

Tinjauan Usaha
Business Review

Komposisi /
Wilayah / Area Outstanding
Composition
Bandung II 490,2 16.83%
Bandung I 439 15.07%
Cirebon 351,6 12.07%
Tasikmalaya 261,8 8.99%
Tangerang 221,5 7.61%
Surabaya 208,3 7.15%
Jakarta II 140,8 4.84%
Sukabumi 128,4 4.41%
Semarang 128,3 4.41%
Denpasar 122 4.19%
Yogyakarta 116 3.98%
Bogor 111,2 3.82%
Purwokerto 74,5 2.56%
Solo 43,5 1.49%
Malang 35,7 1.22%
Jakarta I 30,6 1.05%
Palembang 8,7 0.30%
Nasional 2,912 100%
Secara wilayah,rata-rata pencapaian adalah sebesar 94.99%. Geographically, the average od achievement was 94.99%. There
Hanya terdapat 3 (tiga) wilayah dengan pencapaian <90% were only 3 areas with <90% achievement, namely Jakarta I
yakni wilayah Jakarta I (66.22%), Semarang (82.60%) dan (66.22%), Semarang (82.60%) and Palembang (75.38%).
Palembang (75.38%).
(dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)
(%) Realisasi
Proyeksi Realisasi Des’13 thd
Wilayah / Area Outstanding (NoA) Realisasi
Des’13 (NoA) Proyeksi
Des’13
Bandung I 381,349 12,359 444,769 438,688 11,427 98.63%
Bandung II 410,671 11,976 508,827 488,506 12,388 96.01%
Jakarta II 107,661 3,045 156,245 140,750 3,215 90.08%
Jakarta I 32,622 2,492 46,272 30,643 1,465 66.22%
Sukabumi 85,039 1,681 123,474 128,393 2,016 103.98%
Surabaya 113,200 2,568 197,325 204,092 3,524 103.43%
Yogyakarta 68,994 1,389 109,085 109,749 1,854 100.61%
Cirebon 262,020 5,489 350,258 349,401 6,557 99.76%
Bogor 73,344 1,993 111,476 111,002 2,297 99.57%
Tasikmalaya 182,415 3,269 268,894 261,740 4,039 97.34%
Tangerang 164,192 3,389 229,880 221,529 3,890 96.37%
Denpasar 88,646 1,502 129,607 121,495 1,695 93.74%
Semarang 106,470 2,396 155,295 128,280 2,728 82.60%
Purwokerto 34,693 490 64,271 74,315 1,067 115.63%
Malang 12,369 224 34,563 35,405 543 102.43%
Solo 18,444 261 45,540 42,405 533 93.12%
Palembang - - 11,500 8,669 85 75.38%
Nasional National 2,912,086 100% 2,912,086 100% 2,912,086 100%

Tinjauan Usaha
Business Review
Kredit Konsumer Lainnya Other Types of Consumer Loans

Kredit Konsumer lainnya terdiri dari Kredit Pekerja (KUJA), Other types of consumer Loans were workers’ loan called KUJA,
Kredit Pemilikan Hunian (KPH), Kredit Pemilikan Motor (KPM) Housing Loan called KPH, car/motorcycle loan called KPM and
dan Konsumtif Umum. Namun pada tahun 2013 ini, fokus general consumption loan. In 2013, the Bank’s consumer loan
bisnis Kredit Konsumer masih terfokus di produk KUPEN dan business was still focused on KUPEN and KUPEG.
KUPEG.
KUJA
8.358 8.204 8.167 8.334 8.223

8.048
7.811 7.719 7.514 7.392
6.614
5.918 5.580
2012 2013
Kredit Pemilikan Hunian (KPH) KPH (Housing Loan)

Produk Kredit Pemilikan Hunian (KPH) merupakan produk Bank Saudara’s KPH has become the focus of the Bank’s
yang mulai menjadi fokus dalam penyaluran kredit di Bank financing particulalrly consumer loans. Started from midlle-
Saudara khususnya kredit konsumer. Diawali dari segmentasi low segmentation, this product has certain attractive features
menengah ke bawah, produk ini memiliki daya tarik sendiri. not only in its more typical segmentation but also in the
Selain segmentasi khusus serta pelayanan yang prima dari service excellence delivery, making it considered successful in
Bank Saudara, KPH dinilai berhasil memberikan pertumbuhan cotributing to a significant growth to the total consumer loans
yang signifikan di tahun 2013. KPH memberikan kontribusi by 2,46%. KPH increased from Rp88 billion in 2012 to Rp113
sebesar 2,46% terhadap total kredit konsumer. Kredit ini billion in 2013, along with the increase in debtors from 393
mengalami kenaikan dari Rp88 miliar pada 31 Desember persons in 2012 to 510 at the end of December 2013.
2012 menjadi Rp113 miliar pada 31 Desember 2013. Kenaikan
kredit ini juga dikuti oleh kenaikan debitur dari 393 orang
debitur KPH menjadi 510 orang pada akhir Desember 2013.

112.989 114.964 116.714 116.978 115.016
109.497 113.826 112.978
98.441 102.753 105.852
87.879 92.916
2012 2013

Tinjauan Usaha
Business Review
Number of Account
500 520 526 533 538 537 534 531

441 455 475
393 414
2012 2013
Kredit Pemilikan Mobil/Motor(KPM) KPM (Car Loan)

Selain produk unggulan di atas, Bank Saudara memiliki Besides the above superior products, Bank Saudara also
produk kredit konsumer lainnya yaitu Kredit Pemilikan Mobil/ has other types of consumer loan products, namely car/
Motor (KPM), Kredit Untuk Pekerja (KUJA) dan Kredit Konsumtif motorcycles loan KPM, workers’ loan KUJA and General
Umum.Namun dikarenakan beberapa pertimbangan seperti Consumption Loan. However, due to some considerations such
segmentasi pasar, risiko kredit dan pertimbangan lainnya as market segmentation, loans risks and other considerations,
maka produk-produk tersebut belum menjadi fokus dalam we do not put first priority on the aforementioned products,
penyaluran kredit. Berikut data mengenai produk-produk which will be detailed as below:
tersebut:
2.245 2.172 2.097 2.036 1.946 1.878 1.823

1.759 1.705 1.628 1.574 1.520 1.474
Tahun 2012 Tahun 2013
Kredit Usaha Mikro, Kecil dan Menengah Micro, Small and Medium Enterprises
Serta Komersial (MSMEs) & Commercial Loan Product
Usaha Mikro, kecil, dan menengah merupakan salah satu Micro, Small and Medium Scale Enterprise (“MSMEs”) has been
sektor yang dapat bertahan di tengah fluktuasi perekonomian one of the business sectors that can weather the economic
di Indonesia. Karakteristik sektor ini adalah memiliki pangsa fluctuation in Indonesia. This sector is characterized as having
pasar domestik sehingga memiliki ketahanan terhadap domestic market share so that it can be more resilient towards
pengaruh negative perekonomian global. negative impacts of the global economy.
Walaupun tahan terhadap pengaruh negatif global, UMKM Despite its resilience towards negative impacts of the global
kerap memiliki masalah dalam pengembangan usaha dan economy, MSMEs have frequently been troubled with problems
keterbatasan akses permodalan. Kondisi ini membuat UMKM in business development and constraints in limited access to
sangat bergantung pada modal sendiri yang relatif terbatas capital, forcing the business to depend on its own capital of
atau pada sumber modal non-formal lainnya yang memiliki relatively limited amount or on other sources of informal
biaya modal tinggi. financing bearing high capital costs.

Tinjauan Usaha
Business Review
Dengan demikian perbankan dituntut untuk dapat membantu In consideration of the above, banking sector is required to
kebutuhan modal dan melindungi sektor UMKM dari sumber- assist MSME sector in funding and help protect MSME sector
sumber modal non formal. from other informal sources of funds.
Bagi Bank Saudara, kesulitan kebutuhan permodalan Bank Saudara views that the MSME sector’s need of financing is
UMKM merupakan sebuah peluang yang sangat baik untuk a good opportunity for the Bank to develop its loan business.
mengembangkan usaha perkreditannya. Selain itu, pasar In addition, MSME market is indeed the first objective of
UMKM juga sebenarnya merupakan tujuan awal Himpoenan Himpoenan Soedara when it was established in 1906.
Soedara berdiri pada tahun 1906.
Bank Saudara akan fokus dalam penyaluran kredit di sektor Bank Saudara will focus on the loans disbursement to MSMEs
UMKM dengan tetap mengedepankan prinsip kehati-hatian. by placing prudence principles in the first line. The target of
Target penyaluran Kredit UMKM untuk tahun 2013 sebesar MSME Loan disbursement in 2013 was Rp860.6 billion while
Rp860,6 miliar, sementara pencapaian kredit UMKM adalah the realization was only Rp767.6 billion in 2013, reflecting
hanya Rp767,6 miliar, sehingga terjadi penurunan portofolio the decrease in MSME portfolio by Rp76.7 billion or 9% from
UMKM sebesar 9% atau setara Rp. 76,7 miliar dari Rp844,3 Rp844.3 billion in 2012 to Rp767.6 billion in 2013.
miliar di tahun 2012 menjadi 767,6 miliar di tahun 2013.
Penurunan Portofolio ini diakibatkan kebijakan dari kantor The decrease in this portfolio was due to the policy set by Bank
pusat, dimana proses penyaluran fasilitas kredit UMKM sektor Saudara’s Head Office to stop MSME Financing Facility for real
real diberhentikan terhitung bulan April 2013, sehingga tidak sectors in 2013 that made Bank Saudara’s financing products
ada pertumbuhan kredit secara optimal. could not grow optimally throughout the year.
Untuk memaksimalkan kinerja produk kredit UMKM, Bank To maximize the performance of MSME Loan, Bank Saudara
Saudara telah memiliki Departemen UMKM yang bertugas has formed MSME Department assigned to serve the need of
untuk melayani kebutuhan permodalan UMKM di wilayah- MSME financing in the Bank’s areas of operations. In addition,
wilayah kerja Bank Saudara. Selain itu, Bank Saudara juga Bank Saudara has also set Policy and Guidance for MSME
telah mengeluarkan Kebijakan dan Pedoman Kredit UMKM Loan to focus more on MSME business sectors in which Bank
untuk lebih menfokuskan kepada sektor-sektor usaha UMKM Saudara has the expertise.
yang relatif lebih dikuasai oleh Bank Saudara.
Kebijakan dan Pedoman tersebut memuat hal-hal sebagai The aforementioned Policy and Guidelines contain the
berikut: followings accordingly:
1. Fokus Pembiayaan menurut Sektor Ekonomi Target pasar 1. The focus of financing based on the economic sector
kredit UMKM Bank Saudara adalah para pengusaha yang targeted in the market of Bank Saudara’s MSME Loan is
memiliki prospek usaha yang baik. Secara umum, sektor entrepreneurs with good business prospects. In general,
ekonomi yang menjadi prioritas pembiayaan pada tahun economic sectors that became the first priority for
2013 adalah sebagai berikut : financing in 2013 were as follows:
• Peternakan Sapi Perah • Dairy Farms
• Petani Tebu • Sugarcane Farmers
• Petani Kelapa Sawit • Oil Palm Growers
• Minyak dan Gas • Oil and Gas
• Distribution Outlet • Outlet Distribution
• Distributor Sembako • Sembako (9 types of basic needs) Distributors
• Rumah Makan • Restaurants
• Koperasi pasar • Market Cooperative
• Koperasi Karyawan • Employees’ Cooperative
• Diluar sektor ekonomi, sebagaimana dimaksud • Out of the above economic sectors, other economic
diatas, sektor ekonomi lain yang dapat diproses sectors that can be processed further are the
lebih lanjut adalah sektor ekonomi yang mana economic sectors in which Bank Saudara has the
dikuasai secara baik dari hulu sampai hilir. expertise from upstream to mainstream.

Tinjauan Usaha
Business Review
2. Kondisi dan Persyaratan untuk Kredit UMKM 2. Conditions and Requirements for MSME Loans
3. 3. Kebijakan Pinjaman Rekening Koran 3. Policy on the Loan’s Current Account
4. Kebijakan penyaluran kredit kepada koperasi karyawan 4. Policy on loans dissbursement to workers’ cooperatives
serta koperasi produktif and productive cooperatives.
5. Kebijakan Sistem Kriteria Kredit (SKK). 5. Policy on Loans Crtiteria System
Kinerja Kredit UMKM dan Komersial Performance of MSME and Commercial Loans
Pada periode Triwulan IV/2013 Kredit UMKM dan komersil In Quarter IV/2013, MSME and Commercial Loans’s protfolio
mencapai portofolio sebesar Rp768 Miliar, menurun sebesar was down Rp76 billion from 768 billion 2012 to Rp843 billion
Rp76 miliar dari tahun sebelumnya yaitu sebesar Rp843 miliar. in 2013.
Kinerja UMKM & Komersil Desember 2012 - Desember 2013
Performance of MSME Commercial Loans December 2012 - December 2013 (dalam miliar Rupiah in billion Rupiah)
Periode Target (%)Pencapaian
(%)Growth
Des-12 Mar-13 Jun-13 Sep-13 Dec-13 Desember'13 Desember'13
UMKM & Komersil 843 810 803 795 768 -8.98% 861 89.19%
Perkembangan UMKM Komersil Desember 2012-2013

MSME Commercial Loan Growth December 2012-2013
860 844 (dalam miliar rupiah in Billion Rupiah)
840
820 810
803
796
800
780 768
760
740
720
Des-12 Mar-13 Jun-13 Sep-13 Des-13
Penurunan Portofolio ini diakibatkan kebijakan dari kantor The decrease in this portfolio was attributable to the Bank’s
pusat, dimana proses penyaluran fasilitas kredit UMKM sektor Head Office policy to stop MSME loan disbursement facility
riil dihentikan terhitung bulan April 2013, sehingga tidak ada for real sectors as of April 2013, which restrained the Bank’s
pertumbuhan kredit secara optimal. financing to grow optimally.
Komposisi kredit Usaha mikro, Kecil, Menengah dan komersial Composition of Bank Saudara’s MSME and Commercial Loans
Bank Saudara pada tahun 2013 dapat digambarkan sebagai in 2013 was listed as follows:
berikut :

Tinjauan Usaha
Business Review
Kinerja Kredit Usaha Mikro, Kecil, Menengah dan Komersil

Performance of MSME and Commercial Loans (dalam miliar Rupiah in billion Rupiah)
Desember 2012 - Desmber 2013
Kategori / Category
Des-12 Mar-13 Jun-13 Sep-13 Dec-13
Mikro Micro 18 15 11 9 8
Kecil Small 69 64 61 57 53
Menengah Medium 633 628 637 636 632
Komersil Commercial 123 103 94 94 75
Total UMKM & Komersil Total MSME & Commercial 843 810 803 796 768
Komposisi Kredit UMKM Desember 2012 dan 2013

MSME Commercial Loans Composition December 2012 and 2013
75% 15% 82% 10%
2% 1%
8% 7%
2012 2013
Berdasarkan Kategori Base on Category

Menengah Medium Mikro Micro
Kecil Small Komersil Commercial
Berdasarkan kategori usaha, terdapat penurunan portofolio Based on business category, commercial loan portfolio
kredit komersil dimana sebelumnya komposisi sebesar 15% declined from 15% of the composition in 2013 to 10% of
menjadi 10%, Hal ini diimbangi dengan adanya peningkatan the composition in 2012, in line with the incerase in the
komposisi kredit menengah yang sebelumnya sebesar 75% composition of middle scale loans from 75% to 82%.
menjadi 82%
Dilihat dari perkembangan secara wilayah, pada periode Based on geographical development, in Quarter IV 2013 the
Triwulan IV 2013 portfolio terbesar masih dipegang oleh largest portfolio was still dominated by Bandung I Region
Wilayah Bandung I dan Wilayah Jakarta I. Hal ini tidak and Jakarta I Region, as there are still potentials for the two
terlepas dari masih cukup besarnya potensi yang masih dapat regions to capture. Meanwhile, the total of Non-Performing
digarap di kedua wilayah tersebut.Sementara NPL mengalami Loans was up not due to the increase of non-performing
peningkatan, hal ini bukan dikarenakan bertambahnya debtors, but more due to the declining MSME and Commercial
debitur bermasalah, namun dikarenakan terdapatnya Loan portfolio as the divisor factor decreased, resulting in the
penurunan portofolio kredit UMKM komersial yang increasing NPL rates. The development was detailed in the
menyebabkan faktor pembagi mengecil, sehingga berakibat table below:
tingkat NPL meningkat. Adapun perkembangannya adalah
sebagai berikut.

Tinjauan Usaha
Business Review
Berdasarkan Wilayah Based on Region (dalam miliar Rupiah in billion Rupiah)

Total Porfolio NPL (%)
Wilayah / Region
Des-13 Des-12 Growth Growth (%) Des-13 Des-12 Growth
WIL BANDUNG I 259 253 6 2.43% 8.11% 7.39% 0.72%
WIL JAKARTA I 112 160 (47) -29.59% 6.97% 3.99% 2.99%
WIL SEMARANG 57 82 (25) -30.84% 28.85% 0.67% 28.19%
WIL SURABAYA 56 60 (4) -6.95% 1.62% 0.83% 0.79%
WIL JAKARTA II 44 57 (13) -23.48% 6.98% 5.24% 1.74%
WIL BANDUNG II 54 56 (1) -2.43% 16.82% 29.12% -12.29%
WIL DENPASAR 45 43 2 4.73% 1.76% 0.00% 1.76%
WIL BOGOR 34 37 (2) -6.70% 73.24% 0.00% 73.24%
WIL CIREBON 31 30 0 0.68% 13.76% 3.10% 10.65%
WIL TASIKMALAYA 27 17 10 60.26% 16.65% 25.71% -9.06%
WIL SOLO 12 13 (1) -7.04% 12.47% 0.00% 12.47%
WIL YOGYAKARTA 10 13 (3) -25.06% 0.00% 0.00% 0.00%
WIL TANGERANG 8 12 (4) -35.72% 2.33% 1.49% 0.84%
WIL MALANG 13 7 6 89.50% 0.00% 0.00% 0.00%
WIL SUKABUMI 3 3 0 11.39% 0.00% 0.00% 0.00%
WIL PALEMBANG 1 - 1 92.63% 0.00% 0.00% 0.00%
WIL PURWOKERTO 2 2 (0) -5.30% 0.00% 18.67% -18.67%
Total UMKM
768 844 (77) -9.08% 12.33% 6.06% 6.27%
Komersil
Komposisi Berdasarkan Cluster Kantor

Composition based on Office Cluster (dalam miliar Rupiah in billion Rupiah)
Kategori / Desember 2013 Desember 2012

Category Dec-13 Komposisi (%) Dec-12 Komposisi (%)
KC 672 87.58% 736 87.27%
KCP(A) 50 6.53% 49 5.85%
KCP(B) 45 5.89% 58 6.88%
Total 768 100.00% 843 100.00%

Tinjauan Usaha
Business Review
Komposisi Kredit UMKM Desember 2012 dan 2013

MSME Commercial Loans Composition December 2012 and 2013
87.27% 87.58%
6.85% 6.53%
6.88% 5.89%
2012 2013
Berdasarkan Cluster Kantor Base on Cluster Office

KC KCP (A)
KCP (B)
Wholesale Banking dan JMS Wholesale Banking and JMS

Penyaluran kredit yang dilakukan oleh Departemen Wholesale The loan disbursement carried out by Wholesale Banking
Banking selama Tahun 2013 masih menunjukan pertumbuhan Department in 2013 still showed a positive growth compared
yang positif bila dibandingkan dengan Posisi Desember Tahun to that of the preceding year. The loan disbursement was still
2012. Penyaluran kredit yang dilakukan masih didominasi dominated by the Executing Scheme.
oleh skema Executing.
Penyaluran kredit masih difokuskan kepada BPR, Koperasi The loan channeling of Wholesale Banking was still focused
dan perusahaan pembiayaan (multifinance) setelah pada on rural banks, cooperatives and financing companies
Tahun 2012 pembiayaan dilakukan pula terhadap beberapa (multifinance) while in 2012 the financing was also disbursed
perusahaan ventura. Pada Tahun 2013 JMS (Jejaring Mitra to venture companies. In 2013, “Jejaring Mitra Saudara”
Saudara) menunjukan pertumbuhan dengan mencatatkan (Saudara Partner Network or JMS) recorded a growth in the
portofolio sebesar 21,03 miliar bila dibandingkan dengan total portfolio of Rp21.03 billion, while there was no portfolio
Tahun 2012 yang tercatat tidak memiliki portofolio. of venture companies in 2012.
Produk/Skema Kredit yang dimiliki oleh Departeman The Loan Products/Scheme handled by the Wholesale Banking
Wholesale Banking diantaranya adalah Executing, Channeling, Department included, among others, Executing, Channeling,
JMS (Jejaring Mitra Saudara) dan Asset Buy, akan tetapi selama JMS and Asset Buy, while in 2013 the Wholesale Banking
Tahun 2013 Skema kredit Executing, masih mendominasi portfolio was dominated by Executing Loan Scheme and
portofolio dari Departemen Wholesale Banking, sedangkan Asset Buy was no longer included to support the growth of
Asset Buy tidak lagi menopang pertumbuhan dari kredit yang Wholesale Banking loan disbursement.
disalurkan.

Tinjauan Usaha
Business Review
Kinerja Wholesale Banking dan JMS Performance of Wholesale Banking and JMS
Kinerja Wholesale Banking
Performance of Wholesale Banking (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)
Kredit / Loan Desember-12 Desember-13
Total Kredit Bank Saudara 5,260,844 6,199.381
Total Kredit Wholesale Banking 629,414 802,329
Presentase percentage 11.97% 12.95%
Proporsi kredit yang dikelola oleh Departemen Wholesale The loan proportion managed by Wholesale Banking
pada Tahun 2013 sedikit meningkat bila dibandingkan Department in 2013 bore witness to an increase compared
dengan periode sebelumnya. Pada Tahun 2013 tercatat to the previous period. It was recorded that 12.94% of Bank
sebesar 12.94% dari total portofolio kredit Bank Saudara Saudara’s total loan portfolio or equal to Rp802.23 billion was
atau sebesar Rp802.33 miliar adalah kelolaan Departemen managed by Wholesale Banking Department.
Wholesale Banking.
Pertumbuhan positif yang berhasil dilakukan oleh Departemen The positive growth recorded by Wholsesale Banking
Wholesale Banking selama Tahun 2012 dapat dilihat dari Department in 2012 is reflected in the growth of of the
pertumbuhan jumlah debitur (NOA) khususnya NTB (New to total debtors (NoA) particularly NTB (New to Bank) and total
Bank)dan juga dari jumlah Outstanding (OS) atas debitur yang outstanding of debtors managed by the Wholesale Banking as
menjadi kelolaan Wholesale Banking secara keseluruhan. a whole.
Pertumbuhan Wholesale Banking 2013 (O/S) Growth of the Wholesale Banking 2013 (O/S)
Berikut adalah pertumbuhan penyaluran kredit kepada LKM Below is the chart of loan disbursement growth to LKM which
yang khusus dikelola oleh Departemen Wholesale Banking is specially managed by the Wholesale Banking Department
sampai dengan akhir periode Tahun 2013. until the end of year 2013.
Outstanding Wholesale Banking Desember 2012-213

802.328.690
712.082.612
629.414.387 626.820.138 664.818.828 673.771.118
Des-12 Jan-13 Mar-13 Jun-13 Sep-13 Des-13

Pada akhir periode Tahun 2013 tercatat portofolio kelolaan At the end of 2013, the total portfolio managed by Wholesale
dari Departemen Wholesale Banking adalah sebesar Rp802,32 Banking Department was Rp802.32 billion or up by 27.5% if
miliar atau meningkat sebesar 27,5% bila dibandingkan compared to the 2012 position. The highest growth was in
dengan posisi Tahun 2012. Pertumbuhan terbesar terutama Semester II Year 2013 with an increase of Rp128.56 billion.
terjadi pada semester II Tahun 2013 dengan peningkatan
sebesar Rp128,56 miliar.

Tinjauan Usaha
Business Review
Selama Tahun 2013 rata-rata pertumbuhan pada setiap The monthly average growth in 2013 was 2.32%. In general,
bulannya adalah 2,32%. Secara umum pertumbuhan dari the loan portfolio managed by the Wholesale Banking has
kredit kelolaan Departemen Wholesale terus mengalami been growing positively.
pertumbuhan yang positif.
Penyaluran kredit kepada multifinance masih menjadi The loan disbursement to multifinance is still the biggest
penopang portofolio terbesar dari total kelolaan kredit supporter of the total managed loan in 2013 followed by
selama Tahun 2013 kemudian disusul oleh koperasi dan cooperatives and rural banks. Whereas, in term of NOA, the
BPR. Walaupun dari sisi NOA jumlah terbesar adalah debitur largest amount of debtors was dominated by cooperatives.
dengan entitas koperasi.
Dari total portofolio yang berhasil dicatat selama Tahun The portion of JMS facility in the total portfolio recorded in
2013, terdapat fasilitas JMS yaitu sebesar Rp21,03 miliar atau 2013 was Rp21.03 billion or less than 1% . The contribution of
kurang dari 1% dari total portofolio. Diharapkan ditahun 2014 JMS facility is expected to show a positive trend in 2014.
kontribusi dari JMS akan terus menunjukan trend yang positif.
Sebaran Penyaluran Kredit Kepada LKM Distribution of Loan Disbursement to LKM

Berikut adalah sebaran penyaluran kredit kepada LKM yang Below is the distribution of loan disbursement to LKM
khusus dikelola oleh Departemen Wholesale Banking sampai managed by the Wholesale Banking Department as of the end
dengan akhir periode Tahun 2013. of the year 2013.
Sebaran o/s Tahun 2013

Distribution o/s 2013
900.000.000
800.000.000
700.000.000
600.000.000
500.000.000
400.000.000
300.000.000
200.000.000
100.000.000
Des 2012 Jan 2013 Mar 2013 Jun 2013 Sep 2013 Des 2013
Multifinance 427.39 481.04 510.24 511.61 554.48 650.58
BPR 54.57 39.38 44.40 46.14 40.14 43.48
Koperasi 123.17 81.37 83.65 91.47 75.66 66.85
Ventura 24.29 25.03 26.52 24.54 22.58 20.38
JMS - - - - 14.68 21.03
Channeling - - - - 4.53 -
Total 629,41 626,82 664,82 673,77 712,08 802,33
Penyaluran kredit kepada multifinance pada Tahun 2013 The loan disbursement to multifinance in 2013 was the largest
masih menunjukan presentase terbesar yaitu sebesar 81,08% percentage amounting to 81.08% or Rp650.58 billion, an
atau sebesar Rp650,58 miliar. presentase ini menunjukan increase compared to 67.90% in 2012.
peningkatan bila dibandingkan dengan periode Tahun 2012
yaitu sebesar 67,90%.

Tinjauan Usaha
Business Review
Portofolio dari koperasi terlihat terus mengalami penurunan, The loan disbursement to cooperatives in 2013 declined
pada akhir Tahun 2013 terjadi penurunan OS sebesar 56,32 by Rp56.32 billion. Although part of the decrease moved
M, walaupun sebagian dari portofolio tersebut beralih to JMS, the amount was still lower compared to 2012. The
kepada JMS akan tetapi nilainya tetap mengalami penurunan disbursement to cooperative that was very selective and
dibandingkan Tahun 2012. Penyaluran kredit yang sangat weak regulations concerning cooperatives were amongst the
selektif terhadap sektor koperasi dan juga lemahnya regulator reasons of this decrease.
dari koperasi menjadi salah satu penyebab penurunan ini.
Penurunan pun terjadi pada penyaluran kredit kepada BPR, The loan disbursement to rural banks was also down
terjadi penurunan sebesar 11,08 M bila dibandingkan dengan Rp11.08 billion compared to 2012, which was caused by
Posisi Tahun 2012. Kompetisi yang ketat antara bank umum fierce competition with other commercial banks in the loan
dalam penyaluran kredit BPR dan juga penyaluran kredit disbursement to rural banks and by the prudent selection of
yang selektif menjadikan kredit kepada BPR relative tidak loans disbursement to rural banks.
mengalami pertumbuhan.
Pada Tahun 2013 perusahaan ventura tidak menjadi lagi In 2013, the venture companies were no longer the target
target market penyaluran kredit, hal ini terlihat dari portofolio market of loan disbursement, reflected in the decreasing loan
yang terus menurun selama Tahun 2013. disbursement to venture companies in 2013.
Pertumbuhan Jumlah NOA Penyaluran Kredit Kepada LKM Growth of Total NOA of Loan Disbursement to LKM
Selama Tahun 2013 peningkatan jumlah Nasabah LKM yang In 2013 the incrase of LKM customers who became accounts
menjadi Account terus menunjukan peningkatan.Berikut showed an upward trend. Below is the growth of total LKM
adalah pertumbuhan jumah Nasabah LKM selama Tahun Customers in 2013 compared to that in 2012.
2013 dan dibandingkan dengan Desember Tahun 2012.
Perkembangan NoA
Growth of NoA
100
90
80
70
60
50
40
30
20
10
-
Des 2012 Jan 2013 Mar 2013 Jun 2013 Sep 2013 Des 2013
Multifinance 15 16 15 15 17 19
BPR 25 26 26 32 29 30
Koperasi 41 41 40 41 36 35
Ventura 2 2 2 2 2 2
JMS - - - - 4 4
Channeling - - - - 5 -
Total 83 85 83 90 93 90

Tinjauan Usaha
Business Review
Peningkatan dari jumlah nasabah kelolaan Dept Wholesale The number of the managed customers of the Wholesale
Banking pun terus mengalami peningkatan, walaupun Banking Department in 2013 was also up, eventhough the
peningkatan yang terjadi tidak sebesar periode sebelumnya. increasee was lower than that of the previous period. In
Pada Desember 2012 tercatat hanya 84 debitur yang menjadi December 2012 the Bank recorded 84 debtors who managed
kelolaan Departemen Wholesale Banking. Bandingkan by the Wholesale Banking Department, compared to 90
dengan posisi Desember 2013 yang mencapai 90 debitur, debtors in December 2013, or event 93 debtors in September
bahkan jumlah debitur pernah mencapai 93 pada bulan 2013.
September 2013.
Peningkatan terbesar masih terjadi pada entitas multifinance, The increase was mostly experienced by multifinance, rural
BPR dan juga LKM yang mendapatkan fasilitas JMS, sedangkan banks and LKM with JMS Facility, while the amount from
untuk Koperasi jumlahnya bahkan mengalami penurunan. cooperatives still decreased. It is expected that in 2014 the
Diharapkan pada Tahun 2014 jumlah debitur yang melakukan number of debtors to enter into JMS will increase.
kerja sama JMS akan terus meningkat jumlahnya.
Walaupun Multifinance mendominasi dari keseluruhan Despite the domination of multifinance in the managed
portofolio kelolaan Departemen Wholesale Banking, Koperasi portfolio of the Wholesale Banking Department, the total
masih menjadi entitas yang terbanyak dari total account accounts managed by the Wholesale Banking Department
kelolaan Departemen Wholesale Banking, atau menempati was still dominated by cooperatives with 81.08% share. It is
share sebesar 81,08 %. Pada periode-periode yang akan projected that in the future cooperatives will no longer be
datang diproyeksikan koperasi tidak akan menjadi entitas a dominant entity in the portfolio managed by Wholesale
yang dominan di portofolio kelolaan Departemen Wholesale Banking Department.
Banking.
Pendukung Kredit Credit Support

Tinjauan Unit Kredit Unit Loan Review
• Untuk menekan tingkat kenaikan kolektibilitas khusunya • To lower down the increase in collectibility rate
di posisi DPK Dalam Perhatian Khusus, sejak bulan April particularly in the position of Third Party Fund under
2013 telah dibentuk unit Loan review yang membawahi Special Attention, the Bank formed Loan Review Unit
Loan Monitoring yang berada di tiap unit bisnis. Secara in April 2013 which supervise Loan Monitoring in each
Struktur Organisasi nya berada di bawah Divisi Kredit. business unit. By organization structure, Loan Review
Unit is under the Loan Division.
• Loan monitoring dibentuk guna mengurangi tingkat flow • Loan monitoring is arranged to reduce flow rate towards
rate menuju NPL. NPL
• Dalam upaya melakukan monitoring terhadap • In an attempt to monitor the movement of non-
pergerakan portfolio kredit bermasalah serta sentralisasi performing loan portfolio as well as centralize the data
data tunggakan maka pada tahun 2013 sudah dibuatkan on arrears, a system of arrears was arranged in 2013 to
system tunggakan yang bisa dijadikan bahan early function as an early warning.
warning.
• Untuk meningkatkan produktifitas telah dibuatkan • To increase the productivity, an incentive scheme was
skema insentif dengan menggunakan pendekatan arranged by using balance save, account save and flow
Balance save, account save dan flow rate. rate approach
• Pada Bulan Oktober 2013 diadakan Workshop • In October 2013 Workshop on NPL Management was
penanganan Kredit Bermasalah untuk Loan Monitoring arranged for Loan Monitoring and Business Unit
dan Unit Bisnis yang diwakili oleh RO Sebagai bahan represented by RO as a refresher and reminder of how to
penyegaran dan pengingat cara penanganan kredit handle non-performing loans earlier.
bermasalah lebih dini

Tinjauan Usaha
Business Review
Unit Asuransi Kredit Loan Insurance Unit

Selama tahun 2013 pembayaran premi asuransi untuk Throughout 2013, the payment for premiums of Bank
semua fasilitas kredit di Bank Saudara mencapai Saudara’s loan facility insurance was Rp124,007,145,020.
Rp124.007.145.020.
Total Premi 2013 Total Premiums 2013
35.000 31.129 32.937

30.430 29.491
30.000
25.000
20.000
15.000
10.000
5.000
20
0
AJB JAS SLU JWS ASK
Perkembangan Fee All Mitra Asuransi Tahun 2013 The development of the Fees of All Insurance Partners in
2013
Rekap Fee Asuransi Kupen & Kupeg per Des. 2013
KUPEN & KUPEG Insurance Fee recapitulation until December 2013
Mitra Asuransi /
Fee KUPEN Fee KUPEG TOTAL FEE
Insurance Partner
AJB Bumiputera 1912 3.053.319.056,76 109.469.684,76 3.162.788.741,52
PT Asuransi Jasa Indonesia 1.681.741.380,20 681.853.335,83 2.363.594.716,02
PT Sarana Lindung Upaya - - -
PT Asuransi Jiwasraya 1.735.477.045,42 366.951.571,48 2.102.428.616,90
PT Asuransi Kredit Indonesia 3.786.592.591,64 626.695.612,65 4.413.288.204,29
Total 10.257.130.074,0203 1.784.970.204,7135 12.042.100.278,73
Untuk Penyelesaian Tunggakan klaim SLU dan meminimalisir To settle the arrears of SLU claims and minimize the potentials
potensi kerugian akibat gagal bayarnya maskapai asuransi of loss due to the failure in the payment by SLU insurance
SLU, maka dengan ini telah dilakukan action plan sbb: companies, the Bank has set forth the following action plan:
• Pemasangan Ulang Premi Asuransi untuk debitur • Re-assembly of premium insurance for the existing SLU
eksisitng SLU debtors;
• Share Potensi Rehab Debitur Eksisting SLU • Share Rehabilitation Potentials for the existing SLU
• Penyelesaian dengan menggunakan pihak ke-3 debtors;
(broker PT.Mitra Sinergi Proteksindo) • Do the settlement by the auspice of a third party (a broker
named PT Mitra Sinergi Proteksindo)
Didapat penurunan outstanding debitur SLU yang cukup baik. By executing the above action plan, the Bank was able to
reduce the outstanding SLU debtors.
Unit Risk and Policy Risk and Policy Unit

Salah satu upaya untuk meningkatkan kualitas kredit Bank Risk and Policy Unit was formed as an effort to increase Bank
Saudara, sejak Juli 2013 dibentuklah unit Risk and Policy. Saudara loan quality. Main duty of the Risk and Policy Unit is
Dimana tugas utamanya adalah memantau kebijakan yang to monitor the existing policies for review so as to enhance and
sudah ada untuk dilakukan review sehingga dilakukan adjust the policies in accordance with the current conditions
perbaikan yang disesuaikan dengan perkembangan kondisi as well as to set new system and procedures for more detailed

Tinjauan Usaha
Business Review
saat ini, serta membuat system dan prosedur yang baru and standardized regulations concerning the Bank’s existing
untuk mengatur lebih rinci dan baku atas berbagai produk products in order to standardize their implementation and
yang sudah di buat supaya teknis pelaksanaannya seragam / monitor the risks that may happen.
standard dan terpantau atas kemungkinan risiko yang akan
timbul.
Selain itu Unit ini memantau dan menindaklanjuti berbagai In addition, the Unit monitors and follows up any findings
temuan baik dari Audit internal maupun hasil audit Bank from the Bank’s Internal Audit and Bank Indonesia’s audit
Indonesia untuk memastikan dilakukannya perbaikan atas results to ensure the improvements on the findings.
berbagai temuan tersebut.
Sampai dengan akhir tahun 2013, bahan temuan audit By end of year 2013, 99% of the audit findings was already
tersebut 99% dapat terselesaikan serta Standar Operasional settled, the Standard Operational Procedures (SOP) was already
Prosedur (SOP) yang sudah ada dapat di review serta SOP yang reviewed and the new SOP was already released.
baru dapat di luncurkan.
lnternational Banking lnternational Banking

Divisi International & Transactional Banking disamping International and Transactional Banking Division offers not
menawarkan berbagai layanan perbankan internasional, only a full range of international banking services such as
seperti layanan trade finance dan layanan remitansi trade finance and international remittance, but also custodial
internasional, juga menawarkan layanan bank kustodian. banking services.
Beberapa produk layanan perbankan internasional yang The international banking products offered by Bank Saudara
disediakan Bank Saudara : are as below:
1. Remitansi dan inkaso luar negeri, bekerjasama dengan 1. Remittance and overseas in-cash services under a
bank-bank koresponden dan perusahaan penyedia jasa cooperation with correspondent banks and international
remitansi internasional, seperti Western Union. remittance service providers such as Western Union.
2. Trade Finance and Services : 2. Trade Finance and Services :

1. Inkaso Ekspor-Outward Documentary Collection 1. Export In-Cash – Outward Documentary Collectionn
2. Pengambilalihan Tagihan Ekspor dengan Letter of 2. Handover of Export Bills with Letter of Credit (“L/C”)
Credit (L/C) dan Surat Kredit Berdokumen Dalam and L/C with Domestic Documents (“SKBDN”)
Negeri (SKBDN) • Negotiation Notes with L/C and SKBDN
• Negosiasi Wesel dengan L/C maupun SKBDN • Timely Discount Notes with L/C or SKBDN
• Diskonto Wesel Berjangka dengan L/C maupun
SKBDN
3. Kredit Modal Kerja 3. Working Capital Loans

• Pembelian bahan baku, pengadaan barang, dll • Purchase off raw materials, procurement of
• Trust Receipt (T/R) goods, etc
• Trust Receipt (T/R)
4. Inkaso Impor – Inward Documentary Collection 4. Import In-Cash – Inward Documentary Collection
5. Penerbitan Letter of Credit (L/C) dan Surat Kredit 5. L/C and SKBDN isuance
Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) • L/C & SKBDN Sight (Bearer))
• L/C & SKBDN Sight (Atas Unjuk) • L/C & SKBDN Usance (Timely)
• L/C & SKBDN Usance (Berjangka) • L/C UPAS (Usance Payable Sight)
• L/C UPAS (Usance Payable Sight)

Tinjauan Usaha
Business Review
6. Supply Chain Financing 6. Supply Chain Financing

• Melakukan kerja sama dengan perusahaan- • Cooperate with principals in providing services
perusahaan inti (Principal) dalam menyediakan to principals, distributors and suppliers
layanan kepada Principal, distributor dan (vendors).
supplier(Vendor). • A/R Financing
• A/R Financing 7. Other Loans
7. Kredit Lainnya 8. Guarantee Bond
8. Bank Garansi Bid Bond, Performance Bond, Advance Payment
Bid Bond, Performance Bond, Advance Payment Bond, Maintenance Bond dan Standby Letter of
Bond, Maintenance Bond dan Standby Letter of Credit
Credit
3. Layanan Kustodian, meliputi : 3. Custodian Services, consisting of:

• Safe Keeping, penyimpanan surat-surat Berharga. • Safe Keeping
• Transactional Handling, penyelesaian transaksi. • Transactional Handling
• Corporate Action, pengurusan terkait pembayaran • Corporate Action, such as dividend payments of
dividend, kupon obligasi, registrasi saham dll dividends, bonds, share listing, etc.
• Fund Administration, sebagai Bank Kustodian untuk • Fund Administration, as Custodian Banks for Mutual
Reksa Dana atau Dana Kelolaan. Funds and Managed Funds
Treasury Treasury
Treasury berfungsi untuk menata sumber dan penggunaan Treasury is functioned to manage sources and use of funds in
dana sebaik mungkin agar kebutuhan dana bank baik sisi the best way so as to meet the Bank’s need of funds in terms
aktiva maupun pasiva selalu terpenuhi. of assets and liabilities.
Untuk menjalankan kegiatan sehari hari dilengkapi dengan To carry out the daily activities, Treasury is equipped with a
alat: Reuters, RMDS,Bloomberg,RTGS,System LHBU ini semua variety of tools such as Reuters, RMDS, Bloomberg, RTGS, LHBU
berfungsi sebagai alat untuk memudahkan memperoleh System, all function as tools for easy access to information and
informasi dan pelaporan secara langsung ke otoritas. direct reporting to the authorities..
Adapun kegiatannya adalah transaksi pinjam meminjam The activities of Treasury include inter-bank lending and
dana antar bank baik rupiah atau valuta asing, jual beli mata borrowing transactions either in Rupiah or in foreign
uang asing untuk kepentingan nasabah,jual beli surat utang currencies, foreign currency trading on behalf of customers,
Negara baik rupiah atau valas, menjaga GWM rupiah primer buying and selling government securities in Rupiah and
dan sekunder, menjaga GWM valas , menjaga PDN (Posisi foreign currencies, maintaining Minimum Primary and
Devisa Netto),monitoring Nostro, dan berpartisipasi aktif Secondary Reserve Requirement in Rupiah, maintaining Net
dalam kegiatan OPT (Operasi Pasar Terbuka) yang dilakukan Open Position, monitoring Nostro and actively participating
Bank Indonesia seperti Depo Facilities, SDBI, lelang SBI, Revers in Open Market Operation activities conducted by Bank
Repo BI, lelang Term Deposit Valas. Indonesia such as BI Reverse Repo Facilities, SBI auctions, and
Foregin Currency Time Deposit.
Rata-rata dana kelolaan rupiah tahun 2013 Rp629 milyar, The average Rupiah funds managed by Bank Saudara in 2013
dana tersebut ditempatkan di: was Rp629 billion which were placed in:
• Antar bank 5%, Bank Indonesia 34%, Surat Utang Negara • 5% Inter-bank , 34% Bank Indonesia, 60% Surat Utang
60% dan sisanya di Obligasi swasta. Negara (Government Securities), and the rest in private
bonds.
• Ketentuan Bank Indonesia untuk pemenuhan GWM saat • At present, Bank Indonesia’s regulation on the compliance
ini adalah: of Minimum Reserve Requirement is as follows:
• Giro Wajib Minimum (GWM) Rupiah Primer 8%, • Minimum Reserve Requirement in Rupiah: Primary
sekunder 4% , Valas 8% dari Rata2 DPK dan PDN 20% 8%, Secondary 4%, Foreign Currency 8% of the
dari Modal. average Third Party Fund and Net Open Position
20% of the Capital.
• Realisasi pemenuhan GWM Rupiah rata2 adalah 8.05 • The level of Bank Saudara’s Minimum Reserve
Requirement in Rupiah was 8.05 at the average.


Total Aset Total Assets

Dalam lima tahun terakhir aset Bank Saudara menunjukan In the last five years Bank Saudara’s assets showed an
tren positif yang meningkat. Total Aset Bank Saudara pada 31 increasing positive trend. As of 31 December 2013 the Total
Desember 2013 tercatat sebesar Rp8,23 triliun. Peningkatan Assets amounted to Rp8.23 trillion, up Rp0.61 trillion or 8.00%
Aset yang dialami Bank Saudara adalah sebesar Rp0,61 triliun compared to the year 2012. The main cause of the increase in
atau meningkat sebesar 8,00% dibandingkan tahun 2012. Total Assets was due to 17.84% increase in Loans disbursement
Penyebab utama peningkatan Total Aset adalah peningkatan to Rp6,20 trillion in 2013 from Rp5.26 trillion in 2012.
jumlah Pinjaman Yang Diberikan. Jumlah Pinjaman Yang
Diberikan pada tahun 2013 berjumlah Rp6,20 triliun atau
meningkat hingga 17,84% dibandingkan tahun sebelumnya
yang mencatat Rp5,26 triliun.
Total Aset
Total Assets
8.231
7.621
5.086
3.246
2.404
2013 2012 2011 2010 2009

Aset Lancar Current Assets

Aset lancar Bank Saudara terdiri dari Kas, Giro Pada Bank Bank Saudaras’s Current Assets consist of Cash, current account
Indonesia, Giro Pada Bank lain, Penempatan Pada Bank with Bank Indonesia and other banks, Placements with Bank
Indonesia dan bank lain, Efek-Efek yang dimiliki, Obligasi Indonesia and other banks, marketable securities, Government
Pemerintah dan tagihan akseptasi. Jumlah keseluruhan Aset Bonds and acceptance receivables. Bank Saudara’S overall
Lancar Bank Saudara pada 31 Desember 2013 adalah sebesar Current Assets on 31 December 2013 was Rp1.81 trillion, a
Rp1,81 triliun atau menurun sebesar 16,99% dibandingkan di decrease of 16.99% compared to the year 2012.
tahun 2012.
Pertumbuhan /
Keterangan / Description 2013 2012 Growth
Nominal %
Kas Cash 115.06 145.27 (30.21) -20.80%
Giro Pada Bank Indonesia
595.27 460.14 135.13 29.37%
current account with Bank Indonesia
Giro Pada Bank Lain
364.93 411.87 (46.94) -11.40%
current account with Other Banks
Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain
293.33 842.64 (549.31) -65.19%
Placement with Bank Indonesia and Other Banks
Efek-Efek marketable securities 47.30 41.90 5.40 12.89%
Obligasi Pemerintah Government Bonds 399.02 265.29 133.73 50.41%
Tagihan akseptasi Acceptance Receivables - 19.20 (19.20) -100.00%
Jumlah Aset Lancar Total Current Asets 1,814.91 2,186.30 (371.40) -16.99%


Penurunan signifikan terjadi pada pos Penempatan pada Bank A significant decrease occurred in Placements with Bank
Indonesia dan Bank Lain yang mengalami penurunan sebesar Indonesia and other banks which decreased by Rp549.31
Rp. 549,31 miliar atau turun 65,19% dibanding posisinya pada billion, down 65.19% compared to its position in 2012. On
tahun 2012, disisi lain pos Giro pada Bank Indonesia dan the other hand, Demand Deposits with Bank Indonesia and
Obligasi Pemerintah masing-masing mengalami peningkatan Government Bonds respectively increased by 29.37% and
sebesar 29,37% dan 50,41%. 50.41% .
Penurunan pada pos Penempatan pada Bank Indonesia dan The decrease in Placements with Bank Indonesia and other
Bank Lain antara lain disebabkan karena semakin optimalnya banks was attributable to, among others, more optimal
simpanan nasabah yang digunakan untuk meningkatkan customers’ funding used to increase lending, reflected in the
penyaluran kredit, hal ini tercermin dari rasio LDR pada tahun increasing LDR ratio to 90.59% in 2013 from 84.39% in 2012
2013 sebesar 90,59% meningkat dari tahun 2012 yang sebesar so excess liquidity placed on Placements with Bank Indonesia
84,39% sehingga kelebihan likuiditas yang ditempatkan pada and other banks was not as big as in 2012. However, to obtain
Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain tidak sebesar an optimal return, the excess liquidity in 2013 was placed on
pada tahun 2012, namun demikian untuk tetap mendapatkan Government Bonds.
return yang optimal maka kelebihan likuiditas pada tahun
2013 ditempatkan pada Obligasi Pemerintah.
Pada 31 Desember 2013, total DPK Bank Saudara mencapai On 31 December 2013 , the Total of Bank Saudara’s Third
Rp6,80 triliun yaitu meningkat Rp577,58 miliar atau 9,24% Party Fund was Rp6.80 trillion, up Rp577.58 billion or 9.24%
dibanding tahun 2012 karena itu sesuai dengan Peraturan compared to 2012 due to the compliance with Bank Indonesia
Bank Indonesia nomor 15/15/PBI/2013 dimana Bank Umum Regulation No 15/15/PBI/2013 stipulating that commercial
diwajibkan memenuhi Giro Wajib Minimum (GWM) dalam banks are required to meet Minimum Primary Reserve
Rupiah yang terdiri dari GWM Primer sebesar 8,00%, GWM Requirement in Rupiah comprising 8% primary reserve,
Sekunder sebesar 4,00% dari Dana Pihak Ketiga (DPK) dalam 4% Secondary Reserve and 8 % Minimum Primary Reserve
Rupiah dan GWM Valas sebesar 8,00% dari DPK dalam valuta Requirement in Foreign Currency of the Third Party Fund in
asing menjadi salah satu faktor meningkatnya pos Giro pada foreign currency, a factor that caused the increase in Demand
Bank Indonesia sebesar 29,37% Deposits with Bank Indonesia amounting to 29.37 %
Aset Tidak Lancar Current Assets

Pertumbuhan aset tidak lancar Bank Saudara sebesar 18,05 % The growth of non-current assets of the Bank in 2013 was
dibandingkan tahun 2012, dari Rp5,44triliun menjadi Rp6,42 18.05% from Rp5.44triliun in 2012 to Rp6.42 trillion in 2013.
triliun pada posisi 31 Desember 2013. Kontribusi terbesar The biggest contribution to the growth came from non-current
pertumbuhan Aset Tidak Lancar berasal dari Pinjaman Yang assets generated by Loans which at the end of 31 December
Diberikan pada akhir 31 Desember 2013 tercatat sebesar 2013 amounted to Rp6.20 trillion, up 17.84% from Rp5.26
Rp6,20 triliun. Jumlah ini meningkat sebesar 17,84 % yaitu dari trillion in 2012 owing to the success of the expansion plan of
Rp5,26 triliun pada tahun 2012. Peningkatan ini diakibatkan Loans Disbursement by Bank Saudara and to the strengthening
oleh kerberhasilan rencana ekspansi Pinjaman Yang Diberikan quality of the Bank’s Loans disbursement.
oleh Bank Saudara serta semakin membaiknya kualitas
Pinjaman Yang Diberikan Bank Saudara.
Pertumbuhan /
Nominal %
Pinjaman yang Diberikan Loans 6,199.38 5,260.84 938.54 17.84%
Pinjaman yang Diberikan-Bersih Loans – Net 6,120.89 5,203.84 917.04 17.62%
Penyertaan Saham-Bersih Share Investments – Net 0.45 0.45 - 0.00%
Aset Tetap Fixed Assets 206.95 175.01 31.95 18.25%
Aset Tetap - Bersih Fixed Assets – Net 148.98 131.82 17.16 13.02%
Agunan yang diambil alih bersih For Closed Assets-Net 2.57 2.38 0.18 7.59%
Pendapatan yang masih harus diterima Acceptable Revenue 64.28 59.57 4.71 7.91%
Aset Pajak Tangguhan Deferred Tax Assets 9.06 1.52 7.54 497.14%
Biaya dibayar dimuka Prepaid Expenses 23.95 18.75 5.20 27.74%
Aset Lain-lain Other Assets 45.77 16.54 29.23 176.71%
Jumlah Aset Tidak Lancar Total Current Assets 6,415.94 5,435.01 980.93 18.05%


Aset Tetap Bank Saudara yang berupa tanah, bangunan, Bank Saudara’s Fixed Assets consisted of land, buildings,
perabot dan perlengkapan serta aset dalam penyelesaian. furniture and equipment and assets in settlement. At the end
Pada akhir tahun 2013, Aset Tetap Bank Saudara berjumlah of 2013, the the Bank’s Fixed Assets amounted to Rp148.98
Rp148,98 miliar atau meningkat sebesar 13,02 % dibandingkan billion, an increase of 13.02% compared to that of 2012
tahun 2012 yang mencatat sebesar Rp131,82 miliar. amounted to Rp131.82 billion. The increase was primarily due
Peningkatan jumlah Aset Tetap terutama disebabkan oleh to management policies to estasblish representating offices in
kebijakan manajemen untuk menghadirkan kantor-kantor terms of both the physical building as well as furniture fittings
yang representatif baik dari segi fisik bangunan maupun and its equipment so as to provide convenience for customers
kelengkapan perabot dan perlengkapannya sehingga dapat and employees.
memberikan kenyamanan baik bagi nasabah maupun bagi
karyawan dalam bekerja
Nilai Aset Tetap yang dimiliki Bank Saudara tidak terdapat There was indicators of a decrease in Bank Saudara’s Fixed
indikasi penurunan nilai atas aset tetap yang dimiliki Bank. Assets value. To protect its Fixed Assets, the Bank have insured
Untuk melindungi Aset Tetap, Bank Saudara telah the overall Fixed Assets against fire and other risks at the
mengasuransikan seluruh Aset Tetap, terhadap risiko insured value of Rp141.90 billion, which is adequate to cover
kebakaran dan risiko lainnya dengan nilai pertanggungan from unexpected losses that may happen.
Rp141.90 miliar. Nilai pertanggungan tersebut cukup
menutupi kemungkinan kerugian tidak terduga yang akan
terjadi.
Total Liabilitas Total Liabilities

Total Liabilitas Bank Saudara pada 31 Desember 2013 Total Liabilities on 31 December 2013 was Rp7.65 trillion,
Rp7,65triliun, meningkat sebesar 8,04 % dibandingkan tahun 8.04% higher compared to 2012 which was recorded at Rp7.08
2012 yang mencatat sebesar Rp7,08 triliun. Peningkatan trillion, primarily owing to the Bank’s success in generating
ini terutama merupakan akibat dari keberhasilan Bank the third party fund to increase by 9.24% amounting Rp6.80
Saudara menghimpun dana masyarakat sehingga mengalami trillion in 2013.
peningkatan sebesar 9,24 % yaitu menjadi Rp6,80 triliun
pada tahun 2013.
Liabilitas Lancar Current liabilities

Liabilitas Lancar Bank Saudara terdiri dari Liabilitas Segera, Bank Saudara’s current liabilities consist of obligation due
Simpanan dari Nasabah, Simpanan dari Bank Lain, Liabilitas immediately, deposit from customers and other banks,
akseptasi, dan Efek-efek yang diterbitkan. Pada 31 Desember acceptance payable and marketable securities - issue. On 31
2013, jumlah Liabilitas Lancar yang tercatat adalah sebesar December 2013, the amount of the Bank’s Current Liabilities
Rp7,36 triliun, atau meningkat sebesar 8,85 % dibandingkan was recorded at Rp7.36 trillion, up 8.85% from Rp6.76 trillion
tahun 2012, sebesar Rp6,76 triliun. in 2012.
Pertumbuhan /
Nominal %
Liabilitas Segera Obligation Due Immediately 2.06 3.08 (1.02) -32,99%
Simpanan dari Nasabah Deposit from Customers 6,802.29 6,226.71 575.58 9.24%
Simpanan dari Bank Lain Deposit from Other Banks 284.09 168.18 115.91 68.92%
Liabilitas Akseptasi Acceptance Payable - 19.20 (19.20) -100.00%
Efek-efek yang Diterbitkan Bersih Marketable Securities Issued-Net 272.20 345.11 (72.92) -21.13%
Jumlah Liabilitas Lancar Total Current Liabilities 7,360.65 6,762.28 598.37 8.85%
Penyebab utama peningkatan Liabilitas Lancar Bank Saudara The main cause of the increase in Current Liabilities in 2013
pada tahun 2013 adalah keberhasilan Bank Saudara dalam was the Bank’s successmin collecting Customers’ Funding
menghimpun Simpanan Nasabah yang meningkat sebesar which was increased by 9.24% to Rp6.80 trillion and placed as
9,24% menjadi Rp6,80 triliun, yang antara lain ditempatkan the Bank’s funding with other banks.
kembali pada Simpanan Bank Lain.


Peningkatan Simpanan nasabah antara lain didorong The Bank’s increasing funding was partly driven by the
oleh kerjasama dengan beberapa mitra strategis dengan collaboration with several strategic partners with a primary
tujuan utama untuk menarik dan mempromosikan produk goal to attract and promote the Bank’s financing products.
pendanaan Bank. Selain itu, Bank Saudara juga melanjutkan In addition, the Bank also continued Kilau Bintang Rejeki
program promosi langsung Program Kilau Bintang Rejeki Saudara promotional program.
Saudara.
Pertumbuhan /
Nominal %
Giro Demand Deposit 396.99 580.84 (183.85) -31.65%
Tabungan Savings 566.56 483.17 83.40 17.26%
Deposito Berjangka Time Deposits 5,838.70 5,162.70 676.00 13.09%
Total Simpanan Nasabah Total Funding 6,802.26 6,226.71 575.55 9.24%
Pertumbuhan Simpanan Nasabah dari pihak ketiga merupakan The growth of Third Party Fund is one of the sources of Bank
salah satu sumber Bank Saudara dalam menyalurkan produk Saudara’s funds in channeling its loan products. The Third
Pinjamannya. Dana tersebut mengalami tren pertumbuhan Party Fund has experienced a growth trend that continues to
yang terus meningkat dari tahun ke tahun. Pertumbuhan increase from year to year. This positive growth can certainly
positif ini tentu dapat meningkatkan usaha Bank Saudara improve the Bank’s financing business in Indonesia.
dalam menggarap pasar kredit di Indonesia.
Simpanan Nasabah
Funding from Customers
6.802
6.227
4.088
2.551
2.028
2013 2012 2011 2010 2009
Pada Bulan Desember 2013, Obligasi Bank Saudara I Seri A In December 2013, Bank Saudara Bonds I Serie A of Rp75
dengan sebesar Rp75 miliar jatuh tempo, Bank Saudara telah billion was on maturity date and the Bank has successfully
menyelesaikan segala kewajibannya dengan baik paid off the Bonds.
Liabilitas Tidak Lancar Non-current Liabilities

Liabilitas Tidak Lancar Bank Saudara terdiri dari Utang Pajak, Bank Saudara’s Non-current liabilities consists of Taxes
beban bunga, Liabilitas Imbalan Kerja, liabilitas derivatif lain- Payable, Accrued Expenses, Employee Benefits, other liabilities,
lain, obligasi subordinasi dan liabilitas. subordinated bonds, and derivatif payable.
Keseluruhan Liabilitas Tidak Lancar yang terjadi selama 2013 The Overall Non-current liabilities that occurred during 2013
adalah sebesar Rp292,38 miliar, menurun sebesar 8,95 % dari amounted to Rp292.38 billion, down 8.95% from Rp321.12
Rp321,12 miliar pada 2012. billion in 2012.



Pertumbuhan /
Nominal %
Utang Pajak Taxes Payable 14.90 19.44 (4.55) -23.38%
Beban Bunga yang masih harus dibayar Accrued interest Expenses 28.10 22.37 5.73 25.63%
Liablitas Imbalan Kerja Employee Benefits Liabilities 34.75 56.67 (21.93) -38.68%
Liabilitas lain-lain Other Liabilities 18.19 26.54 (8.35) -31.46%
Obligasi subordinasi Subordinated Bonds 196.45 196.06 0.39 0.20%
Tagihan derivatif Derivative Payables - 0.04 (0.04) -100.00%
Jumlah Liabilitas Tidak Lancar Total Non-Current Liabilities 292.38 321.12 (28.75) -8.95%
Pos yang menjadi penyebab utama turunnya Liabilitas Tidak The main cause of the decline in Non-current liabilities was
Lancar adalah Liabilitas Imbalan Kerja yang turun sebesar Employee Benefits Liabilities that was down Rp21.93 billion
Rp21,93 miliar atau sebesar 38,68% yaitu menjadi Rp34,75 or 38,68% to Rp34.75 billion in 2013. Liabilities for long-term
miliar pada tahun 2013. Liabilitas atas imbalan kerja jangka employee benefits pursuant to Labor Law No. 13/2003 dated
panjang dan paska kerja lainnya sesuai Undang-undang 25 March 2003 include bonuses, severance pay and other
Ketenagakerjaan No. 13/2003 tanggal 25 Maret 2003 meliputi compensation calculated by the Bureau of the Actuary (“Biro
uang jasa, uang pisah dan kompensasi lainnya dihitung oleh Pusat Aktuaria”) using the Projected Unit Credit Method.
Biro Pusat Aktuaria dengan menggunakan metode Projected
Unit Credit
Ekuitas Equity
Jumlah ekuitas Bank Saudara pada 31 Desember 2013 sebesar Bank Saudara’s Total Equity as at 31 December 2013 amounted
Rp577.82 miliar. Jumlah ini meningkat sebesar RP39,91miliar to Rp577.82 billion, up Rp39, 91 billion or 7.42% compared to
atau 7,42 % dibandingkan tahun 2012 yang mencatat sebesar Rp537.91 billion in 2012.
Rp537,91 miliar.
Laba-Rugi Profit and Loss

Pendapatan Bunga Interest Income
Pendapatan bunga yang berhasil dicetak Bank Saudara pada Bank Saudara managed to book Rp1.02 trillion Interest
2013 sebesar Rp1,02 triliun. Jumlah tersebut meningkat income amounted to Rp1.02 trillion in 2013, higher by 27,66%
27,66% dari tahun 2012 yang mencatat sebesar Rp801,92 from that recorded in 2012 amounted to Rp801.92 billion. The
miliar. Peningkatan tersebut terutama akibat meningkatnya increase was primarily due to extensive expansion of loans
ekspansi pinjaman yang diberikan. Hal tersebut dapat terlihat disbursement, as shown in the composition of interest income
dari komposisi Pendapatan Bunga yang berhasil dikumpulkan collected in 2013 in the following table:
pada tahun 2013 pada tabel berikut:
Pertumbuhan /
Nominal %
Pinjaman yang Diberikan Loans 981.55 764.80 217 28.34%
Efek- Efek dan Obligasi Pemerintah Marketable Securities and Government Bonds 27.37 22.97 5 19.69%
Obligasi Pemerintah Government Bonds 0.00 3.53 (4) -100.00%
Giro dan pendapatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain 14.84 10.63 4 39.57%
Demand Deposits and Other Income with Bank Indonesia and Other Banks
Jumlah Pendapatan Bunga Total Interest Income 1,023.76 801.92 221.84 27.66%


Peningkatan pada Pendapatan Bunga terjadi seiring dengan The increase in interest income was in line with the increase
peningkatan Beban Bunga akibat pertumbuhan usaha Bank in interest expense as a result of the Bank’s business growth.
Saudara. Beban Bunga yang terjadi selama tahun 2013 Interest expenses that occurred during the year 2013
adalah sebesar Rp517,93 miliar meningkat sebesar 40,17% amounted to Rp517.93 billion, an increase by 40.17% over
dibandingkan tahun sebelumnya yang tercatat sebesar Rp369.50 billion in 2012.
Rp369,50 miliar.
Komponen pembentuk Beban Bunga, yang merupakan beban Interest Expense-forming component, which is the operating
usaha bagi Bank Saudara dapat dilihat dalam tabel berikut: expenses for the Bank, is shown in the following table:
Pertumbuhan /
Nominal %
Simpanan Nasabah Deposit from Customer
Giro Demand Deposit 5.90 4.98 0.92 18.37%
Tabungan Saving 12.99 10.55 2.43 23.07%
Deposito Berjangka Time Deposit 416.19 306.34 109.85 35.86%
Efek-efek yang diterbitkan Marketable Securities Issued 68.66 34.20 34.46 100.78%
Simpanan dari Bank Lain Deposit from Other Banks 13.77 9.44 4.33 45.89%
Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali 0.43 3.34 (2.91) -87.27%
Securities Sold Under Repurchase Agreements
Beban Kpd BI Interest Expenses on Bank Indonesia - 0.55 (0.55) -100.00%
Pinjaman yang diterima Borrowing - 0.11 (0.11) -100.00%
Jumlah Beban Bunga Total Interest Expenses 517.93 369.50 148.43 40.17%
Pendapatan bunga bersih yang dihasilkan selama tahun Net interest income generated during the fiscal year 2013
buku 2013 meningkat sebesar 16,98 %, atau meningkat increased by 16.98% or Rp73.41 billion from Rp432,42 billion
Rp73,41 miliar dari Rp432,42 miliar pada tahun 2012 menjadi in 2012 to Rp505.83 billion in 2013.
Rp505,83 miliar di tahun 2013.
Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income

Pendapatan Operasional Lainnya berasal dari pendapatan Other operating income derives from income not generated
yang didapat bukan berasal dari kegiatan utama bank. Yang by the Bank’s main operations, gain on sale of marketable
termasuk kedalam pendapatan ini adalah Laba penjualan securities available for sale, insurance refund, service fees,
Efek-Efek tersedia untuk dijual, Pendapatan Asuransi, Jasa Custody , International Operations, and others.
Layanan,Kustodian, Operasi Internasional Lainnya, dan
lainnya.
Pendapatan Operasional Lainnya pada akhir Desember Other Operating Income at the end of December 2013
2013 adalah sebesar Rp48,48 miliar, turun sebesar 4,58 % amounted to Rp48.48 billion, down 4.58% from Rp50.80
dibandingkan tahun 2012 yang tercatat sebesar Rp50,80 billion in 2012.
miliar.
Kontribusi terbesar pada turunnya Pendapatan Operasional The largest contribution to the decline in other operating
Lainnya diakibatkan turunnya Laba Penjualan Efek-efek income was the decline in the sales of securities available for
tersedia untuk dijual dari Rp19,36 miliar pada tahun 2012 sale from Rp19.36 billion in 2012 amounted to Rp885 billion
menjadi sebesar Rp885 miliar pada tahun 2013 atau turun in 2013 or down 95.43%, but it was offseted by an increase in
95,43% namun hal tersebut diimbangi oleh meningkatnya insurance income in the form of insurance refund amounted
pendapatan asuransi berupa pengembalian asuransi sebesar to Rp13.77 billion to reach Rp31.05 billion, up 79.64% from
Rp13,77 miliar yaitu menjadi Rp31,05 miliar yaitu meningkat Rp17.29 billion in 2012.
79,64% dari perolehannya pada tahun 2012 yang sebesar
Rp17,29 miliar.


Secara rinci,Pendapatan Operasional Lainnya dapat dilihat The Bank’s Other Operating Income in detail is shown in the
dalam tabel berikut : following table :
Pertumbuhan /
Nominal %
Laba Penjualan Efek-efek tersedia untuk dijual 0.99 19.36 (18.47) -95.43%
Gain on sale of marketable securities available for sale
Pengembalian Asuransi Insurance Refund 31.05 17.29 13.77 79.64%
Jasa Layanan Service Fees 6.93 6.44 0.49 7.62%
Kustodian Custody 1.77 1.81 (0.04) -1.94%
Operasi Internasional Lainnya Other international operations 1.19 0.81 0.38 46.24%
Lainnya Others 6.65 5.10 1.55 30.40%
Jumlah Pendapatan Operasional Lainnya Total Other Operating Income 48.48 50.80 (2.33) -4.58%
Beban Operasional Lainnya Other Operating Expenses

Total Beban Operasional Lainnya yang terjadi selama tahun Total other operating expenses occurred in 2013 was Rp351.80
2013 adalah sebesar Rp351,80 miliar. Beban ini meningkat billion, up Rp66.69 billion or 23,39% compared to 2012. The
sebesar Rp66,69 miliar atau 23,39% dari jumlah biaya components of other operating expenses consist of General
operasional lainnya yang terjadi pada 2012. Komponen beban and Administrative Expenses and Labor Expenses amounted
operasional terdiri dari Beban Umum dan Administrasi dan to Rp187.29 billion and Rp164, 51 billion respectively.
Beban Tenaga Kerja, yang masing-masing sebesar Rp187,29
miliar dan Rp164,51 miliar.
Pertumbuhan /
Nominal %
Beban Umum dan Administrasi General and Administration Expenses 187.29 154.43 32.87 21.28%
Beban Tenaga Kerja Labor Expenses 164.51 130.69 33.82 25.88%
Jumlah Beban Operasional Lainnya Total Other Operating Expenses 351.80 285.12 66.69 23.39%
Komponen Beban Umum dan Administrasi yang terbesar The Component of General and Administrative Expenses was
merupakan Barang dan Jasa yaitu sebesar 37.21% pada goods and services of 37.21% in 2013 and 34.41% in 2012.
tahun 2013 dan 34.41% pada tahun 2012. Barang dan Jasa The goods and services were up Rp16.55 billion or 31.15% to
mengalami kenaikan sebesar Rp16,55 miliar atau 31,15% Rp69.69 billion in 2013. In general, the increase in General and
menjadi sebesar Rp69,69 miliar pada tahun 2013. Secara Administrative Expenses are in line with the Bank’s business
umum, kenaikan Beban Umum dan Administrasi terjadi development.
seiring dengan perkembangan bisnis Bank Saudara
Komponen Beban Tenaga Kerja yang terbesar merupakan Gaji The largest components of Labor Expenses are Salaries and
dan Upah yaitu sebesar 52.36% pada tahun 2013 dan 49.54% Wages respectively by 52.36% in 2013 and 49.54% in 2012,
pada tahun 2012. Gaji dan Upah mengalami kenaikan sebesar both up Rp21.39 billion or 33.04% to Rp86.14 billion in 2013.
Rp21,39 miliar atau 33.04% menjadi sebesar Rp86,14 miliar In general, the increase in labor expenses was attributable
pada tahun 2013. Secara umum, penyebab kenaikan Beban to the increase in the number of Labor workforce to support
Tenaga Kerja adalah peningkatan jumlah tenaga kerja untuk the Bank’s business as well as the increase in employee
mendukung bisnis Bank Saudara serta adanya perbaikan- remuneration upon the consideration of Cost of Living
perbaikan renumerasi karyawan baik atas pertimbangan Cost Adjustment and Performance Appraisal.
of Living Adjustment maupun Performance Appraisal.


Laba Operasional Operating Income

Pada akhir Desember 2013, Bank Saudara berhasil mencetak By end December 2013, Bank Saudara managed to book
Laba Operasional sebesar Rp159,79 miliar. Jumlah tersebut Operating Income amounted to Rp159.79 billion, up 1.24% to
meningkat 1,24 % dibandingkan perolehan tahun 2012, Rp157.84 billion in 2012.
sebesar Rp157,84 miliar.
Pada tahun 2013 terdapat Pendapatan Non Operasional bersih In 2013 Net Other Operating income was Rp8.31 billion
sebesar Rp8,31 miliar dan menghasilkan Laba Sebelum Pajak generating Income Before Tax of Rp168.10 billion in 2013. The
tahun 2013 sebesar Rp168,10 miliar. Pencapaian Laba Sebelum achievement of Income Before Tax increased by Rp7.73 billion
Pajak tersebut meningkat Rp7,73 miliar dibandingkan tahun compared to Rp160.37 billion in 2012.
2012 yang mencatat sebesar Rp160,37 miliar.
Pajak Tax
Kontribusi pajak Bank Saudara pada kas negara pada tahun Bank Saudara’s Tax contribution to the state treasury in 2013
2013 sebesar Rp44,43 miliar dan merupakan Beban Pajak was to Rp44.43 billion and became an expense to the Bank’s
Penghasilan-bersih. Jumlah tersebut meningkat sebesar Net Income. The tax amount was increased by Rp2.91 billion
Rp2,91 miliar atau 7,00 % dibandingkan tahun 2012 yang or 7% from Rp41.52 billion in 2012.
tercatat sebesar Rp41,52 miliar.
Laba Bersih & Laba Bersih per Saham Net Income and Earnings per Share
Laba Bersih pada tahun 2013 meningkat sebesar 4,06% Net income in 2013 was increased by 4.06% or Rp4.82 billion
atau sebesar Rp4,82 miliar dari Rp118,84 miliar pada tahun from Rp118.84 billion in 2012 to Rp123.66 billion in 2013. The
2012 menjadi Rp123,66 miliar pada tahun 2013. Rata-rata weighted average of outstanding common shares at year-end
tertimbang saham biasa beredar pada tahun akhir tahun of 2013 was 2,316,373,000 shares with Earnings Per Share
2013 menunjukan jumlah saham biasa beredar sebesar amounted to Rp53.40 . Total Earnings per Share increased by
2.316.373.000 lembar saham. Dengan demikian Laba Rp2.09 or 4.07% compared to Rp51.31 in 2012 for the same
Bersih per Saham sebesar Rp53,40. Jumlah Laba Bersih per amount of The weighted average of outstanding common
Saham mengalami peningkatan sebesar Rp2,09 atau 4,07% shares.
dibandingkan tahun 2012 yang mencatat sebesar Rp51,31
untuk jumlah saham biasa beredar yang sama.
Pendapatan Komprehensif lain dan Jumlah Other comprehensive income and total
Laba Komprehensif Setelah Pajak comprehensive income after tax
Pos-pos yang termasuk pada Pendapatan Komprehensif lain Other comprehensive income in 2013 was the recognition
pada tahun 2013 adalah diakuinya kerugian yang belum of losses that were not realized on securities available-for-
direalisir atas efek-efek dalam kelompok tersedia untuk dijual sale amounted to Rp70.80 billion and acturial income of
sebesar Rp70,80 miliar dan keuntungan aktuarial program fixed return programs amounting to Rp19.44 billion, while
imbalan pasti sebesar Rp19,44 miliar, sementara besarnya the amount of related income tax benefits was recognized at
manfaat pajak penghasilan terkait diakui sebesar Rp12,84 Rp12.84 billion, the total comprehensive expense after tax in
miliar maka total beban komprehensif lain pada tahun 2013 2013 amounted to Rp38.52 billion, which in turn resulted in
setelah pajak adalah sebesar Rp38,52 miliar, sehingga pada the total comprehensive income of Rp85.15 billion in 2013.
akhirnya menghasilkan jumlah laba komprehensif tahun
2013 sebesar Rp85,15 miliar.
Jumlah laba komprehensif pada tahun 2013 mengalami Total comprehensive income in 2013 decreased by 6.67%
penurunan sebesar 6,67 % dibandingkan dengan Jumlah laba compared to that of 2012 which amounted to Rp91.24 billion
komprehensif tahun 2012 yang sebesar Rp91,24 miliar


Analisa Laporan Arus Kas Analysis of Cash Flow Statement

Tabel berikut ini memuat ikhtisar laporan arus kas Bank The following table contains a summary of Bank Saudara’s
Saudara untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember cash flow statement for the fiscal year ended on 31 December
2013 : 2013:
Keterangan / Description 2013 2012 Nominal %
Arus kas dari aktivitas operasi Cash flow from the operational activities (229.09) 431.55 (660.64) (153.08)
Arus kas dari aktivitas investasi Cash flow from the investment activities (242.80) (52.35) (190.44) 363.77
Arus kas dari aktivitas pendanaan Cash flow from funding (116.53) 261.96 (378.49) (144.49)
(Penurunan)/kenaikan bersih kas dan setara kas (588.42) 641.16 (1229.58) (191.77)
(Decrease) / Increase in Net Cash and Cash Equivalents
Arus kas dari aktivitas operasi Cash flows from operational activities
Kas bersih digunakan untuk aktivitas operasi selama tahun Net cash used for operational activities in 2013 was Rp229.09
2013 sebesar Rp229,09 miliar. Sebagian besar penerimaan billion. Most of the cash flows from operational activities
arus kas dari aktivitas operasi antara lain berasal dari derived from interest and commissions amounting to Rp1.03
Penerimaan bunga dan komisi sebesar Rp1,03 triliun, trillion, income from customers’ funding amounting to
penerimaan Simpanan dari nasabah yaitu sebesar Rp575,80 Rp575.80 billion and funding from other banks amounting
miliar dan Simpanan dari bank lain sebesar Rp115,91 miliar. to Rp115.91 billion . The inflow cash was mainly used for
Arus kas masuk tersebut terutama digunakan untuk Pinjaman Loans disbursement amounted to Rp960.40 billion, interest
yang diberikan sebesar Rp960,40 miliar, pembayaran bunga payments amounted to Rp509.91 billion and operating
sebesar Rp509,91 miliar dan pembayaran beban operasional expenses amounted to Rp349.05 billion
sebesar Rp349,05 miliar
Kas bersih diperoleh dari aktivitas operasi selama tahun 2012 Net cash generated by operational activities in 2012 was
sebesar Rp431,55 miliar. Sebagian besar penerimaan arus Rp431.55 billion. Most of the cash flow was derived from
kas dari aktivitas operasi antara lain berasal dari simpanan operational activities , among others, customers’ funding
nasabah sebesar Rp2,14 triliun dan penerimaan bunga dan of Rp2.14 trillion and interest income and commission of
komisi yaitu sebesar Rp. 817,93 miliar dan Efek-efek yang Rp817.93 billion and Securities Purchased under resale
dibeli dengan janji untuk dijual kembali sebesar Rp108,57 agreement amounted to Rp108.57 billion. The inflow cash
miliar. Arus kas masuk tersebut terutama digunakan untuk was mainly used for Loans disbursement amounting to Rp1.93
Pinjaman yang diberikan sebesar Rp1,93 triliun, pembayaran trillion, interest payments amounting to Rp365.70 billion and
bunga sebesar Rp365,70 miliar, dan pembayaran beban the payment of operating expenses amounted to Rp277.94
operasional sebesar Rp277,94 miliar. billion .
Arus kas dari aktivitas investasi Cash flow from investment activities
Kas bersih digunakan untuk aktivitas investasi selama tahun Net cash used in investment activities in 2013 amounted to
2013 sebesar Rp242.80 miliar. Penerimaan arus kas dari Rp242.80 billion. The cash flow was generated by investment
aktivitas investasi berasal dari penjualan efek-efek dan obligasi activities derived from the sale of securities and government
pemerintah tersedia untuk dijual dan dimiliki hingga jatuh bonds available for sale and held until the maturity date
tempo yaitu sebesar Rp156,31 miliar dan penjualan aset tetap amounted to Rp156.31 billion and sales of fixed assets
sebesar Rp2,53 miliar. Arus kas masuk tersebut digunakan amounted to Rp2.53 billion. The cash flow was used to
untuk pembelian efek-efek dan obligasi pemerintah yang purchase securities and government bonds available for sale
tersedia untuk dijual dan dimiliki hingga jatuh tempo yaitu and held until the maturity date in the amount of Rp367.16
sebesar Rp367,16 miliar dan Pembelian aset tetap sebesar billion and fixed assets amounting to Rp34.48 billion
Rp34,48 miliar


Kas bersih digunakan untuk aktivitas investasi selama Net cash used in investment activities in 2012 amounted to
tahun 2012 sebesar Rp52,35 miliar. Penerimaan arus kas Rp52.35 billion. The cash flow was generated by investment
dari aktivitas investasi berasal dari penjualan efek-efek dan activities derived from the sale of marketable securities
obligasi pemerintah tersedia untuk dijual dan dimiliki hingga and government bonds available for sale and held until the
jatuh tempo yaitu sebesar Rp1,54 triliun, dan penjualan maturity date amounted to Rp1.54 trillion , and the sales of
aset tetap sebesar Rp3,87 miliar. Arus kas masuk tersebut fixed assets amounting to Rp3.87 billion. The Cash inflow was
seluruhnya digunakan untuk pembelian efek-efek dan entirely used to purchase securities and government bonds
obligasi pemerintah yang tersedia untuk dijual dan dimiliki available-for -sale and held to maturity in the amount of
hingga jatuh tempo yaitu sebesar Rp1,53 triliun. Rp1.53 trillion .
Arus kas dari aktivitas pendanaan Cash flows from funding activities
Kas bersih digunakan untuk aktivitas pendanaan selama Net cash used in funding activities during 2013 was amounted
tahun 2013 sebesar Rp116,54 miliar. Arus kas dari aktivitas to Rp116.54 billion and used for payments on marketable
pendanaan digunakan pembayaran atas efek-efek yang securities of Rp75 billion and dividends payment of Rp41.54
diterbitkan Rp75 miliar dan pembayaran dividen Rp41,54 billion
miliar
Kas bersih diperoleh aktivitas pendanaan selama tahun 2012 Net cash generated by funding activities in 2012 amounted to
sebesar Rp. 261,96 miliar. Penerimaan arus kas dari aktivitas Rp261.96 billion which was entirely derived from marketable
pendanaan seluruhnya berasal dari penerimaan atas efek-efek securities and subordinated bonds amounting to Rp300
yang diterbitkan dan obligasi subordinasi yaitu sebesar Rp300 billion. The inflow cash was used for dividend payments
miliar. Arus kas masuk tersebut digunakan untuk pembayaran amounted to Rp25.45 billion, payment for the cost of issuance
dividen sebesar Rp25,45 miliar, pembayaran atas biaya emisi of marketable securities of Rp8.83 billion and payments on
efek-efek yang diterbitkan Rp8,83 miliar dan pembayaran atas borrowing Rp3.76 billion.
pinjaman yang diterima Rp3,76 miliar.
Kemampuan Membayar Hutang dan Tingkat Kemampuan Membayar Hutang dan Tingkat
Kolektibilitas Piutang Perusahaan Kolektibilitas Piutang Perusahaan
Bank Saudara merupakan bank komersial yang memiliki Bank Saudara is a commercial bank with a focus on consumer
fokus pada kredit konsumer. Per posisi 31 Desember 2013, loans. As of 31 December 2013, the Bank was owned by Mr
Bank Saudara dimiliki oleh Bpk. Arifin Panigoro (52,92%) Arifin Panigoro (52.92%), founder of Medco Group which is a
pendiri Medco Grup, sebuah konglomerasi terkemuka yang well-known conglomerate focusing on oil and gas business, PT
memiliki fokus di bidang bisnis minyak bumi dan gas, PT Medco Intidinamika (11.03%), and public (36.05%). The proven
Medco Intidinamika (11,03%), dan publik (36,05%). Dukungan endorsement was provided by Medco Group who has a strong
yang teruji dari pemegang saham Grup Medco yang memiliki financial capability, as demonstrated by one of the Group’s
kemampuan keuangan yang kuat seperti yang ditunjukkan subsidiary company, PT Medco International Tbk which
oleh salah satu anak perusahaan, PT Medco International was rated idAA-/Negative. The issuance of Bank Indonesia’s
Tbk yang mendapat peringkat idAA-/Negatif. Diterbitkannya approval for the acquisition of Bank Saudara by Bank Woori
ijin Akusisi Bank Saudara oleh Bank Woori Korea dari Bank Korea would further strengthened the Bank’s capital structure
Indonesia akan lebih memperkuat struktur modal dan and risk management, which in turn will definitely support
manajemen Risiko, yang tentunya sangat mendukung dan and enhance the level of the Bank’s ability to pay the debts in
memperkuat tingkat kemampuan Bank dalam membayar the long term and medium terms.
utang baik jangka panjang maupun jangka menengah.

Struktur Modal
Capital Structure
Permodalan Capital
Total Modal Bank Saudara meningkat sebesar 2,4%, dari Bank Saudara’s Total Capital was up 2.4% from Rp662.94
Rp662,94 miliar di tahun 2012 menjadi Rp678,84 miliar per billion in 2012 to Rp678.84 billion by-end December 2013.
posisi akhir Desember 2013. Peningkatan modal tersebut The increase was organic, which was derived from retained
bersifat organik, yaitu berasal dari saldo laba tahun lalu earnings of the preceding year calculated at the amount of
yang dapat diperhitungkan sebesar Rp61,83 miliar. Strategi Rp61.83 billion. The Bank’s capital strategy is prepared in
permodalan Bank Saudara disusun sejalan dengan rencana accordance with the business plan set forth with the stressing
bisnis yang ditetapkan dengan titik berat pada pengelolaan point on risk weighted assets (RWA) and the strengthening of
Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) dan penguatan the Bank’s capital.
permodalan.
Bank Saudara mencatat rasio kecukupan modal / Bank Saudara recorded a capital adequacy ratio (CAR) with
kewajiban penyediaan modal minimum (KPMM) dengan Credit, Operational and Market Risks weighting declined by
memperhitungkan risiko kredit, pasar dan operasional 163 bps from 14.70% in 2012 to 13.07 % in 2013. The CAR was
menurun sebesar 163 bps dari 14,70% di tahun 2012 menjadi still above the minimum capital inaccordance with the Bank’s
sebesar 13,07% ditahun 2013. KPMM yang dimiliki Bank risk profile amounted to 10.33% (calculated by using the linear
Saudara tersebut masih berada di atas modal minimum method of composite risk profile with the minimum CAR).
sesuai profil risiko Bank, yaitu sebesar 10,33% (dihitung
dengan metode linier antara komposit profil risiko dengan
rasio minimum KPMM).
Pengukuran profil risiko, sebagai faktor yang menentukan The measurement of risk profile, as a determining factor
dalam menetapkan rasio modal minimum bank, dilakukan in setting minimum capital ratio of the Bank, is performed
secara komprehensif dengan mengukur parameter-parameter comprehensively by measuring risk parameter and quality of
risiko dan kualitas penerapan manajemen risiko pada seluruh risk management impelemented at all types of risks and by
jenis risiko serta memperhatikan keterkaitan antar parameter taking into account of the relation between the risk parameter
risiko dan tingkat signifikansi dampaknya terhadap bank. and the significancy level of its impact to the Bank. Results
Hasil pengukuran risiko dan perhitungan KPMM disampaikan of this risk measurement and CAR calculation are reported
secara rutin kepada manajemen Bank untuk dievaluasi dan regularly to the Bank’s management for their evaluation and
menjadi masukan dalam mengelola perusahaan secara inputs in managing the company in overall.
menyeluruh.
Pengungkapan Kuantitatif Struktur Disclosure of Quantitative Capital Structure

Permodalan Bank Umum of Commercial Banks
31 Desember 31 Desember
Komponen Modal / Capital Component
2013 (Audited) 2012
I Komponen Modal Capital Component
A Modal Inti Tier-1 Capital 493.841 444.021
1 Modal Disetor Paid Capital 231.637 231.637
2 Cadangan Tambahan Modal Supplemental Reserve Capital 262.428 212.608
3 Modal Inovatif Innovative Capital - -
4 Faktor Pengurang Modal Inti Tier-1 Capital Deducting Factor 224 224
5 Kepentingan Non Pengendali Non-Controlling Interests - -
B Modal Pelengkap Supplementary Capital 185.001 218.923
1 Level Atas (Upper Tier 2) Upper Tier 2 20.381 21.528
2 Level Bawah (Lower Tier 2) Maksimum 50% Modal Inti 164.844 197.619
Lower Tier 2 at the maximum amount of 50% of the Tier-1 Capital
3 Faktor Pengurang Modal Pelengkap Supplementary Capital Deducting Factor 224 224
C Faktor Pengurang Modal Inti Dan Modal Pelengkap - -
Tier-1 Capital and Supplementary Capital Deducting Factor

Struktur Modal
Capital Structure
31 Desember 31 Desember
Komponen Modal / Capital Component
2013 (Audited) 2012
Eksposur Sekuritisasi Securitization Exposure - -
D Modal Pelengkap Tambahan Yang Memenuhi Persyaratan (Tier 3) - -
Tier-3 Capital Alocated to anticipate market risks
E Modal Pelengkap Tambahan Yang Dialokasikan Untuk Mengantisipasi Risiko Pasar - -
Tier-3 Capital Alocated to anticipate market risks
II Total Modal Inti Dan Modal Pelengkap (A+B+C) 678.841 662.944
Total Tier-1 Capital and Supplementary Capital (A+B+C)
III Total Modal Inti ,Modal Pelengkap Tambahan, Dan Modal Pelengkap Tambahan Yang Dialokasikan 678.841 662.944
Untuk Mengantisipasi Risiko Pasar (A+B+C+E)
Total Tier-1 Capital, Supplementary Capital and Tier-3 Capital Alocated to anticipate market risks
(A+B+C)
IV Aset Tertimbang Menurut Risiko (Atmr) Untuk Risiko Kredit 4.205.750 3.731.663
Risk-Weighted Assets (RWA) for Credit Risk
V Aset Tertimbang Menurut Risiko (Atmr) Untuk Risiko Operasional RWA for Operational Risk 677.866 494.683
VI Aset Tertimbang Menurut Risiko (Atmr) Untuk Risiko Pasar RWA for Market Risk 309.130 284.203
A Metode Standar Standard Method 309.130 284.203
B Metode Internal Internal Method - -
VII Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Untuk Risiko Kredit, 13,07% 14,70%
Risiko Operasional, Dan Risiko Pasar (Iii : (Iv+V+Vi))
Ratio of the Obligation on Minimum Capital for Credit Risk,
Operational Risk and Market Risk (III:(IV+V+VI)
Peningkatan Atau Penurunan Material Dari Material Increase or Decrease from Net
Pendapatan Bersih Revenue
Kredit Konsumer Consumer Loan

Laporan peningkatan atau penurunan yang material. Report on the Materian Increase or decrease
Selama tahun 2013, total kredit yang disalurkan sebesar In 2013, the total loan disbursement was Rp6.201 billion or up
Rp6,201 Miliar atau meningkat sebesar 17,84 % dibandingkan 17.84% compared to 2012.
dengan tahun 2012.
Realisasi
Realisasi
Realization Pertumbuhan
Struktur Kredit / Loan Structure Realization
Desember / Growth (%)
Desember 2013
2012
Laba Penjualan Efek-efek tersedia untuk dijual 0.88 19.36 (18.47)
Net Sales from Securities available for sale
Pendapatan Asuransi Insurance Income 31.05 17.29 13.77
Jasa Layanan Services 6.93 6.44 0.49
Kustodian Custodian 1.77 1.81 (0.04)
Operasi Internasional Lainnya Other International Operations 1.19 0.81 0.38
Lainnya Others 6.65 5.10 1.55
Jumlah Pendapatan Operasional Lainnya 48.47 50.80 (2.33)
Other Operating Income
Departemen Kredit konsumer Consumer Loan Department
1. KUPEG 1. KUPEG
Outstanding KUPEG mengalami penurunan, kondisi Outstanding KUPEG was decreased, as shown in Quarter
ini terlihat pada triwulan IV di mana pada saat itu IV when the policy to stop loan process was in place ,
terdapat kebijakan penghentian sementara proses kredit triggering the Bank’s competitors to take over Bank
sehingga hal ini memicu kompetitor untuk melakukan Saudara’s KUPEG portfolio. KUPEG protfolio was still
take over dari Bank Saudara. Portofolio KUPEG masih dominated by KUPEG for Civil Servants (“PNS”) either
didominasi oleh KUPEG Pegawai Negeri Sipil (PNS) baik from Department of Education or non-Department of
Dinas Pendidikan maupun di luar Dinas Pendidikan.

Struktur Modal
Capital Structure
KUPEG PNS ini sangat dipengaruhi oleh kompetitor Bank Education. The competition in this Civil Servants market
Daerah. is very affected by local banks.
2. KUPEN 2. KUPEN
Portofolio KUPEN masih belum tersebar secara merata KUPEN portfolio was not spread evenly across Bank
di seluruh wilayah unit bisnis Bank Saudara. Komposisi Saudara’s business units. The largest composition was
terbesar masih berada di wilayah Jawa Barat dan Banten still in West java and Banten at 68.81% (Rp2 trillion).
yakni 68.81% (Rp2triliun).
Kondisi sebaran portofolio tersebut secara dominan Such condition was mainly affected by:
dipengaruhi oleh:
• Karakteristik pensiun yang berbeda di wilayah • Different characteristic in each reaion. The retirees
berbeda. Pensiun di wilayah Jawa Barat cenderung in West Java tend to be more consumptive than in
lebih konsumtif dibandingkan wilayah lain. other areas.
• Kompetitor Bank Daerah di luar Jawa Barat lebih • Local bank competitors are more dominant in
mendominasi bisnis Kredit Pensiun dengan skim retirement loans as they offer more attractive
yang lebih menarik dan image yang sudah melekat scheme with an image the retirees have already
bagi para pensiun. remembered.
• Sales culture pemasaran di masing-masing wilayah. • Sales culture in each area.
• Hubungan kemitraan. • Partnership relation
Beberapa faktor yang mempengaruhi kondisi pencapaian Several factors that have affected such achievement are:
tersebut yakni sbb:
• Faktor Internal • Internal Factor
• Sales Culture dan Pola Pemasaran yang belum • Sales Culture and Marketing Patterns are not yet
terbentuk dengan baik. Produk KUPEN Bank well established. Bank Saudara’s KUPEN that
Saudara yang secara umum masih bersaing in general still competes on the field should
di lapangan seharusnya dapat dijadikan suatu have been used as an advantage to obtain the
keunggulan untuk memperoleh hasil yang expected results.
diharapkan.
• Hubungan kemitraan serta pendekatan key • Partnerships and key person approach are not
person yang perannya belum dioptimalkan. optimally functioned.
• Promosi dan sosialisasi yang belum terpadu • The implementation of promotional and
sehingga secara general Bank Saudara belum dissemination activities in general are not yet
menjadi “icon” untuk para pensiunan. integrated so that the retirees still do not see
the Bank as an icon.
• Peran Kantor Pusat dan Supervisor yang harus • The role of the Head Office and Supervisors
ditingkatkan terkait produk KUPEN baik in dissemination, monitoring and evaluation
sosialisasi, monitoring dan evaluasi. activities should be extended in relation with
KUPEN products.
• Faktor Eksternal • External Factors
• Karakter dan kebutuhan pensiunan yang • The retirees’ characters and needs in each area
berbeda di masing-masing wilayah. are different.
• Kompetitor baik perbankan maupun koperasi • Banking and cooperative competitors have
mulai intens dalam memasarkan produk started to intensify the marketing of their
kredit pensiun. retirement loan products.
Pencapaian KUPEN ini tidak lepas juga dari produk KUPEN achievement is inseparable from the derivative
turunan KUPEN yakni KUPEN Hybrid dan THT yang product of KUPEN,namely KUPEN Hybrid and THT which have
memberikan kontribusi dalam menjaring pensiun baru contributed to get new retirees customers in order to increase
untuk meningkatkan pertumbuhan NoA. the growth of NoA.
Produk / Product Outstanding NoA

Hybrid 252.874 2.610
THT 17.024 867

Struktur Modal
Capital Structure
Departemen Kredit UMKM dan Komersial Msmes and Commercial Loan Department
Dari segi portfolio yang telah disalurkan pada periode In term of portfolio disbursed in the Quarter IV/2013, MSMEs
Triwulan IV 2013,portfolio UMKM & Komersil terbagi menjadi and commercial porrfolio are divided into several categories
beberapa kategori pembiayaan yang telah disalurkan, seperti of financing disbursed such as cooperatives, milk processing
Koperasi, Industri Pengolahan Susu maupun sektor lainnya indutry or other sector classified as real sector.
yang tergolong ke dalam sektor riil.
Periode Pertumbuhan
Sektor Usaha / Business Sector
Des-12 Des-13 / Growth (%)
Koperasi(Non-Kopkar) Non-Employee Cooperatives 118 97 -17.55%
Koperasi(Kopkar) Cooperative 284 304 6.90%
Perdagangan / Penyediaan Barang Dan Jasa Trading / Provision Pf Goods And Services 201 175 -12.82%
Industri Pengolahan Susu / Persapian Milk Processing Industry / Dairy Farms 109 114 4.41%
Distributor 27 - -100.00%
Industri Migas Oil And Gas Industry 12 11 -13.94%
Bidang Property Property 8 8 -9.87%
Kontraktor Contractor 2 2 -18.76%
Pertambangan Mining 2 - -100.00%
Peternakan Farming 1 1 -5.20%
Lainnya Etc 80 57 -28.40%
TotalUMKM Komersil 844 768 -9.08%
Komposisi Portofolio UMKM Komersil

MSMEs loan protfolio composition based on economy sector
0% 0%
Koperasi(Non-Kopkar) Non-Employee Cooperatives
1% 0%
7% Koperasi II (Kopkar) Cooperative
1%
Lainnya Etc
13%
Pertambangan Mining
15% Peternakan Farms
Kontraktor Contractor
Industri Migas Oil And Gas Industry

23%
40% Bidang Property Property
Industri Pengolahan Susu Milk Processing Industry
Perdagangan / Penyediaan Barang Dan Jasa

Trading / Provision Pf Goods And Services

Struktur Modal
Capital Structure
Dapat disampaikan pada bulan Desember 2013 portofolio In December 2013, the increasing portfolio was only for
yang mengalami peningkatan hanya untuk sector Koperasi employee cooperative sector, while other sectors were
karyawan saja, sementara untuk sector lainnya mengalami decreased. This was attributable to the Head Office’s policy to
penurunan, hal ini sejalan dengan kebijakan kantor Pusat discontinue MSME and commercial loan except for cooperative
bahwa atas penyaluran kredit UMKM komersil diberhentikan employees as well as Wholesale banking products.
kecuali untuk Koperasi karyawan serta produk Wholesale
Banking.
Jika dilihat dari kondisi dari kredit bermasalah, saat ini In terms of non-performing loan conditions, there was no
kondisi perkembangannya belum menunjukan perubahan significant change in the development of non-performing
yang signifikan. Namun hal ini diakibatkan karena kebijakan loan due to the head office’ policy to focus on non-performing
menajemen untuk fokus melakukan recovery kredit loan recovery. As a result, MSME Loan portfolio went lower
bermasalah sehingga mengakibatkan penurunan portofolio and directly increased non-performing loans with no material
kredit UMKM yang secara langsung menyebabkan peningkatan change in the portfolio of non-performing loans.
NPL. Sementara portofolio kredit bermasalah tidak mengalami
perubahan yang material.
Perkembangan Portfolio & NPL Nasional Desember 2012 - Desember 2013

Growth of Portofolio & NPL Nationwide of December 2012 - December 2013
Item Des 2012 Mar 2013 Jun 2013 Sep 2013 Des 2013
Outstanding 844.345 810.348 803.053 795.642 755.629
Outstanding NPL 51.161 53.836 89.789 95.142 94.615
% NPL 6,06% 6,64% 11,18% 11.96% 12,52%
Outstanding NPL
120.000
100.000
80.000
60.000
40.000
20.000
-
3
3
3
12
13
13
13
3
3
13
-1
-1
-1
3
r-1
-1
-1
-1
-1
c-
c-
b-
p-
ay
n-
v
ar
No
De
De
l
Ap
Oc
Ag
Fe
Se
Ju
Ju
Ja

Struktur Modal
Capital Structure
Perkembangan Portfolio % Outstanding NPL Nasional UMKM Komersil 14,26%

Growth of Portfolio % Outstanding NPL of MSME & Commercial Nationwide
12,74% 12,33%
11,63% 11,43% 11,74% 11,96%
11,18%
9,95%
6,06% 6,23% 6,65% 6,64%
Des-12 Jan-13 Feb-13 Mar-13 Apr-13 Mei-13 Jun-13 Jul-13 Ags-13 Sep -13 Okt-13 Nov-13 Des-13
Wholesale Banking Wholesale Banking

Pada Posisi Desember Tahun 2013, terjadi penurunan dari In December 2013, loan quality of the Wholesale Banking
kualitas kredit dari debitur kelolaan Departemen Wholesale Department debtors was down if compared with 2012,
Banking bila dibandingkan dengan Tahun 2012 yang reflected in the NPL value.
tercermin dari nilai NPL.
Pada akhir Tahun 2012 tercatat NPL adalah sebesar 0,07%, By end 2012, NPL was recorded at 0.07%. However, along
akan tetapi seiring dengan bertambahnya jumlah account with the addition to the number of accounts and managed
dan juga portofolio dari debitur kelolaan sampai dengan debtors portfolio as of December 2013, several accounts failed
Desember Tahun 2013 terdapat beberapa account yang to meet the agreed commitment so that impacted the loan
tidak memenuhi komitmen yang telah disepakati sehingga collectibility. NPL was recorded at 0.69% by December 2013.
berpengaruh pada kolektibilitas kreditnya. Tercatat NPL pada
Desember Tahun 2013 adalah sebesar 0,69%.
Terdapat beberapa hal yang menjadi penyebab dari There were several things that caused the increase of NPL
peningkatan kredit bermasalah pada Tahun 2013, in 2013, among others: side streaming on the loan use,
diantaranya adalah side streaming pada penggunaan kredit, management fraud and shareholders of the debtors failed to
fraud manajemen/pengurus dan komitmen pemegang saham meet commitment. Up to the present, the efforts for collection
dari debitur yang tidak dapat ditepati. Sampai dengan saat and solutions offering, such as by selling the legal entity (rural
ini usaha penagihan maupun penawaran solusi antara lain bank) to investors, have been carried out.
dengan menjual badan hukum (BPR) kepada investor terus
dilakukan.
(dalam milliar Rupiah in billion Rupiah)

Des 2013 Lancar DPK Macet % Non Lancar NPL
MF 650,58 - - 0%
BPR 41,89 1,15 446 3.81%
Koperasi 56,84 4,93 5,07 17.61%
Ventura 20,38 - - 0% 0.69%
JMS 21,03 - - 0%
Channeling - - - 0%
Total 790,72 6,08 5,52

Struktur Modal
Capital Structure
(dalam milliar Rupiah in billion Rupiah)

Des 2013 Lancar DPK Macet % Non Lancar NPL
MF 468,47 - - 0%
BPR 55,66 - 446 0.80%
Koperasi 73,54 6,09 - 8.28%
Ventura 24,29 - - 0% 0.07%
JMS - - - 0%
Channeling - - - 0%
Total 621,96 6,09 446
Sampai akhir Periode Tahun 2013 terlihat bahwa jumlah By end of 2013, there was an increase in non-performing
terbesar dan juga NOA kredit bermasalah adalah dari sektor collectibility by Rp5.520 billion with the largest portion and
koperasi. Tercatat dari periode sebelumnya tidak ada satu NOA non-performing loan came from cooperative sector,
pun debitur yang berada dalam kolektibilitas Macet pada while at the preceding year there was none of the debtors in
Tahun 2013 meningkat sebesar 5,520 M dengan porsi terbesar non-performing collectibility.
adalah koperasi.
Dengan adanya fasilitas kredit yang bermasalah khususnya The existence of non-performing loans, particularly from
pada sektor Koperasi dan BPR menjadi sinyal agar pemberian Cooperative and rural bank sectors, signaled that the loan
kredit harus dilakukan dengan lebih prudent. Mitigasi risiko disbursement should be conducted more prudently. The risk
yang dilakukan diantaranya berupa penambahan agunan mitigation done included, among others, addition to the
yang telah dituangkan dalam SOP terbaru Departemen collateral as stipulated in the latest SOP of Wholesale Banking
Wholesale Banking, selain itu pengalihan risiko kepada Department, besides the transfer of risk to insurance company
maskapai asuransi akan bertahap diterapkan pada Tahun which will be implemented by stages in 2014.
2014.
lnformasi dan Fakta Material Yang Terjadi Material Information and Fact Occuring
Setelah Tanggal Laporan Akuntan After the Date of the Accountant’s Report
Tidak terdapat informasi dan fakta material yang terjadi There was no material information and fact occured after the
setelah Tanggal laporan akuntan. date of the accountant’s report.

Prospek Usaha Perusahaan

Krisis hutang negara-negara di Dunia, dampaknya cukup The ongoing crisis in various parts of the world, had brought
dirasakan terhadap situasi perekonomian Indonesia tahun negative influences to Indonesian economic condition in
2013. Laju pertumbuhan ekonomi Indonesia berada 2013. The country’s economy saw the weakest growth over
pada tingkat terendah dalam 3 (tahun) terakhir: 6.50 % the past three years: 6.50% in 2011, 6.23% in 2012 and 5.7%
di tahun 2011, 6.23% pada 2012, dan 5,7% pada tahun in 2013. This slowdown of Indonesian economic growth was
2013. Perlambatan laju pertumbuhan ekonomi ini terlihat reflected in several macro economic indicators
dari beberapa indikator ekonomi makro yang mengalami
pelemahan
Sejalan dengan perkembangan ekonomi domestik tersebut, In line with the economic development in the Country,
kondisi likuditas perbankan Indonesia juga diperkirakan Indonesian banking liquidiy is expected to recover. With well-
semakin membaik. Dengan masih tetap terjaganya daya beli maintained public consumption and more liquid banking
masyarakat dan membaiknya likuiditas perbankan maka laju liquidity, the growth of banking loan is expected to remain
pertumbuhan kredit perbankan diperkirakan masih akan tetap well-maintained supported by the growth of consumer loans.
terjaga yang ditopang oleh pertumbuhan kredit konsumer. Meanwhile, the growth of commecial loans is projected to go
Sementara pertumbuhan kredit komersil diperkirakan akan slower as there is still the risk of global economic slowdown
melambat seiring masih melekatnya risiko perlambatan impacting in a decline of export. Considering such conditions,
ekonomi global yang berdampak pada penurunan eksport. Bank Saudara’s loans -- that is mainly supported by consumer
Dengan kondisi tersebut diperkirakan kredit Bank Saudara loans -- will continue its recent trend of growth. The change
yang ditopang oleh kredit konsumer masih akan melanjutkan in the Bank’s liquiity condition is affected by its inflow and
trend pertumbuhannya. Perubahan kondisi likuiditas Bank outflow of funds. The gap in the funds has been anticipated
dipengaruhi oleh arus dana masuk dan keluar. Kesenjangan by maintaining 1st tier liquid assets com including the
arus dana diantisipasi dengan memelihara aset likuid maintenance of mandatory reserve as well as short-term
tingkat pertama yang berupa pemeliharaan cadangan liquid securities. The 2nd tier liquid assets are maintained
wajib serta efek-efek jangka pendek yang sangat likuid. Aset by the placement of short-term funds in other banks and
likuid tingkat dua dipelihara melalui penempatan dana securities available-for-sale. In addition, Bank Saudara strives
jangka pendek di bank lain serta efek-efek dalam kelompok to maintain its capability in making available the access to the
tersedia untuk dijual. Selain itu, Bank Saudara senantiasa money markets by maintaining relations with correspondent
memelihara kemampuannya untuk melakukan akses ke pasar banks.
uang, dengan memelihara hubungan dengan bank-bank
koresponden.
Kemampuan untuk mendapatkan pendanaan dengan harga Bank Saudara’s ability to obtain funds in best prices is because
yang menarik saat ini karena Bank mengutamakan value dan the Bank puts priority on value and brand along with the
brand Bank serta dukungan yang kuat dari Medco Group milik strong support from Medco Group owned by Arifin Panigoro.
pengusaha Arifin Panigoro. Value Bank yaitu sebagai bank The Bank’s value is as a national private bank providing
swasta nasional yang memberikan layanan personal, kualitas personal services, good and innovative quality service and its
layanan yang baik dan inovatif dan positioning sebagai bank position as a bank engaging in a niche market other banks
yang bermain dalam ceruk pasar yang belum banyak digarap have not entered.
oleh perbankan lainnya.
Konsumen / nasabah simpanan Perseroan masih terkonsentrasi The bank’s consumers in funding are still concentrated on big
pada deposan besar dengan komposisi 70% dari seluruh depositors dominating 70% share of the Bank’s third party fund.
dana pihak ketiga (DPK) yang dimiliki oleh Bank. Dengan With such conditions, the customer behavior is very sensitive
kondisi tersebut perilaku nasabah sangat sensitif terhadap to time deposit interest rate. However, inline with the recovery
suku bunga deposito. Namun demikian, seiring membaiknya of the Country’s economy and the downward trend in interest
perekonomian domestik dan tren penurunan suku bunga rates, the customer behavior is changed to be more oriented
mengakibatkan perubahan pada perilaku nasabah menjadi to products and services. To anticipate, the Bank established
berorientasi pada produk dan pelayanan. Guna mengantisipasi Personal Banking that aims to specially serving the customers
hal tersebut, Bank mendirikan Personal Banking dimana of big amount of placements. Meanwhile, the Bank’s financing
khusus melayani nasabah dengan penempatan yang besar. is focused on the consumer retail of which the customers are

Prospek Usaha Perusahaan

Sementara itu, kredit Bank fokus pada konsumer retail spreaded wider and the competition is not too stiff so that
dengan nasabah yang lebih menyebar dan saingan yang the customers are not sensitive to the change in interest rates.
belum terlalu ketat sehingga nasabah masih kurang sensitif However, new enter of competitors has resulted in the fierce
terhadap perubahan suku bunga. Namun, seiring masuknya competition in interest rates. In response to such condition,
beberapa kompetitor berakibat pada persaingan suku bunga. the Bank has diversified the products by increasing loans in
Guna mengantisipasi hal tersebut, Bank telah melakukan other segments such as MSMEs and Commercial loans.
diversifikasi produk dengan meningkatkan kredit di segmen
lain seperti kredit komersil UMKM.

Aktivitas pemasaran Bank lebih mengandalkan pada The Bank’s marketing activity depends more on the
kemampuan distribusi yang dimiliki jaringan kantor cabang. distributing ability of branch offices. Other marketing activities
Aktivitas pemasaran lainnya diantaranya melalui strategi are conducted through partnership strategies and wholesale
kemitraan dan wholesale banking. Kemitraan yang telah banking. The Bank has partnered with several pension
dilakukan melalui lembaga pensiun antara lain bekerja-sama instituions such as PT ASABRI, PT Pos Indonesia, PT Taspen,
dengan PT ASABRI, PT Pos Indonesia, PT Taspen, sales agent and sales agent for funding, and other banks such as CIMB
untuk pendanaan, dan bank lain seperti Bank CIMB Niaga Niaga though partnership in Asset Sales portfolio of Employees
melalui kemitraan program Asset Sales (Penjualan Asset Kredit) loans. Wholesale banking strategy is a two-step loan in the
portfolio Kredit Pegawai. Strategi Wholesale Banking yaitu form of Linkage Program, asset buy, channeling with rural
pola kerjasama perkreditan dua tahap (two step loan) berupa banks, BMT and cooperatives with a focus to achive MSME
Lingkage Program, asset buy, channeling dengan beberapa portfolio. One of Bank Saudara’s main contenders is currently
BPR , BMT dan Koperasi yang difokuskan untuk meraih not too focused on the consumer/retirement segment so that
portfolio UMKM. Salah satu pesaing utama saat ini tidak there are still many opportunities for the Bank in the market.
terlampau fokus di segmen konsumer/ pensiunan sehingga More competitors, which incidentally are big banks,with
pasar yang bisa digarap oleh Bank Saudara masih cukup competitive pricing and larger netwrok, started to enter this
banyak. Pesaing baru yang bermain di segmen konsumer/ consumer/retirement segment. Meanwhile, competition in
pensiunan mulai bertambah yang notabene merupakan bank loan and financing is very tight with a competitive interest
besar dengan pricing kompetitif dan jaringan luas. Sementara rates.
itu, persaingan baik perkreditan maupun pendanaan masih
sangat ketat dengan tingkat bunga yang kompetitif.
Naik turunnya pendapatan Bank lebih banyak dipengaruhi The ups and downs of the Company’s revenue is more
oleh ekspansi Aset Produktif khususnya kredit, berapa banyak influenced by the expansion of its productive assets particularly
cabang baru dibuka, berapa besar sumber dana dapat loans, the number of new branches opened, amount of
dihimpun, dan kebijakan suku bunga dari Bank Indonesia. the fund raising, and the interest rate policy set by Bank
Kredit yang dilakukan ditentukan dengan tertagih harus Indonesia. Loan disbursement determined by the collectible
dibatalkan pada saat kredit diklasifikasikan non-performing. should be canceled when the loan is classified as non-
Pendapatan bunga atas kredit non-performing yang belum performing. Interest income on non-performing loans that are
diterima dilaporkan sebagai tagihan kontinjensi dalam not receivable will be recorded as a contingent receivables
akun administratif. Pengembangan produk baru lebih in the administrative account. New product development is
dititikberatkan kepada diversifikasi produk baik produk more emphasized on product diversification both funding
pendanaan maupun produk bidang perkreditan. Diversifikasi and lending. Product diversification both funding and lending
produk baik bidang pendanaan maupun perkreditan akan will be done in accordance with the needs of our customers.
dilakukan sesuai dengan kebutuhan para nasabah. Diversifikasi Product diversification both lending and funding areas will be
produk baik bidang perkreditan maupun pendanaan akan more focused on the needs of micro customers to be packaged
lebih fokus kepada kebutuhan nasabah mikro/kecil yang akan specifically and more simple.
dikemas secara khusus dan lebih simple.

Aspek Pemasaran
Marketing Aspects
Aspek Pemasaran Marketing Aspects

Dalam rangka mendukung tercapainya rencana yang telah In order to support the achievement of the set targets, effective
ditetapkan, penerapan strategi pemasaran yang efektif sangat marketing strategies are in need. In view of the matter,
dibutuhkan. Berkenaan dengan hal tersebut, sepanjang tahun throughout 2013 Bank Saudara carried out the programs as
2013 Bank Saudara melakukan program-program sebagai below:
berikut :
Program Kilau Bintang Bank Saudara Periode III (1 Januari Kilau Bintang Bank Saudara Period III (1 January 2013 –
2013 - 30 Juni 2013) 30 June 2013)
Dalam rangka memperbanyak nasabah retail yang To increase retail customers whose volatility are relatively low,
volatilitasnya relatif kecil, stabil dan loyal serta meningkatkan stable and loyal, as well to increase Tabungan Saudara volume
volume Tabungan Saudara dan juga brand awareness and brand awareness about Bank Saudara, starting 1 January
masyarakat terhadap Bank Saudara, pada tanggal 1 Januari 2013 Bank Saudara continued “Kilau Bank Saudara” Program
2013 Bank Saudara melanjutkan program Kilau Bintang with the similar tagline “Berkali-kali Hadiahnya Berkali-kali
Bank Saudara dengan tag line yang sama yaitu “Berkali-kali Menangnya” (“multiple prizes, multiple times of winning”),
hadiahnya berkali-kali menangnya” yang berlangsung selama carried out for 6 months until 30 June 2013.
6 bulan sampai dengan 30 Juni 2013.
Program Kilau Bintang dapat diikuti oleh nasabah Perorangan Kilau Bintang Program was open for individual customers who
yang melakukan penempatan dana pada salah satu atau lebih deposited in either one or more folllowing accounts of:
rekening berikut ini :
• Tabungan Saudara; • Tabungan Saudara;
• Deposito Rupiah; atau • Deposito Rupiah; atau
• Tabungan Asuransi Berjangka (TASKA) • TASKA Insurance Time Saving
Strategi Promosi yang dilakukan pada Program Kilau Bintang The promotion strategy of Kilau Bintang Bank Saudara Period
Bank Saudara periode III adalah dengan mengangkat tagline III was conducted with the tagline “Dapatkan IPAD hanya
Tabungan Kilau Bintang, yaitu :“ Dapatkan IPAD hanya dengan dengan menabung 30 juta” (“get IPAD with only Rp30 million
menabung 30 juta”. saving”).
seperti : IPAD2, Blackberry, Macbook, Laptop, Ipod Touch, The IPAD included IPAD2, Blackberry, Macbook, Laptop, Ipod
Lock n Lock, dll. Touch, Lock n Lock, etc.
Program ini telah menunjukkan hasil dengan performa This program has shown a good perfomance, evidenced with
yang cukup baik.Hal ini terbukti dengan kenaikan jumlah an increase in the saving volume or monthly NOA.
perolehan volume ataupun NOA setiap bulannya.
Tabel 7 Performance Program Kilau Bintang Periode III

Table 21 Program Kilau Bintang Period III Performance
2,500 2,169
2,059
1,946
2,000
1,800
1,629
1,454
1,500
1,000
500
-
Jan 2013 Feb 2013 Mar 2013 Apr 2013 Mei 2013 Jun 2013
Selama 6 bulan pelaksanaan program Kilau Bintang Bank For 6 months of Kilau Bintang Bank Saudara implementation,
Saudara, Dana Pihak Ketiga Bank Saudara yang terkait dengan Bank Saudara’s Third Party Fund related to the program was
program Kilau Bintang Bank Saudara mencapai angka Rp1.53 Rp1.53 trillion with total NOA of 2,169.
triliun dengan total NOA 2.169.

Aspek Pemasaran
Marketing Aspects
1. Program Undian Kilau Bintang Bank Saudara Periode III 1. Kilau Bintang Bank Saudara Draw Program III
Program undian untuk nasabah yang menempatkan This was a random drawing program for the customers
dananya pada rekening Tabungan Saudara dan/atau who place funds in Tabungan Saudara and/or TASKA
Taska, undian ini dilakukan pada akhir periode masa accounts. The draw was conducted at the end of the
promosi. Ketentuan untuk mendapat hadiah undian promotion period. The draw prizes were open for all
tersebut adalah bagi semua nasabah produk Tabungan customers of Bank Saudara Saving and and TASKA Savings
Saudara dan Taska yang memiliki saldo harian rata-rata with an average daily balance of at a certain amount.
minimal tertentu. Dari penggunaan produk tersebut By having such Tabungan Saudara and TASKA savings,
nasabah akan mendapatkan poin undian sesuai dengan customers will get sweepstakes points in accordance with
ketentuan. the terms and conditional.
Poin tersebut akan diundi pada akhir periode untuk The points were to be drawn at the end of the period to
mendapatkan hadiah sebagai berikut: get the following prizes:
• 1Unit Mobil Toyota NAV 1 • 1 TOYOTA NAV 1 car
• 3 Unit Mobil Honda BRIO • 3 Honda BRIO cars
• 4 Unit Kawasaki Ninja 150RR • 4 Kawasaki Ninja 150RR motorcycles
• 175 gram Logam Mulia @25gram (Untuk 7 Orang • 175 grams of gold for 7 winner, each gets 25 grams
pemenang)
2. Program Hadiah Langsung Kilau Bintang Bank Saudara 2. Kilau Bintang Bank Saudara Direct Prizes Program Period
Periode III III
Program hadiah untuk nasabah yang mempunyai This program was open for Tabungan Sauidara and
produk Tabungan Saudara dan Deposito rupiah, maka Rupiah Time Deposit customers. To increase the future
untuk meningkatkan minat Calon Nasabah agar ikut customers’ interest to participate, period of placement
serta dalam program Kilau Bintang Bank Saudara ini time for Kilau Bintang saving was extended to 10 years
maka jangka waktu penempatan pada Tabungan Kilau (120 months) with a variety of more attractive direct
Bintang di perpanjang hingga 10 tahun (120 Bulan) prizes as follows:
dengan pilihan hadiah langsung yang lebih menarik.
Adapun hadiah langsung yang diberikan adalah :
• Cashback • Cashback
• Lock n’ Lock • Lock n’ Lock
• Gadget (Handphone, Smartphone,Macbook dan • Gadgets (Handphone, Smartphone,Macbook dan
Tablet) Tablet)
• Motor (Suzuki Smash, Honda Revo, Yamaha Vega, • Motor (Suzuki Smash, Honda Revo, Yamaha Vega,
dll) dll)
Program Kilau Taska Kilau Taska Program

Dalam rangka meningkatkan volume Tabungan Saudara In order to increase the volume of Tabungan Saudara, the
maka dilakukan strategi bundling produk Taska dan Tabungan Bank carried out bundling strategy of Taska and Tabungan
Saudara yang mulai dilakukan pada bulan Oktober 2013 Saudara which was started in October 2013 until March 2014.
sampai denganMaret 2014. Program ini menawarkan hadiah The Program oeffers direct prizes such as back pack or travel
langsung berupa back pack atau travel bag sesuai dengan bags in accordance with the amount of money deposited.
penempatan yang dilakukan oleh nasabah.
Program Deposito Retail Retail Time Deposit Program

Program deposito retail diarahkan untuk menghimpun dana This retail time deposit program aimed to raise third party
pihak ketiga dari nasabah dalam bentuk deposito dengan fund in time deposits of period 3 and 6 monts. This program
jangka waktu 3 dan 6 bulan. Target nasabah program ini was targeted to individual customers with nominal fund
adalah nasabah perorangan dengan nominal penempatan placement was below Rp500 million. The program was
dana di bawah Rp500 juta. Program ini berlaku sejak bulan conducted from October-December 2013. This program was
Oktober 2013 s/d Desember 2013.Keunggulan program superior in the attractive interest rates and direct gift vouchers
ini adalah menariknya rate yang ditawarkan serta hadiah for customers.
langsung berupa voucher untuk nasabah.

Aspek Pemasaran
Marketing Aspects
Program Promosi melalui Media Cetak dan Radio Promotional Programs in Printed Media and on Radio
Pemasangan Spot Iklan Kilau Bintang Bank Saudara dan talk Advertisement of Kilau Bintang Bank Saudara on the following
show di Radio – radio Nasional serentak di seluruh Cabang national radios was conducted simultaneously in all Bank
Bank Saudara (Mei dan Juni 2013) dengan rincian sebagai Saudara branches in May and June 2013:
berikut:
• Radio Paduka – Purwokerto • Radio Paduka – Purwokerto

• Radio Dairi – Cirebon • Radio Dairi – Cirebon
• Radio Eltira – Yogya • Radio Eltira – Yogya
• Radio B – Bandung • Radio B – Bandung
• Radio Delta – Bandung • Radio Delta – Bandung
• Radio Elshinta - Jakarta • Radio Elshinta - Jakarta
• Solo Radio – Solo • Solo Radio – Solo
• Radio Cosmonita – Malang • Radio Cosmonita – Malang
• Radio Sindo - Semarang • Radio Sindo - Semarang
• HardRock FM – Bali • HardRock FM – Bali
• Star FM – Tanggerang • Star FM – Tanggerang
• Radio Sindo – Palembang • Radio Sindo – Palembang
• Radio Menara – Sukabumi • Radio Menara – Sukabumi
• Radio SS – Surabaya • Radio SS – Surabaya
• Radio Prambors – Bandung • Radio Prambors – Bandung
• Pemasangan Spot Iklan Kilau Bintang Bank Saudara di • Placement of advertisement spot of Kilau Bintang Bank
acara “Smart Evening with Rossy” di radio Smart FM Saudara in “Smart Evening with Rossy” Program on Smart
(22 Mei 2013) FM radio (22 May 2013)
• Pemasangan iklan di Majalah REL (KAI) edisi 4 & 6 / 2013 • Placement of advertisement in REL (KAI) magazine of 4th
and 6th Edition of year 2013
Program Promosi melalui Social Media Program Promosi melalui Social Media
Program Promosi melalui Social Media (Facebook, Twitter and Promotional programs through social media (Facebook,
Youtube) untuk menjangkau. the netizens. Sampai dengan Twitter and Youtube) to reach the netizens. As of December
bulan Desember 2013 jumlah likes Facebook adalah sebanyak 2013, the number of “likes” in Facebook was 2,925 and Twitter
2.925 Likes dan followers Twitter sebanyak 5.096 followers. followers was 5,096.
Car Free Day Car Free Day

Bank Saudara melakukan promosi dalam car free day di Bank Saudara conducted promotional programs in car free
beberapa kota diantaranya kota Palembang pada tanggal 17 day in several cities such as Palembang on 17 February 2013
Februari 2013 dan kota Malang pada tanggal 22 September and Malang on 22 September 2013.
2013.
Support Event (Sponsorship) Support Event (Sponsorship)

• Silaturahmi Alumni Haji “Mega Citra” di Novotel Hotel • Haj Alumni Gathering “Mega Citra” in Novotel Hotel
Bandung (12 januari 2013) Bandung ( January 12, 2013)
• Perayaan Imlek di Hotel Panghegar Bandung (10 Februari • Lunar New Year celebrations in Hotel Panghegar Bandung
2013) ( February 10, 2013 )
• Valentine’s Day Salsa (13 Februari 2013) • Salsa Valentine ‘s Day ( February 13, 2013 )
• “Merciday” Mercedez Benz di Kota Baru Parahyangan (16 • “ Merciday “ Mercedes Benz in Kota Baru Parahyangan (
Februari 2013) February 16, 2013 )
• Silaturahmi Gugus PAUD Kec. Tanah Sareal / DSR KC • Gathering of ECD (PAUD) of Tanah Sareal Force / DSR
Bogor (11 April 2013) Bogor KC ( April 11,2013 )
• Group Karaoke Tionghoa KC Tasik (12 Mei 2013) • Chinese Group Karaoke – KC Tasik (May 12, 2013 )
• Fun Bike TKCI / KC Bogor (26 Mei 2013) • Fun Bike TKCI / KC Bogor ( May 26, 2013 )
• Golf Smansa Wastukencana (02 Juni 2013) • Golf Smansa Wastukencana ( June 2, 2013)
• Singing Contest KCP HR Muhammad Surabaya (29, 30 Juni • Singing Contest KCP HR Muhammad Surabaya ( 29 , June
2013) 30, 2013 )

Aspek Pemasaran
Marketing Aspects
• Festival Cisadane/ KC Tanggerang ( Juni 2013) • Cisadane Festive/ KC Tangerang ( June 2013 )
• Healthy Lifestyle with Ade Rai/ KC Palembang (15 Juni • Healthy Lifestyle with Ade Rai / KC Palembang ( June 15,
2013) 2013 )
• Reuni SMP 5 Bandung di Bumi Sangkuriang (7 September • Reunion of SMP 5 Bandung at Bumi Sangkuriang (
2013) September 7, 2013 )
• Senam Pagi Dinas Kesehatan Provinsi Bali/ KC Denpasar • Morning Gymnastics at Health Office of Bali Province / KC
(20 September 2013) Denpasar (September 20, 2013 )
• Hari Olahraga Nasional/ KC Denpasar (24 September • National Sport Day at KC Denpasar (September 24, 2013)
2013)
• Retromantic (Komunitas Mobil Retro) di Lembang (9-10 • Retromantic ( Retro Cars Community) in Lembang ( 9 to
November 2013) 10 November 2013)
• “Mercy Day” Komunitas Mercedez-Benz Kota Baru • “ Mercy Day “ Mercedes - Benz Community at Kota Baru
Parahyangan (15-17 November 2013) Parahyangan ( 15 to 17 November 2013)
Event Open Booth Open Booth

• SMPN 2 Batujajar / KCP Cimahi (9 Januari 2013) • SMP 2 Batujajar / KCP Cimahi ( January 9, 2013 )
• Arisan Pendidikan Cahaya “Qing-Hua”/ KCP Cimahi (30 • Arisan Pendidikan Cahaya “ Qing - Hua “ / KCP Cimahi (
Januari 2013) January 30, 2013)
• NHI 1 / KCP Cimahi (31 Januari 2013) • NHI 1 / KCP Cimahi ( January 31, 2013)
• BHH Arisan Abadi / KCP Cimahi (1 Februari 2013) • BHH Arisan Abadi / KCP Cimahi ( February 1, 2013 )
• Open Booth Maspion Square / RS Jemur Sari (8-17 • Open Booth at Maspion Square / RS Jemur Sari ( 8 to 17
Februari 2013) February 2013)
• Arisan Komunitas Sin Chung Grand Eastern Bandung / • Arisan Kominitas Sin Chung Grand Eastern Bandung / DSR
DSR (18 Februari 2013) ( February 18, 2013 )
• Arisan Komunitas RON 88 Landmark Bandung / DSR (23 • Arisan Komunitas RON 88 Landmark London / DSR (
Februari 2013) February 23, 2013 )
• Open Booth Galaxy Mall / KC Surabaya (18-24 Februari • Open booth at Galaxy Mall / KC Surabaya ( 18 to 24
2013) February 2013)
• Open Booth acara Imlek di Hotel Preanger Bandung (2 • Open booth in Chinese New Year events in Hotel Preanger
Maret 2013) Bandung ( March 2, 2013 )
• Sosialisasi Kantor DISTRANS Soekarno Hatta Bandung / • Dissemination of DISTRANS Office ofSoekarno Hatta
DSR (4 Maret 2013) Bandung / DSR ( March 4, 2013 )
• Galaxy Mall Surabaya / KC Surabaya (16 April 2013) • Galaxy Mall Surabaya / KC Surabaya ( 16 April 2013 )
• Dinas Pertanian / DSR KCP Sukajadi (23 April 2013) • Department of Agriculture / DSR KCP Sukajadi ( 23 April
• Sosialisasi Komunitas Group Lari BHH 2 Subang / DSR (3 2013 )
mei 2013) • Dissemination of Community Group Run BHH 2 Subang
• Pameran Education UNPAR Bandung / DSR (4 Mei 2013) / DSR ( 3 May 2013)
• Open Booth Solo Square Mall / KC Solo (8 s/d 14 Mei 2013) • UNPAR Education Exhibition UNPAR Bandung / DSR ( May
• IBEX Jakarta Convention Center (23-25 Mei 2013) 4, 2013 )
• HUT PGRI Batujajar / KCP Cimahi (7 November 2013) • Open Booth at Solo Square Mall / KC Solo May 8-14, 2013 )
• Gerak Jalan HUT ARMED TNI AD / KCP Cimahi (8 November • IBEX Jakarta Convention Center ( 23 to 25 May 2013)
2013) • Anniversary of PGRI Batujajar / KCP Cimahi ( November
• Car Free Day RS Pamulang (18 November 2013) 7, 2013 )
• HUT PGRI KBB 2013/ RS Lembang (23 November 2013) • Race Walking at ARMED Army Anniversary / KCP Cimahi
• Pentas Seni SDN Pelita Bandung / RS Martadinata (14 ( 8 November 2013 )
Desember 2013) • RS Pamulang Car Free Day ( 18 November 2013 )
• Car Free Day KCP Buah Batu (15 Desember 2013) • Anniversary PGRI KBB 2013 / RS Lembang ( 23 November
2013 )
• Performing Arts Pelita SDN London / RS Martadinata (
December 14, 2013 )
• Car Free Day KCP Buah Batu (15 December 2013)

Aspek Pemasaran
Marketing Aspects
Promosi Area Sekitar (PAS) Rumah Saudara Promosi Area Sekitar (PAS) Rumah Saudara
Salah satu program promosi khusus Rumah Saudara sekaligus This program aimed as a special promotional program for
mensosialisasikan produk tabungan kepada masyarakat di Rumah Saudara, to make known of saving products to the
area masing-masing Rumah Saudara serta meningkatkan people living adjacent to Rumah Saudara, and incerase the
brand awareness masyarakat terhadap Bank Saudara, dan public awareness on Bank Saudara. The program featured
melihat target promosi yang cukup efektif, maka di lakukan Open Booth activities in locations with promotion target
aktivitas Open Booth di lokasi–lokasi yang memiliki potensi potentials such as traditional markets, shophouses, shopping
target promosi seperti Pasar Tradisional,Ruko-Ruko, Toserba, centers, malls and center of crowd nearby Rumah Saudara.
Mall-mall dan Pusat keramaian di sekitar masing-masing
Rumah Saudara.
Customer Gathering Customer Gathering

• Golf AIA (Signing Ceremony AIA – Bank Saudara) 1 Mei • Golf AIA (Signing Ceremony AIA – Bank Saudara) 1 Mei
2013 2013
• Customer Gathering KC Yogya ( 24 Mei 2013) • Customer Gathering KC Yogya ( 24 Mei 2013)
• Customer Gathering PBO Jakarta ( Mei 2013) • Customer Gathering PBO Jakarta ( Mei 2013)
• Golf DAPEN Surabaya / KC Surabaya (5 Juni 2013) • Golf DAPEN Surabaya / KC Surabaya (5 Juni 2013)
• Customer Gathering KC Tanggerang (22 Juni 2013) • Customer Gathering KC Tanggerang (22 Juni 2013)
• Golf Corporate wilayah Jakarta Emeralda Cibubur (29 • Golf Corporate wilayah Jakarta Emeralda Cibubur (29
Agustus 2013) Agustus 2013)
• Multi Finance Gathering Ritz Carlton Jakarta / KC Energy • Multi Finance Gathering Ritz Carlton Jakarta / KC Energy
(12 September 2013) (12 September 2013)
• Customer Gathering KC Denpasar (14 November 2013) • Customer Gathering KC Denpasar (14 November 2013)
• Customer Gathering KC Cirebon (28 November 2013) • Customer Gathering KC Cirebon (28 November 2013)
• Customer Gathering KC Wastukencana (29 November • Customer Gathering KC Wastukencana (29 November
2013) 2013)
• Mini Gathering Rumah Saudara Wilayah Tasikmalaya • Mini Gathering Rumah Saudara Wilayah Tasikmalaya
(Desember 2013) (Desember 2013)
Kredit Loans
Dalam mencapai target yang telah ditetapkan manajemen To achieve the target set by our management, in 2013 we
kami melakukan beberapa aspek serta strategi pemasaran conducted some marketing aspects and strategies of general
baik yang bersifat umum maupun khusus setiap departemen purposes and specific purpose for each department.
yang dilakukan selama tahun 2013.
Adapun Aspek pemasaran dan strategi tahun 2013 yang The marketing aspects and strategies in 2013 of general
bersifat umum diantaranya : purposes were as follows:
1. Kredit Konsumer 1. Consumer Loans
1. Kemitraan 1. Partnership
Kemitraan merupakan strategi pemasaran yang Partnership is an effective and important marketing
efektif dan penting dalam bisnis kredit konsumer, strategy in the consumer loan business. The
aktivitas kemitraan yang telah dilakukan adalah partnership activities conducted are as below:
sbb:
1. PT Taspen (Persero) 1. PT TASPEN (Persero)

Peningkatan pelayanan pensiun merupakan Improved retirement service is the main
sasaran utama dalam kemitraan ini, untuk central goal of this partnership. As a support,
menunjang hal tersebut telah dilakukan some programs were conducted such as Office
program-program seperti Office Chanelling, Channeling, E Karip development and other
pengembangan E Karip dan hal lainnya. things.
2. PT ASABRI (Persero) 2. PT ASABRI (Persero)

Sama halnya kemitraan dengan PT Similarly with the partnership with PT
Taspen, kemitraan dengan PT ASABRI TASPEN, the partnership with PT Asabri also

Aspek Pemasaran
Marketing Aspects
pun mengutamakan untuk peningkatan gives priority to improvement to retirees. The

pelayanan kepada pensiun. Aktivitas partnership activities conducted were the
kemitraan yang telah dilakukan seperti application of ASABRI Retirement Reporting
pengembangan program Aplikasi Pelaporan and Responsibility Application Program and
& Pertanggungjawaban Pensiun (AP3) ASABRI Donation Program.
dan program Santunan.
3. PT Pos Indonesia (Persero) 3. PT Pos Indonesia (Persero)

Kerjasama dengan Pos terjalin sudah cukup Cooperation with Pos has been established
lama, Pada tahun 2013 telah dilakukan for a long time. In 2013 the renewal of
penandatanganan perpanjangan PKS cooperation agreements on the retirement
mengenai pembayaran pensiun dan PKS payments and on KUPEG of PT Pos Indonesia
KUPEG PT Pos Indonesia Mitra Lainnya Mitra Lainnya were already signed.
4. Dapentel TELKOM, pada awal Januari telah 4. Dapentel TELKOM. In early January the
lives ecara nasional aplikasi SIMPUL ONLINE application of SIMPUL ONLINE DAPENTEL
DAPENTEL. Aplikasi ini digunakan untuk went live. This application is used for data
pendataan ulang pensiun DAPENTEL TELKOM. recollection of DAPENTEL TELKOM retirement
5. Dapen Rajawali Nusindo, pada 18 Januari 5. Dapen Rajawali Nusindo. On 18 January 2013
2013 telah dilakukan penandatanganan PKS Bank Saudara and Dapen Rajawali Nusindo
antara Bank Saudara dan Dapen Rajawali entered into an agreement on the Payment
Nusindo mengenai Pembayaran Manfaat of Retirement Benefits through Pension
Pensiun Melalui Rekening. Accounts.
2. Program 2. Programs
• Program Hadiah Langsung • Direct Prizes Programs
• Program Member Get Member • Member Get Member program
Reaktivasi program yang bertujuan untuk Reactivation program that aims to get referral
mendapatkan pensiun secara refferal) pension
• Program Paket Ulang Tahun Bank Saudara • Bank Saudara’s Birthday Package Program and
dan Promo Suku Bunga Rehab KUPEN tahun KUPEN Rehab Interest Rate Promo (direct prizes
2013 (Program hadiah langsung dalam rangka programs to commemorate Bank Saudara’s
memperingati ulang tahun Bank Saudara) anniversary).
• Program Tali Asih (Program tahunan sebagai • Tali Asih Program (Annual Program as a sign of
tanda ikatan antara pensiunan dan Bank bond between the retirees and Bank Saudara in
Saudara berupa paket sembako yang dibagikan the form of a package containing Sembako (9
bertepatan dengan hari raya) food of basic needs) distributed in the festives)
• Program From Basic To Fantastic (Program • From Basic To Fantastic Program (Program
yang bertujuan untuk membentuk sales with objective to form sales culture of the
culture para Relationship Officer) relationship officers).
• Program KUPEN Combo (KUPEN dengan jangka • KUPEN Combo Program (KUPEN for a period
waktu sampai dengan 75 tahun) until 75 years)
2. Kredit UMKM 2. MSME loans

Permasalahan yang dihadapi pada tahun 2013 secara In general, the problems faced in 2013 are as described
garis besar diantaranya seperti yang dideskripsikan di below :
bawah ini:
1. Tingkat NPL yang mengalami peningkatan hingga 1. NPL level increased up to 12.33 % in December 2013
mencapai sebesar 12,33% di Bulan Desember 2013. .
2. Pelaksanaan uji petik telah rutin dilakukan, dimana 2. The quotation test has been routinely performed as
pelaksanaan uji petik ini merupakan salah satu one of the efforts to mitigate risks and to be able
upaya mitigasi risiko serta untuk dapat mengetahui to know earlier if there is an indication of a non-
sejak dini apabila terdapat indikasi debitur akan performing debtor.
bermasalah.

Aspek Pemasaran
Marketing Aspects
3. Pemindahan account kredit produktif kepada 3. The transfer of productive loan accounts to the
Kantor Cabang Wastukencana, sehingga proses Wastukencana Branch Office to enable a proper
monitoring dapat terlaksana dengan baik. monitoring process.
4. Telah dilakukan uji kompetensi terhadap para 4. Competency tests have been conducted for
relationship officer beserta Kepala Bagian relationship officers as well as the Chief Marketing
Marketing, sehingga personil-personil yang telah Officers, so that personnel who have passed the
lulus uji kompetensi dapat menyalurkan kredit test of competence are authorize to channel the
produktif, sementara bagi yang belum lulus uji productive loans. Those who fail the competency
kompetensi, maka dilakukan pembinaan serta test will undergo a coaching and refreshment and
refreshment dan akan mengukti kesempatan kedua take the second chance of the competency test.
untuk melakukan uji kompetensi.
5. Terdapat risk appettite yang berbeda-beda disetiap 5. There has bee a different risk appettite in each
unit Bisnis. business unit.
6. Penyaluran kredit UMKM hanya diperbolehkan 6. MSME Loans channeling are only allowed in certain
dibeberapa cabang tertentu. branches.
Langkah – langkah perbaikan dalam menghadapi Improvement Measurements taken for the above
permasalahan diatas problems are:
1. Pembuatan SCUD 1. SCUD arrangement
Pembuatan SCUD dibantu oleh Edcore, hal ini SCUD arrangement is assisted by Edcore in order
untuk dapat mempermudah proses kredit, sehingga to facilitate loan processes so that the process will
diharapkan proses kredit akan lebih efisien, be more efficient and each business will know the
dansetiap unit bisnis akan mengetahui target Bank’s target debtors. Besides, SCUD also functions
debitur yang menjadi sasaran Bank Saudara, selain to align risk appetite of the loan committees. SCUD
itu SCUD juga berfungsi untuk dapat menyelaraskan implementation commenced in September 2013.
risk appetite para komite kredit. SCUD mulai
diimplementasikan pada bulan september 2013.
2. Uji Kompetensi 2. Competence Tests

• RO UMKM • For MSME Relation Officers (RO)
Hal ini dimaksudkan untuk dapat mengetahui Addressed to find out the competence of the
tingkat kompetensi seluruh RO UMKM di Bank Bank’s MSME RO with the minimum passing
Saudara, dimana tingkat kelulusan sekurang- grade of 70.
kurangnya mendapat nilai 70.
• KABAG MARKETING • Marketing Department Head
Hal ini dimaksudkan untuk dapat mengetahui Addressed to find out the competence of all
tingkat kompetensi seluruh Kabag Marketing Marketing Department Heads in Bank Saudara
di Bank Saudara, dimana tingkat kelulusan with the minimum passing grade of 70.
sekurang-kurangnya mendapat nilai 70.
3. Workshop - Workshop 3. Workshops

• Workshop RO UMKM • MSME RO Workshop
Workshop ini diberikan kepada para RO Provided for all the Ros failing in the Competence
yang belum lulus dalam uji kompetensi RO Test. This workshop is provided to enrich the
UMKM, pemberian workshop ini dalam rangka RO’s knowledge and one of a process that an
pengkayaan wawasan bagi para relationship RO should undergo in order to get a second
officer, dan merupakan satu proses yang harus chance for the Competence Test. Each RO gets
dilalui untuk melaksanakan kesempatan a maximum of 2 times of the Competence Test.
kedua uji kompetensi. Setiap Relationship
Officer diberi kesempatan sebanyak 2 x untuk
mengikuti uji kompetensi.
• Workshop SCUD • SCUD Workshop

Workshop ini diberikan kepada Pemimpin The Workshop is provided for the Head of
Cabang, Wakil Pemimpin Cabang, Relationship Branches, Deputy Head of Branches, RO and

Aspek Pemasaran
Marketing Aspects
Officer serta analis kredit. Wprkshop ini Credit Analysts. The Workshop is to enable
diberikan agar seluruh unit bisnis dapat all business units to have a clear flow and
mengetahui dengan jelas alur dan prosedur procedures of SCUD.
SCUD.
• Workshop Koperasi dan BPR • Workshop on Cooperatives and Rural Banks

Workshop ini diberikan kepada RO, wapim Workshop ini diberikan kepada RO, wapim
dan PC, dengan workshop ini diharapkan dan PC, dengan workshop ini diharapkan
peserta lebih paham mengenai target market peserta lebih paham mengenai target market
serta perilaku koperasi dn BPR sehingga dapat serta perilaku koperasi dn BPR sehingga dapat
memberikan fasilitas kredit kepada calon memberikan fasilitas kredit kepada calon
debitur yang layak. debitur yang layak.
• Workshop Sapi perah dan tebu • Workshop on Dairy Cattle and Cane
Workshop ini diberikan kepada RO, wapim The Workshop is provided for ROs, Deputy Heads
dan PC, dengan workshop ini diharapkan and Heads of Branch Office for the purpose of
peserta lebih paham mengenai perihal konsep providing the participants more understanding
pertanian tebu serta peternakan sapi perah, on the sugar cane farming and dairy cattle so
sehingga dapat menyalurkan kredit sesuai that they can channel loans in accordance with
dengan kebutuhan calon debitur. the needs of debtor candidates.
4. Review Koperasi Karyawan 4. Review on Workers’ Cooperatives

Atas debitur Koperasi Karyawan Existing, diberikan There is an opportunity to conduct a review on an
kesempatan untuk dilakukan review, sehingga TC existing Workers’ Cooperative debtor in order to
yang ditawarkan dapat meningkatkan portofolio increase their loans and MSME portfolio in Bank
UMKM di Bank Saudara. Saudara.
5. Pemindahan penanganan account UMKM ke UMKM 5. Transfer of MSME Accounts to MSME Center
Center
Telah dilakukan penanganan debitur Kredit The handling of productive debtors is continued
Produktif di wilayah Jawa barat kepada UMKM in West Java by transferring handling of Rp390
Center Jabar (KC wastukencana), dengan billion to MSME Center of West Java (Wastukencana
pemindahan penanganganan sebesar Rp. 390 Branch).
Miliar.
Penyempurnaan SOP-SOP agar Unit Bisnis memiliki SOPs are enhanced to provide the business units
panduan yang kebih jelas atas penyaluran kredit. with a clear guideline on loan channeling.
3. Wholesale Banking 3. Wholesale Banking

Selain kunjungan kepada debitur maupun calon In addition to making visits to debtors and debtor
debitur, Wholesale Banking melakukan dan mengikuti candidates, Wholesale Banking conducted and attended
beberapa kegiatan selama Tahun 2013 untuk menunjang various activities in 2013 to support growth of loan
pertumbuhan penyaluran kredit, beberapa kegiatan disbursement. Such activities are as follows:
tersebut antara lain :
1. Gathering debitur Multifinance 1. Gathering of multifinance debtors
2. Workshop penyaluran kredit kepada BPR dan 2. Workshop on credit channeling to rural banks and
Koperasi cooperatives
3. FGD dengan Dinas Koperasi yang diselenggarakan 3. FGD with Department of Cooperation organized
oleh KC. Purwokerto sebagai salah satu bentuk by Purwokerto Branch Officer as a form of
pendampingan kepada Unit Bisnis accompanionship to Business Unit.
4. FGD dengan Perbarindo Kabupaten Probolinggo- 4. FGD with Parbarindo of Probolinggo Regency – East
JawaTimur yang diselenggarakan oleh KC. Malang Java organized by Malang Branch Office.
5. Kunjungan kepada calon Debitur dan Debitur 5. Visiting debtor candidates and exisring debtors
eksisting Wholesale Banking, baik dalam rangka of Wholesale Banking for the purposes of both

Aspek Pemasaran
Marketing Aspects
pembiayaan maupun monitoring termasuk uji financing and monitoring including quaotes test
petik terhadap eksisting portofolio kredit Wholesale on the wholesale banking existing portfolio in each
Banking yang ada di setiap Unit Bisnis Business Unit.
6. Membuka peluang pasar untuk calonDebitur 6. To open market opportunity for debtor candidates of
Wholesale Banking antara lain BPR, Koperasi dan Wholesale Banking, such as rural banks, cooperatives
multifinance serta melakukan pendampingan and multifinancing as well as accompany the
kepada unit bisnis untuk melakukan pendekatan Business Unit to make approachment to the debtor
kepada calon debitur candidates.

Perbankan Internasional International Banking
Pada tahun 2013, Divisi International dan Transactional In 2013, International and Transactional Banking Division
Banking tetap dan cenderung menurun, hal ini diakibatkan remained and tended to move downward, owing to the release
dengan terbitnya peraturan Bank Indonesia mengenai of Bank Indonesia regulation on the division of business
pembagian kegiatan usaha Bank Umum, yang dibagi menjadi activities of Commercial Banks into BUKU 1 to BUKU 4, where
BUKU 1 sampai dengan BUKU 4. Transaksi perbankan International and Transactional Banking Activities included in
international dan kegiatan Bank Devisa masuk kedalam BUKU 2. Considering that Bank Saudara’s capital is in BUKU
kategori BUKU 2. Mengingat nilai modal Bank Saudara 1 Category, the International and Transactional Banking
masuk dalam kategori BUKU 1, maka kegiatan pemasaran Activities are suspended, while the existing transactions are
transaksi international dan Devisa dihentikan. Adapun untuk still continued.
transaksi nasabah-nasabah yang sudah ada masih tetap dapat
dilaksanakan.
Pengembangan Produk dan Layanan Product and Service Development

Pengembangan layanan remitansi bekerjasama dengan Remittance service development is developed in collaboration
bank koresponden, untuk transfer multicurrency yang with correspondent banks, for multicurrency transfer which
memungkinkan nasabah untuk mengirim dana ke luar negeri enable customers to remit fund overseas to be received in
dan diterima dalam mata uang lokal di lebih dari 130 negara local currencies of more than 130 countries across the world.
di seluruh dunia.
Untuk layanan remitansi internasional, disamping For international remittance services, besides cooperating with
bekerjasama dengan bank-bank koresponden, Bank Saudara correspondent banks, Bank Saudara has been cooperating
juga bekerjasama dengan perusahaan penyedia jasa with a company providing international remittance services,
remitansi internasional, yaitu Western Union sejak tahun namely Western Union, since 2009 for cash-to-cash service
2009 khusus untuk layanan cash to cash dan sejak awal tahun and since 2011 for cash-to-account services, that is money
2011 kerjasama ditingkatkan untuk layanan cash to account remittance to credit the account of the beneficiary known as
yaitu kiriman uang dengan mengkredit rekening penerima Direct to Bank (D2B). The D2B service currently serves only for
dan produk layanan ini dikenal dengan Direct to Bank ( money remittance from overseas to Indonesia, considering
D2B). Layanan D2B saat ini baru dijalankan untuk layanan that almost 90% of remittance transactions in Indonesia is
kiriman uang masuk dari luar negeri, mengingat hampir 90 inflow remittance related to the existence of Indonesian
persen transaksi remitansi Indonesia adalah kiriman uang workers overseas. Currently the D2B transactions have
masuk dari luar yang berkaitan dengan keberadaan tenaga accomodated money remittance from Malaysia, Hongkong,
kerja Indonesia di luar negeri. Saat ini layanan D2B telah Brunei Darussalam, Singapore, Taiwan; and several countries
mengakomodasi kiriman uang dari Malaysia, Hongkong, countries are still in a test case such as audi Arabia, UAE, Qatar,
Brunei Darussalam, Singapore, Taiwan serta beberapa negara Kuwait, Oman, Jordan and New Zealand. In future, Western
yang sampai saat ini masih dalam taraf uji coba seperti Saudi Union will develop a global project to apply this Direct to Bank
Arabia, UAE, Qatar, Kuwait, Oman, Jordan dan New Zealand. service accross the world.
Kedepan, Western Union akan mengembangkan global
project untuk layanan Direct to Bank ini, dimana layanan ini
akan diaplikasikan di seluruh Negara.
Untuk menunjang pengembangan produk layanan Western To support this Direct-to-Bank service, Western Union has
Union Direct to Bank, telah dilakukan pula pengembangan developed system infrastructure by implementing Western
inftrastruktur sistem, dengan mengimplementasikan aplikasi Union’s Direct-to-Bank Phase 2, where the remittance service
Western Union Direct to Bank (D2B) phase 2, dimana layanan

Aspek Pemasaran
Marketing Aspects
kiriman uang dari luar negeri terkreditkan ke rekening from overseas will be credited to the beneficiary account by
penerima secara online untuk nominal tertentu. online for a certain nominal.
Sementara itu pengembangan produk dan layanan Trade Meanwhile, the development of Bank Saudara’s products and
Finance Bank Saudara terbatas pada transaksi lokal dengan services is limited to local transactions in Rupiah currency.
mata uang rupiah. Adapun untuk transaksi - transaksi International transactions are only for the customers existing
international hanya untuk nasabah-nasabah eksisting before the release of BUKU Bank stipulations.
sebelum ketentuan BUKU Bank diterbitkan.
Demikian juga untuk layanan Bank Kustodian. Bank Saudara So as to custodian services, Bank Saudara only provides
hanya melaksanakan jasa kustodian kepada nasabah- custodian services for the existing customers before the
nasabah sebelum BUKU diterbitkan. Hal ini disebabkan release of BUKU regulation, as custodian services can only
jasa custodian hanya dapat dilakukan pada kategori BUKU be conducted by bank of BUKU 3 Category. However, we still
3. Namun demikian layanan ini tetap dipelihara mengingat maintain this service considering pur long-term plan to be
rencana jangka panjang dimana pada tahun 2016 akan included in BUKU 3 Category in 2016.
masuk kedalam kategori BUKU 3.
Kinerja Divisi International & Transactional Performance of International and

Banking Transactional Banking Division
Di tahun 2013, transaksi perbankan internasional khususnya In 2013, international banking transactions particularly asset
untuk transaksi asset jasa kustodian, jasa luar negri maupun custodian transaction service, went lower. Only cash remittance
trade finance mengalami penurunan. Hanya transaksi jasa transaction service experienced a significant growth.
remitensi tunai yang mengalami peningkatan yang cukup
signifikan.
Ringkasan kinerja dapat dilihat pada tabel berikut : The perfomance summary is shown in the table below:

Pertumbuhan dua tahun
Aktvitas / Activity 2011 2012 2013 terakhir / Growth in the Last
Ywo Years
Aset Jasa Kustodian Asset Custodian Service 9,546,068 6,930,219 6,521,397 (6%)
Jasa Luar Negeri Overseas Services 3,869,062 3,190,097 2,964,507 (7%)
Jasa Remitansi Tunai Cash Remittance Service 411,178 562,129 837,262 49%
Jasa Perdagangan & Garansi 53,263 274,152 202,065 (26%)
Trading and Guarantee Services
Kinerja bisnis Trade Finance yaitu Jasa Perdagangan dan Trade Finance business perdormance in trading services and
Garansi di tahun 2013 mengalami penurunan yang cukup guarantee in 2013 experienced a quite significant decrease,
signifikan. Hal ini disebabkan pembatasan produk dan which was due to the limitation of trade finance products and
layanan Trade Finance hanya untuk kegiatan lokal dalam services only for local acitivites in Rupiah currency.
mata uang rupiah.
Fokus pembiayaan Trade Finance Bank Saudara pada tahun The focus of the Bank’s Trade Finance financing in 2013 was
2013 masih sama dengan tahun sebelumnya yaitu pada still the same with the preceding year, that was in the financing
pembiayaan Vendor Oil and Gas, Garmen dan Perkebunan. of oil and gas vendors, garment and plantations. Besides the
Selain fokus pada pembiayaan tersebut, Trade Finance focus on the financing, Trade Finance also improved Bank
juga meningkatkan layanan transaksi Bank Garansi. Hal ini Guarantee transactions, reflected in the increase in fee-based
tercermin pada peningkatan fee based income pada tahun income in 2013. The customers handling was conducted to
2013. Pengelolaan nasabah dilakukan untuk menjaga maintain the relationship with and transactions of the existing
hubungan dan transaksi nasabah eksisting dimana pada customers where in 2014 Bank Saudara intends to enter the
tahun 2014 Bank Saudara akan masuk dalam katogori BUKU 2. BUKU 2 Category.

Aspek Pemasaran
Marketing Aspects
Adapun strategi yang dilakukan untuk mencapai target yang The strategies conducted to reach the set target are as follows:
telah ditetapkan antara lain dengan :
1. Mengelola nasabah-nasabah eksisting dan 1. Manage existing customers and maximize the existing
memaksimalkan portofolio yang ada. portfolio;
2. Memberikan pembiayaan kepada mitra kerja Principal 2. Provide financing for principal partners in Rupiah
dalam mata uang rupiah. currency;
3. Meningkatkan fee base income, salah satunya dari 3. Increase fee-based income, among others, from Bank
layanan Bank Garansi. Guarantee service;
4. Optimalisasi kerjasama dengan perusahaan-perusahaan 4. Optimize the cooperation with insurance companies.
asuransi
Penerapan aturan BUKU 1, berdampak besar terhadap The enforcement of BUKU 1 stipulations has hurt Trade
pencapaian Trade Finance, terlihat dari penurunan yang Finance achievement, reflected by the significant decrease
cukup signifikan pada bisnis Trade Finance. Penambahan in Trade Finance Business. The additional new customers in
jumlah nasabah baru dalam mata uang rupiah tidak dapat Rupiah could not compensate the decline in foreign currency
mengimbangi penurunan fasilitas dalam mata uang asing. facility so that the achievement in trading and bank guarantee
Sehingga pencapaian jasa perdagangan dan garansi hanya reached only the equivalence of USD16.8 million or down
mencapai ekivalen USD 16.8 juta atau turun sebesar 26.29% 26.29% from the preceding year.
dari tahun sebelumnya.
2012 2013 Progress

Product Curr
Facility
IDR - - -
Inkaso Ekspor-Outward Documentary Collection
USD - - -
Pengambilalihan Tagihan Ekspor dengan L/C dan SKBDN IDR 7,000,000,000.00 7,000,000,000.00 0.00%
Takeover of Export Bill with L/C and SKBDN USD - 200,000.00 -
IDR 30,200,000,000.00 28,198,792,000.00 (6.63%)
Kredit Modal Kerja Working Capital Loans
USD 6,982,000.00 1,436,743.55 (79.42%)
Inkaso Impor – Inward Documentary Collection IDR - - -
Documentary Collection USD - - -
IDR 5,000,000,000.00 4,500,000,000.00 (10.00%)
Penerbitan L/C dan SKBDN L/C and SKBDN Issuance
USD 5,754,000.00 1,457,000.00 (74.68%)
IDR - 25,900,000,000.00 -
Supply Chain Financing
USD 4,295,000.00 1,159,235.20 (73.01%)
IDR 5,030,820,000.00 9,230,820,000.00 83.49%
Kredit Lainnya Other Loans
USD - 2,100,000.00 -
IDR 22,550,000,000.00 51,000,000,000.00 126.16%
Bank Garansi Bank Guarantee USD 1,500,000.00 300,000.00 (80.00%)
JPY - - -
IDR 69,780,820,000.00 125,829,612,000.00 80.32%
TOTAL USD 17,031,000.00 6,352,978.75 (62.70%)
JPY - - -
TOTAL Eqv IDR (kurs USD 12.000 & JPY 115) IDR 274,152,820,000.00 202,065,357,000.00 (26.29%)
Begitu pula untuk realisasi pencapaian selama tahun 2013 Same thing happened to the realization of 2013 achievement,
ini, mengalami penurunan jumlah outstanding fasilitas where the total outstanding trade finance facility was down
Trade Finance dari ekuivalen USD 15.2 juta pada tahun 2012 from the equivalence of USD 15.2 million in 2012 to USD 10.9
menjadi USD 10.9 juta atau turun sebesar 28.43% million in 2013 or down 28.43%.

Aspek Pemasaran
Marketing Aspects
2012 2013 Progress

Product Curr
Facility
IDR - - -
Inkaso Ekspor-Outward Documentary Collection
USD - - -
Pengambilalihan Tagihan Ekspor dengan L/C dan SKBDN IDR - - -
Takeover of Export Bill with L/C and SKBDN USD - - -
IDR 27,755,730,145.96 27,434,875,579.51 (1.16%)
Kredit Modal Kerja Working Capital Loans
USD 4,105,587.82 945,245.95 (76.98%)
Inkaso Impor – Inward Documentary Collection IDR - - -
Documentary Collection USD - - -
IDR - 1,479,297,600.00 -
Penerbitan L/C dan SKBDN L/C and SKBDN Issuance
USD 2,513,948.00 302,000.00 (87.99%)
IDR - 6,291,297,657.90 -
Supply Chain Financing
USD 2,906,078.40 93,844.80 (96.77%)
IDR 4,262,912,914.29 3,292,350,308.26 (22.77%)
Kredit Lainnya Other Loans
USD - 1,368,857.00 #DIV/0!
IDR 32,921,078,775.63 41,936,944,529.00 27.39%
Bank Garansi Bank Guarantee USD 706,420.61 493,313.16 (30.17%)
JPY 30,132,445.00 154,918,634.15 414.13%
IDR 64,939,721,835.88 80,434,765,674.67 23.86%
TOTAL USD 9,525,614.22 2,709,947.75 (71.55%)
JPY 30,132,445.00 154,918,634.15 414.13%
TOTAL Eqv IDR (kurs USD 12.000 & JPY 115) IDR 182,712,323,650.88 130,769,781,601.92 (28.43%)
Dari sisi fee based income, Divisi International & Transactional In terms of fee-based income, International & Transactional
Banking pada tahun 2013 mengalami peningkatan sebesar Banking Division in 2013 increased by 22.68% compared
22,68% dibandingkan tahun sebelumnya. Fee based income with the preceding year. Fee-based income that has enjoyed
yang terus meningkat dari tahun ke tahun adalah fee based continuos increase from year to year are remittance fee-based
Remittance, Trade Finance & Guarantee dan Western Union. income from Remittance, Trade Finance & Guarantee and
Hal ini seiring dengan perkembangan Divisi International Western Union, in line with the development of International
&Transactional Banking dari tahun ke tahun. & Transactional Banking Division from year to year.
Progress 2 tahun
terakhir /
Keterangan / Description 2011 2012 2013
Progress in the
Last Two Years
Custody 2,233.25 1,806.17 1,771.09 -1.94%
Remittance 385.12 807.59 1,217.52 50.76%
Trade & Guarantee 826.23 826.78 1,322.85 60.00%
Western Union 1,451.75 1,963.49 2,391.71 21.81%
TOTAL 4,896.35 5,404.03 6,703.16 24.04%
Fee Based Income

3.000.000
2.500.000
2.00.000 Custody
1.500.000 Remitt
1.000.000 Trade & Guarantee
500.000 Western Union
2011 2012 2013

Aspek Pemasaran
Marketing Aspects
Layanan Remitansi Internasional International Remittance Service

Sebagai wujud komitmen Bank Saudara untuk senantiasa To materialize Bank Saudara’s commitment in providing the
memberikan layanan terbaik bagi kebutuhan nasabahnya, best services for its customer needs particularly in international
khususnya di bidang remitansi internasional, Bank Saudara remittance, Bank Saudara was supported by correspondent
banyak didukung oleh bank-bank koresponden di berbagai banks in many countries to facilitate international remittance
negara yang memfasilitasi layanan remitansi internasional. services.
Khusus untuk layanan remitansi tunai dimana Bank Saudara Particularly for cash remittance service where Bank Saudara
bekerjasama dengan perusahaan penyedia jasa remitansi cooperates with company providing international remittance
internasional seperti Western Union, beberapa strategi yang service such as Western Union, several strategies have been
telah dilakukan untuk peningkatan transaksi : done to increase the transactions, such as:
1. Memperluas jaringan dengan bekerjasama dengan 1. Expand the network by cooperating with several
beberapa perusahaan, BPR dan koperasi yang berada di companies, rural banks and cooperatives operating in the
daerah-daerah potensi TKI. areas with Indonesian overseas workers (TKI) potentials.
2. Melakukan promosi terutama pada saat-saat tertentu 2. Organize promotional programs particularly in certain
seperti di bulan Ramadhan, Hari Raya Keagamaan occasions such as in the month of Ramadhan, religious
ataupun pada acara-acara perayaan di daerah-daerah holiday or on festive occasions in the potential areas.
potensi.
Layanan Trade Finance Trade Finance Services

Untuk meningkatkan pembiayaan dan transaksi Trade To increase Trade Finance financing and transactions, a
Finance & Services, dilakukan beberapa kinerja pemasaran, number of marketing strategies are taken, such as the
antara lain: followings:
1. Melakukan kerjasama dengan perusahaan-perusahaan 1. Cooperate with insurance companies as an underwriter
Asuransi sebagai penjamin atas Kontra Jaminan Bank of the Counter Guarantee of the Bank Guarantee. It is
Garansi dan Asuransi Kredit. Diharapkan dengan expected that with such cooperation , not only in terms
kerjasama tersebut, tidak hanya dalam hal penjaminan, of underwriting , but also to get the potential for the
tetapi didapat pula potensi-potensi pembiayaan pada financing of the customers of the insurance companies.
perusahaan yang telah menjadi nasabah perusahaan 2. Cooperate with principal companies for the financing the
Asuransi tersebut. Vendors, Distributors and Suppliers .
2. Melakukan kerjasama dengan perusahaan-perusahaan
inti (Principal) untuk pembiayaan kepada Vendor,
Distributor maupun Supplier.
Layanan Bank Kustodian Custodian Bank Services

Sehubungan dengan masih berada di BUKU 1 maka kegiatan Due to the position in BUKU 1, Custodian’s activities are only
Kustodian hanya terbatas memelihara Nasabah yang sudah limited to maintaining existing customers. In the meantime, to
ada. Sedangkan untuk peningkatan Asset Nasabah, Bank increase Customer Assets, Bank Saudara conducted intensive
Saudara melakukan pendekatan intensif kepada nasabah yang approaches to existing customers. Moreover, the increase
ada agar dapat melakukan penambahan aset. Selain dengan of assets by existing customers may also occur if stock price
penambahan asset oleh nasabah yang ada peningkatan asset increases in Indonesia Stock Exchange.
juga dapat terjadi apabila ada kenaikan harga saham di Bursa
Efek Indonesia.
Dalam mempertahankan nasabah yang ada, kami In maintaining the existing customers, we provide an excellent
memberikan layanan yang prima antara lain dengan cara : services, among other by doing the followings:
1. Memberikan informasi yang cepat dan akurat kepada 1. Provide fast and accurate information to customers;
nasabah.
2. Menjalin hubungan baik dengan nasabah yang ada 2. Maintain good relationship with the existing customers;
3. Selalu menjalin komunikasi yang erat dengan nasabah- 3. Always maintain an intensive communication with the
nasabah yang ada existing customers.

Aspek Pemasaran
Marketing Aspects
Kebijakan Dividen Dividend Policy

Pembayaran dividen Payment of Dividends
Dividen tunai final-Tahun Buku 2010 Final Cash Dividends - Fiscal Year 2010
Berdasarkan keputusan RUPS Tahunan pada tanggal 26 Mei Based on the Bank’s AGMS dated 26 May 2011, Bank Saudara
2011, Bank Saudara melaksanakan pembagian dividen tunai paid off final cash dividends to all shareholders amounting to
final kepada seluruh pemegang saham sebesar 38% dari 38% of the Bank’s net income of Fiscal Year 2010 or equal to
laba bersih Bank Saudara tahun Buku 2010 atau sebesar Rp. Rp20.84 billion, representing Rp9 per share distributed to 2.31
20,84 Miliar, jumlah tersebut setara dengan Rp. 9 per lembar billion shares and paid off on 21 April 2011.
saham yang dibagikan kepada 2,31 Miliar lembar saham dan
dibayarkan pada tanggal 21 April 2011.
Dividen Tunai Final-Tahun Buku 2011 Final Cash Dividends – Fiscal Year 2011
Berdasarkan keputusan RUPS tahunan pada tanggal 16 Maret Based on the Bank’s AGMS dated 16 March 2012, Bank Saudara
kepada seluruh pemegang saham sebesar 28% dari laba bersih 28% of the Bank’s net income of Fiscal Year 2011 or equal to
Bank Saudara Tahun buku 2011 atau sebesar Rp. 25,48 Miliar. Rp25.48 billion, representing Rp11 per share to be paid off on
Jumlah tersebut setara dengan Rp18 per lembar saham dan 27 April 2012.
dibayarkan pada tanggal 27 April 2012.
Tabel Kronologis Pembayaran Dividen Tabel Kronologis Pembayaran Dividen

Bonus Cash Cum Recroding Payment
Year Ex Date F/I
Share Devidend Date Date Date
2009 6.00 08-Apl-10 08-Juni-10 11-Jun-10 25-Jun-10 F
2010 9.00 06-Apl-11 07-Apl-11 11-Apl-11 21-Apl-11 F
2011 11.00 10-Apl-12 11-Apl-12 13-Apl-12 27-Apl-12 F
Dividen Tunai – Tahun Buku 2012 Final Cash Dividends - Fiscal Year 2012
Berdasarkan keputusan RUPS Tahunan pada tanggal 2 April Based on the Bank’s AGMS dated 2 April 2013, Bank Saudara
kepada seluruh pemegang saham sebesar 35.08% dari laba 35.08% of the Bank’s net income of Fiscal Year 2012 or equal
bersih Bank Saudara tahun buku 2012 atau sebesar Rp41,69 to Rp41,69 billion, representing Rp18 per share distributed to
milyar. Jumlah tersebut setara dengan Rp18 per lembar 2.31 billion shares and paid off on 2 May 2013.
saham yang dibagikan kepada 2,31 Milyar lembar saham dan
dibayarkan pada tanggal 2 Mei 2013.
Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Realization of the Use of the Proceeds from Public
Pada triwulan 4 tahun 2012, Bank Saudara berhasil Offerings
menghimpun dana dari penawaran umum Obligasi-Obligasi On Quarter 4 Year 2012, Bank Saudara suceeded in raising
Bank Saudara II tahun 2012 dengan jumlah pokok Rp100 funds from the offerings of its Bank Saudara Bonds II Year
Miliar, perseroan akan menggunakannya sebagai dana untuk 2012 with a principal amount of Rp100 billion. The Bank
meningkatkan pemberian kredit, dengan fokus pada kredit will use the proceeds to increase its loan disbursement with
pensiunan,kredit pegawai, dan kredit usaha mikro, kecil, a focus on retirement loans, employee loans, workers’ loans,
menengah, sampai dengan 31 Desember 2012 perseroan MSMEs Loans. As of 31 December 2012 Bank had not realized
belum merealisasikan penggunaan dana hasil penawaran the ise of the proceeds from Bank Saudara Subordinated
umum obligasi Subordinasi Bank Saudara I dengan jumlah Bonds I at principal amount of Rp200 billion. The proceeds
pokok Rp200 Miliar, dana yang terhimpun akan dipergunakan will be used by Bank as supplementary capital of Lower Tier
seluruhnya oleh perseroan untuk modal pelengkap Level 2 in accordance with Bank Indonesia’s Regulation No 10/15/
Bawah (Lower Tier 2) sesuai dengan peraturan Bank Indonesia PBI/2008 which will be used to strengthen the Bank’s long-
No.10/15/PBI/2008 yang digunakan untuk memperkuat term funding structure. As of 31 December 2012, Bank had
struktur penandaan jangka panjang perseroan guna not realized the proceeds from its Bank Saudara Subordinated
mendukung pengembangan pembiyayaan perseroan, sampai Bonds I.
dengan 31 Desember 2012 perseroan belum merealisasikan
penggunaan dana hasil penawaran umum obligasi subordinasi
Bank Saudara I.

Aspek Pemasaran
Marketing Aspects
Informasi material mengenai investasi, ekspansi, Material Information on Investment, Expansion,

divestasi, akusisi atau restrukturisasi utang/modal Divestment, Acquisition or Restructurization of Debts/
Capital
Tidak terdapat fakta materil mengenai infestasi, ekspansi. There was no fact regarding Investment, Expansion,
Divestasi, akusisi atau restrukturisasi. Divestment, Acquisition or Restructurization of Bank Saudara’s
Debts/Capital in 2013.
Transaksi Yang Mengandung Benturan Kepentingan atau Transactions Bearing Conflicts of Interests of With
Dengan Pihak Afiliasi Affiliated Parties
Transaksi yang mengandung benturan kepentingan dapat Transactions bearing conflicts of interests may occur in the
terjadi di dalam kegiatan usaha Bank Saudara. Secara Bank’s business activities. Internally, Bank Saudara has a policy
intern, Bank Saudara memiliki kebijakan dan pedoman and guidelines stipulating the conflict of interests contained in
yang mengatur benturan kepentingan yang tercakup dalam the policy and guidelines of fund provision with related parties
kebijakan dan pedoman penyediaan dana dengan pihak and large fund provision as well as HR policy and guidelines
terkait dan penyediaan dana besar serta kebijakan dan binding all the Bank’s management and employees.
pedoman SDM yang mengikat setiap pengurus dan pegawai
Bank Saudara.
Setiap keputusan terhadap transaksi mengandung benturan Each decision on the transactions bearing conflicts of interests
kepentingan didokumentasikan dan dituangkan dalam is documented and contained in minutes of meetings.
notulen rapat.
Berikut ini adalah pihak-pihak berelasi Bank Saudara dan sifat Below is the list of Bank Saudara’s related parties and nature
hubungan : of the relations:
Transaksi Dengan Pihak Afiliasi Transactions With Affiliated Party
Pihak Berelasi / Related Parties Sifat Hubungan / Nature of Relations
Yani Yuhani Panigoro Keluarga Pihak Berelasi Family of Related Party
PT. Usaha Tani Sejahtera Dimiliki oleh pemegang saham pengendali yang sama
Under Common Control Affiliate
PT. Medco Power Indonesia Dimiliki oleh pemegang saham pengendali yang sama
Darwin Cyril Noerhadi Grup Medco
Api Metra Palma, PT Grup Medco
Sonar Soni Panigoro Keluarga Pihak berelasi Family of Related Party
Roni Pramaditia Keluarga Pihak berelasi Family of Related Party
PT. Batara Intl Finasindo Dimiliki oleh pemegang saham pengendali yang sama
Multifabrindo Gemilang, PT Dimiliki oleh pemegang saham pengendali yang sama
Kredit karyawan Grup Medco Pinjaman yang Diberikan Loans
Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif Bank Manajemen Bank
KSU Mitra Saudara Dikelola oleh karyawan kunci Managed by Key Person

Aspek Pemasaran
Marketing Aspects
Transaksi dengan pihak afiliasi pada 31 desember 2013, 2012 Transactions bearing conflicts of interests or with affiliated
dan 2011 adalah sebagai berikut: party as of 31 December 2013, 2012, and 2011 are as follows:

Total Sifat Hubungan / Nature of
Pihak Berelasi / Related Parties
2011 2012 2013 Relations
Api Metra Palma, PT 0 23 22 Pinjaman yang diberikan Loans
Yani Yuhani Panigoro 29 - - Pinjaman yang diberikan Loans
PT. Usaha Tani Sejahtera 2 - - Pinjaman yang diberikan Loans
PT. Medco Power Indonesia 0 0 1 Pinjaman yang diberikan Loans
Roni Pramaditia 0 0 1 Pinjaman yang diberikan Loans
PT. Batara Intl Finasindo 0 2 0 Pinjaman yang diberikan Loans
Darwin Cyril Noerhadi 1 1 0 Pinjaman yang diberikan Loans
Api Metra Palma, PT 0 23 22 Pinjaman yang diberikan Loans
Multifabrindo Gemilang.PT - 4 - Pinjaman yang diberikan Loans
Sonar Soni Panigoro - - 3 Pinjaman yang diberikan Loans
Kredit Karyawan Grup medco 54 - - Pinjaman yang diberikan Loans
Lainnya (masing-masing dibawah Rp1 miliar) 21 4 6 Pinjaman yang diberikan Loans
Total Transaksi Pinjaman yang Diberikan 107 34 33
Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait (Related Party) Provision Of Fund To Related Parties
Dan Penyediaan Dana Besar (Large Exposure) And Large Exposures As Of 31 December 2013
Bank Indonesia menetapkan Batas Maksimum Pemberian Bank Indonesia determined Platform of Loan Disbursement to
Kredit (BMPK) serta prosedur pengeluaran pinjaman kepada related parties. During 2013, Bank Saudara did not violate or
pihak yang terkait. Selama tahun 2013, Bank Saudara tidak exceed the Platform set by Bank Indonesia.
pernah melanggar atau melampaui BMPK.
Bank Saudara telah menetapkan suatu kebijakan tertulis Bank Indonesia has set a policy in written on the Platform
untuk Batas Maksimum Pemberian Kredit dan pengalokasian of Loan Disbursement and fund allocation to rekated parties
dana untuk pihak terkait serta penyediaan dana besar. Selain as well as large exposures. Besides, to increase and facilitate
itu, untuk meningkatkan dan mempermudah pengawasan the supervision on the fund provision to related parties, bank
terhadap penyediaan dana dengan pihak terkait, Bank Saudara sets and continuously updates the list of related
Saudara menyusun dan melakukan pengkinian data parties. The data is detailed rekated parties under common
daftar rincian pihak terkait secara terus-menerus. Data controlling with the Bank, directly or indirectly, through
tersebut merupakan rincian pihak-pihak yang mempunyai ownership, management and/or financial relations.
hubungan pengendalian dengan Bank, baik secara langsung
maupun tidak langsung, melalui hubungan kepemilikan,
kepengurusan, dan/ atau keuangan.
Penyediaan dana kepada pihak terkait dan debitur inti selama The provision of funds to related parties and core debtors in
tahun 2013 adalah sebagai berikut : 2013 is as outline dbelow:
Total
Penyediaan Dana / Fund Provision
Debitur Nominal
Pihak Terkait (BMPK) 8 27
Debitur Inti 15 746

Peraturan Perundang-undangan yang

Berpengaruh SignifikanTerhadap Bank Saudara
Laws and Regulations Significantly Impacting Bank Saudara
Pada tahun 2013 Bank Indonesia telah mengeluarkan In 2013 Bank Indonesia released a regulation significantly
peraturan yang berpengaruh signifikan terhadap Bank impacted Bank Saudara, namely Bank Indonesia’s Circular
Saudara, diantaranya Surat Edaran Bank Indonesia Nomor Letter No 15/6/DPNP on 8 March 2013 regarding Core Activity
15/6/DPNP tanggal 8 Maret 2013 perihal Kegiatan Usaha of Commercial Banks based on Core Capital and Circular Letter
Bank Umum Berdasarkan Modal Inti dan Surat Edaran Bank No 15/7/DPNP dated 8 March 2013 regarding the Opening of
Indonesia Nomor 15/7/DPNP tanggal 8 Maret 2013 perihal Commercial Banks’ Office Network based on Core Capital which
Pembukaan Jaringan Kantor Bank Umum Berdasarkan were executing stipulations of Bank Idonesia Regulation No
Modal Inti yang merupakan ketentuan pelaksanaan dari 14/26/PBI/2012 dated 27 December 2012 regarding Business
Peraturan Bank Indonesia yang telah terbit sebelumnya, yaitu Activities and Office Network based on Banks’ Core Capital.
Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/26/PBI/2012 tanggal Pursuant to the Regulation, Bank Saudara which was included
27 Desember 2012 tentang Kegiatan Usaha dan Jaringan in BUKU 1 Category should take an action plan to adjust its
Kantor Berdasarkan Modal Inti Bank. Atas terbitnya peraturan business activity or increase its core capital as stipulated in the
tersebut, Bank Saudara yang termasuk ke dalam kategori Regulation at the latest by June 2016.
BUKU 1 harus melakukan action plan untuk menyesuaikan
kegiatan usaha atau meningkatkan modal inti sebagaimana
ditentukan dalam peraturan tersebut yang dilakukan sampai
dengan paling lambat akhir bulan Juni 2016.
Perubahan Kebijakan Akuntansi Changes in Accounting Policies

Dewan Standar Akuntansi Keuangan Ikatan Akuntan The Financial Accounting Standards Board of the Indonesian
Indonesia (DSAK-IAI) telah melakukan revisi atas beberapa Accountants Association has revised the accounting standards
standar akuntansi yang berlaku efektif pada tanggal 1 Januari that became effective on 1 January 2013 as follows :
2013 sebagai berikut:
• Revisi PSAK 38 - Kombinasi Bisnis Entitas Sepengendali, • Revision to SFAS 38 –Business Combination of the Entities
• Revisi PSAK 60 - Instrumen Keuangan: Pengungkapan, under Common Control
• Revision to SFAS 60 - Financial Instruments: Disclosures,
• Pencabutan PSAK 51 (Revisi 2003) - Akuntansi Kuasi • Annulment of SFAS 51 (2003 Revision) - Accounting for
Reorganisasi. Quasi- Reorganization .
Berikut ini adalah dampak atas revisi standar akuntansi di Below is the impacts on the revsision to accounting standards
atas terhadap laporan keuangan Bank yang berlaku sejak over the financial statements of the Bank effective from 1
tanggal 1 Januari 2013. January 2013.
Revisi PSAK 60 - Instrumen Keuangan: Pengungkapan Revision to SFAS 60 - Financial Instruments: Disclosures
Bank telah memutuskan untuk melakukan penerapan dini Bank decided to conduct an early application of SFAS 60
atas PSAK 60 (yang dikeluarkan pada tanggal 19 Oktober 2012) (issued on 19 October 2012 ) in the fiscal year ended 31
di tahun buku yang berakhir tanggal 31 Desember 2012 seperti December 2012 as allowed under the standard, so that there
yang diperbolehkan dalam standar, sehingga tidak terdapat was no impact for the year ended 31 December 2013 .
dampak untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2013.
Revisi PSAK 38 - Kombinasi Bisnis Entitas Sepengendali dan Revision to SFAS 38 - Business Combination of the Entities
Pencabutan PSAK 51 – Akuntansi Kuasi-Reorganisasi Revisi under Common Control and Withdrawal of SFAS 51 -
atas PSAK 38, “Kombinasi Bisnis pada Entitas Sepengendali” Accounting for Quasi - Reorganization Revision to SFAS 38
dan pencabutan atas PSAK 51, “Akuntansi Kuasi-Reorganisasi” “Business Combination of Entities under Common Control
yang berlaku efektif sejak 1 Januari 2013 tidak menghasilkan “ and “Annulment of SFAS 51, “Accounting for Quasi –
perubahan kebijakan akuntansi Bank dan tidak memiliki Reorganization” effective from 1 January 2013 did not caon
dampak terhadap jumlah yang dilaporkan pada periode the Bank’s accounting policy.
berjalan atau tahun sebelumnya.

Tinjauan Unit Pendukung

Teknologi Perusahaan Information Technology

Dukungan secara penuh dari penerapan Teknologi Informasi Full support from Information Technology (IT) application
(TI) telah dilakukan selaras dengan dinamika perkembangan has been carried out in line with the dynamic development
perusahaan di tahun 2013. Dukungan dimaksud antara of the Bank in the year of 2013. The support included the
lain adalahpenyelesaian pekerjaan yang terkait dengan completion of work related to the opening or re-locaton of
pembukaan atau re-lokasi kantor, penambahan dan re- offices, the addition to and re-location of ATMs, procurement
lokasi ATM, penyediaan infrastruktur dan aplikasi untuk of infrastructure and application for the product and service
pengembangan produk dan layanan, penyediaan infrastruktur development, provision of infrastructure for end-user
untuk aplikasi pengguna akhir, penyediaan infrastruktur dan/ applications, provision of infrastructure and/or applications
atau aplikasi yang berhubungan dengan pihak ke tiga. associated with third parties.
Selain itu, selaras dengan ‘Rencana Strategis TI 2010-2015’ Moreover, in line with “IT Strategic Plan 2010-2015” and the
dan rencana kerja perusahaan di 2013, telah dilakukan Bank’s work-plan in 2013, enhancement was made in many
beberapa penyempurnaan dalam berbagai bidang yang areas which is still a scope of the IT banking application. Such
masih merupakan lingkup penerapan TI di perbankan. enhancement was carried out gradually and continuously,
Penyempurnaan dimaksud merupakan pekerjaan yang in such a way so it did not disturb the Bank’s operations and
dilakukan secara bertahap dan berkesinambungan, serta business development.
dilakukan sedemikian rupa agar tidak mengganggu jalannya
operasional dan perkembangan bisnis.
Adapun penyempurnaan terhadap penerapan TI di Bank The improvement to IT application in Bank Saudara in 2013
Saudara pada tahun 2013 meliputi : included:
1. Penyempurnaan Manajemen TI 1. IT Management Enhancement
2. Penyempurnaan dan Pengembangan Aplikasi 2. Application Development and Enhancement
3. Penyempurnaan Operasional & Kelangsungan Layanan 3. Enhancement on IT Service Operations and Continuation
TI 4. Enhancement on IT Security
4. Penyempurnaan Pengamanan TI
Dengan adanya dukungan dan penyempurnaan dimaksud With such support and improvement mentioned above, it is
diatas, di harapkan penerapan TI di Bank Saudara dapat expected that IT application in Bank Saudara can increase the
meningkatkan tingkat “kematangan atas penerapan Tata maturity level upon Good Corporate Governance (GCG) and
Kelola Perusahaan Yang Baik dan Berbasis Risiko”. Risk-Based implementation.


Penyempurnaan Manajemen TI IT Management Enhancement

Dengan meningkatnya kebutuhan akan dukungan TI dalam With the increasing need for IT support in business development
pengembangan bisnis dan operasional di Bank Saudara, perlu and operations in Bank Saudara, the development of
dilakukan pengembangan kerangka kerja strategis dan taktis. strategic and tactical framework needs to be done. In order
Agar kerangka kerja dimaksud dapat di implementasikan to implement the framework effectively and measurably,
secara efektif dan terukur, perlu dilakukan penyesuaian dan the adjustment and development of policy, procedure, and
pengembangan atas kebijakan, prosedur, dan standarisasi. standardization have to be done.
Adapun penyesuaian dan pengembangan atas kebijakan, The adjustment and development of policies, procedures, and
prosedur, dan standarisasi adalah melalui penyempurnaan standardization is done through the enhancement of ‘IT Risk
‘Standarisasi Pengukuran Manajemen Risiko TI’. Sosialisasi Management Standards Measurement’. Such standardization
terhadap standarisasi tersebut, secara informal telah dilakukan was informally disseminated to key executives and certain
terhadap pejabat eksekutif dan pejabat tertentu pada saat officials at the executive meeting (‘gathering’), application
pertemuan (‘gathering’) pejabat, pertemuan pengembangan development meeting, and IT Steering Committee.
aplikasi, dan IT Steering Committee.
Selain itu untuk menunjang perkembangan bisnis dan In addition, to support the Bank’s business development and
operasional Bank, dimana atas perkembangan bisnis dan operations of the Bank, that will need competent IT support
operasional tersebut dibutuhkan dukungan personil TI yang personnel, the Bank’s System & Technology Division has
berkompeten. Divisi Sistem & Teknologi telah melakukan increased its IT personnel competency through trainings and/
peningkatan kompetensi personil TI melalui pengiriman or seminars.
personil TI dalam kegiatan training dan/atau seminar.
Pada akhir tahun 2013 telah dilaksanakan kajian atas struktur A review on the structure and organization of the Bank’s
dan organisasi Divisi Sistem dan Teknologi untuk mendukung Systems and Technology Division was implemented by end of
perkembangan bisnis dan peningkatan fungsi pengawasan, 2013 to support business development and improvement of
perencanaan, yang mana implementasi nya akan efektif supervisory and planning fuctions, while its implementation
terlaksana pada tahun 2014 melalui rilis struktur organisasi will be effectively implemented in 2014 through the release of
baru dan pemenuhan personil. a new organizational structure and fulfillment pf personnel.
Penyempurnaan dan Pengembangan Application Enhancement And

Aplikasi Development
Sejalan dengan perkembangan bisnis melalui perkembangan In line with business growth through banking product and
produk dan layananperbankan, maka sebagai bagian dari service development, as part of the support for business
dukungan terhadap kelangsungan bisnis dan operasional continuity and operational support, several applications were
(business & operational support) , sepanjang tahun 2013 telah internally developed enhanced in 2013, namely:
di lakukan beberapa pengembangan dan penyempurnaan
aplikasi secara internal, antara lain :
1. Pengembangan aplikasi elektronis pelaporan 1. The development of application for electronic reporting
pertanggungjawaban pembayaran untuk mendukung on payment responsibility to support the Bank’s
kemitraan Bank Saudara dengan PT. Taspen , PT. Asabri, partnership with PT. TASPEN, PT. Asabri, and Dana
dan Dana Pensiun Telkom (Dapentel), meliputi : Pensiun Telkom (Dapentel), comprising:
• Aplikasi E- Dapem (Daftar Pembayaran Pensiunan) • Application for PT Taspen’s E-Dapem (Pension
PT. Taspen Payment List)
• Aplikasi pendukung AP3 (Aplikasi • Application to support PT Asabri’s Pension Payment
Pertanggungjawaban Pembayaran Pensiun) PT. Responsibility
Asabri.
• Aplikasi E- Carik PT. Asabri • PT Asabri E-Carik Application
• Aplikasi Simpul On-line Dapentel • Dapentel’s Simpul On-line Application



2. Pengembangan aplikasi yang digunakan untuk 2. The development of application to support Wholesale
mendukung Wholesale Banking (multifinance). Banking (multifinance).
3. Pengembangan aplikasi pelaporan terkait transaksi 3. The development of reporting application related to
valuta asing dari dan keluar negri (LTDLN), serta foreign exchange transactions in and out of country
penyempurnaan aplikasi untuk Sistem Informasi PPATK. as well as enhancement on PPATK Information System
application.
4. Inisialisasi pengembangan aplikasi ‘host-to-host’ dengan 4. Initialitation of ‘host-to-host’ application development
Western Union, yang dapat digunakan secara global with Western Union which can be used globally. (Global
(Global Default Platform Project) Default Platform Project)
5. Penyempurnaan aplikasi perhitungan CKPN Individual. 5. Enhancement on the application for the calculation of
Individual allowance impairment
6. Penyempurnaan PSAK Engine untuk kebutuhan laporan 6. Enhancement on SFAS Engine for the daily financial
keuangan harian. reporting.
7. Pengembangan aplikasi untuk pencatatan insiden dan 7. Development of application for incident recording and IT
permasalahan TI (ticketing helpdesk) problems (ticketing helpdesk)
Selain pengembangan secara internal seperti diatas, telah In addition to the internal development, the Bank also
dilakukan juga pengembangan / penyesuaian aplikasi yang assigned external parties to conduct development/adjustment
melibatkan pihak eksternal, seperti: of the following applications:
1. Pengembangan aplikasi core banking interface yang
dipersiapkan untuk mendukung implementasi ‘RTGS 2nd 1. Core banking interface application development is
Generation’. prepared to support the implementation of ‘RTGS 2nd
Generation’.
2. Pengembangan aplikasi untuk mendukung proses 2. Application development to support PT. Taspen’s pension
pembayaran pensiunan PT TASPEN melalui kartu payment through electronic cards (e-Karip); chip-based
elektronis (E-Karip) ; berbasis kartu chip dan biometric card and biometric (fingerprint).
(sidik jari)
3. Pengembangan aplikasi yang dapat mendukung 3. Application development that can support the
percepatan proses pengajuan kredit KUPEN dan KUPEG. acceleration of the KUPEG and KUPEN loans application
--- pengembangan Aplikasi Loan Origination System (LOS) process. Loan Origination System (LOS) application
4. Pengembangan aplikasi berbasis EDC (electronic data development.
capture) tahap awal yang bertujuan untuk menjembatani 4. EDC (electronic data capture) based application at early
permasalahan proses aktivasi kartu ATM dan transaksi stage of development that aims to connect the ATM card
On Us. activation process with On Us transactions.
5. Upgrade switching application yang bertujuan untuk 5. Upgrade switching application that aims to support the
mendukung implementasi NSICCS dan sebagai dasar implementation of NSICCS and as a base to accelerate
percepatan pengembangan produk e-channel, serta e-channel product development, as well as additional
penambahan modul transaksi di ATM untuk fungsi transaction modules in ATM for payment & purchase
pembayaran dan pembelian (payment & purchase) function through the connection with payment gateway.
melalui koneksi dengan payment gateway.
6. Pengembangan lanjutan sistem informasi berbasis Data 6. The continued development of Data Warehouse (Oracle
Warehouse (Oracle – Business Intellegence Platform) ; - Business Intellegence Platform) based information
yang dipergunakan untuk mendukung proses pelaporan system, which is used to support the reporting process
ke Bank Indonesia (LBU, LHBU, LBBU, LKPBU,LLD), to Bank Indonesia (LBU, LHBU, LBBU, LKPBU , LLD),
Laporan Arus Kas, Laporan Publikasi, dan Dashboard Cash Flow Report, Publication Report and Dashboard for
untuk Management. Management .
7. Implementasi aplikasi ATM Monitoring System , untuk 7. Implementation of ATM Monitoring System application
mendukung layanan dan pengawasan atas avaliabilitas to support services and control on the availability of ATM
mesin ATM, serta pengadaan 20 (dua puluh unit) mesin machines, and the procurement of 20 (twenty) units of
ATM Baru yang mendukung spesifikasi NSICCS. new ATM machines to support the NSICCS specification.


Selain pekerjaan-pekerjan tersebut diatas, terhadap aplikasi In addition, the Alphabits core banking and a part of the
utama Alphabits (core banking) dan bagian dari Software Software Development Life Cycle (SDLC) were fixed and
Development Life Cycle (SDLC) telah dilakukan beberapa modifed to support operational and business activity, not
perbaikan dan modifikasi (fixing & modification on core only through internal Capital, but also by the support from an
banking) untuk mendukung kegiatan operasional dan bisnis, external party (TelkomSigma).
baik itu melalui sumber daya internal , maupun dukungan
dari pihak eksternal (TelkomSigma)
Penyempuraan Operasional & Enhancement On Operational And It

Kelangsungan Layanan Ti Service Continuity
Untuk mendukung kelancaran operasional Bank, maka pada To support the smooth operation of the Bank , by end-2012
akhir Tahun 2012 sampai dengan pertengahan 2013 telah until mid-2013 Data Center (DC) for non-core banking systems
dilakukan pemindahan lokasi Data Center (DC) untuk sistem and applications was relocated to Bank Saudara Building in
dan aplikasi non-core banking ke Gedung Bank Saudara, Bandung. In mid-semester II, the Disaster Recovery Center
Bandung.Selain itu, pada pertengahan semester II telah (DRC) was relocated to The Energy Building in Jakarta.
dilakukan pengalihan lokasi Disaster Recovery Center (DRC) ke
Gedung The Energy, Jakarta.
Hal diatas, dilakukan selaras dengan penetapan dan All of the above have been done in line with the set-up and
peningkatan kapasitas jalur komunikasi data pada 3 (tiga) improvement of data communication line capacity in three (3
Titik/Node Utama, yaitu Data Center/Disaster Recovery Center ) main points/nodes, namely: Data Center/ Disaster Recovery
; TelkomSigma (Serpong, Tanggerang)– Diponegoro (Bandung) Center; Telkom Sigma (Serpong, Tangerang), Diponegoro
– The Energy (Jakarta). (Bandung) - The Energy (Jakarta)
.
Telah dilakukan juga penyempurnaan dan peningkatan Connection between Main Branch Office with those locations
koneksiantara Kantor Cabang Utama dengan lokasi tersebut, was already enhanced by applying redundancy link policy
melalui penerapan redundancy link policy, sehingga terdapat so that there are two active connections and one passive
dua koneksi aktif dan satu koneksi internet yang bersifat pasif. connection, with the purpose to maintain the continuity
Hal dimaksud bertujuan untuk menjaga kelangsungan dan and availability of banking services in the afore-mentioned
ketersediaan layanan perbankan di unit bisnis tersebut. business units.
Evaluasi dan peningkatan kapasitas jalur komunikasi data di Evaluation and improvement of data communication line
level primer dan di level sekunder (link di level unit bisnis) capacity at the primary and secondary levels (link at the
senantiasi dilakukan dan diimplementasikan secara bertahap business unit level) are conducted and implemented gradually
dan proporsional, termasuk juga penyempurnaan koneksi data and proportionally, as well as enhancement on data backup
backup dengan pihak ketiga juga telah di implementasikan, connection were also implemented under collaboration with
seperti dengan pihak : Finnet, Artajasa. third parties such as Finnet and Artajasa.
Perlu juga disampaikan, pada tahun 2013 untuk mendukung In 2013, to support the continuity of information technology
kelangsungan layanan Teknologi Informasi, juga telah service, some enhancement was also conducted over the
dilakukan penyempurnaan atas Kebijakan , Prosedur, dan policy, procedure ,and organization related to the Continuity
organisasi terkait Kelangsungan Layanan Teknologi Informasi of Information Technology Services (KLTI) amd the released
(KLTI), juga rilis atas Prosedur Business Continuity Plan (BCP) Business Continuity Plan ( BCP ).


Penyempurnaan Pengamanan TI Enhancement On It Security

Penyempurnaan pengamanan teknologi informasi pada tahun IT security enhancement in 2013 was a part of the further
2013 merupakan bagian tahap lanjutan pengembangan dan stage of development and enhancement of the preceding
penyempurnaan dari tahun sebelumnya. Hal utama yang year. The first thing is to implement the standardization set in
dijalankan adalah implementasi standarisasi yang telah the business unit level, both from application side and from
ditetapkan di level unit bisnis, baik dari sisi aplikasi, maupun physical devices in stages
dari perangkat fisik secara berjenjang.
Untuk meningkatkan keamanan informasi TI, telah dilakukan The effort to increase IT information security was conducted
dengan inisiasi penerapan‘Intrusion Prevention System (IPS)’di with the initiation of ‘Intrusion Prevention System (IPS)’ in
lokasi Data Center Gedung Bank Saudara, Bandung, mulai dari the Data Center of Bank Saudara Building, Bandung, starting
perancangan, pemilihan perangkat dan aplikasi pendukung, from from designing, selecting the supporting software and
serta keputusan manajemen atas pemilihan teknologi yang application, and the management decision on the selection
akan diimplimentasikan. Kegiatan ini merupakan bagian dari of technology to be implemented. This activity is part of an
tahapan penting dari implementasi peningkatan pengamanan important stage of the implementation of the enhancement
primary link/node utama Bank Saudara. on the primary link/node security of Bank Saudara.
Selain itu,secara bertahap telah dilakukan implementas In addition to the above, the implementation of workstation
ikeamanan workstation, penyempurnaan hak akses internet, security, the enhancement of the rights to internet access, the
penyempurnaan hak akses aplikasi core banking dan enhancement on the right to access core banking application
aplikasi pendukung lainnya, dan penyempurnaan keamanan and other supporting applications, and the enhancement
penggunaan super user dari system core banking. of super user security of the core banking system have been
done gradually

Sumber Daya Manusia

Human Capital
Sumber Daya Manusia (SDM) merupakan salah satu pilar Human Capital (HR) is one of the main pillars of the three (3)
utama dari 3 (tiga) pilar yang menyokong keberlangsungan pillars that support the sustainability of the banking business,
bisnis perbankan, dimana Sumber Daya Manusia (SDM) where the Human Capital (HR) is an activator of the two
merupakan penggerak dari kedua pilar lainnya yaitu Sistek other pillars that are Technology System (Sistek) and capital,
dan permodalan, tanpa didukung SDM yang berkualitas, without the support of qualified human Capital (HR), it can be
sudah dapat dipastikan bisnis perbankan tidak dapat berjalan ascertained banking business can not run properly.
dengan baik.
Di tahun 2013 Bank Saudara telah melakukan pengelolaan In 2013 the Bank Saudara was managing continuous and
SDM secara kontinyu dan komprehensif yang sejalan comprehensive human Capital in line with corporate goals.
dengan tujuan perusahaan. Pengelolaan SDM di Bank Human Resource Management at Bank Saudara include
Saudara meliputi tahapan perencanaan tenaga kerja, workforce planning stages, acceptance process (recruitment,
proses penerimaan (rekrutmen, seleksi dan penempatan selection and placement of employees), employee
karyawan), pengembangan karyawan, pemeliharaan (strategi development, maintenance (compensation and benefits
kompensasi dan benefit serta punishment & rewards), serta strategy and punishment and rewards), as well as maintaining
mempertahankan (Talent Management dan Retirement), yang (Talent Management and Retirement), the overall aim to
secara keseluruhan bertujuan untuk mendukung strategi support the strategy of the company’s achievement.
pencapaian perusahaan.
Pengelolaan bidang SDM tidak sebatas pada pengelolaan HR management is not limited to the management of human,
manusia namun diiringi dengan pengembangan organisasi but accompanied by the development of organization that
agar organisasi Bank Saudara dapat secara efektif organization of Bank Saudara can effectively execute the
mengeksekusi strategi perusahaan demi tercapainya tujuan. company’s strategy to achieve the goal. Below is the entire
Dibawah ini akan dipaparkan seluruh rangkaian kegiatan series of HR management and organizational development
pengelolaan SDM dan pengembangan organisasi di Bank activities at Bank Saudara during the period of 2013.
Saudara selama kurun waktu 2013.

Sumber Daya Manusia

Human Capital
Strategi Pengembangan Organisasi Organizational Development Strategy

Dari beberapa perencanaan pengembangan organisasi yang Of some planning of organizational development that has
telah tertuang dalam RBB 2013 -2015 guna mendukung been set out in the Bank Business Plan (RBB) 2013-2015 to
tercapainya target bisnis, telah dilakukan beberapa perubahan support the achievement of business targets, several changes
struktur organisasi diantaranya adalah sbb : in the organizational structure have been made among other
things are as follows:
• Struktur Organisasi Bidang Perkreditan yang terdiri atas : • Organizational Structure of Credit Division which consists
of:
• Struktur Organisasi Divisi Kredit • Organizational Structure of Credit Division
• Struktur Organisasi bidang perkreditan di Kantor • Organizational Structure of credit division at Branch
Cabang/Unit Bisnis dengan menambahkan fungsi Office/Business Unit by adding Loan Monitoring
Loan Monitoring yang bertugas untuk memastikan function assigned to ensure the lending correctness
kebenaran penyaluran kredit
• Struktur Organisasi Divisi Human Capital • Organizational Structure of Human Capital Division
• Struktur Organisasi Departemen Corporate & Business • Organizational Structure of Corporate & Business Legal
Legal Department
• Struktur Task Force Pengendalian Remedial & Agunan • Structure of Remedial Control Task Force & Foreclosed
Yang Diambil Alih (AYDA) (Kelengkapan organisasi dan Collateral (AYDA)(Completeness of organizations and
anggota Task Force tersebut berasal dari Departemen members of the Task Force are derived from the Credit
Credit Recovery yang dialihkan supervisinya dari Divisi Recovery Department whose supervision is transferred
Network & Operation kepada Task Force Pengelolaan from the Network & Operations Division to the Remedial
Remedial & AYDA, yang berada langsung dibawah Management Task Force & AYD, which are directly under
supervise Direktur Network & Operation) the supervision of the Network & Operational Director)
• Struktur Organisasi SKMR & Kepatuhan • Organizational Structure of SKMR & Compliance
• Struktur Organisasi Divisi SKAI • Organizational Structure of SKAI Division
Pertumbuhan Jumlah Karyawan Growth in Number of Employees

Pada Tahun 2013 ini total jumlah karyawan Bank menjadi In this 2013, the total number of employees of the Bank
2308, yang terdiri atas karyawan tetap berjumlah 1061 orang, became 2308, consisting of 1,326 Banking staffs, 49 Non
sedangkan karyawan kontrak dan outsourching berjumlah Banking Staffs. Increasing the number of employees that
1247 orang. Penambahan jumlah karyawan yang terjadi di occurred in 2013 was part of the support of function and
tahun 2013 merupakan bagian dari dukungan fungsi dan human resource management to business strategy in the
pengelolaan sumber daya manusia terhadap strategi bisnis development of networks or organizations in 2013.
dalam pengembangan jaringan maupun organisasi di tahun
2013.
Untuk meningkatkan kualitas sumber daya manusia, Bank To improve the quality of human Capital, the Bank Saudara
Saudara secara terus menerus melakukan perbaikan dalam continuously makes improvements in the selection process,
proses seleksi, dimana saat ini proses seleksi karyawan which currently the employee selection process has used the
telah menggunakan standar kompetensi yang ditetapkan stipulated competency standards according to the needs of
sesuai dengan kebutuhan perkembangan organisasi. Untuk the developmental organization. To obtain quality candidates
mendapatkan calon karyawan yang berkualitas, Bank Saudara employees, the Bank Saudara continuously enters into a
secara kontinyu melakukan kerjasama dengan berbagai cooperation with various Universities and other recruitment
Universitas, dan lembaga-lembaga rekrutmen lainnya. institutions.
Integrasi Program Rekrutmen dan Integration of Recruitment and Human

Pengembangan Sumber Daya Manusia Resource Development Program
Dalam rangka mendukung pencapaian bisnis Bank Saudara In order to support the achievement of the business of the
ditahun 2013 ini, secara nyata Divisi Human Capital juga Bank Saudara in this 2013, the Division of Human Capital
merancang program rekrutmen yang terintegrasi dengan obviously also designed the recruitment program that is
pengembangan lanjutan para karyawan/wati baru tersebut. integrated with the advanced development of the new
Beberapa program rekrutmen yang terintegrasi dengan employees. Some recruitment programs that are integrated
pengembangan sumber daya manusia adalah program : with the development of human Capital are as follows:

Sumber Daya Manusia

Human Capital
1. Relationship Officer Training Program ( ROTP ) 1. Relationship Officer Training Program ( ROTP )
Pada tahun 2013 Bank Saudara kembali mengadakan In 2013 the Bank Saudara again held Human Resource
program pengembangan Sumber Daya Manusia melalui development program through ROTP III program, Its the
program ROTP III, Sama hal nya dengan Program ROTP I same thing with the ROTP I and II programs, this ROTP
dan II, Program ROTP III ini dilaksanakan mengunakan III program is implemented using the classical training
metode classical training selama 43 hari, kemudian method for 43 days, followed by On the Job Training (OJT)
dilanjutkan dengan On The Job Training (OJT) selama 30 for 30 days in the Bank Saudara’s Business Units.
hari di Unit Bisnis Bank Saudara.
Peserta pelatihan ROTP III ini diikuti oleh 25 orang, Trainees of this ROTP III were followed by 25 people, with
dengan metode pelatihan 75% softskill dan 25% training method was 75% softskills and 25% hardskills,
hardskill, dimana selama program berlangsung evaluasi where during the program evaluation was being
terus dilakukan baik secara harian maupun mingguan. conducted either daily or weekly.
2. Funding Officer Training Program (FOTP) : 2. Funding Officer Training Program (FOTP) :
FOTP merupakan program Bank Saudara yang bertujuan FOTP is the Bank Saudara’s program which aims to
untuk membekali Karyawan/wati fresh graduate agar equip fresh graduates Employees that they have the
memiliki pengetahuan dan keterampilan yang baik good knowledge and skills as marketing staffs of funding
sebagai staff marketing bidang funding. division.
Program FOTP ini dilaksanakan dengan metode classical This FOTP program was implemented by the classical
training selama 22 hari, kemudian dilanjutkan dengan training method for 22 days, followed by On the Job
On The Job Training (OJT) selama 30 hari di Unit Bisnis Training (OJT) for 30 days in the Bank Saudara’s Business
Bank Saudara. Program FOTP ini menitikberatkan Unit. This FOTP program focuses on the ability to sell
kepada kemampuan untuk menjual produk-produk funding products of the Bank Saudara, where the
funding Bank Saudara, dimana pelaksanaan program implementation of this program is supported by several
ini dibantu oleh beberapa rekanan yang memiliki partners who have competence in the areas of funding,
kompetensi di bidang funding, yaitu Lusaga dan MI namely Lusaga and MI (Mark Plus Institute), so that it
(Mark Plus Institute), sehingga diharapkan kedepannya is expected in the future FOTP trainees can be reliable
peserta FOTP dapat menjadi tenaga marketing yang marketing personnel.
handal.
Program Pengembangan Sumber Daya Human Capital Development Program

Manusia
Bank Saudara selama tahun 2013 juga sangat memperhatikan The Bank Saudara during the year 2013 was also very concerned
program pengembangan bagi seluruh karyawan/ti guna about the development program for all employees to improve
meningkatkan kompetensi agar dapat memberikan kontribusi competence in order to give the best contribution according to
terbaik sesuai dengan kebutuhan organisasi, yaitu antara the needs of the organization, among other things:
lain :
1. Supervisor Development Program (SDP) : 1. Supervisor Development Program (SDP) :

• SDP merupakan Program Pengembangan Karyawan • SDP is an Employee Development Program
yang dirancang guna mempersiapkan para senior designed to prepare senior staffs to be able to enter
staff untuk dapat memasuki jenjang jabatan level the managerial hierarchy level in the Bank Saudara.
manajerial di Bank Saudara
• Adapun peserta SDP batch 1 ini diikuti oleh 66 • SDP trainees for batch 1 were 66 persons.
peserta.

Sumber Daya Manusia

Human Capital
• Program SDP dilaksanakan bekerjasama dengan • SDP program was implemented in collaboration
MI (Mark Plus Institute) melalui program in with MI (Mark Plus Institute) through in class
class training dengan metode Lecture, Case training programs with methods of Lecture, Case
Studies dan Simulation selama 40 hari kerja, dan Studies and Simulation for 40 working days, and
diakhiri dengan penyusunan tugas akhir yang ending with the preparation of the final project that
dipresentasikan dihadapan manajemen. was presented in front of management.
• Materi yang diberikan meliputi Technical Banking • Materials provided include Technical Banking
yang mencakup materi operasional perbankan, covering banking operations material, technical
technical support yang berkaitan dengan support relating to banking, personal capabilities
perbankan, personal capabilities yang mencakup which include leadership & management,
leadership & management, marketing & sales, marketing & sales, service and loyalty, as well as the
service & loyalty, serta softskill yang mendukung. supporting softskills.
• Proses evaluasi dilakukan baik secara harian dan • The evaluation process was carried out both daily
mingguan, dimana penilaian kelulusan dihitung and weekly, in which the passing assessment
berdasarkan 20% penilaian atas partisipasi peserta, is calculated based on 20% assessment on the
40% penilaian atas hasil test selama classical participation, 40% assessment on the results of tests
training , dan 40% atas hasil penilaian paper dan for classical training, and 40% on the paper and
presentasi akhir. final presentation assessment.
2. Uji Kompetensi 2. Competency Test

Sehubungan dengan semakin meningkatnya In connection with the increasing growth of the Bank
pertumbuhan bisnis Bank Saudara, terutama dari sisi Saudara’s business, especially from the aspect of lending,
penyaluran kredit, yang tentunya diikuti peningkatan which is of course followed by an increased risk of both
risiko dari kedua bidang tersebut, maka diperlukan upaya sectors, further efforts are needed to mitigate the risk
lebih lanjut untuk memitigasi risiko atas perkembangan for the business development of both aspects, where
bisnis kedua aspek itu, dimana salah satu cara memitigasi one of the ways to mitigate these risks is to strengthen
risiko tersebut adalah dengan cara memperkuat sistem internal control systems by ensuring that all aspects of
pengendalian internal dengan memastikan bahwa the executor, which is credit division of the business
seluruh aspek pelaksana, yaitu bagian kredit unit bisnis, units, as well as all aspects of control, namely the Audit
serta seluruh aspek pengendalian, yaitu Audit dan Legal, and Legal, can work according to its function, including
dapat berjalan sesuai fungsinya, termasuk memastikan ensuring suitability of employee competency in the
kesesuaian kompetensi karyawan/wati pada Bagian Credit Division of the Business Unit, Division of Internal
Kredit Unit Bisnis, Divisi Satuan Kerja Audit Internal Audit Working Unit (SKAI) and the Legal division. On
(SKAI) dan bagian Legal. Atas dasar hal tersebut maka that basis then the Bank Saudara continuously holds
Bank Saudara secara terus menerus melaksanakan internal and external training aimed at improving the
training baik internal maupun eksternal yang ditujukan competence in the credit, Funding, Risk Management
untuk meningkatkan kompetensi di bidang perkreditan, & Compliance, Operations, Basic Knowledge of Banking
Funding, Risk Management & Kepatuhan, Operasional, and public trainings in accordance with the needs of
Pengetahuan Dasar Perbankan dan pelatihan-pelatihan improving the competence of employees. In addition,
publik yang sesuai dengan kebutuhan peningkatan the technical competency test has also been conducted
kompetensi karyawan. Disamping itu, juga telah by the related Divisions to several areas of work to ensure
dilakukan uji kompetensi teknis oleh Divisi terkait standardization of capabilities, and to determine the
kepada beberapa bidang kerja guna memastikan need for future development, among other things:
standarisasi kemampuan yang dimiliki, dan untuk
mengetahui kebutuhan pengembangan kedepan, yaitu
antara lain:

Sumber Daya Manusia

Human Capital
Audit / SKAI Audit / SKAI

Bekerjasama dengan Tim Assessor pihak ketiga ( AND– In cooperation with a third-party Assessor Team (AND-LC),
LC ), serta metode yang dipergunakan adalah assessment and the method used is the assessment center, the Bank
center, Bank Saudara telah melakukan assessment Saudara has conducted assessment for internal auditors
bagi para auditor internal Bank Saudara, yang diikuti of the Bank Saudara, which was followed by all the Bank
oleh seluruh auditor internal Bank Saudara sebanyak Saudara’s internal auditors of 43 (forty three) auditors,
43 (empat puluh tiga) auditor, terdiri atas 10 peserta consisting of 10 participants of Managerial level, 12
level Manajerial, 12 peserta level Supervisor dan 21 participants of Supervisor level and 21 participants of
peserta level Staff, dari tanggal 19 sampai dengan 26 Staff level, from August 19 to 26, 2013. The measured
Agutus 2013. Adapun kompetensi yang diukur adalah competence was functional competencies that support
kompetensi fungsional yang mendukung fungsi auditor. the functions of the auditor. Furthermore, the results of
Selanjutnya atas hasil assessment terhadap auditor the assessment of internal auditors become one basis for
internal tersebut menjadi salah satu dasar untuk the development of the Bank Saudara’s internal auditors
melakukan pengembangan auditor internal Bank in the future.
Saudara kedepannya.
Kepala Bagian Kredit Head of Credit Division

Uji kompetensi dilakukan secara internal bekerjasama Competency test was conducted internally in
dengan Divisi Kredit, dimana metode yang dipergunakan collaboration with the Credit Division, where the
adalah tes pengetahuan bidang perkreditan dan method used wasknowledge test of credit and interview.
interview. Pelaksanaan uji kompetensi dilakukan pada Implementation of the competency test was conducted
bulan November 2013 terhadap 11 Kepala Bagian Kredit, in November 2013 to 11 Heads of Credit Division, and
serta dilanjutkan dengan diselenggarakannya On the followed by the conduct of On the Job Training (OJT)
Job Training (OJT) kepada para Kepala Bagian Kredit di to the Heads of Credit Division in the Credit Division of
Divisi Kredit Kantor Pusat, agar pemahaman atas proses Head Office, that the understanding of the end-to-end
end to end penyaluran dan pengelolaan kredit lebih process of credit lending and management be more
terstandarisasi. standardized.
Staff Relationship Officer Kredit UMKM MSMEs Credit Staff Relationship Officer
Memperhatikan kebijakan Bank Indonesia yang Taking into account Bank Indonesia’s policy that focuses
menitikberatkan pada alokasi penyaluran Kredit on the allocation of MSMEs lending, then in line with such
UMKM, maka seiring dengan hal tersebut sesuai in accordance with the Bank Business Plan (RBB) 2013
dengan RBB tahun 2013 – 2015, telah dilakukan uji - 2015, the competency test was conducted on MSMEs
kompetensi terhadap Staff Relationship Officer Kredit Credit Staff Relationship Officer, where the method used
UMKM, dimana metode yang dipergunakan adalah was the Profile Test (DISC), knowledge test of credit and
tes pengetahuan bidang perkreditan dan interview internal interviews. Competency test was conducted
internal. Uji kompetensi dilakukan terhadap 44 Staff on 44 Heads of Credit Division, which was followed by
Relationship Officer UMKM, yang dilanjutkan dengan the holding of a workshop in MSMEs credit in order to
diselenggarakannya workshop bidang kredit UMKM agar minimize the gap that occurs at this time.
dapat meminimalisir gap yang terjadi saat ini.

Sumber Daya Manusia

Human Capital
Legal Legal
Pelaksanaan uji kompetensi bagi staff dan supervisor Implementation of the competency test for legal staff
bidang Legal, yang diselenggarakan pada bulan April and supervisors, which was held in April 2013, as a
2013, sebagai tindaklanjut atas perubahan struktur follow-up of the changes in the organizational structure
organisasi bidang legal, dimana dari uji kompetensi of the legal division, where of the competency test can
tersebut dapat dipetakan gap kompetensi yang ada, be mapped the existing competency gaps, so it can
sehingga dapat dijadikan dasar pengembangan be used as a basis for the development of employees.
karyawan/wati. Adapun metode yang dipergunakan The method used was the knowledge test of legal and
adalah tes pengetahuan bidang legal dan interview internal interview.
internal.
Training Building Highly Effective People & Leader Series Training Building Highly Effective People & Leader Series
1. Training Building Highly Effective People 1. Training Building Highly Effective People
Training yang diikuti oleh 52 Staff Senior & Supervisor, Training followed by 52 Senior Staff and Supervisors,
didesain untuk mengembangkan para pemimpin, calon was designed to develop leaders, candidate leaders
pemimpin yang mengedepankan kepercayaan dan who promote trust and cooperation, as well as a focus
kerjasama, serta fokus pada kinerja supervisor yang on sustainable performance of supervisors. This training
berkelanjutan. Training ini akan membantu peserta would help participants develop the skills needed to
mengembangkan keterampilan yang dibutuhkan untuk improve the effectiveness of individuals and professionals,
meningkatkan efektivitas individu dan profesional, as well as increasing influence in their roles. This training
serta meningkatkan pengaruh dalam peran mereka. would also assist participants in eliminating ineffective
Training ini juga akan membantu peserta dalam behaviors usually happened, as well as creating a positive
menghilangkan perilaku yang tidak efektif yang biasa transformational changes of all time for individuals and
terjadi, serta menciptakan perubahan transformasional company. The main objective of this training is to create
positif sepanjang masa bagi individu dan perusahaan. an effective individuals so later able to transform the
Tujuan utama training ini adalah menciptakan individu- company into an effective.
individu yang efektif sehingga kelak mampu mengubah
perusahaan menjadi efektif
2. Training Building Effective Leader for Supervisor 2. Training Building Effective Leader for Supervisor
Training yang didesain untuk mempersiapkan mindset, Training which was designed to prepare the mindset,
sikap mental, habit, dan kualitas kepemimpinan para mentality, habits, and the leadership qualities of
Supervisor untuk menjadi Leader Supervisor yang handal Supervisors to be reliable Leader Supervisors for the
ke depan ini, diikuti oleh 93 peserta. Tujuan utama dari future, was attended by 93 participants. The main
training ini adalah memahami cara menjadi pribadi objective of this training is to understand how to become
yang ‘highly effective’ dengan 8 habits atau

Sumber Daya Manusia

Human Capital
sikap pemimpin berefektivitas tinggi, menyusun dan a person who ‘highly effective’ with 8 habits or attitudes
mengaplikasikan misi, visi dan core values pribadi yang of highly effective leader, preparing and applying the
selaras dengan bisnis, memahami konsep dan aplikasi mission, vision and personal core values that are aligned
8 habits untuk pribadi dan pemimpin agar dapat with the business, understanding the concepts and
menjalankan transformasi sebuah bisnis, memahami applications of 8 habits for personal and leaders in order
profil dan kualitas kepemimpinan diri dan kemampuan to run the transformation of a business, understanding
menggulirkan PDCAT Management, membangun the profile and quality of self-leadership and the ability
semangat tim kerja yang sinergis. to roll PDCAT Management, build a synergistic work team
spirit.
3. Training Building Effective Leader for Manager 3. Training Building Effective Leader for Manager
Training yang dirancang melalui pendekatan dan Training which was designed by the approach and tools
perangkat dari The 7 Habits of Highly Effective People from The 7 Habits of Highly Effective People, especially
terutama bagi para manager, supervisor, pemimpin, atau for managers, supervisors, leaders, or anyone who
siapapun yang berfungsi mengelola orang lain. Training works managing others. This training is an intensive
ini merupakan suatu pengalaman pembelajaran application-oriented learning experience that focuses on
berorientasi aplikasi intensif yang memfokuskan pada the fundamentals of effective leadership. This training
dasar –dasar kepemimpinan efektif. Training ini juga will also provide a new and senior managers a series of
akan memberi manager baru dan senior serangkaian tools that will assist them in facing the challenges of the
alat yang akan membantu mereka dalam menghadapi current management. This training was followed by 109
tantangan manajemen saat ini. Training ini diikuti 109 participants.
peserta.
4. Workshop Leadership For Executive 4. Workshop Leadership For Executive

Workshop yang dirancang dengan tujuan untuk The workshop which was designed with the aim to
menyamakan persepsi dan paradigma seluruh jajaran harmonize views and paradigms for the whole range of
pejabat eksekutif level divisi dan non divisi, terkait executive officers of level of division and non division,
didalam mejalankan dan melaksanakan peran serta was associated in carrying out and implementing the
fungsinya sebagai pejabat eksekutif kantor pusat Bank role and function as an executive officer of the Bank
Saudara. Training ini diikuti 10 pejabat eksekutif dari Saudara’s head office. This training was followed by 10
kantor pusat. executives from head office.

Sumber Daya Manusia

Human Capital
Program Remunerasi dan Kesejahteraan Employees Remuneration and Welfare

Karyawan Program
Untuk tetap dapat menjaga motivasi dari karyawan/wati To still be able to maintain the motivation of the employees of
Bank Saudara ditahun 2013, selain pemberian program- the Bank Saudara in 2013, in addition to the provision of HR
program pengembangan SDM tersebut diatas, Bank Saudara development programs mentioned above, the Bank Saudara
secara berkesinambungan selalu melakukan review terhadap continuously always reviews the employees remuneration and
program remunerasi dan kesejahteraan karyawan/wati. welfare programs.
Tahun 2013 Bank Saudara telah melakukan perbaikan dan In 2013 the Bank Saudara has made improvements and
penyesuaian remunerasi dan kesejahteraan karyawan/wati adjustments to employees remuneration and welfare among
diantaranya adalah sebagai berikut : other things are as follows:
• Telah dilakukan Merit adjustment sesuai hasil penilaian • Merit adjustment has been made according to the results
prestasi kerja (performance appraisal) karyawan tahun of performance appraisal of the employees in 2012 with
2012 dengan range adjustment 5% sampai dengan 10%. the adjustment range of 5% to 10%.
• Penyesuaian gaji berdasarkan Cost of Living Adjustment • Salary adjustments based on the Cost of Living Adjustment
(COLA) serta perbandingan dengan standar kompetetitif (COLA) and comparison with peer group competitive
peer group untuk mendukung pencapaian tujuan standards to support the achievement of corporate goals
perusahaan dengan besaran 5% sampai dengan 29% at the rate of 5% to 29% in early 2013.
pada awal tahun 2013. • Improvements have been made over the Employee Loan
• Telah dilakukan perbaikan atas fasilitas Pinjaman facilities through:
Karyawan melalui : • Circular Letter Number: 016/KEP-DIR/B-04/II/13,
• Surat Edaran Nomor : 016/KEP-DIR/B-04/II/13, On Standardization of Employee Loan Facilities
Tentang Standarisasi Fasilitas Pinjaman Karyawan (Revision 1)
(Revisi 1) • Circular Letter Number: 017/SE-DIR/B-04/II/13, On
• Surat Edaran Nomor : 017/SE-DIR/B-04/II/13, Employee Loan Limit, Tenor and Interest Rate
Tentang Plafond Pinjaman Karyawan, Jangka Waktu
dan Suku Bunga

TATA KELOLA PERUSAHAAN
160 Tata Kelola Perusahaan

Good Corporate Governance 190 Satuan Kerja Internal Audit
Internal Audit Unit
161 Laporan Tata Kelola Perusahaan

Good Corporate Governance Report 194 Manajemen Risiko
Risk Management
162 Rapat Umum Pemegang Saham

General Meeting of Shareholders 226 Komitmen Terhadap Perlindungan Nasabah
166 Dewan Komisaris

Board of Commissioners 227 Permasalahan
Legal Issues
Hukum
179 Direksi
Board of Directors 227 Budaya Perusahaan
Corporate Culture
183 Sekretaris Perusahaan

Corporate Secretary 228 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Berkala dan

189 Periodic Reports and Information Transparency
Transparansi Informasi
239 Index
Tata Kelola Perusahaan

Bank Saudara melalui jajaran manajemen dan seluruh Bank Saudara through all levels of Management and employees
karyawan selalu berusaha menerapkan prinsip-prinsip tata strives to implement Good Corporate Governance principles in
kelola perusahaan (Good Corporate Governance/GCG) pada all aspects and work lines, embracing it as part of the Bank’s
semua aspek dan lini kerja serta menjadikannya sebagai corporate culture. GCC practice is mandatory in supporting the
bagian dari budaya Perusahaan. Penerapan GCG yang baik realization of a company’s sound and sustainable condition,
merupakan suatu keharusan dalam rangka membangun in the pursuit of sound corporate structure and system to
kondisi perusahaan yang tangguh dan sustainable sehingga achieve Bank Saudara’s vision and mission.
dapat menciptakan suatu sistem dan struktur perusahaan
yang kuat dengan pencapaian sesuai visi dan misi Bank
Saudara.
Pelaksanaan GCG sangat diperlukan untuk membangun Good Corporate Governance (GCG) practice is crucial to build
kepercayaan masyarakat sebagai syarat mutlak bagi sebuah public confidence as a critical requirement for a company to
perusahaan agar dapat berkembang dengan baik dan sehat. have a sound and healthy growth. Proper GCG implementation
Dengan pelaksanaan GCG yang baik, diharapkan dapat will support the growth of bank’s performance as well as
mendukung pertumbuhan kinerja bank serta melindungi protect the interests of all stakeholders of direct and indirect
kepentingan seluruh pihak yang memiliki kepentingan interests and enforce compliance culture in every activity of
secara langsung maupun tidak langsung (stakeholder) dan the Bank’s business.
meningkatkan budaya kepatuhan dalam setiap kegiatan
usaha bank.
Pelaksanaan prinsip-prinsip GCG di Bank Saudara diwujudkan The implementation of GCG principles in Bank Saudara
dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan is materialized in the implementation of duties and
Komisaris dan Direksi, kelengkapan dan pelaksanaan tugas responsiblities of the Company’s Board of Commissioners
komite-komite dan satuan kerja yang menjalankan fungsi and Directors, adequacy and implementation of the duties
pengendalian intern bank, penerapan fungsi kepatuhan, of committees and working units functioning in banking
auditor internal dan auditor eksternal, penerapan manajemen internal control, compliance, internal auditor, external
risiko termasuk sistem pengendalian intern, penyediaan dana auditor, risk management including internal control system,
kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar, penyusunan provision of funds to related party and large exposure,
rencana strategis bank, serta transparansi kondisi keuangan availability of banking business strategy, as well as financial
dan non keuangan bank. Komitmen yang tinggi dari Dewan and non-financial transparency. Full commitment of Board of
Komisaris, Direksi, dan seluruh karyawan merupakan modal Commissioners, Directors and all employees of the Company
utama Bank Saudara untuk mewujudkan organisasi yang is the main asset to build an organization that complies to the
memenuhi : following GCG principles:

Tata Kelola Perusahaan

• Prinsip Transparansi • Principle of Transparency

Prinsip keterbukaan dalam melaksanakan proses The principle of transparency in the decision making
pengambilan keputusan dan keterbukaan Bank Saudara process and Bank Saudara’s transparency in delivering
dalam menyampaikan informasi material dan relevan material and relevant information regarding Bank
mengenai segala sesuatu tentang Bank Saudara. Saudara.
• Prinsip Akuntabilitas • Principle of Accountability

Prinsip kejelasan fungsi, struktur, sistem, tata The principle of clarity of functions, structure, systems,
pelaksanaan dan tanggung jawab di dalam organisasi procedures and responsibilities within the organization
sehingga pengelolaan Bank Saudara dapat berjalan so that the management of Bank Saudara runs effectively
efektif dan efisien. and efficiently .
• Prinsip Pertanggungjawaban • Principle of Responsibility

Prinsip yang mengemukakan kesesuaian pengelolaan This Principle upholds the Bank’s compliance to the
Bank Saudara dengan peraturan perundang-undangan prevailing laws and legislations as well as the principles
yang berlaku dan prinsip-prinsip pengelolaan Bank of sound banking management.
Saudara yang sehat.
• Prinsip Independensi • Principle of Independency

Prinsip yang menekankan sikap profesionalisme tanpa The principle that emphasizes professionalism without
benturan kepentingan, pengaruh, serta tekanan dari conflict of interest, influence and pressure from any party
pihak manapun yang bertentangan dengan peraturan which is contrary to the governing rules and regulations
dan perundang-undangan yang berlaku serta prinsip and the principles of sound banking management.
pengelolaan Bank Saudara yang baik.
• Prinsip Kewajaran • Principle of Fairness

Prinsip perlakuan adil dan setara dalam memenuhi hak- The principle of fair and equal treatment in meeting
hak pemangku kepentingan berdasarkan ketentuan dan the rights of the stakeholders in accordance with the
peraturan perundang-undangan yang berlaku. prevailing laws and regulations.
Laporan Tata Kelola Perusahaan

Good Corporate Governance Report
Laporan pelaksanaan GCG Bank Saudara adalah bagian dari Bank Saudara’s GCG report reflects one of Bank Saudara’s
tanggung jawab Bank Saudara untuk menguraikan secara responsibilities to provide in details the implementation of
terperinci implementasi prinsip-prinsip GCG. Laporan ini juga its GCG principles. The report is prepared in accordance with
disusun sesuai dengan cakupan yang harus diungkapkan stipulations from Bank Indonesia concerning Good Corporate
sesuai ketentuan Bank Indonesia mengenai Pelaksanaan Governance Implementation in Commercial Banks and
Good Corporate Governance bagi Bank Umum dan ketentuan Bapepam-LK/OJK concerning the Submission of Annual Report
Bapepam-LK / OJK tentang Penyampaian Laporan Tahunan from Issuers or Public Companies.
Emiten atau Perusahaan Publik.

Rapat Umum Pemegang Saham

General Meeting of Shareholders
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) merupakan otoritas The General Meeting of Shareholders (GMS) is the highest
tertinggi dalam Struktur GCG Bank Saudara. Melalui RUPS authority in GCG Structure of Bank Saudara. At the Annual
Tahunan (RUPST), Direksi dan Dewan Komisaris melaporkan GMS (AGMS), the Directors and Board of Commissioners
dan mempertanggungjawabkan kinerja Bank Saudara kepada present their reports and and take the accountability for Bank
para pemegang saham. Di dalam RUPST dibahas mengenai Saudara’s performance to the shareholders. AGMS is also an
strategi, kebijakan, hasil-hasil usaha dan hal-hal penting occasion to discuss the Company’s strategies, policies, business
lainnya, termasuk pemilihan dan pemberhentian anggota achievements and other important matters, including dismissal
Dewan Komisaris dan Direksi. Selain RUPST, Bank Saudara of the Company’s Boards of Commissioners and Directors. In
juga dapat menyelenggarakan RUPS Luar Biasa (RUPSLB) addition, Bank Saudara can also organize Extraordinary GMS
sewaktu-waktu sesuai kebutuhan. at any time as required.
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Annual General Meeting Of Shareholders

Pada tahun 2013 Bank Saudara telah menyelenggarakan 1 Throughout 2013, Bank Saudara convened 1 (one) Annual
(satu) kali Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) General Meeting of Shareholders (AGMS) which was held on
yang diselenggarakan pada tanggal 2 April 2013, di Gedung 2 April 2013 at The Energy Building, 28th Floor Sudirman
The Energy Lt. 28 Kawasan Pusat Bisnis Sudirman Lot 11 A Jl. Central Business District Lot 11 A Jl. Jenderal Sudirman Kav.
Jenderal Sudirman Kav. 52-53 Jakarta Selatan. 52-53 South Jakarta .
Keputusan RUPST tersebut adalah sebagai berikut: Resolutions of the AGMS are as below:
Keputusan Agenda 1 Resolution of the 1st Agenda
Menyetujui Laporan Tahunan Bank Saudara untuk tahun Approved the Annual Report of Bank Saudara for financial
buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012, termasuk year ended on 31 December 2012, including the Annual
Laporan Tahunan Direksi dan Laporan Tugas Pengawasan Report of Directors and Supervisory Report of Board of
Dewan Komisaris Perseroan, serta mengesahkan Laporan Commissioners of Bank Saudara, and ratified Bank Saudara’s
Keuangan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada financial statements for financial year ended on 31 December
tanggal 31 Desember 2012 yang telah diaudit oleh Kantor 2012, which has been audited by Tanudiredja, Wibisana
Akuntan Publik “Tanudiredja, Wibisana dan Rekan a member and Associates Public Accountants Firm, a member of
firm of Pricewaterhouse Coopers International Limited” Pricewaterhouse Coopers International Limited, with “An
dengan Pendapat “Wajar Dalam Semua Hal Yang Material“. Unqualified Opinion in All Material Matters”; and therefore
Dengan demikian membebaskan anggota Direksi dan acquitted and discharged (“acquitté et decharge”) the Board
Dewan Komisaris Perseroan dari tanggung jawab dan segala of Directors and Board of Commissioners of Bank Saudara for
tanggungan (acquit et de charge) atas tindakan pengurusan their management and supervisory duties performed within
dan pengawasan yang telah mereka jalankan selama tahun the financial year ended on 31 December 2012, as far as these
buku 2012, sepanjang tindakan-tindakan mereka tercantum performances are reflected in Bank Saudara’s Annual Report
dalam Laporan Keuangan Bank Saudara untuk tahun buku for financial year ended 31 December 2012.
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012.
Keputusan Agenda 2 Resolution of the 2nd Agenda

Menyetujui Laba Bersih Bank Saudara untuk tahun buku yang Approved the appropriation of Bank Saudara’s net income for
berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 yang telah disahkan financial year ended 31 December 2012 ratified in the Agenda
dalam agenda pertama, sebesar Rp118.843.001.578,06,- 1, amounting to Rp118,843,001,578.06 (one hundred and
(seratus delapan belas miliar delapan ratus empat puluh eighteen billion eight hundred and forty-three million one
tiga juta seribu lima ratus tujuh puluh delapan koma enam thousand five hundred and seventy-eight point six Rupiah), to
Rupiah), disetujui digunakan untuk : be used for:
1. Sebesar 35,08 % (tiga puluh lima koma nol delapan 1. 35.08% (thirty-five point zero eight percent) of the
persen) atau sebesar Rp41.690.124.953,71,- (empat amount or equal to Rp41,690,124,953.71 (forty-one
puluh satu miliar enam ratus sembilan puluh juta billion six hundred and ninety million one hundred
seratus dua puluh empat ribu sembilan ratus lima puluh and twenty-four thousand nine hundred and fifty-three
tiga koma tujuh puluh satu Rupiah) atau Rp18 (Delapan point seventy-one Rupiah) representing Rp18 (eigthteen
Belas Rupiah) per saham dibagikan sebagai dividen tunai Rupiah) per share will be distributed as Cash Dividend to
kepada Pemegang Saham yang namanya tercatat dalam the Shareholders and shall be paid to the Shareholders
Daftar Pemegang Saham Perseroan pada tanggal 26 April whose names are registered in the Company’s Register
2013. Pembagian Dividen Tunai dilakukan sesuai jadwal of Shareholders on 26 April 2013. The Cash dividend
sebagai berikut : distribution will be conducted in accordance with the
folllowing schedule:


• Selasa, 23 April 2013: Cum dividen di Pasar Regular • Tuesday, 23 April 2013: (Ex dividend) in Regular and
dan Pasar Negosiasi Negotiation Markets
• Jumat, 26 April 2913: Cum dividen di Pasar Tunai • Friday, 26 April 2913: Cum Dividend in Cash Market
• Rabu, 24 April 2013:Ex dividen di Pasar Regular dan • Wednesday, 24 April 2013: Ex dividend in Regular and
Pasar Negosiasi Negotiation Markets
• Senin, 29 April 2013: Ex dividen di Pasar Tunai • Monday, 29 April 2013: Ex Dividend in Cash Market
• Jumat, 26 April 2013: Penutupan pencatatan nama • Friday, 26 April 2013: Closing of the Recording of
pemegang saham dalam Daftar Pemegang Saham Shareholders in the Company’s Register of Shareholders
yang berhak ataas dividen (recording date). who are entitled to receive Cash Dividends (recording
date).
• Kamis, 2 Mei 2013: Pelaksanaan pembayaran • Thursday, 2 May 2013:Payment Date
dividen
2. Sebesar 5% (lima persen) atau Rp5.942.150.078,90 (lima 2. 5% (five percent) of the amount or equal to
miliar sembilan ratus empat puluh dua juta seratus lima Rp5,942,150,078.90 (five billion nine hundred and forty-
puluh ribu tujuh puluh delapan koma sembilan puluh two million one hundred and fifty thousand seventy-
Rupiah) disisihkan sebagai Dana Cadangan sebagaimana eight point ninety Rupiah) will be booked and recorded
dimaksud dalam Pasal 61 UU PT. as Reserve Fund in accordance with Article 61 of the Law
of Limited Liability Companies.
3. Sisanya sebesar 3% (tiga persen) atau Rp3.565.290.047,29 3. 3% (three percent) of the amount or equal to
(tiga miliar lima ratus enam puluh lima juta dua ratus Rp3,565,290,047.29 (three billion five hundred and
sembilan puluh ribu empat puluh tujuh koma dua puluh sixty-five million two hundred and ninety thousand
sembilan Rupiah) digunakan sebagai bonus Dewan forty-seven point two nine Rupiah) will be distributed as
Komisaris dan Direksi yang persentasi pembagiannya bonuses for the Board of Commissioners and Directors
ditetapkan oleh Pemegang Saham Utama. of which the percentage shall be determined by the
Ultimate Shareholder.
4. Sebesar 56,92% (lima puluh enam koma sembilan puluh 4. 56.92% (fifty-six point nine two percent) of the amount
dua persen) atau Rp67.645.436.498,23 (enam puluh or equal to Rp67,645,436,498.23 (sixty-seven billion six
tujuh miliar enam ratus empat puluh lima juta empat hundred and forty-five million four hundred and thirty-
ratus tiga puluh enam ribu empat ratus sembilan puluh six thousand four hundred ninety-eight point twenty
delapan koma dua puluh tiga Rupiah) dimasukkan three Rupiah) will be recorded as Retained Earnings.
sebagai Laba Ditahan.
Memberikan kuasa dan wewenang kepada Direksi Perseroan Granted power and authority to the Directors of the Company
dengan hak subtitusi untuk menetapkan jadwal dan tata cara with subtitution rights to determine schedule and procedure
pembagian dividen tahun buku 2012 (dua ribu dua belas) of the Cash Dividend Distribution for the financial year 2012 in
sesuai dengan ketentuan yang berlaku. accordance with the applicable laws and regulations.
Keputusan Agenda 3 Resolution of the 3rd Agenda

Memberikan kewenangan kepada Dewan Komisaris untuk Granted authority and power to the Board of Commissioners
menunjuk Kantor Akuntan Publik untuk mengaudit Buku of the Company to appoint Public Accountants to audit the
Perseroan untuk tahun buku yang akan berakhir pada tanggal Company’s book of financial year 2013 as well as determine
31 Desember 2013 dan menetapkan honorarium Kantor their honorarium and requirements of the appointment.
Akuntan Publik tersebut serta persyaratan lain sehubungan
penunjukannya.
Keputusan Agenda 4 Resolution of the 4th Agenda

• Menetapkan gaji atau honorarium dan tunjangan dari • Determined remuneration or honorarium and other
anggota Dewan Komisaris serta gaji, uang jasa dan benefits for each member of the Board of Commissioners
tunjangan lainnya bagi anggota Direksi sebagai berikut: and Directors with details as follows:
Gaji Direktur Utama mengalami kenaikan sebesar 6,67% Remuneration for President Director would increase by
(enam koma enam puluh tujuh persen) dari Gaji tahun 6.67% of that in 2012.
2012.


Penyesuaian Gaji anggota Direksi dan honorarium Remuneration for members of the Board of Directors and
Dewan Komisaris sebagai berikut: Honorarium for members of the Board of Commissioners
would be adjusted with details as below:
a. Gaji Direktur yang terdiri dari sebesar 90% (sembilan a. Remuneration for Directors would consist of 90%
puluh persen) dan 80% (delapan puluh persen) dari (ninety percent) and 80% (eighty percent) of the
gaji Direktur Utama; Remuneration for President Director.
b. Honorarium Komisaris Utama sebesar 40% (empat b. Honorarium for President Commissioner would
puluh persen) dari gaji Direktur Utama dan be 40% (forty percent) of the Remuneration for
honorarium Komisaris sebesar 90% (sembilan puluh President Director and Honorarium for other
persen) dan sebesar 80% (delapan puluh persen) members of the Board of Commissioners would be
dari honorarium Komisaris Utama. 90% (ninety percent) and 80% (eighty percent) of the
Honorarioum for President Commissioner.
c. Adapun mengenai tunjangan lainnya sesuai c. Other benefits would be in accordance with the
dengan ketentuan yang telah berlaku sejak tahun prevailing regulation set in 2012, except for staff
2012 kecuali untuk kendaraan dinas bagi Dewan car policy where the Board of Commissioners and
Komisaris dan Direksi diberikan Hak Opsi Beli atau Directors would be given the Option to Purchase/
Kepemilikan. Own.
Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Extraordinary General Meeting Of

Shareholders
Pada tahun 2013 Bank Saudara telah menyelenggarakan 1 Throughout 2013, Bank Saudara convened 1 (one)
(satu) kali Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS) which
yang diselenggarakan dengan perincian sebagai berikut pada was held on 2 April 2013 at The Energy Building, 28th Floor
tanggal 2 April 2013, di Gedung The Energy Lt. 28, Kawasan Sudirman Central Business District Lot 11 A Jl. Jenderal
Pusat Bisnis Sudirman Lot 11 A Jl. Jenderal Sudirman Kav. 52- Sudirman Kav. 52-53 South Jakarta .
53 Jakarta Selatan.
Keputusan RUPSLB tersebut adalah sebagai berikut: Resolutions of the EGMS are as below:
1. Merubah sebagian Keputusan dalam Rapat Umum 1. Amended some part of the Resolutions of the Extraordinary
Pemegang Saham Luar Biasa (“Rapat”) yang General Meeting of Shareholders (“Meeting”) held on 27
diselenggarakan pada tanggal 27 Juli 2012 yang Berita July 2012 of which the Minutes were contained in the
Acara Rapatnya sebagaimana tertuang dalam Akta No. Deed No. 39 dated 27 July 2012 and stated in the Deed
39 tanggal 27 Juli 2012 dan telah dinyatakan dalam Akta of Statement of Shareholders’ Circular Resolution No 40
Pernyataan Keputusan Rapat No 40 tanggal 27 Juli 2012 dated 27 July 2012 passed by and before Fathiah Helmi,
keduanya yang dibuat oleh dan di hadapan Fathiah S.H., Public Notary in Jakarta, among others:
Helmi, S.H., Notaris di Jakarta, yaitu antara lain:
a. Pihak yang mengakuisisi dan jumlah saham yang a. Parties who Acquired and Amount of the Acquired
diakuisisi, semula: Shares, previously:
Akuisisi sebanyak 764.403.090 (tujuh ratus enam The Acquisition of 764,403,090 (seven hundred and
puluh empat juta empat ratus tiga ribu sembilan sixty-four million four hundred and three thousand
puluh) saham Perseroan oleh PT Bank Woori ninety) shares in the Company by PT Bank Woori
Indonesia (“Bank Woori”) secara langsung dari: Indonesia (“Bank Woori”) directly from:
• Tuan Insinyur Haji Arifin Panigoro sebanyak • Tuan Haji Arifin Panigoro, Bachelor of
594.045.090 (lima ratus sembilan puluh Engineering, at the amount of 594,045,090
empat juta empat puluh lima ribu sembilan (five hundred and ninety-four million forty-
puluh) saham, dan five thousand ninety) shares, and
• PT Medco Intidinamika sebanyak 170.358.000 • PT Medco Intidinamika at the amount of
(seratus tujuh puluh juta tiga ratus lima puluh 170,358,000 (one hundred and seventy million
delapan ribu) saham, three hundred and fifty-eight thousand)
shares,


atau setara dengan 33% (tiga puluh tiga persen) or equal to 33% (thirty three percent) of the issued and
dari seluruh saham yang telah ditempatkan dan fully paid shares in the Company.
disetor penuh dalam Perseroan.
menjadi: amended to become:
Akuisisi 764.403.090 (tujuh ratus enam puluh The acquisition of 764,403,090 (seven hundred and
empat juta empat ratus tiga ribu sembilan puluh) sixty-four million four hundred and three thousand
saham Perseroan sebanyak 27% (dua puluh tujuh ninety) shares in the Company of which 27% (twenty-
persen) saham Perseroan oleh Woori Bank Korea seven percent) will be acquired by Woori Bank Korea and
dan 6% (enam persen) saham Perseroan oleh PT 6% (six percent) by PT Bank Woori Indonesia as well as
Bank Woori Indonesia serta mengenai perubahan a change of share ownership in the Company after the
komposisi saham Perseroan setelah akuisisi ini. acquisition.
b. Menyetujui Perubahan Rancangan Akuisisi dan b. Approved the Amendment to the Acquisition Plan
Konsep Akta Akuisisi sebagaimana telah disetujui and Concept of Acquisition Deed as approved in the
dalam Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Company’s Extraordinary Meeting of Shareholders
Perseroan tanggal 27 Juli 2012 untuk disesuaikan dated 27 July 2012, to be amended with the change
dengan perubahan struktur pengambilalihan yaitu: in acquisition structure, as below:
Akuisisi 764.403.090 (tujuh ratus enam puluh The acquisition of 764,403,090 (seven hundred and
empat juta empat ratus tiga ribu sembilan puluh) sixty-four million four hundred and three thousand
saham Perseroan sebanyak 27% (dua puluh tujuh ninety) shares in the Company of which 27%
persen) saham Perseroan oleh Woori Bank Korea (twenty-seven percent) will be acquired by Woori
dan 6% (enam persen) saham Perseroan oleh PT Bank Korea and 6% (six percent) by PT Bank Woori
Bank Woori Indonesia. Indonesia as well as a change of share ownership in
the Company after the acquisition.
Atas Perubahan Rancangan Akuisisi dan Konsep The Amendment to the Acquisition Plan and
Akta Akuisisi tersebut telah diumumkan dalam Concept of Acquisition Deed was already published
2 (dua) surat kabar harian berperedaran nasional in 2 (two) national daily newspapers, namely
yaitu Kontan dan Pikiran Rakyat pada tanggal 18 Kontan dan Pikiran Rakyat on 18 March 2013.
Maret 2013.
Adapun mengenai Alasan dan Penjelasan Reasons for and Explanations on the Acquisition,
Dilaksanakannya Akuisisi, Neraca Keuangan dan Income Statements and Balance Sheets
Laporan Rugi Laba (Laporan Konsolidasian), Jumlah (Consolidated Reports), Total Amount and Par
Saham dan Nilai Nominal Saham yang Diakuisisi, Value of the Acquired Shares, Funding Readiness,
Kesiapan Pendanaan dan Jadwal Perkiraan Akuisisi Acquisition Schedule, and Additional Information
dan Keterangan Tambahan adalah sebagaimana would be as specified in the Announcement on
ternyata dalam Pengumuman Ringkasan the Summary of Acquisition Plan of Shares in PT
Rancangan Pengambilalihan/Akuisisi Saham PT Bank Himpunan Saudara 1906 Tbk published in
Bank Himpunan Saudara 1906 Tbk yang telah a newspaper and distributed to the Company’s
diumumkan dalam surat kabar dan telah dibagikan shareholders during the Meeting.
kepada pemegang saham Perseroan pada saat
Rapat.
2. Memberikan kuasa dengan hak substitusi kepada Direksi 2. To grant authority with substitution rights to the Board
Perseroan untuk melaksanakan segala tindakan yang of Directors of the Company to carry out all necessary
diperlukan sehubungan dengan persetujuan tersebut di actions in connection with the above approval in order
atas dalam rangka memenuhi persyaratan jual beli dan to meet the sale purchase requirements and applicable
peraturan perundangan yang berlaku. legislations.

Dewan Komisaris
Dewan Komisaris adalah organ perusahaan yang bertanggung The Board of Commissioners (BOC) is the Company’s organ
jawab melakukan pengawasan dan memberikan nasihat responsible to provide supervisory and advisory functions
kepada Direksi. Dewan Komisaris juga bertugas memastikan to the Board of Directors. BOC is also required to ensure the
implementasi tata kelola perusahaan yang baik di Perseroan. implementation of good corporate governance. BOC task
Pelaksanaan tugas Dewan Komisaris dilakukan secara implementation is carried out independently.
independen.
Komposisi, Kriteria dan Masa Jabatan Composition, Criteria and Term of Office of
Dewan Komisaris the Board of Commissioners
• Pengangkatan anggota Dewan Komisaris Bank Saudara • Appointment of members of Bank Saudara’s BOC is
dilakukan oleh RUPS. executed by the GMS
• Pengangkatan anggota Dewan Komisaris dinyatakan • The appointment of members of BOC is effective upon
efektif setelah dinyatakan lulus Fit and Proper test Bank the passing of Fit and Proper test by Bank Indonesia.
Indonesia. • As of the closing of the Company’s GMS on 16 March
• Sejak penutupan RUPS Perseroan tanggal 16 Maret 2012, 2012, Bank Saudara’s BOC consists of 3 (three) members
jumlah anggota Dewan Komisaris Bank Saudara adalah with composition as below:
sebanyak 3 (tiga) orang, dengan susunan sebagai berikut:
Nama / Name Desember 2013 Desember 2012

Komisaris Utama RUPST /AGMS 2012 –RUPST/
President Commissioner AGMS 2015
Komisaris Independen RUPST /AGMS 2012 –RUPST/
H. Maskan Iskandar, SH
Independent Commissioner AGMS 2015
Komisaris Independen RUPST /AGMS 2012 –RUPST/
Ahmad Agus Setiadjaja, SE. MSi.
Independent Commissioner AGMS 2015
• Jumlah anggota Dewan Komisaris Bank Saudara adalah 3 • The number of Bank Saudara’s BOC comprises 3 (three)
(tiga) orang, termasuk Komisaris Utama. Jumlah tersebut Commissioners, including the President Commissioner.
tidak melebihi jumlah anggota Direksi dan hal ini telah The total number does not exceed the total members
memenuhi ketentuan Bank Indonesia. of Board of Directors and is in accordance to regulation
from Bank Indonesia.
• Setiap anggota Dewan Komisaris Bank Saudara memiliki • Each member of Bank Saudara’s BOC has high integrity,
integritas, kompetensi dan reputasi keuangan yang baik. competence, and adequate financial reputation.
Pengangkatan semua anggota Dewan Komisaris Bank Appointment of the entire member of the BOC has been
Saudara telah disetujui oleh Bank Indonesia dan masing- made with the approval from Bank Indonesia, and each
masing anggota dinyatakan lulus tes kemampuan dan member has passed the fit and proper test by Bank
kepatutan (fit and proper test) oleh Bank Indonesia. Indonesia.
• Semua anggota Dewan Komisaris Bank Saudara • All members of Bank Saudara’s BOC reside in Indonesia or
berdomisili di Indonesia atau melebihi yang disyaratkan more than the minimum requirement of Bank Indonesia,
Bank Indonesia yaitu paling kurang 1 dari anggota Dewan which stipulates that, at minimum 1 member of the BOC
Komisaris berdomisili di Indonesia. Selain itu, 2 (dua) atau shall reside in Indonesia. In addition, 2 (two) or 50% of
50% dari 3 (tiga) anggota Dewan Komisaris merupakan the total 3 (three) members of the BOC are Indep have
Komisaris Independen yang tidak memiliki hubungan financial, management, shares ownership, and/or family
keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham, dan/atau relations with members of BOC, BOD, and/or controlling
hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris shareholders, or relationship with Bank Saudara.
lainnya, Direksi dan/atau pemegang saham pengendali
atau hubungan dengan Bank Saudara.

Dewan Komisaris
Pedoman dan Tata Tertib kerja Dewan Charter of the Board of Commissioners
Komisaris The BOC Charter serves as a guideline for the duties
Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris disusun sebagai panduan and responsbilities implementation, as well as for other
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris matters related to independency and ethics, among others
serta hal-hal lain terkait independensi dan etika, antara lain including the prohibition to make personal gains other than
mengenai larangan untuk menerima keuntungan pribadi remuneration and facility established through the General
selain remunerasi dan fasilitas lain yang telah ditetapkan Meeting of Shareholders.
melalui Rapat Umum Pemegang Saham.
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris Bank BOC Charter of Bank Saudara had been prepared pursuant to
Saudara disusun berdasarkan peraturan yang berlaku the prevailing regulations, including Bank Indonesia and OJK
termasuk peraturan Bank Indonesia dan OJK mengenai GCG, regulations GCG, as well as the best practices, and is reviewed
serta best practices yang ditinjau secara berkala. periodically.
Independensi Dewan Komisaris Independency of the Board of

Commissioners
Semua anggota Dewan Komisaris yang menjabat saat ini All the currrent members of the BOC do not have any family
tidak memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat relationships until the second level with other members of
kedua dengan sesama anggota Dewan Komisaris, Direksi, the BOC, BOD, and controlling shareholders.The majority of
maupun pemegang saham pengendali. Mayoritas anggota the members of BOC do not have financial relationships with
Dewan Komisaris tidak memiliki hubungan keuangan dengan controlling shareholders, and all members of the BoC do not
pemegang saham pengendali dan seluruh anggota Dewan have financial relationship with members of the BOC and BOD.
Komisaris tidak memiliki hubungan keuangan dengan sesama
anggota Dewan Komisaris dan Direksi.
Hubungan Keuangan dan Hubungan Keluarga Anggota Dewan Komisaris

Family Relations and Financial Relations of the BOC Members
Hubungan Keuangan dengan/ Hubungan Keluarga Dengan /
Finance Relation With Family Relation With
Pemegang Pemegang
Saham Saham
Komisaris / Direktur / Komisaris / Direktur /
Nama / Name Pengendali / Pengendali /
Commissioners Directors Commissioners Directors
Controlling Controlling
Shareholders Shareholders
Ya / Tidak / Ya / Tidak Ya / Tidak Ya / Tidak / Ya / Tidak Ya / Tidak
Yes No Yes / No Yes / No Yes No Yes / No Yes / No
H. Maskan Iskandar, SH
Ahmad Agus Setiadjaja,
SE. MSi.
Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris Duties and Responsibilities of Board of
Anggota Dewan Komisaris dipilih oleh pemegang saham Bank Comissioners
Saudara untuk mengawasi Direksi dalam mengelola Bank. Each member of BOC is appointed by Bank Saudara
Dewan Komisaris juga memantau efektivitas penerapan GCG, shareholders to supervise Directors in managing the Bank.
memberikan masukan dan melakukan kajian khusus serta BOC also monitors the effectiveness of GCG implementation,
tindakan yang dianggap perlu untuk memastikan pengelolaan provides consultancy and conducts particular reviews as well
Bank yang sehat dan berhati-hati. as takes necessary actions to ensure health and prudent bank
operations.

Dewan Komisaris
Dewan Komisaris Bank Saudara menjalankan tugasnya BOC of Bank Saudara carries out their duties and responsibilities
berdasarkan pada Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan pursuant to BOC Charter, the Company’s Articles of Association,
Komisaris, Anggaran Dasar Perseroan, Undang-Undang Limited Liability Company Law, Banking Regulations, Capital
Perseroan Terbatas, Peraturan Perbankan, Undang-Undang Market Regulations, and Bank Indonesia Regulations.
Pasar Modal, dan Peraturan Bank Indonesia.
Rapat Dewan Komisaris Board of Commissioners Meetings

Sesuai dengan Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan In accordance with BOC Charter, BOC holds a regular monthly
Komisaris, Dewan Komisaris menyelenggarakan rapat meeting attended by the majority of BOC members and special
rutin bulanan yang dihadiri oleh mayoritas anggota Dewan meetings in the event of any urgent matter to discuss. BOD
Komisaris serta rapat khusus yang diselenggarakan apabila members, the Management of related concern and Internal
terdapat hal-hal yang menurut Dewan Komisaris perlu untuk Auditor may be called for the meeting to provide deeper
dibahas. Anggota Direksi dan Manajemen terkait, serta understanding on the Bank activities and business.
Auditor Internal dapat diundang menghadiri rapat untuk
memberikan pemahaman yang lebih mendalam mengenai
kegiatan dan usaha Bank.
Bank Saudara telah memenuhi ketentuan Bank Indonesia Bank Saudara has complied with Bank Indonesia regulation
mengenai minimal rapat Dewan Komisaris yang wajib concerning BOC meeting. The regulation requires a minimum
diselenggarakan 4 (empat) kali dalam setahun dan dihadiri of 4 (four) meetings annually, with a minimum of 2 meetings
secara fisik sekurang-kurangnya 2 (dua) kali dalam setahun. attended directly in person. Decision-making process is
Pengambilan keputusan dilakukan dengan musyawarah conducted by joint deliberation, or by votes if the joint
mufakat, atau berdasarkan suara terbanyak apabila deliberation cannot be reached. All decisions made by the
musyawarah mufakat tidak tercapai. Segala keputusan Dewan BOC are binding and stated clearly in the minutes of meeting,
Komisaris bersifat mengikat dan dituangkan secara jelas which should be signed by all attendees and documented in
dalam risalah rapat, yang harus ditandatangani oleh semua a proper manner.
peserta rapat dan didokumentasikan secara baik.
Kehadiran anggota Dewan Komisaris dalam rapat Dewan Attendance of members of the BOC in BOC meetings in 2013 is
Komisaris sepanjang tahun 2013 adalah sebagaimana presented in the following table:
terdapat dalam tabel berikut:
Frekuensi Rapat Dewan Komisaris Dan Rapat Gabungan Dewan Komisaris-Direksi Dan
Tingkat Kehadiran Dewan Komisaris Tahun 2013
Frequency Of Boc Meetings And Boc-Bod Joint Meetings And Level Of Boc
Attendance In Boc Meetings In 2013
Jumlah Rapat / Tidak Hadir / % Kehadiran /
Nama / Name
Meeting Frequency Absence % Attendance
Farid Rahman, SE, MBA 23 0 100%
H. Maskan Iskandar, SH 23 0 100%
Ahmad Agus Setiadjaja, SE. MSi. 23 0 100%
*Rapat Dewan Komisaris tahun 2013 dilakukan 11 kali

The number of BOC Meetings in 2013 was 11.
*Rapat Dewan Komisaris & Direksi tahun 2013 dilakukan 12 kali
The Number of BOC-BOD joint meetings in 2013 was 12.
Prosedur Dasar Penetapan dan Struktur Procedure and Structure of Remuneration

Remunerasi Dewan Komisaris of the Board of Commissioners
Remunerasi Dewan Komisaris Bank Saudara direkomendasikan Remuneration of the BOC of Bank Saudara is recommended
oleh Komite Nominasi dan Remunerasi, berdasarkan by Nomination and Remuneration Committee, based on
formulasi remunerasi yang mengacu kepada kebijakan remuneration formulation that refers to Bank Saudara’s
internal Bank Saudara, peraturan eksternal yang berlaku, serta internal policy, prevailing external regulations, and Bank
mempertimbangkan kinerja Bank Saudara. Rekomendasi Saudara’s business performance. Recommendation from the
Komite Nominasi dan Remunerasi diserahkan kepada Dewan Nomination and Remuneration Committee is submitted to the

Dewan Komisaris
Komisaris, dan disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang BoC, and proposed to the GMS for approval, as stipulated in
Saham untuk mendapatkan persetujuan, sebagaimana telah the Articles of Association of Bank Saudara.
diatur dalam Anggaran Dasar Bank Saudara.
Proses penetapan Remunerasi Dewan Komisaris dapat Process to determine remuneration of BoC is as follows:
digambarkan sebagai berikut:
Rekomendasi Komite Remunerasi & Nominasi/

Recommendation from Remuneration and
Nomination Committee
Dewan komisaris /
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) /

General Meeting of Shareholders (GMS)
Remunerasi Dewan Komisaris /

Remuneration of Board of Commissioners
Kebijakan Remunerasi Dan Fasilitas Lain Bagi Dewan Komisaris

Policy of Remuneration and Other Benefits for BOC
Jumlah diterima dalam 1 Tahun /
Jenis Remunerasi dan Fasilitas lainnya / Total Nominal Received in 1 Year
Type of Remuneration and Other Benefits Jumlah Orang /
Rupiah
No of Persons
Remunerasi (gaji, bonus,tunjangan rutin, tantiem dan fasilitas lainnya dalam bentuk non natura) /
Remuneration (salary, bonus, routine allowances, tantiem and other benefits in monetary form)
Posisi Akhir Tahun 2013 / 3 3,764,380,288
Position at the End of 2013
Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan,transportasi,asuransi kesehatan dan sebagainya) /
Other Benefits in the Form of In Kind
A dapat dimiliki / can be owned
B. tidak dapat dimiliki / cannot be owned
Posisi Akhir Tahun 2013 / 3 182,798,599
Total 3,947,178,887
Pelaksanaan Tugas dan Rekomendasi Implementation of the Duties and

Dewan Komisaris 2013 Recommendations of Board of
Commissioners in 2013
Pelaksanaan tugas yang dilakukan melalui pengawasan, The BOC’s duty implementation in monitoring, advisory,
nasihat dan rekomendasi Dewan Komisaris disampaikan baik and providing recommendations are submitted through the
melalui komite-komite dan dipresentasikan serta dibahas Committees, and presented as well as discussed during BOC
pada rapat Dewan Komisaris. meetings.

Dewan Komisaris
Komite-Komite Di Bawah Dewan Komisaris Committees Under The Board Of

Commissioners
Dalam rangka pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya, In the implementation of its duties and responsibilities, the
Dewan Komisaris Bank Saudara dibantu oleh 3 (tiga) komite BoC of Bank Saudara is assisted by 3 (three) committees,
yaitu: namely:
• Komite Audit • Audit Committee
• Komite Nominasi dan Remunerasi • Nomination and Remuneration Committee
• Komite Pemantau Risiko • Risk Monitoring Committee
Semua komite-komite di bawah Dewan Komisaris diketuai All committees under the BOC are chaired by Independent
oleh Komisaris Independen yang tidak memiliki hubungan Commissioner that has no financial, management,
keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham, dan/atau shareholding, and/or family relations with members of
hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris lainya, BOC, BOD, and/or controlling shareholders, or any other
Direksi dan/atau pemegang saham pengendali atau bentuk form of relationship with Bank Saudara that may affect his
hubungan lain dengan Bank Saudara yang bisa mempengaruhi independency.
independensinya.
Komite Audit Audit Committee

Komite Audit merupakan komite di bawah Dewan Komisaris The Audit Committee is a committee under the Board of
yang dibentuk dengan mengacu kepada Peraturan Bank Commissioners and formed pursuant to the Bank Indonesia’s
Indonesia (PBI) No 8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 Regulation (PBI) No 8/4/PBI/2006 dated 30 January 2006
tentang Pelaksanaan GCG Bagi Bank Umum; PBI No 8/14/ regarding GCG Implementation for Commercial Banks;
PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 tentang Perubahan Atas PBI No 8/14/PBI/2006 dated 5 October 2006 regarding the
PBI No 8/4/PBI/2006 tentang Pelaksanaan GCG Bagi Bank Amendment to PBI No 8/4/PBI/2006 on GCG Implementation
Umum; Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP tanggal for Commercial Banks; Bank Indonesia’s Circular Letter No
30 Mei 2007 tentang Pelaksanaan GCG Bagi Bank Umum; serta 9/12/DPNP dated 30 May 2007 regarding GCG Implementation
Anggaran dasar Bank Saudara. for Commercial Banks; and Bank Saudara’s Articles of
Association.
Komposisi Komite Audit Composition of the Audit Committee

Komite Audit Bank Saudara per 31 Desember 2013 diangkat The Audit Committee of Bank Saudara as of 31 December
melalui Keputusan Dewan Komisaris PT Bank Himpunan 2013 was appointed based on the Directive of the Board of
Saudara 1906 Tbk No 006/KEP/DEKOM/SDRA/VI/2011 tentang Commissioners of PT Bank Himpunan Saudara 1906 Tbk No
Pengangkatan/Penunjukan Anggota Komite Audit . 006/KEP/DEKOM/SDRA/VI/2011 on the Appointment of the
Audit Committee members.
Susunan Komite Audit Bank Saudara per 31 Desember 2013 Composition of the Audit Committe of Bank Saudara as of 31
adalah sebagai berikut: December 2013 is as below:
Jabatan / Position Nama / Name Independensi / Independency

Maskan Iskandar, SH Komisaris Independen
Ketua Chairman
Gasmara Tisnawinata, SE Pihak Independen
Anggota Member
Independent Party
Suharjadi Sunarja, SE. Ak Pihak Independen
Anggota Member
Independent Party

Komite Audit
Audit Committee
Profil Anggota Komite Audit Profile of the Audit Committee Members
Maskan Iskandar, SH Maskan Iskandar, SH

Profil Bapak Maskan Iskandar, SH yang juga menjabat The profile of Mr Maskan Iskandar,S.H. who also serves as Bank
Komisaris indpenden Bank Saudara telah kami jelaskan Saudara’s Independent Commssioner, is already described in
dalam Profil Komisaris di Bagian Profil Perusahaan. the Profile of the Board of Commissioners in the Company
Profile Section.
Gasmara Tisnawinata, SE Gasmara Tisnawinata, SE

Menyelesaikan pendidikannya di Jurusan Ekonomi Universitas Graduated in 1973 from the Faculty of Economics of the
Padjajaran, Bandung – Jawa Barat, pada tahun 1973. Sebelum Padjajaran University, Bandung – West Java. Prior to joining
bergabung dengan Bank Saudara sebagai anggota Komite Bank Saudara as a member of the Audit Committee and the
Audit dan Komite Pemantau Risiko, beliau menjabat sebagai Risk Monitoring Committee, he served as Director of PT Bank
Direktur PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk (2000- Tabungan Pensiunan Nasional Tbk (2000-2003), Deputy Head
2003), Wakil Pempinan Cabang Bank Bumi Daya di beberapa of Bank Bumi Daya Branches in several areas (1990-2000),
wilayah (1990-2000), Kepala Bagian Kredit di Bank Bumi Daya Head of Loans Department in Bank Bumi Daya’s Jakarta
KC Jakarta (1980) dan Staf urusan Kredit Industri di Bank Bumi Branch Office (1980) and Staff of Industrial Loans Department
Daya Kantor Pusat ( 1973). in Bank Bumi Daya Head Office (1973).
Suharjadi Sunarja, SE.AK Suharjadi Sunarja, SE.AK

Menyelesaikan pendidikannya di Jurusan Akuntansi Passed his education in Accounting at Bandung Raya
Universitas Bandung Raya, Bandung – Jawa Barat, pada tahun University, Bandung – West Java, in 1996 and Accounting
1996 dan Program Profesi Akuntansi di Universitas Padjadjaran Program Study at the Padjadjaran University, Bandung, in
Bandung, pada tahun 2007. Mengawali karir sebagai staf 2007. Started his career 1991 as an accounting staff, he is
akunting pada tahun 1991, beliau saat ini menjabat sebagai currently Auditor Supervisor in Koesbadijah, Beddy Sams &
Supervisor Auditor pada Kantor Akuntan Publik Koesbadijah Setiasih Public Accountants Firm in Bandung (since 1995),
(sejak 1995), Beddy Sams & Setiasih di Bandung; Direktur CV. Director of CV. Bhakti Pratama Nusantara, Subang, and Expert
Bhakti Pratama Nusantara, Subang; dan Staf Ahli Direktur Staff in Finance for the Director of PT. Frigia Air Conditioning
Bidang Keuangan PT. Frigia Air Conditioning (Dealer Denso (Denso Dealer in West Java). He joined PT Bank Himpunan
Jawa Barat). Beliau bergabung dengan PT Bank Himpunan Saudara 1960, Tbk in 2008 as the Audit Committee member.
Saudara 1960, Tbk sejak tahun 2008 sebagai Komite Audit
Perseroan.
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Audit Duties and Responsibilities of Audit Committee
Komite Audit Bank Saudara mempunyai tugas dan tanggung The Audit Committee of Bank Saudara has duties and
jawab melakukan pengawasan atas pelaporan keuangan, responsibilities in supervising financial reporting, internal
pengendalian internal, dan tata kelola Bank Saudara. control and governance of Bank Saudara. To carry out the
Untuk melaksanakan tugas tersebut Komite audit diberikan duties and responsibilities, the Audit Committee is granted the
wewenang untuk menyelidiki semua temuan yang dipandang authority to investigate all findings that are deemed necessary
perlu sebagai upaya untuk menjamin bahwa pengendalian to ensure the proper and sound operations of internal control,
internal, praktek akuntansi dan tata kelola Bank Saudara accounting practices and governance in Bank Saudara.
telah berjalan secara baik dan sehat.

Komite Audit
Audit Committee
Tugas dan tanggung jawab Komite Audit meliputi antara lain: Duties and responsibilities of the Audit Committee of Bank
1. Membuat kajian atas dan menyetujui rencana kegiatan Saudara comprise, among others:
tahunan Satuan Kerja Audit Intern. 1. To review and approve the annual work plan of Internal
Audit Task Force.
2. Melakukan penelaahan informasi keuangan yang akan 2. To review Bank Saudara’s financial information to be
dikeluarkan Bank Saudara seperti laporan keuangan, released, such as financial statements, projections,
proyeksi dan informasi keuangan lainnya serta and other financial information. Audit Committee also
meyakinkan bahwa laporan keuangan telah sesuai ensures that financial statements have been prepared in
dengan standar akuntansi yang berlaku. line with prevailing accounting standards.
3. Menganalisis atas ketaatan Bank Saudara terhadap 3. To analyze Bank Saudara’s compliance with capital
peraturan perundang-undangan di bidang pasar modal market regulations and other laws and regulations
dan peraturan perundang-undangan lainnya yang relevant to Bank Saudara’s activities.
berhubungan dengan kegiatan Bank Saudara.
4. Mengevaluasi dan menganalisis rencana audit Bank 4. 4) To evaluate and analyze Bank Saudara’s audit plan
Saudara dan Implemantasinya. Memastikan bahwa audit as well as implementation, to ensure that audit activities
telah dilaksanakan dalam frekuensi dan lingkup yang has been carried out with appropriate frequency and
sesuai dan mengawasi tindak lanjut dari laporan audit. scope.
5. Menganalisis independensi dan obyektifitas Akuntan 5. To analyze independency and objectivity of public
Publik serta kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor accountant as well as compliance of audit implementation
Akuntan Publik dengan standar audit yang berlaku. with the prevailing audit standards.
6. Menganalisis kecukupan pemeriksaan yang dilakukan 6. To analyze adequacy of audit work conducted by the
oleh Kantor Akuntan Publik (KAP) untuk memastikan Public Accountants Firm in order to ensure that all
semua resiko penting telah dipertimbangkan. significant risks are already examined.
7. Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan tindak lanjut 7. To monitor and evaluate BOD follow up action in light
Direksi atas hasil temuan Satuan Kerja Audit Intern, of Internal Audit findings, public accounting firm and
Kantor Akuntan Publik dan Hasil Pengawasan Bank Bank Indonesia’s supervision results, in order to provide
Indonesia guna memberikan rekomendasi kepada recommendations to the BOC.
Dewan Komisaris.
8. Memberikan rekomendasi mengenai penunjukan 8. To recommend to the BOC the appointment of Public
Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik kepada Accountant and Public Accountant Firm, to be presented
Dewan Komisaris untuk disampaikan di RUPS. in the GMS.
9. Melakukan penelaahan dan melaporkan kepada Dewan 9. To analyze and report any claims relating to Bank
Komisaris atas pengaduan yang berkaitan dengan Bank Saudara to the BOC.
Saudara.
10. Menjaga kerahasiaan seluruh dokumen, data dan 10. To keep the confidentiality of all documents, data and
informasi Bank Saudara yang dimilikinya information regarding Bank Saudara which are in his
possession.
11. Membuat, mengkaji dan memperbarui Piagam Komite 11. To prepare, review and periodically update the Audit
Audit. Committee Charter.
12. Menyelenggarakan maupun memberikan kewenangan 12. To conduct, or grant authority, to conduct investigation
untuk melakukan investigasi dalam ruang lingkup within its scope of work.
tugasnya

Komite Audit
Audit Committee
13. Menggunakan jasa konsultan, akuntan atau pihak 13. To retain consultancy service, accountant, or other
eksternal lain yang memberikan nasehat atau external parties that will provide counsel, conduct
pelaksanaan suatu investigasi dan pengumpulan investigation or gather information needed by the
informasi yang diperlukan oleh Komite dan karyawan Committee from employees.
14. Melaksanakan tugas lain yang sewaktu-waktu diberikan 14. To conduct other duties assigned by the BOC from time
oleh Dewan Komisaris to time.
Rapat Komite Audit Meetings of the Audit Committee

Sepanjang tahun 2013 Komite Audit telah melakukan rapat In 2013 the Audit Committee convened 10 times with 100%
sebanyak 10 kali dengan tingkat kehadiran 100%. Hasil attendance. Results of the meetings in the form of study,
rapat baik berupa kajian, analisis maupun rekomendasi dan analysis, recommendations and decisions were recorded in
keputusan yang telah ditetapkan telah dituangkan dalam the minutes of meetings documented properly.
risalah rapat dan didokumentasikan dengan baik.
Frekuensi dan catatan kehadiran Rapat Komite Audit dapat Frequency of the Audit Meetings and the attendance of the
dilihat pada tabel berikut : members of the Audit Committee are recorded as follows:
Frekuensi Pertemuan Dan Tingkat Kehadiran Komite Audit

The Audit Committee’s Meeting Frequency And Attendance Level
Nama / Name
Maskan Iskandar 10 0 100%
Suharjadi Sunarja 10 0 100%
Gasmara Tisnawinata 10 0 100%
Laporan Pelaksanaan Tugas Komite Audit Report on the Implementation of the Audit Committee’s
Duties
Komite Audit telah melaksanakan tugas dan fungsinya dengan The Audit Committee has carried out its duties and functions
baik. Selain itu Komite Audit juga telah merealisasikan properly. In addition, the Audit Committee has also realized its
Program Kerja Komite Audit, antara lain sebagai berikut : Work Programs, such as the followings:
Progam Kerja Work Program

1. Peninjauan Laporan Keuangan Bank Saudara Tangal 1. Review Bank Saudara’s Financial Report dated 31
31 Desember 2013 yang diaudit oleh KAP Tanudiredja, December 2013 audited by Tanudiredja, Wibisana and
Wibisana dan Rekan. Partners.
2. Peninjauan Laporan Keuangan PTBank Himpunan 2. Review Bank Saudara’s Financial Report dated 30 June
Saudara 1906, Tbk Tangal 30 Juni 2013 yang diaudit oleh 2013 audited by Tanudiredja, Wibisana and Partners.
KAP Tanudiredja, Wibisana dan Rekan.
3. Pembahasan temuan audit dan peninjauan Management 3. Discuss audit findings and review on the Independent
Letter Auditor Independen Auditor’s Management Letter
4. Peninjauan Laporan Keuangan Publikasi Bank 4. Review the Bank’s published Financial Reports
5. Peninjauan Laporan Divisi Satuan Kerja Audit Intern 5. Review the reports from the Bank’s InternalAudit Task
Bank Force
6. Kajian Rencana Bisnis Bank Saudara 6. Review Bank Saudara’s Business Plans
7. Kajian atas rencana kerja Divisi Satuan Kerja Audit Intern 7. Review the 2013 Work Plan of Bank Saudara’s Internal
Bank Tahun 2013 Audit Task Force
8. Rekomendasi penunjukkan auditor independen 8. Provide recommendation on the independent auditor
appointment
9. Peninjauan Laporan Hasil Pemeriksaan Bank Indonesia 9. Review Reports on the results of Bank Indonesia’s and
dan Kantor Akuntan Publik the Public Accountants’ Examinations

Komite Audit
Audit Committee
10. Pemantauan tindak lanjut laporan Divisi Satuan Kerja 10. Monitor the follow-up of the reports from the Bank’s
Audit Internal bank, Auditor Independen dan Laporan Internal Audit Task Force and Independent Auditor, and
Hasil Pemeriksaan Bank Indonesia Bank Indonesia Examination Report.
11. Evaluasi Tingkat Kesehatan Bank 11. Evaluate the Bank’s Level of Soundness
Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration Nomination Committee

Sesuai dengan Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor In accordance with the Directive Letter of the Board of
002/KEP-DEKOM/SDRA/III/2012 tentang Pengangkatan/ Commissioners No. 002/KEP-DEKOM/SDRA/III/2012 regarding
Penunjukan Anggota Komite Remunerasi & Nominasi the Appointment of members of Remuneration and
tertanggal 20 Maret 2012, bahwa Anggota Komite Remunerasi Nomination Committee dated 20 March 2012, the number of
dan Nominasi posisi 31 Desember 2013 adalah berjumlah 3 the Remuneration and Nomination Committee members as of
orang, yaitu 1 orang Komisaris Independen sebagai ketua 31 December 2013 was 3 persons consisting of 1 Independent
komite, 1 orang Komisaris Utama, dan 1 orang Pejabat Commisioner as the Chairman, 1 President Commissioner, and
Eksekutif yang membawahi Divisi Human Capital,. 1 Key Executive who was in charge of Human Capital Division.
Adapun susunan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi The composition of the Remuneration and Nomination
sepanjang tahun 2013 adalah sebagai berikut : Committee in 2013 is as follows:

Maskan Iskandar, SH Komisaris Independen
Ketua Chairman
Farid Rahman SE, MBA Komisaris Utama
Anggota Member
Ervy Sinoranti, ST. MM Pejabat Eksekutif
Anggota Member
Executive Official
Profil Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Profile of the Remuneration and Nomination Committee
Profil Maskan Iskandar, SH; Farid Rahman, SE, MBA dapat For the profile of Maskan Iskandar, SH, and Mr Farid Rahman
dilihat pada bagian Profil Dewan Komisaris. SE, MBA, please refer to the Profile of BOC section hereof.
Ervy Sinoranti, ST, MM Ervy Sinoranti, ST, MM

Warga Negara Indonesia, 41 tahun. Indonesian citizen, aged 41.
Mendapat gelar Sarjana Teknik jurusan Teknik Sipil dari Earned her Bachelor’s Degree in Civil Engeering in 1995 from
Universitas Katolik Parahyangan, Bandung – Jawa Barat, the Parahyangan Catholic University, Bandung – West Java and
pada tahun 1995 dan gelar Magister Manajemen Jurusan Master’s Degree in Human Capital (HR) Management in 1997
Manajemen SDM dari Sekolah Tinggi Manajemen Bandung from Sekolah Tinggi Manajemen Bandung (STMB), Bandung –
(STMB), Bandung – Jawa Barat, pada tahun 1997. Selain itu West Java. She also entered a number of informal education
beliau juga sering mengikuti pendidikan non formal untuk insitutions for the purpose of knowledge and competence
menambah pengetahuan dan kompetensi. Karirnya diawali di improvement. She started her career at PT Panasia Indosyntec
PT Panasia lndosyntec pada tahun 1994 sampai 1995 sebagai from 1994 to 1995 as a project officer, prior to becoming
project officer. Kemudian meniadi project manager tahun project manager at PT Dina Usaha from 1995 – 1999 at PT.
1995-1999 di PT. Dina Usaha. Karir beliau dibidang di bidang Dina Usaha. She developed her career in HR by serving as
sumber daya manusia semakin berkembang dengan menjabat Assistant Manager of HR Department of the Faculty of Civil
sebagai Asisten Human Capital Departement Manager Engineering at Parahyangan Catholic University, Bandung,
di Fakultas Teknik Sipil Universitas Katolik Parahyangan, in 1995-1999, at Metro Garment in 1999-2000, and as Chief
Bandung, pada tahun 1995-1999 dan di Metro Garmen pada of HR Development Division of Yogya Group in 2000-2004.
tahun 1999-2000, serta menjadi Chief Of Human Capital She first joined Bank Saudara in March 2004 as Head of
Development Division di Yogya Group pada tahun 2000- Remuneration Department and then was entrusted as Head
2004. Bergabung dengan Bank Saudara pada Maret 2004 of HR Development Department since September 2010 to
dengan menjabat sebagai Kepala Departemen Remunerasi, February 2011 and Head of Human Capital Division since
sejak September 2010 sampai dengan Februari 2011 beliau February 2011 up to the present. Aside from the structural
dipercaya sebagai Kepala Departemen Pengembangan SDM, positions, she was also appointed as a member of Team of

Komite Remunerasi dan Nominasi

Remuneration Nomination Committee
dan mulai February 2011 sampai saat ini beliau menjabat Saudara’s House, ESOP and MESOP Team for Bank Saudara’s
sebagai Kepala Divisi Human Capital. Selain jabatan struktural, Limited Public Offering 1 and 2.
beliau juga pernah bergabung ke dalam Tim Rumah Saudara,
Tim ESOP & MSOP (PUT 1) serta Tim ESOP & MSOP (PUT 2).
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Remunerasi dan Duties and Responsibilities of the Remuneration and
Nominasi Nomination Committee
1. Mengevaluasi struktur, sistem dan praktek kompensasi 1. To evaluate structure, system and practices of
anggota Direksi dan menyampaikan saran perubahan compensation for BOD and propose the renewal to the
kepada Dewan Komisaris. BOC.
2. Mengevaluasi struktur, sistem dan praktek kompensasi 2. To evaluate structure, system and practices of
pegawai dan menyampajikan saran perubahan kepada compensation for employees and propose the renewal to
Dewan Komisaris. the BOC.
3. Membuat kriteria penilaian kinerja masing-masing 3. To set up performance criteria for each member of BOC
anggota Dewan Komisaris, Direksi, Pejabat eksekutif dan and BOD, executives and all employees as a whole.
pegawai secara keseluruhan.
4. Melakukan evaluasi kinerja masing-masing anggota 4. To evaluate the performance of each member of BOC and
Dewan Komisaris, Direksi, pejabat eksekuiif dan pegawai BOD, executives and all employees as a whole.
secara keseluruhan.
5. Mengembangkan dan memfasilitasi proses penilaian 5. To develop and facilitate evaluation process of each
anggota Direksi, pejabat Eksekutif dan pegawai secara member of BOC and BOD, executives and all employees
keseluruhan as a whole.
6. Membuat kriteria seleksi dan prosedur nominasi untuk 6. To set criteria and nomination procedure to select
anggota Dewan Komisaris, Direksi dan jabatan satu members of BOC and BOD as well as one-level below
tingkat di bawah Direksi yang strategis menurut penilaian BOD executives of positions that are deemed strategic by
Komisaris. BOC.
7. Melakukan seleksi dan menyusun rekomendasi kepada 7. To select and arrange a recommendation to BOC on
Dewan Komisaris atas daftar nominasi Direksi dan the list of nominees for BOD and one-level below BOD
pejabat satu tingkat dibawah Direksi yang strategis executives of positions that are deemed strategic by BOC.
menurut penilaian Dewan Komisaris
8. Melakukan seleksi dan menyusun rekomendasi kepada 8. To select and arrange a recommendation to BOC on the
Dewan Komisaris atas daftar nominasi pihak independen list of independent nominees for the Committees under
yang akan menjadi anggota Komite. BOC.
Jumlah Rapat / Number of Tidak Hadir / % Kehadiran /

Nama / Name
Meeting Absent Attendance %
Maskan Iskandar, SH 6 - 100%
Farid Rahman SE, MBA 6 - 100%
Ervy Sinoranti, ST. MM 6 - 100%
Laporan Pelaksanaan Tugas Komite Remunerasi dan Report on the Implementation of Duties of the
Nominasi Remuneration and Nomination Commitee
Komite Remunerasi dan Nominasi telah melaksanakan fungsi The Remuneration and Nomination Committee has
dan tugasnya, serta telah menyelesaikan beberapa program accomplished several work plans, among others:
kerja, antara lain sebagai berikut :
Program Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi Tahun Work Programs of the Remuneration and Nomination
2013 Committee in 2013
1. Melakukan review dan memberikan rekomendasi terkait 1. Conduct review and give recommendation concerning
perubahan Peraturan Perusahaan 2013-2015 the amendment of the Company Regulation 2013-2015
2. Melakukan review atas pengelolaan remunerasi Dewan 2. Conduct review on the remuneration management for
Komisaris dan Direksi the BOC and BOD
3. Melakukan review atas pengelolaan remunerasi 3. Conduct review on the remuneration management for
Karyawan/wati employees.

Komite Pemantau Resiko

Risk Monitoring Committee
Komite Pemantau Resiko Risk Monitoring Committee

Komite Pemantau Resiko dibentuk untuk meningkatkan Risk Monitoring Committee is formed to enhance the
pelaksanaan dan tata kelola perusahaan yang baik melalui Company’s operation and good governance by strengthening
penguatan fungsi Dewan Komisaris. Sesuai dengan aturan BOC functions. Pursuant to Bank Indonesia regulation, Risk
dari Bank Indonesia, keanggotaan Komite Pemantau Resiko Monitoring Committee consists of at least 3 (three) members:
setidaknya terdiri dari 3 (tiga) orang yaitu 1 (satu) orang 1 (one) independent commissioner as chairman and 2 (two)
komisaris independen sebagai ketua komite dan 2 (dua) pihak independent individuals with expertise in risk management
independen yang memiliki keahlian di bidang manajemen and finance.
resiko dan keuangan.
Susunan anggota Komite Pemantau Risiko Bank Saudara Composition of the Risk Monitoring Committee of Bank
per 31 Desember 2013 yang diangkat berdasarkan Surat Saudara as of 31 December 2013 appointed based on Directive
Keputusan Dewan Komisaris No 002/KEP-DEKOM/ SDRA/ Letter of the Board of Commissioners No. 002/KEP-DEKOM/
III/2012 tertanggal 20 Maret 2012 tentang Pengangkatan/ SDRA/III/ 2012 dated 20 March 2012 on the Appointment of
Penunjukan Anggota Komite Pemantau Risiko adalah sebagai Risk Monitoring Committee Members is as follows:
berikut:
Susunan Komite Pemantau Risiko Bank Saudara per 31 Desember 2013

Composition of Risk Monitoring Committee of Bank Saudara as of 31 December 2013
Ahmad Agus Setiadjaja, SE, Msi Komisaris Independen
Ketua Chairman
Anggota Member Gasmara Tisnawinata, SE Pihak Independen Independent Party
Anggota Member Ratna Komara, SE, MT Pihak Independen Independent Party
Anggota Member Yanyan Mulyanto, SE.,M.Fin Pihak Independen Independent Party
*Posisi Yanyan Mulyanto sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko efektif sejak tanggal 01 April 2013
* Yanyan Mulyanto’s position as member of the Risk Monitoring Committee was effectice on 1 April 2013.
Profil Anggota Komite Pemantau Risiko Profile of Members of Risk Monitoring Committee
R. Ahmad Agus Setiadjaja, SE, MSI R. Ahmad Agus Setiadjaja, SE, MSI
Profil Bapak R. Ahmad Agus Setiadjaja, SE, MSI, yang juga The profile of Mr R. Ahmad Agus Setiadjaja, SE, MSI, who also
menjabat Komisaris lndependen Bank Saudara, telah serves as Independent Commissioner of Bank Saudara, is
diuraikan dalam Profil Dewan Komisaris dalam Laporan already detailed in the Profile of the BOC hereof.
Tahunan ini.
Gasmara Tisnawinata, SE Gasmara Tisnawinata, SE

Profil Bapak Bapak Gasmara Tisnawinata, SE, yang juga The profile of Mr Gasmara Tisnawinata, SE, who also serves as
menjabat anggota Komite Audit Bank Saudara, telah diuraikan member of the Audit Committee of Bank Saudara, is already
dalam Profil Komite Audit dalam Laporan Tahunan ini. detailed in the Profile of the Audit Committee hereof.
Ratna Komara, SE, MT Ratna Komara, SE, MT

Warga Negara Indonesia. Saat ini berusia 55 tahun. Indonesian citizen, aged 55.
Menyelesaikan pendidikannya di jurusan Manajemen In 1981 earned her Bachelor’s Degree in Management from
Fakultas Ekonomi, Universitas Padjajaran Bandung pada the Faculty of Economics of Padjajaran University, Bandung
tahun 1981. Kemudian dilanjutkan di Institut Teknologi – West Java and Master’s Degree in Technology from the
Bandung (ITB) Program Studi Manajemen Industri dan Industrial Management Program Study of Bandung Institute
meraih gelar Magister Teknik pada tahun 1994. Mulai tahun of Technology (ITB), in 1994. Since 1984 up to the present,
1984 sampai dengan saat ini tercatat sebagai tenaga pendidik/ she has been teaching in the Faculty Economics of Padjajaran
dosen di Fakultas Ekonomi Universitas Padjajaran. Corporate University. She is an expert in Corporate Finance and a
Finance merupakan keahliannya, selain itu juga membina lecturer in Banking Management. She served at Three-Year
mata kuliah Manajemen Perbankan. Pada tahun 1997-2000 Diploma Program at the Faculty of Economics of Padjajaran
menjabat sebagai pembantu Ketua Bidang Administrasi University, Bandung – West Java, as Assistant Head of Finance
Umum dan Keuangan pada Program Diploma 3 Fakultas and General Administration Affairs in 1997-2000 and Assistant
Ekonomi Universitas Padjajaran Bandung, tahun 2000-2003 Head of Academic Affairs in 2003-2007. After that she served
menjabat sebagai Pembantu Ketua Bidang Akademik Program
Diploma 3 Fakultas Ekonomi Universitas Padjajaran, pada
tahun 2003-2007 menjabat sebagai Ketua Jurusan Manajemen


Fakultas Ekonomi Universitas Padjajaran, pada tahun 2004- in Padjajaran University as Academic Staff at the Magister
2007 menjabat sebagai Staff Akademik Program Magister Management Program in 2004-2007, Secretary at Finance
Manajemen Universitas Padjajaran, pada tahun 2007-2008, and General Administration Affairs of Magister Management
menjabat sebagai Sekretaris Bidang Administrasi Umum Program in 2008, and Secretary at Quality Warranty Task Force
dan Keuangan Program Magister Manajemen Universitas in 2009-2011. She has joined Bank Saudara since April 2012 as
Padjajaran, pada tahun 2009-2011 sebagai Sekretaris Satuan member of Risk Monitoring Committee.
Penjaminan Mutu UNPAD. Mulai April 2012 bergabung
dengan PT Bank Himpunan Saudara 1906, Tbk sebagai
Anggota Komite Pemantau Risiko.
Yanyan Mulyanto, SE.,M.Fin Yanyan Mulyanto, SE.,M.Fin

Menyelesaikan pendidikannya di Jurusan Ekonomi Studi Passed his education in the Faculty of Economics, majoring in
Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Padjajaran Development Study, of the Padjajaran University - Bandung,
Bandung pada tahun 1993 dan melanjutkan S2 nya di Royal in 1993, and his master’s degree in Royal Melbourne Institute
Melbourne Institute of Technology University – Melbourne of Technology University – Melbourne Australia majoring
Australia jurusan Risk Management of Financial Engineering. in Risk Management of Financial Engineering. His career
Berkarir di bidang manajemen risiko dimulai sejak di Bank in risk management started in 1999 at Bank Central Asia as
Central Asia sebagai Risk Manager yang bekerja sama dengan Risk Manager who cooperated with foreign consultant as
konsultan asing sebagai counterpart pada tahun 1999, counterpart, and continued in PT Bank Mandiri Tbk (2002-
kemudian melanjutkan karirnya di PT Bank Mandiri, Tbk pada 2010) as Senior Manager in Interest Rate Risk Department
tahun 2002 sd 2010 sebagai Senior Manager di Interest Rate cooperating with Sendero – Singapore, Foreign Consultant, as
Risk Department yang bekerjasama dengan Konsultan Asing Counterpart, Team Leader (2003-2007) for the development
Sendero – Singapore sebagai Counterpart, Team Leader (2003- of Derivative Risk Management and Structured Product
2007) untuk pengembangan Manajemen Risiko Derivative dan cooperating with foreign consultant ABN Amro – Dutch as
Structured Product yang bekerjasama dengan konsultan asing Counterpart, Team Leader of Enterprise Risk Management (ERM)
ABN AMRO – Belanda sebagai Counterpart, Team Leader for Department (2007-2009), Chairman of Risk Management in PT
Department Enterprise Risk Management (ERM) (2007-2009), Bank Mandiri Manajemen Investasi, Bank Mandiri’s subsidiary
Anggota Pimpinan Manajemen Risiko di anak perusahaan in Mutual Fund, Coordinator of Risk Management Materials
Mutual Fund (PT Bank Mandiri Manajemen Investasi), (2009) responsible for the preparation of risk management
Koordinator Materi Manajemen Risiko (2009) yang bertanggung tutoring for Bank Mandiri’s ODP and SDP, Operational Risk
jawab terhadap penyusunan materi pengajaran manajemen Management Department for the development of policies and
risiko bagi ODP dan SDP di Bank Mandiri, Operational Risk modelling of operational risk management measurement in
Management Department untuk pengembangan policy dan Bank Mandiri (2010). In addition, he was a speaker consultant
modelling pengukuran Manajemen Risiko Operational di in PT Bank Sinar Harapan Bali (2004-2008) and is extraordinary
Bank Mandiri (2010). Selain itu, pada tahun 2004-2008 sebagai lecturer in Management Magister Program and Accounting
konsultan nara sumber di PT Bank Sinar Harapan Bali, pada Magister Program at the Padjadjaran University, as well as
tahun 2004 sampai saat ini masih menjadi Dosen Luar Biasa/ speakers in various seminars and events organized in the
Tidak tetap di Magister Manajemen dan Magister Akuntansi Padjajaran University.
– Universitas Padjadjaran Bandung, lainnya menjadi nara
sumber dalam program seminar dan lain-lain di Universitas
Padjajaran.
Tahun 2010 – 2011 menjabat sebagai Direktur Manajemen He was Director of Risk Management in PT Sapta Cipta Tri
Risiko di PT Sapta Cipta Tri Rekayasa. Pada tahun 2010-2011 Rekayasa (2010-2011), in PT Bank Agroniaga, subsidiary of
bergabung di PT Bank Agroniaga, Tbk anak perusahaan PT PT BRI Tbk as risk management organization and initiative
BRI, Tbk sebagai perencana organisasi manajemen risiko dan strategic business planner (2010-2011) as well as member
inisiatif strategic business plan dan Menjadi Komite Pemantau of Risk Monitoring Committee (2011-2012). He has been
Risiko (2011 sd 2012). Tahun 2012 sampai saat ini masih an Expert Staff in Research Community Service/PPM for the
menjadi Tenaga Ahli Wakil Rektor 3 Universitas Padjadjaran di Vice Chancellor of the Padjadjaran University (since 2012
Bidang Research Community Service/PPM. Managing Director – present), Managing Director of PT Swaption (since 2012 -
PT Swaption (sejak 2012 sd saat ini) dan Bergabung dengan present) and has joined PT Bank Himpunan Saudara 1906 Tbk
PT Bank Himpunan Saudara 1906, Tbk pada bulan April 2013. since April 2013.
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau Risiko Duties and Responsibilities of Risk Monitoring Committee
Komite Pemantau Risiko Bank Saudara bertugas melakukan Risk Monitoring Committee of Bank Saudara is assigned to
evaluasi dan memastikan keselarasan antara kebijakan evaluate and ensure that risk management policy in Bank


manajemen risiko di Bank Saudara dan penerapannya, serta Saudara is in line with the implementation, as well as monitor
memantau, mengevaluasi pelaksanaan tugas dan fungsi and evaluate the implementation of duties and functions of
Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risk Management Committee and Task Force.
Risiko.
Tugas dan tanggung jawab Komite Pemantau Risiko Duties and responsibilities of the Risk Monitoring Committee
sebagaimana dijelaskan dalam Piagam Komite Risiko adalah as specified in Risk Monitoring Committee Charter are as
sebagai berikut: follows:
1. Memberikan masukan kepada Dewan Komisaris dalam 1. To provide inputs to BOC in preparing and renewing risk
penyusunan dan perbaikan kebijakan manajemen risiko. management polocies.
2. Mendiskusikan dengan Direksi atau unit kerja yang 2. To discuss with BOC or the work unit of risk
terkait dengan manajemen risiko, menguji pelaksanaan management concern, examine the implementation
kebijakan manajemen risiko dan membahasnya dalam of risk management policies and discuss the result of
rapat Dewan Komisaris atau rapat gabungan Dewan examination in a BOC meeting or BOC and BOC joint
Komisaris dan Direksi. meeting.
3. Mempelajari dan mengkaji ulang kebijakan dan 3. To study and review internal policies and regulations on
peraturan-peraturan internal tentang kebijakan risk management.
manajemen risiko.
4. Mengevaluasi laporan triwulanan profil risiko korporasi 4. To evaluate quarterly reports on corporate risks and give
dan menvampaikan masukan kepada Dewan Komisaris feedback to BOC on matters for further discussion with
atas hal-hal yang perlu didiskusikan lebih lanjut dengan BOD.
Direksi.
Rapat Komite Pemantau Risiko. Meetings of the Risk Monitoring Committee

Komite Pemantau Risiko sudah melakukan rapat rutin Throughout 2013, Risk Monitoring Committee held 8 (eight)
sebanyak 8 (delapan) kali sepanjang tahun 2013. Hasil rapat meetings, of which the results and resolutions have been
dan keputusan yang ditetapkan telah tertuang dalam risalah arranged in Minutes of Meetings and documented in a proper
rapat dan telah didokumentasikan dengan baik. manner.
Frekuensi Pertemuan dan Tingkat Kehadiran Komite Pemantau Risiko

The Risk Monitoring Meeting Frequency and Attendance Level
Nama / Name
Agus Setiadjaya, SE 11 0 100%
Ratna Komara,SE.,MT 11 0 100%
Yanyan Mulyanto, SE.,M.Fin 8 1 75%
Gasmara Tisnawinata 2 0 100%

*Posisi Yanyan Mulyanto sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko efektif sejak tanggal 01 April 2013
* Yanyan Mulyanto’s position as member of the Risk Monitoring Committee was effectice on 1 April 2013.
Laporan Pelaksanaan Tugas Komite Pemantau Risiko Report on the Implementation of Duties of the Risk
Monitoring Committee
Di tahun 2013 Komite Pemantau Risiko telah melakukan The Risk Monitoring Committee has carried out its functions
fungsi dan tugasnya serta menyelesaikan beberapa program and duties in 2013 as well as accomplished work programs
kerja sebagai berikut. as below:
Program Kerja Work Programs

1. Peninjauan tingkat ‘awareness’ dan ‘internalisasi’ 1. Review on level of awareness and internalization of Bank
Kebijakan dan proses manajemen risiko Bank Saudara. Saudara’s risk management policies and processes.
2. Peninjauan penerapan manajemen risiko di Bank 2. Review on risk management implementation in Bank
Saudara yang diselaraskan dengan strategi jangka Saudara which should be in line with long-term strategies
panjang Bank Saudara. of Bank Saudara.
3. Pemantauan proses “SAC” (Self Assessment Control) 3. Self Assessment Control (SAC) process monitoring.
4. Pemantauan terhadap Kecukupan Penyediaan Modal 4. Monitoring Minimum Capital Adequacy of Bank Saudara.
Minimum (KPMM) Bank Saudara.

Direksi
Board of Directors
Direksi merupakan organ perusahaan yang bertanggung The Board of Directors (BOD) is the Company’s organ fully
jawab penuh terhadap pelaksanaan pengurusan Bank responsible for Bank Saudara’s management and reports the
Saudara dan mempertangungjawabkan pelaksanaan tugasnya execution of its duties to the GMS. The BOD has clear rights
melalui RUPS. Direksi memiliki kewenangan dan tanggung and responsibilities according to the Articles of Association
jawab yang jelas sesuai dengan Anggaran Dasar Bank Saudara of Bank Saudara, adhering to the Law concerning Limited
yang merujuk kepada Undang-Undang Perseroan Terbatas, Liability Company, Bank Indonesia and OJK regulations of and
ketentuan Bank Indonesia, OJK dan ketentuan terkait lainnya. other relevant stipulations. The BOD refers to the BOD Charter
Direksi memiliki pedoman dan tata tertib kerja Direksi that is updated periodically.
(Piagam Direksi) yang selalu dimutakhirkan secara berkala.
Komposisi dan Kriteria Direksi Composition and Criteria of Board of

Directors
• Pengangkatan anggota Direksi Bank Saudara dilakukan • Appointment of members of Bank Saudara’s BOD is
oleh RUPS. executed by the GMS
• Pengangkatan anggota Dewan Direksi dinyatakan • The appointment of members of BOD is effective upon
efektif setelah dinyatakan lulus Fit and Proper test Bank the passing of Fit and Proper test by Bank Indonesia.
Indonesia.
• Sejak penutupan RUPS Perseroan tanggal 16 Maret 2012, • As of the closing of the Company’s GMS on 16 March
jumlah anggota Direksi Bank Saudara adalah sebanyak 4 2012, Bank Saudara’s BOD consists of 4 (four) members
(empat) orang, dengan susunan sebagai berikut: with composition as below:
Susunan Anggota Direksi /Board of Director Composition

Direktur Utama
President Director
Ir. Arief Budiman
Director of Compliance & HC
Direktur Bisnis
Ir. Denny Novisar Mahmuradi
Director of Business
Hardono Budi Prasetya, SH.
Director of Network & Operations
• Direksi dipimpin oleh Direktur Utama yang tidak memiliki • BOD is chaired by President Director who does not have
hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham financial, managerial, share ownership and familiy
dan hubungan keluarga terhadap pemegang saham relationships with the controlling shareholder of Bank
pengendali Bank Saudara. Saudara.
• Setiap anggota Direksi Bank Saudara memiliki integritas, • Each member of Bank Saudara’s BOD has high integrity,
kompetensi dan reputasi keuangan yang baik. competence, and adequate financial reputation.
Pengangkatan semua anggota Direksi Bank Saudara Appointment of the entire member of the BOD has
telah disetujui oleh Bank Indonesia dan masing-masing been made with the approval from Bank Indonesia, and
anggota dinyatakan lulus tes kemampuan dan kepatutan each member has passed the fit and proper test by Bank
(fit and proper test) oleh Bank Indonesia. Indonesia.
Independensi Direksi Independency of the Board of Directors

Independensi Direksi Bank Saudara dapat dilihat dari There are several indicators that reflect the independency of
beberapa indikator, antara lain tidak adanya perangkapan Bank Saudara’s BOD among others are concurrent positions,
jabatan dan kepemilikan saham yang tidak sesuai peraturan, share ownership, and family relations – with other members
serta tidak adanya hubungan keluarga – baik antar anggota of the BOD, or BOC, or with the controlling shareholders.
Direksi, maupun antara anggota Direksi dengan Dewan
Komisaris dan Pemegang Saham Pengendali.
Semua anggota Direksi Bank Saudara tidak memiliki rangkap All members of Bank Saudara’s BOD do not hold concurrent
jabatan sebagai Komisaris, Direksi atau Pejabat Eksekutif positions as Commissioner, Director, or Executive Officer at a

Direksi
Board of Directors
pada Bank, perusahaan dan atau lembaga lain, selain yang Bank, a Company, or other Institution other than permitted
diizinkan oleh peraturan Bank Indonesia No.8/4/PBI/2006 dan by Bank Indonesia regulation No.8/4/PBI/2006 & No.8/14/
No.8/14/PBI/2006 tentang Pelaksanaan GCG Bank Umum. PBI/2006 regarding the Implementation of GCG in Commercial
Banks.
Hubungan Keuangan dan Hubungan Keluarga Anggota Direksi

Family Relations and Financial Relations of the BOD Members
Hubungan Keuangan Dengan / Hubungan Keuangan Dengan /
Family Relation With Family Relation With
Pemegang Pemegang
Saham Saham
Komisaris / Direktur / Komisaris / Direktur /
Nama / Name Pengendali / Pengendali /
Commissioners Directors Commissioners Directors
Controlling Controlling
Shareholders Shareholders
Ya / Tidak / Ya / Tidak Ya / Tidak Ya / Tidak / Ya / Tidak Ya / Tidak
Yes No Yes / No Yes / No Yes No Yes / No Yes / No
Madyantoro Purbo,
MBA
Ir. Arief Budiman
Ir. Denny Novisar
Mahmuradi
Hardono Budi Pra-
setya, SH
Tugas dan Tanggung Jawab Direksi Duties and Responsibilties of Board of

Direksi bertanggung jawab penuh terhadap pelaksanaan Directors
kepengurusan harian Bank, termasuk memastikan Bank Saudara’s BOD is responsible for managing daily
terselenggaranya prinsip-prinsip Good Corporate Governance operation of the Bank, including ensuring that GCG principles
dalam setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkatan are implemented in every activity of the Bank’s operations
atau jenjang organisasi, merumuskan dan melaksanakan and in all levels/layers of the Bank’s organization, formulating
strategi dan kebijakan bisnis, pengawasan dan pengelolaan and carrying out the Bank’s business strategies and policies,
risiko, pemeliharaan dan pengelolaan aset, pengelolaan risk management and control, asset maintenance and
sumber daya manusia, memastikan pencapaian dan tujuan management, human Capital management, and ensuring the
usaha, terus berupaya meningkatkan efisiensi dan efektivitas Bank’s business achivement and targets, making continuous
biaya, serta melaporkan kinerja Bank secara keseluruhan dan efforts to improve cost efficiency and effectiveness, as well
mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugasnya kepada as reporting the Bank’s performance and implementation of
pemegang saham melalui Rapat Umum Pemegang Saham. its duties to the shareholders through the GMS.. With a view
Guna meningkatkan efektivitas pelaksanaan tugas dan to enhance the effectiveness of its duties and responsiblities
tanggung jawabnya, Direksi membuat Piagam Direksi yang implementation, Bank Saudara’s BOD has arranged the BOD
mengacu pada ketentuan dan perundang-undangan yang Charter by referring to the prevailing laws and regulations.
berlaku.
Tugas dan Tanggung Jawab Masing-Masing Duties and Responsibilities of Members of

Anggota Direksi the Board of Directors
Masing-masing anggota Direksi mengelola Bank Saudara Each member of Bank Saudara’s BOD is assigned with specific
sesuai dengan keahlian dan bidangnya. Tugas dan tanggung responsibilities following his/her respective expertise. Duties
jawab masing-masing anggota Direksi Bank Saudara adalah and responsibilities of members of Bank Saudara’s BOD are
sebagai berikut. as follows

Direksi
Board of Directors
Direksi / Directorate Tugas dan tanggung jawab Duties and Responsibilities

1. Memimpin Direksi dalam menjalankan 1. To lead BOD in managing Bank Saudara in
kepengurusan Bank Saudara sesuai aspirasi accordance with the Shareholders’ aspi-
pemegang saham dan berpegang teguh rations and by adhering to the prudent
pada prinsip kehati-hatian dan pelaksanaan principles and implementation of sound
tata kelola Bank yang sehat bank governance.
2. Memimpin kepengurusan atas fungsi-fungsi: 2. To lead in the management of the following
• Pengelolaan treasury functions:
Direktur Utama
• Pengelolaan nasabah, pengembangan • Treasury management
President Director
pemasaran dan pengelolaan usaha • Customer management, market devel-
dari produk dan jasa layanan invest- opment and management of the busi-
ment dan international banking, serta ness in investment and international
produk dan jasa layanan bank yang banking products and services, as well
lainnya as other banking products and services
of Bank Saudara.
• Pengelolaan audit internal • Audit Internal management.
1. Memimpin usaha Bank Saudara secara kole- 1. To lead Bank Saudara with all members of
gial dengan seluruh Direktur sesuai aspirasi BOD as a collegial body in accordance with
pemegang saham dan berpegang teguh the Shareholders’ aspirations and by adher-
pada prinsip kehati-hatian dan pelaksanaan ing to the prudent principles and implemen-
tata kelola Bank yang sehat. tation of sound bank governance.
2. Memimpin kepengurusan atas fungsi: 2. To lead the management of the following

functions:
Director of Compliance & HC
• Pengembangan organisasi dan penge- • Organization development and HR
lolaan SDM management
• Penerapan manajemen risiko • Risk management implementation
• Penerapan dan pelaksanaan kaidah- • Implementation of compliance rules
kaidah Kepatuhan dan prinsip and principles on the customers set by
mengenal nasabah yang ditetapkan Bank Indonesia
Bank Indonesia
Direktur Bisnis 2. Memimpin kepengurusan atas fungsi-fungsi: 2. To lead the management of the following
Director of Business functions:
• Pengelolaan nasabah • Customer management
• Pengembangan, pemasaran dan pen- • Development, marketing and business
gelolaan usaha untuk produk dan jasa management of fund raising and lend-
penghimpunan dana dan penyaluran ing products and services.
kredit
2. Memimpin kepengurusan atas fungsi: 2. To lead the management of the following
Direktur Network & Operation • Pengembangan jaringan kantor functions:
Director of Network & • Pengembangan sistem operasional • Network development
Operation sistem pelaporan Bank Saudara • Development of Bank Saudara’s opera-
• Pengembangan dan pengoperasian tional and reporting systems
jaringan ATM, infrastruktur dan sistem • Development and operations of ATM
teknologi informasi, serta jaringan network, infrastructure, information
layanan transaksi bank lainnya yang technology system and other techlnolo-
berbasis teknologi gy-based network for banking transac-
tion service

Direksi
Board of Directors
Rapat Direksi Meetings of the Board of Directors

Selama tahun 2013, telah dilakukan 12 kali rapat Direksi Throughout 2013, BOD held 12 BOD meetings and 12 BOD
dan 12 kali rapat gabungan Direksi dengan Kepala Divisi dan joint meetings with Division Heads and Key Executives. Results
Pejabat Eksekutif. Hasil keputusan didokumentasikan dalam of the meetings were documented in respective Minutes of
notulen rapat-rapat terkait. Meetings.
Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran direksi
Frequency of bod meetings and bod attendance
Nama / Name
Madyantoro Purbo 24 0 100%
Arief Budiman 24 2 92%
Denny N. Mahmuradi 24 0 100%
Hardono B. Prasetya 24 0 100%

*Rapat Dewan Komisaris & Direksi dilakukan 12 kali
Frequency of BOC-BOD Meetings in 2013 was 12
*Rapat Direksi, Kadiv & Pejabat Eksekutif dilakukan 12 kali
Frequency of BOD meetings with Division Heads and Key Executives in 2013 was 12.
Prosedur Dasar Penetapan dan Struktur Procedure and Structure of Remuneration

Remunerasi Direksi of the Board of Director
Remunerasi Direksi Bank Saudara direkomendasikan oleh Remuneration of the BOD of Bank Saudara is recommended
Komite Nominasi dan Remunerasi, berdasarkan formulasi by Nomination and Remuneration Committee, based on
remunerasi yang mengacu kepada kebijakan internal remuneration formulation that refers to Bank Saudara’s
Bank Saudara, peraturan eksternal yang berlaku, serta internal policy, prevailing external regulations, and Bank
mempertimbangkan kinerja Bank Saudara. Rekomendasi Saudara’s business performance. Recommendation from the
Komite Nominasi dan Remunerasi diserahkan kepada Dewan Nomination and Remuneration Committee is submitted to the
Komisaris, dan disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang BOD, and proposed to the GMS for approval, as stipulated in
Saham untuk mendapatkan persetujuan, sebagaimana telah the Articles of Association of Bank Saudara.
diatur dalam Anggaran Dasar Bank Saudara.
Kebijakan Remunerasi Dan Fasilitas Lain Bagi Direksi

Policy of Remuneration and Other Benefits for BOD
Jumlah diterima dalam 1 Tahun /
Jenis Remunerasi dan Fasilitas lainnya / Total Nominal Received in 1 Year
Type of Remuneration and Other Benefits Jumlah Orang /
Rupiah
No of Persons
Remunerasi (gaji, bonus,tunjangan rutin, tantiem dan fasilitas lainnya dalam bentuk non natura)
Remuneration (salary, bonus, routine allowances, tantiem and other benefits in monetary form)
Posisi Akhir Tahun 2013 4 9,300,893,180
Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan,transportasi,asuransi kesehatan dan sebagainya) /
Other Benefits in the Form of In Kind
A dapat dimiliki can be owned
B. tidak dapat dimiliki cannot be owned
Posisi Akhir Tahun 2013 4 455,276,543
Total 9,756,169,723

Direksi
Board of Directors
Pelatihan Direksi
Board of Director Trainings
Nama Nama Pelatihan / Penyelenggara / Tanggal / Tempat /

Name Trainings Organized by Date Place
Seminar “ Optimalisasi Tugas dan
Wewenang Otoritas jasa Keuangan
Dalam Mengatur dan Mengawasi Sektor
Keuangan Indonesia” Kadin Indonesia
9 April 2013 Jakarta
Seminar titled “Optimization of Duties
Madyantoro Purbo and Authorities in Financial Services in
Managing and Supervising Indonesia’s
Financial Sector”
Seminar “Branchless Banking”
Perbanas 9 April 2013 Jakarta
Branchless Banking Seminar
Hardono B. Prasetya Seminar “Branchless Banking” LPPI
27 September 2013 Bali
Branchless Banking Seminar
Sekretaris Perusahaan
Corporate Secretary
Sekretaris Perusahaan memainkan peranan penting dalam Corporate Secretary plays a significant role in assisting the Bank
membantu Bank memenuhi peraturan pasar modal dengan to comply with the capital market regulations by providing
menyediakan pedoman kepada Dewan Komisaris dan Direksi guidelines to BOC and BOD on the issues regarding GCG, the
mengenai masalah masalah seperti GCG, Anggaran Dasar Bank’s Articles of Association, and the prevailing regulations.
Bank dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Sekretaris Perusahaan Bank berfungsi sebagai penghubung The Bank’s Corporate Secretary functions as Bank Saudara’s
antara Bank Saudara dengan lembaga/instansi terkait (Bank liaison with concerned authorities/institutions, investors
Indonesia), otoritas pasar modal, komunitas pemodal serta community and public. Corporate Secretary is responsible
masyarakat umum. Sekretaris Perusahaan bertanggung jawab to provide and communicate information to public and for
untuk menyediakan dan menyampaikan informasi kepada the interests of investors with regards to to Bank Saudara’s
masyarakat umum maupun untuk kepentingan investor performance in a timely manner, accuracy and tranparency,
yang berkenaan dengan kinerja Bank Saudara secara tepat in accordance with prevailing stipulations and regulations
waktu, akurat dan transparan, sesuai dengan ketentuan dan related to banking and public companies.
perundang-undangan yang berlaku bagi bank maupun bagi
perusahaan publik.

Corporate Secretary
Tugas dan Tanggung Jawab Sekretaris Duties and Responsibilities of Corporate

Perusahaan Secretary
Bidang Tugas Sekretaris Perusahaan mencakup sebagai Duties and responsibilities of the Bank’s Corporate Secretary
berikut: cover the followings accordingly:
• Memastikan pelaksanaan aksi korporasi dan tanggung • Make sure proper implementations of the Bank’s
jawab sosial Bank berjalan dengan baik corporate actions and corporate social responsibility
• Mengikuti perkembangan pasar modal khususnya • Keep abreast of the progress in the capital market
peraturan-peraturan yang berlaku di pasar modal particularly the prevailing regulations in the capital
• Memberikan pelayanan kepada masyarakat atas setiap market
informasi yang dibutuhkan kepada pemodal yang • Make available to public of any information needed by
berkaitan dengan kondisi Bank. investors with regardss to the Bank’s conditions.
• Memberikan masukan kepada Direksi Bank untuk • Provide inputs to the Bank’s BOD in compliance with the
mematuhi ketentuan Undang-undang pasar modal dan prevailing law on capital market and other executing
peraturan pelaksanaan lainnya regulations
• Memastikan terselenggaranya hubungan baik antara • Ensure that the Bank’s good relationship with the
Bank dengan para pemangku kepentingan (Bank stakeholders (Bank Indonesia, OJK (formerly Bapepam
Indonesia, OJK (sebelumnya Bapepam dan LK), Bursa and LK), Indonesia Stockc Exchange and public) is in
Efek Indonesia, Pemegang Saham dan masyarakat luas). place.
Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary

Sesuai dengan Peraturan Bapepam Nomor IX.I.4 lampiran In accordance with Bapepam’s Regulation No. IX.I.4 Attachment
Keputusan Ketua Bapepam No. Kep 63/PM/1996 tanggal 17 of the Decision of Bapepam’s Chairman No. Kep-63/PM/1996
Januari 1996 tentang Pembentukan Sekretaris Perusahaan, dated 17 January 1996 on the Formation of Corporate
dan seiring dengan berakhirnya masa bhakti Bambang Secretary, and upon the expiry of the tenure of Bambang
Wisaksono pada tanggal 10 Juni 2013, seperti yang tertuang Wicaksono on 10 June 2013 contained in the agreement no
dalam kontrak nomor 034/PKS-DIR/BW/XII/2012, berdasarkan 034/PKS-DIR/BW/XII/2012, based on the Bank’s Directive Letter
Surat Keputusan Direksi Bank No. 082/KEP.DIR/HC.II/VI/2013 No. 082/KEP.DIR/HC.II/VI/2013 dated 03 June 2013 the Bank
tanggal 03 Juni 2013, Bank Saudara menunjuk Makfut Musafak appointed Makfut Musafak to replace Bambang Wisaksono as
untuk menggantikan Bambang Wisaksono sebagai pejabat Corporate Secretary of Bank Saudara to perform the Corporate
Sekretaris Perusahaan Bank Saudara untuk menjalankan Secretary duties in accordance with the prevailing regulations,
tugas-tugas Sekretaris Perusahaan sesuai dengan ketentuan effective from 11 June 2013.
yang berlaku, yang berlaku efektif sejak tanggal 11 Juni 2013.
Bambang Wisaksono
56 tahun, warganegara Indonesia Aged 56, Indonesian citizen
Menyelesaikan pendidikannya di Jurusan Hukum Tata Negara Universitas Katolik Parahyangan,

Bandung, pada tahun 1986. Karir profesionalnya diawali di Universitas Islam Bandung sebagai
staff Dosen pada tahun 1988-1989. Karir dalam industri perbankan dimulai bersama PT Bank
Danamon Tbk pada tahun 1989 sebagai staf Pelayanan Kredit/Processing Kredit. Jabatan terakhir
di PT Bank Danamon adalah sebagai Legal Credit Officer & Credit Administration Head. Pada
tahun 1995, Beliau bergabung dengan Bank dan menduduki jabatan Credit Support Department
Head. Selama berkarir di Bank beliau pernah menjabat berbagai jabatan, antara lain adalah
Pemimpin Kantor Cabang Pembantu, General Manager KPO, Pemimpin Cabang Wilayah Bandung,
sejak 1 Februari 2007 sampai dengan 10 Juni 2013 menjabat sebagai Sekretaris Perusahaan
Passed his education in the Department of Constitutional Law of the Catholic University of
Parahyangan, Bandung, in 1986. He started his career as lecture staff in Universitas Islam
Bandung (Islamic University of Bandung) in 1988-1989 and started his career in banking industry
in 1989 as credit processing staff in PT Bank Danamon Tbk. His last position in PT Bank Danamon
Tbk was Legal Credit Officer and Credit Administration Head. He first joined Bank Saudara in
1995 as Credit Support Department Head prior to becoming Head of Supporting Branch Office,
KPO General manager, Regional Manager of Bandung Area, and served as the Bank’s Corporate
Secretary from 1 February 2007 to 10 June 2013.

Corporate Secretary
Makfut Musafak
45 tahun, warganegara Indonesia Aged 45, Indonesian citizen
Menyelesaikan pendidikannya di Jurusan Teknik Perminyakan Universitas Pembangunan

Nasional Veteran, Yogyakarta, pada tahun 1995. Karir profesionalnya diawali di Bank
Universal pada tahun 1995 sebagai Incoming & Outgoing Clearing Unit Head dan berakhir
ketika menjabat Custody International Department Head setelah mengabdi selama ±7 tahun.
Karirnya dilanjutkan di Bank Permata sebagai Custody Services & Fund Admin Manager. Beliau
bergabung dengan Bank di tahun 2007 dan menduduki Kepala Departemen Surat-surat
Berharga, Agensi & Kustodi, dan sejak tanggal 11 Juni 2013 sampai sekarang menjabat sebagai
Sekretaris Perusahaan.
Passed his education in the Petroleum Engineering Department of Universitas Pembangunan

Nasional Veteran, Yogyakarta, in 1995. His professional career started in Bank Universal in 1995
as Incoming & Outgoing Clearing Unit Head and ended after serving for ±7 years with the last
position as Custody International Department Head. His continued his career in Bank Permata
as Custody Services & Fund Admin Manager, prior to joining Bank Saudara in 2007 as Head of
Securities, Agency and Custody Department until being appointed as the Company’s Corporate
Secretary.
Komunikasi Internal Internal Communications

1. Majalah Berita Saudara 1. “Saudara” News Magazine
Dalam melaksanakan kegiatan yang berhubungan dengan In organizing activities related to internal
komunikasi Internal, Bank telah menyebarluaskan communications, the Bank has been disseminating
informasi yang berkaitan dengan kegiatan – kegiatan information related to activities conducted by Bank
yang dilakukan di Bank Saudara termasuk juga mengenai Saudara including management programs and activities
program dan kebijakan manajemen melalui Majalah by means of “Saudara” News Managize published since
Berita Saudara yang terbit sejak tahun 2008 sampai 2008. Throughout 2008, Bank Saudara has published 3
sekarang. Selama tahun 2013 ini, Bank Saudara telah editions with details as below:
menerbitkan 3 Edisi dengan perincian sebagai berikut :
Edisi / Edition Periode / Period Tema / Thema

Edisi 22, Tahun 2013 Januari – Juni 2013 Peresmian Gedung Bank Saudara
22nd Edition, 2013 January – June 2013 Inauguration of Bank Saudara Building.
Edisi 23, Tahun 2013 Juli – Agustus 2013
Merdeka Indonesiaku dan Kemenangan Ibadahku
23rd Edition, 2013 July – August 2013
Edisi 24, Tahun 2013 September – Desember 2013 Akhir Tahun 2013
24th Edition, 2013 September – December 2013 2013 Year-End

2. Laporan Tahunan 2. Annual Report

Departemen Corporate Communication bertanggung Corporate Communication Department is also responsible
jawab untuk mempersiapkan Laporan Tahunan yang to prepare annual reports as the Company’s compliance
merupakan pemenuhan terhadap peraturan dari to the regulators and media of communication with
regulator dan media komunikasi dengan para pemangku stakeholders particularly the Bank’s shareholders.
kepentingan khususnya pemegang saham.
3. Bewara Digital 3. Bewara Digital

Untuk mengimbangi arus digitalisasi, maka Bank To go along with the wind of digitalization, Bank Saudara
Saudara membuat terobosan baru yakni penyampaian has made new breakthroughs in the form “Bewara Digital”
informasi Internal menggunakan elektronik berupa (“Berita Warga Saudara Digital”), dissemination of internal
LCD TV yang dikemas dalam bentuk video untuk information using electronic device such as LCD TV in
memudahkan dan menarik dalam penyampaian video package to facilitate the channeling of information
informasi yang diberi nama Bewara Digital (Berita Warga in an atractive way. The information communicated in
Saudara Digital). Informasi yang disampaikan dalam Bewara Digital is the news of employees’ birthdays, the
Bewara Digital berupa informasi Ulang Tahun Karyawan/ Bank’s quarterly financial reports, employees’ activities in
ti Bank Saudara, Performance Keuangan dalam waktu sports, etc. Bewara Digital was first released in December
tiga bulan, dan kegiatan karyawan bersifat olah raga dan 2013.
lain-lain. Pertama kali Bewara Digital tampil pada bulan
Desember 2013.
4. Event Bank Saudara 4. Bank Saudara’s Events

Kegiatan internal Bank Saudara yang bersifat berkala Bank Saudara organizes internal events periodically and
maupun tertentu, seperti Peresmian Kantor dan Event incidentally, such as office inaugurations and other Bank
Bank Saudara lainnya, diselenggarakan dan dipromotori Saudara events, promoted by Corporate Communication
oleh Corporate Communication yang mengelola alur Department which manages flow of the event activities
kegiatan setiap acara dari awal hingga akhir. Dimana from the start to the end. The events are attended by
dalam setiap kegiatan yang hadir baik dari pihak Internal both internal and/or external visitors/participants.
Bank Saudara maupun dari pihak Eksternal.
Event-event yang dilaksanakan oleh Internal Komunikasi The events held by the Bank’s Internal Communication
yang berlangsung selama tahun 2013 diantaranya : in 2013 included:
Event Tanggal / Date

Kick Off Meeting 19 Januari 2013
RUPST & RUPSLB AGMS and EGMS 2 April 2013
Grand Opening Kantor Pusat Head Office Grand Opening 18 April 2013
Silaturahmi Yayasan HS 1906 Yayasan HS 1906 Gathering 16 Mei 2013
Buka Puasa Bersama Breaking Fasting Together 23 Juli 2013
Komunikasi Eksternal External Communication

Departemen Komunikasi Eksternal berfungsi untuk External Communication Department functions to ensure
memastikan komunikasi Bank Saudara dengan pihak that Bank Saudara’s communication with external parties is
eksternal berjalan dengan baik sehingga meningkatkan conducted in a proper manner so as to enhance the Bank’s
reputasi dan citra korporat (corporate image) Bank Saudara. corporate image.
Berikut adalah tugas dari Departement Komunikasi Eksternal Duties of the Bank’s External Communication Department are
Bank Saudara antara lain sebagai berikut : as follows:
Media Internet (Website) Internet (Website)

Media internet yang digunakan adalah situs web dengan The internet media used by Bank Saudara is website with
alamat www.banksaudara.com yang dapat diakses pengguna address www.banksaudara.com which is accessible for the
jaringan internet . Situs ini menyajikan beragam informasi internet users. The website presents a variety of corporate
perseroan seperti produk dan layanan, Laporan Keuangan, information such as products and services, financial reports,
jaringan, dan berita. network and news.

Media Relations Media Relations

Untuk membangun kerjasama yang baik dengan pihak media, To build a good relation with media, the External
Departemen Komunikasi Eksternal mempunyai tugas Media Communication Department is assigned as a media relation to
Relations sebagai wadah hubungan antara Bank dengan represent Bank Saudara in liaising with the press. Throughout
wartawan media. Sepanjang tahun 2013 komunikasi eksternal 2013, the external communication department carried out
telah melakukan beberapa rangkaian dalam media relations a series of media relations such as gathering with media,
diantaranya kegiatan silahturahmi wartawan, buka bersama, breaking fasting with media, media tour, a visit to Pikiran
media tour, kunjungan ke harian Pikiran Rakyat. Rakyat daily newspaper.
Media Cetak dan Elektronik Printed and Electronic Media

Komunikasi eksternal dalam penyebaran informasinya External Communication Department disseminates
menggunakan media cetak dan elektronik. Sasaran information by means of printed and electronic media. The
penyebaran informasi yaitu kepada masyarakat umum target of this information dissemination is general public
dimana komunikasi yang disampaikan berupa publikasi cetak where the communication is conducted through printed and
dan elektronik sebagai alat promosi kepada masyarakat. electronic publications as a tool of promotion to public. The
Penyampaian informasi dengan media tersebut dapat berupa information is also communicated through advertisements in
iklan cetak koran dan radio selama tahun 2013. printed media and radios in 2013.
Media Cetak / Jumlah Pemberitaan / Media Cetak / Jumlah Pemberitaan /

Printed Media Total Published News Printed Media Total Published News
Tribun Jabar 6 Harian Pelita 1
Radar Bandung 5 Media Indonesia 1
Pikiran Rakyat 4 Radar Palembang 1
Bisnis Indonesia 4 Tribun Sumsel 1
Investor Daily 4 Sriwijaya Post 1
Kontan 2 Radar Malang 1
Sumatera Express 2 Bandung Express 1
Harian Terbit 1 Inilah koran 1
Republika Jabar 1

Media Luar Ruang Above-The-Line Media

Selain melalui media internet, cetak, elektronik, Bank juga In addition to internet, printed and electronic media, Bank
menggunakan media luar ruang sebagai sarana penyampaian also uses above the line media as means of information
informasi dan bentuk promosi berupa Iklan Billboard. Saat ini communications and other promotional forms such as
terdapat 8 titik billboard yang telah terpasang yakni : billboard advertisements. Currently there are 7 installed
billboard points as listed below:
Lokasi / Location
Jl. Walter Mongonsidi, Jakarta
Jl. Raya Ampera, Jakarta Selatan
Jl. Raya Padjadjaran Bogor
Jl. Jenderal Ahmad Yani,KC. Malang
Jl. Jenderal Sudirman, KC. Purwokerto
KM 125 Tol Purbaleunyi Bandung
Jl. Wahidin Cirebon
Jl. Burlian Palembang
Bank Saudara juga berpartisipasi dalam kegiatan atau event Bank Saudara also participates in sponsorship activities or
serta sponsorship antara lain: events such as the followings:
Event Keterangan / Description

Pada perhelelatan akbar industri perbankan di Indonesia yang berlangsung pada 23-25 Mei 2013 di JCC
Jakarta, Bank Saudara juga ikut unjuk gigi.
Tak hanya menawarkan berbagai produk andalannya, Bank Saudara juga memperkenalkan salah satu
UMKM keju dan susu binaanya yang berasal dari Sumedang.
Indonesia Banking Expo
2013
Bank Saudara also took part In this big event of banking industry in Indonesia taking place on 23-25 May
2013 in JCC – Jakarta.
In addition to its flagship products, Bank Saudara also introduced cheese and milk products produced by
MSME customers under the Bank’s auspices.
Sebagai salah satu langkah branding produk-produk Bank Saudara, pada tanggal 22 September 2013,
Bank Saudara mengadakan kegiatan promosi yang bertempat di Car Free Day (CFD) Jl. Ijen Malang.
Lokasi CFD menjadi pilihan Bank Saudara karena CFD merupakan momen berkumpulnya masyarakat,
baik muda hingga yang tua.
Car Free Day Malang
As a step for Bank Saudara product branding, on 22 September 2013 Bank Saudara organized promo-
tional activity taking place during Car Free Day (CFD) in Jl Ijen, Malang. CFD location was chosen as it was
a moment where the people, both young and old, gather.
Menjadi bagian dari keluarga besar Medco Group merupakan suatu kebanggaan bagi Bank Saudara
dimana dalam event internal Medco Group Business Gathering, Bank Saudara dapat menginformasi-
kan rencana bisnis di tahun 2014. Acara yang berlangsung pada tanggal 2 Oktober 2013 tersebut turut
Medco Group Business dihadiri oleh pendiri Medco, Bapak Arifin Panigoro serta jajaran direksi anak usaha Medco Group.
Group 2013
Bank Saudara is proud of becoming a part of Medco Group where in Medco Group’s Business Gathering
Bank Saudara communicated its 2014 business plan. The event taking place on2 October 2013 was also
attended by Mr Arifin Panigoro as well as the Board of Directors of Medco Group subholding companies.
KICK Fest 2013 merupakan pergerakan kreatif masyarakat muda Indonesia di basis fashion, kuliner, ko-
munitas dan musik industry. Bank Saudara turut berpartisipasi pada acara yang bertempat di Monumen
Perjuang, Bandung pada 18 – 20 Oktober 2013 yang dikunjungi hampir 70.000 pengunjung.
Kickfest 2013
Kick Fest 2013 was a creative movement of Indonesian youth in fashion, culinary, community and music
industry. Bank Saudara took part in the event taking place in Monumen Perjuan, Bandung on 18-Octo-
ber 2013 attended by 70,000 visitors.

Event Keterangan / Description

Bank Saudara menjadi ikut meramaikan acara Gowes ASik bareng Tribun Jawa Barat yang berlangsung
di Balaikota Bandung pada hari Minggu, 17 November 2013.
Gowes ASik Bareng Tribun
Jabar
Bank Saudara participated in Gowes Asik event together with Tribun of West Java, taking place in Balai-
kota Bandung on Sunday, 17 November 2013.
Untuk memperingati bulan ramadhan 1434 H, Bank Saudara bersama Radio Mara FM mengadakan
acara ATM (Anugrah Terindah Menikmati) Ramadhan pada hari Senin, 29 Juli 2013 di pelataran parkir
Gedung Bank Saudara, Jalan Diponegoro No. 28 Bandung. Pada acara tersebut Bank Saudara membagi-
Anugrah Terindah Menik- kan sekitar 250 ta’jil kepada para pengendara dan pejalan kaki di sekitar Jalan Diponegoro Bandung.
mati Ramadhan bersama
Radio Mara To commemorate Ramadhan month of 1434 H, Bank Saudara in collaboration with Mara FM radio held
an event titled “ATM (Anugrah Terindah Menikmati) Ramadhan” on Monday, 29 July 2013 in the parking
yard of Bank Saudara Building, Jalan Diponegoro No 28, Bandung. During the event, Bank Saudara
distributed 250 ta’jil (refreshment) to the bikers and pedestrians around Jalan Diponegoro, Bandung.
Laporan Berkala dan

Transparansi Informasi
Periodic Reports and Information Transparency
Sesuai Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/14/PBI/2012 In accordance with Bank Indonesia Regulation No 14/14/
tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank, Bank PBI/2012 on the Transparency and Publication of Banks’
Saudara selalu memastikan bahwa informasi keuangan dan Reports, Bank Saudara always ensures that the Bank’s
kinerja bank selalu dipublikasikan dan dilaporkan kepada financial information and performance are always reported to
lembaga-lembaga terkait sesuai dengan ketentuan yang the concerned institutions in accordance with the prevailing
berlaku termasuk Bank Indonesia. stipulations. regarding those of Bank Indonesia.
Untuk mempermudah dalam mendapatkan informasi, The investors and other stakeholders have the widest possible
pemodal dan stakeholder lainnya juga dapat mengakses access to information about the Bank, its products and
informasi mengenai Bank Saudara, produk dan layanan serta services, as well as its activities, through:
kegiatan-kegiatan lainnya melalui:
1. Situs internet Bank Saudara www.banksaudara.com atau 1. Bank Saudara’s website at www.banksaudara.com or via
melalui surat elektronik (surel) ke saudara@banksaudara. e-mail to saudara@banksaudara.com; and
com; dan
2. Call Center Bank Saudara yang dapat dihubungi selama 2. Bank Saudara’s Call Center that is available 24 hours a
24 jam sehari, 7 hari seminggu dan 365 hari per tahun. day, 7 days a week, and 365 days a year. The Call Center
Call Center dapat dihubungi melalui sarana: can be contacted by:
a. Telepon : 0807-100-1906 / (021) 3451906 a. Phone : 0807-100-1906 / (021) 3451906
b. Faksimili : (021) 3854170 b. Facsimile: (021) 3854170
c. Surat elektronik : callcenter@banksaudara.com c. Email : callcenter@banksaudara.com
Bank Saudara diharapkan dapat lebih meningkatkan Bank Saudara is expected to increase the public’s trust and
kepercayaan publik dan mendukung implementasi GCG, support GCG implementation, with the transparency of the
dengan adanya transparansi infomasi keuangan dan informasi Bank’s financial information and other kind of information.
lainnya.

Satuan Kerja Internal Audit

Internal Audit Unit
Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) berperan dalam memberikan Internal Audit Unit (IAU) provides assurance based on the
keyakinan berdasarkan hasil pemeriksaan bahwa examination results concluding that the Bank’s internal
pengendalian internal dan pelaksanaan kegiatan operasional, control, operational activities, accounting, risk management
akuntansi, manajemen risiko dan kegiatan bank lainnya and other activities are carried out properly and capable of
telah terselenggara dengan baik dan mampu menjamin guaranting the interests of the Bank and its stakeholders.
kepentingan bank serta stakeholder.
Fungsi Auditor Bank Saudara mengacu pada Standar Bank Saudara’s Internal Audit conducts its functions by
Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank (SPFAIB) dan beberapa referring to the Standards for the Implementation of Internal
hal penting yang telah dilaksanakan terkait hal tersebut Audit Functions in Banks (“SPFAIB”), and has conducted the
adalah : following significant matters:
1. Penyusunan Piagam Audit Intern (Internal Audit Charter) 1. The Internal Audit Charter signed by the President
yang ditandatangani Direktur Utama dan disetujui oleh Director and approved by the Board of Commissioners
Dewan Komisaris telah dilakukan revisi keempat yang is already arranged and always updated, which the latest
efektif berlaku tanggal 20 Juni 2013. update was the fourth revision effective since 20 June
2013.
2. Pembentukan Fungsi Satuan Kerja Audit Intern sesuai 2. The Internal Audit Unit Function is formed in accordance
Standar Fungsi Audit Intern Bank (SPFAIB) dengan nama with the Standards for the Implementation of Internal
Satuan Kerja Audit Intern (SKAI). Audit Functions in Banks and named “Internal Audit
Unit”.
Kepala Satuan Kerja Audit Intern saat ini dijabat oleh Bambang At present, Head of Internal Audit Unit is Bambang Sutidjo,
Sutidjo, 53 tahun sejak Desember 2011. Sebelum menjabat aged 53, who has served since December 2011, after previously
sebagai Kepala Satuan Kerja Audit Intern yang bersangkutan served as Head of Risk Management Unit.
menjabat sebagai Kepala Satuan Kerja Manajemen Risiko.
Divisi SKAI pertama kali dibentuk berdasarkan Surat IAU was first formed based on the Directive Letter of the Board
Keputusan Direksi PT Bank Himpunan Saudara 1906, Tbk of Directors of PT Bank Himpunan Saudara 1906, Tbk No.
No. 180/KEP.DIR/SDM/X/2006 tanggal 16 Oktober 2006 yang 180/KEP.DIR/SDM/X/2006 dated 16 October 2006, which was
selanjutnya telah mengalami beberapa kali revisi dan pada further revised several times and asdjusted in 2013 pursuant
tahun 2013 terdapat penyesuaian sesuai dengan Surat to the Directive Letter of the Board of Directors No. 172/
Keputusan Direksi No. 172/KEP.DIR/HC.III/VII/2013 tanggal 22 KEP.DIR/HC.III/VII/2013 dated 22 July 2013 on the Change of
Juli 2013 tentang perubahan Struktur Organisasi Divisi SKAI Organization Structure of IAU and SKMR & Compliance.
dan SKMR & Kepatuhan.
Berikut adalah struktur dan kedudukan SKAI sesuai dengan Below is the structure and position of IAU based the above-
Surat Keputusan Direksi di atas : mentioned Directive Letter:
Direktur Utama
President Diretor
Divisi SKAI
IAU Division
Departemen Departemen Departemen Kordinator Residen Departemen

Investigasi Inspektorat Audit Support Wilayah I-IV Audit TSI
Investigation Inspektorat Audit Support Resident Coordinator Audit TSI
Department Department Department Region I-IV Department
Senior Auditor Senior Auditor Senior Auditor Senior Auditor Senior Auditor


Internal Audit Unit
Berdasarkan struktur dan kedudukan SKAI di atas dapat Based on the above IAU Structure and Position, the explanation
dijelaskan sebagai berikut : is as follows:
1. Pada tanggal 31 Desember 2013, jumlah tenaga 1. On 31 December 2013, the number of auditors in IAU
pemeriksa pada Divisi SKAI adalah 45 orang, termasuk Division was 45 including Division Head and Department
Kepala Divisi dan Kepala Departemen. Head.
2. Kepala Divisi SKAI bertanggung jawab langsung 2. Head of IAU Division is responsible directly to the
kepada Direktur Utama dan diangkat berdasarkan President Director and appointed based on Directive
Surat Keputusan Direksi PT Bank Himpunan Saudara Letter of the Board of Directors PT Bank Himpunan
1906 Tbk, No. 478/KEP.DIR/HC.1/XII/2011 tanggal 23 Saudara 1906 Tbk No. 478/KEP.DIR/HC.1/XII/2011 dated
Desember 2011. 23 December 2011.
3. Kepala Divisi SKAI diangkat dan diberhentikan oleh 3. Head of IAU Division is appointed and discharged by
Direktur Utama atas persetujuan Dewan Komisaris dan President Director upon the consent on the Board of
dilaporkan kepada Bank Indonesia serta OJK. Commissioners, such appointment/discharge should be
4. Auditor SKAI bertanggung jawab kepada Kepala Divisi reported to Bank Indonesia and OJK.
SKAI sesuai dengan struktur organisasi SKAI. 4. IAU Auditors are responsible to Head of IAU Division in
accordance with the IAU Organization Structure.
Pemenuhan sumber daya yang berkualitas dilakukan dengan The fulfillment of quality human Capital is carried out by
menetapkan kualifikasi/ kompetensi yang diperlukan untuk setting forth the qualification/competence required to support
menunjang efektivitas dan melakukan rekrutmen secara effectivity and conduct periodic recruitment. In 2013, all IAU
berkala. Pada tahun 2013, seluruh personil SKAI telah personnel was assessed in collaboration with an external
menjalani assessment bekerjasama dengan penyelenggara organizer with an expectation that IAU will continue to increase
ekstern dengan harapan SKAI dapat terus meningkatkan the capability of internal audit function and its technical and
kapabilitas fungsi audit intern berikut kompetensi baik behavioral competence. Based onthe assessment results,
technical maupun behavior. Berdasarkan hasil assessment development and trainings should be conducted continuously
tersebut, secara berkesinambungan perlu dilakukan in order to optimize the role and functions as audior.
pembinaan dan pelatihan untuk mengoptimalkan peran dan
fungsi sebagai auditor.
Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) bertanggungjawab melakukan IAU ‘s responsibility is to conduct independent examination
pemeriksaan secara independen sesuai Risk Based Audit (RBA) based on Risk-Based Audit (RBA) or adjusted with significant
atau disesuaikan dengan perkembangan issue penting dan issue development and branch risk profile resulted from IAU
profil risiko cabang hasil assessment SKAI terhadap seluruh assessment upon all work units based onan annual audit plan
unit kerja berdasarkan suatu rencana audit tahunan yang approved by the Board of Commissioners and to report the
telah disetujui Dewan Komisaris dan melaporkan hasil findings to President Director and the Board of Commissioners
temuan kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris melalui through the Audit Committee along with the recommendations
Komite Audit beserta rekomendasi untuk tindak lanjutnya. for the follow-up.
Kegiatan audit tahun 2013 pada dasarnya dapat berjalan Audit activities in 2013 were basically carried out in
sesuai dengan yang digariskan dalam rencana kerja dengan accordance with the work plan and adjusted in accordance
beberapa penyesuaian waktu sesuai dengan perkembangan with the development in the field, particularly concerned with
kondisi di lapangan, khususnya terkait dengan kegiatan investigation activities or special assignment under supervision
pemeriksaan investigasi dan atau penugasan khusus dibawah of Head of Department and the Coordinator of Resident Audit
Supervisi Kepala Departemen dan Koordinator Audit Residen per Region covering the followings:
per Wilayah meliputi sebagai berikut :


Internal Audit Unit
Aktivitas / Rencana / Realisasi / Keterangan /

Activity Plan Realization Remarks
Pemeriksaan Umum General Examination 24 24
Pemeriksaan Khusus Special Examiniation 1 2
Pemeriksaan SKN & RTGS (Mandatory BI) 2
2
SKN and RTGS Examination (BI Mandatory)
Monitoring cabang dan atau unit kerja 91
91
Barnch and/or Work Unit Monitoring
Pemeriksaan investigasi Investigation Examination 0 19
Kajian atas Musibah atau Penyimpangan Prosedur 0
3
Study on Disaster or Procedure Deviation
Penyusunan Profil Risiko Cabang 12
12
Branch Risk Profil Arrangement
Penyusunan Laporan Pokok-Pokok Hasil Audit (Mandatory BI) 2
2
Arrangement of Audit Results Summary Report
25 Tambahan atas monitoring temuan BI pada
Monitoring tindak lanjut temuan unit bisnis/ unit kerja
61
Monitoring of Follow-Up on Findings Additional to BI finding monitoring at
business unit/work units
4 Sesuai pengembangan aplikasi Teknologi
Informasi Bank Saudara
User Acceptance Test (UAT) 21
In accordance with Bank Saudara’s IT
application
Counterpart/ PIC kegiatan pemeriksaan BI dan KAP 2
2
Counterpart/PIC for BI and Public Accountants Examination
Laporan Keuangan Bank Saudara 2
2
Review on Bank Saudara’s Financial Report
Workshop SKAI IAU Workshop 2 1
Berdasarkan hasil pemeriksaan SKAI, risiko utama yang Based on IAU examination results, the main risk the Bank
dihadapi Bank selama pemeriksaan 2013 dapat disimpulkan faced during the 2013 examination was concluded as follows:
sebagai berikut :
1. Risiko Kredit : Debitur fiktif, side streaming dan kesalahan 1. Credit Risk: Fictive Debtors, side streaming and error in
setting fasilitas kredit. setting the loan facility
2. Risiko Operasional : Penyalahgunaan kartu & PIN ATM, 2. Operational Risk: PIN and ATM Card misuse, forgery of
pemalsuan tandatangan debitur dan bendahara instansi, the signature of the debtor and treasurer institutions,
penerimaan fee dari debitur, pemotongan gaji karyawan, receiving fee from debtors, payroll deductions,
penggelapan dana nasabah dan angsuran debitur. embezzlement of customers’ funding and and debtors’
installment.
Seluruh temuan audit tahun 2013 pada umumnya telah The entire audit findings in 2013 in general have received
mendapatkan tindak lanjut yang memadai oleh auditee serta adequate follow-up by the auditee as well as related parties
pihak terkait dan secara berkala SKAI memantau progres and the Internal Audit Unit regularly monitors the progress
tindakan perbaikan yang dilakukan sesuai komitmen tindak of the corrective action taken in accordance with the
lanjut temuan serta melaporkannya secara periodik kepada commitment to follow-up the findings and report periodically
Dewan Direksi dan Komite Audit. to the Board of Directors and the Audit Committee.
Sebagai indikator efektivitas pemeriksaan SKAI, berdasarkan As an indicator on IAU examination, based on data of follow-
data monitoring perkembangan tindak lanjut hasil up monitoring of inertanl and external examination from all
pemeriksaan intern dan ekstern dari seluruh unit kerja/ unit business/work units with commitment or action plan related
bisnis yang mempunyai komitmen atau action plan terkait to the pending of examination results until December 2013,
dengan pending hasil pemeriksaan sampai dengan periode the average settlement/follow-up conducted by all work units
Desember 2013, rata-rata penyelesaian/ tindak lanjut yang / business units was 83%, as the business units still failed
dilakukan oleh seluruh unit kerja/ unit bisnis sebesar 83%. Hal to fulfill the audit findings requirement agreed with the
tersebut disebabkan unit bisnis masih belum dapat memenuhi auditor although the target date was already due. Follow-
kekurangan/ finding audit yang telah disepakati dengan
auditor walaupun target date telah jatuh tempo. Monitoring


Internal Audit Unit
tindak lanjut dan rekonsiliasi atas hasil pemeriksaan intern up monitoring and reconsiliation of results from internal
dan ekstern (KAP dan Bank Indonesia) dilakukan secara and external examination (public accountant firm and Bank
intens dalam rangka memenuhi komitmen Bank Saudara Indonesia) is conducted intensively for the purpose of meeting
dan sebagai upaya meningkatkan penerapan Good Corporate the Bank’s commitment and as an effort to implement good
Governance (GCG). corporate governance (GCG).
Setiap akhir tahun buku, SKAI melakukan pemeriksaan data At the end of each fiscal year, IAU examines data and
dan transaksi beberapa perkiraan/ pos laporan keuangan transactions of several financial estimations / posts to ensure
untuk memastikan semua transaksi telah dilakukan sesuai that all transactions are done in accordance with the governing
kebijakan yang berlaku serta memastikan kebenaran setiap policy and make sure that each balance and transactions are
saldo dan transaksi sebelum tutup buku. correct before the closing of the fiscal year.
Fungsi Audit Eksternal Audit External Functions

Laporan Keuangan Bank Saudara setiap tahun diaudit oleh Bank Saudara’s Financial Report is audited every year by
Kantor Akuntan Publik (KAP) independen sebagai pelaksana an independent Public Accountants Firm as the executor
fungsi audit eksternal. Penunjukan KAP tersebut merujuk of external audit function. The appointment of the Public
pada hasil rekomendasi Komite Audit. Persyaratan lainnya Accountants Firm is based on the recommendations from the
yang harus dipenuhi KAP adalah terdaftar di Bank Indonesia Audit Committee. Public Accountants Firm should be listed
sebagai kantor akuntan publik dan memiliki kriteria yang on Bank Indonesia as public accountants firm and meet the
dipersyaratkan dalam Peraturan Bank Indonesia. criteria required by Bank Indonesia regulations.
Auditor Independen melakukan audit sesuai dengan standar The Independent Auditor conducts audit in accordance with
profesional akuntan publik untuk memastikan laporan the professional standards of public accountants to ensure
keuangan bank disusun sesuai Pernyataan Standar Akuntansi that the Bank’s financial report is arranged in accordance with
Keuangan yang berlaku. the prevailing Statements of Financial Accounting Standards.
Sesuai surat persetujuan Komisaris tanggal 11 November In accordance with the letter of the Board of Commissioners’
2013, Bank Saudara menunjuk Auditor Independen yang consent dated 11 November 2013, Bank Saudara appointed
direkomendasikan oleh Komite Audit, yaitu KAP Tanudiredja, Independent Auditor recommended by the Audit Committee,
Wibisana & Rekan yang berkantor pusat di Plaza 89, Jl. H.R. namely Tanudiredja, Wibisana & Associates Public Accountans
Rasuna Said Kav. X-7 No. 6 Jakarta sebagai Pelaksana Pekerjaan Firm headquartered in Plaza 89, Jl. H.R. Rasuna Said Kav.
Audit Umum. Penunjukan Auditor Independen tersebut X-7 No. 6 Jakarta, as the executor for General Audit Work.
ditindaklanjuti dengan Perjanjian Pelaksanaan Pekerjaan The appointment was followed-up with the Agreement on
Audit Umum Atas Laporan Keuangan PT Bank Himpunan the Implementation of General Audit Work on the Financial
Saudara 1906, Tbk untuk tahun yang berakhir pada tanggal Statements of PT Bank Himpunan Saudara 1906, Tbk for the
31 Desember 2013. fiscal year ended on 31 December 2013.
Kantor Akuntan Publik Yang Telah Mengaudit Laporan The Public Accountants Firm that have been audited the
Keuangan PT Bank Himpunan Saudara 1906, Tbk adalah Financial Statements of PT Bank Himpunan Saudara 1906, Tbk
sebagai berikut: are listed below:
(dalam jutaan rupiah in million rupiah)
Tahun Buku /
Kantor Akuntan Publik Akuntan Fee*)
Year book
Tanubrata Sutanto Fahmi & Rekan Fahmi, SE, CPA 200.1
2009
(BDO International Limited)
Tanubrata Sutanto Fahmi & Rekan Fahmi, SE, CPA 200.8
2010
(BDO International Limited)
2011 Tanudiredja, Wibisana & Rekan (PwC) Drs. M. Jusuf Wibisana, M.Ec.,CPA 670.0
2012 Tanudiredja, Wibisana & Rekan (PwC) Drs. M. Jusuf Wibisana, M.Ec.,CPA 880.0
2013 Tanudiredja, Wibisana & Rekan (PwC) Drs. M. Jusuf Wibisana, M.Ec.,CPA 1,650.0
*) diluar pajak dan out of Pocket Expense

Pada tahun buku 2009 dan 2010 tidak terdapat jasa lain yang In 2009 and 2010 fiscal years the Public Accountants Firm did
diberikan Kantor Akuntan Publik selain jasa audit Laporan not provide any other service than audit service for Financial
Keuangan, pada tahun 2011, 2012 dan 2013 jasa Akuntan Statements. In 2011, 2012 and 2013 fiscal years, the service
termasuk Pendampingan Corporate Action. provided also included the companionship in corporate
actions.

Manajemen Risiko
Risk Management
Kerangka kerja manajemen risiko Bank Saudara menetapkan The framework of Bank Saudara’s risk management determines
pendekatan pengelolaan risiko dan kerangka kontrol dimana the approach for risk management and control framework
risiko dikelola untuk mendapatkan keseimbangan antara where the risks are managed to get the balance between risks
risiko (risk) dan pendapatan (return). Penerapan kreangka and return. Risk management framework is implemented by
kerja manajemen risiko dilakukan melalui perumusan tingkat formulating risk appetitte, risk tolerance for each type of risk,
risiko yang akan diambil (risk appetite), toleransi risiko (risk policy development and aligned risk management procedures
tolerance) bagi tiap-tiap jenis risiko, pengembangan kebijakan as well as the development of the structure of integrated
dan prosedur manajemen risiko yang berkesesuaian serta internal control. Besides, Bank Saudara also build risk culture
pengembangan struktur pengendalian internal secara which put the stress on the employees’ awareness on risks and
terpadu. Selain itu, Bank Saudara juga membangun budaya effectivity of risk management process.
risiko yang menitikberatkan kesadaran seluruh karyawan
akan risiko dan efektivitas proses manajemen risiko.
Tata Kelola dalam Manajemen Risiko Good Governance and Risk Management
Penerapan manajemen risiko di Bank Saudara dikelola melalui The implementation of risk management in Bank Saudara is
Komite Pemantau Risiko pada tingkat Dewan Komisaris serta arranged through Risk Monitoring Committee as well as Risk
Komite Manajemen Risiko dan Asset & Liability Committee Management Committee and Asset Liability Committee (ALCO)
(ALCO) pada tingkat Direksi. at the Directors Level.
Sesuai kewenangan yang didelegasikan oleh Dewan Komisaris, In accordance with the authority delegated by the Board of
Komite Pemantau Risiko mengevaluasi kebijakan manajemen Commissioners, Risk Monitoring Committee evaluates risk
risiko dan memantau implementasinya, mengembangkan management policies and monitor the implementation,
budaya pengelolaan risiko serta memastikan sumber daya develop risk management culture and ensure that the risk
yang memadai telah dikembangkan untuk memastikan management in Bank Saudara is in place. On the other side,
pengelolaan risiko di Bank Saudara. Sementara Komite Risk Management Committee is responsible to the President
Manajemen Risiko bertanggungjawab kepada Direktur Utama, Director with main duty to set and update the Bank’s capital
dengan tugas utamanya menyusun dan menginikan kebijakan adequacy toward the risk exposures in accordance with the
manajemen risiko serta mengkoordinir penerapannya, prevailing stipulations and assess the whole composition on
memantau kecukupan permodalan Bank terhadap risk the risks in the Bank’s portfolio.
exposure sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan menilai
keseluruhan komposisi risiko dalam portofolio Bank.
Direktur Kepatuhan (selaku Direktur yang ditugaskan khusus Director of Compliance (as the Director assigned particularly
dalam penerapan manajemen risiko) mengelola Satuan in risk management implementation) manages the Risk
Kerja Manajemen Risiko & Kepatuhan yang independen Management and Compliance Task Force (“SKMR”) which
terhadap fungsi Bisnis dan Operasional Bank serta fungsi is independent from the Bank’s Business and Operational
yang melakukan Audit.Satuan Kerja Manajemen Risiko & functions as well as the audit functions. SKMR is responsible to
Kepatuhan bertanggung jawab melakukan pemantauan monitor the implementation of risk management and make a
pelaksanaan manajemen risiko dan mengkaji secara berkala regular review on the risk management process including the
terhadap proses manajemen risiko termasuk pengkajian review on the proposed products and new activities.
setiap usulan produk dan aktivitas baru.
Dalam rangka proses pengukuran dan pemantauan risiko, With regard to risk assessment and monitoring process, SKMR
Satuan Kerja Manajemen Risiko & Kepatuhan membuat arranges risk profile reports which becomes assessment report
laporan profil risiko yang merupakan laporan penilaian on the risk exposures adhered to functional activities (inherent
terhadap eksposur risiko yang melekat pada aktivitas risks) as well as the adequacy of risk control system. Risk

Manajemen Risiko
Risk Management
fungsional (inherent risk) serta kecukupan sistem pengendalian profile report is arranged every month to be addressed to the
risiko (risk control system). Laporan profil risiko dibuat setiap Directors and discussed in Risk Management Committee.
bulan yang kemudian dilaporkan kepada Direksi dan dibahas
dalam Komite Manajemen Risiko.
Risiko Kredit Credit Risks

Penerapan Manajemen Risiko Kredit Implementation of Credit Risk Management
Risiko kredit adalah risiko yang terjadi akibat kegagalan Credit Risk is a risk that occurs caused by the failure from
pihak lawan (counterparty) memenuhi kewajibannya counterparty in fulfilling its obligation to the Bank. Besides
kepada perseroan. Selain Satuan Kerja Manajemen Risiko SKMR, there are work units that manage and control credit
& Kepatuhan, terdapat pula unit-unit kerja yang mengelola risks as part of their operational acitivities, namely:
dan mengendalikan risiko kredit sebagai bagian dari kegiatan
operasional unit kerja tersebut, yaitu :
• Divisi Kredit, yang bertugas menyiapkan kebijakan, limit • Credit Division, which is assigned to prepare policies,
kewenangan dan prosedur perkreditan, mengembangkan authority limits and loan procedures, develop loan
produk kredit, perencanaan portofolio, pengelolaan products, portfolio planning, loan risk management and
risiko kredit dan pricing. pricing.
• Task Force Pengelolaan Remedial dan Agunan Yang • Remedial and Taken-Over Collateral Management
Diambil Alih, yang bertanggungjawab dalam penanganan Task Force, which is responsible in the handling and
dan penyelesaian kredit bermasalah. settlement of non-performing loans.
• Unit Bisnis, yang bertugas sebagai pengelola kredit sesuai • Business Unit, which is assigned to manage loans in
dengan segmentasi bisnis debitur dan bertanggungjawab accordance with business segmentation of debtors and
atas pelaksanaan operasional perkreditan. responsible for loan operational implementation.
Untuk menjaga kualitas kredit dan dalam rangka penerapan In order to maintain loan quality and with a view to implement
prinsip kehati-hatian, maka dalam penerimaan permohonan principles of prudence, a division between marketing function
kredit dilakukan pemisahan antara fungsi pemasaran dan and loan analysis function is conducted in the submission
analisa kredit. Selain itu, pemberian kredit harus memperoleh of loan application. In addition, loan disbursement should
persetujuan komite kredit yang memiliki integritas, be approved by a loan committee which has integrity,
profesionalisme dan kompetensi yang memadai di bidang profesionalism, and competences in loan sector.
perkreditan.
Berdasarkan sebaran portofolio, eksposur risiko kredit Bank Based on portfolio distribution, the majority of Bank Saudara’s
Saudara mayoritas berupa kredit konsumtif dengan kredit credit risk exposures are consumption loan with retirement
pensiunan sebagai porsi terbesar. Sedangkan pada sektor loan as the largest portion. Meanwhile in commercial sector,
komersial, porsi terbesar disumbangkan oleh pembiayaan the largest portion is contributed by financing to mulfinance
kepada perusahaan mulitifinance. Untuk mendukung companies. To support business process and in the framework
proses bisnis dan dalam rangka pengelolaan risiko kredit, of loan risk management, Bank Saudara has developed a
Bank Saudara telah mengembangkan beberapa perangkat number of risk management tools, such as strict selection on
manajemen risiko, antara lain melalui pemilihan / seleksi the partner/institution in the loan channeling and selection
yang ketat terhadap mitra / instansi dalam penyaluran kredit and acceptance crtiteria determination.
dan penetapan selection dan acceptance criteria.

Manajemen Risiko
Risk Management
Tabel 2.1.a Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah

Tabel 2.1.a Net Receivables Based on Regions (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)

Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah
No Kategori Portofolio
Jawa Jakarta Lainnya Total Jawa Jakarta Lainnya Total
Barat Barat
1 Tagihan Kepada Pemer- 249.495 541.743 - 791.238 817.152 420.627 - 1.237.779
intah
2 Tagihan Kepada Entitas 29.092 - - 29.092 299 - - 299
Sektor Publik
3 Tagihan Kepada Bank - - - - - - - -
Pembangunan Multi-
lateral dan Lembaga
Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 462.289 34.485 7.116 503.890 509.341 13.940 5.617 528.899
5 Kredit Beragun Rumah 40.393 39.838 28.307 108.539 23.935 53.494 16.943 94.372
Tinggal
6 Kredit Beragun Properti - - - - - - - -
Komersial
7 Kredit Pegawai/Pensi- 3.174.429 343.158 843.602 4.361.188 2.361.096 234.553 489.987 3.085.636
unan
8 Tagihan Kepada Usaha 278.725 318.789 168.575 766.089 613.440 396.505 235.892 1.245.837
Mikro, Usaha Kecil, dan
Portofolio Ritel
9 Tagihan Kepada Kor- 268.684 375.503 113.858 758.045 215.593 431.254 132.648 779.494
porasi
10 Tagihan yang Telah Jatuh 73.589 13.807 21.519 108.915 54.617 9.781 4.672 69.070
Tempo
11 Aset Lainnya 258.926 43.572 69.155 371.653 260.040 67.186 47.103 374.329
Total 4.835.624 1.710.895 1.252.131 7.798.649 4.855.513 1.627.341 932.862 7.415.716
Tabel 2.2.a Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak

Tabel 2.2.a Net Receivables Based on Remaining Period of the Contract

Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak
Kategori ≤1 >1 >3 >5 Non- Total ≤1 >1 >3 >5 Non- Total
Portofolio tahun tahun tahun tahun Kon- tahun tahun tahun tahun Kon-
s.d 3 s.d 5 traktual s.d 3 s.d 5 traktual
tahun tahun tahun tahun
Tagihan 497.098 - - - 294.140 791.238 777.639 - - - 460.141
Kepada 1.237.779
Pemerintah
Tagihan - 28.991 30 70 - 29.092 153 - 44 102 - 299
Kepada Entitas
Sektor Publik
Tagihan - - - - - - - - - - - -
Kepada Bank
Pembangunan
Multilateral
dan Lembaga
Internasional
Tagihan 465.963 29.938 7.039 950 - 503.890 481.853 25.218 21.828 - - 528.899
Kepada Bank

Manajemen Risiko
Risk Management

Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak
Kategori ≤1 >1 >3 >5 Non- Total ≤1 >1 >3 >5 Non- Total
Portofolio tahun tahun tahun tahun Kon- tahun tahun tahun tahun Kon-
s.d 3 s.d 5 traktual s.d 3 s.d 5 traktual
tahun tahun tahun tahun
Kredit Beragun 94 3.584 16.027 88.834 - 108.539 14 2.680 9.907 81.770 - 94.372
Rumah
Tinggal
Kredit Beragun - - - - - - - - - - - -
Properti
Komersial
Kredit 54.327 459.256 627.819 - 31.759 269.593 461.251 -
Pegawai/ 3.219.786 4.361.188 2.323.034 3.085.636
Pensiunan
Tagihan 132.034 394.196 147.565 92.295 - 766.089 205.836 551.234 370.711 118.056 -
Kepada Usaha 1.245.837
Mikro, Usaha
Kecil, dan
Portofolio Ritel
Tagihan 127.620 327.470 197.224 105.731 - 758.045 212.643 322.669 128.146 116.037 - 779.494
Kepada
Korporasi
Tagihan yang 24.003 31.066 32.257 21.589 - 108.915 13.978 21.552 14.596 18.944 - 69.070
Telah Jatuh
Tempo
Aset Lainnya - - - - 371.653 371.653 - - - - 374.329 374.329
Total 1.301.139 1.274.502 1.027.960 3.529.255 665.793 7.798.649 1.723.874 1.192.948 1.006.482 2.657.943 834.469 7.415.716
Tabel 2.3.a Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi

Tabel 2.3.a Net Receivables Based on Economic Sectors (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)
Sektor Tagihan Tagihan Tagihan Tagihan Kredit Kredit Kredit Tagihan Tagihan Tagihan Aset
Ekonomi Kepada Kepada Kepada Kepada Beragun Beragun Pega- Kepada Kepada yang Lainnya
Pemerin- Entitas Bank Bank Rumah Properti wai/ Usaha Kor- Telah
tah Sektor Pemban- Tinggal Komer- Pensi- Mikro, porasi Jatuh
Publik gunan sial unan Usaha Tempo
Multilat- Kecil,
eral dan dan
Lembaga Portofo-
Internasi- lio Ritel
onal
31 Desember
2013
Pertanian, Per- - - - - - - - 13.936 28.393 7.456 -
buruan, dan
Kehutanan
Perikanan - - - - - - - - - - -
Pertambangan - - - - - - - 17.864 88.207 - -
dan Peng-
galian
Industri - - - - - - - 14.100 144.661 4.799 -
Pengolahan
Listrik, Gas, - - - - - - - 15.322 - - -
dan Air
Konstruksi - - - - - - - 2.002 5.587 93 -

Manajemen Risiko
Risk Management

Multilat- Kecil,
eral dan dan
Lembaga Portofo-
onal
Perdagangan - - - - - - - 47.529 14.006 12.976 -
Besar dan
Eceran
Penyediaan - - - - - - - 5.256 - 45 -
Akomodasi
dan Penye-
diaan Makan
Minum
Transportasi, - 165 - - - - - 1.736 2.724 251 -
Pergudangan,
dan Komu-
nikasi
Perantara - - - 503.890 - - - 231.087 380.885 1.923 -
Keuangan
Real Estate, - - - - - - - 1.283 7.113 1.745 -
Usaha Perse-
waan, dan Jasa
Perusahaan
Administrasi - - - - - - - - - - -
Pemerintahan,
Pertahanan,
dan Jaminan
Sosial Wajib
Jasa Pendi- - - - - - - - 29.495 633 2.364 -
dikan
Jasa Kesehatan - - - - - - - 675 - 784 -
dan Kegiatan
Sosial
Jasa Kema- - - - - - - - 280.039 85.015 34.273 -
syarakatan,
Sosial Budaya,
Hiburan, dan
Perorangan
Lainnya
Jasa Peroran- - - - - - - - - - - -
gan yang Me-
layani Rumah
Tangga
Badan Inter- - - - - - - - - - - -
nasional dan
Badan Ekstra
Internasional
Lainnya
Kegiatan yang - - - - - - - - - - -
Belum Jelas
Batasannya
Bukan Lapan- - - - - 108.539 - 4.361.188 105.765 821 42.206 -
gan Usaha
Lainnya 791.238 28.926 - - - - - - - - 371.653
Total 791.238 29.092 - 503.890 108.539 - 4.361.188 766.089 758.045 108.915 371.653

Manajemen Risiko
Risk Management

Multilat- Kecil,
eral dan dan
Lembaga Portofo-
onal
31 Desember
2012
Pertanian, Per- - - - - - - - 19.070 44.381 1.286 -
buruan, dan
Kehutanan
Perikanan - - - - - - - - - - -
Pertambangan - - - - - - - 2.495 4.244 - -
dan Peng-
galian
Industri - - - - - - - 26.315 158.943 5.825 -
Pengolahan
Listrik, Gas, - - - - - - - 293 - - -
dan Air
Konstruksi - - - - - - - 3.339 31.356 95 -
Perdagangan - - - - - - - 30.499 38.871 15.653 -
Besar dan
Eceran
Penyediaan - - - - - - - 3.455 - 66 -
Akomodasi
dan Penye-
diaan Makan
Minum
Transportasi, - 299 - - - - - 3.568 3.266 251 -
Pergudangan,
dan Komu-
nikasi
Perantara - - - 528.899 - - - 231.664 292.578 - -
Keuangan
Real Estate, - - - - - - - 6.604 13.264 1.291 -
Usaha Perse-
waan, dan Jasa
Perusahaan
Administrasi - - - - - - - - - - -
Pemerintahan,
Pertahanan,
dan Jaminan
Sosial Wajib
Jasa Pendi- - - - - - - - 41.804 864 2.584 -
dikan
Jasa Kesehatan - - - - - - - 1.021 - 719 -
dan Kegiatan
Sosial
Jasa Kema- - - - - - - - 170.757 98.733 4.821 -
syarakatan,
Sosial Budaya,
Hiburan, dan
Perorangan
Lainnya

Manajemen Risiko
Risk Management

Multilat- Kecil,
eral dan dan
Lembaga Portofo-
onal
Jasa Peroran- - - - - - - - - - - -
gan yang Me-
layani Rumah
Tangga
Badan Inter- - - - - - - - - - - -
nasional dan
Badan Ekstra
Internasional
Lainnya
Kegiatan yang - - - - - - - - - - -
Belum Jelas
Batasannya
Bukan Lapan- - - - - 94.372 - 3.085.636 704.952 92.994 36.477 -
gan Usaha
Lainnya 1.237.779 - - - - - - - - - 374.329
Total 1.237.779 299 - 528.899 94.372 - 3.085.636 1.245.837 779.494 69.070 374.329
Risiko kredit yang dihadapi perseroan diukur secara berkala, Credit Risks faced by Bank Saudara is assessed in a timely
baik secara portofolio (kualitas eksposur) maupun individual manner based on portfolio (quality of exposures) and
(analisa kredit / scoring). Pengukuran risiko tersebut dilakukan individual (credit analysis/scoring). The risk assessment is
secara independen dan digunakan dalam mendukung conducted independently and used to support the decision
proses pengambilan keputusan. Selain itu, telah dilakukan making process. Besides, the determination of loan risk
penetapan risk tolerance perkreditan, mitigasi / pengalihan tolerance, mitigation / the transfer of credit risk and early
risiko kredit dan pembentukan early warning system guna warning system formation are in place to support loan risk
mendukung proses pengendalian risiko kredit. control process.
Selama tahun 2012, Bank Saudara berhasil mengelola dan In 2012, Bank Saudara managed to control and limit its
membatasi risiko kreditnya dengan baik, dimana portfolio loan risk, where the loan portfolio grew by 17.62% with the
kredit tumbuh sebesar 17,62% dengan rasio tagihan yang ratio of past due receivables (receivables for the payment of
telah jatuh tempo (tagihan atas pembayaran pokok dan/atau principal and / or interest payments that are past due for more
pembayaran bunga yang telah jatuh tempo lebih dari 90 hari) than 90 days) of 2.64% and the ratio of impaired receivables
sebesar 2,64% dan rasio tagihan yang mengalami penurunan (receivables containing objective evidence of the occurrence
nilai (tagihan yang terdapat bukti obyektif terjadinya peristiwa of adverse events and impact on the estimated future cash
yang merugikan dan berdampak pada estimasi arus kas masa flows over the receivables) of 2.70%.
datang atas tagihan tersebut) sebesar 2,70%.
Pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Allowance for impairment losses (allowance for impairment)
dibagi menjadi 2 (dua) tipe evaluasi, yaitu CKPN individual divided into 2 (two) types of evaluation, namely allowance
dan CKPN kolektif yang dibagi berdasarkan tingkat for impairment on an individual and collective allowance for
signifikansi. CKPN individual terdiri dari kredit yang memiliki impairment divided by the level of significance. Individual
nilai diatas tingkat signifikansi dan terdapat bukti obyektif allowance for impairment includes loans that have a value
mengalami penurunan nilai, dibentuk berdasarkan selisih above the significance level and with an objective evidence
antara nilai tercatat kredit dan nilai kini dari estimasi arus of impairment experienced, which is established based on
kas masa datang yang didiskonto menggunakan suku bunga the difference between the carrying amount and the present
efektif (discounted cashflow) dimana maksimal pembentukan value of estimated future cash flows discounted at an effective
sebesar baki debet. interest rate (discounted cash flow) where the maximum
formation is of the debit tray.

Manajemen Risiko
Risk Management
CKPN kolektif terdiri dari kredit yang memiliki nilai dibawah Collective allowance for impairment includes loans with
tingkat signifikansi dan kredit dengan nilai diatas tingkat values below the significance level and loans with valuse
signifikansi namun tidak terdapat bukti obyektif mengalami above the level of significance, but with no objective evidence
penurunan nilai dan dievaluasi berdasarkan kesamaan of impairment experienced and evaluated based on similar
karakteristik risiko kredit (tipe kredit, lokasi geografis, dan characteristics of credit risk (loan type, geographic location,
status tunggakan). Pembentukan CKPN kolektif tersebut and status of arrears). The collective allowance for impairment
menggunakan metode migration analysis. is formed by using migration analysis method.
Tabel 2.4.a Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah

Tabel 2.4.a Receivables and Reserve by Region (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)
Keterangan Wilayah Wilayah

Jawa Jakarta Lainnya Total Jawa Jakarta Lainnya Total
Barat Barat
Tagihan
3.653.026 1.218.347 1.328.009 6.199.381 4.905.372 1.715.749 1.006.741 7.627.863
Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai
(Impaired)
a. Belum Jatuh Tempo 1.186 639 1.376 3.202 1.810 1.568 1.405 4.784
b. Telah Jatuh Tempo 112.826 18.218 32.875 163.919 82.735 16.458 5.277 104.470
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai 34.370 2.900 9.464 46.734 18.941 4.661 1.083 24.684
(CKPN) - Individual
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai 21.862 6.674 3.222 31.758 21.835 7.736 2.611 32.183
(CKPN) - Kolektif
Tagihan yang Dihapus Buku - - 548 548 9.915 3.505 1.108 14.528
Tabel 2.5.a Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi

Tabel 2.5.a Receivables and Reserve by Economic Sector (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)
Sektor Ekonomi Tagihan Tagihan yang Mengalami Cadangan Cadangan Tagihan yang
Penurunan Nilai Kerugian Kerugian Dihapus Buku
Penurunan Penurunan Nilai
Belum Jatuh Telah Jatuh Nilai (CKPN) (CKPN) Kolektif
Tempo Tempo Individual
31 Desember 2013
Pertanian, Perburuan, dan 53.539 19 7.088 5.089 137 -
Kehutanan
Perikanan - - - - - -
Pertambangan dan Penggalian - - - - - -
Industri Pengolahan 185.282 180 218 597 2.759 -
Listrik, Gas, dan Air - - - - - -
Konstruksi 7.779 - 70 - 20 -
Perdagangan Besar dan Eceran 81.045 97 9.506 5.137 749 -
Penyediaan Akomodasi dan 5.294 5 21 - 67 -
Penyediaan Makan Minum
Transportasi, Pergudangan, dan 4.860 14 20 34 30 -
Komunikasi
Perantara Keuangan 743.450 154 - 5.058 3.957 -
Real Estate, Usaha Persewaan, 11.106 2 853 126 34 -
dan Jasa Perusahaan
Administrasi Pemerintahan, - - - - - -
Pertahanan, dan Jaminan Sosial
Wajib
Jasa Pendidikan 33.544 127 2.051 1.789 756 -

Manajemen Risiko
Risk Management

Jasa Kesehatan dan Kegiatan 1.858 6 1.322 976 16 -
Sosial
Jasa Kemasyarakatan, Sosial Bu- 434.818 479 72.502 20.199 2.723 -
daya, Hiburan, dan Perorangan
Lainnya
Jasa Perorangan yang Melayani - - - - - -
Rumah Tangga
Badan Internasional dan Badan - - - - - -
Ekstra Internasional Lainnya
Kegiatan yang Belum Jelas - - - - - -
Batasannya
Bukan Lapangan Usaha 4.636.807 2.119 70.268 7.729 20.507 -
Lainnya - - - - - 548
Total 6.199.381 3.202 163.919 46.734 31.758 548
31 Desember 2011
Pertanian, Perburuan, dan 69.865 1.535 2.418 1.067 843 1.783
Kehutanan
Perikanan - - - - - -
Pertambangan dan Penggalian 6.739 - - - 42 -
Industri Pengolahan 202.450 - 8.476 2.639 2.724 1.125
Listrik, Gas, dan Air 293 - - - 2 -
Konstruksi 34.764 1.548 100 4 30 -
Perdagangan Besar dan Eceran 94.329 7 23.300 7.286 825 733
Penyediaan Akomodasi dan 3.581 4 76 - 40 -
Penyediaan Makan Minum
Transportasi, Pergudangan, dan 7.391 - 450 198 14 -
Komunikasi
Perantara Keuangan 1.117.351 - 1.709 1.709 4.287 -
Real Estate, Usaha Persewaan, 22.910 - 2.547 1.250 103 -
dan Jasa Perusahaan
Administrasi Pemerintahan, - - - 0 - -
Pertahanan, dan Jaminan Sosial
Wajib
Jasa Pendidikan 47.467 - 3.009 425 683 -
Jasa Kesehatan dan Kegiatan 1.741 - 1.528 809 11 -
Sosial
Jasa Kemasyarakatan, Sosial Bu- 322.421 12 8.495 3.655 2.328 66
daya, Hiburan, dan Perorangan
Lainnya

Manajemen Risiko
Risk Management

Jasa Perorangan yang Melayani - - - - - -
Rumah Tangga
Badan Internasional dan Badan - - - - - -
Ekstra Internasional Lainnya
Kegiatan yang Belum Jelas - - - - - -
Batasannya
Bukan Lapangan Usaha 4.084.455 1.678 52.362 5.642 20.249 10.822
Lainnya 1.612.108 - - - - -
Total 7.627.863 4.784 104.470 24.684 32.183 14.528
Tabel 2.6.a Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai

Tabel 2.6.a Details of Movements in Allowance for impairment losses (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)
Keterangan CKPN Indi- CKPN Kolektif CKPN Indi- CKPN Kolektif
vidual vidual
Saldo Awal CKPN 24.685 32.183 15.071 14.814
Pembentukan (Pemulihan) CKPN pada Periode Berjalan (Net)
Pembentukan CKPN pada Periode Berjalan 37.196 16.632 14.537 26.564
Pemulihan CKPN pada Periode Berjalan 14.598 17.057 2.527 6.181
CKPN yang Digunakan Untuk Melakukan Hapus Buku atas 548 - 2.397 3.015
Tagihan pada Periode Berjalan
Pembentukan (Pemulihan) Lainnya pada Periode Berjalan - - - -
Saldo Akhir CKPN 46.734 31.758 24.684 32.183
Risiko Kredit dengan Pendekatan Standar Credit Risk with Standard Approach
Berdasarkan penyebabnya, risiko kredit yang dihadapi Based on the cause, the credit risk faced by the company is
perseroan adalah risiko kredit yang diakibatkan kegagalan the one arising from the failure of debtors. In the calculation
debitur. Dalam perhitungan Aset Tertimbang Menurut of Risk-Weighted Assets (RWA) of Credit Risk, Bank Saudara has
Risiko (ATMR) Risiko Kredit, Bank Saudara telah menerapkan implemented the use of a standardized approach.
penggunaan pendekatan standar (standardized approach).
Penggunaan peringkat dalam perhitungan ATMR Risiko Kredit The use of ratings in the calculation of RWA - Standardized
- Pendekatan Standar telah diaplikasikan untuk eksposur aset approach has been applied to the exposure of assets in
dalam bentuk surat berharga yang dimiliki dan penempatan the form of securities owned and placed on the Bank. The
pada bank.Terhadap kedua eksposur aset tersebut, minimum minimum acceptable rank of the two asset exposures is
peringkat yang diterima Bank Saudara adalah setara dengan equivalent to Bank Saudara’s investment rating issued by
peringkat investasi (investment grade) dimanaperingkat credit rating agencies recognized by Bank Indonesia.
eksposur aset yang digunakan adalah peringkat yang
diterbitkan oleh lembaga pemeringkat yang diakui Bank
Indonesia.

Manajemen Risiko
Risk Management
Tabel 3.1.a Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat
Tabel 3.1.a Net Receivables Portfolio By Category and Rating Scale
Lembaga
Pemering- Peringkat Jangka panjang
kat
Standard AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB-
and Poor's
Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB-
Kategori Portofolio
Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3
PT. Fitch AA+(idn) s.d A+(idn) s.d.
Ratings AAA (idn) BBB+(idn) s.d BBB-(idn)
AA-(idn) A-(idn)
Indonesia
PT ICRA [Idr]AA+ s.d [Idr]A+ s.d
[Idr]AAA [Idr]BBB+ s.d [Idr]BBB-
Indonesia [Idr]AA- [Idr]A-
PT Pemer- idAA+ s.d idA+ s.d
ingkat Efek idAAA id BBB+ s.d id BBB-
idAA- id A-
Indonesia
Tagihan Kepada Pemerintah - - - 791.238
Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - 5.154 - 4.537
Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga - - - -
Internasional
Tagihan Kepada Bank - 340.030
Kredit Beragun Rumah Tinggal
Kredit Beragun Properti Komersial
Kredit Pegawai/Pensiunan
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel
Tagihan Kepada Korporasi - - - -
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
Aset Lainnya - - - -
TOTAL - 5.154 - 1.135.805
Lembaga
Pemering- Peringkat Jangka panjang
kat
and Poor's
Kategori Portofolio
Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3
AA-(idn) A-(idn)
Indonesia
idAA- id A-
Indonesia
Tagihan Kepada Pemerintah - - - 1.237.779
Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - 299 - -
Internasional
Tagihan Kepada Bank 70 395.311 - 133.518
Kredit Beragun Rumah Tinggal
Kredit Beragun Properti Komersial
Kredit Pegawai/Pensiunan
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
Aset Lainnya - - - -
TOTAL 70 395.610 - 1.371.298

Manajemen Risiko
Risk Management
31 Desember 2013 (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)

Tagihan Bersih
Peringkat Jangka Pendek
Kurang dari Kurang dari

BB+ s.d BB- B+ s.d B- A-1 A-2 A-3
B- A-3
BB+ s.d BB- B+ s.d B- F1+ s.d F1 F2 F3
B- F3
Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 P-1 P-2 P-3 Tanpa
B3 P-3 Total
Peringkat
B+(idn) s.d Kurang dari F1+(idn) s.d Kurang dari
BB+(idn) s.d BB-(idn) F2(idn) F3(idn)
B-(idn) B-(idn) F1(idn) F3(idn)
[Idr]B+ s.d Kurang dari [Idr]A1+ s.d [Idr]A2+ s.d [Idr]A3+ s.d Kurang dari
[Idr]BB+ s.d [Idr]BB- [Idr]B- [Idr]B- [Idr]A1 [Idr]A2 [Idr] A3 [Idr]A3
id B+ s.d Kurang dari idA3 s.d id Kurang dari
id BB+ s.d id BB- idA1 idA2
id B- idB- A4 idA4
- - - - - - - - 791.238
- - - - - - - 19.401 29.092
- - - - - - - - -
- 122.260 - - - - - 41.600 503.890
- - - - - - - 758.045 758.045
- - - - - - - 257.878 257.878
- 122.260 - - - - - 1.076.924 2.340.142

Tagihan Bersih
Peringkat Jangka Pendek

BB+ s.d BB- B+ s.d B- A-1 A-2 A-3
B- A-3
B- F3
Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 P-1 P-2 P-3 Tanpa
B3 P-3 Total
Peringkat
id B- idB- A4 idA4
- - - - - - - - 1.237.779
- - - - - - - - 299
- - - - - - - - -
- - - - - - - - 528.899
- - - - - - - 779.494 779.494
- - - - - - - 374.329 374.329
- - - - - - - 1.153.823 2.920.801

Manajemen Risiko
Risk Management
Tabel 3.2.a Risiko Kredit Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)

Tabel 3.2.a Counterparty Credit Risk (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)
31 Desember 2013
Notional Amount Tagihan Tagihan
Variabel yang Ke-
No. Tagihan Bersih Bersih
Mendasari > 1 Ta- wajiban MRK
≤1 >5 Derivatif Sebelum Setelah
hun - ≤ 5 Derivatif
Tahun Tahun MRK MRK
Tahun
BANK SECARA INVIDUAL
1 Suku Bunga - - - - - - - -
2 Nilai Tukar - - - - - - - -
3 Lainnya - - - - - - - -
TOTAL - - - - - - - -
BANK SECARA KONSOLIDASI
1 Suku Bunga - - - - - - - -
2 Nilai Tukar - - - - - - - -
3 Saham - - - - - - - -
4 Emas - - - - - - - -
5 Logam Selain Emas - - - - - - - -
6 Lainnya - - - - - - - -
TOTAL - - - - - - - -
31 Desember 2012
Notional Amount Tagihan Tagihan
Variabel yang Ke-
No. Tagihan Bersih Bersih
Mendasari > 1 Ta- wajiban MRK
≤1 >5 Derivatif Sebelum Setelah
hun - ≤ 5 Derivatif
Tahun Tahun MRK MRK
Tahun
BANK SECARA INVIDUAL
1 Suku Bunga - - - - - - - -
2 Nilai Tukar - - - - - - - -
3 Lainnya - - - - - - - -
TOTAL - - - - - - - -
BANK SECARA KONSOLIDASI
1 Suku Bunga - - - - - - - -
2 Nilai Tukar - - - - - - - -
3 Saham - - - - - - - -
4 Emas - - - - - - - -
5 Logam Selain Emas - - - - - - - -
6 Lainnya - - - - - - - -
TOTAL - - - - - - - -

Manajemen Risiko
Risk Management
Tabel 3.2.b Risiko Kredit Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)

Tabel 3.2.b Counterparty Credit Risk (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)
31 Desember 2013
Kategori Portofolio Nilai Wajar Kewajiban Tagihan ATMR
SBB Repo Repo Bersih
Tagihan Kepada Pemerintah - - - -
Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - -
Internasional
Tagihan Kepada Bank - - - -
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel - - - -
Total - - - -
31 Desember 2012
Kategori Portofolio Nilai Wajar Kewajiban Tagihan ATMR
SBB Repo Repo Bersih
Internasional
Total - - - -
Tabel 3.2.c Risiko Kredit Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)

Tabel 3.2.c Counterparty Credit Risk (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)
31 Desember 2013
Kategori Portofolio Tagihan Ber-
Tagihan Nilai MRK sih Setelah ATMR Setelah
Bersih MRK
MRK
Internasional
Total - - - -
31 Desember 2012
Kategori Portofolio Tagihan Ber-
Tagihan ATMR Setelah
Nilai MRK sih Setelah
Bersih MRK
MRK
Internasional
Total - - - -

Manajemen Risiko
Risk Management
Dalam rangka mitigasi risiko kredit, 1,07% portofolio kredit In order to mitigate credit risk, 1.07% of loan portfolio is
dijamin dengan agunan dalam bentuk giro, tabungan, atau secured by collateral in the form of demand deposits, savings
deposito yang diterbitkan oleh Bank Saudara (Cash Colateral) deposits, or deposits issued by Bank Saudara (Cash Collateral)
yang menghasilkan bobot risiko sebesar 0% atas portofolio which generates a risk weight of 0% over the guaranteed
yang dijamin tersebut. Cash collateral yang dijadikan agunan portfolio. Cash collateral used as collateral over the loan
atas portofolio kredit dinilai sebesar nilai wajar dan dilakukan portfolio is valued at its fair value and carried at their fair value
pengikatan sebesar nilai wajarnya. Selain itu, atas agunan binding. In addition, the collateral is blocked by system until
tersebut dilakukan pemblokiran secara sistem sampai dengan the guaranteed loan portfolio is paid off.
portofolio yang dijaminnya lunas.
Tabel 4.1.a Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit
Tabel 4.1.a Net Claims Based on Risk Weights after Calculating Credit Risk Mitigation Impact (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)
31 Desember 2013
Tagihan Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Beban
Kategori Portofolio ATMR Modal
lain-
0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150%
nya
Eksposur Neraca
Tagihan Kepada Pemerintah 791.238 - - - - - - - - - -
Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - 5.154 - - - 23.938 - - - 13.000 1.040
Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral - - - - - - - - - - -
dan Lembaga Internasional
Tagihan Kepada Bank 168 - - - 163.692 - - - 149.852 11.988
340.030
Kredit Beragun Rumah Tinggal 36.963 - - - 71.576 - - - - 32.210 2.577
Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - - - - - - -
Kredit Pegawai/Pensiunan 3.493 - - - - 4.357.695 - - - 2.178.848 174.308
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan 11.557 - - - - - 754.532 - - 565.899 45.272
Portofolio Ritel
Tagihan Kepada Korporasi 5.284 - - - - - - 752.761 - 752.761 60.221
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 174 - - - - - - 4.966 103.776 160.630 12.850
Aset Lainnya 115.057 - - - - - - 254.030 2.565 257.878 20.630
Total Eksposur Neraca 963.934 345.183 - - 71.576 4.545.325 754.532 1.011.758 106.341 4.111.077 328.886
Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontijensi pada
Transaksi Rekening Administrastif
Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - - - - -
Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - - - - - -
Tagihan Kepada Bank - - - - - - - - - - -
Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - - - - - - - -
Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - - - - - - -
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan - - - - - - 124.962 - - 93.722 7.498
Portofolio Ritel
Tagihan Kepada Korporasi - - - - - - - 951 - 951 76
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - - - - - - - -
Aset Lainnya - - - - - - - - - - -
Total Eksposur TRA - - - - - - 124.962 951 - 94.673 7.574
Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Coun-
terparty Credit Risk)
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan - - - - - - - - - - -
Portofolio Ritel
Tagihan Kepada Korporasi - - - - - - - - - - -
Total Eksposur Counterparty Credit Risk - - - - - - - - - - -

Manajemen Risiko
Risk Management
31 Desember 2012
Tagihan Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Beban
Kategori Portofolio ATMR Modal
lain-
0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% nya
Eksposur Neraca
Tagihan Kepada Pemerintah 1.237.779 - - - - - - - - - -
Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - 299 - - - - - - - 60 5
Tagihan Kepada Bank 150 395.381 - - - 133.375 - - - 145.764 11.661
Kredit Beragun Rumah Tinggal 44.080 - - - 50.291 - - - - 22.631 1.810
Kredit Pegawai/Pensiunan 43 - - - - 3.085.594 - - - 1.542.797 123.424
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan 18.034 - - - - - 1.146.001 - - 859.501 68.760
Portofolio Ritel
Tagihan Kepada Korporasi 13.099 - - - - - - 766.396 - 766.396 61.312
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 229 - - - - - - 708 68.133 102.908 8.233
Aset Lainnya 145.266 - - - - - - 226.678 2.385 230.255 18.420
Total Eksposur Neraca 1.458.680 395.680 - - 50.291 3.218.969 1.146.001 993.782 70.518 3.670.311 293.625
Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontijensi pada
Transaksi Rekening Administrastif
Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - - - - - - - -
Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - - - - - - -
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan - - - - - - 81.802 - - 61.352 4.908
Portofolio Ritel
Tagihan Kepada Korporasi - - - - - - - - - - 1
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - - - - - - - -
Aset Lainnya - - - - - - - - - - -
Total Eksposur TRA - - - - - - 81.802 - - 61.352 4.909
Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Coun-
terparty Credit Risk)
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan - - - - - - - - - - -
Portofolio Ritel
Tagihan Kepada Korporasi - - - - - - - - - - -
Total Eksposur Counterparty Credit Risk - - - - - - - - - - -

Manajemen Risiko
Risk Management
Tabel 4.2.a Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit

Tabel 4.2.a Net Receivables and Credit Risk Mitigation Techniques (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)
31 Desember 2013
Bagian Yang Dijamin Dengan Bagian
No. Kategori Tagihan
Asuransi Yang Tidak
Bersih Agunan Garansi Lainnya
Kredit Dijamin
A Eksposur Neraca
1 Tagihan Kepada Pemerintah 791.238 - - - 791.238
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 29.092 - - - 29.092
3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral - - - - -
4 Tagihan Kepada Bank 503.890 168 - - 503.722
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 108.539 36.963 - - 71.577
6 Kredit Beragun Properti Komersial - - - - -
7 Kredit Pegawai/Pensiunan 4.361.188 3.493 - - 4.357.695
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan 766.089 11.557 - - 754.532
Portofolio Ritel
9 Tagihan Kepada Korporasi 758.045 5.284 - - 752.761
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 108.915 174 - - 108.742
11 Aset Lainnya 371.653 - - - 371.653
Total Eksposur Neraca 7.798.650 57.638 - - 7.741.011
B Eksposur Rekening Administratif
1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - -
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - -
4 Tagihan Kepada Bank - - - - -
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - -
7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - -
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan 124.962 - - - 124.962
Portofolio Ritel
9 Tagihan Kepada Korporasi 951 - - - 951
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - -
11 Aset Lainnya - - - - -
Total Eksposur Rekening Administrarif 125.913 - - - 81.802
C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counter-
party Credit Risk)
5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan - - - - -
Portofolio Ritel
6 Tagihan Kepada Korporasi - - - - -
Total Eksposur Counterparty Credit Risk - - - - -
Total (A+B+C) 7.924.563 57.638 - - 7.822.813

Manajemen Risiko
Risk Management

31 Desember 2012
Bagian Yang Dijamin Dengan Bagian
No. Kategori
Tagihan Bersih Asuransi Yang Tidak
Agunan Garansi Lainnya Dijamin
Kredit
A Eksposur Neraca
1 Tagihan Kepada Pemerintah 1.237.779 - - - 1.237.779
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 299 - - - 299
3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Mul- - - - - -
tilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 528.899 150 - - 528.749
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 94.372 50.291 - - 44.080
7 Kredit Pegawai/Pensiunan 3.085.636 43 - - 3.085.594
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, 1.164.035 18.034 - - 1.146.001
dan Portofolio Ritel
9 Tagihan Kepada Korporasi 779.494 13.099 - - 766.396
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 69.070 229 - - 68.841
11 Aset Lainnya 374.329 - - - 374.329
Total Eksposur Neraca 7.333.914 81.846 - - 7.252.069
B Eksposur Rekening Administratif
1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - -
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - -
3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Mul- - - - - - -
4 Tagihan Kepada Bank - - - - - -
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - - -
6 Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - -
7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - -
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, 81.802 - - - - 81.802
9 Tagihan Kepada Korporasi - - - - - -
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - - -
11 Aset Lainnya - - - - - -
Total Eksposur Rekening Administrarif 81.802 - - - - 81.802
C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan
(Counterparty Credit Risk)
3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Mul- - - - - -
5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, - - - - -
6 Tagihan Kepada Korporasi - - - - -
Total Eksposur Counterparty Credit Risk - - - - -
Total (A+B+C) 7.415.716 81.846 - - 7.333.871

Manajemen Risiko
Risk Management

Tabel 6.1.1. Pengungkapan Eeksposur Aset di Neraca
Kategori Portofolio ATMR ATMR ATMR ATMR

Tagihan Tagihan
Sebelum Setelah Sebelum Setelah
Bersih Bersih
MRK MRK MRK MRK
Tagihan Kepada Pemerintah 791.238 - - 1.237.779 - -
Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 29.092 13.000 13.000 299 60 60
Tagihan Kepada Bank Pembangunan - - - - - -
Multilateral dan Lembaga Internasional
Tagihan Kepada Bank 503.890 149.936 149.852 528.899 145.839 145.764
Kredit Beragun Rumah Tinggal 108.539 48.843 32.210 94.372 42.467 22.631
Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - -
Kredit Pegawai/Pensiunan 4.361.188 2.180.594 2.178.848 3.085.636 1.542.818 1.542.797
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha 766.089 574.567 565.899 1.164.035 873.026 859.501
Kecil, dan Portofolio Ritel
Tagihan Kepada Korporasi 758.045 758.045 752.761 779.494 779.494 766.396
Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 108.915 160.833 160.630 69.070 103.185 102.908
Aset Lainnya 371.653 - 257.878 374.329 230.255 230.255
TOTAL 7.798.650 3.885.818 4.111.077 7.333.914 3.717.145 3.670.311
Tabel 6.1.2. Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/Kotijensi Pada Rekening Administratif (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)

Tagihan Tagihan
Bersih Bersih
MRK MRK MRK MRK
Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - -
Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - -
Tagihan Kepada Bank - - - - - -
Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - - -
Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - -
Kredit Pegawai/Pensiunan 951 951 951 - - -
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha 124.962 93.722 93.722 81.802 61.352 61.352
Tagihan Kepada Korporasi - - - - - -
Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo - - - - - -
TOTAL 125.913 94.673 94.673 81.802 61.352 61.352

Manajemen Risiko
Risk Management
Tabel 6.1.3. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit Akibat

Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)

Tagihan Tagihan
Bersih Bersih
MRK MRK MRK MRK
Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - -
Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - -
Tagihan Kepada Bank - - - - - -
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha - - - - - -
Tagihan Kepada Korporasi - - - - - -
TOTAL - - - - - -
Tabel 6.1.4. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit

Akibat Kegagalan Setelman (Settleman Risk) (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)
Jenis Transaksi Faktor ATMR Faktor ATMR

Nilai Nilai
Pengurang Setelah Pengurang Setelah
Eksposur Eksposur
Modal MRK Modal MRK
Delivery Versus Payment - -
a. Beban Modal 8% (5-15 Hari) - - - -
b. Beban Modal 50% (16-30) - - - -
c. Beban Modal 75% (31-45) - - - -
d. Beban Modal 100% (Lebih dari 45%) - - - -
Non-delivery versus payment - - - -
TOTAL - - - - - -
Tabel 6.1.5. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko

Kredit Akibat Kegagalan Setelman (Settleman Risk) (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)
Kategori Portofolio Faktor Faktor

Pengurang ATMR Pengurang ATMR
Modal Modal
Fasilitas Kredit Pendukung yang memenuhi persyaratan - - - -
Fasilitas Kredit Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan - -
Fasilitas Likuiditas yang memenuhi persyaratan - - - -

Fasilitas Likuiditas yang tidak memenuhi persyaratan - - - -
Pembelian Efek Beragun Aset yang memenuhi persyaratan - - - -
Pembelian Efek Beragun Aset yang tidak memenuhi persyaratan - - - -
Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan Bank Indonesia - -
mengenai prinsip - prinsip kehati-hatian dalam aktivitas sekuritisasi bagi
bank umum.
TOTAL - - - -

Manajemen Risiko
Risk Management
Tabel 6.1.7. Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)

Total Atmr Risiko Kredit 4.205.750 3.731.663 - -
Total Faktor Pengurang Modal - - -
Risiko Pasar Market Risk

Aktivitas bisnis pada portofolio trading book dan banking Business activities in trading book and banking book
book memiliki eksposur risiko pasar karena terdapat potensi portfolio are exposed to market risk because there is a
pergerakan suku bunga dan nilai tukar atas aktivitas bisnis potential movements in interest rates and exchange rates
yang dikelola tersebut. Pemantauan terhadap pergerakan of the managed business activities. The monitoring of the
potensi risiko pasar dilakukan oleh Tresuri, Asset and Liability movement of potential market risk is undertaken by Treasury,
Committee (ALCO), dan Satuan Kerja Manajemen Risiko & Asset and Liability Committee ( ALCO ) and Risk Management &
Kepatuhan. Compliance Task Force.
Pemantauan dilakukan dengan metode valuasi mark to market Monitoring was conducted by using mark to market valuation
dengan melihat nilai pasar portofolio di pasar sekunder atau by observing the market value of the portfolio in the secondary
nilai pasar sekunder yang terbentuk dari transaksi yang terjadi market or the secondary market formed from a transaction
paling lama dalam 10 (sepuluh) hari kerja terakhir atau rata- occuring in no later than 10 ( ten ) working days , or an average
rata quotation dari minimal 2 (dua) market maker atau broker. of quotations from a minimum of two (2 ) market makers or
Pengendalian risiko pasar dilakukan melalui penetapan brokers. The market risk control s done by determining the
maksimum eksposur untuk obligasi trading, penetapan risk maximum exposure for trading bonds, determination on
factor terhadap masing-masing mata uang yang dikelola, risk factors for each managed currency, limits per currency
penetapan limit transaksi per mata uang dan counterparty, transactions and counterparties, limitsof the Net Open
penetapan limit Posisi Devisa Neto (PDN), penetapan limit cut Position ( NOP ), limits of foreign exchange cut loss, and
loss valuta asing dan surat berharga trading. securities trading .
Pengukuran risiko pasar dilakukan secara periodik untuk Market risk measurement is performed periodically for the
keperluan pemantauan risiko maupun perhitungan purposes of risk monitoring and Capital Adequacy Ratio (CAR)
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM). Pemantauan calculation. The monitoring is conducted upon the ratio of the
dilakukan terhadap rasio Posisi Devisa Neto (PDN), potensi Net Open Position (NOP), the potential gain or loss of market
keuntungan atau kerugian harga pasar surat berharga yang prices of securities held, and RWA market based on securities
dimiliki, dan ATMR pasar berdasarkan posisi surat berharga positions and Net Open Position (NOP). In the calculation of
dan Posisi Devisa Neto (PDN). Pada perhitungan Kewajiban CAR, the portfolio coverage in the calculation of RWA market
Penyediaan Modal Minimum (KPMM) cakupan portofolio yang is securities trading and AFS (interest rate risk), and foreign
masuk dalam perhitungan ATMR pasar adalah surat berharga currency exposure (exchange rate risk).
trading dan AFS (risiko suku bunga), dan eksposur valuta asing
(risiko nilai tukar).
Tabel 7.1. Risiko pasar menggunakan metode standar

Tabel 7.1. Market risk using Standard Method (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)
Jenis Risiko Bank Bank
Beban Modal ATMR Beban Modal ATMR
Risiko Suku Bunga
a. Risiko Spesifik 3.585 44.811 3.328 41.602

b. Risiko Umum 19.875 248.443 16.894 211.171
Risiko Nilai Tukar 1.270 15.876 2.511 31.384
Risiko Option - - - -
Total 24.730 309.130 22.733 284.157

Manajemen Risiko
Risk Management
Eksposur risiko pasar karena fluktuasi suku bunga maupun Exposure to market risk due to fluctuations in interest rates
perubahan kurs atas portofolio yang dimiliki terus dijaga and changes in foreign exchange portfolio is restrained by
dengan mengendalikan portofolio sesuai limit yang telah controlling the portfolio in accordance with the sepcified
ditentukan, selain itu dilakukan pemantauan terhadap limit, besides by monitoring the adequacy of capital reserves
kecukupan cadangan modal untuk mengantisipasi potential to anticipate the potential loss of a portfolio over exposure and
loss dari portofolio dan stress test atas eksposur banking book stress test on the banking book and tradingbook exposures.
maupun tradingbook. Langkah antisipasi atas eksposur risiko The high market risk exposure has also been anticipated
pasar yang tinggi sudah diantisipasi dengan penyusunan with the preparation of a contingency plan by the Asset and
contingency plan oleh Asset and Liability Committee (ALCO). Liability Committee (ALCO).
Risiko Operasional Operational Risk

Pengelolaan risiko operasional merupakan suatu proses Operational risk management is a process that is constantly
yang secara terus-menerus mengalami penyempurnaan. Hal improved. This is achieved through the application of the
tersebut dicapai melalui penerapan model Pertahanan 3 (tiga) model of Three Lines of Defences applied by the Bank’s
Lapis (Three Lines of Defences) dalam pengendalian internal internal control. In the first line, the risk is managed directly
Bank Saudara. Pada lini pertama, risiko dikelola secara by each work unit. On the second line, SMKR monitors ,
langsung oleh masing-masing unit kerja. Pada lini kedua, evaluates and applies risk management methodologies in the
Satuan Kerja Manajemen Risiko & Kepatuhan melakukan organization . In the third line , the Internal Audit Task Force
pengawasan, evaluasi dan metodologi pengelolaan risiko is assigned to do a thorough review of the operations of the
secara organisasi. Pada lini ketiga, Satuan Kerja Audit Intern Bank and implementation of risk management practices run
bertugas memberikan review yang menyeluruh terhadap by the Bank.
kegiatan operasional Bank dan implementasi praktik kelola
risiko yang dijalankan Bank.
Proses manajemen risiko operasional di Bank Saudara Operational risk management processes in Bank Saudara
terdiri dari empat proses utama yang berkesinambungan consists of four main processes conducted sustainably in
sesuai dengan kaidah pengelolaan risiko, yaitu identifikasi, accordance with the principles of risk management, namely
pengukuran, pemantauan sampai dengan proses identification, measurement, monitoring, and controlling.
pengendalian. Proses identifikasi risiko dilakukan oleh Risk identification process is performed by each work unit
masing-masing unit kerja untuk kemudian dicatat sebagai to be recorded as a material for the risk measurement
bahan untuk pengukuran risiko yang dilakukan berdasarkan undertaken by risk occurence database. Meanwhile, the risk
databasekejadian risiko. Sedangkan proses pengendalian control process is conducted through insurance coverage on
risiko dilakukan melalui penutupan asuransi atas aset the Bank’s assets, standard operation procedures (SOP) and
perseroan, penyusunan standar operation procedure (SOP) fulfillment of the needs of HR competency.
dan pemenuhan kebutuhan dan kompetensi sumber daya
manusia.
Tabel 8.1.a Risiko operasional
Tabel 8.1.a Operational Risk (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)
Pendekatan
Yang Digunakan Pendapatan Bruto Beban Pendapatan Bruto Beban
ATMR ATMR
(Rata - rata 3 Tahun Terakhir) Modal (Rata - rata 3 Tahun Terakhir) Modal
Pendekatan Indi- 361.528 28.922 677.866 263.831 21.106 494.683
kator Dasar
TOTAL 361.528 28.922 677.866 263.831 21.106 494.683

Manajemen Risiko
Risk Management
Risiko Likuiditas Liquidity Risk

Manajemen risiko likuiditas dilakukan oleh Tresuri sebagai Liquidity risk management is done by the Treasury as
pelaksana pengelola likuiditas dimana secara harian managing executive who in a daily manner calculates the
menghitung posisi proyeksi arus kas dan rasio likuiditas position of the projected cash flow and liquidity ratios that
yang disampaikan kepada Asset and Liability Committee are presented to the Asset and Liability Committee (ALCO).
(ALCO). Perseroan memiliki indikator peringatan dini untuk The Bank has an early warning indicator to determine the
mengetahui kondisi likuiditas yaitu dengan perhitungan condition of the liquidity based on the calculation of cash flow
posisi proyeksi arus kas(long atau short) dan Loan to Deposit position (long or short) and the Loan to Deposit Ratio (LDR).
Ratio (LDR).
Dalam mengelola likuiditas, Satuan Kerja Manajemen Risiko In managing liquidity, SKMR prepares periodic reports on
secara periodik menyusun laporan profil risiko likuiditas, dan liquidity risk profile, and identify liquidity risk measurement in
melakukan identifikasi pengukuran risiko likuiditas berupa the form of contractual and behavioral cash flow projections,
proyeksi arus kas secara kontraktual dan behavioral, profil contractual and behavioral maturity profile, core deposit
maturitas secara kontraktual dan behavioral, analisa core analysis and the stress test on fund withdrawal by the core
deposit, dan stress test penarikan dana oleh deposan inti. depositors. Liquidity risk management is controlled through
Pengendalian risiko likuiditas dilakukan melalui penyediaan Minimum Reserve Requirement (MRR), the placement of
Giro Wajib Minimum (GWM), penempatan dana dalam funds in the form of high-quality instruments (secondary
bentuk instrumen berkualitas tinggi (secondary reserves), dan reserves), and interbank borrowing.
interbank borrowing.
Tabel 9.1.a Profil Maturitas Rupiah
Tabel 9.1.a Rupiah Maturity Profile (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)
31 Desember 2013
Jatuh Tempo
No. Pos - Pos
Saldo > 1 Bln s. > 3 Bln s. d. > 6 Bln s. d.
≤ 1 Bulan > 12 Bulan
d. 3 bln 6 bln 12 bln
Neraca
Aset
1 Kas 113.315 113.315 - - - -
2 Penempatan Pada 737.690 737.689 - - - -
Bank Indonesia
Penempatan Pada
A. 3 Bank Lain 6.491 6.490 - - - -
4 Surat Berharga 387.330 - - - - 387.330
5 Kredit Yang Diberikan 6.170.586 7.885 26.477 109.732 198.023 5.828.469
6 Tagihan Lainnya 64.227 - 42.130 - - -
7 Lain - Lain - - - - - -
Total Aset 7.479.689 865.379 26.477 109.732 198.023 6.215.799
Kewajiban
1 Dana Pihak Ketiga 6.223.852 3.479.969 1.112.253 581.113 587.173 463.343
I
2 Kewajiban Pada Bank - - - - - -
Indonesia
3 Kewajiban Pada Bank 284.092 278.892 4.000 200 1.000 -
Lain
4 Surat Berharga Yang 468.647 - - - 173.847 294.800
B. Diterbitkan
5 Pinjaman Yang - - - - - -
Diterima
6 Kewajiban Lainnya - - - - - -
7 Liabilitas Segera 2.064 2.064 - - - -
8 Beban bunga yang 28.099 28.099 - - - -
masih harus dibayar
9 Lain - Lain 18.189 18.189 - - - -
Total Kewajiban 7.024.843 3.807.214 1.116.253 581.313 762.020 758.143
Selisih Aset Dengan Kewajiban 454.746 (2.877.556) (1.089.776) (471.581) (563.997) 5.457.656
Dalam Neraca

Manajemen Risiko
Risk Management

31 Desember 2013
Jatuh Tempo
No. Pos - Pos
Saldo > 1 Bln s. > 3 Bln s. d. > 6 Bln s. d.
d. 3 bln 6 bln 12 bln
Rekening Administratif
A. Tagihan Rekening Administrasi
II 1 Komitmen - - - - - -
2 Kotijensi 84.552 11.495 17.568 24.578 9.865 21.046
Total Tagihan Rekening 84.552 11.495 17.568 24.578 9.865 21.046
Administratif
1 Komitmen 17.874 4.251 1.726 2.396 7.230 2.271
2 Kotijensi 96.652 12.169 19.753 28.565 13.594 22.571
III Total Kewajiban Rekening 114.526 16.420 21.479 30.961 20.824 24.842
Administratif
Selisih Tagihan Dan Kewajiban (29.974) (4.925) (3.911) (6.383) (10.959) (3.796)
Dalam Rekening Administratif
Selisih [(Ia-Ib)+(Iia-Iib)] 404.742 2.898.407 1.051.550 477.963 574.956 5.407.618
Selisih Kumulatif 404.742 (2.898.407) (1.051.550) (477.963) (574.956) 5.407.618

31 Desember 2012
Jatuh Tempo
No. Pos - Pos
Saldo > 1 Bln s. d. > 3 Bln s. d. > 6 Bln s. d.
3 bln 6 bln 12 bln
Neraca
Aset
1 Kas 143.836 143.836 - - - -
2 Penempatan Pada 1.198.266 1.198.266 - - - -
Bank Indonesia
Penempatan Pada
A. 3 Bank Lain 73.532 73.532 - - - -
4 Surat Berharga 266.118 526 - - 153 265.439
5 Kredit Yang Diberikan 5.182.139 15.866 39.436 97.755 141.557 4.887.525
6 Tagihan Lainnya - - - - - -
7 Lain - Lain - - - - - -
Total Aset 6.863.891 1.432.025 39.436 97.755 141.711 5.152.964
I Kewajiban
1 Dana Pihak Ketiga 5.641.417 3.633.374 1.133.637 637.178 227.232 9.994
Indonesia
B. 3 Kewajiban Pada Bank 167.453 100.905 35.719 30.380 450 -
Lain
4 Surat Berharga Yang 541.171 - - - - 541.171
Diterbitkan
Diterima
7 Lain - Lain - - - - - -
Total Kewajiban 6.350.041 3.734.279 1.169.356 667.558 227.682 551.165
Selisih Aset Dengan Kewajiban 513.850 (2.302.254) (1.129.920) (569.803) (85.972) 4.601.799
Dalam Neraca

Manajemen Risiko
Risk Management

31 Desember 2012
Jatuh Tempo
No. Pos - Pos
3 bln 6 bln 12 bln
2 Kotijensi 35.381 35.381 - - - -
Total Tagihan Rekening 35.381 35.381 - - - -
Administratif
1 Komitmen 173.718 173.718 - - - -
2 Kotijensi 66.993 66.993 - - - -
III Total Kewajiban Rekening 240.711 240.711 - - - -
Administratif
Selisih Tagihan Dan Kewajiban (205.330) (205.330) - - - -
Selisih [(Ia-Ib)+(Iia-Iib)] 308.521 2.507.583 1.129.920 569.803 85.972 4.601.799
Selisih Kumulatif 308.521 (2.507.583) (1.129.920) (569.803) (85.972) 4.601.799
Tabel 9.2.a Profil Maturitas Valas

Tabel 9.2.a Foreign Exchange Maturity Profile (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)
31 Desember 2013
Jatuh Tempo
No. Pos - Pos
3 bln 6 bln 12 bln
Neraca
Aset
1 Kas 1.742 1.742 - - - -
2 Penempatan Pada 53.548 53.548 - - - -
Bank Indonesia
Penempatan Pada
A. 3 Bank Lain 455.798 455.798 - - - -
4 Surat Berharga 58.991 - - - - 58.991
5 Kredit Yang Diberikan 28.795 94 - 189 749 35.364
7 Lain - Lain - - - - - -
Total Aset 598.874 511.182 - 189 749 94.625
I Kewajiban
1 Dana Pihak Ketiga 578.437 578.437 - - - -
Indonesia
Lain
B.
4 Surat Berharga Yang - - - - - -
Diterbitkan
Diterima
7 Lain - Lain - - - - - -
Total Kewajiban 578.437 578.437 - - - -
Selisih Aset Dengan Kewajiban 20.437 (67.255) - 189 749 94.625
Dalam Neraca

Manajemen Risiko
Risk Management

31 Desember 2013
Jatuh Tempo
No. Pos - Pos
3 bln 6 bln 12 bln
2 Kotijensi 1.937 93 724 398 435 287
Total Tagihan Rekening 1.937 93 724 398 435 287
Administratif
1 Komitmen 302 - - - 302 -
2 Kotijensi 2.115 111 756 424 500 324
III Total Kewajiban Rekening 2.417 111 756 424 802 324
Administratif
Selisih Tagihan Dan Kewajiban (480) (18) (32) (26) (367) (37)
Selisih [(Ia-Ib)+(Iia-Iib)] 1.199 34.910 33 163 382 35.597
Selisih Kumulatif (1.199) (34.910) (33) 163 382 35.597

31 Desember 2012
Jatuh Tempo
No. Pos - Pos
3 bln 6 bln 12 bln
Neraca
Aset
1 Kas 148 148 - - - -
2 Penempatan Pada 4.100 4.100 - - - -
Bank Indonesia
Penempatan Pada
A. 3 Bank Lain 41.850 41.850 - - - -
4 Surat Berharga 6.309 1.992 - - - 4.317
5 Kredit Yang Diberikan 7.692 - - 1.405 6.287 -
7 Lain - Lain - - - - - -
Total Aset 60.099 48.091 - 1.405 6.287 4.317
Kewajiban
I
1 Dana Pihak Ketiga 60.731 60.627 103 - - -
Indonesia
B. 3 Kewajiban Pada Bank - - - - - -
Lain
4 Surat Berharga Yang - - - - - -
Diterbitkan
Diterima
7 Lain - Lain - - - - - -
Total Kewajiban 60.731 60.627 103 - - -
Selisih Aset Dengan Kewajiban (631) (12.537) (103) 1.405 6.287 4.317
Dalam Neraca

Manajemen Risiko
Risk Management

31 Desember 2012
Jatuh Tempo
No. Pos - Pos
3 bln 6 bln 12 bln
2 Kotijensi 1.041 1.041 - - - -
Total Tagihan Rekening 1.041 1.041 - - - -
Administratif
1 Komitmen 632 632 - - - -
2 Kotijensi 870 870 - - - -
III Total Kewajiban Rekening 1.502 1.502 - - - -
Administratif
Selisih Tagihan Dan Kewajiban (461) (461) - - - -
Selisih [(Ia-Ib)+(Iia-Iib)] 1.092 12.997 103 1.405 6.287 4.317
Selisih Kumulatif (1.092) (12.997) (103) 1.405 6.287 4.317
Risiko Hukum Legal Risk

Risiko hukum adalah risiko kerugian finansial atau lainnya Legal risk is the risk of financial or other loss that occurs due
yang terjadi karena litigasi atau kasus hukum. Pengelolaan to litigation or law case.. Legal risk management is carried
risiko hukum dilakukan oleh Departemen Corporate Legal out by Corporate Legal Department and Legal Support Task
dan Legal Support di Unit Bisnis bersama-sama dengan Satuan Force Business Unit together with SKMR, Corporate Legal
Kerja Manajemen Risiko & Kepatuhan. Departemen Corporate Department, Legal Support in Business Unit which serve as a
Legal dan Legal Support di Unit Bisnis berperan sebagai mitra partner for all work units to ensure that all potential legal risks
bagi seluruh unit kerja untuk memastikan bahwa semua risiko associated with the transaction/agreements between Bank
hukum potensial yang berkaitan dengan transaksi / perjanjian Saudara and its customers , employees and other third parties
antara Bank Saudara dengan nasabah, karyawan dan pihak can be mitigated well.
ketiga lainnya dapat dimitigasi dengan baik.
Proses manajemen risiko hukum dilakukan melalui The process of risk management is carried out through the
mekanisme : following mechanism :
• Review secara berkala atas perjanjian Bank Saudara • Periodic review on the Bank’s agreements with third
dengan pihak ketiga dan mengupayakan perbaikan parties and seek improvements to the weakness of the
atas kelemahan perjanjian yang dapat menimbulkan agreements that may result in the Bank’s losses.
kerugian bagi perseroan.
• Menangani perkara hukum yang melibatkan Bank • Dealing with legal matters involving Bank Saudara and
Saudara serta memantau proses penanganannya dengan monitor the process of handling the lawful efforts to
melakukan upaya sesuai hukum untuk melindungi protect the Bank’s legal and business interests .
kepentingan hukum dan bisnis perseroan.
Risiko Stratejik Strategic risk

Pengelolaan Risiko strategis menjadi tanggung jawab Direksi Strategic risk management is the responsibility of Directors
yang dilakukan bersamaan dengan pengawasan dari Dewan that is performed in conjunction with the supervision of
Komisaris.Risiko ini adalah fungsi dari kesesuaian antara the Board of Commissioners. This risk is the functions from
tujuan strategis organisasi, strategi bisnis yang disusun untuk the alignment of the Bank’s strategic objectives, business
mencapai tujuan tersebut, dan kualitas implementasinya. strategies designed to achieve those goals, and the quality of
its implementation.
Melalui penetapan rencana bisnis jangka pendek dan Through the establishment of a short-term and long-term
menengah yang mempertimbangkan risiko, baik dari business plans that consider the risks, both internal and

Manajemen Risiko
Risk Management
internal maupun eksternal, bank mampu mengidentifikasi external, the Bank is able to identify and respond to changes
dan merespon perubahan lingkungan bisnis. Hal ini disertai in the business environment, accompanied by a business plan
dengan evaluasi rencana bisnis dan analisa berkala atas evaluation and periodic analysis of the business environment,
lingkungan bisnis, makro dan mikro, termasuk perkembangan the macro and the micro, including regulatory developments.
regulasi.
Pengukuran risiko stratejik dan parameter pengukurannya Strategic risk measurement and its parameter measurement
dilakukan berdasarkan kinerja Perseroan yaitu dengan is performed based on the Bank’s performance by comparing
membandingkan hasil yang dicapai dengan hasil aktual. the results achieved with the actual results. In addition, other
Selain itu, faktor-faktor lain dalam identifikasi risiko stratejik factors in the identification of strategic risk include conformity
meliputi kesesuaian strategi dengan kondisi lingkungan with the conditions of the business environment, the bank’s
bisnis, posisi bank di pasar, dan kondisi makro ekonomi position in the market, and macroeconomic conditions.
Risiko Kepatuhan Compliance Risk

Risiko Kepatuhan merupakan risiko yang disebabkan Bank Compliance Risk occurs when the Bank does not obey or does
tidak mematuhi dan/atau tidak melaksanakan peraturan not implement prevailing laws and regulations. Bank Saudara’s
perundang-undangan dan ketentuan lain yang berlaku. Compliance Risk is managed by SKMR which is responsbile for
Risiko Kepatuhan di Bank Saudara dikelola oleh Satuan Kerja determining and maintaining the work frame in accordance
Manajemen Risiko & Kepatuhan yang bertanggung jawab with compliance policy as well as ensure that the compliance
untuk menetapkan dan mempertahankan kerangka kerja policy runs in a proper manner so as to minimize the impacts
sesuai kebijakan kepatuhan serta memastikan bahwa proses of risk that may come up due to inadherence to the prevailing
manajemen risiko dapat berjalan dengan baik sehingga dapat stipulations and/or laws and legislations.
meminimalkan dampak risiko yang ditimbulkan karena
ketidakpatuhan terhadap ketentuan dan/atau peraturan
perundang-undangan yang berlaku.
Strategi pengelolaan risiko kepatuhan dilakukan melalui The compliance risk management strategies are carried out by
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Satuan Kerja Kepatuhan Compliance Task Force who is indenpendent from operational
yang independen terhadap satuan kerja operasional yang task force supported by the cocnsistent implementation of
didukung oleh penerapan sistem pengendalian intern secara internal control system by all work units.
konsisten dari seluruh unit kerja.
Risiko Reputasi Reputation Risk

Bank Saudara menjaga prinsip kehati-hatian dalam Bank Saudara maintain the prudential principles in carrying
menjalankan kebijakan operasional perbankannya dengan out its banking operations policy by prioritizing services to its
memprioritaskan pelayanan kepada nasabahnya. Risiko customers. Reputation risk may arise from a failure of effective
reputasi sangat mungkin timbul dari kegagalan mitigasi yang mitigation of one or more credit risk, liquidity, market, legal,
efektif dari satu atau lebih risiko kredit, likuiditas, pasar, regulatory, and operational risk, or a failure to comply with
hukum, regulasi, dan risiko operasional, atau gagal untuk social, environmental and ethical standard which impact
mematuhi standar sosial, lingkungan dan etika yang memberi the stakeholders’ expectations and revenue generation in
dampak terhadap harapan dari stakeholders dan perolehan the future. Reputation risk is managed by Bank Saudara’s
pendapatan di kemudian hari. Risiko Reputasi pada Bank Corporate Communication Department and Department of
Saudara dikelola oleh Departemen Corporate Communication Service Quality .
dan Departemen Service Quality.
Strategi pengelolaan risiko reputasi dilakukan melalui Reputation risk management strategies carried out through
kegiatan-kegiatan sebagai berikut : the following activities :
• pemantauan pemberitaan yang berhubungan dengan • monitoring news relating to Baank Saudara in a variety
Bank Saudara dalam berbagai media; of media ;
• penetapan / standarisasi kualitas layanan dan pengujian • establishing / standardizing service quality and testing for
atas kualitas layanan yang dijalankan oleh unit-unit the service quality run by business units ;
bisnis;
• komunikasi aktif dan terbuka dengan seluruh pihak • active and open communication with all stakeholders,
stakeholder; baik pada saat kondisi normal maupun both during normal conditions and during a crisis
pada saat kondisi krisis reputasi. reputation .

Manajemen Risiko
Risk Management
Fungsi Kepatuhan Compliance Functions

Pelaksanaan fungsi kepatuhan merupakan salah satu unsur The compliance function implementation is one of the
penting dalam upaya peningkatan ketahanan Bank. Peran important elements in improving the Bank’s resilience.
dan fungsi kepatuhan ke arah forward looking dan lebih The role of compliance function that is forward looking
sensitif terhadap dinamika perubahan sangat diperlukan and more sensitive to the dynamics of change is needed in
dalam rangka penerapan fungsi kepatuhan dan mendukung order to implement the compliance function and support
kinerja Bank Saudara sehingga menjadi Bank yang lebih baik. Bank Saudara’s performance to become a better bank. In
Dalam mendukung pelaksanaan fungsi kepatuhan, supporting the implementation of the compliance function,
diperlukan adanya kerjasama dari seluruh lini yang ada di the cooperation between the entire lines on Bank Saudara
Bank Saudara. Agar efektifitas pelaksanaan fungsi kepatuhan should be in place. In order to implement the compliance
berjalan dengan baik, maka Bank Saudara telah menunjuk function in an effective manner, the Bank has appointed
Direktur yang membawahkan fungsi kepatuhan dengan tugas Director to be in charge of compliance function with duties
dan tanggung jawab sebagai berikut : and responsibilities as follows:
1. Merumuskan strategi guna mendorong terciptanya 1. Formulate strategies to encourage the Bank’s compliance
budaya kepatuhan bank. culture.
2. Mengusulkan kebijakan kepatuhan atau prinsip-prinsip 2. Propose compliance policies or principles to be ratified
kepatuhan yang akan ditetapkan oleh Direksi. by the Board of Directors.
3. Menetapkan sistem dan prosedur kepatuhan yang akan 3. Set forth compliance system and procedures which will
digunakan untuk menyusun ketentuan dan pedoman be used to prepare the Bank’s stipulations and internal
internal bank. guidelines.
4. Memastikan bahwa seluruh kebijakan internal serta 4. Ensure that all internal policies and business activities
kegiatan usaha yang dilakukan bank telah sesuai dengan conducted by the Bank are in accordance with Bank
ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang- Indonesia’s stipulations and prevailing legislations.
5. Meminimalkan risiko kepatuhan bank. 5. Minimize the Bank’s compliance risk.
6. Melakukan tindakan pencegahan agar kebijakan 6. Take precautions so as to the policies and/or decisions
dan/atau keputusan yang diambil Direksi bank tidak made by the Bank’s Directors are in accordance with Bank
menyimpang dari ketentuan Bank Indonesia dan Indonesia’s stipulations and the prevailing legislations.
peraturan perundang-undangan yang berlaku.
7. Melakukan tugas-tugas lainnya yang berkaitan dengan 7. Carry out other duties concerned with Compliance
Fungsi Kepatuhan. Function.
Dalam mengimplementasikan fungsi kepatuhan, Direktur In the implementation of compliance function, the Director in
yang membawahkan fungsi kepatuhan dibantu oleh Satuan charge is assisted by Risk Management and Compliance Task
Kerja Manajemen Risiko dan Kepatuhan yang bertanggung Force (“SKMR”) responsible for making initiatives to embed
jawab untuk membuat langkah-langkah dalam rangka compliance culture in all lines of the Bank’s activities and at
mendukung terciptanya budaya kepatuhan pada seluruh each level of the Bank’s organization, among others through
kegiatan usaha Bank pada setiap jenjang organisasi, antara the followings:
lain melalui :
1. Evaluasi dan kajian terhadap seluruh kebijakan, prosedur 1. Evaluation and study on all policies,procedures as well
serta panduan kegiatan internal yang digunakan dalam as guidelines of internal activities used for the Bank’s
rangka kegiatan operasional Bank. operations.
2. Pemantauan terhadap pemenuhan komitmen yang 2. Monitoring on the fulfillment of the commitment made
dibuat bank dalam menindaklanjuti hasil temuan by the Bank in following-up the findings of internal
audit intern dan ekstern serta komitmen kepada pihak and external audit as well as the commitment to the
Regulator. regulators.
3. Penyusunan analisa kepatuhan terhadap kegiatan 3. Prepare compliance analysis on the activities to develop
pengembangan jaringan kantor serta peluncuran office network as well as launching of new products/
produk/aktivitas baru. ectivities.
4. Sosialisasi kebijakan dan ketentuan internal secara 4. Direct (face-to-face) dissemination of policies and
langsung (tatap muka) atau dalam bentuk website yang internal stipulations or through website that is accessible
dapat diakses oleh seluruh karyawan. by all employees.

Manajemen Risiko
Risk Management
5. Pemantauan risiko kepatuhan yang dilakukan bersamaan 5. Compliance risk monitoring to be conducted in
dengan pengukuran profil risiko terhadap risiko inhern conjunction with risk profile measurement to inherent
dan risiko kepatuhan berdasarkan penilaian pada risks and compliance risk based on assessment on the
kualitas penerapan manajemen risiko. quality of risk management application.
6. Menyusun dan menyampaikan laporan kepatuhan 6. Prepare and submit compliance report in a periodic
secara berkala kepada pihak internal dan eksternal manner to internal and external parties in accordance
sesuai ketentuan yang berlaku. with prevailing stipulations.
Dalam menjalankan kegiatan usaha, Bank Saudara telah In running its business activities, Bank Saudara has met the
memenuhi ketentuan Regulator yang terkait dengan aspek Regulators’ stipulations concerned with the aspects of capital
kecukupan modal, pemenuhan ketentuan bidang perkreditan, adequacy, fulfillment of financing requirements, liquidity
pemeliharaan likuiditas, serta penerapan Program Anti maintenance, as well as the application of Implementation
Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme. of Anti-Money Laundering (AML) and Combating Funding of
Terrorism (CFT) Programs.
Pemenuhan Bank
Aspek Kepatuhan / Compliance Aspect Acuan Sesuai Ketentuan Status
/ Compliance
Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimim (KPMM) 13,07% ≥8% Terpenuhi
Car Adequacy Ratio Fulfilled
Pelampauan/Pelanggaran Batas Maksimum Pemberian kredit (BMPK) Tidak ada Tidak Diperkenankan Terpenuhi
Exceedances of Legal Lending Limit Fulfilled
Rasio Non Performing Loan (NPL) 2,64% ≤5% Terpenuhi
NPL Ratio Fulfilled
Posisi Devisa Neto (PDN) 2,26% ≤20% Terpenuhi
Net Open Position Fulfilled
Rasio Giro Wajib Minimum (GWM) Primer 8,51% ≥8% Terpenuhi
Primary Minimum Reserve Requirement Fulfilled
Rasio GWM Sekunder 6,08% ≥4% Terpenuhi
Secondary Minimum Reserve Requirement Fulfilled
Rasio GWM dalam Valuta Asing 9,59% ≥8% Terpenuhi
Minimum Reserve Requirement in Foreign Currency Fulfilled
Struktur Organisasi Organization Structure
Satuan Kerja Manajemen Risiko &

Kepatuhan
Departemen Risk Departemen

Management Compliance
Unit Risk Unit Sisdur Unit Kerja Unit Unit Kerja

Management Pengenalan Compliance Khusus
Nasabah Kompleksitas
Tinggi

Manajemen Risiko
Risk Management
Penerapan Program Anti Pencucian Uang Implementation of Anti-Money Laundering

dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (AML) and Combating Funding of Terrorism
(CFT) Programs
Bank Saudara memiliki komitmen untuk melaksanakan Bank Saudara has committed to implementing the Anti-
Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Money Laundering (AML) and Combating Funding of Terrorism
Terorisme secara kontinu sejalan dengan ketentuan Bank (CFT) Programs continuously in line with Bank Indonesia
Indonesia dan peraturan perundang-undangan lain yang regulations and other related legislations. During 2013, the
terkait. Selama tahun 2013, Perusahaan telah melakukan Bank conducted various activities in order to implement AML
berbagai aktivitas dalam rangka menerapkan Program Anti and CFT Programs including the followings:
Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme yaitu
antara lain sebagai berikut:
1. Melakukan penyempurnaan atas beberapa ketentuan 1. Make improvements over several internal regulations,
internal yaitu Kebijakan Umum Anti Pencucian Uang that are the General Policy on AML and CFT, AML and CFT
dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU dan PPT), Programs Implementation Procedures, standardization
Prosedur Pelaksanaan Program APU dan PPT dan of AML and CFT Programs implementation in accordance
Standarisasi Penerapan Program APU dan PPT sesuai with the latest provisions of BI Regulation (PBI) No.14/27/
dengan ketentuan terbaru yaitu PBI No.14/27/PBI/2012 PBI/2012 and BI’s circular letter No. 15/21/DPNP.
dan SE BI No. 15/21/DPNP.
2. Melaksanakan pengembangan pelaporan transaksi 2. Develop the reporting on International Fund Transfer
keuangan transfer dana dari dan ke luar negeri from and to Overseas to accomodate the LTKL reporting
(International Fund Transfer Instruction – IFTI) sehingga requirements that will take effect on 14 January 2014.
dapat mengakomodir kewajiban pelaporan LTKL yang
akan diberlakukan pada 14 Januari 2014.
3. Melaksanakan program pelatihan secara rutin untuk 3. Conduct a routine training program to provide
memberikan pemahaman, keahlian dan pengetahuan understanding, expertise and knowledge to all employees
kepada seluruh karyawan dalam pelaksanaan Program in the implementation of AML and CFT Programs. The
Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan training programs organised in 2013 consisted of:
Terorisme. Pelatihan yang dilaksanakan pada tahun 2013
diikuti oleh peserta yang terdiri dari:
a. Pelatihan Dasar diberikan kepada karyawan baru a. Basic Trainings provided to new employees in
baik pada unit bisnis maupun kantor pusat serta business units and Head Office as well as employee
calon karyawan pada program Relation Officer candidates in Relation Officer Training Program.
Training Program.
b. Pelatihan Lanjutan diberikan kepada karyawan b. Advanced Trainings provided to frontliner employees
frontliner yang dalam pelaksanaan tugas dan whose duties are directly dealing with customers.
tanggung jawabnya berhadapan langsung dengan
Nasabah.

Manajemen Risiko
Risk Management
Adapun materi yang disampaikan antara lain terkait The materials provided in the trainings included the
dengan hal-hal sebagai berikut: followings:
a. Implementasi peraturan perundang-undangan a. Implementation of legislations concerning AML
yang terkait dengan program APU dan PPT and CFT.
b. Teknik, metode dan tipologi pencucian atau b. Techniques, methods and typology of money-
pendanaan terorisme termasuk trend dan laundering or funding of terrorism including
perkembangan profil risiko produk perbankan the trend and development of banking product
c. Kebijakan dan prosedur penerapan Program risk profiles.
APU dan PPT serta peran dan tanggungjawab c. Policies and procedures of AML and CFT
pegawai dalam memberantas pencucian programs implementation as well as role and
uang dan pendanaan terorisme termasuk responsibility of the employees in combating
konsekuensi apabila karyawan melakukan money laundering and funding of terrorism
tipping off. including the consequences for employee’s
tipping off.
4. Melaksanakan pengkinian data nasabah secara kontinu 4. Update customer data continuously and report the plan
dan melaporkan rencana maupun hasil realisasinya and its realization results to Bank Indonesiaa in the
kepada Bank Indonesia dalam Laporan Pelaksanaan Report of Implementation of Director of Compliance’s
Tugas Direktur Kepatuhan. Duties.
5. Melaksanakan aktivitas pelaporan kepada otoritas, tindak 5. Conduct reporting activities to the authorities, follow-up
lanjut permintaan otoritas serta bank koresponden the authority and correspondent banks’ request as below:
sebagai berikut:
Jumlah (Periode 2013) /

Aktivitas / Activity
Quantity (in 2013)
Pelaporan Transaksi Keuangan Tunai (LTKT) 1277 Transaksi
Reporting on Cash Finance Transactions Transactions
Pelaporan Transaksi Keuangan Mencurigakan (LTKM) 7 Laporan
Reporting on Suspicious Cash Finance Transactions Reports
Pelaksanaan Tindak Lanjut Permintaan Data dan Informasi Rekening/Keuangan dari KPK/Kantor Pajak 57 Laporan
Follow-up the Request on Data and Accounts/ Financial Information from the Corruption Eradication Reports
Commission (KPK)/Tax Office
Jumlah Penyimpangan Internal (Internal Internal Fraud

Fraud)
Internal fraud adalah tindakan penyimpangan atau Internal fraud is an act of violation or omission done
pembiaran yang sengaja dilakukan untuk mengelabui, intentionally to deceive, cheat, or manipulate Bank, customers,
menipu, atau memanipulasi Bank, nasabah, atau pihak lain, or others, which occurs in the Bank and/or by means of bank
yang terjadi di lingkungan Bank dan/atau menggunakan that cause the Bank, its customers, or others suffering from
sarana Bank sehingga mengakibatkan Bank, nasabah, losses and/or fraud perpetrators of financial gain, directly or
atau pihak lain menderita kerugian dan/atau pelaku Fraud indirectly, by the members of the Board of Commissioners, the
memperoleh keuntungan keuangan baik secara langsung Board of Directors, permanent and temporary staff (honorary
maupun tidak langsung, yang dilakukan oleh anggota Dewan and outsourced) who are invloved in the Bank’s work processes
Komisaris, anggota Direksi, pegawai tetap dan pegawai tidak and operations affecting Bank Saudara’s financial conditions
tetap (honorer dan outsourcing) terkait dengan proses kerja significantly. Affecting Bank Saudara’s financial conditions
dan kegiatan operasional Bank yang mempengaruhi kondisi significantly means that the impact of deviation/fraud is worth
keuangan Bank Saudara secara signifikan. Yang dimaksud more than Rp. 100,000,000.00 (one hundred million rupiah).
dengan mempengaruhi kondisi keuangan Bank secara
signifikan adalah apabila dampak yang ditimbulkan dari
penyimpangan/kecurangan tersebut bernilai lebih dari Rp.
100.000.000,00 (seratus juta rupiah).

Manajemen Risiko
Risk Management
Tabel dibawah ini menjelaskan jumlah penyimpangan The table below describes the number of internal frauds
internal yang terjadi selama tahun 2013 occuring throughout 2013
Jumlah kasus yang dilakukan oleh /

Number of Cases Conducted By
Anggota Dewan Komisaris Pegawai tetap / Pegawai tidak tetap /
Internal Fraud dalam 1 dan Anggota Direksi / Permanent Staff Contract-based Staff
tahun / Internal Fraud in Members of BOC and BOD
1 Year Tahun Tahun Tahun Tahun Tahun Tahun
sebelumnya berjalan sebelumnya berjalan sebelumnya berjalan
/ Preceding / Current / Preceding / Current / Preceding / Current
Year Year Year Year Year Year
Total Fraud - - 1 1 - -
Telah diselesaikan - 1 1 - -
Settled
Dalam proses penyelesaian di
internal Bank - - - - - -
Ongoing process of intenal
settlement
Belum diupayakan
penyelesaiannya - - - - - -
Outstanding/Not Settled Yet
Telah ditindak-lanjuti melalui
proses hukum - - - - - -
Followed-up in court / law
case
Komitmen Terhadap
Perlindungan Nasabah
Bank Saudara sepenuhnya menyadari bahwa usaha Bank Saudara fully realizes that banking business is a service
perbankan merupakan industri jasa yang mengedepankan business which puts to the fore customers’ services and
layanan dan kepuasan konsumen atau nasabah. Untuk itu, satisfaction. Thus, to maintain the customers’ trust, Bank
Bank Saudara selalu berupaya menjaga kepercayaan nasabah Saudara aims at providing the best services to its customers.
dengan selalu memberikan layanan terbaik. Nasabah dapat Customers can access Bank Saudara’s services or extend
mengakses layanan ataupun menyampaikan pengaduan dan complaints and comments through any of Bank Saudara’s
keluhan melalui saluran komunikasi Bank yang dimiliki oleh communication channels, namely:
Bank Saudara. Saluran komunikasi tersebut adalah:
• Call Center Bank Saudara yang dapat dihubungi selama • Call Center Bank Saudara, which is available 24/7, and
24 jam sehari, 7 hari seminggu, dan 365 hari per tahun 365 days a year:
melalui: • Telephone : 0807-100-1906 / (021) 3451906
• Telepon : 0807-100-1906 / (021) 3451906 • Facsimile : (021) 3854170
• Faksimili : (021) 3854170 • E-mail : callcenter@banksaudara.com
• Surat elektronik (surel): callcenter@banksaudara. • Bank Saudara website with the address: www.
com banksaudara.com or to Bank Saudara’s email address:
• Situs internet Bank Saudara yang beralamat di www. saudara@banksaudara.com.
banksaudara.com atau melalui surat elektronik ke • Direct complaints at all Bank Saudara branch and offices
saudara@banksaudara.com.
• Menyampaikan langsung kepada seluruh kantor
Bank Saudara terdekat

Layanan Nasabah Bank Saudara Customer Care Bank Saudara

Customer Care Bank Saudara adalah unit sentralisasi Customer Care Bank Saudara adalah unit sentralisasi
layanan pengaduan nasabah baik yang masuk melalui Call layanan pengaduan nasabah baik yang masuk melalui Call
Center atau Correspondence serta memfasilitasi pengaduan Center atau Correspondence serta memfasilitasi pengaduan
nasabah yang diterima melalui cabang dan divisi Perbankan nasabah yang diterima melalui cabang dan divisi Perbankan
lainnya. Mengingat rentang waktu yang dibutuhkan untuk lainnya. Mengingat rentang waktu yang dibutuhkan untuk
menangani keluhan berbeda-beda, maka Customer Care menangani keluhan berbeda-beda, maka Customer Care
selalu menginformasikan waktu penanganan keluhan kepada selalu menginformasikan waktu penanganan keluhan kepada
nasabah. Keluhan yang diterima menjadi umpan balik nasabah. Keluhan yang diterima menjadi umpan balik
bagi unitunit terkait untuk melakukan pembenahan atas bagi unitunit terkait untuk melakukan pembenahan atas
proses atau layanannya sesuai dengan keinginan nasabah. proses atau layanannya sesuai dengan keinginan nasabah.
Bekerjasama dengan Service Quality Team, laporan atas Bekerjasama dengan Service Quality Team, laporan atas
masalah dan penyelesaian pengaduan nasabah dilaporkan masalah dan penyelesaian pengaduan nasabah dilaporkan
secara berkala kepada manajemen Bank Saudara. Untuk secara berkala kepada manajemen Bank Saudara. Untuk
menjaga kualitas pelayanan, kinerja Customer Care pun menjaga kualitas pelayanan, kinerja Customer Care pun
diukur secara teratur. diukur secara teratur.
Permasalahan Hukum
Legal Issues
Perkara Perdata yang masih berlangsung dan belum ada A civil case involving Bank Saudara that was still on going
putusan di tahun 2013 yang dihadapi Bank Saudara adalah with no verdict in 2013 was a lawsuit in Klaten’s State Court
adanya gugatan di Pengadilan Negeri Kelas IB Klaten, dengan of Class IB, with the case number 34/Pdt.G/2013/PN.Klt,
nomor perkara 34/Pdt.G/2013/PN.Klt, tanggal 23 April 2013, dated 23 April 2013, regarding cancellation of a sale purchase
mengenai gugatan pembatalan jual beli. Gugatan hukum transaction. The Lawsuit originated from the Bank’s plan to
berawal dari rencana Bank Saudara untuk membuka Kantor open a Supporting Branch Office in Klaten, leading the Bank
Cabang Pembantu Klaten, sehingga dilakukan Perjanjian to enter into an agreement with Budiman Gandi Supaman as
Sewa dengan Budiman Gandi Suparman selaku Tergugat I atas Defendant I on the leased object that had been an subject
obyek sewa yang tanpa sepengetahuan Bank Saudara menjadi of dispute between the Plaintiff I and Defendant I, without
obyek sengketa antara Penggugat dan Tergugat I. Bank Saudara Bank Saudara’s knowledge. Bank Saudara as the lessee of
selaku pihak yang menyewa gedung berkedudukan sebagai the building was positioned as Defendant VI. The Plaintiff’s
Tergugat VI. Adapun tuntutan dari pihak Penggugat adalah claimed for the cancellation of the sale purchase and the
berupa pembatalan jual beli dan ganti rugi secara tanggung compesation to be paid jointly and severally by Defendants I
renteng terhadap Tergugat I sampai dengan Tergugat VI to VI in the amount of Rp 2,000,000,000 (two billion Rupiah).
sebesar Rp. 2.000.000.000,- (dua milyar rupiah)
Budaya Perusahaan
Corporate Culture
Sebagai bagian upaya membangun lingkungan kerja yang To establish conducive and productive working ethics, Bank
kondusif dan etika kerja yang produktif, Bank Saudara saat Saudara currently carries out a number of initiatives aiming to
ini tengah melakukan beberapa inisiatif untuk membentuk establish a positive corporate culture.
budaya perusahaan yang positif.
Budaya Perusahaan Bank Saudara yang sedang dikembangkan The Corporate Culture being developed by Bank Saudara will
ini akan berisi nilai-nilai, norma-norma dan kebiasaan yang contain values, norms and habits that affect the thoughts,
mempengaruhi pemikiran, tingkah laku, dan cara kerja behavior, and ways of working of Bank Saudara’s management
karyawan dan manajemen, yang bermuara pada peningkatan and employees, which will lead to quality improvement of
kualitas kinerja Bank Saudara. Bank Saudara’s performance.

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan

Pelaksanaan kegiatan tanggung jawab sosial perusahaan Corporate social responsibility (CSR) is conducted not merely as
bukanlah semata-mata kewajiban menjalankan peraturan an obligation to the legislations contained in the Indonesian
perundang-undangan yang telah ditetapkan di Peraturan Government Regulation No 47 Year 2012 on the Limited
Pemerintah Republik Indonesia nomor 47 tahun 2012 Tentang Liabilities’s Social and Environmental Responsibility, but also
Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perseroan Terbatas, a visionary legacy of Himpoenan Soedara founders in 1906.
tetapi merupakan warisan cita-cita para pendiri Himpoenan At that time, the organization consisted of the Paser Baroe
Soedara pada tahun 1906. Saat itu, organisasi yang terdiri Merchants in Bandung was founded with a primary goal to
dari para Saudagar Paser Baroe di Kota Bandung didirikan help Paser Baroe community get a better life. 107 years have
dengan tujuan utama untuk membantu komunitas Pasar gone by, yet the spirit to improve the people’s lives never
Baroe mendapatkan kehidupan yang lebih layak. 107 tahun subsides.
telah berlalu, namun semangat meningkatkan kehidupan
masyarakat tidak pernah surut.
Di tahun 2013 ini, Bank Saudara tetap melaksanakan semangat In 2013, Bank Saudara still carried on the spirit of the
para pendiri Himpoenan Soedara untuk memberi harapan Himpoenan Soedara founders to give hope for a better of
akan kualitas kehidupan yang lebih baik. Pelaksanaan life. The 2013 CSR implementation has become more global
tanggung jawab sosial pada tahun 2013 menjadi lebih global by promoting the concept of AA1000, which is a concept with
dengan mengedepankan konsep AA1000, yaitu konsep standard-based principles to help the Bank organization
dengan prinsip-prinsip berbasis standar untuk membantu become more accountable and responsible to sustain the
organisasi menjadi lebih akuntabel, bertanggung jawab people’s welfare.
dan berkelanjutan untuk keberlangsungan kesejahteraan .
masyarakat.
CSR Bank Saudara terbagi menjadi beberapa program, yaitu : Bank Saudara’s CSR is divided into five Programs, namely :
Program Pendidikan, Program Sosial, Program Kesehatan dan Education Programs, Social Programs, Health Programs and
Program Kemitraan. Partnership Programs .
Jumlah dana yang telah dikeluarkan oleh Bank Saudara The total fund spent by Bank Saudara for its CSR programs
di tahun 2013 adalah sebesar Rp481.062.550 (empat ratus in 2013 was RpRp481,062,550 (four hundred and eighty-one
delapan puluh satu juta enam puluh dua ribu lima ratus lima million sixty-two five hundred fifty-five Rupiah).
puluh Rupiah)
Jenis Program / Nama Program / Dana Bantuan (Rp) /

Type of Program Name of Program Fund Allocation (Rp)
Pendidikan Education Beasiswa YPIB 10.500.000
YPIB Scholarships
Sembako Ramadhan 1434 H 20.000.000
Bantuan Bencana Alam 17.421.800
Natural Disaster Assistance
Sosial Social Buka Puasa Bersama & Donasi untuk 25.000.000
Anak Yatim Piatu
Break Fasting with and Donations For Orphans
Jambore Nasional Kumbara 2013 10.000.000
Kumbara’s 2013 National Jamboree
Bantuan Dana untuk Pemberantasan TBC 50.000.000
Monetary Donations to Combat TBC
Kesehatan Health Pemeriksaan Kesehatan Gratis dan Donor Darah 183,525,750
Free Health Care and Blood Donation
Khitanan Masal Mass Circumcision 7.500.000
Kemitraan Koperasi Amartha Microfinance 100.000.000
Partnership Amartha Microfinance Cooperative
Prospek KUMM PKPU 57.115.000
TOTAL 481.062.550


PROGRAM PENDIDIKAN EDUCATIONAL PROGRAM

Beasiswa YPIB YPIB Scholarships
Pada tanggal 30 Juli 2013 Bank Saudara memberikan bantuan Bank Saudara gave monetary donation amounting to
dana sebesar Rp10.500.000 (sepuluh juta lima ratus ribu Rp10,500,000 (ten million five hundred Rupiah) to Yayasan
Rupiah) untuk Yayasan Permata Insani Bandung (YPIB), Permata Insani Bandung (YPIB), a foundation engaging in
yang mempunyai kepedulian terhadap masalah-masalah public education concerns and managing scholarships for
pendidikan masyarakat dan mengelola beberapa program oprhans and students with financial constraints, particularly
beasiswa yang diberikan kepada anak-anak yatim piatu dan those who demonstates a good academic performance.
siswa-siswa yang mempunyai keterbatasan biaya.


PROGRAM SOSIAL SOCIAL PROGRAMS

Bantuan Bencana Alam Natural Disaster Assistance
Pada tanggal 23 Januari 2013 Bank Saudara memberikan On 23 January 2013 Bank Saudara distributed donation to
bantuan kepada para korban banjir di Jakarta melalui the flood victims in Jakarta through the Mayor Office of West
Kantor Walikota Jakarta Barat. Adapun penyerahan bantuan Jakarta. The donations were delivered by Bank Saudara of
dilaksanakan oleh Kantor Cabang Jakarta The Energy Jakarta The Energy Branch and Tangerang Branch, comprising
dan Kantor Cabang Tangerang, yang berupa air mineral, mineral water, biscuits, eucalyptus oil, blankets and pillows
biskuit, minyak kayu putih, selimut dan bantal yang saat that were in urgent needs of the flood victims. The total fund
itu sangat dibutuhkan oleh para korban banjir. Total allocated for this activity was Rp17,771,800.
biaya yang dikeluarkan untuk kegiatan ini adalah sebesar
Rp17.771.800,00.
Sembako Ramadhan 1434 H Sembako Ramadhan 1434 H

Di bulan Ramadhan tanggal 12 Juli 2013 Bank Saudara During Ramadhan in 12 July 2013 the Bank showed its care
memperlihatkan kepeduliannya kepada masyarakat yang for the poor who were impacted more by rising food prices
terkena beban lebih berat oleh kenaikan harga bahan pangan through “Sembako Ramadhan 1434H”. “Sembako Ramadhan”,
melalui “Sembako Ramadhan 1434H”, yaitu paket berisi a package consisting of “Sembako” (the abbreviation of
sembilan bahan kebutuhan pokok seperti beras, gula, minyak “Sembilan Bahan Pokok” or nine kinds of basic needs including
goreng, dan lain sebagainya. Paket sembako ini dibagikan rice, sugar, cooking oil, etc). The sembako packages were
kepada 3100 keluarga di 25 desa wilayah Bogor dengan dana distributed to 3100 families in 25 villages in Bogor Regency.
bantuan sebesar Rp. 20.000.000,- The fund allocated for this program was Rp20,000,000.
Buka Puasa Bersama & Donasi untuk Anak Yatim Piatu Break Fasting with and Donations For Orphans
Selasa, 23 Juli 2013 merupakan momen spesial untuk Bank Tuesday, 23 July 2013, was a special moment for Bank Saudara,
Saudara, hari dimana Bank Saudara mengundang anak-anak because at the day Bank Saudara invited the ophan children
yatim piatu “Daarul Aitam Babbusalam” untuk bisa bersama- from “Daarul Aitam Babbusalam” to get together and share
sama menikmati kebahagiaan di acara buka puasa bersama happiness in the open fasting event attended by the Bank’s
yang dihadiri oleh Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat Commissioners, Directors, and Key Executives of the Bank’s
Eksekutif Kantor Pusat dan Kantor Cabang serta seluruh Head Office and Branh Offices as well as employees of Bank
Karyawan/ti Kantor Pusat. Adapun donasi yang diberikan CSR Saudara’s Head Office. The donation given to “Daarul Aitam”
Bank Saudara ke Panti Asuhan “Daarul Aitam” Babbusalam orphanage in the event was Rp25,000,000 in the form of
sebesar Rp. 25.000.000,- dalam bentuk dana bantuan dan monetary donation and gifts.
bingkisan.


Jambore Nasional Kumbara 2013 Kumbara’s 2013 National Jamboree

Kumbara adalah perkumpulan yang mewadahi pengendara Kumbara is an organization of Bank Saudara’s motorists.
motor di Bank Saudara. Banyak kegiatan sosial yang dilakukan Many activities are conducted by Kumbara when touring or
Kumbara saat touring atau outing, diantaranya pemberian outing, such as giving aids or assistance to the community,
bantuan atau santunan kepada masyarakat, panti asuhan, orphanages, and building places of worship/education, as well
pembangunan tempat ibadah/ pendidikan, perbaikan sarana as public facilities renovation, etc.
umum dan yang lainnya.
Pada tanggal 22-23 Juni 2013, Kumbara mengadakan outing On 22-23 June 2013, Kumbara Team went outing to Sawarna
ke Pantai Sawarna Banten, didaerah Pantai Sawarna tersebut Beach, Banten, where they distributed food of basic needs
Tim Kumbara memberikan sembako dan dana pembangunan and monetary donation to a local mosque amounting to
Mesjid sebesar Rp. 10.000.000.- Rp10,000,000 .


Bantuan Dana untuk Pemberantasan TBC Monetary Donation to Combat TBC

Tuberkulosis (TBC) merupakan salah satu penyakit yang Tuberculosis (TBC) is one of the deadly diseases in Indonesia
mematikan di Indonesia dan dunia. Keprihatinan kepada and the world. The concern for the people suffering from
para penderita TBC, yang sebagian masih berusia produktif, TBC, who partly are still at their productive age, has moved
telah menggerakan Bank Saudara untuk berperan serta dalam Bank Saudara to participate in combating this disease. Since
memberantas penyakit ini. Sejak tahun 2011, Bank Saudara 2011, the Bank has committed to helping the people with TBC
berkomitmen untuk membantu penderita tuberkulosis sampai until year 2015 through through an Indonesian association
tahun 2015 melalui Perkumpulan Pemberantas Tuberkulosis aiming to combat TBC named “Perkumpulan Pemberantas
Indonesia (PPTI). Pada tahun 2012 Bank Saudara telah Tuberkulosis Indonesia (PPTI)”. In 2012 Bank Saudara gave
menyerahkan bantuan kepada PPTI sebesar Rp50.000.000.- monetary donation to PPTI of Rp50,000,000 .
Pemeriksaan Kesehatan Gratis dan Donor Darah Free Health Care and Blood Donation
Pada tahun 2013 Bank Saudara menyelenggarakan Kegiatan On 2013 Bank Saudara held Free Health Care and Lood
Pemeriksaan Kesehatan Gratis dan Donor Darah yang Donation activities coincided with the Bank’s anniversary. The
diselenggarakan bertepatan dengan hari ulang tahun Bank activities were conducted in the Bank’s Head Office and all
Saudara. Kegiatan ini berlangsung di Kantor Pusat Bandung Branches by working closely with hospitals, community health
dan Kantor Cabang di seluruh jaringan kantor Bank Saudara, centers and Indonesian Red Cross in each city in providing
bekerja sama dengan Rumah Sakit atau Puskesmas dan PMI medical personnel and medicines.
masing- masing kota dalam menyediakan tenaga medis dan
obat-obatan yang diperlukan.
Total dana yang dikeluarkan Bank Saudara pada kegiatan ini The total fund spent by Bank Saudara for the activities was
sebesar Rp183.525.750, total partisipan yang memeriksakan Rp183,525,750; total participants attended to the Free Health
diri pada saat kegiatan ini lebih dari 2100 orang dengan Care was more than 2100 persons and total blood bags resulted
jumlah labu darah yang didapatkan sebanyak 481 labu. from the Blood Donation event was 481 bags.
Khitanan Masal Mass Circumcision

Bank Saudara memberikan bantuan dana sebesar Rp7.500.000 Bank Saudara gave monetary donation of Rp7,500,000 for
untuk acara khitanan massal yang diselenggarakan pada mass circumcision event conducted on 6 July 2013 in MEDCO
tanggal 6 Juli 2013 di Perkantoran MEDCO Ampera, Jl Ampera Ampera Building, Jl. Ampera Raya No. 18-20, South Jakarta.
Raya No. 18-20 Jakarta Selatan.


PROGRAM KEMITRAAN PARTNERSHIP PROGRAM

Amartha Microfinance Amartha Microfinance
Di tahun 2013 Bank Saudara melakukan program kemitraan In 2013 Bank Saudara entered into a partnership program
dengan Koperasi Amartha Indonesia (“Amartha Multifinance” with Amartha Indonesia Cooperative (“Amartha Multifinance”
atau AMF”), koperasi yang mengadaptasi model bisnis or “AMF”), a cooperative adopting Grameen Group financing
pembiayaan Kelompok Grameen serta dilengkapi dengan business model facilitated with voluntary saving products
produk tabungan sukarela dengan prinsip syariah (Islamic with shariah principles (islamic microfinance). This program
Microfinance). Tujuan program kemitraan ini adalah untuk aimed to improve the welfare of the socioeconomically
mensejahterakan masyarakat prasejahtera sampai ke pelosok disadvantaged people in rural areas and equip them with
desa dan memberikan pendidikan perbankan sehingga banking education so that they no longer depended on the
masyarakat tidak lagi tergantung kepada rentenir. moneylenders.
Dana yang dialokasikan Bank Saudara untuk program The fund allocated by the Bank for the partnership program
kemitraan ini adalah Rp100.000.000 yang yang dibagikan was Rp100,000,000 which was distributed to 102 of 3000 AMF
kepada 102 anggota AMF, dari hampir 3000 anggota AMF members who all were women living in 25 villages in Bogor
yang seluruhnya adalah perempuan, yang tersebar di 25 District. The average financing amount of fund ranging from
desa di Kabupaten Bogor, Rata-rata pembiayaan sebesar Rp1,000,000 – Rp3,000,000.
Rp1.000.000 – Rp3.000.000 .
Hasil program kemitraan ini sangat menggembirakan, The partnership program produced an encouraging results,
yang terlihat dari meningkatnya pendapatan penerima as shown in the increasing income of the fund beneficiaries
bantuan dengan rata-rata pendapatan adalah sebesar covering 40% of the total population with the average income
Rp1.400.000-Rp2.800.000 per bulan dengan total populasi of Rp1,400,000 – Rp2,800,000 per person per month , and in
40% dan meningkatnya saving power adalah sebesar the increasing saving power of the beneficiaries covering 35%
Rp2.000 – Rp280.000 per bulan dengan total populasi 35%, of the total population, which grew by Rp2000 - Rp280.000 per
Hal ini menandakan literacy keuangan bagi masyarakat non person per month
bankable sukses dijalankan.
Penerima bantuan dana program kemitraan ini adalah The beneficiaries of the partnership program consisted
lulusan SD sebesar 50% dari Populasi, lulusan SMP 16,2%, of elementary school graduates covering 50% of the total
lulusan SMA/SMK 11.8%, tidak tamat SD 16,2% dan tidak population, junior high school graduates covering 16.2%,


sekolah 5,8%. Selain hal di atas Program ini mendukung elementary school droprouts 16.2% and not in education 5.8%.
kebijakan Bank Indonesia untuk memberikan manfaat In addition to the above, the program was supportive to Bank
kepada UMKM dimana pekerjaan penerima manfaat adalah Indonesia’s policy to benefit the small-sized and middle-sized
pedagang sebesar 72% dan sebanyak 15% adalah pengrajin businesses where the beneficiaries consisted of sellers (72%),
dan industri kecil. Terkait sektor pembiayaan, program ini di craftsmen and small industry entrepreneurs (15%). In term of
gunakan untuk pembiayaan sektor perdagangan 61%, industri financing sector, the program was used for trade sector by 61%
rumah tangga dan pengrajin sebesar 15%. and home industry and craftsmen sectors by 15%.
Program ini telah memberdayakan kaum wanita muda untuk The program has empowered young women, of whom 50%
menjalankan usaha dengan lebih dari 50% dibawah 40 tahun. aged below 40, to run their own business. AMF affirmed that
AMF memastikan wanita muda menjadi lebih percaya diri young women became more confident to make their business
untuk membesarkan usaha. getting bigger.
Program ini menumbuhkan peluang berwirausaha bagi The program has created more opportunities for the
masyarakat dengan pendidikan terbatas. Hal terwujud melalui society through limited education, which was reflected in
porsi pembiayaan kepada lebih dari 70% anggota dengan the distribution of the fund to 70% of members who were
pendidikan SD, tidak tamat SD, dan bahkan tidak sekolah. droptouts and even not in education.
72% anggota penerima pembiayaan adalah berprofesi sebagai 72% of the beneficiaries were sellers, meaning that the
pedagang. Pembiayaan yang disalurkan berperan dalam financing program has been instrumental in helping the micro
membantu untuk mengembangkan usaha mikro. business to grow.


Mayoritas pembiayaan ditunjukkan untuk pengembangan The majority of the financing were used for business
usaha. Pembiayaan untuk usaha menjadi kebutuhan development, which became critical as the opportunity
kritikal karena sector formal langka bagi masyarakat miskin informal sector is rare for the poor in rural areas. The financing
di pedesaan. Ragam pembiayaan ditunjukkan untuk was used to finance busoness in catfish, plants, coffee small
pembiayaan seperti modal ikan patin, tanaman hias, warung shops, selling fruit, clothing, coconut ice, and traditional
kopi, dagang buah, pakaian, es kelapa, dan makanan seperti foods such as rengginang (glutinous rice crispies) and dodol.
rengginang dan dodol.
Program ini telah memberikan harapan bagi masyarakat The program has giiven hope to the low-income society to
berpendapatan rendah untuk meningkatkan penghasilan. increase their income. Informal economic sector made the
Kendati sektor ekonomi informal membuat siklus pendapatan income cycle was not fixed, but at the average, the domestic
yang tidak menetap namun demikian rata-rata penghasilan income per week was Rp479,375.
rumah tangga per minggu adalah Rp.479.375.


Testimoni
Testimony
“ Bapak dulu pinjem ke rentenir Rp500

ribu. Alhamdulillah selama ada Amartha
sudah tiga tahun tidak pernah ngambil lagi
ke rentenir”
I used to borrow Rp500 thousand from a
moneylender. Thanks to Amartha, I never
borrow from him anymore.
“Awalnya gak pakai modal, hanya

menyalurkan saja dari depot. Setelah
gabung di Amartha dan mendapat
pembiayaan Rp1 juta, baru saya membeli
galon sendiri”, tutur Ibu Rahayu.
I previously did not spend money, just took
the mineral water gallons from the depot and
sold them. After receiving Rp1 million from
Amartha, I could buy the gallons on my own.
Ibu Nyai memulai lagi bengkel arit dari nol pada saat
mendapatkan pembiayaan pertama dari Amartha sebesar
Rp500 ribu pada tahun 2011. Sekarang setelah bergabung
dengan Amartha selama hampir tiga tahun dan telah
mendapatkan pembiayaan ketiga sebesar Rp2,5 juta dari
program kemitraan, usaha bengkel arit Ibu Nyai telah
memiliki 6 orang karyawan dan mampu memproduksi
arit sebanyak 1 kodi setiap harinya.
Mrs Nyai was able to restart her sickle workshop from zero
when she received the first Amartha financing of Rp500
thousand in 2011. Now after joining Amartha for almost three
years and gained the third financing of Rp2.5 million from the
partnership program, Mrs Nyai’s workshop Nyai has employed
6 persons and managed to produce 20 sickles every day.


ProspeKUMM PKPU ProspeKUMM PKPU

ProspekKUMM adalah sebuah program pemberdayaan ProspekKUMM is an economic empowerment program
ekonomi yang berbasiskan pada komunitas masyarakat based on a community of people who have similar needs
yang memiliki kebutuhan yang sama dalam rangka in order to develop micro-business and their income in the
mengembangkan usaha mikro dan pendapatan mereka form of revolving fund capital investments accompanied by
dalam bentuk Investasi modal dana bergulir yang disertai awareness-raising and capacity building in the form of regular
penyadaran dan peningkatan kapasitas dalam bentuk meetings or mentoring .
pertemuan rutin atau pendampingan.
.
Bank Saudara melaksanakan Program ProspekKUMM ini Bank Saudara carried out this ProspekKUMM program by
dengan bekerja sama dengan lembaga kemanusiaan nasional working closely with PKPU, a national organization engaging
PKPU. Lokasi Program adalah di daerah Jawa Barat untuk in humanity. The program was implemented in West Java
waktu 1 tahun, dengan jumlah penerima manfaat sekitar 50 covering 50 beneficiaries with a capital intervention of
orang yang intervensi modalnya ± Rp500.000 – Rp1.000.000 Rp500,000 – Rp1,000,000 making the total financing of
sehingga total pembiayaan Rp57.115.000 Juta. Rp57,115,000 million.
Selain itu tujuan lain dari program ProspekKUMM ini The Program also aimed to achieve Economic Inclusion,
adalah agar tercapainya Economic Inclusion yaitu untuk which was to improve the access to financial services for the
meningkatkan akses layanan keuangan yang tepat bagi community at large, particularly the people living remote
masyarakat luas, terutama bagi masyarakat yang jauh dari from banking coverage. It was expected that the community
jangkauan perbankan. Diharapkan masyarakat mempunyai will have knowledge on banking and implement it in running
pendidikan dan pengetahuan perbankan, dimana program their small-sized business.
prospekKUMM yang langsung diimplementasikan didalam
usaha kecil yang dimiliki.
Program ini sesuai dengan konsep CSR Bank Saudara yang This program is in-line with Bank Saudara’s CSR concept of
sekarang menjalani pola Investasi Bertanggung Jawab Sosial Socially Responsible Investing (SRI), a form of investment
(Socially Responsible Investing/SRI) yaitu suatu bentuk strategi strategy combined with social policy and revolving funds.
investasi yang digabungkan dengan kebijakan sosial dan dana
bergulir.


Testimoni
Testimony
Bp. Solihin
(Pedagang Cireng Gulung / “Cireng Gulung” Seller)
“Saya ucapkan terimakasih banyak untuk Bank
Saudara atas program ini dalam membantu usaha
saya ini dan berharap bisa dilanjutkan lagi”
“I would like to thank Bank Saudara for carrying out
this program to help my business, and hope that this
program can be continued.”
Bp. Suherman
(Pedagang Asesoris / accessories sellers)
“Alhamdulillah saya sangat senang dan merasa
terbantu dengan adanya program KUMM yang
diselenggarakan Bank Saudara dan PKPU ini.
sehingga usaha saya ada kemajuan setelah
mendapat modal, Terimakasih”
“Thanks God, I am very happy and feel that this KUMM
Program carried out by Bank Saudara and PKPU has
helped my business to grow upon receiving the capital.
Thank you.”

INDEX

Referensi Peraturan Bapepam-Lk No. X.K.6

Cross Reference To Bapepam-Lk Rule X.K.6
Hal Yang Dipersyaratkan Dalam Peraturan Bapepam-LK No. X.K.6

No Page / Halaman
Required Item in Bapepam-LK Rule X.K.6
Umum General
Laporan tahunan disajikan dalam bahasa Indonesia yang Written in good and correct Indonesian, and
1 baik dan benar dan dianjurkan menyajikan juga dalam it is recommended to present the report in v
bahasa Inggris English as well.
Laporan tahunan dicetak dengan kualitas baik dan Printed with good quality, using readable type
2 menggunakan jenis dan ukuran huruf yang mudah and size of font v
dibaca
Laporan tahunan mencantumkan identitas perusahaan Corporate identity should be stated clearly.
dengan jelas. Nama perusahaan dan tahun Annual Company name and year of the annual report
Report ditampilkan di: should be stated on:
3 1. Sampul muka; 1. Front cover; v
2. Samping; 2. Side cover;
3. Sampul belakang; dan 3. Back cover;
4. Setiap halaman. 4. Every page.
Laporan tahunan ditampilkan di website perusahaan The Annual Report should be posted in the
4 v
Company’s website.
Ikhtisar Data Keuangan Penting Significant Financial Highlights
Informasi hasil usaha perusahaan dalam bentuk Information of the Compay’s business results in
perbandingan selama 5 (tahun) tahun buku atau comparison for 5 (five) fiscal
sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut years or since the establishment of the
menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 5 Company and if the Company runs its
(lima) tahun: business activities less than 5 (five) years.
5 12
1. Penjualan / pendapatan usaha Information includes:
2. Laba (rugi) 1. Sales/operating income
3. Total laba (rugi) komprehensif 2. Profit (loss)
4. Laba (rugi) per saham 3. Total comprehensive profit (loss)
4. Net profit (loss) per share
Informasi posisi keuangan perusahaan dalam bentuk Information on the Company’s financial
perbandingan selama 5 (lima) tahun buku atau positions in comparison for 5 (five) fiscal years or
sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut since the the establishment of the Company and
menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 5 if the Company runs its business activities less
(lima) tahun. than 5 (five) years.
6 1. Modal kerja bersih Information includes: 12-14
2. Jumlah investasi pada entitas asosiasi dan/atau 1. Net working capital
joint venture 2. Total Investment on other entity
3. Jumlah aset 3. Total assets
4. Jumlah liabilitas 4. Total liabilities
5. Jumlah ekuitas 5. Total equity
Rasio keuangan dalam bentuk perbandingan selama Financial ratio in comparison for 5 (five) years
5 (lima) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika or since the establishment of the Company and
7 13
perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya if the Company runs its business activities less
selama kurang dari 5 (lima) tahun. than 5 (five) years.
Informasi harga saham dalam bentuk tabel dan grafik Stock price information in tables and graphics.
yang memuat: Information in tables and graphics, which
includes:
8 1. Harga saham tertinggi 1. Highest share price, 15
2. Harga saham terendah 2. Lowest share price,
3. Harga saham penutupan 3. Closing share price,
4. Volume saham yang diperdagangkan 4. Traded share volume


No Page / Halaman
Informasi mengenai obligasi, sukuk atau obligasi Information on outstandingbonds, sukuk or
konvertibel yang masih convertible bonds in 2 (two) last f iscal book.
beredar dalam 2 (dua) tahun buku terakhir. The information includes:
Informasi memuat: 1. Total of outstanding bonds/sukuk/
9 1. Jumlah obligasi/sukuk/obligasi konversi yang convertible bonds 15
beredar (outstanding) 2. Level of interest/return
2. Tingkat bunga/imbalan 3. Due date
3. Tanggal jatuh tempo 4. Rating on bonds/sukuk
4. Peringkat obligasi/sukuk
The Board of Commissioners’ Report and
Laporan Dewan Komisaris dan Direksi
the Board of Directors’ Report
Laporan Dewan Komisaris. Report from the Board of Commissioners.
Memuat hal-hal sebagai berikut: Includes:
1. Penilaian atas kinerja Direksi mengenai pengelolaan 1. Assessment on Directors performance in
perusahaan managing the company
2. Pandangan atas prospek usaha perusahaan yang 2. Overview on company business prospect
10 20-23
disusun oleh Direksi initiated by the Directors
3. Komite-komite yang berada dibawah pengawasan 3. Committees under the Board of
Dewan Komisaris Commissioners supervision
4. Perubahan komposisi Dewan Komisaris (jika ada) 4. Board of Commissioners composition
amendment (if any)
Laporan Direksi Board Of Directors’ Report.
Memuat hal-hal sebagai berikut: Incudes:
1. Analisis atas kinerja perusahaan yang mencakup 1. The Company Performance Analysis
antara lain kebijakan strategis, perbandingan Include Strategic Policy, Performance
antara hasil yang dicapai dengan yang ditargetkan, Comparison Based on Target, and
11 dan kendala-kendala yang dihadapi perusahaan Challenges 24-27
2. Gambaran tentang prospek usaha 2. Company Prospect
3. Penerapan tata kelola perusahaan 3. Good Corporate Governance
4. Perubahan komposisi anggota Direksi dan alasan Implementation by The Company
perubahannya (jika ada) 4. Board Of Directors Composition
Amendment (if any)
Tanda Tangan Anggota Direksi dan Anggota Dewan Signature of member of the Board of Directors
Komisaris. and the Board of Commissioners.
Memuat Hal-Hal Sebagai Berikut: Includes:
1. Tanda Tangan Dituangkan Pada Lembaran 1. Signatures on Separate Pagination
Tersendiri 2. Statement of Accountability on The
2. Pernyataan Bahwa Direksi dan Dewan Komisaris Contents of The Report By The Board of
Bertanggung Jawab Penuh Atas Kebenaran Isi Commissioners and Directors
Laporan Tahunan 3. Signed By All Members of The Board of
3. Ditandatangani Seluruh Anggota Dewan Komisaris Commissioners and Directors Completed
12 28
dan Anggota Direksi Dengan Menyebutkan Nama With Names and Positions
dan Jabatannya 4. Separate Written Notice Concerning The
4. Penjelasan Tertulis Dalam Surat Tersendiri Dari Yang Explanation of Refusal of Member of
Bersangkutan Dalam Hal Terdapat Anggota Dewan Board of Commissioners or Directors
Komisaris Atau Direksi Yang Tidak Menandatangani To Place His / Her Authograph on The
Laporan Tahunan, Signature Page,
5. Atau Penjelasan Tertulis Dalam Surat Tersendiri 5. or Written Notice From Other Member In
Dari Anggota Yang Lain Dalam Hal Tidak Terdapat Case There Is No Explanation Provided By
Penjelasan Tertulis Dari Yang Bersangkutan The Concerned Member


No Page / Halaman
IV Profil Perusahaan Company Profile
Nama dan alamat lengkap perusahaan (alamat, kode pos, Name and complete address of the company.
no telepon, no fax, email dan website) Includes name and address, post code,
12 32
telephone number, facsimile number,
email and website
Riwayat singkat perusahaan Mencakup antara lain: The company brief history. Includes: date/
13 tanggal/tahun pendirian, nama dan perubahan nama year of establishment, name, and change of 33-37
perusahaan (jika ada) company name (if any)
Bidang Usaha Business activity.
Uraian mengenai antara lain: To include description of:
1. Kegiatan usaha perusahaan menurut anggaran 1. Company business activity in pursuant to
14 41-44
dasar terakhir the articles of association; and
2. Penjelasan mengenai produk dan/atau jasa yang 2. Product and services description
dihasilkan
Struktur organisasi dalam bentuk bagan, meliputi nama Organization structure in chart include names
15 56-57
dan jabatan and positions
Visi dan misi perusahaan Company vision and mission.
Mencakup: Includes:
1. Visi dan Misi Perusahaan 1. The Company vision and mission
16 40
2. Keterangan bahwa visi dan misi tersebut telah 2. Information on the approval of vision
disetujui oleh Direksi/Dewan Komisaris and mission from Board of Directors/
Peristiwa-Peristiwa Penting yang terjadi selama tahun Significant Events taking place in 2013
17 51-55
2013
Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Dewan The Board of Commissioners’ identity and
Komisaris, yang memuat antara lain: resume.
1. Nama 1. Information to include:
2. Jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan atau 2. Name
lembaga lain) 3. Position (include in other company or
18 3. Umur institution) 58-61
4. Pendidikan 4. Age
5. Pengalaman Kerja 5. Education
6. Tanggal penunjukan pertama kali sebagai anggota 6. Work experience
Dewan Komisaris 7. Date of appointment as member of Board
of Commissioners
Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Dewan The Board of Directors’ identity and resume.
Direksi, yang memuat antara lain: Information to include:
1. Nama 1. Name
2. Jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan atau 2. Position (include in other company or
lembaga lain) institution)
19 62-65
3. Umur 3. Age
4. Pendidikan 4. Education
5. Pengalaman Kerja 5. Work experience
6. Tanggal penunjukan pertama kali sebagai anggota 6. Date of appointment as member of Board
Dewan Direksi of Directors
Jumlah karyawan (komparatif 2 tahun) dan deskripsi Total numbers of employee (2 years
pengembangan kompetensinya (misal: aspek pendidikan comparison) and description of competence
dan pelatihan karyawan) development (i.e.: education aspects and
1. Jumlah karyawan untuk masing-masing level employees training).
organisasi Information to include:
20 2. Jumlah karyawan untuk masing-masing tingkat 1. Total employee on organization level 69
pendidikan 2. Total employee on education level
3. Pelatihan karyawan yang telah dilakukan dengan 3. Employees training to represent equal
mencerminkan adanya persamaan kesempatan opportunity for all employees
kepada seluruh karyawan 4. Budget allocation
4. Biaya yang dikeluarkan 5. Cost incurred

Hal Yang Dipersyaratkan Dalam Peraturan Bapepam-LK No. X.K.6 Page /

No
Required Item in Bapepam-LK Rule X.K.6 Halaman
Komposisi Pemegang Saham Shareholders composition.
1. Nama pemegang saham yang memiliki 5% atau lebih Includes:
saham 1. Shareholders name with 5% or more shares
2. Nama direktur dan komisaris yang memiliki saham 2. Name of Directors and Commissioners with
21 72-73
3. Kelompok pemegang saham masyarakat dengan shares ownership
kepemilikan saham masing-masing kurang dari 5% dan 3. Public shareholders with the ownership of
persentase kepemilikannya less than 5%, its percentage
Daftar entitas anak dan/atau entitas asosiasi List of subsidiary and/or associates.
1. Nama entitas anak dan/atau asosiasi Information to include:
2. Persentase kepemilikan saham 1. Name of subsidiary/associates
3. Keterangan tentang bidang usaha entitas anak dan/ 2. Ownership percentage
22 atau entitas asosiasi 3. Business activity of subsidiary/associates 76
4. Keterangan status operasi entitas anak dan/atau entitas 4. Operations status of subsidiary/associates
asosiasi (telah beroperasi atau belum beroperasi) (has commenced operations or not yet
commenced operations)
Kronologis pencatatan saham. Shares listing chronology.

Mencakup antara lain: Includes:
1. Kronologis pencatatan saham 1. Share listing chronology
2. Jenis tindakan korporasi (corporate action) yang 2. Any corporate action that may amend share
23 menyebabkan perubahan jumlah saham price fluctuation 70-71
3. Perubahan jumlah saham dari awal pencatatan sampai 3. Shares fluctuation from the initial listing to
dengan akhir tahun buku the end of fiscal report
4. Nama bursa dimana saham perusahaan dicatatkan 4. The stock exchange name where the
company is listed
Kronologis pencatatan Efek lainnya. Chronology of other securities listing.
1. Kronologis pencatatan Efek lainnya 1. Chronology of other securities listing
2. Jenis tindakan korporasi (corporate action) yang 2. Ccorporate action that create amendment in
menyebabkan perubahan jumlah Efek lainnya total other securities
24 -
3. Perubahan jumlah Efek lainnya dari awal pencatatan 3. Amendment in total other securities from
sampai dengan akhir tahun buku listing up to fiscal book
4. Nama Bursa dimana Efek lainnya perusahaan 4. The name of exchange where it’s being
dicatatkan listed
5. Peringkat Efek 5. Securities ratings
Nama dan alamat lembaga dan/atau profesi penunjang Name and address of institution and/or
pasar modal. supporting profession of capital market.
Informasi memuat antara lain: Information to include:
25 1. Nama dan alamat BAE 1. Name and address of Share Registrar 74
2. Nama dan alamat Kantor Akuntan Publik 2. Name and address of Public Accountant
3. Nama dan alamat Perusahaan Pemeringkat Efek Firm
3. Name and address of Rating Agency
Penghargaan dan atau sertifikasi yang diterima perusahaan Awards and or certifications received by the
baik yang berskala nasional maupun internasional. company, both national and international.
Informasi memuat antara lain: Information to include:
26 1. Nama penghargaan dan atau sertifikat 1. Awards and or certificates name 16-17
2. Tahun perolehan 2. Year of awards
3. Badan pemberi penghargaan dan atau sertifikat 3. The institutions information
4. Masa berlaku (untuk sertifikasi) 4. Validity of certificates
Nama dan alamat entitas anak dan atau kantor cabang atau Name and address of Subsidiaries or branc
27 45-50
kantor perwakilan (jika ada) office(s) or representative office(s) (if any)


No
Analisa dan Pembahasan Manajemen atas Kinerja Management Discussion and Analysis on the
IV
Perusahaan Company Performance
Tinjauan operasi per segmen usaha. Operation Review per business segment.
Memuat uraian mengenai: Includes:
1. Produksi/kegiatan usaha; 1. Production/business activity;
2. Peningkatan/penurunan kapasitas produksi; 2. Increase/decrease in operation;
28 82-108
3. Penjualan/pendapatan usaha; 3. Sales/operating income;
4. Profitabilitas 4. Profitabilitas
untuk masing-masing segmen usaha yang diungkapkan the above is intended for each business segment
dalam laporan keuangan (jika ada) review in the financial report (if any)
Uraian atas kinerja keuangan perusahaan. Analisis kinerja The company financial performance analysis.
keuangan yang mencakup perbandingan antara kinerja Financial performance analysis completed with
keuangan tahun yang bersangkutan dengan tahun fiscal year and previous year comparison (in
sebelumnya (dalam bentuk narasi dan tabel), antara lain naration and tables), whicn include:
mengenai: 1. Current assets, non-current assets, and total
1. Aset lancar, aset tidak lancar, dan jumlah aset; assets;
29 2. Liabilitas jangka pendek, liabilitas jangka panjang, dan 2. Current liabilities, non-current liabilities, 109-118
total liabilitas; and total liabilities;
3. Penjualan/pendapatan usaha, beban dan laba (rugi); 3. Sales/operating income, expenses and profit
4. Pendapatan komprehensif lain, dan total laba (rugi) (loss);
komprehensif 4. Other comprehensive income, and total
5. Arus kas comprehensive income (loss)
5. Cash flows
Bahasan dan analisis tentang kemampuan membayar utang Discussion and analysis concerning solvability and
dan tingkat kolektibilitas piutang perusahaan. receivables collectability of the company.
Penjelasan tentang: Information regarding: 13, 99, 118,
30
1. Kemampuan membayar utang, baik jangka pendek 1. Short term and long term solvability 123,125,133
maupun jangka panjang 2. Receivable collectability
2. Tingkat kolektibilitas piutang
Bahasan tentang struktur modal (capital structure), dan Discussion on capital structure and management
kebijakan manajemen atas struktur modal (capital structure policy on capital structure. Explanation on:
policy).Penjelasan atas: 1. Capital structure
31 119-125
1. Struktur modal (capital structure), 2. Management policy on capital structure
2. Kebijakan manajemen atas struktur modal (capital
structure policy),
Bahasan mengenai ikatan yang material untuk investasi Discussion on material commitment on capital
barang modal. Penjelasan tentang: goods investment. Explanation regarding:
1. Tujuan dari ikatan tersebut 1. Objective of the commitment
2. Sumber dana yang diharapkan untuk memenuhi 2. The sources of fund expected to fulfill the
ikatan-ikatan tersebut comitment
32 3. Mata uang yang menjadi denominasi 3. Denomination of currency -
4. Langkah-langkah yang direncanakan perusahaan 4. The company plans to protect the risk from
untuk melindungi risiko dari posisi mata uang asing the committed foreign exchange position
yang terkait Notes: please disclose the information if the
Catatan: apabila perusahaan tidak mempunyai ikatan terkait company do not have any material
investasi barang modal, agar diungkapkan Commitment
Jika laporan keuangan mengungkapkan peningkatan atau The disclosure of increase or decrease of material
penurunan yang material dari penjualan/pendapatan from sales/net income, the discussion is required
bersih, maka berikan bahasan tentang sejauh mana concerning the trend and to relate it to total sales
perubahan tersebut dapat dikaitkan dengan jumlah barang of products or services, an or the existence of new
atau jasa yang dijual, dan atau adanya produk atau jasa product or service. The explanation include:
baru. Penjelasan mengenai: 1. Total increase/decrease in sales or net
33 89-108
1. Besaran peningkatan/penurunan penjualan atau revenues
pendapatan bersih 2. Any factors created the increase/decrease in
2. Faktor penyebab peningkatan/penurunan material material from sales or net revenues that is
dari penjualan atau pendapatan bersih yang dikaitkan related to total goods or sold services, and or
dengan jumlah barang atau jasa yang dijual, dan atau new products or services
adanya produksi atau jasa baru.


No
Bahasan tentang dampak perubahan harga terhadap Discussion on price change impact to sales/net
penjualan/ pendapatan bersih perusahaan serta laba revenue and income of the company for 2 (two)
34 perusahaan selama 2 (dua) tahun atau sejak perusahaan years or since the inception of its business, if it is -
memulai usahanya, jika baru memulai usahanya kurang less than 2 (two) years
dari 2 (dua) tahun
Informasi dan fakta material yang terjadi setelah tanggal Information and material facts after the
laporan akuntan. Uraian kejadian penting setelah tanggal accounting report. Description on significant
laporan akuntan termasuk dampaknya terhadap kinerja dan events post financial statements date including its
risiko usaha di masa mendatang. impact to the business performance and risk in
35 125
Catatan: apabila tidak ada kejadian penting setelah tanggal the future.
laporan akuntan, agar diungkapkan Notes: please disclose if the company does not
have any significant event after
the date of accounting report
Uraian tentang prospek usaha perusahaan. Uraian mengenai The company business prospect review.
prospek perusahaan dikaitkan dengan industri dan ekonomi Description concerning company prospects which
36 secara umum disertai data pendukung kuantitatif dari is related to industry and economy in general as 126-127
sumber data yang layak dipercaya well as quantitatives supporting data from reliable
sources
Uraian tentang aspek pemasaran. Uraian tentang aspek Marketing aspect review. Description concerning
pemasaran atas produk dan/atau jasa perusahaan, marketing aspects on products and/or services
37 128-143
antara lain strategi pemasaran dan pangsa pasar of the company, such as marketing strategy and
market shares
Uraian mengenai kebijakan dividen dan jumlah dividen kas Description on dividend policy and cash dividend
per saham dan jumlah dividen per tahun yang diumumkan per shares and total dividend per year published
atau dibayar selama 2 (dua) tahun buku terakhir. Memuat or paid-off for 2 (two) fiscal years. Includes
uraian mengenai: description on:
1. Jumlah dividen 1. Total dividend
38 141
2. Jumlah dividen per saham 2. Total dividend per share
3. Payout ratio 3. Payout ratio
untuk masing-masing tahun for each year
Catatan: apabila tidak ada pembagian dividen, agar Notes: please disclose, if there is no dividend
diungkapkan alasannya payout
Realisasi penggunaan dana hasil penawaran umum (dalam The public offering proceed realization (the
hal perusahaan masih diwajibkan menyampaikan laporan company is obligated to report the realization of
realisasi penggunaan dana). Memuat uraian mengenai: fund). Includes description on:
1. Total perolehan dana, 1. Total proceeds
39 2. Rencana penggunaan dana, 2. Fund allocation plan 141
3. Rincian penggunaan dana, 3. Breakdwon of fund allocation
4. Saldo dana, dan 4. Fund balance, and
5. Tanggal persetujuan RUPS atas perubahan penggunaan 5. The date of GMS approval on any amendment
dana (jika ada) of fund allocation (if any)
Informasi material mengenai investasi, ekspansi, divestasi, Material information concerning investment,
akuisisi atau restrukturisasi utang/modal. Memuat uraian expansion, divestment, acquisition or receivables
mengenai: capital restructurisation. Include description on:
40 1. Tujuan dilakukannya transaksi; 1. The objective of transactions;
142
2. Nilai transaksi atau jumlah yg direstrukturisasi; 2. Transaction value or restructuring amount;
3. Sumber dana. 3. Sources of fund.
Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi dimaksud, agar Notes: please disclose if there is no transaction
diungkapkan


No
Informasi transaksi material yang mengandung benturan Information of material transaction with conflict of
kepentingan dan/ atau transaksi dengan pihak afiliasi. interest and/or transaction with affiliated parties.
Memuat uraian mengenai: Include description on:
1. Nama pihak yang bertransaksi dan sifat hubungan 1. The name of parties in the transaction and
afiliasi; the nature of affiliated relations;
2. Penjelasan mengenai kewajaran transaksi; 2. The explanation on the transaction fairness;
41 3. Alasan dilakukannya transaksi; 3. The reasons on the transaction; 142-143
4. Realisasi transaksi pada periode berjalan; 4. Transaction realization on current period;
5. Kebijakan perusahaan terkait dengan mekanisme 5. The company policy related to the review
review atas transaksi; mechanism on the transaction;
6. Pemenuhan peraturan dan ketentuan terkait 6. Regulation compliance and related rules
Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi dimaksud, agar Notes: please disclose if there is no transaction
diungkapkan
Uraian mengenai perubahan peraturan perundang-undangan Description on regulations amendment with
yang berpengaruh signifikan terhadap perusahaan. Uraian significant impact to the company. The description
memuat antara lain: perubahan peraturan perundang- include: laws amendment and its impact to the
42 undangan dan dampaknya terhadap perusahaan. company. 144
Catatan: apabila tidak terdapat perubahan peraturan Notes: please disclose if there is no amendment
perundang-undangan yang berpengaruh signifikan, agar with significant impact
diungkapkan
Uraian mengenai perubahan kebijakan akuntansi. Uraian Description on accounting policy amendment. The
memuat antara lain: perubahan kebijakan akuntansi, alasan description include: amendment of accountant
43 144
dan dampaknya terhadap laporan keuangan policy, reasons and its impact to the financial
statements
VI. Good Corporate Governance
Uraian Dewan Komisaris: The Board of Commissioners description.
1. Uraian tanggung jawab Dewan Komisaris The description include:
2. Pengungkapan prosedur penetapan remunerasi 1. Responsibility of the Board of Commissioners
3. Struktur remunerasi yang menunjukkan komponen 2. Remuneration policy procedure
remunerasi dan jumlah nominal per komponen untuk 3. Remuneration structure with its component
44 setiap anggota Dewan Komisaris and nominal values per component 166-170
4. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran Dewan 4. Meeting frequency and attendance of the
Komisaris dalam pertemuan Board of Commissioners
5. Program pelatihan dalam rangka meningkatkan 5. Training program to enhance the Board of
kompetensi Komisaris Commissioners competence
Uraian Direksi: The Board of Directors description.

1. Ruang lingkup pekerjaan dan tanggung jawab masing- 1. Scope of works and responsiblity of each
masing anggota Direksi Director
2. Frekuensi pertemuan 2. Meeting frequency
45 3. Tingkat kehadiran anggota Direksi dalam pertemuan 3. Total attendance of member of the Board of 179-183
4. ndependensi Direksi Directors
5. Program pelatihan dalam rangka meningkatkan 4. Independency of the Board of Directors
kompetensi Direksi 5. Training program to enhance the Board of
Directors competence
Assessment terhadap anggota Dewan Komisaris dan/atau Assessment to the member of Board of
Direksi. Uraian mengenai: Commissioners and/or Board of Directors. The
1. Proses pelaksanaan assessment atas kinerja anggota description on:
Dewan Komisaris dan/ atau Direksi 1. Implementation process of performance
2. Kriteria yang digunakan dalam pelaksanaan assessment assessment of the Board of Commissioners
46 -
atas kinerja anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi and/or Directors
3. Pihak yang melakukan assessment 2. The criteria applied into the assessment
on the performance of the Board of
Commissioners and/or Directors
3. The assessor
Uraian mengenai kebijakan remunerasi bagi Direksi. Analysis of Board of Directors remuneration policy.
1. Pengungkapan prosedur penetapan remunerasi 1. Remuneration policy procedure
47 2. Struktur remunerasi yang menunjukkan jenis dan 2. Remuneration structure that indicate the 182
jumlah imbalan jangka pendek dan jangka panjang/ type and total salary in short term and long
pasca kerja untuk setiap anggota Direksi term/post assignment for each Director
3. Indikator kinerja untuk mengukur performance Direksi 3. Performance indicator to measure the
performance of Directors


No
Komite Audit. Mencakup antara lain: Audit Committee. Includes:
1. Nama dan jabatan anggota komite audit 1. Name and position of audit committee
2. Kualifikasi pendidikan dan pengalaman kerja anggota 2. Education qualification and work experience
komite audit of audit committee members
48 3. Independensi anggota komite audit 3. Independence of audit committee members 170
4. Uraian tugas dan tanggung jawab 4. Duties and responsibilty
5. Laporan singkat pelaksanaan kegiatan komite audit 5. Brief report on the implementation of audit
6. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite committee activity
audit 6. Meeting frequency and total attendance
Komite Nominasi. Mencakup antara lain: Nomination Committee. Includes:
1. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota 1. Name and position of nomination committee
komite nominasi 2. Independence of nomination committee
2. Independensi anggota komite nominasi members
49 174-175
3. Uraian tugas dan tanggung jawab 3. Duties and responsibilty
4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite nominasi 4. Implementation activity of nomination
5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite committee
nominasi 5. Meeting frequency and total attendance
Komite Remunerasi. Mencakup antara lain: Remuneration Committee. Includes:
1. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota 1. Name and position of remuneration
komite remunerasi committee
2. Independensi anggota komite remunerasi 2. Independence of remuneration committee
50 3. Uraian tugas dan tanggung jawab members 174-175
4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite remunerasi 3. Duties and responsibilty
5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite 4. Implementation activity of remuneration
remunerasi committee
5. Meeting frequency and total attendance
Komite-komite lain di bawah Dewan Komisaris yang dimiliki Other committees under the Board of
oleh perusahaan. Mencakup antara lain: Commissioners. Includes:
1. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota 1. Name and position of other committee
komite lain 2. Independence of other committee members
51 2. Independensi anggota komite lain 3. Duties and responsibilty 176-178
3. Uraian tugas dan tanggung jawab. 4. Implementation activity of other committee
4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite lain 5. Meeting frequency and total attendance
5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite
lain
Uraian tugas dan fungsi sekretaris perusahaan Duties and function of Corporate Secretary.
1. Nama dan riwayat jabatan singkat sekretaris perusahaan Includes:
2. Uraian pelaksanaan tugas sekretaris perusahaan 1. Name and brief resume of corporate
52 183-189
secretary
2. Implementation of duties of corporate
secretary
Uraian mengenai unit audit internal. Mencakup antara lain: Description on audit internal unit. Includes:
1. Nama ketua unit audit internal 1. Name of audit internal unit chairman
2. Jumlah pegawai pada unit audit internal 2. Total employee under audit internal unit
3. Kualifikasi/sertifikasi sebagai profesi audit internal 3. Qualification/certification as audit internal
53 4. Struktur atau kedudukan unit audit internal proffesion 190-193
5. Uraian pelaksanaan tugas 4. Structure or position of audit internal unit
6. Pihak yang mengangkat/memberhentikan ketua unit 5. Implementation of duties
audit internal 6. Information on the party who appoint/
dismiss the chairman of audit internal unit
Akuntan Perseroan. The Company accountant.
Informasi memuat antara lain: Information includes:
1. Jumlah periode akuntan telah melakukan audit 1. Total period of accountant in auditing the
laporan keuangan tahunan perusahaan financial statements of the company
2. Jumlah periode Kantor Akuntan Publik telah 2. Total period of Public Accounting Firm in
melakukan audit laporan keuangan tahunan auditing the company financial statements
54 193
perusahaan 3. Audit fees and attestment services (if the
3. Besarnya fee audit dan jasa atestasi lainnya (dalam hal accountant provides other attestment
akuntan memberikan jasa atestasi lainnya bersamaan services at the same time of audit works)
dengan audit) 4. Other services provided by the accountant
4. Jasa lain yang diberikan akuntan selain jasa financial aside of financial audit works
audit


No
Uraian mengenai manajemen risiko perusahaan. Description of risk management.
1. Penjelasan mengenai sistem manajemen risiko 1. Elaboration on risk management system
2. Penjelasan mengenai evaluasi yang dilakukan atas 2. Elaboration on evaluation conducted on the
55 194-226
efektivitas sistem manajemen risiko effectiveness of risk management system
3. Penjelasan mengenai risiko-risiko yang dihadapi 3. Elaboration of risks aspect of the company
perusahaan 4. Efforts in managing the risk
4. Upaya untuk mengelola risiko tersebut
Uraian mengenai sistem pengendalian intern. Description of internal control system.
1. Penjelasan singkat mengenai sistem pengendalian 1. Brief report on internal control system
56 190-193
intern 2. Evaluation summary on the effectiveness of
2. Penjelasan mengenai evaluasi yang dilakukan atas internal control system
efektivitas sistem pengendalian intern
Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait Description of corporate social responsibility on
dengan lingkungan hidup. Mencakup antara lain informasi environmental. Includes:
tentang: 1. Policy
1. Kebijakan, 2. Activity, and
2. Kegiatan yang dilakukan, dan 3. Financial impact from the activity related to
57 3. Dampak keuangan dari kegiatan terkait program environmental program, including material 230-240
lingkungan hidup, seperti penggunaan material dan usage and environmental friendly and
energi yang ramah lingkungan dan dapat didaur recycle energy, waste management system of
ulang, sistem pengolahan limbah perusahaan, dan the company, etc.
lain-lain 4. Environment certificates
4. Sertifikasi di bidang lingkungan yang dimiliki
dengan ketenagakerjaan, kesehatan dan keselamatan kerja. manpower, health and safety.
Mencakup antara lain informasi tentang: Includes:
1. Kebijakan, 1. Policy
2. Kegiatan yang dilakukan dan 2. Activity, and
58 3. Dampak keuangan dari kegiatan terkait praktik 3. Financial impact from the activity related to 230-240
ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja, manpower practice, health, and safety, such
seperti kesetaraan gender dan kesempatan kerja, as gender equality and equal opportunity,
sarana dan keselamatan kerja, tingkat turnover infrastructure and work safety, employee
karyawan, tingkat kecelakaan kerja, pelatihan, dan turnover level, work accident level, trainings,
lain-lain etc.
Uraian mengenai corporate social responsibility yang Description of corporate social responsibility on
terkait dengan pengembangan sosial dan kemasyarakatan. social and community development. Includes:
Mencakup antara lain informasi tentang: 1. Policy
59 230-240
3. Dampak keuangan dari kegiatan terkait social and community development, such
pengembangan sosial dan kemasyarakatan, seperti as utilization of local labour, community
penggunaan tenaga kerja lokal, pemberdayaan empowerment in the company surrounding,
masyarakat sekitar perusahaan, perbaikan sarana dan improvement of infrastrucrue and social
prasarana sosial, bentuk donasi lainnya, dan lain-lain facility, donation, etc.
dengan tanggung jawab kepada konsumen. Mencakup consumers responsibility. Includes:
antara lain informasi tentang: 1. Policy
60 230-240
3. Dampak keuangan dari kegiatan terkait tanggung product responsibility, such as health and
jawab produk, seperti kesehatan dan keselamatan consumers protection, product information,
konsumen, informasi produk, sarana, jumlah dan infrastructure, total and policy on customer
penanggulangan atas pengaduan konsumen, dan complaint
lain-lain


No
Perkara penting yang sedang dihadapi oleh perusahaan, Important cases faced by the company, subsidiary,
entitas anak, anggota Direksi dan/atau anggota Dewan member of Directors and/ or member of the
Komisaris yang menjabat pada periode laporan tahunan. Board of Commissioners with the tenure during
Mencakup antara lain: the annual report period. Includes:
61 1. Pokok perkara/gugatan 1. Litigation case 227
2. Status penyelesaian perkara/gugatan 2. Status of litigation disposal
3. Pengaruhnya terhadap kondisi keuangan perusahaan 3. Financial impact from the litigation
Catatan: dalam hal tidak berperkara, agar diungkapkan Notes: Please disclose if there is no litigation cases
in the company
Akses informasi dan data perusahaan Uraian mengenai Information access and company data Description
tersedianya akses informasi dan data perusahaan kepada on the availability of information access and
32, 183-189,
62 publik, misalnya melalui website, media massa, mailing list, company data to the public, such as website, mass
227
buletin, pertemuan dengan analis, dan sebagainya media, mailing lists, bulletins, analyst gatherings,
etc.
Bahasan mengenai kode etik Memuat uraian antara lain: Discussion on code of ethics Includes:
1. Keberadaan kode etik 1. The existence of code of ethics
2. Isi kode etik 2. The contents
3. Pengungkapan bahwa kode etik berlaku bagi seluruh 3. Disclosure on the application of code of
63 228
level organisasi ethics to all organisation levels
4. Upaya dalam penerapan dan penegakannya 4. Its implementation and procedure
5. Pernyataan mengenai budaya perusahaan (corporate 5. Disclosure on corporate culture by the
culture) yang dimiliki perusahaan company
Pengungkapan mengenai whistleblowing system. Memuat Description of whistleblowing system The
uraian tentang mekanisme whistleblowing system antara description of whistleblowing system includes:
lain: 1. The reporting on violation
64 1. Penyampaian laporan pelanggaran 2. The protection to the whistleblowers -
2. Perlindungan bagi whistleblower 3. The handling of reporting
3. Penanganan pengaduan 4. The responsible team to manage the
4. Pihak yang mengelola pengaduan complaint

Risk Management Tabel Page 196 - 220
Tabel 2.1.a Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah

Tabel 2.1.a Net Receivables Based on Regions (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)

Net Account Receivables by Region Net Account Receivables by Region
No Portfolio Category
West Jakarta Others Total West Jakarta Others Total
Java Java
1 Account Receivables to 249.495 541.743 - 791.238 817.152 420.627 - 1.237.779
Government
2 Account Receivables to 29.092 - - 29.092 299 - - 299
Public Sector Entities
3 Account Receivables to - - - - - - - -
Multilateral Development
Banks and International
Institutions
4 Account Receivables to 462.289 34.485 7.116 503.890 509.341 13.940 5.617 528.899
Banks
5 Home Mortgage Loans 40.393 39.838 28.307 108.539 23.935 53.494 16.943 94.372
6 Commercial Property - - - - - - - -
Mortgage Loans
7 Employees/Retirement 3.174.429 343.158 843.602 4.361.188 2.361.096 234.553 489.987 3.085.636
Loans
8 Account Receivables 278.725 318.789 168.575 766.089 613.440 396.505 235.892 1.245.837
to MSMEs and Retail
Portfolio
9 Account Receivables to 268.684 375.503 113.858 758.045 215.593 431.254 132.648 779.494
Corporations
10 Account Receivables on 73.589 13.807 21.519 108.915 54.617 9.781 4.672 69.070
Maturity Date
11 Other Assets 258.926 43.572 69.155 371.653 260.040 67.186 47.103 374.329
Total 4.835.624 1.710.895 1.252.131 7.798.649 4.855.513 1.627.341 932.862 7.415.716


Net Account Receivables by Remaining Contract Periods Net Account Receivables by Remaining Contract Periods
Portfolio
Category ≤ 1 year > 1 year >3-5 >5 Non- Total ≤ 1 year > 1-3 >3-5 >5 Non- Total
to 3 years years Contrac- years years years Contrac-
years tual tual
Account 497.098 - - - 294.140 791.238 777.639 - - - 460.141
Receivables to 1.237.779
Government
Account - 28.991 30 70 - 29.092 153 - 44 102 - 299
Receivables to
Public Sector
Entities
Account - - - - - - - - - - - -
Receivables to
Multilateral
Development
Banks and
International
Institutions
Account 465.963 29.938 7.039 950 - 503.890 481.853 25.218 21.828 - - 528.899
Receivables to
Banks


Net Account Receivables by Remaining Contract Periods Net Account Receivables by Remaining Contract Periods
Kategori
Portofolio ≤ 1 year > 1 year >3-5 >5 Non- Total ≤ 1 year > 1-3 >3-5 >5 Non- Total
to 3 years years Contrac- years years years Contrac-
years tual tual
Home 94 3.584 16.027 88.834 - 108.539 14 2.680 9.907 81.770 - 94.372
Mortgage
Loans
Commercial - - - - - - - - - - - -
Property
Mortgage
Loans
Employees/ 54.327 459.256 627.819 - 31.759 269.593 461.251 -
Retirement 3.219.786 4.361.188 2.323.034 3.085.636
Loans
Account 132.034 394.196 147.565 92.295 - 766.089 205.836 551.234 370.711 118.056 -
Receivables 1.245.837
to MSMEs and
Retail Portfolio
Account 127.620 327.470 197.224 105.731 - 758.045 212.643 322.669 128.146 116.037 - 779.494
Receivables to
Corporations
Account 24.003 31.066 32.257 21.589 - 108.915 13.978 21.552 14.596 18.944 - 69.070
Receivables on
Maturity Date
Other Assets - - - - 371.653 371.653 - - - - 374.329 374.329
Total 1.301.139 1.274.502 1.027.960 3.529.255 665.793 7.798.649 1.723.874 1.192.948 1.006.482 2.657.943 834.469 7.415.716

Economic Account Account Account Re- Account Home Com- Employ- Account Account Account Other
Sector Receiv- Receiv- ceivables to Receiv- Mort- mercial ees/ Receiv- Receiv- Receiv- Assets
ables to ables to Multilateral ables to gage Prop- Retire- ables to ables to ables on
Govern- Public Sec- Development Banks Loans erty ment MSMEs Coop- Maturi-
ment tor Entity Banks and Bank Mort- Loans & Retail eratives ty Date
Pembangunan gage Portfo-
Multilateral and Loans lio
International
Institutions
31 Desember
2013
Agriculture, - - - - - - - 13.936 28.393 7.456 -
Hunting and
Forestry
Fishery - - - - - - - - - - -
Mining and - - - - - - - 17.864 88.207 - -
Quarrying
Processing - - - - - - - 14.100 144.661 4.799 -
Industry
Electricity, Gas - - - - - - - 15.322 - - -
and Water
Construction - - - - - - - 2.002 5.587 93 -


Economic Account Account Account Receiv- Account Home Com- Employ- Account Account Account Other
Sector Receiv- Receiv- ables to Multilat- Receiv- Mort- mercial ees/ Receiv- Receiv- Receiv- Assets
ables to ables to eral Development ables to gage Prop- Retire- ables to ables to ables on
Govern- Public Sec- Banks and Bank Banks Loans erty ment MSMEs Coop- Maturi-
ment tor Entity Pembangunan Mort- Loans & Retail eratives ty Date
Multilateral and gage Portfo-
International Loans lio
Institutions
Wholesaler - - - - - - - 47.529 14.006 12.976 -
and Retail
Provision of - - - - - - - 5.256 - 45 -
accommoda-
tion and provi-
sion of food
and drinks
Transporta- - 165 - - - - - 1.736 2.724 251 -
tion, ware-
housing and
Communica-
tion
Financial - - - 503.890 - - - 231.087 380.885 1.923 -
Brokerage
Real Estate, - - - - - - - 1.283 7.113 1.745 -
Rental, dan
Corporate
Services
Government - - - - - - - - - - -
Administra-
tion, Defence,
Mandatory
Social Security
Education - - - - - - - 29.495 633 2.364 -
Services
Health Services - - - - - - - 675 - 784 -
and Social
Activity
Commu- - - - - - - - 280.039 85.015 34.273 -
nity Services,
Social Culture,
Entertainment
and Other
Individual
Services
Domestic - - - - - - - - - - -
Services
International - - - - - - - - - - -
Body and
Other Inter-
national Extra
Body
Undefined - - - - - - - - - - -
Activities
Non-Business - - - - 108.539 - 4.361.188 105.765 821 42.206 -
Sector
Others 791.238 28.926 - - - - - - - - 371.653
Total 791.238 29.092 - 503.890 108.539 - 4.361.188 766.089 758.045 108.915 371.653


Economic Account Account Account Receiv- Account Home Com- Employ- Account Account Account Other
Sector Receiv- Receiv- ables to Multilat- Receiv- Mort- mercial ees/ Receiv- Receiv- Receiv- Assets
ables to ables to eral Development ables to gage Prop- Retire- ables to ables to ables on
Govern- Public Sec- Banks and Bank Banks Loans erty ment MSMEs Coop- Maturi-
ment tor Entity Pembangunan Mort- Loans & Retail eratives ty Date
Multilateral and gage Portfo-
International Loans lio
Institutions
31 Desember
2012
Agriculture, - - - - - - - 19.070 44.381 1.286 -
Hunting and
Forestry
Fishery - - - - - - - - - - -
Mining and - - - - - - - 2.495 4.244 - -
Quarrying
Processing - - - - - - - 26.315 158.943 5.825 -
Industry
Electricity, Gas - - - - - - - 293 - - -
and Water
Construction - - - - - - - 3.339 31.356 95 -
Wholesaler - - - - - - - 30.499 38.871 15.653 -
and Retail
Provision of - - - - - - - 3.455 - 66 -
accommoda-
tion and provi-
sion of food
and drinks
Transporta- - 299 - - - - - 3.568 3.266 251 -
tion, ware-
housing and
Communica-
tion
Financial - - - 528.899 - - - 231.664 292.578 - -
Brokerage
Real Estate, - - - - - - - 6.604 13.264 1.291 -
Rental, dan
Corporate
Services
Government - - - - - - - - - - -
Administra-
tion, Defence,
Mandatory
Social Security
Education - - - - - - - 41.804 864 2.584 -
Services
Health Services - - - - - - - 1.021 - 719 -
and Social
Activity
Commu- - - - - - - - 170.757 98.733 4.821 -
nity Services,
Social Culture,
Entertainment
and Other
Individual
Services


Economic Account Account Account Re- Account Home Com- Employ- Account Account Account Other
Sector Receiv- Receiv- ceivables to Receiv- Mort- mercial ees/ Receiv- Receiv- Receiv- Assets
ables to ables to Multilateral ables to gage Prop- Retire- ables to ables to ables on
Govern- Public Sec- Development Banks Loans erty ment MSMEs Coop- Maturi-
ment tor Entity Banks and Mort- Loans & Retail eratives ty Date
Bank Pem- gage Portfo-
bangunan Loans lio
Multilateral
and Interna-
tional Institu-
tions
Domestic - - - - - - - - - - -
Services
International - - - - - - - - - - -
Body and
Other Inter-
national Extra
Body
Undefined - - - - - - - - - - -
Activities
Non-Business - - - - 94.372 - 3.085.636 704.952 92.994 36.477 -
Sector
Others 1.237.779 - - - - - - - - - 374.329
Total 1.237.779 299 - 528.899 94.372 - 3.085.636 1.245.837 779.494 69.070 374.329
Tabel 2.4.a Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah

Tabel 2.4.a Receivables and Reserve by Region (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)
Description Region Region

West Jakarta Others Total West Jakarta Others Total
Java Java
Account Receivables 3.653.026 1.218.347 1.328.009 6.199.381 4.905.372 1.715.749 1.006.741 7.627.863
Impaired Account Receivables
a. Not Matured yet 1.186 639 1.376 3.202 1.810 1.568 1.405 4.784
b. Already matured 112.826 18.218 32.875 163.919 82.735 16.458 5.277 104.470
Allowance for Impairment Losses - Individual 34.370 2.900 9.464 46.734 18.941 4.661 1.083 24.684
Allowance for Impairment Losses - Collective 21.862 6.674 3.222 31.758 21.835 7.736 2.611 32.183
Written-Off Account Receivables - - 548 548 9.915 3.505 1.108 14.528


Economic Sector Account Impaired Account Allowance for Allowance for Written-Off
Receivables Receivables Impairment Impairment Account
Losses - Losses - Receivables
Not Matured Already Individual Collective
Yet Matured
31 Desember 2013
Agriculture, Hunting and 53.539 19 7.088 5.089 137 -
Forestry
Fishery - - - - - -
Mining and Quarrying - - - - - -
Processing Industry 185.282 180 218 597 2.759 -
Electricity, Gas and Water - - - - - -
Construction 7.779 - 70 - 20 -
Wholesaler and Retail 81.045 97 9.506 5.137 749 -
Domestic Services - - - - - -
International Body and Other - - - - - -
International Extra Body
Undefined Activities - - - - - -
Non-Business Sector 4.084.455 1.678 52.362 5.642 20.249 10.822
Others 1.612.108 - - - - -
Total 7.627.863 4.784 104.470 24.684 32.183 14.528


Tabel 2.5.a Receivables and Reserve by Economic Sector
Yet Matured
Provision of accommodation and 5.294 5 21 - 67 -
provision of food and drinks
Transportation, warehousing and 4.860 14 20 34 30 -
Communication
Financial Brokerage 743.450 154 - 5.058 3.957 -
Real Estate, Rental, dan Corpo- 11.106 2 853 126 34 -
rate Services
Government Administration, De- - - - - - -
fence, Mandatory Social Security
Education Services 33.544 127 2.051 1.789 756 -
Health Services and Social 1.858 6 1.322 976 16 -
Activity
Community Services, Social Cul- 434.818 479 72.502 20.199 2.723 -
ture, Entertainment and Other
Individual Services
Domestic Services - - - - - -
International Body and Other - - - - - -
International Extra Body
Undefined Activities - - - - - -
Non-Business Sector 4.636.807 2.119 70.268 7.729 20.507 -
Others - - - - - 548
Total 6.199.381 3.202 163.919 46.734 31.758 548


Tabel 2.5.a Receivables and Reserve by Economic Sector
Yet Matured
31 Desember 2011
Agriculture, Hunting and 69.865 1.535 2.418 1.067 843 1.783
Forestry
Fishery - - - - - -
Mining and Quarrying 6.739 - - - 42 -
Processing Industry 202.450 - 8.476 2.639 2.724 1.125
Electricity, Gas and Water 293 - - - 2 -
Construction 34.764 1.548 100 4 30 -
Wholesaler and Retail 94.329 7 23.300 7.286 825 733
Provision of accommodation and 3.581 4 76 - 40 -
provision of food and drinks
Transportation, warehousing and 7.391 - 450 198 14 -
Communication
Financial Brokerage 1.117.351 - 1.709 1.709 4.287 -
Real Estate, Rental, dan Corpo- 22.910 - 2.547 1.250 103 -
rate Services
Government Administration, De- - - - 0 - -
fence, Mandatory Social Security
Education Services 47.467 - 3.009 425 683 -
Health Services and Social 1.741 - 1.528 809 11 -
Activity
Community Services, Social Cul- 322.421 12 8.495 3.655 2.328 66
ture, Entertainment and Other
Individual Services
Tabel 2.6.a Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai

Tabel 2.6.a Details of Movements in Allowance for impairment losses (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)
Individual Collective Individual Collective
Description Allowance for Allowance for Allowance for Allowance for
Impairment Impairment Impairment Impairment
Losses Losses Losses Losses
First Balance of Allowance for Impairment Losses 24.685 32.183 15.071 14.814
Formation (Recovery) of allowance for impairment in the Cur-
rent Period (Net)
2.a Formation of allowance for impairment in the Current 37.196 16.632 14.537 26.564
Period (Net)
2.b Recovery of allowance for impairment in the Current 14.598 17.057 2.527 6.181
Period (Net)
Allowance for Impairment Losses used to Write-Off the Account 548 - 2.397 3.015
Receivables of the Curremt Period
Other Formation (Recovery) in the Current Period (Net) - - - -
Final Balance of Allowance for Impairment Losses 46.734 31.758 24.684 32.183

Credit Rat-
ing Institu- Long-Term Rating
tion
and Poor's
Portfolio Category Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3
AA-(idn) A-(idn)
Indonesia
idAA- id A-
Indonesia
Account Receivables to Government - - - 791.238
Account Receivables to Public Sector Entities - 5.154 - 4.537
Account Receivables to Multilateral Development Banks and - - - -
International Institutions
Account Receivables to Banks - 340.030
Home Mortgage Loans
Commercial Property Mortgage Loans
Employees/Retirement Loans
Account Receivables to MSMEs and Retail Portfolio
Account Receivables to Corporations - - - -
Account Receivables on Maturity Date
Other Assets - - - -
TOTAL - 5.154 - 1.135.805
Credit Rat-
ing Institu- Long-Term Rating
tion
and Poor's
Portfolio Category Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3
AA-(idn) A-(idn)
Indonesia
idAA- id A-
Indonesia
Account Receivables to Government - - - 1.237.779
Account Receivables to Public Sector Entities - 299 - -
Account Receivables to Multilateral Development Banks and - - - -
Account Receivables to Banks 70 395.311 - 133.518
Home Mortgage Loans
Commercial Property Mortgage Loans
Employees/Retirement Loans
Account Receivables to MSMEs and Retail Portfolio
Account Receivables on Maturity Date
Other Assets - - - -
TOTAL 70 395.610 - 1.371.298


Net Account Receivables
Short-Term Rating

BB+ s.d BB- B+ s.d B- A-1 A-2 A-3
B- A-3
B- F3
Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 P-1 P-2 P-3
B3 P-3 No Rating Total
id B- idB- A4 idA4
- - - - - - - - 791.238
- - - - - - - 19.401 29.092
- - - - - - - - -
- 122.260 - - - - - 41.600 503.890
- - - - - - - 758.045 758.045
- - - - - - - 257.878 257.878
- 122.260 - - - - - 1.076.924 2.340.142

Net Account Receivables
Short-Term Rating

BB+ s.d BB- B+ s.d B- A-1 A-2 A-3
B- A-3
B- F3
Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 P-1 P-2 P-3
B3 P-3 No Rating Total
id B- idB- A4 idA4
- - - - - - - - 1.237.779
- - - - - - - - 299
- - - - - - - - -
- - - - - - - - 528.899
- - - - - - - 779.494 779.494
- - - - - - - 374.329 374.329
- - - - - - - 1.153.823 2.920.801

Tabel 3.2.a Risiko Kredit Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)

Tabel 3.2.a Counterparty Credit Risk (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)
31 December 2013
Notional Amount De- Net Ac- Net Ac-
De-
No. Based Variable rivative count Re- count Re-
> 1 Year rivative
>5 Account ceivables Write-Off ceivables
≤ 1 Year -≤5 Account
Years Receiv- Before After
Years Payable
ables Write-Off Write-Off
BANK - INDIVIDUAL
1 Interest Rates - - - - - - - -
2 Exchange Rates - - - - - - - -
3 Others - - - - - - - -
TOTAL - - - - - - - -
BANK - CONSOLIDATED
3 Stocks - - - - - - - -
4 Golds - - - - - - - -
5 Metal other than - - - - - - - -
Gold
6 Others - - - - - - - -
TOTAL - - - - - - - -
31 December 2012
Notional Amount De- Net Ac- Net Ac-
De-
No. Based Variable rivative count Re- count Re-
> 1 Year rivative
>5 Account ceivables Write-Off ceivables
≤ 1 Year -≤5 Account
Years Receiv- Before After
Years Payable
ables Write-Off Write-Off
BANK - INDIVIDUAL
3 Others - - - - - - - -
TOTAL - - - - - - - -
BANK - CONSOLIDATED
3 Stocks - - - - - - - -
4 Golds - - - - - - - -
5 Metal other than - - - - - - - -
Gold
6 Others - - - - - - - -
TOTAL - - - - - - - -

Tabel 3.2.b Risiko Kredit Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)

Tabel 3.2.b Counterparty Credit Risk (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)
31 December 2013
Portfolio Category Fair Value of Repo Obliga- Net Account RWA
SBB Repo tions Receivables
Account Receivables to Government - - - -
Account Receivables to Public Sector Entity - - - -
Account Receivables to Multilateral Development Bank and - - - -
Account Receivables to Banks - - - -
Account Receivables to MSMEs and Retail Portfolio - - - -
Total - - - -
31 December 2012
Portfolio Category Fair Value of Repo Obliga- Net Account RWA
SBB Repo tions Receivables
Total - - - -
Tabel 3.2.c Risiko Kredit Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)

Tabel 3.2.c Counterparty Credit Risk (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)
31 December 2013
Portfolio Category Net Account Receiv-
Net Account RWA Value ables after Risk Man- RWA after Risk Man-
Receivables agement Mitigation
agement Mitigation
Total - - - -
31 December 2012
Portfolio Category Net Account Receiv-
Net Account RWA after Risk Man-
RWA Value ables after Risk Man-
Receivables agement Mitigation
agement Mitigation
Total - - - -

Tabel 4.1.a Net Claims Based on Risk Weights after Calculating Credit Risk Mitigation Impact
31 December 2013
Net Account Receivables after Calculating the Impact of Credit Risk Mitigation Beban
Portfolio Category ATMR Modal
Oth-
0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% ers
Balance Sheet Exposure
Account Receivables to Government 791.238 - - - - - - - - - -
Account Receivables to Public Sector Entities - 5.154 - - - 23.938 - - - 13.000 1.040
Account Receivables to Multilateral Development - - - - - - - - - - -
Banks and International Institutions
Account Receivables to Banks 168 340.030 - - - 163.692 - - - 149.852 11.988
Home Mortgage Loans 36.963 - - - 71.576 - - - - 32.210 2.577
Commercial Property Mortgage Loans - - - - - - - - - - -
Employees/Retirement Loans 3.493 - - - - 4.357.695 - - - 2.178.848 174.308
Account Receivables to MSMEs and Retail Portfolio 11.557 - - - - - 754.532 - - 565.899 45.272
Account Receivables to Corporations 5.284 - - - - - - 752.761 - 752.761 60.221
Account Receivables on Maturity Date 174 - - - - - - 4.966 103.776 160.630 12.850
Other Assets 115.057 - - - - - - 254.030 2.565 257.878 20.630
Total Balance Sheet Exposure 963.934 345.183 - - 71.576 4.545.325 754.532 1.011.758 106.341 4.111.077 328.886
Commitment Obligation/Contigency on Administrative Account Transactions Exposure
Account Receivables to Government - - - - - - - - - - -
Account Receivables to Public Sector Entities - - - - - - - - - - -
Account Receivables to Banks - - - - - - - - - - -
Home Mortgage Loans - - - - - - - - - - -
Employees/Retirement Loans - - - - - - - - - - -
Account Receivables to MSMEs and Retail Portfolio - - - - - - 124.962 - - 93.722 7.498
Account Receivables to Corporations - - - - - - - 951 - 951 76
Account Receivables on Maturity Date - - - - - - - - - - -
Other Assets - - - - - - - - - - -
Total Administration Account Transactions - - - - - - 124.962 951 - 94.673 7.574
Exposure
Exposure due the Failure of the Counterparty (Counterparty Credit Risk)
Account Receivables to MSMEs and Retail Portfolio - - - - - - - - - - -
Account Receivables to Corporations - - - - - - - - - - -
Total Counterparty Credit Risk Exposure - - - - - - - - - - -

31 December 2012
Net Account Receivables after Calculating the Impact of Credit Risk Mitigation Beban
Portfolio Category ATMR Modal
Oth-
0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% ers
Balance Sheet Exposure
Account Receivables to Government 1.237.779 - - - - - - - - - -
Account Receivables to Public Sector Entities - 299 - - - - - - - 60 5
Account Receivables to Banks 150 395.381 - - - 133.375 - - - 145.764 11.661
Home Mortgage Loans 44.080 - - - 50.291 - - - - 22.631 1.810
Employees/Retirement Loans 43 - - - - 3.085.594 - - - 1.542.797 123.424
Account Receivables to MSMEs and Retail Portfolio 18.034 - - - - - 1.146.001 - - 859.501 68.760
Account Receivables to Corporations 13.099 - - - - - - 766.396 - 766.396 61.312
Account Receivables on Maturity Date 229 - - - - - - 708 68.133 102.908 8.233
Other Assets 145.266 - - - - - - 226.678 2.385 230.255 18.420
Total Balance Sheet Exposure 1.458.680 395.680 - - 50.291 3.218.969 1.146.001 993.782 70.518 3.670.311 293.625
Commitment Obligation/Contigency on Administrative Account Transactions Exposure
Home Mortgage Loans - - - - - - - - - - -
Employees/Retirement Loans - - - - - - - - - - -
Account Receivables to MSMEs and Retail Portfolio - - - - - - 81.802 - - 61.352 4.908
Account Receivables to Corporations - - - - - - - - - - 1
Account Receivables on Maturity Date - - - - - - - - - - -
Other Assets - - - - - - - - - - -
Total Administration Account Transactions - - - - - - 81.802 - - 61.352 4.909
Exposure
Exposure due the Failure of the Counterparty (Counterparty Credit Risk)
Account Receivables to MSMEs and Retail Portfolio - - - - - - - - - - -
Account Receivables to Corporations - - - - - - - - - - -
Total Counterparty Credit Risk Exposure - - - - - - - - - - -


31 December 2013
Net Ac- Part guaranted with
No. Category Part Not
count Mort- Guaran- Other Others Guaranteed
Receivables gages tee Insurance
A Balance Sheet Exposure
1 Account Receivables to Government 791.238 - - - 791.238
2 Account Receivables to Public Sector Entities 29.092 - - - 29.092
3 Account Receivables to Multilateral Development - - - - -
4 Account Receivables to Banks 503.890 168 - - 503.722
5 Home Mortgage Loans 108.539 36.963 - - 71.577
6 Commercial Property Mortgage Loans - - - - -
7 Employees/Retirement Loans 4.361.188 3.493 - - 4.357.695
8 Account Receivables to MSMEs and Retail Portfolio 766.089 11.557 - - 754.532
9 Account Receivables to Corporations 758.045 5.284 - - 752.761
10 Account Receivables on Maturity Date 108.915 174 - - 108.742
11 Other Assets 371.653 - - - 371.653
Total Balance Sheet Exposure 7.798.650 57.638 - - 7.741.011
B Commitment Obligation/Contigency on Adminis-
trative Account Transactions Exposure
1 Account Receivables to Government - - - - -
2 Account Receivables to Public Sector Entities - - - - -
4 Account Receivables to Banks - - - - -
5 Home Mortgage Loans - - - - -
7 Employees/Retirement Loans - - - - -
8 Account Receivables to MSMEs and Retail Portfolio 124.962 - - - 124.962
9 Account Receivables to Corporations 951 - - - 951
10 Account Receivables on Maturity Date - - - - -
11 Other Assets - - - - -
Total Administration Account Transactions 125.913 - - - 81.802
Exposure
C Exposure due the Failure of the Counterparty
5 Account Receivables to MSMEs and Retail Portfolio - - - - -
6 Account Receivables to Corporations - - - - -
Total Counterparty Credit Risk Exposure - - - - -
Total (A+B+C) 7.924.563 57.638 - - 7.822.813


31 December 2012
Net Ac- Part guaranted with
No. Category count Part Not
Receiv- Mort- Guaran- Other Guaranteed
Others
ables gages tee Insurance
A Balance Sheet Exposure
1 Account Receivables to Government 1.237.779 - - - 1.237.779
2 Account Receivables to Public Sector Entities 299 - - - 299
4 Account Receivables to Banks 528.899 150 - - 528.749
5 Home Mortgage Loans 94.372 50.291 - - 44.080
7 Employees/Retirement Loans 3.085.636 43 - - 3.085.594
8 Account Receivables to MSMEs and Retail Portfolio 1.164.035 18.034 - - 1.146.001
9 Account Receivables to Corporations 779.494 13.099 - - 766.396
10 Account Receivables on Maturity Date 69.070 229 - - 68.841
11 Other Assets 374.329 - - - 374.329
Total Balance Sheet Exposure 7.333.914 81.846 - - 7.252.069
B Commitment Obligation/Contigency on Administra-
tive Account Transactions Exposure
1 Account Receivables to Government - - - - - -
2 Account Receivables to Public Sector Entities - - - - - -
3 Account Receivables to Multilateral Development - - - - - -
4 Account Receivables to Banks - - - - - -
5 Home Mortgage Loans - - - - - -
6 Commercial Property Mortgage Loans - - - - - -
7 Employees/Retirement Loans - - - - - -
8 Account Receivables to MSMEs and Retail Portfolio 81.802 - - - - 81.802
9 Account Receivables to Corporations - - - - - -
10 Account Receivables on Maturity Date - - - - - -
11 Other Assets - - - - - -
Total Administration Account Transactions 81.802 - - - - 81.802
Exposure
C Exposure due the Failure of the Counterparty
5 Account Receivables to MSMEs and Retail Portfolio - - - - -
6 Account Receivables to Corporations - - - - -
Total Counterparty Credit Risk Exposure - - - - -
Total (A+B+C) 7.415.716 81.846 - - 7.333.871

Tabel 6.1.1. Asset Exposure in Balance Sheet (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)
Portfolio Category Net RWA before Risk RWA after Risk Net RWA before Risk RWA after Risk
Account Management Management Account Management Management
Receivables Mitigation Mitigation Receivables Mitigation Mitigation
Account Receivables to Government 791.238 - - 1.237.779 - -
Account Receivables to Public Sector 29.092 13.000 13.000 299 60 60
Entities
Account Receivables to Multilateral - - - - - -
Development Banks and International
Institutions
Account Receivables to Banks 503.890 149.936 149.852 528.899 145.839 145.764
Home Mortgage Loans 108.539 48.843 32.210 94.372 42.467 22.631
Commercial Property Mortgage Loans - - - - - -
Employees/Retirement Loans 4.361.188 2.180.594 2.178.848 3.085.636 1.542.818 1.542.797
Account Receivables to MSMEs and Retail 766.089 574.567 565.899 1.164.035 873.026 859.501
Portfolio
Account Receivables to Corporations 758.045 758.045 752.761 779.494 779.494 766.396
Account Receivables on Maturity Date 108.915 160.833 160.630 69.070 103.185 102.908
Other Assets 371.653 - 257.878 374.329 230.255 230.255
TOTAL 7.798.650 3.885.818 4.111.077 7.333.914 3.717.145 3.670.311
Tabel 6.1.2. Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/Kotijensi Pada Rekening Administratif (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)
RWA
Kategori Portofolio Net RWA before Risk Net RWA before Risk RWA after Risk
after Risk
Account Management Account Management Management
Management
Receivables Mitigation Receivables Mitigation Mitigation
Mitigation
Account Receivables to Government - - - - - -
Account Receivables to Public Sector - - - - - -
Entities
Institutions
Account Receivables to Banks - - - - - -
Home Mortgage Loans - - - - - -
Commercial Property Mortgage Loans - - - - - -
Employees/Retirement Loans 951 951 951 - - -
Account Receivables to MSMEs and Retail 124.962 93.722 93.722 81.802 61.352 61.352
Portfolio
Account Receivables to Corporations - - - - - -
Other Assets - - - - - -
TOTAL 125.913 94.673 94.673 81.802 61.352 61.352

Tabel 6.1.3. Exposure Causing Credit Risks Due to Counterparty Failure

(Counterparty Credit Risk) (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)

RWA RWA RWA
Portfolio Category Net RWA after Risk Net
before Risk before Risk after Risk
Account Management Account
Management Management Management
Receivables Mitigation Receivables
Mitigation Mitigation Mitigation
Account Receivables to Government - - - - - -
Account Receivables to Public Sector - - - - - -
Entities
Institutions
Account Receivables to Banks - - - - - -
Account Receivables to MSMEs and Retail - - - - - -
Portfolio
Account Receivables to Corporations - - - - - -
TOTAL - - - - - -
Tabel 6.1.4. Exposures causing Credit Risk Due to Settlement Failure (Settlement Risk) (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)
Type of Transaction Capital- RWA after Risk Capital- RWA after Risk
Value of Value of
Deducting Management Deducting Management
Exposure Exposure
Factor Mitigation Factor Mitigation
Delivery Versus Payment -
a. Capital Expense 8% (5-15 Days) - - -
b. Capital Expense 50% (16-30) - - -
c. Capital Expense 75% (31-45) - - -
d. Capital Expense 100% (> 45%) - - -
Non-delivery versus payment - - -
TOTAL - - - - - -
Table 6.1.5. Securitization Exposures (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)

Portfolio Category Factor Factor

Deducting RWA Deducting RWA
Capital Capital
Credit Enhancement Facility that meets requirements - - - -
Credit Enhancement Facility that does not meet requirements - -
Liquidity Facility that meets requirements - - - -

Liquidity Facility that does not meet requirements - - - -
Purchase of Marketable Securities with asset morgage that meets requirements - - - -
Purchase of Marketable Securities with asset morgage that does not meet require- - - - -
ments
Exposures of Securitization not covered in BI Regulation on the principles of pru- - -
dence
TOTAL - - - -
Tabel 6.1.7. Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)

Total Atmr Risiko Kredit 4.205.750 3.731.663 - -
Total Faktor Pengurang Modal - - -

Tabel 7.1. Risiko pasar menggunakan metode standar

Tabel 7.1. Market risk using Standard Method (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)
Jenis Risiko Bank Bank
Beban Modal ATMR Beban Modal ATMR
Risiko Suku Bunga
a. Risiko Spesifik 3.585 44.811 3.328 41.602

b. Risiko Umum 19.875 248.443 16.894 211.171
Risiko Nilai Tukar 1.270 15.876 2.511 31.384
Risiko Option - - - -
Total 24.730 309.130 22.733 284.157
Tabel 8.1.a Risiko operasional

Tabel 8.1.a Operational Risk (dalam jutaan Rupiah in million Rupiah)
Approach used Gross Revenue (The average of Capital Gross Revenue (The average of Capital
RWA RWA
the past three years) Expense the past three years) Expense
Basic Indicator 361.528 28.922 677.866 263.831 21.106 494.683
Approach
TOTAL 361.528 28.922 677.866 263.831 21.106 494.683

31 December 2013
Maturity
No. Posts
Balance >1-3 >3-6 > 6 -12 > 12
≤ 1 Month months months months months
BALANCE
Assets
1 Cash 113.315 113.315 - - - -
2 Placement in Bank 737.690 737.689 - - - -
Indonesia
3 Placement in Other 6.491 6.490 - - - -
A. Banks
4 Securities 387.330 - - - - 387.330
5 Loans 6.170.586 7.885 26.477 109.732 198.023 5.828.469
6 Other Account 64.227 - 42.130 - - -
Receivables
7 Others - - - - - -
I Total Assets 7.479.689 865.379 26.477 109.732 198.023 6.215.799
Liability
1 Third Party Fund 6.223.852 3.479.969 1.112.253 581.113 587.173 463.343
2 Liability to Bank - - - - - -
Indonesia
Liabulity to Other
B. 3 Banks 284.092 278.892 4.000 200 1.000 -
4 Issued Securities 468.647 - - - 173.847 294.800
5 Borrowings - - - - - -
6 Other Liabilities - - - - - -
7 Others 18.189 18.189 - - - -
Total Liabilities 7.024.843 3.807.214 1.116.253 581.313 762.020 758.143
Difference of Assets and 454.746 (2.877.556) (1.089.776) (471.581) (563.997) 5.457.656
Liabilities in Balance Sheet


31 December 2013
Maturity
No. Posts
Balance >1-3 >3-6 > 6 -12 > 12
ADMINISTRATIVE ACCOUNTS
A. Account Receivables of Administration Account
II 1 Commitment - - - - - -
2 Contigency 84.552 11.495 17.568 24.578 9.865 21.046
Total Account Receivables of 84.552 11.495 17.568 24.578 9.865 21.046
Administration Account
1 Commitment 17.874 4.251 1.726 2.396 7.230 2.271
2 Contigency 96.652 12.169 19.753 28.565 13.594 22.571
Total Account Receivables of
III 114.526 16.420 21.479 30.961 20.824 24.842
Difference of Assets and
Liabilities in Administration (29.974) (4.925) (3.911) (6.383) (10.959) (3.796)
Account
Difference [(IA-IB)+(IIA-IIB)] 404.742 2.898.407 1.051.550 477.963 574.956 5.407.618
Cummulative Difference 404.742 (2.898.407) (1.051.550) (477.963) (574.956) 5.407.618

31 December 2012
Maturity
No. Posts
Balance >1-3 >3-6 > 6 -12 > 12
BALANCE
Assets
1 Cash 143.836 143.836 - - - -
2 Placement in Bank 1.198.266 1.198.266 - - - -
Indonesia
A. Banks
4 Securities 266.118 526 - - 153 265.439
5 Loans 5.182.139 15.866 39.436 97.755 141.557 4.887.525
6 Other Account - - - - - -
Receivables
7 Others - - - - - -
I Total Assets 6.863.891 1.432.025 39.436 97.755 141.711 5.152.964
Liability
1 Third Party Fund 5.641.417 3.633.374 1.133.637 637.178 227.232 9.994
Indonesia
B.
3 Liabulity to Other 167.453 100.905 35.719 30.380 450 -
Banks
4 Issued Securities 541.171 - - - - 541.171
7 Others - - - - - -
Total Liabilities 6.350.041 3.734.279 1.169.356 667.558 227.682 551.165
Difference of Assets and 513.850 (2.302.254) (1.129.920) (569.803) (85.972) 4.601.799


31 December 2012
Maturity
No. Posts
Balance >1-3 >3-6 > 6 -12 > 12
2 Contigency 35.381 35.381 - - - -
Total Account Receivables of 35.381 35.381 - - - -
1 Commitment 173.718 173.718 - - - -
2 Contigency 66.993 66.993 - - - -
III 240.711 240.711 - - - -
Liabilities in Administration (205.330) (205.330) - - - -
Account
Difference [(IA-IB)+(IIA-IIB)] 308.521 2.507.583 1.129.920 569.803 85.972 4.601.799
Cummulative Difference 308.521 (2.507.583) (1.129.920) (569.803) (85.972) 4.601.799

31 December 2013
Maturity
No. Posts
Balance >1-3 >3-6 > 6 -12 > 12
BALANCE
Assets
1 Cash 1.742 1.742 - - - -
Indonesia
A. Banks
4 Securities 58.991 - - - - 58.991
5 Loans 28.795 94 - 189 749 35.364
Receivables
7 Others - - - - - -
I Total Assets 598.874 511.182 - 189 749 94.625
Liability
1 Third Party Fund 578.437 578.437 - - - -
Indonesia
Liabulity to Other
B. 3 Banks - - - - - -
4 Issued Securities - - - - - -
7 Others - - - - - -
Total Liabilities 578.437 578.437 - - - -
Difference of Assets and 20.437 (67.255) - 189 749 94.625


31 December 2013
Maturity
No. Posts
Balance >1-3 >3-6 > 6 -12 > 12
2 Contigency 1.937 93 724 398 435 287
Total Account Receivables of 1.937 93 724 398 435 287
1 Commitment 302 - - - 302 -
2 Contigency 2.115 111 756 424 500 324
III 2.417 111 756 424 802 324
Liabilities in Administration (480) (18) (32) (26) (367) (37)
Account
Difference [(IA-IB)+(IIA-IIB)] 1.199 34.910 33 163 382 35.597
Cummulative Difference (1.199) (34.910) (33) 163 382 35.597
31 December 2012
Maturity
No. Posts
Balance >1-3 >3-6 > 6 -12 > 12
BALANCE
Assets
1 Cash 148 148 - - - -
Indonesia
A. Banks
4 Securities 6.309 1.992 - - - 4.317
5 Loans 7.692 - - 1.405 6.287 -
Receivables
7 Others - - - - - -
Total Assets 60.099 48.091 - 1.405 6.287 4.317
I
Liability
1 Third Party Fund 60.731 60.627 103 - - -
Indonesia
B.
3 Liabulity to Other - - - - - -
Banks
4 Issued Securities - - - - - -
7 Others - - - - - -
Total Liabilities 60.731 60.627 103 - - -
Difference of Assets and (631) (12.537) (103) 1.405 6.287 4.317


31 December 2012
Maturity
No. Posts
Balance >1-3 >3-6 > 6 -12 > 12
2 Contigency 1.041 1.041 - - - -
Total Account Receivables of 1.041 1.041 - - - -
1 Commitment 632 632 - - - -
2 Contigency 870 870 - - - -
III 1.502 1.502 - - - -
Liabilities in Administration (461) (461) - - - -
Account
Difference [(IA-IB)+(IIA-IIB)] 1.092 12.997 103 1.405 6.287 4.317
Cummulative Difference (1.092) (12.997) (103) 1.405 6.287 4.317


PT BANK HIMPUNAN SAUDARA 1906 Tbk
LAPORAN KEUANGAN/
FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER/DECEMBER 2013, 2012 DAN/AND 2011

PT BANK HIMPUNAN SAUDARA 1906 TBK

31 DESEMBER 2013, 2012 DAN 2011 31 DECEMBER 2013, 2012 AND 2011
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
Catatan/
Notes 2013 2012 2011
ASET ASSETS
Kas 2h,4 115,057 145,266 84,810 Cash
Current accounts with

Giro pada Bank Indonesia 2c,2d,2i,5 595,269 460,141 335,969 Bank Indonesia
Giro pada bank lain 2c,2d,2i,6 364,929 411,866 83,795 Current accounts with other banks
Penempatan pada Bank Indonesia Placement with Bank Indonesia

dan bank lain 2c,2d,2j,7 293,329 842,639 578,855 and other banks
Efek-efek 2c,2d,2k,8 47,297 41,901 179,925 Marketable securities
Obligasi pemerintah 2c,2d,2k,9 399,024 265,293 243,801 Government bonds
Efek-efek yang dibeli dengan 2c,2d, Securities purchased under

janji untuk dijual kembali 2l,8g - - 108,568 resale agreement
Pinjaman yang diberikan 2c,2d, Loans

- Pihak berelasi 2m,10,42 33,632 34,447 106,702 Related parties -
- Pihak ketiga 6,165,749 5,226,397 3,235,074 Third parties -
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai 2f,10f (78,493) (56,867) (29,855) impairment losses
Jumlah pinjaman yang
diberikan-bersih 6,120,888 5,203,977 3,311,921 Loans-net
Tagihan akseptasi 2c,2d,2n,11 - 19,198 - Acceptance receivables

Penyertaan saham 2o,12 449 449 413 Investments in shares
Aset tetap 2p,13 206,953 175,006 120,996 Fixed assets

Dikurangi: Akumulasi penyusutan 2p,13 (57,976) (43,187) (33,775) Less: Accumulated depreciation
Jumlah aset tetap-bersih 148,977 131,819 87,221 Fixed assets-net
Agunan yang diambil alih 2q,14 4,554 4,373 2,450 Foreclosed assets
penurunan nilai 2f,14 (1,989) (1,989) (1,593) impairment losses
Agunan yang diambil alih-bersih 2,565 2,384 857 Foreclosed assets-net
Pendapatan yang masih harus diterima 2c,15 64,277 59,568 40,609 Accrued income
Aset pajak tangguhan 2x,24c 9,059 1,517 - Deferred tax assets
Biaya dibayar dimuka 2r,16,42 23,952 18,750 19,081 Prepayments
Aset lain-lain 2c,2d,2r,17 45,770 16,541 9,937 Other assets
JUMLAH ASET 8,230,842 7,621,309 5,085,762 TOTAL ASSETS
Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian tak The accompanying notes form an integral part of these
terpisahkan dari laporan keuangan. financial statements.
Lampiran – 1/1 – Schedule


Catatan/
Notes 2013 2012 2011
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY
LIABILITAS LIABILITIES
Liabilitas segera 2c,2d,2s,18 2,064 3,080 1,126 Obligations due immediately
Simpanan dari nasabah 2c,2d,2t,19,42 Deposits from customers

- Pihak berelasi 811,976 760,814 374,914 Related parties -
- Pihak ketiga 5,990,313 5,465,895 3,713,078 Third parties -
Simpanan dari bank lain 2c,2d,2u,20 284,092 168,182 206,771 Deposits from other banks
Liabilitas akseptasi 2c,2d,2n,11 - 19,198 - Acceptance payables
Liabilitas derivatif 21 - 40 - Derivative payable
Efek-efek yang
diterbitkan 2c,2d,2v,22 272,202 345,113 245,544 Marketable securities issued
Pinjaman yang diterima 2c,2d,2w,23 - - 3,761 Borrowings
Utang pajak Tax payables

- Pajak penghasilan 2x,24a 5,117 10,588 6,246 Corporate income tax -
- Pajak lain-lain 2x,24a 9,778 8,853 4,702 Other taxes -
Liabilitas pajak
tangguhan 2x,24c - - 4,166 Deferred tax liabilities
Beban bunga yang

masih harus dibayar 2c,2d,42 Accrued interest expenses
- Pihak berelasi 956 848 456 Related parties -
- Pihak ketiga 27,143 21,519 14,546 Third parties -
Liabilitas imbalan kerja 2y,25,26 34,747 56,674 22,046 Employment benefit liabilities
Liabilitas lain-lain 2c,2d,27 18,189 26,540 15,232 Other liabilities
Obligasi subordinasi 2c,2d,2z,28 196,445 196,058 - Subordinated bonds
JUMLAH LIABILITAS 7,653,022 7,083,402 4,612,588 TOTAL LIABILITIES


Catatan/
Notes 2013 2012 2011
LIABILITAS DAN EKUITAS (lanjutan) LIABILITIES AND EQUITY (continued)
EKUITAS EQUITY
Modal saham Share capital

Modal dasar 6.000.000.000 Authorised capital 6,000,000,000
lembar saham biasa dengan nilai ordinary shares with par value
nominal Rp 100 (nilai penuh) of Rp 100 (full amount)
per saham, ditempatkan dan disetor per share, issued and fully
penuh 2.316.373.000 lembar paid 2,316,373,000
saham biasa 30 231,637 231,637 231,637 ordinary shares
Tambahan modal disetor/agio saham 2ad,30 46,724 46,724 46,724 Additional paid-in capital/agio
Cadangan kompensasi Share based

berbasis saham 2y,31 - - 1,023 compensation reserve
(Kerugian)/keuntungan bersih yang Unrealised (loss)/gain from

belum direalisasi dari (penurunan)/ (decrease)/increase
kenaikan nilai wajar efek- efek in fair value of available for
dan obligasi pemerintah sale marketable securities
yang tersedia untuk dijual, and government bonds,
setelah dikurangi pajak tangguhan 2k (55,875) (2,776) 2,569 net of deferred tax
Saldo laba Retained earnings

- Sudah ditentukan penggunaannya 19,496 13,529 9,027 Appropriated -
- Belum ditentukan penggunaannya 32 335,838 248,793 182,194 Unappropriated -
JUMLAH EKUITAS 577,820 537,907 473,174 TOTAL EQUITY
JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS 8,230,842 7,621,309 5,085,762 TOTAL LIABILITIES AND EQUITY

LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF STATEMENTS OF COMPREHENSIVE INCOME

UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEARS ENDED
Catatan/
Notes 2013 2012 2011
PENDAPATAN/(BEBAN) BUNGA INTEREST INCOME/(EXPENSE)
Pendapatan bunga 2m,2aa,34 1,023,761 801,920 585,141 Interest income
Beban bunga 2s,2t,2aa,35 (517,931) (369,500) (264,902) Interest expenses
PENDAPATAN BUNGA BERSIH 505,830 432,420 320,239 NET INTEREST INCOME

Pendapatan operasional
lainnya 2ab,36 48,478 50,803 32,228 Other operating income
Beban operasional lainnya Other operating expenses

Umum dan administrasi 2p,39 (187,294) (154,427) (139,444) General and administrative
Tenaga kerja 2y,40 (164,510) (130,690) (94,318) Personnel
(Pembentukan)/pemulihan
cadangan kerugian (Allowance)/reversal
penurunan nilai atas aset for impairment losses on
keuangan 2f,37 (42,714) (39,873) 5,000 financial assets
Pembentukan cadangan Allowance for
kerugian penurunan impairment losses on
nilai atas aset non-keuangan 38 - (396) (368) non-financial assets
Jumlah beban operasional

lainnya (394,518) (325,386) (229,130) Total other operating expenses
LABA OPERASIONAL 159,790 157,837 123,337 OPERATING INCOME
Pendapatan/(beban) Non operating income/

non operasional - bersih 2g,41 8,305 2,530 (1,530) (expenses) - net
LABA SEBELUM PAJAK

PENGHASILAN 168,095 160,367 121,807 INCOME BEFORE TAX
Pajak penghasilan badan 2x,24b Corporate income tax expense

(Beban)/manfaat pajak penghasilan Income tax (expense)/benefit
- Kini (39,132) (38,006) (24,256) Current -
- Tangguhan (5,298) (3,518) (7,508) Deferred -
LABA BERSIH 123,665 118,843 90,043 NET INCOME
PENDAPATAN KOMPREHENSIF OTHER COMPREHENSIVE

LAIN: INCOME:
(Kerugian)/keuntungan yang
belum direalisasi atas efek- efek Unrealised (loss)/gain
dalam kelompok tersedia on available for sale
untuk dijual (70,799) (7,127) 10,237 marketable securities
Keuntungan/(kerugian) aktuarial Actuarial gain/(loss) on
program imbalan pasti 19,440 (29,681) - defined benefit plan
Manfaat/(beban) pajak Related deferred
tangguhan terkait 2b,24c 12,840 9,201 (856) tax (expense)/benefit
(BEBAN)/PENDAPATAN OTHER COMPREHENSIVE
KOMPREHENSIF LAIN TAHUN (EXPENSES)/INCOME FOR
BERJALAN, SETELAH PAJAK (38,519) (27,607) 9,381 THE YEAR, NET OF TAX
JUMLAH LABA KOMPREHENSIF TOTAL COMPREHENSIVE INCOME
TAHUN BERJALAN, SETELAH PAJAK 85,146 91,236 99,424 FOR THE YEAR, NET OF TAX
LABA BERSIH PER SAHAM NET EARNINGS PER SHARE
(dalam nilai penuh (expressed in Rupiah
Rupiah per saham) 2af,33 full amount per share)
- Dasar 53.40 51.31 38.88 Basic -
- Dilusian 53.40 51.31 38.88 Diluted -
Lampiran – 2 – Schedule
LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY

(Kerugian)/keuntungan
bersih yang belum
direalisasi dari
(penurunan)/kenaikan
nilai wajar
efek-efek dan obligasi
pemerintah yang tersedia
untuk dijual setelah
dikurangi pajak tangguhan/
Tambahan Unrealised (loss)/gain Saldo laba/Retained earnings
modal Cadangan from (decrease)/increase
disetor/ kompensasi in fair value of available
Modal agio saham/ berbasis saham/ for sale marketable Sudah
saham/ Additional Share based securities and ditentukan Belum ditentukan
Catatan/ Share paid-in compensation government bonds net penggunaannya/ penggunaannya/ Jumlah/
Notes capital capital/agio reserve of deferred tax Appropriated Unappropriated Total
Saldo per 1Januari 2013 231,637 46,724 - (2,776) 13,529 248,793 537,907 Balance as at 1 January 2013
Pendapatan komprehensif: Comprehensive income:
- Laba tahun berjalan - - - - - 123,665 123,665 Net profit of the year -

- (Beban)/pendapatan komprehensif lain Other comprehensive (expense)/ -
tahun berjalan setelah pajak - - - (53,099) - 14,580 (38,519) income for the year, net of tax
Jumlah pendapatan komprehensif - - - (53,099) - 138,245 85,146 Total comprehensive income
Pembentukan cadangan wajib 32 - - - - 5,967 (5,967) - Allocation for statutory reserve
Pembagian dividen 32 - - - - - (41,690) (41,690) Distribution of dividends
Alokasi laba bersih tahun 2012 - - - - - (3,543) (3,543) Fund allocated from net income 2012
Saldo per 31 Desember 2013 231,637 46,724 - (55,875) 19,496 335,838 577,820 Balance as at 31 December 2013
Lampiran –3/1– Schedule


bersih yang belum
direalisasi dari
kenaikan/(penurunan)
nilai wajar
dikurangi pajak
Tambahan tangguhan/Unrealised
modal Cadangan (loss)/gain from
disetor/ kompensasi increase/(decrease) in Saldo laba/Retained earnings
Modal agio saham/ berbasis saham/ fair value of available for Sudah
saham/ Additional Share based sale marketable securities ditentukan Belum ditentukan
Catatan/ Share paid-in compensation and government bonds penggunaannya/ penggunaannya/ Jumlah/
Notes capital capital/agio reserve net of deferred tax Appropriated Unappropriated Total
Saldo per 1Januari 2012 231,637 46,724 1,023 2,569 9,027 182,194 473,174 Balance as at 1 January 2012

tahun berjalan setelah pajak - - - (5,345) - (22,262) (27,607) income for the year, net of tax
Jumlah pendapatan komprehensif - - - (5,345) - 96,581 91,236 Total comprehensive income
Pembalikan beban kompensasi opsi Reversal compensation cost of

karyawan dan manajemen berbasis employee and management
saham setelah dieksekusi (ESOP/MSOP) 2y,31 - - (1,023) - - - (1,023) option program (ESOP/MSOP)
Saldo per 31 Desember 2012 231,637 46,724 - (2,776) 13,529 248,793 537,907 Balance as at 31 December 2012


bersih yang belum
direalisasi dari
kenaikan/(penurunan)
nilai wajar
dikurangi pajak
Tambahan tangguhan/Unrealised
modal Cadangan (loss)/gain from
disetor/ kompensasi increase/(decrease) in Saldo laba/Retained earnings
Modal agio saham/ berbasis saham/ fair value of available for Sudah
saham/ Additional Share based sale marketable securities ditentukan Belum ditentukan
Catatan/ Share paid-in compensation and government bonds penggunaannya/ penggunaannya/ Jumlah/
Notes capital capital/agio reserve net of deferred tax Appropriated Unappropriated Total
Saldo per 1 Januari 2011 231,637 46,724 - (6,812) 7,245 114,780 393,574 Balance as at 1 January 2011

tahun berjalan setelah pajak - - - 9,381 - - 9,381 income for the year, net of tax
Jumlah pendapatan komprehensif - - - 9,381 - 90,043 99,424 Total comprehensive income
Beban kompensasi opsi karyawan Compensation costs of employee and

dan manajemen berbasis saham management stock option program
(ESOP/MSOP) 2y,31 - - 1,023 - - - 1,023 (ESOP/MSOP)
Saldo per 31 Desember 2011 231,637 46,724 1,023 2,569 9,027 182,194 473,174 Balance as at 31 December 2011

LAPORAN ARUS KAS STATEMENTS OF CASH FLOWS

Catatan/
Notes 2013 2012 2011
ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM OPERATING

OPERASI ACTIVITIES
Penerimaan bunga dan komisi 1,026,850 817,925 574,385 Interest and commissions received
Penerimaan dari transaksi
operasional lainnya 48,478 50,767 31,910 Other operating income received
Pembayaran bunga (509,912) (365,702) (257,526) Interest paid
Penerimaan kembali kredit 1,173 1,618 2,224 Loan recoveries
Pembayaran beban operasional (349,048) (277,935) (209,855) Operational expenses paid
Pembayaran dari Payment from
transaksi non operasional - bersih (88,786) (25,009) (249) non operating transactions - net
Pembayaran pajak penghasilan badan (39,132) (33,664) (22,263) Payments of corporate income tax
Perubahan dalam aset dan

liabilitas operasi Changes in operating assets
(Kenaikan)/penurunan (Increase)/decrease in
aset operasi: and liabilities:
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji untuk dijual kembali - 108,568 (108,568) resale agreement
Pinjaman yang diberikan (960,403) (1,933,547) (801,770) Loans
Tagihan akseptasi 19,198 - - Acceptance receivable
Aset lain-lain (48,349) (38,031) (13,242) Other assets
Kenaikan/(penurunan) Increase/(decrease) in
liabilitas operasi: operating liabilities:
Liabilitas segera (1,170) 1,926 578 Obligations due immediately
Simpanan dari nasabah 575,580 2,138,717 1,537,186 Deposits from customers
Simpanan dari bank lain 115,910 (38,589) (46,109) Deposits from other banks
Kewajiban akseptasi (19,198) - - Acceptance payable
Utang pajak lainnya (4,546) 4,151 2,071 Other tax liabilities
Beban yang masih harus dibayar dan
liabilitas lain-lain 4,268 20,356 7,791 Accruals and other liabilities
Kas bersih (digunakan untuk)/ Net cash (used in)/provided by

diperoleh dari aktivitas operasi (229,087) 431,551 696,563 operating activities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM INVESTING

INVESTASI ACTIVITIES
Pembelian efek-efek Purchase of available for sale

dan obligasi pemerintah and held to maturity
yang tersedia untuk dijual dan marketable securities
dimiliki hingga jatuh tempo (367,157) (1,528,886) (1,102,256) and government bonds
Penjualan efek-efek Sales of available for sale
dan obligasi pemerintah and held to maturity
tersedia untuk dijual dan marketable securities
dimiliki hingga jatuh tempo 156,306 1,530,543 879,982 and government bonds
Pembelian aset tetap (34,478) (57,877) (35,475) Acquisition of fixed assets
Proceeds from
Penjualan aset tetap 2,533 3,867 14 sale of fixed assests
Kas bersih digunakan untuk aktivitas Net cash used in investing

investasi (242,796) (52,353) (257,735) activities

LAPORAN ARUS KAS STATEMENTS OF CASH FLOWS

Catatan/
Notes 2013 2012 2011
ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM FINANCING

PENDANAAN ACTIVITIES
Pembayaran atas pinjaman yang diterima - (3,761) (5,015) Payment of borrowings

Penerimaan atas efek-efek Cash received from
yang diterbitkan marketable securities
dan obligasi subordinasi - 300,000 250,000 issued and subordinate bonds
Pembayaran atas efek-efek Payment of marketable securities
yang diterbitkan (75,000) - - issued
Payment of marketable securities
Pembayaran atas biaya emisi issued and subordinate
efek-efek yang diterbitkan - (8,829) (4,874) bonds cost
Pembayaran dividen (41,536) (25,452) (20,839) Dividends paid
Kas bersih (digunakan untuk)/diperoleh Net cash (used in)/provided by

dari aktivitas pendanaan (116,536) 261,958 219,272 financing activities
(Penurunan)/kenaikan bersih Net (decrease)/increase in

kas dan setara kas (588,419) 641,156 658,100 cash and cash equivalents
Dampak perubahan selisih kurs Effect of exchange rate changes

terhadap kas dan setara kas 97,091 27,579 (1,281) on cash and cash equivalent
Cash and cash equivalents

Kas dan setara kas awal tahun 1,859,912 1,191,177 534,358 at the beginning of the year

Kas dan setara kas akhir tahun 1,368,584 1,859,912 1,191,177 at the end of the year

Kas dan setara kas terdiri dari: consist of:
Kas 115,057 145,266 84,810 Cash

Giro pada Bank Indonesia 595,269 460,141 335,969 Bank Indonesia
Giro pada bank lain 364,929 411,866 83,795 other banks
Penempatan pada Bank Indonesia dan Placements with Bank Indonesia
bank lain*) 293,329 842,639 578,855 and other banks*)
Sertifikat Bank Indonesia*) - - 107,748 Certificates of Bank Indonesia*)
Jumlah kas dan setara kas 1,368,584 1,859,912 1,191,177 Total cash and cash equivalents
*) Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Placements with Bank Indonesia and other *)
serta Sertifikat Bank Indonesia dengan jangka banks and Certificate of Bank Indonesia
waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang with maturity of three months or less are
diklasifikasikan sebagai kas dan setara kas (Catatan 2a) classified as cash and cash equivalents (Note 2a)

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS

(Dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in million Rupiah, unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM 1. GENERAL INFORMATION
a. Pendirian dan informasi umum a. Establishment and general information
PT Bank Himpunan Saudara 1906 Tbk. (“Bank”) PT Bank Himpunan Saudara 1906 Tbk. (the
didirikan berdasarkan Akta Pendirian No. 30 “Bank”) was established based on Notarial Deed
tanggal 15 Juni 1974 yang dibuat di hadapan of Noezar, S.H., No. 30 dated 15 June 1974 in
Noezar, S.H., Notaris di Bandung. Akta Bandung. The Articles of Association were
pendirian ini telah mendapat persetujuan dari approved by the Minister of Justice of the
Menteri Kehakiman Republik Indonesia Republic of Indonesia (currently Minister of Law
(sekarang Menteri Hukum dan Hak Asasi and Human Rights) through Decision Letter No.
Manusia) dengan Surat Keputusan No. Y.A.5/224/3 dated 30 June 1975 and was
Y.A.5/224/3 tanggal 30 Juni 1975 dan telah published in Supplementary No. 448 to the
diumumkan dalam Berita Negara Republik State Gazette of the Republic of Indonesia
Indonesia No. 69 tanggal 29 Agustus 1975, No. 69 dated 29 August 1975.
Tambahan Berita Negara No. 448.
Setelah pendiriannya, Anggaran Dasar Bank After its establishment, the Bank’s Articles of
telah mengalami beberapa kali perubahan, di Association have been amended several times,
antaranya perubahan yang penting adalah where such significant amendments are as
 Berdasarkan Akta No. 14 tanggal 11  Pursuant to Notarial Deed No. 14 dated 11

Agustus 2008, yang dibuat oleh Notaris August 2008, by Notaris Stephanie
Stephanie Wilamarta, S.H., Notaris di Wilamarta, S.H., Notary in Jakarta, regarding
Jakarta, mengenai peningkatan modal dasar the increase of the Bank’s share capital from
Bank dari 4.000.000.000 saham menjadi 4,000,000,000 shares to 6,000,000,000
6.000.000.000 saham. shares.
 Penyesuaian Anggaran Dasar Bank sesuai  The amendment of the Bank’s Articles of
Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 tentang Association in accordance with Law No. 40
Perseroan Terbatas, di mana perubahan Year 2007 regarding Limited Entity, which
tersebut telah disetujui oleh Menteri Hukum amendment has been approved by the
dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia Minister of Law and Human Rights of the
dengan Surat Keputusan No. AHU- Republic of Indonesia in its letter No. AHU-
53773.AH.01.02-Tahun 2008 tanggal 21 53773.AH.01.02-Year 2008 dated 21 August
Agustus 2008 dan diumumkan dalam Berita 2008 and was published in Supplement No.
Negara Republik Indonesia No. 91 tanggal 23388 to the State Gazette of the Republic
11 November 2008, Tambahan Berita of Indonesia No. 91 dated 11 November
Negara No. 23388. 2008.
Setelah perubahan tersebut di atas, perubahan After the above mentioned amendments, the
terakhir anggaran dasar Bank berdasarkan akta latest amendment of the Bank’s Articles of
Pernyataan Keputusan Rapat Umum Association was based on the Statement of
Pemegang Saham Luar Biasa yang dibuat di Extraordinary General Shareholders Meeting
hadapan notaris Fathiah Helmi S.H., No.43 notarised by Notarial Deed No.43 dated 16
tanggal 16 Maret 2012 mengenai perubahan Maret 2012 of Notary Fathiah Helmi, S.H.,
Anggaran Dasar dan perubahan susunan concerning changes in Boards of Directors and
Dewan Direksi dan Dewan Komisaris. Akta Commissioners. This amendment has been
perubahan ini telah diterima oleh Menteri received by the Minister of Law and Human
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Rights of the Republic of Indonesia in its letters
Indonesia berdasarkan surat No. AHU- No.AHU-AH.01-10-13944 and No.AHU-AH.01-
AH.01.10-13944 dan No. AHU-AH.01.10-13945 10-13945 dated 23 April 2012.
tanggal 23 April 2012.
Lampiran – 5/1– Schedule


1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
a. Pendirian dan informasi umum (lanjutan) a. Establishment and general information

(continued)
Kegiatan utama Bank adalah menjalankan The main activity of the Bank is conducting
usaha sebagai bank umum. Bank memperoleh commercial banking services. The Bank
ijin usaha sebagai bank umum berdasarkan obtained its license as a commercial bank
Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik based on the Decision Letter of Minister of
Indonesia No.Kep-067/KM.17/1993 tanggal 7 Finance of the Republic of Indonesia No. Kep-
April 1993. 067/KM.17/1993 dated 7 April 1993.
Kantor Pusat Bank berlokasi di Jl. Diponegoro The Bank’s head office is located at
No. 28, Bandung 40115 dengan jaringan Jl. Diponegoro No 28, Bandung 40115 with
distribusi pada tanggal 31 Desember 2013, distribution network as at 31 December 2013,
2012 dan 2011 sebagai berikut (tidak diaudit) : 2012 and 2011 as follows (unaudited):
2013 2012 2011

Kantor Pusat 1 1 1 Head Office
Kantor Cabang 17 16 14 Branches
Kantor Cabang Pembantu 73 72 65 Sub-Branches
Kantor Kas 16 17 19 Cash Offices
Anjungan Tunai Mandiri (ATM) 48 42 42 Automatic Teller Machines (ATM)
Kas Mobil 2 3 3 Mobile Cash
Bank memulai kegiatan operasional usaha jasa The Bank started its custodian services on 8
kustodian pada tanggal 8 Oktober 2007 dan October 2007 and foreign exchange operation
kegiatan operasional sebagai bank devisa mulai on 14 April 2008 based on the Decision Letter of
tanggal 14 April 2008 masing-masing the Chairman of Capital Market and Financial
berdasarkan Surat Keputusan Ketua Badan Institution Supervisory Agency (“BAPEPAM-LK”)
Pengawas Pasar Modal dan Lembaga No. Kep-01/BL/Kstd/2007 dated 12 September
Keuangan (“BAPEPAM-LK”) No. Kep- 2007 and based on the Decision Letter of
01/BL/Kstd/2007 tanggal 12 September 2007 Deputy Governor of Bank Indonesia No.10/2/
dan berdasarkan Surat Keputusan Deputi KEP.DpG/2008 dated 22 February 2008,
Gubernur Bank Indonesia Nomor: respectively.
10/2/KEP.DpG/2008 tanggal 22 Februari 2008.
b. Penawaran umum saham dan penerbitan b. Public offering of the Bank’s shares and
obligasi Bank issuance of bonds
Penawaran umum saham perdana Initial public offering
Pada tanggal 4 Desember 2006, Bank On 4 December 2006, the Bank obtained the
memperoleh pernyataan efektif dari Ketua effective notification from the Chairman of the
BAPEPAM-LK melalui surat No. S- BAPEPAM-LK through his letter No. S-
3065/BL/2006 untuk melakukan penawaran 3065/BL/2006 for the Bank’s initial public
umum saham perdana atas 500.000.000 saham offering on 500,000,000 ordinary shares at par
biasa Bank dengan nilai nominal Rp100 (nilai value of Rp100 (full amount) per share and an
penuh) per saham dengan harga penawaran offering price of Rp115 (full amount) per share.
saham sebesar Rp115 (nilai penuh) per saham. On 15 December 2006, the shares were listed
Pada tanggal 15 Desember 2006, saham on Indonesia Stock Exchange (formerly Jakarta
tersebut telah dicatatkan pada Bursa Efek Stock Exchange) based on the Letter of Board
Indonesia (dahulu Bursa Efek Jakarta) dengan of Directors’ of Jakarta Stock Exchange No. S-
Surat Dewan Direksi PT Bursa Efek Jakarta No. 1192/BEJ-PSJ/12-2006 dated 12 December
S-1192/BEJ-PSJ/12-2006 tanggal 12 Desember 2006.
2006.


b. Penawaran umum saham dan penerbitan b. Public offering of the Bank’s shares and
obligasi Bank (lanjutan) issuance of bonds (continued)
Penawaran umum terbatas Limited public offering
Berdasarkan surat pernyataan efektif dari OJK Based on the effective notification from OJK
(dahulu Bapepam-LK) No. S-10522/BL/2009 (previously Bapepam-LK) No. S-10522/BL/2009
tanggal 8 Desember 2009, Bank melakukan dated 8 December 2009, the Bank undertook a
Penawaran Umum Terbatas I sejumlah Limited Public Offering I (Rights Issue I) issuing
750.000.000 saham biasa baru dengan nilai 750,000,000 new ordinary shares at par value
nominal per saham Rp 100 (nilai penuh) per per share of Rp 100 (full amount) per share and
saham dengan harga penawaran Rp 140 (nilai at an offering price of Rp 140 (full amount) per
penuh) per saham (lihat Catatan 30). share (refer to Note 30).
Penerbitan obligasi Bank Saudara I Issuance of Bank Saudara Bonds I
Pada tanggal 27 September 2011, Bank On 27 September 2011, the Bank issued Bank
menerbitkan Obligasi Bank Saudara I. Obligasi Saudara Bonds I. The bonds were offered at its
ini ditawarkan sebesar nilai nominal, dicatatkan nominal value, listed in the Indonesia Stock
di Bursa Efek Indonesia dan dinyatakan efektif Exchange and became effective based On OJK
berdasarkan Surat Keputusan OJK (dahulu (previously Bapepam-LK) Decision Letter No.S-
Bapepam-LK) No S-12620/BL/2011 pada 12620/BL/2011 dated 23 November 2011. The
tanggal 23 November 2011. Wali amanat dari trustee for the bonds is PT Bank Permata Tbk
penerbitan obligasi ini adalah PT Bank Permata (refer to Note 22).
Tbk (lihat Catatan 22).
Penerbitan obligasi Bank Saudara II Issuance of Bank Saudara Bonds II
menerbitkan Obligasi Bank Saudara II. Obligasi Saudara Bonds II. The bonds were offered at its
ini ditawarkan sebesar nilai nominal, dicatatkan nominal value, listed in the Indonesia Stock
di Bursa Efek Indonesia dan dinyatakan efektif Exchange and became effective based on OJK
berdasarkan Surat Keputusan OJK (dahulu (previously Bapepam-LK) Decision Letter No.S-
Bapepam-LK) No.S-13385/BL/2012 pada 13385/BL/2012 dated 21 November 2012. The
tanggal 21 November 2012. Wali amanat dari trustee for the bonds is PT Bank Permata Tbk
penerbitan obligasi ini adalah PT Bank Permata (refer to Note 22).
Tbk (lihat Catatan 22).
Penawaran umum obligasi subordinasi Public offering of subordinated bonds
menerbitkan Obligasi Subordinasi Bank Saudara Subordinated Bonds I. The bonds were
Saudara I. Obligasi ini ditawarkan sebesar nilai offered at its nominal value, listed in the
nominal, dicatatkan di Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange and became
dan dinyatakan efektif berdasarkan Surat effective based on OJK (previously Bapepam-
Keputusan OJK (dahulu Bapepam-LK) No. S- LK) Decision Letter No. S-13385/BL/2012 dated
13385/BL/2012 pada tanggal 21 November 21 November 2012. The trustee for the bonds is
2012. Wali amanat dari penerbitan obligasi ini PT Bank Permata Tbk (refer to Note 28).
adalah PT Bank Permata Tbk (lihat Catatan 28).


c. Dewan Komisaris, Dewan Direksi, Komite c. Board of Commissioners, Board of

Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Directors, Risk Monitoring Committee,
Remunerasi dan Nominasi, Kepala Divisi Remuneration and Nomination Committee,
Satuan Kerja Audit Internal, Sekretaris Division Head of Internal Audit Unit,
Perusahaan dan Karyawan Corporate Secretary and Employees
Pada tanggal 31 Desember 2013, 2012 dan As at 31 December 2013, 2012 and 2011, the
2011, susunan Dewan Komisaris dan Dewan composition of the Board of Commissioners and
Direksi adalah sebagai berikut: Board of Directors are as follows:
2013 dan/and 2012

Dewan Komisaris: Board of Commissioners:
Komisaris Utama Farid Rahman President Commissioner
Komisaris Independen Maskan Iskandar Independent Commissioner
Komisaris Independen Ahmad Agus Setiadjaja Independent Commissioner
Dewan Direksi: Board of Directors:

Direktur Utama Madyantoro Purbo President Director
Direktur Kepatuhan dan Sumber
Compliance and Human Capital Director
Daya Manusia Arief Budiman
Direktur Bisnis Denny Novisar Mahmuradi Business Director
Direktur Network dan Operasi Hardono Budi Prasetya Network and Operation Director
2011
Dewan Komisaris: Board of Commissioners:
Komisaris Utama Rd. Maulana Ibrahim President Commissioner
Komisaris Farid Rahman Commissioner
Komisaris Independen Maskan Iskandar Independent Commissioner
Komisaris Independen Ahmad Agus Setiadjaja Independent Commissioner
Dewan Direksi: Board of Directors:

Direktur Utama Madyantoro Purbo President Director
Direktur Kepatuhan dan Sumber Daya
Manusia Arief Budiman Compliance and Human Capital Director
Direktur Bisnis Denny Novisar Mahmuradi Business Director
Direktur Network dan Operasi Hardono Budi Prasetya Network and Operations Director
2011, susunan Komite Audit adalah sebagai compositions of the Audit Committee are as
berikut: follows:
2013, 2012 dan/and 2011
Ketua Maskan Iskandar Chairman

Anggota Suharjadi Sunarja Member
Anggota Gasmara Tisnawinata Member



Perusahaan dan Karyawan (lanjutan) Corporate Secretary and Employees
(continued)
Kepala Divisi Satuan Kerja Audit Internal Division Head of Internal Audit Unit is Bambang
adalah Bambang Sutidjo untuk tanggal 31 Sutidjo as at 31 December 2013 and 2012 and
Desember 2013 dan 2012 dan Ahmad Agus Ahmad Agus Setiadjaja as at 31 December
Setiadjaja untuk tanggal 31 Desember 2011. 2011.
Sekretaris Perusahaan adalah Makfut Musafak Corporate Secretary is Makfut Musafak as at 31

untuk tanggal 31 Desember 2013 dan December 2013 and Bambang Wisaksono as at
Bambang Wisaksono untuk tanggal 31 31 December 2012 and 2011.
Desember 2012 dan 2011
2011, susunan Komite Pemantau Risiko adalah composition of the Risk Monitoring Committee
sebagai berikut: are as follows:
2013
Ketua Ahmad Agus Setiadjaja Chairman

Anggota Ratna Komara Member
Anggota Yanyan Mulyanto, SE., M.Fin Member
2012

Anggota Ratna Komara Member
2011

Anggota Franciskus Antonius Member
2011, susunan Komite Remunerasi dan composition of the Remuneration and
Nominasi adalah sebagai berikut: Nomination Committee are as follows:
2013 dan/and 2012

Anggota Farid Rahman Member
Anggota Ervy Sinoranti Member



Perusahaan dan Karyawan (lanjutan) Corporate Secretary and Employees
(continued)
2011

Anggota Rd. Maulana Ibrahim Member
Anggota Farid Rahman Member
Anggota Ervy Sinoranti Member
Jumlah karyawan pada tanggal 31 Desember The number of employees as at 31 December

2013, 2012 dan 2011 adalah masing-masing 2013, 2012 and 2011 are 1,062, 906 and 701
sebanyak 1.062, 906 dan 701 orang (tidak employees (unaudited), respectively.
diaudit).
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. ACCOUNTING POLICIES
Laporan keuangan PT Bank Himpunan Saudara The financial statements of PT Bank Himpunan
1906 Tbk diotorisasi untuk terbit oleh Dewan Direksi Saudara 1906 Tbk is authorised to be issued by the
pada tanggal 28 Februari 2014. Board of Directors on 28 February 2014.
Kebijakan akuntansi utama yang diterapkan dalam The principal accounting policies adopted in
penyusunan laporan keuangan adalah seperti preparing the financial statements are set out below:
dijabarkan di bawah ini:
a. Dasar penyusunan laporan keuangan a. Basis of preparation of the financial

statements
Laporan keuangan untuk tahun-tahun yang The financial statements for the years ended
berakhir pada tanggal 31 Desember 2013, 2012 31 December 2013, 2012 and 2011 were
dan 2011 disusun sesuai dengan Standar prepared in accordance with Indonesian
Akuntansi Keuangan di Indonesia dan Financial Accounting Standards and the Decree
Keputusan Ketua Bapepam-LK No. KEP- of BAPEPAM-LK No. KEP 347/BL/2012 dated
347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012 yaitu 25 June 2012 which was Regulation No.
Peraturan No. VIII.G.7 tentang “Pedoman VIII.G.7 regarding “Guideline for Financial
Penyajian dan Pengungkapan Laporan Statement Preparation and Presentation of
Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik”. Issues or Public Company”.
Laporan keuangan disusun berdasarkan harga The financial statements are prepared under the
perolehan, kecuali untuk aset keuangan yang historical cost convention, except for financial
diklasifikasikan dalam kelompok tersedia untuk assets classified as available for sale and all
dijual dan kontrak derivatif yang diukur derivative contracts which are measured at fair
berdasarkan nilai wajar. Laporan keuangan value. The financial statements are prepared
disusun dengan basis akrual, kecuali laporan based on accrual basis, except for the
arus kas. statements of cash flows.


2. KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan) 2. ACCOUNTING POLICIES (continued)
a. Dasar penyusunan laporan keuangan a. Basis of preparation of the financial

(lanjutan) statements (continued)
Laporan arus kas disusun dengan The statements of cash flows are prepared
menggunakan metode langsung yang based on the modified direct method by
dimodifikasi dengan mengelompokkan arus kas classifying cash flows into operating, investing
ke dalam aktivitas operasi, investasi dan and financing activities. For the purpose of the
pendanaan. Untuk tujuan laporan arus kas, kas statements of cash flows, cash and cash
dan setara kas mencakup kas, giro pada Bank equivalents include cash, current accounts with
Bank Indonesia, current accounts with other
Indonesia, giro pada bank lain dan investasi banks and other short-term highly liquid
jangka pendek likuid lainnya dengan jangka investments with original maturities of three
waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang months or less, as long as they are not being
sepanjang tidak digunakan sebagai jaminan pledged as collateral for borrowings or
atas pinjaman atau dibatasi penggunaannya. restricted.
Laporan keuangan dijabarkan dalam mata uang The financial statements are presented in
Rupiah, yang merupakan mata uang fungsional Rupiah, which is the functional and reporting
dan pelaporan Bank. Seluruh angka dalam currency of the Bank. Figures in these financial
laporan keuangan ini dibulatkan menjadi dan statements are rounded to and stated in millions
disajikan dalam jutaan Rupiah yang terdekat, of Rupiah, unless otherwise stated.
kecuali dinyatakan secara khusus.
Penyusunan laporan keuangan sesuai dengan The preparation of financial statements in

Standar Akuntansi Keuangan Indonesia conformity with Indonesian Financial Accounting
mengharuskan penggunaan estimasi akuntansi Standards requires the use of certain critical
yang bersifat kritikal. Hal tersebut juga accounting estimates. It also requires
mengharuskan manajemen untuk membuat management to exercise its judgment in the
pertimbangan dalam proses penerapan process of applying the Bank’s accounting
kebijakan akuntansi Bank. Area yang kompleks policies. The areas involving a higher degree of
atau memerlukan tingkat pertimbangan yang judgment or complexity, or areas where
lebih tinggi atau area di mana asumsi dan assumptions and estimates are significant to the
estimasi dapat berdampak signifikan terhadap financial statements are disclosed in Note 3.
laporan keuangan diungkapkan di Catatan 3.
Untuk memberikan pemahaman yang lebih baik In order to provide further understanding of the
atas kinerja keuangan Bank, karena sifat dan financial performance of the Bank, due to the
jumlahnya yang signifikan, beberapa pos-pos significance of their nature or amount, several
pendapatan dan beban telah disajikan secara items of income or expense have been shown
terpisah. separately.
Kecuali dinyatakan dibawah ini, kebijakan Except as described below, the accounting
akuntansi telah diterapkan secara konsisten policies applied are consistent with those of the
dengan laporan keuangan tahunan untuk tahun annual financial statements for the year ended
yang berakhir 31 Desember 2013, 2012 dan 31 December 2013, 2012 and 2011, which
2011 yang telah sesuai dengan Standar conform to the Indonesian Financial Accounting
Akuntansi Keuangan di Indonesia. Standards.
b. Perubahan standar akuntansi keuangan dan b. Changes to the statements of financial

interpretasi atas standar akuntansi accounting standard and interpretations of
keuangan statement of financial accounting standards
Dewan Standar Akuntansi Keuangan Ikatan Financial Accounting Standard Board of

Akuntan Indonesia (DSAK-IAI) telah melakukan Indonesian Institute of Accountants (DSAK-IAI)
revisi atas beberapa standar akuntansi yang has issued revision of the following accounting
berlaku efektif pada tanggal 1 Januari 2013 standards which are effective as at 1 January
sebagai berikut: 2013:


b. Perubahan standar akuntansi keuangan dan b. Changes to the statements of financial

interpretasi atas standar akuntansi accounting standard and interpretations of
keuangan (lanjutan) statement of financial accounting standards
(continued)
- Revisi PSAK 38 - Kombinasi Bisnis Entitas - Revision to SFAS 38 - Business

Sepengendali, Combination of Entities Under Common
- Revisi PSAK 60 - Instrumen Keuangan: Control,
Pengungkapan, - Revision to SFAS 60 - Financial
- Pencabutan PSAK 51 (Revisi 2003) - Instruments: Disclosures,
Akuntansi Kuasi Reorganisasi. - Withdrawal of SFAS 51 (Revised 2003) -
Accounting for Quasi Reorganisation.
Berikut ini adalah dampak atas revisi standar Following are the impact of the revision of
akuntansi di atas terhadap laporan keuangan accounting standards above to the Bank’s
Bank yang berlaku sejak tanggal 1 Januari financial statement which effective 1 January
2013. 2013.
Revisi PSAK 60 - Instrumen Keuangan: Revision to SFAS 60 - Financial Instruments:

Pengungkapan Disclosure
Bank telah memutuskan untuk melakukan The Bank has decided to early adopt
penerapan dini atas PSAK 60 (yang dikeluarkan improvements made to SFAS 60 (issued on 19
pada tanggal 19 Oktober 2012) di tahun buku October 2012) in financial year ended 31
yang berakhir tanggal 31 Desember 2012 December 2012 as permitted by the standard,
seperti yang diperbolehkan dalam standar, therefore, there is no further impact to the year
sehingga tidak terdapat dampak untuk tahun ended 31 December 2013.
yang berakhir 31 Desember 2013.
Revisi PSAK 38 - Kombinasi Bisnis Entitas Revision to SFAS 38 - Business Combination of

Sepengendali dan Pencabutan PSAK 51 – Entities Under Common Control and Withdrawal
Akuntansi Kuasi-Reorganisasi of SFAS 51 – Quasi Reorganisation
Revisi atas PSAK 38, “Kombinasi Bisnis pada The revisions to SFAS 38, “Business
Entitas Sepengendali” dan pencabutan atas Combinations on Entities under Common
PSAK 51, “Akuntansi Kuasi-Reorganisasi” yang Control” and withdrawal of SFAS 51, “Quasi
berlaku efektif sejak 1 Januari 2013 tidak Reorganisation” which were effective since
menghasilkan perubahan kebijakan akuntansi 1 January 2013 did not result in changes to the
Bank dan tidak memiliki dampak terhadap Bank’s accounting policies and had no effect on
jumlah yang dilaporkan pada periode berjalan the amounts reported for current period or prior
atau tahun sebelumnya. financial years.
c. Instrumen keuangan c. Financial instruments
(i) Aset keuangan (i) Financial assets
Bank mengklasifikasikan aset The Bank classifies its financial assets in

keuangannya dalam kategori (a) pinjaman the following categories of (a) loans and
yang diberikan dan piutang, (b) aset receivables, (b) held to maturity financial
keuangan dimiliki hingga jatuh tempo dan assets and (c) available for sale financial
(c) aset keuangan tersedia untuk dijual. assets. The classification depends on the
Klasifikasi ini tergantung dari tujuan purpose for which the financial assets are
perolehan aset keuangan tersebut. acquired. Management determines the
Manajemen menentukan klasifikasi aset classification of its financial assets at initial
keuangan tersebut pada saat awal recognition.
pengakuannya.


c. Instrumen keuangan (lanjutan) c. Financial instruments (continued)
(i) Aset keuangan (lanjutan) (i) Financial assets (continued)
(A) Pinjaman yang diberikan dan piutang (A) Loans and receivables
Pinjaman yang diberikan dan piutang Loans and receivables are non-
adalah aset keuangan non derivatif derivative financial assets with fixed or
dengan pembayaran tetap atau telah determinable payments that are not
ditentukan dan tidak mempunyai quoted in an active market, other than:
kuotasi di pasar aktif, kecuali:
 yang dimaksudkan oleh Bank  those that the Bank intends to sell
untuk dijual dalam waktu dekat, immediately or in the short term,
yang diklasifikasikan dalam which are classified as held for
kelompok diperdagangkan, serta trading and those that the entity
yang pada saat pengakuan awal upon initial recognition designates
ditetapkan sebagai diukur pada as at fair value through profit or
nilai wajar melalui laporan laba loss statement;
rugi;
 yang pada saat pengakuan awal  those that the Bank upon initial
ditetapkan dalam kelompok recognition designates as
tersedia untuk dijual; atau available for sale; or
 dalam hal mungkin tidak akan  those for which the Bank may not
memperoleh kembali investasi recover substantially all of its initial
awal secara substansial kecuali investment, other than because of
yang disebabkan oleh penurunan loans and receivables
kualitas pinjaman yang diberikan deterioration.
dan piutang.
Pada saat pengakuan awal, pinjaman Loans and receivables are initially
yang diberikan dan piutang diakui recognised at fair value plus
pada nilai wajarnya ditambah biaya transaction costs (if any) and
transaksi (jika ada) dan selanjutnya subsequently measured at amortised
diukur pada biaya perolehan cost using the effective interest rate
diamortisasi dengan menggunakan method. Interest income on financial
metode suku bunga efektif. assets classified as loans and
Pendapatan dari aset keuangan receivables is included in the statement
dalam kelompok pinjaman yang of comprehensive income and is
diberikan dan piutang dicatat di dalam reported as ‘Interest income’. In the
laporan laba rugi komprehensif dan case of impairment, the impairment
dilaporkan sebagai ‘Pendapatan loss is reported as a deduction from
bunga’. Dalam hal terjadi penurunan the carrying value of the financial
nilai, kerugian penurunan nilai assets classified as loan and
dilaporkan sebagai pengurang dari receivables and recognised in the
nilai tercatat dari aset keuangan statement of income as “Allowance for
dalam kelompok pinjaman yang impairment losses on financial assets”.
diberikan dan piutang, dan diakui di
dalam laporan laba rugi sebagai
“Cadangan kerugian penurunan nilai
atas aset keuangan”.


(i) Aset keuangan (lanjutan) (ii) Financial assets (continued)
(B) Aset keuangan dimiliki hingga jatuh (B) Held to maturity financial assets
tempo
Investasi dalam kelompok dimiliki Held to maturity investments are non-

hingga jatuh tempo adalah aset derivative financial assets with fixed or
keuangan non-derivatif dengan determinable payments and fixed
pembayaran tetap atau telah maturities that the Management has
ditentukan dan jatuh temponya telah the positive intention and ability to hold
ditetapkan, serta Manajemen to maturity, other than:
mempunyai niat positif dan
kemampuan untuk memiliki aset
keuangan tersebut hingga jatuh
tempo, kecuali:
 investasi yang pada saat  those that the Bank upon initial
pengakuan awal ditetapkan recognition designates as at fair
sebagai aset keuangan yang value through profit or loss
diukur pada nilai wajar melalui statement;
laporan laba rugi;
 investasi yang ditetapkan oleh  those that the Bank designates as
Bank dalam kelompok tersedia available for sale; and
untuk dijual; dan
 investasi yang memiliki definisi  those that meet the definition of
pinjaman yang diberikan dan loans and receivables.
piutang.
Pada saat pengakuan awal, aset These financial assets are initially
keuangan dimiliki hingga jatuh tempo recognised at fair value including
diakui pada nilai wajarnya ditambah transaction costs (if any) and
biaya transaksi (jika ada) dan subsequently measured at amortised
selanjutnya diukur pada biaya cost, using the effective interest rate
perolehan diamortisasi dengan method less allowance for impairment
menggunakan suku bunga efektif loss.
dikurangi cadangan kerugian
penurunan nilai.
(B) Aset keuangan dimiliki hingga jatuh (B) Held to maturity financial assets
tempo (lanjutan) (continued)
Pendapatan bunga dari investasi Interest income on held to maturity

dimiliki hingga jatuh tempo dicatat investments is included in the
dalam laporan laba rugi statement of comprehensive income
komprehensif dan diakui sebagai and reported as “interest income”. In
“pendapatan bunga”. Ketika the case of impairment, the impairment
penurunan nilai terjadi, kerugian loss is reported as a deduction from
penurunan nilai diakui sebagai the carrying value of the investment
pengurang dari nilai tercatat investasi and recognised in the financial
dan diakui didalam laporan keuangan statements as “Allowance for
sebagai “Cadangan kerugian impairment losses”.
penurunan nilai”.


(i) Aset keuangan (lanjutan) (i) Financial assets (continued)
(C) Aset keuangan tersedia untuk dijual (C) Available for sale financial assets
Investasi dalam kelompok tersedia Available for sale investments are

untuk dijual adalah aset keuangan financial assets that are intended to be
yang ditetapkan untuk dimiliki untuk held for definite period of time, which
periode tertentu di mana akan dijual may be sold in response to needs for
dalam rangka pemenuhan likuiditas liquidity or changes in interest rates,
atau perubahan suku bunga, valuta exchange rates or that are not
asing atau yang tidak diklasifikasikan classified as loans and receivables,
sebagai pinjaman yang diberikan held to maturity investments or
atau piutang, investasi yang financial assets at fair value through
diklasifikasikan dalam kelompok profit or loss.
dimiliki hingga jatuh tempo atau aset
keuangan yang diukur pada nilai
wajar melalui laporan laba rugi.
Pada saat pengakuan awalnya, aset Available for sale financial assets are
keuangan tersedia untuk dijual diakui initial recognised at fair value, plus
pada nilai wajarnya ditambah biaya transaction costs (if any) and
transaksi (jika ada) dan selanjutnya measured subsequently at fair value
diukur pada nilai wajarnya dimana with gains and losses being recognised
keuntungan atau kerugian diakui as other comprehensive income,
sebagai pendapatan komprehensif except for impairment losses and
lainnya kecuali untuk kerugian foreign exchange gains and losses,
penurunan nilai dan laba rugi selisih until the financial assets is
kurs, hingga aset keuangan derecognised. If an available for sale
dihentikan pengakuannya. Jika aset financial asset is determined to be
keuangan tersedia untuk dijual impaired, the cummulative gain or loss
mengalami penurunan nilai, previously recognised as other
akumulasi laba atau rugi yang comprehensive income is recognised
sebelumnya diakui sebagai in the profit or loss. Interest income is
pendapatan komprehensif lainnya, calculated using the effective interest
diakui pada laporan laba rugi. method and foreign currency gains or
Pendapatan bunga dihitung losses on monetary assets classified
menggunakan metode suku bunga as available for sale are recognised in
efektif dan keuntungan atau kerugian the statement of comprehensive
yang timbul akibat perubahan nilai income.
tukar dari aset moneter yang
diklasifikasikan sebagai kelompok
tersedia untuk dijual diakui pada
laporan laba rugi komprehensif.
(D) Pengakuan (D) Recognition
Bank menggunakan akuntansi The Bank uses trade date accounting

tanggal perdagangan untuk mencatat for regular way contracts when
seluruh transaksi aset keuangan recording financial assets transactions.
yang lazim (regular).
(ii) Liabilitas keuangan (ii) Financial liabilities
Bank mengklasifikasikan liabilitas The Bank classifies its financial liabilities in

keuangan dalam kategori (a) liabilitas the category of (a) financial liabilities at fair
keuangan yang diukur pada nilai wajar value through profit or loss and (b) financial
melalui laporan laba rugi dan (b) liabilitas liabilities measured at amortised cost.
keuangan yang diukur dengan biaya Financial liabilities are derecognised when
perolehan diamortisasi. Liabilitas keuangan they have redeemed or otherwise
dihentikan pengakuannya ketika liabilitas extinguished.
telah dilepaskan atau dibatalkan atau
kadaluwarsa.


(ii) Liabilitas keuangan (lanjutan) (ii) Financial liabilities (continued)
(A) Liabilitas keuangan yang diukur pada (A) Financial liabilities recorded at fair
nilai wajar melalui laporan laba rugi value through profit or loss statement
Pada saat pengakuan awal dan At the initial and subsequent

selanjutnya dicatat pada nilai wajar. recognition, this is recorded at its fair
value.
Liabilitas keuangan diklasifikasikan A financial liability is classified as held

sebagai diperdagangkan jika for trading if it is acquired or incurred
diperoleh terutama untuk tujuan dijual principally for the purpose of selling or
atau dibeli kembali dalam waktu dekat repurchasing it in the near term or if it
atau jika merupakan bagian dari is part of a portfolio of identified
portofolio instrumen keuangan financial instruments that are managed
tertentu yang dikelola bersama dan together and for which there is
terdapat bukti mengenai pola ambil evidence of a recent actual pattern of
untung dalam jangka pendek yang short-term profit taking.
terkini.
Keuntungan dan kerugian yang timbul Gains and losses arising from changes
dari perubahan nilai wajar liabilitas in fair value of financial liabilities
keuangan yang diklasifikasikan classified held for trading are included
sebagai diperdagangkan dicatat in the comprehensive income
dalam laporan laba rugi komprehensif statement and are reported as
sebagai ”Keuntungan/(kerugian) dari “Gains/(losses) from changes in fair
perubahan nilai wajar instrumen value of financial instruments”. Interest
keuangan”. Beban bunga dari expenses on financial liabilities held for
liabilitas keuangan diklasifikasikan trading are included in “Interest
sebagai diperdagangkan dicatat di expenses”. Fair value changes relating
dalam “Beban bunga”. Perubahan to financial liabilities designated at fair
nilai wajar terkait dengan liabilitas value through profit or loss are
keuangan yang ditetapkan untuk recognised in “Gains/(losses) from
diukur pada nilai wajar melalui laba changes in fair value of financial
rugi diakui di dalam instruments”.
“Keuntungan/(kerugian) dari
perubahan nilai wajar instrumen
keuangan”.
Pada tanggal 31 Desember 2013, As at 31 December 2013, there is no

tidak terdapat liabilitas keuangan financial liabilities recorded at fair value
yang diukur pada nilai wajar melalui through profit or loss statement.
laporan laba rugi.
(B) Liabilitas keuangan yang diukur (B) Financial liabilities at amortised cost
dengan biaya perolehan diamortisasi
Liabilitas keuangan yang tidak Financial liabilities that are not

diklasifikasikan sebagai liabilitas classified as at fair value through profit
keuangan yang diukur pada nilai or loss fall into this category and are
wajar melalui laporan laba rugi measured as amortised cost.
dikategorikan dan diukur dengan
biaya perolehan diamortisasi.
Pada saat pengakuan awal, liabilitas Financial liabilities at amortised cost

keuangan yang diukur dengan biaya are initially recognised at fair value plus
perolehan diamortisasi diukur pada transaction costs (if any).
nilai wajar ditambah biaya transaksi
(jika ada).


(ii) Liabilitas keuangan (lanjutan) (ii) Financial liabilities (continued)
(B) Liabilitas keuangan yang diukur (B) Financial liabilities at amortised cost
dengan biaya perolehan diamortisasi (continued)
(lanjutan)
Setelah pengakuan awal, Bank After initial recognition, the Bank

mengukur seluruh liabilitas keuangan measures all financial liabilities at
yang diukur dengan biaya perolehan amortised cost using effective interest
diamortisasi dengan menggunakan rate method.
metode suku bunga efektif.
(iii) Penentuan nilai wajar (iii) Determination of fair value
Nilai wajar untuk instrumen keuangan yang The fair value of financial instruments
diperdagangkan di pasar aktif ditentukan traded in active markets is determined
berdasarkan nilai pasar yang berlaku pada based on quoted market prices at the date
tanggal laporan posisi keuangan of statement of financial position such
menggunakan harga yang dipublikasikan quoted market prices from Bloomberg and
secara rutin dan berasal dari sumber yang Reuters or broker’s quoted price.
terpercaya, seperti quoted market price dari
Bloomberg dan Reuters atau broker’s
quoted price.
Untuk instrumen keuangan yang tidak For financial instruments with no quoted
mempunyai harga pasar, estimasi atas nilai market price, a reasonable estimate of the
wajar ditetapkan dengan mengacu pada fair value is determined by reference to the
nilai wajar instrumen lain yang current market value of another instrument
substansinya sama atau dihitung which substantially have the same
berdasarkan arus kas yang diharapkan characteristic or calculated based on the
terhadap aset bersih efek-efek tersebut. expected cash flows of the underlying net
asset base of the marketable securities.
Instrumen keuangan dianggap memiliki A financial instrument is regarded as

kuotasi di pasar aktif, jika harga kuotasi quoted in an active market if quoted prices
tersedia sewaktu-waktu dan dapat are readily and regularly available from an
diperoleh secara rutin dari bursa, pedagang exchange, dealer, broker, industry group,
efek (dealer), perantara efek (broker), pricing service or regulatory agency, and
kelompok industri, badan pengawas (pricing those prices represent actual and regularly
service or regulatory agency), dan harga occurring market transactions on an arm’s
tersebut mencerminkan transaksi pasar length basis. If the above criteria are not
yang aktual dan rutin dalam suatu transaksi met, the market is regarded as being
yang wajar. Jika kriteria di atas tidak inactive. Indications that a market is
terpenuhi, maka pasar aktif dinyatakan inactive are when there is a wide bid-offer
tidak tersedia. Indikasi-indikasi dari pasar spread or significant increase in the bid-
tidak aktif adalah terdapat selisih yang offer spread or there are few only recent
besar antara harga penawaran dan transactions.
permintaan atau kenaikan signifikan dalam
selisih harga penawaran dan permintaan
dan hanya terdapat beberapa transaksi
terkini.
Nilai wajar untuk semua instrumen For all other financial instruments, fair value
keuangan lainnya ditentukan dengan is determined using valuation techniques.
menggunakan teknik penilaian. Dengan In these techniques, fair values are
teknik ini, nilai wajar merupakan suatu estimated from observable data in respect
estimasi yang dihasilkan dari data yang of similar financial instruments, using
dapat diobservasi dari instrumen keuangan models to estimate the present value of
yang sama, menggunakan model-model expected future cash flows or other
untuk mendapatkan estimasi nilai kini dari valuation techniques, using inputs existing
arus kas masa depan yang diharapkan at the dates of the statement of financial
atau teknik penilaian lainnya menggunakan position.
input yang tersedia pada tanggal laporan
posisi keuangan.


(iii) Penentuan nilai wajar (lanjutan) (iii) Determination of fair value (continued)
Untuk efek-efek yang tidak mempunyai For marketable securities with no quoted
harga pasar (jika ada), estimasi atas nilai market price (if any), a reasonable estimate
wajar efek-efek ditetapkan dengan of the fair value is determined by reference
mengacu pada nilai wajar instrumen lain to the current market value of another
yang substansinya sama atau dihitung instrument which substantially have the
berdasarkan arus kas yang diharapkan same characteristics or calculated based
terhadap aset bersih efek-efek tersebut. on the expected cash flows of the
underlying net asset base of the
marketable securities.
(iv) Penghentian pengakuan (iv) Derecognition
Penghentian pengakuan aset keuangan Financial assets are derecognised when

dilakukan ketika hak kontraktual atas arus the contractual rights to receive the cash
kas yang berasal dari aset keuangan flows from these assets have ceased to
tersebut berakhir, atau ketika aset exist or the assets have been transferred
keuangan tersebut telah ditransfer dan and substantially all the risks and rewards
secara substansial seluruh risiko dan of ownership of the assets are also
manfaat atas kepemilikan aset telah transferred (that is, if substantially all the
ditransfer (jika, secara substansial seluruh risks and rewards have not been
risiko dan manfaat tidak ditransfer, maka transferred, the Bank evaluates to ensure
Bank melakukan evaluasi untuk that continuing involvement on the basis of
memastikan keterlibatan berkelanjutan atas any retained powers of control does not
kontrol yang masih dimiliki tidak mencegah prevent derecognition). Financial liabilities
penghentian pengakuan). Liabilitas are derecognised when they have been
keuangan dihentikan pengakuannya ketika redeemed, cancelled, or otherwise
kewajiban telah dilepaskan atau dibatalkan extinguished.
atau kadaluwarsa.
(v) Kontrak jaminan keuangan dan tagihan (v) Financial guarantee contract and other
komitmen lainnya commitment payables
Kontrak jaminan keuangan adalah kontrak Financial guarantee contracts are contracts
yang mengharuskan penerbit untuk that require the issuer to make specified
melakukan pembayaran yang ditetapkan payments to reimburse the holder for a loss
untuk mengganti uang pemegang kontrak incurred because a specified debtor
atas kerugian yang terjadi karena debitur defaulted to make payments when due, in
tertentu gagal untuk melakukan accordance with the terms of a debt
pembayaran pada saat jatuh tempo, sesuai instrument. Such financial guarantees are
dengan ketentuan dari instrumen hutang. given to banks, financial institutions and
Jaminan keuangan tersebut diberikan other institutions on behalf of customers to
kepada bank-bank, lembaga keuangan dan secure loans and other banking facilities,
badan-badan lainnya atas nama debitur and unused provision of funds facilities.
untuk menjamin kredit dan fasilitas-fasilitas
perbankan lainnya dan penyediaan dana
yang belum ditarik.
Jaminan keuangan awalnya diakui dalam Financial guarantees are initially

laporan keuangan sebesar nilai wajar pada recognised in the financial statements at
tanggal jaminan diberikan. Nilai wajar dari fair value on the date the guarantee was
jaminan keuangan pada saat dimulainya given. The fair value of a financial
transaksi pada umumnya sama dengan guarantee at inception is likely to equal the
provisi yang diterima karena semua premium received because all guarantees
jaminan diberikan dengan syarat dan are provided on arm’s length terms and the
kondisi normal dan nilai wajar awal initial fair value is amortised over the life of
diamortisasi sepanjang umur jaminan the financial guarantees.
keuangan.


(v) Kontrak jaminan keuangan dan tagihan (v) Financial guarantee contract and other
komitmen lainnya (lanjutan) commitment payables (continued)
Setelah pengakuan awal kontrak, jaminan Subsequently they are measured at the
keuangan dicatat pada nilai yang lebih higher of amortised amount and the
tinggi antara nilai wajar amortisasi dengan present value of any expected payment
present value atas pembayaran kewajiban (when a payment under the guarantee has
yang diharapkan akan terjadi (ketika become probable) and the difference is
pembayaran atas jaminan menjadi charged to other operating expense in
probable) dan selisihnya dibebankan statement of comprehensive income.
sebagai biaya operasi lain-lain pada
laporan laba rugi komprehensif.
d. Klasifikasi aset dan liabilitas keuangan d. Classification of financial assets and

liabilities
Bank mengklasifikasikan instrumen keuangan The Bank classifies the financial instruments
ke dalam klasifikasi tertentu yang into classes that reflects the nature of
mencerminkan sifat dari informasi dan information and take into account the
mempertimbangkan karakteristik dari instrumen characteristic of those financial instruments. The
keuangan tersebut. Klasifikasi ini dapat dilihat classification can be seen in the table below:
pada tabel berikut:
Kategori yang didefinisikan oleh PSAK 55

(Revisi 2011)/Category as defined by SFAS 55 Golongan (ditentukan oleh Bank)/Class (as determined
(Revised 2011) by the Bank)
Aset keuangan dimiliki hingga Efek-efek/Marketable securities
jatuh tempo/Held to maturity
financial assets Obligasi pemerintah/Government bonds
Giro pada Bank Indonesia/Current accounts with Bank Indonesia

Giro pada bank lain/Current accounts with other banks
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain/
Placements with Bank Indonesia and other banks
Pinjaman yang diberikan dan
Efek-efek yang dibeli dengan janji untuk dijual kembali/Securities
piutang/Loans and receivables
purchased under resale agreement
Tagihan akseptasi/Acceptance receivables
Pinjaman yang diberikan/Loans
Pendapatan bunga yang akan diterima/Accrued interest income
Aset keuangan/ Efek-efek/Marketable securities
Financial Obligasi pemerintah/Government bonds
assets
Penyertaan saham/Investment in shares
Liabilitas segera/Obligations due immediately
Simpanan dari nasabah/Deposits from customers
Aset keuangan tersedia untuk Simpanan dari bank lain/Deposits from other banks
dijual/Available for sale financial
assets Efek-efek yang diterbitkan/Marketable securities issued
Obligasi subordinasi/Subordinate bonds
Liabilitas derivatif/Derivative payables
Liabilitas akseptasi/Acceptance payables
Pinjaman yang diterima/Borrowings
Bunga yang masih harus dibayar/Accrued interest expense


d. Klasifikasi aset dan liabilitas keuangan d. Classification of financial assets and

(lanjutan) liabilities (continued)
Kategori yang didefinisikan oleh PSAK 55

(Revisi 2011)/Category as defined by SFAS 55 Golongan (ditentukan oleh Bank)/Class (as determined
(Revised 2011) by the Bank)
Komitmen dan Fasilitas pinjaman yang diberikan yang belum digunakan/Unused loan facilities granted
kontinjensi/
Commitments Garansi yang diberikan/Guarantees issue
and
contingencies Letters of credit yang tidak dapat dibatalkan/Irrevocable letters of credit
Saling hapus instrumen keuangan Offsetting financial instruments
Aset keuangan dan liabilitas keuangan saling Financial assets and liabilities are offset and the
hapus disajikan dalam laporan posisi keuangan net amount reported in the statements of
sebesar nilai bersihnya jika memiliki hak yang financial position when there is a legally
berkekuatan hukum untuk melakukan saling enforceable right to offset the recognised
hapus atas jumlah yang telah diakui tersebut amounts and there is an intention to settle on a
dan berniat untuk menyelesaikan secara neto net basis or realise the asset and settle the
atau untuk merealisasikan aset dan liability simultaneously.
menyelesaikan liabilitasnya secara simultan.
Pendapatan dan beban disajikan dalam jumlah Income and expense are presented on a net
bersih hanya jika diperkenankan oleh standar basis only when permitted by accounting
akuntansi. standards.
e. Reklasifikasi aset keuangan e. Reclassification of financial assets
Bank tidak boleh mengklasifikasikan aset The Bank shall not classify any financial assets
keuangan sebagai investasi dimiliki hingga jatuh as held to maturity if the entity has, during the
tempo, jika dalam tahun berjalan atau dalam current financial year or during the two
kurun waktu dua tahun sebelumnya, telah preceeding financial years, sold or reclassified
menjual atau mereklasifikasi investasi yang more than an insignificant amount of held to
dimiliki hingga jatuh tempo dalam jumlah yang maturity investments before maturity (more than
lebih dari jumlah yang tidak signifikan sebelum insignificant in relation to the total amount of
jatuh tempo (lebih dari jumlah yang tidak held to maturity investments) other than sales or
signifikan dibandingkan dengan jumlah nilai reclassifications that:
investasi dimiliki hingga jatuh tempo), kecuali
penjualan atau reklasifikasi tersebut:
(i) dilakukan ketika aset keuangan sudah (i) are so close to maturity or the financial
mendekati jatuh tempo atau tanggal asset’s repurchase date where changes in
pembelian kembali di mana perubahan the market rate of interest would not have a
suku bunga tidak akan berpengaruh secara significant effect on the financial asset’s fair
signifikan terhadap nilai wajar aset value;
keuangan tersebut;
(ii) terjadi setelah Bank telah memperoleh (ii) occur after the Bank has collected
secara substansial seluruh jumlah pokok substantially all of the financial asset’s
aset keuangan tersebut sesuai jadwal original principal through scheduled
pembayaran atau Bank telah memperoleh payments or prepayments; or
pelunasan dipercepat; atau
(iii) terkait dengan kejadian tertentu yang (iii) are attributable to an isolated event that is
berada di luar kendali Bank, tidak berulang, beyond the entity’s control, is non-recurring
dan tidak dapat diantisipasi secara wajar and could not have been reasonably
oleh Bank. anticipated by the Bank.


e. Reklasifikasi aset keuangan (lanjutan) e. Reclassification of financial assets

(continued)
Reklasifikasi aset keuangan dari kelompok Reclassification of financial assets from held to
dimiliki hingga jatuh tempo ke kelompok maturity classification to available for sale is
tersedia untuk dijual dicatat sebesar nilai recorded at fair value. The unrealised gains or
wajarnya. Keuntungan atau kerugian yang losses are recorded in the equity section and
belum direalisasi tetap dilaporkan dalam shall be recognised directly in equity section
komponen ekuitas sampai aset keuangan until the financial assets are derecognised, at
tersebut dihentikan pengakuannya, dan pada which time the cumulative gains or losses
saat itu, keuntungan dan kerugian kumulatif previously recognised in other comprehensive
yang sebelumnya diakui dalam pendapatan income shall be reclassified from equity to profit
komprehensif lainnya harus direklasifikasi dari or loss as reclassification adjustment.
ekuitas ke laporan laba rugi sebagai
penyesuaian reklasifikasi.
Reklasifikasi aset keuangan dari kelompok Reclassification of financial assets from

tersedia untuk dijual ke kelompok dimiliki hingga available for sale to held to maturity
jatuh tempo dicatat pada nilai tercatat. classification are recorded at carrying amount.
Keuntungan atau kerugian yang belum The unrealised gains or losses are amortised
direalisasi harus diamortisasi menggunakan using effective interest rate up to the maturity
suku bunga efektif sampai dengan tanggal jatuh date of those instruments.
tempo instrumen tersebut.
f. Cadangan kerugian penurunan nilai aset f. Allowance for impairment losses of financial
keuangan assets
(a) Aset keuangan yang dicatat berdasarkan (a) Financial assets carried at amortised cost
biaya perolehan diamortisasi
Pada setiap tanggal laporan posisi The Bank assesses at each date of
keuangan, Bank mengevaluasi apakah statement of financial position whether
terdapat bukti yang obyektif bahwa aset there is objective evidence that a financial
keuangan atau kelompok aset keuangan asset or group of financial assets is
mengalami penurunan nilai. impaired.
Aset keuangan atau kelompok aset A financial asset or a group of financial

keuangan diturunkan nilainya dan kerugian assets is impaired and impairment losses
penurunan nilai telah terjadi, jika dan hanya are incurred only if there is an objective
jika, terdapat bukti yang obyektif mengenai evidence of impairment as a result of one or
penurunan nilai tersebut sebagai akibat more events that occurred after the initial
dari satu atau lebih peristiwa yang terjadi recognition of the asset (a “loss event”) and
setelah pengakuan awal aset tersebut that loss event (or events) has an impact on
(peristiwa yang merugikan) dan peristiwa the estimated future cash flows of the
yang merugikan tersebut berdampak pada financial asset or group of financial assets
estimasi arus kas masa depan atas aset that can be reliably estimated.
keuangan atau kelompok aset keuangan
yang dapat diestimasi secara handal.
Kriteria yang digunakan oleh Bank untuk The criteria that the Bank uses to determine
menentukan bukti obyektif dari penurunan the objective evidences of impairment loss
nilai di antaranya adalah sebagai berikut: include:


keuangan (lanjutan) assets (continued)
biaya perolehan diamortisasi (lanjutan) (continued)
a. kesulitan keuangan signifikan yang a. significant financial difficulty of the

dialami pihak penerbit atau peminjam; issuer or obligor;
b. terjadinya wanprestasi atau tunggakan b. default or delinquency in terms of
pembayaran pokok atau bunga; interest or principal payments;
c. pihak pemberi pinjaman, dengan c. the lender, for economic or legal
alasan ekonomi atau hukum reasons relating to the borrower’s
sehubungan dengan kesulitan financial difficulty, granting the
keuangan yang dialami pihak borrower a concession that would not
peminjam, memberikan keringanan be otherwise considered by the lender,
(konsesi) pada pihak peminjam yang if the borrower does not experience
tidak mungkin diberikan jika pihak financial diffuclty.
peminjam tidak mengalami kesulitan;
d. terdapat kemungkinan bahwa pihak d. it becomes probable that the borrower
peminjam akan dinyatakan pailit atau will enter into bankruptcy or conduct
melakukan reorganisasi keuangan other financial reorganisation;
lainnya;
e. hilangnya pasar aktif dari aset e. the disappearance of an active market
keuangan akibat kesulitan keuangan; for that financial asset because of
atau financial difficulties; or
f. data yang dapat diobservasi f. observable data indicating that there is
mengindikasikan adanya penurunan a measurable decrease in the
yang dapat diukur atas estimasi arus estimated future cash flows from a
kas masa datang dari kelompok aset portfolio of financial assets individually
keuangan secara individual dalam in the portfolio,including adverse
kelompok aset tersebut, termasuk changes in the payment status of
memburuknya status pembayaran borrowers in the portfolio.
pihak peminjam dalam kelompok
tersebut.
Khusus untuk pinjaman yang diberikan The Bank has determined specific objective
yang signifikan, Bank menggunakan kriteria evidence of an impairment loss for
tambahan untuk menentukan bukti obyektif significant loans including:
penurunan nilai sebagai berikut:
1. Pinjaman yang diberikan dengan 1. Loans classified as Sub-standard,

kolektibilitas Kurang Lancar, Diragukan Doubtful and Loss (non performing
dan Macet (kredit non-performing) loans) in accordance with Bank
sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia regulation;
Indonesia;
2. Semua kredit yang direstrukturisasi 2. All restructured loans that have
dan mempunyai indikasi penurunan impairment indication.
nilai.
Estimasi periode antara peristiwa kerugian The estimated period between a loss
dan identifikasinya ditentukan oleh occurring and its identification is
manajemen untuk setiap portfolio yang determined by management for each
diidentifikasi. identified portfolio.


Pertama kali Bank menentukan apakah Initially the Bank assesses whether there is
terdapat bukti obyektif mengenai an objective evidence of impairment for
penurunan nilai atas aset keuangan.yang financial asset whose balance is individually
signifikan secara individual. Penilaian significant. The individual assessment is
individual dilakukan atas aset keuangan performed on the significant impaired
yang signifikan yang mengalami penurunan financial asset. The insignificant impaired
nilai. Aset keuangan yang tidak signifikan financial asset are grouped into a group of
namun mengalami penurunan nilai financial asset with similar credit risk
dimasukkan dalam kelompok aset characteristics and collectively assessed.
keuangan yang memiliki karakteristik risiko
yang serupa dan dilakukan penilaian
secara kolektif.
Jika Bank menentukan tidak terdapat bukti If the Bank assesses that there is no
obyektif mengenai penurunan nilai atas objective evidence of impairment for
aset keuangan yang dinilai secara financial asset that is assessed individually,
individual, baik untuk aset keuangan yang both for significant and insignificant
signifikan atau tidak, maka akun atas aset financial asset, then this financial asset
keuangan tersebut akan masuk ke dalam will be included in a group of financial
kelompok aset keuangan yang memiliki assets with similar credit risk characteristics
karakteristik risiko kredit yang serupa dan and collectively assesses them for
menilai penurunan nilai kelompok tersebut impairment. Accounts that are individually
secara kolektif. Akun yang penurunan assessed for impairment and for which an
nilainya telah dinilai secara individual dan impairment loss is or continues to be
penurunan nilainya diakui atau tetap diakui, recognised are not included in the collective
tidak termasuk dalam penilaian penurunan assessment of impairment.
nilai secara kolektif.
Perhitungan penurunan nilai secara Individual impairment calculation

individu
Untuk tujuan evaluasi penurunan nilai For the purposes of an evaluation of

secara individual, jumlah kerugian individual impairment, the amount of the
penurunan nilai diukur berdasarkan selisih loss is measured as the difference between
antara nilai tercatat aset keuangan dengan the asset’s carrying amount and the present
nilai kini dari estimasi arus kas masa value of estimated future cash flows that is
datang yang didiskontokan menggunakan discounted at the financial asset’s original
tingkat suku bunga efektif awal dari aset effective interest rate. The carrying amount
keuangan tersebut. Nilai tercatat aset of the asset is reduced through the use of
tersebut dikurangi menggunakan cadangan an allowance account and the amount of
kerugian penurunan nilai dan jumlah the loss is recognised in the statement of
kerugian penurunan nilai diakui pada comprehensive income. If a loan has a
laporan laba rugi komprehensif. Jika variable interest rate, the discount rate for
pinjaman yang diberikan memiliki suku measuring any impairment loss is the
bunga variabel, maka tingkat diskonto yang current effective interest rate determined
digunakan untuk mengukur setiap kerugian under the contract.
penurunan nilai adalah suku bunga efektif
yang berlaku yang ditetapkan dalam
kontrak.


Perhitungan penurunan nilai secara Individual impairment calculation

individu (lanjutan) (continued)
Perhitungan nilai kini dan estimasi arus kas The calculation of the present value of the
masa datang atas aset keuangan dengan estimated future cash flows of a
agunan mencerminkan arus kas yang dapat collateralised financial asset reflects the
dihasilkan dari pengambilalihan agunan cash flows that may result from foreclosure
dikurangi biaya-biaya untuk memperoleh less costs for obtaining and selling the
dan menjual agunan, terlepas apakah collateral, whether or not foreclosure is
pengambilalihan tersebut berpeluang terjadi probable.
atau tidak.
Perhitungan penurunan nilai secara kolektif Collective impairment calculation
Untuk tujuan evaluasi penurunan nilai For the purposes of collective evaluation of
secara kolektif pada tanggal 31 Desember impairment as at 31 December 2013, 2012
2013, 2012 dan 2011, aset keuangan and 2011, financial assets are grouped on
dikelompokkan berdasarkan kesamaan the basis of similar credit risk
karakteristik risiko kredit seperti characteristics by considering credit
mempertimbangkan segmentasi kredit dan segmentation and past-due status. Those
status tunggakan. Karakteristik yang dipilih characteristics are relevant to the
adalah relevan dengan estimasi arus kas estimation of future cash flows for groups of
masa datang dari kelompok aset tersebut such assets by being indicative of the
yang mengindikasikan kemampuan debitur debtor or counterparts’ ability to pay all
atau rekanan untuk membayar seluruh amounts due according to the contractual
kewajiban yang jatuh tempo sesuai terms of the assets being evaluated.
persyaratan kontrak dari aset yang
dievaluasi.
Arus kas masa datang dari kelompok aset Future cash flows in a group of financial
keuangan yang penurunan nilainya assets that are collectively evaluated for
dievaluasi secara kolektif, diestimasi impairment are estimated on the basis of
berdasarkan arus kas kontraktual dan the contractual cash flows and historical
kerugian historis yang pernah dialami atas loss experience for assets with credit risk
aset-aset yang memiliki karakteristik risiko charactersitics similar to those in the Bank.
kredit yang serupa dengan karakteristik Historical loss experience is adjusted on the
risiko kredit kelompok tersebut di dalam basis of current observable data to reflect
Bank. Kerugian historis yang pernah the effects of current conditions that did not
dialami kemudian disesuaikan berdasarkan affect the period on which the historical loss
data terkini yang dapat diobservasi untuk experience is based on to remove the
mencerminkan kondisi saat ini yang tidak effects of conditions in the historical period
berpengaruh pada periode terjadinya that do not currently exist.
kerugian historis tersebut dan untuk
menghilangkan pengaruh kondisi yang ada
pada periode historis namun sudah tidak
ada lagi saat ini.


f. Penurunan nilai dari aset keuangan (lanjutan) f. Impairment of financial assets (continued)
Perhitungan penurunan nilai secara kolektif Collective impairment calculation

(lanjutan) (continued)
Bank menggunakan statistical model The Bank uses statistical model analysis
analysis method, yaitu migration analysis method, namely migration analysis method
method untuk penilaian penurunan nilai for financial assets impairment which
aset keuangan secara kolektif. collectively assessed.
Pada migration analysis method, In migration analysis method, management

manajemen menentukan estimasi periode determines 12 months as the estimated
antara terjadinya peristiwa dan and identification period between a loss
teridentifikasinya kerugian untuk setiap occuring for each identified portfolio.
portofolio yang diidentifikasi, yaitu 12 bulan.
Ketika pinjaman yang diberikan tidak When a loan is uncollectible, it is written off
tertagih, kredit tersebut dihapus buku against the related allowance for
dengan menjurnal balik cadangan kerugian impairment losses. Such loans are written
penurunan nilai. Kredit tersebut dapat off after all necessary procedures have
dihapus buku setelah semua prosedur been completed and the amount of the loss
yang diperlukan telah dilakukan dan jumlah has been determined. Impairment charges
kerugian telah ditentukan. Beban relating to financial assets categorised as
penurunan nilai yang terkait dengan held-to-maturity and loans and receivables
kategori dimiliki hingga jatuh tempo dan are classified in “Allowance for impairment
pinjaman yang diberikan dan piutang losses”.
diklasifikasikan ke dalam “Cadangan
kerugian penurunan nilai”.
Jika, pada periode berikutnya, jumlah If, in a subsequent period, the amount of
kerugian penurunan nilai berkurang dan the impairment loss decreases and the
pengurangan tersebut dapat dikaitkan decrease can be related objectively to an
secara obyektif pada peristiwa yang terjadi event occurring after the impairment was
setelah penurunan nilai diakui (seperti recognised (such as an improvement in the
meningkatnya peringkat kredit debitur), debtor’s credit rating), the previously
maka kerugian penurunan nilai yang recognised impairment loss is reversed by
sebelumnya diakui harus dipulihkan, adjusting the allowance account. The
dengan menyesuaikan akun cadangan. amount of the reversal is recognised in the
Jumlah pemulihan aset keuangan diakui profit or loss.
pada laporan laba rugi.
Penerimaan kembali atas pinjaman yang Subsequent recoveries of loans written off
diberikan yang telah dihapusbukukan pada in the current year are credited to
tahun berjalan dikreditkan pada akun the provision of allowance for impairment
pembentukan cadangan kerugian losses. Subsequent recoveries of loans
penurunan nilai. Penerimaan kembali atas written off in previous year are recognised
pinjaman yang diberikan yang telah as other operating income.
dihapusbukukan pada tahun sebelumnya
dicatat sebagai pendapatan operasi
lainnya.


(b) Aset keuangan tersedia untuk dijual (b) Financial assets classified as available for
sale
Pada setiap tanggal laporan posisi The Bank assesses at each date of the
keuangan, Bank mengevaluasi apakah statement of financial position whether
terdapat bukti yang obyektif bahwa aset there is objective evidence that a financial
keuangan atau kelompok aset keuangan asset or group of financial assets is
mengalami penurunan nilai. Penurunan impaired. In the case of equity instruments
yang signifikan atau penurunan jangka classified as available for sale, a significant
panjang atas nilai wajar dari investasi or prolonged decline in the fair value of the
dalam instrumen ekuitas di bawah biaya security below its cost is objective evidence
perolehannya merupakan bukti obyektif of impairment resulting in the recognition of
terjadinya penurunan nilai dan an impairment loss. If any such evidence
menyebabkan pengakuan kerugian exists for available for sale financial assets,
penurunan nilai. Ketika terdapat bukti the cumulative loss, measured as the
tersebut di atas untuk aset yang tersedia difference between the acquisition cost and
untuk dijual, kerugian kumulatif, yang the current fair value, less any impairment
merupakan selisih antara biaya perolehan loss on that financial asset previously
dengan nilai wajar kini, dikurangi kerugian recognised in the statement of
penurunan nilai aset keuangan yang comprehensive income is removed from
sebelumnya telah diakui pada laporan laba equity and is recognised in the statement of
rugi komprehensif dikeluarkan dari ekuitas comprehensive income.
dan diakui pada laporan laba rugi
komprehensif.
Lihat Catatan 2f(a) untuk kriteria yang Refer to Note 2f(a) for the criteria that the
digunakan oleh Bank dalam menentukan Bank uses to determine the objective
bukti obyektif dari penurunan nilai untuk evidences of impairment losses for debt
investasi dalam instrumen hutang. instruments.
Jika pada periode berikutnya, nilai wajar If in a subsequent period, the fair value of a
instrumen hutang yang diklasifikasikan debt instrument classified as available for
dalam kelompok tersedia untuk dijual sale increases and the increase can be
meningkat dan peningkatan tersebut dapat objectively related to an event occurring
secara obyektif dihubungkan dengan after the impairment loss was recognised in
peristiwa yang terjadi setelah pengakuan the statement of comprehensive income,
kerugian penurunan nilai pada laporan laba the impairment loss is reversed through the
rugi komprehensif maka kerugian statement of comprehensive income.
penurunan nilai tersebut harus dipulihkan
melalui laporan laba rugi komprehensif.
(c) Cadangan kerugian penurunan nilai aset (c) Allowance for impairment losses on
keuangan atas kontrak jaminan keuangan guarantee contracts
Bank menentukan cadangan kerugian The Bank determines allowance for

penurunan nilai aset keuangan atas impairment losses on financial guarantee
kontrak jaminan keuangan yang memiliki contracts with credit risk based on historical
risiko kredit berdasarkan kerugian historis experience or based on the difference
atau berdasarkan selisih antara nilai between the amortised amount (carrying
amortisasi (nilai tercatat) dan present value amount) and the present value of any
atas pembayaran kewajiban yang expected payment (when a payment under
diharapkan akan terjadi (ketika the guarantee has become probable).
pembayaran atas jaminan tersebut menjadi
probable).


(c) Cadangan kerugian penurunan nilai aset (c) Allowance for impairment losses on
keuangan atas kontrak jaminan keuangan guarantee contracts (continued)
(lanjutan)
Peningkatan jumlah cadangan yang Increase in the allowance relating to

berkaitan dengan jaminan keuangan guarantees is reported as (allowance)/
dilaporkan sebagai (pembentukan)/ reversal for impairment losses of financial
pemulihan cadangan kerugian penurunan asset in the statement of comprehensive
nilai aset keuangan pada laporan laba rugi income.
komprehensif.
g. Penjabaran mata uang asing g. Foreign currency translation
Transaksi dalam mata uang asing dijabarkan ke Transactions denominated in foreign currencies
dalam mata uang Rupiah dengan are converted into Rupiah at the exchange rate
menggunakan kurs yang berlaku pada tanggal prevailing at the date of the transactions.
transaksi.
Aset dan liabilitas moneter dalam mata uang Monetary assets and liabilities denominated in
asing dijabarkan ke dalam mata uang Rupiah foreign currency are translated into Rupiah with
menggunakan kurs penutupan pada tanggal the closing rate as at the reporting date using
pelaporan berdasarkan kurs spot Reuters pada the Reuters spot rates at 4.00 p.m. (Western
pukul 16.00 Waktu Indonesia Barat untuk Indonesian Time) on 31 December 2013, 2012
tanggal 31 Desember 2013, 2012 dan 2011. and 2011.Non-monetary items measured at
Aset dan liabilitas non-moneter dalam mata historical cost denominated in a foreign currency
uang asing yang diukur berdasarkan biaya are translated into Rupiah with the exchange
perolehan, dijabarkan ke dalam Rupiah dengan rate as at the date of initial recognition.
kurs pada tanggal pengakuan awal.
Keuntungan dan kerugian dari selisih kurs yang Exchange gains and losses arising on
timbul dari transaksi dalam mata uang asing transactions in foreign currencies and on the
dan penjabaran aset dan liabilitas moneter translation of foreign currency monetary assets
dalam mata uang asing diakui pada laporan and liabilities are recognised in profit or loss.
laba rugi.
Selisih penjabaran mata uang asing atas efek Translation differences on debt securities and
hutang dan aset moneter keuangan lainnya other monetary financial assets measured at fair
yang diukur berdasarkan nilai wajar dicatat value are included in foreign exchange gains
sebagai bagian dari keuntungan dan kerugian and losses. Translation differences on non-
selisih kurs. Selisih penjabaran mata uang monetary items such as equities held for trading
asing atas unsur-unsur non-moneter seperti are reported as part of the fair value gain or
efek yang diperdagangkan dilaporkan sebagai loss. Translation differences on available for
bagian dari keuntungan atau kerugian nilai sale equities are included in the unrealised
wajar. Selisih penjabaran mata uang asing atas gain/(losses) on available for sale marketable
efek tersedia untuk dijual dicatat pada akun securities in equity.
keuntungan/(kerugian) yang belum direalisasi
atas efek- efek dalam kelompok tersedia untuk
dijual dalam ekuitas.
2011, kurs mata uang utama (nilai penuh) yang major foreign currency rates (full amount) used
digunakan untuk penjabaran ke dalam Rupiah for translation into Rupiah are as follows:
adalah sebagai berikut:
2013 2012 2011
Dolar Amerika Serikat 12,170 9,638 9,068 United States Dollar

Dolar Singapura 9,622 7,879 6,984 Singapore Dollar
Euro 16,759 12,732 11,715 Euro
Yen Jepang 116 112 117 JapaneseYen
Riyal Saudi Arabia 3,245 2,570 2,418 Saudi Arabian Riyal


h. Kas h. Cash
Kas meliputi kas kecil, kas besar dan kas di Cash includes petty cash, cash and cash in
dalam Anjungan Tunai Mandiri (ATM). Automatic Teller Machines (ATMs).
i. Giro pada Bank Indonesia dan bank lain i. Current accounts with Bank Indonesia and
other banks
Giro pada Bank Indonesia dan bank lain Current accounts with Bank Indonesia and other
disajikan sebesar nilai nominal atau nilai saldo banks are stated at face value or the gross
bruto, dikurangi dengan cadangan kerugian value of the outstanding balance, less
penurunan nilai, jika diperlukan. allowance for impairment losses, where
appropriate.
Giro pada Bank Indonesia dan bank lain Current accounts with Bank Indonesia and other
diklasifikasikan sebagai pinjaman yang banks are classified as loans and receivables.
diberikan dan piutang. Lihat Catatan 2c untuk Refer to Note 2c for the accounting policy of
kebijakan akuntansi atas pinjaman yang loans and receivables.
diberikan dan piutang.
Giro wajib minimum Minimum statutory reserves
Pada tanggal 23 Oktober 2008, Bank Indonesia On 23 October 2008, Bank Indonesia issued a
mengeluarkan peraturan No. 10/25/PBI/2008 regulation No. 10/25/PBI/2008 concerning
tentang perubahan atas PBI No. amendment of PBI No. 10/19/PBI/2008
10/19/PBI/2008 tentang Giro Wajib Minimum regarding Statutory Reserves at Bank Indonesia
(GWM) Bank Umum pada Bank Indonesia for Commercial Banks in Rupiah and foreign
dalam Rupiah dan valuta asing yang kemudian currencies which updated with PBI No.
diperbaharui dengan PBI No.12/19/PBI/2010 12/19/PBI/2010 dated 4 October 2010. In
tanggal 4 Oktober 2010. Berdasarkan peraturan accordance with the regulation, the minimum
tersebut, GWM Utama dan Sekunder dalam ratio of Primary and Secondary Statutory
Rupiah ditetapkan masing-masing sebesar Reserves which Bank shall maintain is 8.00%
8,00% dan 2,50% dari Dana Pihak Ketiga (DPK) and 2.50%, respectively, from Third Party Funds
dalam Rupiah, dan GWM dalam valuta asing (TPF) in Rupiah and 1.00% from TPF in foreign
ditetapkan sebesar 1,00% dari DPK dalam currency. This regulation was effective as of 1
valuta asing. Peraturan ini berlaku efektif 1 November 2010.
November 2010.
Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. As outlined in Bank Indonesia regulation No.
13/10/PBI/2011 tanggal 9 Februari 2011, 13/10/PBI/2011 dated 9 February 2011,
tentang perubahan atas Peraturan Bank regarding amendment of BI Regulation No.
Indonesia No. 12/19/PBI/2010 tanggal 4 12/19/PBI/2010 dated 4 October 2010, the Bank
Oktober 2010, Bank wajib memenuhi Giro Wajib should comply with Statutory Reserves at Bank
Minimum (GWM) pada Bank Indonesia dalam Indonesia in Rupiah and foreign currency.
Rupiah dan valuta asing. GWM dalam Rupiah Statutory Reserves in Rupiah consist of Primary
terdiri dari GWM Primer, GWM Sekunder dan GWM, Secondary GWM and Loan to Deposit
GWM Loan to Deposit Ratio (LDR). GWM LDR Ratio (LDR) Statutory Reserves. LDR Statutory
dalam Rupiah ditetapkan sebesar perhitungan Reserves in Rupiah is calculated by multiplying
antara Parameter Disinsentif Bawah atau the difference between lower disincentive
Parameter Disinsentif Atas dengan selisih parameter or higher disincentive parameter with
antara LDR bank dan LDR Target dengan the difference between bank’s LDR and target
memperhatikan selisih antara Kewajiban LDR by taking into account the difference
Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Bank dan between bank’s Capital Adequency Ratio (CAR)
KPMM Insentif. GWM LDR mulai berlaku pada and incentive CAR. LDR Statutory Reserves is
tanggal 1 Maret 2011. applied effectively since 1 March 2011.
Mulai 1 Maret 2011 sampai 31 Mei 2011, efektif Starting from 1 March 2011 until 31 May 2011,
diberlakukannya GWM Valas sebesar 5,00% Statutory Reserves in foreign currency is 5.00%
dari DPK dalam valuta asing dan mulai 1 Juni from TPF in foreign currencies and starting 1
2011, efektif diberlakukan GWM Valas sebesar June 2011, Statutory Reserves in foreign
8,00% dari DPK dalam valuta asing. currencies is 8.00% from TPF in foreign
currencies.


i. Giro pada Bank Indonesia dan bank lain i. Current accounts with Bank Indonesia and
(lanjutan) other banks (continued)
Giro wajib minimum (lanjutan) Minimum statutory reserves (continued)
Bank Indonesia mengeluarkan peraturan No. Bank Indonesia, subsequently issued regulation
15/15/PBI/2013 tanggal 24 Desember 2013 No. 15/15/PBI/2013 dated 24 December 2013
yang berlaku efektif pada tanggal 31 Desember which became effective per 31 December 2013
2013 tentang Giro Wajib Minimum (GWM) Bank regarding Statutory Reserves in Rupiah and
Umum dalam Rupiah dan valuta asing. foreign currency for Commercial Banks. In
Berdasarkan peraturan, Bank wajib memenuhi accordance with the regulation, the Bank should
Giro Wajib Minimum (GWM) dalam Rupiah yang comply with minimum reserve requirement in
terdiri dari GWM Primer sebesar 8,00%, GWM Rupiah which consist of Primary GWM of
Sekunder sebesar 4,00% dari Dana Pihak 8.00%, Secondary GWM of 4.00% calculated
Ketiga (DPK) dalam Rupiah dan GWM LDR. from TPF in Rupiah as well as LDR Statutory
Reserves.
Selain itu, Bank juga wajib memenuhi GWM Furthermore, the Bank shall also comply with
Valas sebesar 8,00% dari DPK dalam valuta minimum reserve requirement in foreign
asing. currency of 8.00% from TPF in foreign
currencies.
GWM Utama adalah simpanan minimum yang Primary Statutory Reserve is the minimum
wajib dipelihara oleh bank dalam bentuk saldo deposit that should be maintained by a bank in
rekening giro pada Bank Indonesia yang current accounts with Bank Indonesia as a
besarnya ditetapkan oleh Bank Indonesia certain percentage of TPF which is determined
sebesar persentase tertentu dari DPK. by Bank Indonesia.
GWM Sekunder adalah cadangan minimum Secondary Statutory Reserve is the minimum
yang wajib dipelihara oleh bank dalam bentuk reserve that should be maintained by a bank in
Sertifikat Bank Indonesia (“SBI”), Surat Utang form of Bank Indonesia Cerfificates (“SBI”),
Negara (“SUN”) dan/atau Excess Reserve, yang Government Debenture Debt (“SUN”) and/or
besarnya ditetapkan oleh Bank Indonesia Excess Reserve, as a certain percentage
sebesar persentase tertentu. determined by Bank Indonesia.
j. Penempatan pada Bank Indonesia dan bank j. Placement with Bank Indonesia and other
lain banks
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank Placements with Bank Indonesia and other
lain disajikan sebesar biaya perolehan banks are stated at amortised cost using
diamortisasi dengan menggunakan suku bunga effective interest rate less any allowance for
efektif dikurangi dengan cadangan kerugian impairment losses.
penurunan nilai.
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank Placements with Bank Indonesia and other
lain diklasifikasikan sebagai pinjaman yang banks are classified as loans and receivables.
diberikan dan piutang. Lihat Catatan 2c untuk Refer to Note 2c for the accounting policy of
kebijakan akuntansi atas pinjaman yang loans and receivables.
k. Efek-efek dan Obligasi Pemerintah k. Marketable Securities and Government

Bonds
Efek-efek terdiri dari Sertifikat Bank Indonesia Marketable securities consist of Certificates of
(“SBI”) dan korporasi yang diperdagangkan di Bank Indonesia (“SBI”) and corporate bonds
pasar uang dan di bursa efek. traded in the money market and at the stock
exchange.
Obligasi Pemerintah adalah surat hutang yang Goverments Bonds represent bonds issued by
diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia the Goverments of the Republic of Indonesia
yang dibeli dari pasar. purchased from the market.


k. Efek-efek dan Obligasi Pemerintah (lanjutan) k. Marketable Securities and Government

Bonds (continued)
Sejak tanggal 1 Januari 2012, investasi pada Since January 1, 2012, investment in sharia
surat berharga syariah, diklasifikasikan marketable securities, are classified based on
berdasarkan model usaha yang ditentukan oleh business model defined by the Bank in
Bank berdasarkan klasifikasi sesuai PSAK No. accordance with SFAS No. 110 on "Accounting
110 tentang “Akuntansi Sukuk” sebagai berikut: for Sukuk” as follows:
1. Model usaha biaya perolehan yang tujuan 1. At cost model is adopted the purpose of
utama dari pemilikan surat berharga adalah holding the securities is to acquire
untuk memperoleh arus kas kontraktual contractual cash flow and there is
dan terdapat persyaratan kontraktual yang contractual requirements that specify a
menentukan tanggal tertentu pembayaran certain date of principal and margin
pokok dan/atau hasilnya. Surat berharga payments. At cost securities are stated at
diukur pada biaya perolehan disajikan cost (including transaction costs), adjusted
sebesar biaya perolehan (termasuk biaya by unamortized premium and/or discount.
transaksi) yang disesuaikan dengan premi Premium and discount are amortized over
dan/atau diskonto yang belum diamortisasi. the period until maturity.
Premi dan diskonto diamortisasi selama
periode hingga jatuh tempo.
2. Model usaha nilai wajar dimana Sukuk 2. Fair value model is where the Sukuk are
dinilai sebesar nilai wajar yaitu harga valued using market prices. Upon initial
pasar. Selisih antara nilai tercatat disajikan recognition, transaction cost is recorded in
dalam laporan laba rugi komprehensif current statement of comprehensive
periode yang bersangkutan. income.
l. Efek-efek yang dibeli dengan janji untuk l. Securities purchased under resale
dijual kembali agreements
Efek yang dibeli dengan janji untuk dijual Securities purchased under resale agreements
kembali disajikan sebagai aset dalam laporan are presented as an asset in the statement of
posisi keuangan sebesar harga penjualan financial position at the agreed resale price less
kembali yang disepakati dikurangi dengan unamortised interest income and allowance for
pendapatan bunga yang belum diamortisasi dan impairment losses. The difference between the
cadangan kerugian penurunan nilai. Selisih purchase price and the agreed resale price is
antara harga beli dan harga jual kembali yang treated as deferred interest income
disepakati diperlakukan sebagai pendapatan (unamortised), and amortised as interest
bunga yang ditangguhkan (belum diamortisasi), income over the period, commencing from the
dan diakui sebagai pendapatan bunga selama acquisition date to the resale date using
periode sejak efek-efek tersebut dibeli hingga effective interest rate method.
dijual kembali menggunakan metode suku
bunga efektif.
Efek-efek yang dibeli dengan janji untuk dijual Securities purchased under resale agreement
kembali diklasifikasikan sebagai pinjaman yang are classified as loans and receivables. Refer to
diberikan dan piutang. Lihat Catatan 2c untuk Note 2c for the accounting policy of loans and
kebijakan akuntansi atas pinjaman yang receivables.


m. Pinjaman yang diberikan m. Loans
Pinjaman yang diberikan adalah penyediaan Loans are provision of money or cash
uang atau tagihan yang dapat dipersamakan equivalent based on agreement of lending and
dengan kas, berdasarkan persetujuan atau borrowing between Bank and borrowers where
kesepakatan pinjam-meminjam antara Bank borrowers are required to repay their debts with
dengan pihak lain yang mewajibkan pihak interest after specified periods.
peminjam untuk melunasi utangnya berikut
bunganya setelah jangka waktu tertentu.
Pinjaman yang diberikan disajikan sebesar Loans are stated at amortised cost using
biaya perolehan diamortisasi dengan effective interest rate less allowance for
menggunakan suku bunga efektif dikurangi impairment losses.
dengan cadangan kerugian penurunan nilai.
Pinjaman yang diberikan diklasifikasikan Loans are classified as loans and receivables.
sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang. Refer to Note 2c for the accounting policy of
Lihat Catatan 2c untuk kebijakan akuntansi atas loans and receivables.
pinjaman yang diberikan dan piutang.
Restrukturisasi pinjaman dilakukan terhadap Loan restructuring is performed for borrowers

debitur yang mengalami kesulitan untuk who facing difficulties fulfilling their obligation
memenuhi kewajibannya, yang dilakukan through a modification of the terms of the loan
melalui modifikasi persyaratan kredit seperti such as loan maturity extension and/or changes
perpanjangan jatuh tempo kredit dan/atau in interest rates.
perubahan suku bunga.
Kerugian yang timbul dari restrukturisasi kredit Losses on loan restructurings in respect of
yang berkaitan dengan modifikasi persyaratan modification of the terms of the loans are
kredit diakui bila nilai sekarang dari jumlah recognised only if the present value of total
penerimaan kas yang akan datang yang telah future cash receipts specified by the new terms
ditentukan dalam persyaratan kredit yang baru, of the loans, including both receipts designated
termasuk penerimaan yang diperuntukkan as interest and those designated as loan
sebagai bunga maupun pokok, adalah lebih principal, are less than the carrying amount of
kecil dari nilai pinjaman yang diberikan yang loans before restructuring. This loss is charge to
tercatat sebelum restrukturisasi. Kerugian the current period profit and loss.
tersebut diakui dalam laporan laba rugi tahun
berjalan.
Kerugian yang mungkin timbul dari The possible losses from loan restructuring are
restrukturisasi kredit merupakan bagian dari part of the allowance for impairment losses.
cadangan kerugian penurunan nilai.
n. Tagihan dan liabilitas akseptasi n. Acceptances receivable and payable
Tagihan akseptasi diklasifikasikan sebagai Acceptance receivables are classified as loans

pinjaman yang diberikan dan piutang. Lihat and receivables. Refer to Note 2c for the
Catatan 2c untuk kebijakan akuntansi atas accounting policy of loans and receivables.
pinjaman yang diberikan dan piutang.
Liabilitas akseptasi diklasifikasikan sebagai Acceptance payables are classified as financial

liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya liabilities at amortised cost. Refer to Note 2c for
perolehan diamortisasi. Lihat Catatan 2c untuk the accounting policy for financial liabilties at
kebijakan akuntansi atas liabilitas keuangan amortised cost.
yang diukur dengan biaya perolehan
diamortisasi.


o. Penyertaan saham o. Investments in shares
Penyertaan saham merupakan investasi jangka Investment in shares represents long-term

panjang pada perusahaan non-publik. investment in non-publicly-listed companies.
Bank memiliki investasi pada saham yang The Bank has investment in shares which is
diklasifikasikan sebagai aset keuangan tersedia classified as available for sale financial asset.
untuk dijual. Investasi ini dicatat sebesar harga This investment is recorded at cost because of
perolehan karena kisaran estimasi nilai wajar the significant estimation range of the realistic
yang realistis adalah signifikan dan probabilitas fair value and the probability of various
berbagai estimasi tidak dapat dinilai secara estimation could not be assessed reliably and
handal mengakibatkan tidak memungkinkan therefore the Bank is unable to measure the
bagi Bank untuk melakukan pengukuran investment in shares at its fair value.
investasi pada saham pada nilai wajarnya.
Bila terjadi penurunan nilai yang bersifat The carrying amount of the investments is
permanen, nilai tercatatnya dikurangi untuk written down to recognise a permanent decline
mengakui penurunan tersebut yang ditentukan in value of the individual investments. Any such
untuk setiap investasi secara individu dan write-down is charged directly to the current
kerugiannya dibebankan pada laporan laba rugi period statement of comprehensive income.
komprehensif periode berjalan.
p. Aset tetap p. Fixed assets
Aset tetap dicatat sebesar harga perolehan Fixed assets are stated at cost less
dikurangi akumulasi penyusutan. Harga accumulated depreciation. Historical cost
perolehan mencakup semua pengeluaran yang includes expenditures that are directly
terkait secara langsung dengan perolehan aset attributable to the acquisition of the items.
tetap.
Biaya-biaya setelah pengakuan awal diakui Subsequent costs are included in the asset’s
sebagai bagian dari nilai tercatat aset atau carrying amount or are recognised as a
sebagai aset yang terpisah sebagaimana separate asset, as appropriate, only when it is
mestinya, hanya apabila kemungkinan besar probable that future economic benefits
Bank akan mendapatkan manfaat ekonomis associated with the item will flow to the Bank
masa depan berkenaan dengan aset tersebut and the cost of the item can be measured
dan biaya perolehan aset dapat diukur dengan reliably. The carrying amount of the replaced
handal. Nilai tercatat komponen yang diganti part is derecognized.
tidak lagi diakui.
Tanah tidak disusutkan. Penyusutan aset tetap Land is not depreciated. Depreciation on fixed
selain tanah dihitung dengan menggunakan assets other than land is calculated using a
metode garis lurus (straight line method) untuk straight line method to allocate their costs to
mengalokasikan harga perolehan hingga their residual values over their estimated useful
mencapai nilai sisa sepanjang estimasi masa lives, as follows:
manfaatnya sebagai berikut:
Tahun/Years
Bangunan 20 Buildings
Perabot dan perlengkapan 4-8 Furniture and fixtures
Peralatan kantor 4-8 Office equipments
Apabila nilai tercatat aset lebih besar dari nilai When the carrying amount of an asset is greater
yang dapat diperoleh kembali, nilai tercatat aset than its estimated recoverable amount, it is
diturunkan menjadi sebesar nilai yang dapat written down immediately to its recoverable
diperoleh kembali, dengan menggunakan nilai amount, which is determined as the higher of
tertinggi antara harga jual neto dan nilai pakai. net selling price or value in use.


p. Aset tetap (lanjutan) p. Fixed assets (continued)
Jumlah tercatat aset tetap dihentikan An item of premises and equipment is

pengakuannya pada saat dilepaskan atau saat derecognized upon disposal or when no future
tidak ada manfaat ekonomis masa depan yang economic benefits are expected from its use or
diharapkan dari penggunaan atau disposal. Any gain or loss arising on
pelepasannya. Laba atau rugi yang timbul dari derecognition of the asset (calculated as the
penghentian pengakuan aset (dihitung sebagai difference between the net disposal proceeds
perbedaan antara jumlah neto hasil pelepasan and the carrying amount of the asset) is
dan jumlah tercatat dari aset) diperhitungkan included in the statement of income in the
dalam laporan laba rugi pada periode aset period such asset is derecognized.
tersebut dihentikan pengakuannya.
Akumulasi biaya konstruksi bangunan serta The accumulated costs of the construction of
pemasangan peralatan kantor, dikapitalisasi buildings and the installation of office equipment
sebagai aset dalam penyelesaian. Biaya are capitalised as construction in progress.
tersebut direklasifikasi ke akun aset tetap pada These costs are reclassified to fixed assets
saat proses konstruksi atau pemasangan accounts when the construction or installation is
selesai. Penyusutan mulai dibebankan pada complete. Depreciation is charged from such
tanggal yang sama. Biaya pemeliharaan dan date. Maintenance and repair cost are charged
perbaikan dicatat sebagai beban pada saat as an expense when incurred.
terjadinya.
q. Agunan yang diambil alih q. Foreclosed assets
Agunan yang diambil alih (“AYDA”) adalah aset Foreclosed assets represent assets acquired by
yang diperoleh Bank, baik melalui pelelangan the Bank, both from auction and non auction
maupun di luar pelelangan berdasarkan based on voluntary transfer by the debtor or
penyerahan secara sukarela oleh pemilik based on debtor’s approval to sell the collateral
agunan dalam hal debitur tidak memenuhi where the debtor could not fulfill their obligations
kewajibannya kepada Bank. AYDA merupakan to the Bank. Foreclosed assets represent loan
jaminan pinjaman yang diberikan yang telah collateral acquired in settlement of loans.
diambil alih sebagai bagian dari penyelesaian Foreclosed assets usually consist of land,
pinjaman yang diberikan. Pada umumnya building or vehicles owned by the debtors.
AYDA berupa tanah, bangunan atau kendaraan
milik debitur.
AYDA diakui sebesar nilai bersih yang dapat Foreclosed assets are presented at their net
direalisasi (net realisable value), yaitu nilai realisable value. Net realisable value is the fair
wajar agunan setelah dikurangi estimasi biaya value of the foreclosed assets less estimated
pelepasan. Kelebihan saldo kredit yang cost of liquidating the foreclosed assets. Any
diberikan yang belum dilunasi oleh peminjam di excess of the loan balance over the value of the
atas nilai dari AYDA, dibebankan terhadap foreclosed assets, which is not recoverable from
cadangan kerugian penurunan nilai kredit yang the borrower, is charged to the allowance for
diberikan. impairment losses.
r. Beban dibayar dimuka dan Aset lain-lain r. Prepayments and Other assets
Biaya dibayar dimuka adalah beban yang telah Prepayments are expenses which have been
dikeluarkan tetapi belum diakui sebagai biaya incurred but have not been recognised as
pada periode terjadinya. Biaya dibayar dimuka expense in the related period. Prepayments are
akan diakui sebagai biaya pada laporan laba recognised as expenses in the statement of
rugi komprehensif pada saat diamortisasi sesuai comprehensive income during the amortisation
dengan masa manfaatnya. in accordance with the expected period of
benefit.


r. Beban dibayar dimuka dan Aset lain-lain r. Prepayments and Other assets (continued)
(lanjutan)
Aset lain-lain terdiri dari aset yang tidak dapat Other assets represent assets that cannot be
digolongkan dalam pos-pos sebelumnya. classified under the above accounts. Included in
Termasuk di dalam aset lain-lain antara lain other assets are amongst advances, office
adalah uang muka, persediaan kantor dan supplies and receivables relating money
tagihan terkait pengiriman uang. Aset lain-lain transfer. Other assets are stated at carrying
disajikan sebesar nilai tercatat, yaitu harga amount, which cost less amortisation, decline in
perolehan setelah dikurangi dengan amortisasi, value and allowance for impairment losses.
penurunan nilai dan penyisihan kerugian aset.
s. Liabilitas segera s. Obligations due immediately
Liabilitas segera adalah liabilitas Bank kepada Obligation due immediately represents the
pihak lain yang sifatnya wajib segera dibayarkan Bank‘s liabilities to other parties that
sesuai perjanjian yang ditetapkan sebelumnya. immediately payable in accordance with terms
of the relevant agreements.
Liabilitas segera dicatat pada saat timbulnya Obligations due immediately are recorded at the
kewajiban atau diterima perintah dari pemberi time of the obligations occurred or receipt of
amanat, baik dari masyarakat maupun dari bank transfer order from customers or other banks.
lain.
Liabilitas segera disajikan sebesar biaya Obligations due immediately are stated at the
perolehan yang diamortisasi. Lihat Catatan 2c amortised cost. Refer to Note 2c for the
untuk kebijakan akuntansi atas liabilitas accounting policy for financial liabilities at
keuangan yang diukur dengan biaya perolehan amortised cost.
diamortisasi.
t. Simpanan dari nasabah t. Deposits from customers
Simpanan dari nasabah adalah dana yang Deposits from customers are funds placed by
dipercayakan oleh masyarakat (selain bank) customers (excluding banks) with the Bank
kepada Bank berdasarkan perjanjian based on fund deposit agreements. Included in
penyimpanan dana. Termasuk dalam pos ini this account are demand deposits, saving
adalah giro, tabungan, deposito berjangka, deposits, time deposits, certificates of deposits,
sertifikat deposito, dan bentuk lain yang dapat and other forms which are similar.
dipersamakan dengan itu.
Simpanan dari nasabah diklasifikasikan sebagai Deposits from customers are classified as
liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya financial liabilites at amortised cost. Refer to
perolehan diamortisasi. Lihat Catatan 2c untuk Note 2c for the accounting policy for financial
kebijakan akuntansi atas liabilitas keuangan liabilities at amortised cost.
diamortisasi.
u. Simpanan dari bank lain u. Deposits from other banks
Simpanan dari bank lain terdiri dari kewajiban Deposits from other banks represent liabilities to
terhadap bank lain, baik lokal maupun luar domestic and overseas banks, in the form of
negeri, dalam bentuk giro, tabungan, simpanan demand deposits, savings, time deposits,
berjangka, interbank call money, deposito interbank call money, time deposits and
berjangka dan sertifikat deposito. certificates of deposit.
Simpanan dari bank lain diklasifikasikan sebagai Deposits from other banks are classified as
liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya financial liabilities at amortised cost Refer to
perolehan diamortisasi. Lihat Catatan 2c untuk Note 2c for the accounting policy for financial
kebijakan akuntansi atas liabilitas keuangan liabilities at amortised cost.
diamortisasi.


v. Efek - efek yang diterbitkan v. Marketable securities issued
Efek-efek yang diterbitkan pada pengukuran Marketable securities issued are initially
awal disajikan sebesar nilai wajar ditambah measured at fair value plus directly attributable
dengan biaya transaksi yang dapat diatribusikan transaction costs. Subsequently transactions
langsung dengan perolehan/penerbitan efek- costs are amortised using the effective interest
efek yang diterbitkan. Biaya transaksi kemudian rate up to the maturity of marketable securities
diamortisasi dengan suku bunga efektif sampai issued.
dengan jatuh tempo dari efek-efek yang
diterbitkan.
Efek - efek yang diterbitkan merupakan obligasi Marketable securities issued are bonds issued
yang diterbitkan oleh Bank yang diklasifikasikan by the Bank which are classified as financial
sebagai kewajiban keuangan yang diukur liabilities and measured at amortised cost.
dengan biaya perolehan diamortisasi. Biaya Incremental costs that can be attributed directly
tambahan yang dapat diatribusikan secara to the bonds issuance are deducted from the
langsung dengan penerbitan obligasi total amount of bonds issued. Difference
dikurangkan dari jumlah obligasi yang between bonds issuance cost and nominal
diterbitkan. Selisih antara hasil emisi bersih value was recognised as the discount that
dengan nilai nominal efek yang diterbitkan amortised over the life of the securities using
diakui sebagai diskonto yang diamortisasi the effective interest method.
selama umur efek menggunakan metode suku
bunga efektif.
Lihat Catatan 2c untuk kebijakan akuntansi atas Refer to Note 2c for the accounting policy for
liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya financial liabilities at amortised cost.
perolehan diamortisasi.
w. Pinjaman yang diterima w. Borrowings
Pinjaman yang diterima merupakan dana yang Borrowings represent funds received from other
diterima dari bank lain, Bank Indonesia atau banks, Bank Indonesia or other parties with the
pihak lain dengan kewajiban pembayaran obligation of repayment in accordance with the
kembali sesuai dengan persyaratan perjanjian requirement of the loan agreement.
pinjaman.
Pinjaman yang diterima diklasifikasikan sebagai Borrowings are classified as financial liabilities
liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya at amortised cost.
Biaya tambahan yang dapat diatribusikan Instrument costs directly attributable to

secara langsung dengan perolehan pinjaman acquisition of borrowings are deducted from the
dikurangkan dari pinjaman yang diterima. Lihat amount of borrowings. Refer to Note 2c for the
Catatan 2c untuk kebijakan akuntansi atas accounting policy for financial liabilities at
liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya amortised cost.
x. Perpajakan x. Taxation
Beban pajak terdiri dari pajak kini dan The tax expense comprises current and
tangguhan. Pajak diakui dalam laporan laba deferred tax. Tax is recognized in the profit or
rugi, kecuali jika pajak tersebut terkait dengan loss, except to the extent that it relates to items
transaksi atau kejadian yang langsung diakui ke recognized directly in other comprehensive
pendapatan komprehensif lain atau ekuitas. income or equity. In this case, the tax is
Dalam hal ini, pajak tersebut langsung diakui recognised directly in other comprehensive
dalam pendapatan komprehensif lain atau income or equity.The current income tax charge
ekuitas. Beban pajak penghasilan kini dihitung is calculated on the basis of the tax laws
berdasarkan peraturan pajak yang berlaku atau enacted or substantively enacted at the date of
yang telah secara substantif berlaku pada statement of financial position.
tanggal laporan posisi keuangan.


x. Perpajakan (lanjutan) x. Taxation (continued)
Manajemen melakukan evaluasi secara periodik Management periodically evaluates positions

atas posisi yang diambil dalam surat taken in tax returns with respect situation in
pemberitahuan pajak apabila terdapat situasi di which applicable tax regulation is subject to
mana peraturan perpajakan yang berlaku interpretation. Management establishes
adalah subjek atas interpretasi. Manajemen provisions where appropriate on the basis of
membentuk cadangan, jika dianggap perlu amounts expected to be paid to the tax
berdasarkan jumlah yang diestimasikan akan authorities.
dibayarkan ke kantor pajak.
Semua perbedaan temporer antara jumlah Deferred income tax is provided using the
tercatat aset dan liabilitas dengan dasar balance sheet liability method, for all temporary
pengenaan pajaknya diakui sebagai pajak differences arising between the tax bases of
tangguhan dengan metode liabilitas laporan assets and liabilities and their carrying values
keuangan (balance sheet liability method). Tarif for financial reporting purposes. Current enacted
pajak yang berlaku saat ini dipakai untuk tax rates are used to determine deferred income
menentukan pajak tangguhan. tax.
Aset pajak tangguhan diakui apabila terdapat Deferred tax assets are recognised to the extent
kemungkinan besar bahwa jumlah laba fiskal that it is probable that future taxable profit will be
pada masa datang akan memadai untuk available against which the deferred tax asset
mengkompensasi aset pajak tangguhan yang arising from temporary differences can be
muncul akibat perbedaan temporer tersebut. utilised.
Aset dan liabilitas pajak penghasilan tangguhan Deferred income tax assets and liabilities are
dapat saling hapus apabila terdapat hak yang offset when there is a legally enforceable right to
berkekuatan hukum untuk melakukan saling offset current tax assets against current tax
hapus antara aset pajak kini dengan liabilitas liabilities and when the deferred income taxes
pajak kini dan apabila aset dan liabilitas pajak assets and liabilities relate to income taxes
penghasilan tangguhan dikenakan oleh otoritas levied by the same taxation authority on either
perpajakan yang sama, baik atas entitas kena the same taxable entity or different taxable
pajak yang sama ataupun berbeda dan adanya entities where there is an intention to settle the
niat untuk melakukan penyelesaian saldo-saldo balances on a net basis.
tersebut secara neto.
Koreksi terhadap kewajiban perpajakan diakui Amendments to taxation obligations are

saat surat ketetapan pajak diterima atau jika recorded when an assessment is received or, if
mengajukan keberatan, pada saat keputusan appealed against, when the appeal has been
atas keberatan tersebut telah ditetapkan. decided.
Perpajakan dicatat sesuai dengan PSAK 46 Taxation is recorded in accordance with SFAS
(Revisi 2010) – Pajak Penghasilan. 46 (Revised 2010) – Income Taxes.
y. Imbalan kerja y. Employee benefit
Imbalan kerja karyawan jangka pendek Short-term employee benefit
Imbalan kerja karyawan jangka pendek diakui Short-term employee benefits are recognised
pada saat terhutang kepada karyawan when they accrue to the employees.
berdasarkan metode akrual.
Imbalan pensiun Pension benefits
Bank juga harus menyediakan program pensiun The Bank is also required to provide a minimum
dengan imbalan minimal tertentu sesuai dengan amount of pension benefits in accordance with
UU Ketenagakerjaan No. 13/2003. Karena UU Labor Law No. 13/2003. Since the Labor Law
Ketenagakerjaan menentukan rumus tertentu sets the formula for determining the minimum
untuk menghitung jumlah minimal imbalan amount of benefits, in substance, pension plans
pensiun, pada dasarnya, program pensiun under Labor Law represent defined benefit
berdasarkan UU Ketenagakerjaan adalah plans.
program imbalan pasti.


y. Imbalan kerja (lanjutan) y. Employee benefit (continued)
Imbalan pensiun (lanjutan) Pension benefits (continued)
Program pensiun imbalan pasti adalah program A defined benefit plan is a pension plan program
pensiun yang menetapkan jumlah imbalan where the pension amount to be received by
pensiun yang akan diterima oleh karyawan pada employees at the time of retirement will depend
saat pensiun, biasanya berdasarkan beberapa on some factors such as age, years of service
faktor seperti usia, masa kerja atau kompensasi. or compensation.
Liabilitas imbalan pasti yang diakui di laporan The liability recognised in the statement of
posisi keuangan adalah nilai kini liabilitas financial position in respect of defined pension
imbalan pasti pada tanggal laporan posisi benefit plan is the present value of the defined
keuangan dikurangi nilai wajar aset program, benefit obligation at the statement of financial
serta disesuaikan dengan keuntungan/ kerugian position date less the fair value of the plan
aktuarial dan biaya jasa lalu yang belum diakui. assets, adjusted for unrecognised actuarial
Liabilitas imbalan pasti dihitung setiap tahun gains or losses and past service costs. The
oleh aktuaris independen menggunakan metode present value of defined benefit obligation is
projected unit credit. Nilai kini liabilitas imbalan calculated annually by independent actuaries
pasti ditentukan dengan mendiskontokan using the projected unit credit method. The
estimasi arus kas keluar masa depan dengan present value of the defined benefit obligation is
menggunakan tingkat bunga Obligasi determined by discounting the estimated future
Pemerintah dalam mata uang yang sama cash outflows using interest rates of
dengan mata uang imbalan yang akan Government Bonds that are denominated in the
dibayarkan dan waktu jatuh tempo yang kurang currency in which the benefit will be paid, and
lebih sama dengan waktu jatuh tempo pensiun that have the terms to maturity approximating
yang bersangkutan. the terms of the related pension liability.
Keuntungan dan kerugian aktuarial dapat timbul Actuarial gains and losses arise from
dari penyesuaian yang dibuat berdasarkan experience adjustments and changes in
pengalaman dan perubahan asumsi-asumsi actuarial assumptions.
aktuarial.
Sejak 1 Januari 2012, seluruh keuntungan/ Starting 1 January 2012, all actuarial gains/
(kerugian) aktuarial diakui sebagai pendapatan (losses) are immediately recognised in other
komprehensif lain dan disajikan sebagai bagian comprehensive income and presented as part of
dari saldo laba. retained earning.
Sebelum tanggal 1 Januari 2012, apabila jumlah Prior to 1 January 2012, when actuarial gains or
keuntungan atau kerugian aktuarial ini melebihi losses exceeding 10.00% of defined benefit
10,00% dari imbalan pasti atau 10,00% dari nilai obligations or 10.00% of the fair value of the
wajar aset program maka kelebihannya program's assets, the excess are charged or
dibebankan atau dikreditkan pada pendapatan credited to the statements of income over the
atau beban selama sisa masa kerja rata-rata average remaining life of service of the relevant
para karyawan yang bersangkutan. employees.
Imbalan kerja jangka panjang lainnya Other long term employee benefit
Bank memberikan imbalan kerja lainnya seperti The Bank provides other benefits such as long
cuti jangka panjang. service leave.
Perkiraan biaya imbalan ini dicadangkan The expected costs of these benefits are
sepanjang masa kerja karyawan, dengan accrued over the period of employment, using
menggunakan metodologi akuntansi yang sama an accounting methodology similar to that for
dengan metodologi yang digunakan dalam defined benefit pension plans, except for:
perhitungan program pensiun imbalan pasti,
kecuali:
 Keuntungan dan kerugian aktuarial  Actuarial gains/losses which are directly
langsung diakui di laporan laba rugi dan recognized in profit or loss and no corridor
tidak ada koridor yang dipakai. is used.
 Seluruh biaya jasa lalu langsung diakui di  All past service costs are directly
laporan laba rugi. recognized in profit or loss.


y. Imbalan kerja (lanjutan) y. Employee benefit (continued)
Imbalan kerja jangka panjang lainnya (lanjutan) Other long term employee benefit (continued)
Liabilitas ini dinilai setiap tahun oleh aktuaris These obligations are determined annually by
independen yang berkompeten. qualified independent actuaries.
Pesangon pemutusan kontrak kerja Termination benefits
Biaya pemutusan kontrak kerja dan Termination costs and curtailment gain/loss are
keuntungan/kerugian kurtailmen diakui pada recognised in the period when the Bank is
periode dimana Bank menunjukkan demonstrably committed to make a significant
komitmennya untuk mengurangi secara reduction in the number of employees covered
signifikan jumlah karyawan yang ditanggung by a plan, or amends the term of defined benefit
oleh program, atau mengubah ketentuan dalam plan such that a material element of future
program imbalan pasti yang menyebabkan service by current employee will no longer
bagian yang material dari jasa masa depan qualify for benefits, or will qualify only for
karyawan tidak lagi memberikan imbalan atau reduced benefits.
memberikan imbalan yang lebih rendah.
Program opsi saham karyawan dan program Employee stock option program and
opsi saham manajemen management stock option program
Bank memberikan opsi kepada manajemen dan The Bank provided options to eligible
karyawan yang berhak. management and employees.
Beban program opsi karyawan berbasis saham Employee stock option program and
dan beban program opsi manajemen diukur management option program costs are
pada tanggal pemberian kompensasi (grant measured at grant date based on the fair value
date) berdasarkan nilai wajar dari seluruh opsi of the stock options using a Binomial method
yang diberikan yang dihitung dengan and consider the number of option expected to
menggunakan metode Binominal dan be vest at the grant date. The fair value of the
memperhitungkan jumlah opsi yang diharapkan stock options at grant date is recognised in the
akan menjadi hak karyawan pada tanggal statement of comprehensive income and equity
pemberian kompensasi (grant date). Nilai wajar over the service period or vesting period.
opsi saham pada saat grant date diakui pada
laporan laba rugi komprehensif dan ekuitas
selama periode jasa diberikan atau periode
vesting.
z. Obligasi subordinasi z. Subordinated bonds
Obligasi subordinasi diklasifikasikan sebagai Subordinated bonds are classified as financial

liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya liabilities at amortised cost. Incremental costs
perolehan diamortisasi. Biaya tambahan yang directly attributable to the issuance of
dapat diatribusikan secara langsung dengan subordinated bonds are deducted from the
penerbitan obligasi subordinasi dikurangkan amount of subordinated bonds. Refer to Note 2c
dari jumlah obligasi subordinasi yang diterima. for the accounting policy for financial liabilities at
Lihat Catatan 2c untuk kebijakan akuntansi atas amortised cost.
liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya
aa. Pendapatan dan beban bunga aa. Interest income and expenses
Pendapatan dan beban bunga untuk semua Interest income and expense for all financial
instrumen keuangan dicatat dalam pendapatan instruments are recognised within ‘interest
bunga dan beban bunga di dalam laporan laba income’ and ‘interest expense’ in the statement
rugi komprehensif menggunakan metode suku of comprehensive income using the effective
bunga efektif. interest rate.


aa. Pendapatan dan beban bunga (lanjutan) aa. Interest income and expenses (continued)
Metode suku bunga efektif adalah metode yang The effective interest rate method is a method of
digunakan untuk menghitung biaya perolehan calculating the amortised cost of a financial
diamortisasi dari aset keuangan atau liabilitas asset or a financial liability and of allocating the
keuangan dan metode untuk mengalokasikan interest income or interest expense over the
pendapatan bunga atau beban bunga selama relevant period. The effective interest rate is the
periode yang relevan. Suku bunga efektif adalah rate that exactly discounts estimated future cash
suku bunga yang secara tepat mendiskontokan payments or receipts through the expected life
estimasi pembayaran atau penerimaan kas di of the financial instrument or, when appropriate,
masa datang selama perkiraan umur dari a shorter period to the net carrying amount of
instrumen keuangan, atau jika lebih tepat, the financial asset or financial liability.
digunakan periode yang lebih singkat untuk
memperoleh nilai tercatat bersih dari aset
keuangan atau liabilitas keuangan.
Pada saat menghitung suku bunga efektif, Bank When calculating the effective interest rate, the
mengestimasi arus kas dengan Bank estimates cash flows considering all
mempertimbangkan seluruh persyaratan contractual terms of the financial instrument but
kontraktual dalam instrumen keuangan tersebut does not consider future credit losses. The
namun tidak mempertimbangkan kerugian kredit calculation includes all fees, commissions and
di masa datang. Perhitungan ini mencakup other fees paid or received between parties to
seluruh komisi, provisi dan bentuk lain yang the contract that are an integral part of the
dibayarkan atau diterima oleh para pihak dalam effective interest rate, transactions costs and all
kontrak yang merupakan bagian tak terpisahkan other premiums or discounts.
dari suku bunga efektif, biaya transaksi dan
seluruh premi atau diskon lainnya.
Jika aset keuangan atau kelompok aset Once a financial asset or a group of a similar
keuangan serupa telah diturunkan nilainya financial assets has been written down as a
sebagai akibat kerugian penurunan nilai, maka result of an impairment loss, interest income is
pendapatan bunga yang diperoleh setelahnya recognised using the rate of interest used to
diakui berdasarkan suku bunga yang digunakan discount the future cash flows for the purpose of
untuk mendiskonto arus kas masa datang measuring the impairment loss.
dalam menghitung kerugian penurunan nilai.
ab. Pendapatan operasional lainnya ab. Other operating income
Pendapatan operasional lainnya terdiri dari laba Other operating income represent gain on sales
penjualan efek-efek yang tersedia untuk dijual of marketable securities available for sale and
dan pendapatan komisi, yang tidak berkaitan commission income, which are not related to
dengan kegiatan pemberian kredit atau suatu lending activities or a specific period are
jangka waktu diakui sebagai pendapatan pada recognised as revenues when services are
saat jasa diberikan. provided.
ac. Transaksi dengan pihak-pihak berelasi ac. Transactions with related parties
Bank melakukan transaksi dengan pihak-pihak The Bank enters into transactions with related
berelasi sesuai dengan ketentuan Pernyataan parties. The definition of related parties used is
Standar Akuntansi Keuangan No. 7 (Revisi in accordance with SFAS No. 7 (Revised 2010)
2010) mengenai “Pengungkapan pihak-pihak “Related party disclosures”.
berelasi”.
Jenis transaksi dan saldo dengan pihak berelasi The nature of transactions and balances of
diungkapkan di catatan atas laporan keuangan. accounts with related parties are disclosed in
the notes to the financial statements.
ad. Biaya emisi saham ad. Share issuance costs
Biaya emisi saham disajikan dalam kelompok Share issuance costs are presented in equity
ekuitas sebagai pengurang tambahan modal and deducted from additional paid-in capital and
disetor dan tidak diamortisasi. are not amortised.


ae. Pelaporan segmen ae. Segment reporting
Sebuah segmen operasi adalah suatu An operating segment is a component of entity

komponen dari entitas: which:
a. yang terlibat dalam aktivitas bisnis yang a. involves with business activities to
memperoleh pendapatan dan menimbulkan generate income and expenses (include
beban (termasuk pendapatan dan beban income and expenses relating to the
yang terkait dengan transaksi dengan transactions with other components with
komponen lain dari entitas yang sama); the same entity);
b. hasil operasinya dikaji ulang secara regular b. operations result is observed regularly by
oleh pengambil keputusan operasional chief operating officer to make decisions
untuk membuat keputusan tentang sumber regarding for the allocation of resources
daya yang dialokasikan pada segmen and to evaluate the works; and
tersebut dan menilai kinerjanya; dan
c. tersedia informasi keuangan yang dapat c. separate financial information is available.
dipisahkan.
Bank menyajikan segmen operasi berdasarkan The Bank presents operating segments based
informasi yang disiapkan secara internal untuk on the information that internally is provided to
pengambil keputusan operasional sesuai PSAK the chief operating decision maker in
5 (Revisi 2009), “Segmen Operasi”. Pengambil accordance with SFAS 5 (Revised 2009),
keputusan operasional Bank adalah Dewan “Operating Segments”. The Bank’s chief
Direksi. operating decision-maker is Board of Directors.
Berdasarkan PSAK 5 (Revisi 2009), sebuah Under SFAS 5 (Revised 2009), a business
segmen usaha adalah sekelompok aset dan segment is a group of assets and operations
operasi yang menyediakan barang atau jasa engaged in providing products or services that
yang memiliki risiko serta tingkat pengembalian are subject to risks and returns that are
yang berbeda dengan segmen usaha lainnya. difference from those of other business
segments.
Segmen operasi Bank disajikan berdasarkan The Bank discloses the operating segment
segmen bisnis yang terdiri dari: pensiunan, based on business segments that consist of:
pegawai, komersial, treasuri, pendanaan dan pensioner, employee, commercial, treasury,
lain-lain untuk aset dan berdasarkan jenis funding and others for assets and based on
produk simpanan untuk liabilitas (lihat Catatan type of deposits’ products for liabilities (see
45). Note 45).
Sebuah segmen geografis menyediakan jasa di A geographical segment is engaged in providing

dalam lingkungan ekonomi tertentu yang services within a particular economic
memiliki risiko serta tingkat pengembalian yang environment that are subject to risks and return
berbeda dengan segmen operasi lainnya yang that are different from those of segments
berada dalam lingkungan ekonomi lain. Bank operating in other economic environments.
melaporkan segmen sekunder berdasarkan Bank prepares the secondary segment
daerah Jawa Barat, Jakarta dan lainnya (lihat information based on West Java, Jakarta and
Catatan 45). others (see Note 45).
af. Laba per saham af. Earnings per share
Laba bersih per saham dasar dihitung dengan Basic earnings per share is computed by
membagi laba bersih dengan rata-rata dividing net income over the weighted average
tertimbang jumlah saham biasa yang beredar number of ordinary shares outstanding during
pada tahun yang bersangkutan. the year.
Laba per saham dilusian dihitung dengan Diluted earnings per share is calculated by
membagi laba bersih dengan rata-rata dividing net income by the weighted average
tertimbang jumlah saham yang beredar number of shares outstanding plus the weighted
ditambah dengan rata-rata tertimbang jumlah average number of shares outstanding which
saham yang akan diterbitkan atas konversi efek would be issued on the conversion of the
yang berpotensi saham yang bersifat dilutif. dilutive potential shares.
Laba bersih per saham dasar dicatat sesuai Basic earning per share is recorded in
dengan PSAK 56 (Revisi 2011) - Laba Per accordance with SFAS 56 (Revised 2011) -
Saham. Earnings Per Share.


3. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN 3. USE OF CRITICAL ACCOUNTING ESTIMATES

AKUNTANSI YANG PENTING AND JUDGEMENTS
Beberapa estimasi, pertimbangan dan asumsi dibuat Certain estimates, judgements and assumptions are
dalam rangka penyusunan laporan keuangan made in the preparation of the financial statements.
dimana dibutuhkan pertimbangan manajemen dalam These often require management judgment in
menentukan metodologi yang tepat untuk penilaian determining the appropriate methodology for
aset dan liabilitas. valuation of assets and liabilities.
Manajemen membuat estimasi, pertimbangan dan Management makes estimates, judgments and
asumsi yang berimplikasi pada pelaporan nilai aset assumptions that affect the reported amounts of
dan liabilitas atas tahun keuangan satu tahun assets and liabilities within the next financial year. All
kedepan. Semua estimasi dan asumsi yang estimates and assumptions required in conformity
diharuskan oleh PSAK adalah estimasi terbaik yang with SFAS are best estimates undertaken in
didasarkan pada standar yang berlaku. Estimasi dan accordance with the applicable standard. Estimates
pertimbangan dievaluasi secara terus menerus dan and judgments are evaluated on a continuous basis,
berdasarkan pengalaman masa lalu dan faktor- and are based on past experience and other factors.
faktor lain.
Walaupun estimasi dan asumsi ini dibuat Although these estimates and assumptions are
berdasarkan pengetahuan terbaik manajemen atas based on management’s best knowledge of current
kejadian dan tindakan saat ini, hasil yang timbul events and activities, actual result may differ from
mungkin berbeda dengan estimasi dan asumsi those estimates and assumption.
semula.
a. Cadangan kerugian penurunan nilai aset a. Allowances for impairment losses of

keuangan financial assets
Aset keuangan yang dicatat berdasarkan biaya Financial assets accounted for at amortised
perolehan diamortisasi dievaluasi penurunan cost are evaluated for impairment on a basis as
nilainya sesuai dengan Catatan 2f. described in Note 2f.
Kondisi spesifik counterparty yang mengalami The specific condition of counterparty who
penurunan nilai dalam pembentukan cadangan impaired in the allowances for impairment
kerugian atas aset keuangan dievaluasi secara applies to financial assets is being evaluated
individu berdasarkan estimasi terbaik individually and is based upon management's
manajemen atas nilai kini arus kas yang best estimate of the present value of the cash
diharapkan akan diterima. Dalam mengestimasi flows that are expected to be received. In
arus kas tersebut, manajemen membuat estimating these cash flows, management
pertimbangan tentang situasi keuangan makes judgements about the counterparty's
counterparty dan nilai realisasi bersih dari financial capacity and net realisable value of
setiap agunan. Setiap aset yang mengalami underlying collaterals. Each impaired asset is
penurunan nilai dinilai sesuai dengan manfaat assessed on its merits, and the workout
yang ada, dan strategi penyelesaian serta strategy and estimated cash flows recoveries
estimasi arus kas yang diperkirakan dapat are independently approved by the Risk
disetujui secara independen oleh Divisi Management Division.
Manajemen Risiko.
Perhitungan cadangan penurunan nilai kolektif Collectively assessed impairment allowances

meliputi kerugian kredit yang melekat dalam cover credit losses inherent in portfolios of
portofolio aset keuangan dengan karakteristik financial assets with similar economic
ekonomi yang sama ketika terdapat bukti characteristics when there is objective evidence
objektif penurunan nilai, tetapi penurunan nilai to suggest that they contain impaired financial
secara individu belum dapat diidentifikasi. assets, but the individual impaired items cannot
Dalam menilai kebutuhan untuk cadangan yet be identified. In assessing the need for
kolektif, manajemen mempertimbangkan faktor- collective allowances, management considers
faktor seperti kualitas kredit dan jenis produk. factors such as credit quality and type of
Guna membuat estimasi cadangan yang product. In order to estimate the required
diperlukan, manajemen membuat asumsi untuk allowance, assumptions are made to define the
menentukan kerugian yang melekat, dan untuk way inherent losses are modelled and to
menentukan parameter input yang diperlukan, determine the required input parameters, based
berdasarkan pengalaman masa lalu dan kondisi on historical experience and current economic
ekonomi saat ini. Keakuratan penyisihan conditions. The accuracy of allowances
tergantung pada seberapa baik estimasi arus depends on how well the estimated future cash
kas masa depan untuk kerugian counterpart flows specific counterparty and the model
tertentu dan asumsi model serta parameter assumptions and parameters used in
yang digunakan dalam menentukan cadangan determining collective allowances.
kolektif.


3. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN 3. USE OF CRITICAL ACCOUNTING ESTIMATES

AKUNTANSI YANG PENTING (lanjutan) AND JUDGEMENTS (continued)
b. Imbalan kerja karyawan b. Employee benefit
Nilai kini (present value) atas imbalan kerja The present value of the employee benefit
karyawan tergantung dari beberapa faktor yang obligations depends on a number of factors that
ditentukan oleh aktuari menggunakan beberapa are determined by actuary using a number of
asumsi. Perubahan atas asumsi-asumsi assumptions. Any changes in these
tersebut akan mempengaruhi carrying amount assumptions will impact the carrying amount of
atas imbalan kerja karyawan. employee benefit obligations.
Asumsi yang digunakan dalam menentukan The assumptions used in determining the net
biaya atau pendapatan untuk imbalan kerja cost (income) for pensions include the discount
termasuk tingkat diskonto. Bank menentukan rate. The Bank determines the appropriate
tingkat diskonto yang tepat pada setiap akhir discount rate at the end of each year. It
tahun. Tingkat diskonto ini merupakan tingkat represents the interest rate used to determine
suku bunga yang digunakan untuk menentukan the present value of estimated future cash
present value atas arus kas masa depan yang outflows expected to be required to settle the
diestimasi yang akan digunakan untuk pension obligations. In determining the
membayar imbalan kerja. Dalam menentukan appropriate discount rate, the Bank considers
tingkat diskonto yang tepat, Bank the interest rates of government bonds that
mempertimbangkan tingkat suku bunga atas have terms to maturity approximating the terms
surat berharga pemerintah yang mempunyai of the related employee benefit liability.
jatuh tempo yang menyerupai jangka waktu
imbalan kerja karyawan.
Tingkat kenaikan gaji per tahun didasarkan Annual salary increment rate is determined
pada informasi historis atas tingkat kenaikan based on historical information of previous
gaji sebelumnya, tingkat inflasi dan masa salary increment rate, inflation rate and length
kerja. of service.
Asumsi tingkat mortalita telah didasarkan pada Mortality rate assumption is based on the latest
tabel mortalita terbaru yang dihitung dengan mortality table which is calculated using
menggunakan metode aktuaria yang diterima generally accepted actuarial method.
secara umum.
Perubahan pada asumsi-asumsi tersebut di Changes in the assumptions above in the

atas pada tahun-tahun buku berikutnya following years may require adjustments to the
mungkin dapat menyebabkan penyesuaian carrying amount of the post employment
terhadap jumlah tercatat liabilitas imbalan benefit liabilities and the post employment
pasca kerja dan beban imbalan pasca kerja. benefit expenses.
4. KAS 4. CASH
2013 2012 2011
Rupiah 113,315 143,836 82,541 Rupiah

Mata uang asing Foreign currencies
Dolar Singapura 152 106 111 Singapore Dollar
Euro 99 99 70 Euro
Riyal Saudi Arabian 39 33 44 Saudi Arabian Riyal
Yen Jepang 5 5 6 JapaneseYen
115,057 145,266 84,810
Saldo dalam mata uang Rupiah termasuk uang pada The Rupiah balance includes cash in ATMs
ATM (Anjungan Tunai Mandiri) berjumlah Rp8.655 (Automatic Teller Machines) amounting to Rp8,655
pada tanggal 31 Desember 2013 (2012: Rp4.396 dan as at 31 December 2013 (2012: Rp4,396 and 2011:
2011: Rp4.391). Rp4,391).


4. KAS (lanjutan) 4. CASH (continued)
Saldo kas yang terdiri atas kas ATM, cash in save The Bank’s cash which consists of cash in ATMs,
dan cash in transit telah diasuransikan terhadap cash in save and cash in transit are insured for
risiko kecurian kepada PT Asuransi Jasindo dan burglary risks with PT Jasindo Insurance and PT
PT Asuransi Bintang (bukan perusahaan berelasi) Asuransi Bintang (non-affiliated company) with
dengan nilai pertanggungan sebesar Rp 226.305 blanket policies amounting to Rp 226,305 and USD
dan USD 1.025.000 (nilai penuh) pada tanggal 1,025,000 (full amount) as at 31 December 2013.
31 Desember 2013.
Manajemen Bank berpendapat bahwa nilai The management of the Bank believes that the
pertanggungan asuransi telah cukup untuk menutupi insurance coverage is adequate to cover possible
kemungkinan kerugian dari risiko tersebut. losses arising from such risks.
5. GIRO PADA BANK INDONESIA 5. CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA
Saldo giro pada Bank Indonesia merupakan giro Current accounts with Bank Indonesia represents
yang harus ditempatkan di Bank Indonesia oleh the minimum statutory reserve requirement that
Bank untuk memenuhi persyaratan Giro Wajib should be maintained by the Bank consists of
Minimum (“GWM”) yang terdiri dari GWM Primer Primary Statutory Reserves in the current accounts
yaitu simpanan minimum yang wajib ditempatkan with Bank Indonesia and Secondary Statutory
oleh Bank dalam bentuk saldo rekening giro pada Reserves as a minimum reserves that should be
Bank Indonesia dan GWM Sekunder yaitu cadangan maintained by the Bank inform of Certificates of
minimum yang wajib ditempatkan oleh Bank berupa Bank Indonesia, Government Debenture Debt
SBI, Surat Utang Negara (“SUN”) dan/atau (“SUN”) and/or excess reserve of the Bank’s current
kelebihan saldo rekening giro Bank atas GWM accounts over the Primary Statutory Reserve
Primer yang ditempatkan di Bank Indonesia. maintained in Bank Indonesia.
2013 2012 2011
Rupiah 541,721 420,627 318,740 Rupiah

Jumlah 595,269 460,141 335,969 Total
Giro Wajib Minimum (“GWM”) dalam mata uang As at 31 December 2013, 2012 and 2011, the
Rupiah serta dolar Amerika Serikat pada tanggal minimum statutory reserves in Rupiah and United
31 Desember 2013, 2012 dan 2011 adalah: States dollar are:
2013 2012 2011
Rupiah Rupiah
- Giro Wajib Minimum Utama 8.51% 8.03% 8.21% Primary Statutory Reserves -
- Giro Wajib Minimum Sekunder*) 6.08% 5.07% 10.40% Secondary Statutory Reserves *) -
Dolar Amerika Serikat 9.59% 8.61% 9.90% United Stated Dollar
*) Tidak termasuk excess reserve Excluding excess reserve*)
Pada tanggal 31 Desember 2013 dan 2012, Bank As at 31 December 2013 and 2012, Bank did not
tidak memiliki GWM LDR karena jumlah LDR have LDR statutory reserve since its LDR complied
memenuhi minimum target Bank Indonesia (2013: with Bank Indonesia minimum target (2013: 90.59%,
90,59%, 2012: 84,39% dan 2011: 81,70%). 2012: 84.39% and 2011: 81.70%).
Bank telah memenuhi ketentuan peraturan Bank The Bank has complied with Bank Indonesia’s
Indonesia berkaitan dengan Giro Wajib Minimum. regulations with regard to Minimum Statutory
Reserves.


6. GIRO PADA BANK LAIN 6. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS
a. Berdasarkan mata uang dan nama bank a. By currency and bank’s name
2013 2012 2011
Rupiah Rupiah
PT Bank Central Asia Tbk 3,333 6,675 1,384 PT Bank Central Asia Tbk
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 2,161 1 1 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
PT Bank Negara Indonesia PT Bank Negara Indonesia
(Persero) Tbk 935 1,794 525 (Persero) Tbk
PT Bank CIMB Niaga Tbk 62 62 58 PT Bank CIMB Niaga Tbk
6,491 8,532 1,968

Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Standard Chartered Bank, Standard Chartered Bank,
New York 262,345 77,375 - New York
Deutsche Bank, New York 67,087 274,057 14,606 Deutsche Bank, New York
PT Bank Central Asia Tbk 18,714 9,647 3,553 PT Bank Central Asia Tbk
Citibank, N.A., Jakarta 4,156 20,396 56,533 Citibank, N. A., Jakarta
Citibank (Hong Kong) Limited 564 447 100 Citibank (Hong Kong) Limited
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 61 69 74 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
PT Bank CIMB Niaga Tbk 49 41 25 PT Bank CIMB Niaga Tbk
352,976 382,032 74,891
Euro Euro
Deutsche Bank AG, Frankfurt 3,455 18,837 6,533 Deutsche Bank AG, Frankfurt
DolarSingapura Singapore Dollar

United Overseas Bank Limited, United Overseas Bank Limited,
Singapore 763 2,173 312 Singapore
Yen Jepang JapanYen

Sumitomo Mitsui Banking Sumitomo Mitsui Banking
Corporation, Japan 1,244 292 91 Corporation, Japan
364,929 411,866 83,795

penurunan nilai - - - impairment losses
364,929 411,866 83,795
Seluruh giro pada bank lain pada tanggal All current accounts with other banks as at
31 Desember 2013, 2012 dan 2011 merupakan 31 December 2013, 2012 and 2011 are current
giro pada pihak ketiga. Tidak terdapat saldo giro accounts with third parties. There were no current
pada bank lain yang diblokir atau digunakan account with other banks which were blocked or
sebagai agunan pada tanggal-tanggal tersebut. used as collateral as at those dates.
b. Berdasarkan kolektibilitas b. By collectibility
Pada tanggal 31 Desember 2013, 2012 dan As at 31 December 2013, 2012 and 2011, all
2011 seluruh giro pada bank lain digolongkan current accounts with other banks are classified
sebagai lancar. as current.
c. Cadangan kerugian penurunan nilai c. Allowance for impairment losses
Manajemen berpendapat bahwa tidak diperlukan Management believes that no allowance for
cadangan kerugian penurunan nilai untuk impairment losses is required to cover possible
menutup kerugian yang mungkin timbul dari giro losses arising from current accounts with other
pada bank lain. banks.
d. Informasi mengenai jatuh tempo dan tingkat d. Information with respect to maturities and
suku bunga rata-rata per tahun diungkapkan average annual interest rate are disclosed in
pada Catatan 46. Note 46.


7. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN 7. PLACEMENT WITH BANK INDONESIA AND
BANK LAIN OTHER BANKS
a. Berdasarkan jenis, mata uang dan bank a. By type, currency and bank
2013 2012 2011
Rupiah Rupiah
Fasilitas Simpanan Fasilitas Simpanan Bank
Bank Indonesia (FASBI) 196,000 78,000 579,000 Indonesia (FASBI)
Interbank Call Money Interbank Call Money
- Bank Victoria - 50,000 - Bank Victoria -
- Bank Kesejahteraan - 15,000 - Bank Kesejahteraan-
FTK/FTO - 700,000 - Fine Tune Operation

Interbank Call Money Interbank Call Money
- Bank Artha Graha Bank Artha Graha -
International 48,680 - - International
- Bank Rakyat Indonesia 48,680 - - Bank Rakyat Indonesia -
293,360 843,000 579,000
Dikurangi: Bunga yang belum
diamortisasi (31) (361) (145) Less: Unamortised interest
Jumlah 293,329 842,639 578,855 Total
Seluruh penempatan pada Bank Indonesia dan All placements with Bank Indonesia and other
bank lain pada tangal 31 Desember 2013, 2012 banks as at 31 December 2013, 2012 and 2011
dan 2011 merupakan penempatan pada pihak are placements with third parties. There were no
ketiga. Tidak terdapat penempatan pada Bank placement with Bank Indonesia and other banks
Indonesia dan bank lain yang diblokir atau which were blocked or used as collateral as at
digunakan sebagai agunan pada tanggal-tanggal those dates.
tersebut.
Pada tanggal 31 Desember 2013, 2012 dan As at 31 December 2013, 2012 and 2011,
2011 seluruh penempatan pada Bank Indonesia placement with Bank Indonesia and other banks
dan bank lain digolongkan sebagai lancar. are classified as current.
c. Cadangan kerugian penurunan nilai c. Allowance for impairment losses
cadangan kerugian penurunan nilai untuk impairment losses is required to cover possible
menutup kerugian yang mungkin timbul dari losses arising from placement with Bank
penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain. Indonesia and other banks.
d. Informasi mengenai jatuh tempo dan tingkat suku d. Information with respect to maturities and
bunga rata-rata per tahun diungkapkan pada average annual interest rate are disclosed in
Catatan 46. Note 46.
8. EFEK-EFEK 8. MARKETABLE SECURITIES
a. Berdasarkan tujuan, jenis dan mata uang a. By purpose, type and currency
2013 2012 2011
Dimilliki hingga jatuh tempo: Held to maturity:

Rupiah Rupiah
Sertifikat Bank Indonesia - - 110,000 Certificates of Bank Indonesia
Dikurangi: Diskonto yang belum
diamortisasi - - (2,252) Less:Unamortised discount
Nilai bersih - - 107,748 Net
Obligasi Non-Pemerintah 146 299 299 Non-Government bonds
Jumlah dimiliki hingga

jatuh tempo 146 299 108,047 Total held to maturity


8. EFEK-EFEK (lanjutan) 8. MARKETABLE SECURITIES (continued)
a. Berdasarkan tujuan, jenis dan mata uang a. By purpose, type and currency (continued)
(lanjutan)
2013 2012 2011
Tersedia untuk dijual : Available for sale :

Rupiah Rupiah
Obligasi Non-Pemerintah 8,883 - 50,656 Non-Government Bonds

Obligasi Non-Pemerintah 38,268 41,602 21,222 Non-Government bonds
Jumlah tersedia untuk dijual 47,151 41,602 71,878 Total available for sale
Jumlah efek-efek 47,297 41,901 179,925 Total marketable securities

47,297 41,901 179,925
b. Berdasarkan tujuan, mata uang dan penerbit b. By purpose, currency and issuer
2013 2012 2011
Dimiliki hingga jatuh tempo: Held to maturity:

Rupiah Rupiah
PT Jasa Marga (Persero) Tbk 146 299 299 PT Jasa Marga (Persero) Tbk
Bank Indonesia - - 107,748 Bank Indonesia
Jumlah dimiliki hingga jatuh tempo 146 299 108,047 Total held to maturity
Tersedia untuk dijual: Available for sale:

Rupiah Rupiah
Lembaga Pembiayaan Ekspor Lembaga Pembiayaan Ekspor
Indonesia - - 50,656 Indonesia
Bank Victoria Tbk 8,883 - - Bank Victoria Tbk

PT Pertamina (Persero) 20,055 21,713 - PT Pertamina (Persero)
PT Perusahaan Listrik PT Perusahaan Listrik
Negara (Persero) 18,213 19,889 21,222 Negara (Persero)
Jumlah tersedia untuk dijual 47,151 41,602 71,878 Total available for sale
Jumlah efek-efek 47,297 41,901 179,925 Total marketable securities

47,297 41,901 179,925
Seluruh efek-efek pada tanggal All marketable securities as at 31 December

31 Desember 2013, 2012 dan 2011 merupakan 2013, 2012 and 2011 are marketable securities
efek-efek pada pihak ketiga. Tidak terdapat saldo with third parties. There were no marketable
efek-efek yang diblokir atau digunakan sebagai securities which were blocked or used as
agunan pada tanggal-tanggal tersebut. collateral as at those dates.


8. EFEK-EFEK (lanjutan) 8. MARKETABLE SECURITIES (continued)
c. Berdasarkan kolektibilitas c. Based on collectibility
2011 seluruh efek-efek digolongkan sebagai marketable securities were classified as current.
lancar.
d. Cadangan kerugian penurunan nilai d. Allowance for impairment losses
Manajemen berpendapat bahwa tidak perlu Management believes that no allowance for
dibentuk cadangan kerugian penurunan nilai impairment losses is required to cover possible
untuk menutup kerugian yang mungkin timbul losses arising from marketable securities.
dari efek-efek.
e. Informasi mengenai jatuh tempo dan tingkat suku e. Information with respect to maturities and
f. Informasi pokok lainnya sehubungan dengan f. Other significant information relating to

efek-efek marketable securities
Peringkat efek-efek Rating of marketable securities
Rincian peringkat efek-efek korporasi dari Rating of corporate marketable securities by

PT Pemeringkat Efek Indonesia (PT Pefindo) PT Pemeringkat Efek Indonesia (PT Pefindo) and
dan Fitch Rating adalah sebagai berikut: Fitch Rating are as follows:
2013 2012 2011
PT Jasa Marga (Persero) Tbk idAA idAA idAA PT Jasa Marga (Persero) Tbk
PT Perusahaan Listrik Negara PT Perusahaan Listrik Negara
(Persero) idAA+ idAA+ idAA+ (Persero)
Lembaga Pembiayaan Ekspor Lembaga Pembiayaan Ekspor
Indonesia - - idAAA Indonesia
PT Pertamina (Persero) idBBB- idBBB- - PT Pertamina (Persero)
Bank Victoria Tbk A- A - Bank Victoria Tbk
Subordinasi Bank Victoria BBB+ BBB+ - Subordinasi Bank Victoria
g. Efek-efek yang dibeli dengan janji untuk dijual g. Securities purchased under resale agreement
kembali
2011
Jenis Nilai Tingkat Tanggal Tanggal Nilai

Pihak Efek/ Nominal/ Kupon/ Dimulai/ Jatuh Tempo/ Tercatat/
Penjual/ Type of Nominal Coupon Commencement Maturity Carrying
Counterparty Securities Amount Rate Date Date Amount
20 Desember/ 12 Januari/
Bank Indonesia FR044 37,566 4.56% December 2011 January 2012 37,619
Jumlah/Total 108,435 108,568
Pada tanggal 31 Desember 2011, tidak terdapat As at 31 December 2011, there were no
saldo efek yang dibeli dengan janji dijual kembali securities purchased under resale agreement
dengan pihak yang berelasi. with related party.
Klasifikasi kolektibilitas efek yang dibeli dengan Collectibility classification of securities purchased
janji dijual kembali tersebut adalah lancar. under resale agreements was current.


9. OBLIGASI PEMERINTAH 9. GOVERNMENT BONDS
a. Berdasarkan tujuan, jenis dan mata uang a. By purpose, type and currency
2013 2012 2011

Model usaha biaya
perolehan, bersih At cost model, net
Obligasi pemerintah-Sukuk 219,543 176,838 - Government bonds-Sukuk
Tersedia untuk dijual: Available for sale:

Rupiah Rupiah
Obligasi pemerintah: 158,758 88,455 217,596 Government bonds:

Obligasi pemerintah 20,723 - 26,205 Government bonds
Jumlah obligasi pemerintah 399,024 265,293 243,801 Total government bonds
Pada tanggal 31 Desember 2013, 2012 dan As at 31 December 2013, 2012 and 2011, there
2011, tidak terdapat saldo obligasi pemerintah were no goverment bonds which were blocked or
yang diblokir atau digunakan sebagai agunan. used as collateral.
b. Berdasarkan kolektibilitas b. Based on collectibility
2011, seluruh obligasi pemerintah digolongkan government bonds were classified as current.
sebagai lancar.
c. Tingkat suku bunga rata-rata per tahun c. Average annual interest rate
2013 2012 2011
Obligasi pemerintah (IDR) 6.33% 6.94% 8.03% Government bonds (IDR)

Obligasi pemerintah (USD) 5.25% - - Government bonds (USD)
d. Informasi mengenai jatuh tempo dan tingkat suku d. Information with respect to maturities and
10. PINJAMAN YANG DIBERIKAN 10. LOANS
a. Berdasarkan jenis, mata uang dan kualitas a. By type, currency and loan quality
pinjaman yang diberikan
Pinjaman yang diberikan berdasarkan pinjaman Loans quality based on impaired and non-
yang mengalami penurunan nilai dan tidak impaired loans and collectively and individually
mengalami penurunan nilai serta penilaian assessed.
secara kolektif dan individual.
2013
Tidak
mengalami Mengalami
penurunan penurunan
nilai/ nilai/ Jumlah/
Unimpaired Impaired Total
Pihak berelasi Related parties

Rupiah Rupiah
Kredit konsumsi 11,497 - 11,497 Consumer loans
Kredit modal kerja 21,506 - 21,506 Working capital loans
Kredit investasi 629 - 629 Investment loans
Sub jumlah 33,632 - 33,632 Sub total


10. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (lanjutan) 10. LOANS (continued)
a. Berdasarkan jenis, mata uang dan kualitas a. By type, currency and loan quality (continued)
pinjaman yang diberikan (lanjutan)
2013 (lanjutan/continued)
Tidak
mengalami Mengalami
penurunan penurunan
Pihak ketiga Third parties

Rupiah Rupiah
Kredit konsumsi 4,562,654 63,852 4,626,506 Consumer loans
Kredit modal kerja 1,254,061 81,450 1,335,511 Working capital loans
Kredit investasi 156,321 18,616 174,937 Investment loans
Sub jumlah 5,973,036 163,918 6,136,954 Sub total

Kredit investasi 16,237 - 16,237 Investment loans
6,035,463 163,918 6,199,381
Dikurangi: Cadangan Less: Allowance for

kerugian penurunan nilai impairment losses
Kredit konsumsi (9,115) (19,122) (28,237) Consumer loans
Kredit modal kerja (7,622) (34,929) (42,551) Working capital loans
Kredit investasi (2,950) (4,755) (7,705) Investment loans
Sub jumlah (19,687) (58,806) (78,493) Sub total
Jumlah 6,015,776 105,112 6,120,888 Total
2012
Tidak
mengalami Mengalami
penurunan penurunan

Rupiah Rupiah

Rupiah Rupiah
Kredit modal kerja 1,156,652 31,322 1,187,974 Working capital loans


kredit (lanjutan)
Tidak
mengalami Mengalami
penurunan penurunan
Pihak ketiga (lanjutan) Third parties (continued)

Kredit modal kerja 72,327 246 72,573 Working capital loans
Sub jumlah 73,882 246 74,128 Sub total
5,151,590 109,254 5,260,844

Kredit modal kerja (9,942) (9,819) (19,761) Working capital loans
Kredit investasi (2,970) (8,805) (11,775) Investment loans
Jumlah 5,130,177 73,800 5,203,977 Total
2011
Tidak
mengalami Mengalami
penurunan penurunan

Rupiah Rupiah
Kredit investasi 695 - 695 Investment loans

Rupiah Rupiah
Kredit modal kerja 461,151 14,418 475,569 Working capital loans

3,285,461 56,315 3,341,776

Dikurangi: Cadangan
kerugian penurunan Less: Allowance for
nilai (10,710) (19,145) (29,855) impairment losses
Jumlah 3,274,751 37,170 3,311,921 Total
Rasio kredit yang mengalami penurunan nilai Gross and net impaired loan ratio as at
bruto dan neto pada tanggal 31 Desember 2013 31 December 2013 are 2.70% and 1.84%,
masing-masing adalah 2,70% dan 1,84% (2012: respectively (2012: 2.08% and 1.40% and 2011:
2,08% dan 1,40% dan 2011: 1,69 % dan 1,11%). 1.69% and 1.11%).


kredit (lanjutan)
Kualitas pinjaman yang diberikan berdasarkan Loans quality based on collectibility according to
kolektibilitas sesuai ketentuan Bank Indonesia. Bank Indonesia regulation.
2013
Dalam
perhatian Kurang
khusus/ lancar/
Lancar/ Special Sub- Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Current mention Standard Doubtful Loss Total

Rupiah Rupiah
Kredit konsumsi 11,497 - - - - 11,497 Consumer loans
Kredit modal kerja 21,506 - - - - 21,506 Working capital loans
Kredit investasi 629 - - - - 629 Investment loans
Sub jumlah 33,632 - - - - 33,632 Sub total

Rupiah Rupiah
Kredit konsumsi 4,489,031 73,623 9,069 10,469 44,314 4,626,506 Consumer loans
Kredit modal kerja 1,230,442 23,619 28,008 1,937 51,505 1,335,511 Working capital loans
Kredit investasi 150,566 5,755 1,098 1,686 15,832 174,937 Investment loans
Sub jumlah 5,870,039 102,997 38,175 14,092 111,651 6,136,954 Sub total

Kredit investasi 16,237 - - - - 16,237 Investment loans
5,932,466 102,997 38,175 14,092 111,651 6,199,381
Dikurangi : Cadangan
kerugian penurunan Less : Allowance for
nilai impairment losses
Kredit konsumsi (6,184) (2,931) (2,093) (2,346) (14,683) (28,237) Consumer loans
Kredit modal kerja (6,213) (1,409) (16,448) (534) (17,947) (42,551) Working capital loans
Kredit investasi (2,767) (183) (79) (217) (4,459) (7,705) Investment loans
Sub jumlah (15,164) (4,523) (18,620) (3,097) (37,089) (78,493) Sub total
Jumlah 5,917,302 98,474 19,555 10,995 74,562 6,120,888 Total


kredit (lanjutan)
kolektibilitas sesuai ketentuan Bank Indonesia. Bank Indonesia regulation. (continued)
(lanjutan)
2012
Dalam
perhatian Kurang
khusus/ lancar/

Rupiah Rupiah

Rupiah Rupiah
Kredit modal kerja 1,135,330 22,741 2,929 3,164 23,810 1,187,974 Working capital loans
Kredit investasi 155,209 3,340 4,955 1,939 14,145 179,588 Investment loans

Kredit modal kerja 72,327 - - 246 - 72,573 Working capital loans
Kredit investasi - 1,555 - - - 1,555 Investment loans
Sub jumlah 72,327 1,555 - 246 - 74,128 Sub total
5,086,785 69,588 13,924 14,333 76,214 5,260,844
Kredit konsumsi (6,646) (1,891) (615) (1,218) (14,961) (25,331) Consumer loans
Kredit modal kerja (8,334) (1,610) (812) (798) (8,207) (19,761) Working capital loans
Kredit investasi (2,621) (366) (220) (1,231) (7,337) (11,775) Investment loans
Jumlah 5,069,184 65,721 12,277 11,086 45,709 5,203,977 Total


kredit (lanjutan)
kolektibilitas sesuai ketentuan Bank Indonesia. Bank Indonesia regulation. (continued)
(lanjutan)
2011
Dalam
perhatian Kurang
khusus/ lancar/

Rupiah Rupiah
Kredit modal kerja 32,691 5,876 - - - 38,567 Working capital loans
Kredit investasi 695 - - - - 695 Investment loans
Sub jumlah 100,826 5,876 - - - 106,702 Sub total

Rupiah Rupiah
Kredit modal kerja 449,027 12,264 437 3,608 10,233 475,569 Working capital loans
Kredit investasi 49,903 12,003 935 395 7,373 70,609 Investment loans

3,218,782 67,854 5,272 8,898 40,970 3,341,776
nilai (6,869) (3,855) (1,021) (1,844) (16,266) (29,855) impairment losses
Jumlah 3,211,913 63,999 4,251 7,054 24,704 3,311,921 Total
Rasio kredit bermasalah (“NPL”) dihitung sesuai Non performing loans (“NPL”) is determined
dengan pedoman perhitungan rasio keuangan based on financial ratio calculation guidance as
sebagaimana tercantum dalam Surat Edaran stated in Circular Letter of Bank Indonesia No.
Bank Indonesia No.3/30/DPNP tanggal 14 3/30/DPNP dated 14 December 2001 as
Desember 2001 sebagaimana telah diubah amended with the Circular Letter of Bank
dengan Surat Edaran Bank Indonesia No. Indonesia No. 7/10/DPNP dated 31 March 2005
7/10/DPNP tanggal 31 Maret 2005 yang then subsequently amended by Circular Letter of
kemudian diubah melalui Surat Edaran Bank Bank Indonesia No.12/11/DPNP dated 31 March
Indonesia No.12/11/DPNP tanggal 31 Maret 2010. As at 31 December 2013, the percentage
2010. Pada tanggal 31 Desember 2013, NPL of the Bank’s gross and net NPL is 2.64% and
bruto dan neto Bank masing-masing adalah 1.78% (2012: 1.99% and 1.31% and 2011: 1.65%
sebesar 2,64% dan 1,78% (2012: 1,99% dan and 1.08%), respectively, which is lower than
1,31%dan 2011: 1,65% dan 1,08%) dan masih maximum gross NPL of 5.00% as required by
lebih rendah dari NPL bruto maksimum 5,00% Bank Indonesia.
yang diisyaratkan oleh Bank Indonesia.


b. Berdasarkan sektor ekonomi b. By economic sector
Pinjaman yang diberikan berdasarkan sektor Loans based on economic sector and impaired
ekonomi dan pinjaman yang mengalami and non-impaired loans.
penurunan nilai dan tidak mengalami penurunan
nilai.
2013
Tidak
mengalami Mengalami
penurunan penurunan
Rupiah Rupiah
Konsumsi 4,574,151 63,852 4,638,003 Consumer
Jasa dunia usaha 743,669 4,317 747,986 Business services
Jasa pelayanan sosial 419,497 56,563 476,060 Social services
Industri pengolahan 160,017 7,295 167,312 Processing industry
Perdagangan, restoran dan hotel 54,507 19,685 74,192 Trading, restaurant and hotel
Pertanian, perburuan Agriculture, hunting and
dan sarana pertanian 42,315 11,239 53,554 agriculture improvements
Konstruksi 7,603 587 8,190 Construction
Pengangkutan, pergudangan Transportation, warehouse
dan komunikasi 4,909 380 5,289 and communication
Pertambangan - - - Mining

Pertambangan 17,371 - 17,371 Mining
Perdagangan, restoran dan hotel 11,424 - 11,424 Trading, restaurant and hotel
6,035,463 163,918 6,199,381

Modal kerja (7,622) (34,929) (42,551) Working capital loans
Investasi (2,950) (4,755) (7,705) Investment loans
Jumlah 6,015,776 105,112 6,120,888 Total


b. Berdasarkan sektor ekonomi (lanjutan) b. By economic sector (continued)
ekonomi dan pinjaman yang mengalami and non-impaired loans (continued)
nilai (lanjutan)
2012
Tidak
mengalami Mengalami
penurunan penurunan
nilai/ nilai / Jumlah/
Rupiah Rupiah
Jasa dunia usaha 730,177 4,255 734,432 Business services
Konstruksi 5,839 1,647 7,486 Construction

Perdagangan, restoran dan hotel 13,828 246 14,074 Trading, restaurant and hotel
Industri pengolahan 28,019 - 28,019 Processing industry
Konstruksi 27,308 - 27,308 Construction
dan komunikasi 483 - 483 and communication
Sub jumlah 73,882 246 74,128 Sub total
5,151,590 109,254 5,260,844

Modal kerja (9,942) (9,819) (19,761) Working capital loans
Investasi (2,970) (8,805) (11,775) Investment loans
Jumlah 5,130,177 73,800 5,203,977 Total


ekonomi dan pinjaman yang mengalami and non-impaired loans (continued)
nilai (lanjutan)
2011
Tidak
mengalami Mengalami
penurunan penurunan
Unimpaired impaired Total
Rupiah Rupiah
Jasa dunia usaha 47,171 919 48,090 Business services
Konstruksi 3,700 - 3,700 Construction

Perdagangan, restoran dan hotel 4,733 - 4,733 Trading, restaurant and hotel
Jasa dunia usaha 54,419 - 54,419 Business services
3,285,461 56,315 3,341,776

kerugian penurunan nilai (10,710) (19,145) (29,855) impairment losses
Jumlah 3,274,751 37,170 3,311,921 Total


Pinjaman yang diberikan berdasarkan sektor Loans based on economic sector and loan based
ekonomi dan pinjaman berdasarkan kolektibilitas on collectibility according to Bank Indonesia
sesuai ketentuan Bank Indonesia. regulation.
2013
Dalam
perhatian Kurang
khusus/ lancar/
Lancar/ Special Sub Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Rupiah Rupiah
Konsumsi 4,500,528 73,623 9,068 10,469 44,314 4,638,002 Consumer
Jasa dunia usaha 740,894 2,775 141 - 4,177 747,987 Business services
Jasa pelayanan sosial 400,184 19,312 23,884 1,308 31,372 476,060 Social services
Industri pengolahan 159,310 707 - 1,710 5,585 167,312 Processing industry
Perdagangan, restoran Trading, restaurant
dan hotel 49,955 4,552 1,687 546 17,452 74,192 and hotel
Pertanian, perburuan Agriculture, hunting
dan sarana and agriculture
pertanian 41,470 846 3,395 59 7,784 53,554 improvements
Konstruksi 7,306 297 - - 587 8,190 Construction
Pengangkutan, Transportation,
pergudangan dan warehouse and
komunikasi 4,024 885 - - 380 5,289 communication
Pertambangan - - - - - - Mining

Industri pengolahan - - - - - - Processing industry
dan hotel 11,424 - - - - 11,424 and hotel
Konstruksi - - - - - - Construction
komunikasi - - - - - - communication
Pertambangan 17,371 - - - - 17,371 Mining
5,932,466 102,997 38,175 14,092 111,651 6,199,381
Kredit konsumsi (6,184) (2,931) (2,093) (2,346) (14,683) (28,237) Consumer loans
Modal kerja (6,213) (1,409) (16,448) (534) (17,947) (42,551) Working capital loans
Investasi (2,767) (183) (79) (217) (4,459) (7,705) Investment loans
Jumlah 5,917,302 98,474 19,555 10,995 74,562 6,120,888 Total


kolektibilitas sesuai ketentuan Bank Indonesia Bank Indonesia regulation (continued)
(lanjutan)
2012
Dalam
perhatian Kurang
khusus/ lancar/
Rupiah Rupiah
Jasa dunia usaha 726,587 4,512 - 791 2,543 734,433 Business services
Jasa pelayanan sosial 310,164 8,736 2,483 2,154 8,395 331,932 Social services
Industri pengolahan 153,402 3,837 - 1,341 7,135 165,715 Processing industry
dan hotel 55,490 3,428 5,254 798 17,080 82,050 and hotel
pertanian 57,883 5,568 147 19 2,251 65,868 improvements
Konstruksi 7,386 - - - 100 7,486 Construction
komunikasi 6,352 - - - 450 6,802 communication

Industri pengolahan 28,019 - - - - 28,019 Processing industry
dan hotel 13,828 - - 246 - 14,074 and hotel
Konstruksi 27,308 - - - - 27,308 Construction
komunikasi 483 - - - - 483 communication
Pertambangan 2,689 1,555 - - - 4,244 Mining
Sub jumlah 72,327 1,555 - 246 - 74,128 Sub total
5,086,785 69,588 13,924 14,333 76,214 5,260,844
Kredit konsumsi (8,334) (1,610) (812) (798) (8,207) (19,761) Consumer loans
Modal kerja (2,621) (366) (220) (1,231) (7,337) (11,775)Working capital loans
Investasi (6,646) (1,891) (615) (1,218) (14,961) (25,331) Investment loans
Jumlah 5,069,184 65,721 12,277 11,086 45,709 5,203,977 Total


kolektibilitas sesuai ketentuan Bank Indonesia Bank Indonesia regulation (continued)
(lanjutan)
2011
Dalam
perhatian Kurang
khusus/ lancar/
Rupiah Rupiah
Jasa dunia usaha 45,779 1,392 - - 919 48,090 Business services
Jasa pelayanan sosial 330,962 7,589 19 - 4,463 343,033 Social services
Industri pengolahan 68,031 3,312 468 - 2,585 74,396 Processing industry
dan hotel 48,587 10,803 712 3,295 7,492 70,889 and hotel
pertanian 32,786 7,054 174 310 2,149 42,473 improvements
Konstruksi 3,700 - - - - 3,700 Construction
komunikasi 2,416 - - 400 - 2,816 communication

Jasa dunia usaha 54,419 - - - - 54,419 Business services
dan hotel 4,733 - - - - 4,733 and hotel
3,218,782 67,854 5,272 8,898 40,970 3,341,776

nilai (6,869) (3,855) (1,021) (1,844) (16,266) (29,855) impairment losses
Jumlah 3,211,913 63,999 4,251 7,054 24,704 3,311,921 Total


c. Berdasarkan jangka waktu perjanjian kredit c. By term of credit agreements and remaining
dan sisa jangka waktu maturity period
Berdasarkan jangka waktu perjanjian kredit By term of credit agreements
2013 2012 2011
Sampai dengan 1 bulan 43 1,116 190 Up to 1 month

1 s.d 3 bulan 1,632 8,343 4,832 1 month to 3 months
3 s.d 6 bulan 3,900 31,405 10,208 3 months to 6 months
1 s.d 2 tahun 225,664 203,609 107,714 1 year to 2 years
2 s.d 5 tahun 1,255,584 1,881,093 1,276,264 2 years to 5 years
Lebih dari 5 tahun 4,587,651 2,972,702 1,860,194 More than 5 years
6,199,381 5,260,844 3,341,776
Dikurangi: Cadangan kerugian Less:Allowance for

penurunan nilai (78,493) (56,867) (29,855) impairment losses
6,120,888 5,203,977 3,311,921
Berdasarkan sisa jangka waktu By remaining maturity period
2013 2012 2011
Sampai dengan 1 bulan 10,216 15,865 14,690 Up to 1 month

1 s.d 3 bulan 41,567 39,436 51,765 1 month to 3 months
1 s.d 2 tahun 650,881 354,434 243,173 1 year to 2 years
2 s.d 5 tahun 1,659,853 1,862,874 1,213,271 2 years to 5 years
Lebih dari 5 tahun 3,535,660 2,672,505 1,593,407 More than 5 years
6,199,381 5,260,844 3,341,776

6,120,888 5,203,977 3,311,921
d. Kredit kepada pihak berelasi dan pihak ketiga d. By related and third parties
2013 2012 2011
Pihak-pihak yang berelasi

(Catatan 42) 33,632 34,447 106,702 Related parties (Note 42)
Pihak ketiga 6,165,749 5,226,397 3,235,074 Third parties
6,199,381 5,260,844 3,341,776

6,120,888 5,203,977 3,311,921


e. Tingkat suku bunga rata-rata per tahun e. Average annual interest rate
2013 2012 2011
Pinjaman rekening koran 15.39% 16.78% 16.75% Demand loans

Kredit modal kerja 16.06% 17.16% 17.32% Working capital loans
Kredit investasi 17.03% 16.66% 15.62% Investment loans
Kredit konsumsi 19.47% 20.54% 21.33% Consumer loans
f. Cadangan kerugian penurunan nilai f. Allowance for impairment losses
2013
Kolektif/ Individual/ Jumlah/
Collective Individual Total
Saldo awal 32,182 24,685 56,867 Beginning balance

Pembentukan Allowance
selama periode berjalan 1,997 27,525 29,522 during the period
Penerimaan kembali kredit Recovery of loans
yang telah dihapusbukukan - 1,173 1,173 previously written-off
Penghapusbukuan selama Write-offs during
periode berjalan (2,420) (6,649) (9,069) the current period
Saldo akhir 31,759 46,734 78,493 Ending balance
2012
Kolektif/ Individual/ Jumlah/
Collective Individual Total

Pembentukan Allowance
selama periode berjalan 28,452 11,421 39,873 during the period
Penerimaan kembali kredit Recovery of loans
yang telah dihapusbukukan - 1,618 1,618 previously written-off
Penghapusbukuan selama Write-offs during
periode berjalan (11,084) (3,395) (14,479) the current period
2013 2012 2011

Pemulihan selama tahun berjalan 29,522 39,873 (4,960) Reversal during the year
Penerimaan kembali kredit Recovery of loans previously
yang telah dihapusbukukan 1,173 1,618 2,224 written-off
Penghapusbukuan selama
tahun berjalan (9,069) (14,479) (15,776) Write-offs during the year
Manajemen berpendapat bahwa cadangan Management believes that the allowance for
kerugian yang dibentuk cukup untuk menutup losses is adequate to cover impairment losses
kemungkinan kerugian akibat penurunan nilai for loans.
pinjaman yang diberikan.


g. Pinjaman yang diberikan yang g. Restructured loans

direstrukturisasi
2013 2012 2011
Saldo pinjaman yang

direstrukturisasi 16,674 16,767 16,771 Restructured loan balance
Dikurangi : Cadangan kerugian Less : Allowance for
12,970 11,650 11,107
Kredit yang direstrukturisasi meliputi antara lain Restructured loans include loans with
penjadwalan ulang pembayaran pokok kredit dan rescheduled principal and interest payments,
bunga, penurunan tunggakan bunga, penurunan reduced overdue interest, reduced interest rates
tingkat bunga dan penambahan fasilitas kredit. and increased loan facilities.
Tidak ada kredit yang direstrukturisasi yang There are no restructured loans to related
termasuk dalam pinjaman yang diberikan kepada parties.
pihak berelasi.
h. Batas Maksimum Pemberian Kredit h. Legal lending limit
Pada tanggal 20 Januari 2005, BI mengeluarkan On 20 January 2005, BI issued regulation

peraturan No. 7/3/PBI/2005 tentang ”Batas No. 7/3/PBI/2005 relating to the ”Legal Lending
Maksimum Pemberian Kredit (“BMPK”) Bank Limit (“LLL”) for Commercial Banks” which was
Umum” yang berlaku efektif sejak tanggal 20 effective starting 20 January 2005. This
Januari 2005. Peraturan tersebut menetapkan regulation requires the maximum lending limit to
batas maksimum penyediaan dana kepada satu one non-related party borrower not to exceed
peminjam yang bukan merupakan pihak berelasi 20% of the Bank’s capital. This regulation also
tidak melebihi 20% dari modal Bank. Peraturan requires the maximum lending limit to non related
tersebut juga menetapkan batas maksimum party group of borrowers not to exceed 25% of
penyediaan dana kepada satu kelompok Bank’s capital. This regulation has been
peminjam yang bukan pihak berelasi tidak amended by BI regulation No. 8/13/PBI/2006
melebihi 25% dari modal Bank. Peraturan ini dated 5 October 2006 regarding criteria of
telah diubah dengan peraturan BI No. lending to related parties which exempted from
8/13/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 tentang calculation of the LLL. As at 31 December 2013,
kriteria penyediaan dana kepada pihak berelasi 2012 and 2011, there was no breach and no
yang dikecualikan dari perhitungan BMPK. Pada violation of the LLL requirements both to related
tanggal 31 Desember 2013, 2012 dan 2011, parties and third parties.
tidak terdapat pelampauan dan pelanggaran atas
BMPK baik kepada pihak berelasi dan pihak
tidak berelasi.
i. Jaminan i. Collateral
Pinjaman yang diberikan biasanya dijamin Loans are generally collateralised by registered
dengan agunan yang diikat dengan hipotik, hak mortgages, powers of attorney to mortgage or
tanggungan atau surat kuasa untuk menjual, sell, time deposits and other guarantees. As at 31
deposito berjangka dan jaminan lainnya. Pada December 2013, 2012 and 2011, loans
tanggal 31 Desember 2013, 2012 dan 2011, collateralised by cash collateral in form of
jumlah pinjaman yang diberikan yang dijamin pledged current accounts and time deposit
dengan jaminan tunai berupa giro dan deposito amounted to Rp79,195, Rp83,033 and
berjangka yang diblokir adalah masing-masing Rp182,998, respectively.
sebesar Rp79.195, Rp83.033 dan Rp182.998.
j. Informasi mengenai tingkat suku bunga dan jatuh j. Information in respect of interest rates and
tempo diungkapkan dalam Catatan 46. maturities is disclosed in Note 46.


k. Perjanjian k. Agreements
Untuk melindungi risiko ketidaktagihan pinjaman To cover the risk of uncollectible loans that may
yang diberikan kepada para pensiunan dan arise from pensioner due to died, employee
pegawai dikarenakan meninggal dunia, PHK dan termination and fire, the Bank entered into
kebakaran, Bank telah melaksanakan kerjasama agreements with PT Asuransi Jiwa Bersama
dengan PT Asuransi Jiwa Bersama Bumiputera, Bumiputera, PT Asuransi Jasa Indonesia, PT
PT Asuransi Jasa Indonesia, PT Asuransi Kredit Asuransi Kredit Indonesia, and PT Asuransi
Indonesia, dan PT Asuransi Jiwasraya. Jiwasraya.
11. TAGIHAN DAN LIABILITAS AKSEPTASI 11. ACCEPTANCE RECEIVABLES AND PAYABLES
a. Berdasarkan mata uang a. By currencies
2013 2012 2011
Tagihan akseptasi Acceptance receivables

Dollar Amerika Serikat - 19,198 - United States Dollar

- 19,198 -
Liabilitas akseptasi Acceptance payables

Dollar Amerika Serikat - 19,198 - United States Dollar
- 19,198 -
Kolektibilitas tagihan akseptasi adalah sebagai The collectibility of acceptance receivables are
berikut: as follows:
2013 2012 2011
Lancar - 19,198 - Current

- 19,198 -
c. Berdasarkan transaksi dengan pihak berelasi c. By transactions with related party and third
dan pihak ketiga party
Pada tanggal 31 Desember 2013, 2012 dan As at 31 December 2013, 2012 and 2011, there
2011, tidak terdapat tagihan dan liabilitas were no acceptances receivable and payable
akseptasi yang berasal dari pihak berelasi. from related party.
d. Informasi mengenai tingkat suku bunga dan jatuh d. Information in respect of interest rates and
tempo diungkapkan dalam Catatan 46. maturities is disclosed in Note 46.
12. PENYERTAAN SAHAM 12. INVESTMENTS IN SHARES

2013 2012 2011
PT Sarana Jabar Ventura 449 449 413 PT Sarana Jabar Ventura

449 449 413


12. PENYERTAAN SAHAM (lanjutan) 12. INVESTMENTS IN SHARES (continued)
Sejak tanggal 28 Oktober 1993, Bank memiliki Since 28 October 1993, the Bank has an investment
penyertaan dalam bentuk saham pada PT Sarana in shares at PT Sarana Jabar Ventura, a capital
Jabar Ventura, perusahaan yang bergerak dalam venture company.
bidang modal ventura.
Persentase kepemilikan Bank pada PT Sarana The percentage of ownership of the Bank in
Jabar Ventura pada tanggal 31 Desember 2013 PT Sarana Jabar Ventura on 31 December 2013 is
adalah sebesar 3,58% (2012: 3,58% and 2011: 3.58 % (2012: 3.58% and 2011: 3.51%).
3,51%).
cadangan kerugian penurunan nilai untuk menutup impairment losses is required to cover possible
kerugian yang mungkin timbul dari penyertaan losses arising from investments in shares.
saham.
13. ASET TETAP 13. FIXED ASSETS

2013
1 Januari/ Penambahan/ Pengurangan/ Reklasikasi/ 31 Desember/
January Additions Disposals Reclassification December
Harga perolehan: Cost:
Tanah 33,278 - - 3,767 37,045 Land
Bangunan 35,648 4,039 (205) 49,069 88,551 Buildings
Perabot dan perlengkapan 60,669 15,390 (298) 5,214 80,975 Furniture and fixtures
Aset dalam penyelesaian 45,411 15,050 (2,029) (58,050) 382 Construction in progress
175,006 34,479 (2,532) - 206,953

Accumulated
Akumulasi penyusutan: depreciation:
Bangunan 7,468 4,019 - - 11,487 Buildings
Perabot dan perlengkapan 35,719 11,037 (267) - 46,489 Furniture and fixtures
43,187 15,056 (267) - 57,976
Nilai buku bersih 131,819 148,977 Net book value
2012
Tanah 32,207 - - 1,071 33,278 Land
Bangunan 31,697 775 - 3,176 35,648 Buildings
Perabot dan perlengkapan 45,815 8,136 (216) 6,934 60,669 Furniture and fixtures
Aset dalam penyelesaian 11,277 48,966 (3,651) (11,181) 45,411 Construction in progress
120,996 57,877 (3,867) - 175,006

Accumulated
Bangunan 5,685 1,787 (4) - 7,468 Buildings
33,775 9,704 (292) - 43,187


13. ASET TETAP (lanjutan) 13. FIXED ASSETS (continued)
2011
Tanah 32,019 188 - - 32,207 Land
Bangunan 18,645 2,100 (1,085) 12,037 31,697 Buildings
Aset dalam penyelesaian - 23,314 - (12,037) 11,277 Construction in progress
86,717 35,475 (1,196) - 120,996
Accumulated
Bangunan 4,954 821 (90) - 5,685 Buildings
26,268 7,733 (226) - 33,775
Aset dalam penyelesaian pada tanggal 31 Assets under construction as at 31 December 2013,
Desember 2013, 2012 dan 2011 masing-masing 2012 and 2011 amounting to Rp382, Rp45,411 and
sebesar Rp382, Rp45.411 dan Rp11.277 Rp11,277 respectively, related to buildings that were
merupakan gedung yang dibeli atau disewa dari bought or rented from third parties but still in
pihak ketiga dan masih dalam tahap renovasi dan progress for the renovation and office equipment
perlengkapan kantor yang masih dalam tahap that are still under construction. Those constructions
konstruksi. Konstruksi tersebut diperkirakan akan are estimated to be completed in 2014 with current
selesai tahun 2014 dengan persentase percentages of completion between 50% - 99%.
penyelesaian hingga saat ini adalah antara 50% -
99%.
Hak atas tanah berupa Sertifikat Hak Guna Landrights are held under renewable “Sertifikat Hak
Bangunan (HGB) dan Hak Guna Usaha (HGU) Guna Bangunan” and “Hak Guna Usaha” titles. The
yang dapat diperbaharui. Masa berlaku HGB dan landrights have expiry date ranging from 2015 until
HGU berakhir antara tahun 2015 sampai dengan 2037. All landrights titles are under the Bank’s
2037. Seluruh sertifikat HGB dan HGU adalah atas name. The management believes that there will be
nama Bank. Manajemen berpendapat tidak no difficulty in the extension of the landrights, as all
terdapat masalah dengan perpanjangan hak atas the land was acquired legally and is supported by
tanah, karena seluruh tanah diperoleh secara sah sufficience evidence of ownership.
dan didukung oleh bukti kepemilikan yang
memadai.
Pada tanggal 31 Desember 2013, aset tetap As at 31 December 2013, fixed asset except for
kecuali tanah telah diasuransikan terhadap risiko land, are covered by insurance against losses by
kebakaran dan risiko lainnya kepada PT Asuransi fire and other risks with PT Asuransi Jasindo (non-
Jasindo (bukan perusahaan berelasi) dengan nilai affiliated company) with the insurance coverage of
pertanggungan sebesar Rp141.899. Manajemen Rp141,899 The management believes that the
berpendapat bahwa nilai pertanggungan tersebut amount is adequate to cover possible losses from
cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian yang such risks.
akan terjadi.
Manajemen berpendapat tidak terdapat indikasi Management believes that there is no indication of
penurunan nilai atas aset tetap yang dimiliki Bank. permanent impairment in the value of the Bank’s
fixed assets.
Nilai wajar tanah dan bangunan yang dimiliki oleh The fair value of the Bank’s land and building as at
Bank pada 31 Desember 2013 berdasarkan Nilai 31 December 2013 based on Sales Value of Tax
Jual Objek Pajak (“NJOP”) adalah masing-masing Object (“NJOP”) is amounted Rp33,873 and Rp
sebesar Rp33.873 dan Rp11.262 (2012: Rp31.652 11,262 respectively (2012: Rp31,652 and Rp9,274).
dan Rp9.274).


13. ASET TETAP (lanjutan) 13. FIXED ASSETS (continued)
Harga perolehan dari aset yang sudah The acquisition cost of any fully depreciated assets
terdepresiasi penuh yang masih digunakan adalah that are still in use amounted Rp22,520.
sebesar Rp22.520.
Manajemen telah mengkaji ulang estimasi umur Management has reviewed the economic useful life,
ekonomis, metode penyusutan dan nilai residu aset depreciation method and residual value of fixed
tetap pada tanggal 31 Desember 2013. assets as at 31 December 2013.
14. ASET YANG DIAMBIL ALIH 14. FORECLOSED ASSETS
Agunan yang diambil alih untuk penyelesaian kredit Foreclosed assets in settlement of loans are
dicatat dalam akun “Aset yang Diambil Alih” included under “Foreclosed assets” account. The
(AYDA). Rincian dalam akun ini adalah sebagai details in this account are as follows:
berikut:
2013 2012 2011
Aset yang diambil alih 4,554 4,373 2,450 Foreclosed assets

Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for impairment
penurunan nilai (1,989) (1,989) (1,593) losses
2,565 2,384 857
Perubahan dalam cadangan kerugian penurunan The changes in the allowance for impairment losses
AYDA adalah sebagai berikut: of foreclosed assets are as follows:
2013 2012 2011

Pembentukan/(pemulihan)
selama tahun berjalan Allowance/(reversal) during
(lihat Catatan 38) - 396 (368) the year (refer to Note 38)
Penambahan selama
tahun berjalan - - 736 Increase during the year
1,989 1,989 1,593
Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian Management believes that the above allowance for
penurunan nilai yang telah dibentuk cukup untuk impairment losses is adequate to cover possible
menutup kemungkinan kerugian atas AYDA. losses on foreclosed assets.
15. PENDAPATAN YANG MASIH HARUS DITERIMA 15. ACCRUED INCOME
2013 2012 2011
Piutang bunga dari pinjaman

yang diberikan 56,735 53,646 37,641 Interest receivable from loans
Interest receivable from
Piutang bunga dari efek-efek 7,542 5,922 2,968 marketable securities
64,277 59,568 40,609


16. BEBAN DIBAYAR DIMUKA 16. PREPAYMENTS
2013 2012 2011
Sewa gedung 14,251 9,831 10,171 Building rental

Renovasi 5,379 4,758 5,567 Renovations
Promosi 1,529 1,105 581 Promotions
Biaya pemeliharaan 651 926 251 Maintenance
Lainnya 2,142 2,130 2,511 Others
23,952 18,750 19,081
Lainnya terdiri dari premi asuransi dan instalasi Others consist of insurance premium and office
gedung kantor. building installation.
Lihat Catatan 42 untuk rincian saldo dan transaksi Refer to Note 42 for detailed balances and
dengan pihak berelasi. transactions with related parties.
17. ASET LAIN-LAIN 17. OTHER ASSETS
2013 2012 2011
Tagihan klaim asuransi 28,945 - - Claim insurance receivables

Uang muka 3,128 6,010 3,748 Advance payment
Persediaan kantor 4,801 3,326 2,195 Office supplies
Receivables relating to
Tagihan terkait pengiriman uang 5,480 3,959 1,927 money transfer
Beban yang ditangguhkan 1,015 537 413 Deferred expenses
45,770 16,541 9,937
Lainnya terdiri dari tagihan transfer Artajasa dan Others consist of receivable from Artajasa and
dana jaminan. guarantee fund.
18. LIABILITAS SEGERA 18. OBLIGATIONS DUE IMMEDIATELY
2013 2012 2011
Rupiah Rupiah
Hutang dividen 154 135 106 Dividend payable
2,064 3,080 1,126
Lainnya antara lain terdiri dari simpanan berjangka Others, amongst others, consist of matured time
jatuh tempo. deposits.
19. SIMPANAN DARI NASABAH 19. DEPOSITS FROM CUSTOMERS
a. Berdasarkan jenis dan mata uang a. By type and currency
2013 2012 2011
Rupiah: Rupiah:
Giro 311,829 274,001 233,387 Demand deposits
Tabungan 566,568 483,167 367,125 Savings
Deposito berjangka 5,345,455 4,884,249 3,283,115 Time deposits
6,223,852 5,641,417 3,883,627


19. SIMPANAN DARI NASABAH (lanjutan) 19. DEPOSITS FROM CUSTOMERS (continued)
b. Berdasarkan jenis dan mata uang b. By type and currency (continued)

(lanjutan)
2013 2012 2011
Valuta asing: Foreign currency:

Deposito berjangka 493,276 278,451 131,708 Time deposits
578,437 585,292 204,365
Jumlah 6,802,289 6,226,709 4,087,992 Total
Terdiri dari: Consist of:

Pihak berelasi 811,976 760,814 374,914 Related parties
Pihak ketiga 5,990,313 5,465,895 3,713,078 Third parties
Jumlah 6,802,289 6,226,709 4,087,992 Total
Pada tanggal 31 Desember 2013, 2012 dan As at 31 December 2013, 2012 and 2011,
2011, simpanan dari nasabah sebesar customer deposits amounted to Rp79,194,
Rp79.194, Rp83.033 dan Rp153.561 dijadikan Rp83,033 and Rp153,561 was pledged as
jaminan atas pinjaman yang diberikan Bank. collateral for the loans granted by the Bank,
respectively.
c. Simpanan dari nasabah dari pihak berelasi b. Customer deposits from related parties are
diungkapkan pada Catatan 42. disclosed in Note 42.
c. Informasi mengenai jatuh tempo dan tingkat c. Information with respect to maturities and
suku bunga diungkapkan pada Catatan 46. interest rates are disclosed in Note 46.
20. SIMPANAN DARI BANK LAIN 20. DEPOSITS FROM OTHER BANKS
a. Berdasarkan jenis dan mata uang a. By type and currency

2013 2012 2011
Rupiah: Rupiah:
Interbank Call Money 209,040 - - Interbank Call Money
284,092 168,182 206,771
b. Pada tanggal 31 Desember 2013, 2012 dan b. As at 31 December 2013, 2012 and 2011, there
2011, tidak terdapat simpanan dari bank lain are no deposits from other banks which are
yang berelasi. recognised as related parties.
c. Pada tanggal 31 Desember 2013, 2012 dan c. As at 31 December 2013, 2012 and 2011, there
2011, tidak terdapat simpanan dari bank lain are no deposits from other banks pledged as
yang dijadikan jaminan atas pinjaman yang loans collateral.
diberikan.
d. Informasi mengenai jatuh tempo dan tingkat d. Information with respect to maturities and
suku bunga diungkapkan pada Catatan 46. interest rates are disclosed in Note 46.


21. LIABILITAS DERIVATIF 21. DERIVATIVE PAYABLE
a. Berdasarkan jenis a. By type
2012
Nilai
nominal
kontrak/
Nominal
value of Nilai wajar/Fair value
contract
(Jumlah Tagihan Liabilitas
penuh/ derivatif/ derivatif/
Full Derivative Derivative
amount) receivable payable
Instrumen Instrument
Kontrak swaps valuta asing USD5,000,000 - 40 Foreign currency swaps
- 40
Tidak terdapat tranksaksi derivatif yang masih There is no any outstanding derivative
belum diselesaikan pada tanggal 31 Desember transaction as at 31 December 2013.
2013.
Transaksi derivatif yang belum diselesaikan per Oustanding derivative transaction as at 31

tanggal 31 Desember 2012 bukan merupakan December 2012 is not hedging transaction.
transaksi lindung nilai.
b. Pada tanggal 31 Desember 2013, tidak terdapat b. As at 31 December 2013, there are no
liabilitas derivatif yang berasal dari pihak ketiga. derivative payable from related parties.
c. Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan c. Information with respect to maturities are
pada Catatan 46. disclosed in Note 46.
22. EFEK-EFEK YANG DITERBITKAN 22. MARKETABLE SECURITIES ISSUED
2013 2012 2011
Obligasi Bank Saudara I Bank Saudara Bonds I

Seri A - 75,000 75,000 Series A
Seri B 175,000 175,000 175,000 Series B
Obligasi Bank Saudara II 100,000 100,000 - Bank Saudara Bonds II
275,000 350,000 250,000

Dikurangi beban emisi obligasi Less unamortised bonds issuance
yang belum diamortisasi (2,798) (4,887) (4,456) cost
Jumlah 272,202 345,113 245,544 Total
Obligasi Bank Saudara I Bank Saudara Bonds I
menerbitkan Obligasi Bank Saudara I sebesar Saudara Bonds I amounting to Rp250,000. The
Rp250.000. Wali amanat dari penerbitan obligasi ini trustee for the bonds issued is PT Bank Permata
adalah PT Bank Permata Tbk. (bukan merupakan Tbk. (non related party).
pihak berelasi).


22. EFEK- EFEK YANG DITERBITKAN (lanjutan) 22. MARKETABLE SECURITIES ISSUED (continued)
Obligasi Bank Saudara I (lanjutan) Bank Saudara Bonds I (continued)
Obligasi Bank Saudara I terdiri dari : Bank Saudara Bonds I consisted of:
1) Seri A dengan nilai nominal Rp75.000, tingkat 1) Series A with nominal value of Rp75,000, fixed
suku bunga tetap sebesar 11,25% per tahun interest rate of 11.25% per annum paid on a
yang dibayarkan setiap tiga bulan dengan quarterly basis; and with a two-year term up to 1
jangka waktu selama dua tahun dan akan jatuh December 2013.
tempo pada tanggal 1 Desember 2013.
2) Seri B dengan nilai nominal Rp175.000, tingkat 2) Series B with nominal value of Rp175,000, fixed
suku bunga tetap sebesar 11,75% per tahun interest rate of 11.75% per annum due on a
yang dibayarkan setiap tiga bulan dengan quarterly basis; and with a three-year term up to
jangka waktu selama tiga tahun dan akan jatuh 1 December 2014.
tempo pada tanggal 1 Desember 2014.
Bank telah melakukan pembayaran bunga dan Bank has paid interest and principal on schedule and
pokok secara tepat waktu dan sesuai dengan in accordance with the amount agreed.
jumlah yang diperjanjikan.
Pada tanggal 31 Desember 2013, 2012 dan 2011, As at 31 December 2013, 2012 and 2011, the rating
peringkat obligasi ini menurut PT Pefindo adalah of the bond based on PT Pefindo was idBBB+.
idBBB+.
Dana yang diperoleh dari hasil penawaran umum The fund from the public offering of bonds, will all be
obligasi, seluruhnya akan digunakan untuk used to increase lending and to strengthen the
meningkatkan pemberian kredit dan untuk Bank's long-term funding to support the
memperkuat struktur pendanaan jangka panjang development of bank financing.
Bank guna mendukung pengembangan
pembiayaan Bank.
Surat berharga yang diterbitkan di atas dijamin The securities issued above are secured by Kredit
dengan portofolio Kredit Umum Pensiunan Umum Pensiunan (“KUPEN”) loans portfolio at
(“KUPEN”) sebesar minimal 125% dari jumlah minimum amount 125% of total outstanding bonds
pokok obligasi yang terhutang. Bank telah payable.The Bank has fulfilled the minimum
memenuhi ketentuan jaminan minimal yang collateral as required.
dipersyaratkan tersebut.
Perjanjian perwaliamanatan berkaitan dengan The trusteeship agreement related to the Bank
Obligasi Bank Saudara I memuat beberapa Saudara Bonds I provide several negative covenants
pembatasan terhadap Bank dan memerlukan to the Bank and require a written approval before
persetujuan tertulis dari wali amanat sebelum conducting the followings:
melakukan tindakan-tindakan sebagai berikut:
1. Melakukan pengurangan modal dasar, modal 1. Reduce its authorised, issued and fully paid
ditempatkan dan disetor Bank; share capital;
2. Mengubah bidang usaha utama bank; 2. Change the nature and scope of its core
business activity.
3. Melakukan pengeluaran obligasi atau 3. Issued similar bonds or other debt instruments
instrumen utang lain yang sejenis yang which has a main payment priority from the
mempunyai hak tagih yang lebih tinggi dan obligation; and
pembayarannya didahulukan dari obligasi; dan
4. Melakukan penjualan atau pengalihan aset 4. Sale or transfer of all or excess than 50% of
tetap kepada pihak manapun, baik seluruhnya Bank fixed assets too any parties in single
atau melebihi 50% dari seluruh aset tetap milik transaction in current year.
Bank dalam satu transaksi dalam 1 tahun
berjalan.
Tidak terdapat pelanggaran atas pembatasan There was no violation to the covenant of
perjanjian perwaliamanatan obligasi Bank Saudara trusteeship agreement of Bank Saudara bonds I as
I pada tanggal 31 Desember 2013, 2012 dan at 31 December 2013, 2012 and 31 December
31 Desember 2011. 2011.


22. EFEK- EFEK YANG DITERBITKAN (lanjutan) 22. MARKETABLE SECURITIES ISSUED (continued)
Obligasi Bank Saudara II Bank Saudara Bonds II
adalah PT Bank Permata Tbk. Tbk.
Tingkat suku bunga tetap sebesar 11,75% per Fixed interest rate of 11.75% per annum due on a
tahun yang dibayarkan setiap tiga bulan dengan quarterly basis; and with a five-year term up to 29
jangka waktu selama lima tahun dan akan jatuh November 2017. Bank has paid interest and
tempo pada tanggal 29 November 2017. Bank telah principal on schedule and in accordance with the
melakukan pembayaran bunga dan pokok secara amount agreed.
tepat waktu dan sesuai dengan jumlah yang
diperjanjikan.
Pada tanggal 31 Desember 2013 dan 2012, As at 31 December 2013 and 2012, the rating of the
peringkat obligasi ini menurut PT Pefindo adalah bond based on PT Pefindo was idBBB+.
idBBB+.
meningkatkan pemberian kredit dan untuk Bank's long-term funding to support the
memperkuat struktur pendanaan jangka panjang development of bank financing.
pembiayaan Bank.
Obligasi ini tidak dijamin dengan agunan khusus Bonds are not secured by specific collateral, nor
termasuk tidak dijamin oleh Negara Republik guaranteed by the Government of the Republic of
Indonesia atau pihak ketiga lainnya dan tidak Indonesia or other parties and not included in banks
dimasukkan dalam program penjaminan bank yang guarantee program implemented by Lembaga
dilaksanakan oleh Lembaga Penjaminan Simpanan Penjamin Simpanan or other guarantee agency. The
atau lembaga penjaminan lainnya. Bank tidak Bank do not set aside a fund for principle payment of
menyelenggarakan penyisihan dana pelunasan Saudara Bonds II with a consideration to optimize
Pokok Obligasi Saudara II dengan pertimbangan the usage of funds in accordance with the use of
untuk mengoptimalkan penggunaan dana hasil funds Saudara Bonds II plan.
emisi sesuai dengan rencana penggunaan dana
penerbitan Obligasi Saudara II.
Obligasi Bank Saudara II memuat beberapa Saudara Bonds II provide several negative
pembatasan terhadap Bank dan memerlukan covenants to the Bank and require a written
persetujuan tertulis dari wali amanat sebelum approval before conducting the followings:
melakukan tindakan-tindakan sebagai berikut:
1. Melakukan pengurangan modal dasar, modal 1. Reduce its authorised, issued and fully paid
2. Mengubah bidang usaha utama bank; 2. Change the nature and scope of its core
business activity.
3. Melakukan pengeluaran obligasi atau 3. Issued similar bonds or other debt instruments
instrumen utang lain yang sejenis yang which has a main payment priority from the
mempunyai hak tagih yang lebih tinggi dan obligation; and
pembayarannya didahulukan dari obligasi; dan
4. Melakukan penjualan atau pengalihan aset 4. Sale or transfer of all or excess than 50% of
Bank dalam satu transaksi dalam 1 tahun
berjalan.
Tidak terdapat pelanggaran atas pembatasan There was no violation to the covenant of
perjanjian perwaliamanatan obligasi Bank Saudara trusteeship agreement of Bank Saudara bonds II as
II pada tanggal 31 Desember 2013. at 31 December 2013.


23. PINJAMAN YANG DITERIMA 23. BORROWINGS
2013 2012 2011

PT Permodalan Nasional PT Permodalan Nasional
Madani (Persero) - - 3,761 Madani (Persero)
Pinjaman yang diterima adalah pinjaman dari Borrowings represent borrowings received on 9
PT Permodalan Nasional Madani (Persero) (“PNM”) September 2009 from PT Permodalan Nasional
pada tanggal 9 September 2009 yang digunakan Madani (Persero) (“PNM”) which were used to
untuk penyediaan pinjaman kepada pengusaha provide to loansto small and micro enterprises to
kecil dan pengusaha mikro untuk membiayai finance purchases of 3 kg Liquid Petroleum Gas
pembelian tabung gas elpiji 3 kg kepada kelompok (LPG) containers to a group of LPG entrepreneurs
pangkalan pengusaha gas elpiji yang berada di in Purwakarta, Subang, Karawang, Garut, Ciamis,
wilayah Purwakarta, Subang, Karawang, Garut, Banjar, Cianjur, Sukabumi and Bandung.
Ciamis, Banjar, Cianjur, Sukabumi dan Bandung.
Pinjaman dari PNM memiliki batas kredit sebesar Borrowings from PNM has a credit limit of
Rp15.000 dengan suku bunga 7% per tahun dan Rp15,000 with interest rate of 7% per annum and
jangka waktu maksimum 3 (tiga) tahun. period of maximum 3 (three) years.
Bank telah melakukan pembayaran bunga dan Bank has paid interest and principal on schedule
pokok secara tepat waktu dan sesuai dengan and in accordance with the amount agreed.
jumlah yang diperjanjikan.
Tidak terdapat pembatasan yang diwajibkan dalam There is no covenant that should be complied in the
perjanjian pinjaman yang diterima. borrowings agreement.
Tidak ada aset yang dijaminkan Bank berkaitan There are no assets pledged by the Bank in relation
dengan pinjaman yang diterima. to the borrowings.
24. PERPAJAKAN 24. TAXATION
a. Utang pajak a. Tax liabilities
2013 2012 2011
Utang pajak kini Current tax liabilities

Pasal 29 2,302 6,595 4,902 Article 29
Pasal 25 2,815 3,993 1,344 Article 25
5,117 10,588 6,246

Utang pajak lainnya: Other tax liabilities:
Pasal 4 (2) 8,099 7,567 3,332 Article 4 (2)
Pasal 21 1,421 959 639 Article 21
Pasal 23 241 284 632 Article 23
Pajak pertambahan nilai 17 43 99 Value added tax
9,778 8,853 4,702
14,895 19,441 10,948
b. Pajak penghasilan badan b. Corporate income tax
2013 2012 2011
Pajak kini (39,132) (38,006) (24,256) Current tax

Pajak tangguhan (5,298) (3,518) (7,508) Deferred tax
(44,430) (41,524) (31,764)


24. PERPAJAKAN (lanjutan) 24. TAXATION (continued)
b. Pajak penghasilan badan (lanjutan) b. Corporate income tax (continued)
Rekonsiliasi antara beban pajak penghasilan The reconciliation between income tax
dengan hasil perkalian laba akuntansi expense and the theoretical tax amount on
sebelum pajak penghasilan dan tarif pajak the Bank’s profit before income tax is as
yang berlaku adalah sebagai berikut: follows:
2013 2012 2011
Laba sebelum pajak Income before corporate

penghasilan badan 168,095 160,367 121,807 income tax
Pajak dihitung pada tarif pajak 42,024 40,092 30,452 Tax calculated at tax rates
Beban yang
tidak dapat dikurangkan 2,406 1,432 1,312 Non-deductible expenses
Beban pajak penghasilan 44,430 41,524 31,764 Income tax expense
Rekonsiliasi antara laba sebelum pajak The reconciliation between income before tax
penghasilan menurut laporan laba rugi as shown in the statement of comprehensive
komprehensif dan penghasilan kena pajak income and taxable income are as follows:
2013 2012 2011
Laba sebelum pajak Income before corporate

penghasilan badan 168,095 160,367 121,807 income tax
Perbedaan waktu: Temporary differences:

Penyisihan penurunan nilai Provision for impairment
pinjaman yang diberikan (17,113) (19,246) (36,776) losses - loans
Beban imbalan
kerja karyawan (9,382) 3,263 4,811 Employee benefit expenses
Penyisihan Provision for
aset non-produktif - 396 368 non-earning assets
Penyisihan bonus 5,689 1,515 1,563 Bonus provision
Beban penyusutan (387) - - Depreciation expense
(21,193) (14,072) (30,034)
Perbedaan tetap: Permanent differences:
Beban yang tidak dapat
dikurangkan 9,625 5,730 5,251 Non deductible expenses
Penghasilan kena pajak 156,527 152,025 97,024 Taxable income
Beban pajak penghasilan

badan 39,132 38,006 24,256 Corporate income tax expense
Dikurangi: Less:
Pajak dibayar dimuka: Prepaid taxes:
- Pasal 25 (36,830) (31,411) (19,354) Article 25 -
Utang pajak Corporate

penghasilan badan 2,302 6,595 4,902 income tax payable
Perhitungan pajak penghasilan badan untuk The 2013 corporate income tax calculation
tahun yang berakhir tanggal 31 Desember for the years ended 31 December 2013 and
2013 adalah suatu perhitungan sementara is a preliminary estimate made for accounting
yang dibuat untuk maksud akuntansi dan purposes and is subject to revision when the
dapat berubah pada saat Bank Bank lodges its Annual Corporate Income
menyampaikan Surat Pemberitahuan Tax Return.
Tahunan (SPT) pajaknya.


b. Pajak penghasilan badan (lanjutan) b. Corporate income tax (continued)
Perhitungan pajak penghasilan badan untuk The calculation of corporate income tax for
tahun yang berakhir pada tanggal the year ended 31 December 2012 conform
31 Desember 2012 sesuai dengan SPT. with its Annual Corporate Income Tax Return.
c. Pajak tangguhan c. Deferred tax
Perhitungan jumlah aset dan liabilitas pajak The calculation of deferred tax assets and
tangguhan adalah sebagai berikut: liabilities are as follows:
2013
Dikreditkan/ Dikreditkan ke
(dibebankan) ke pendapatan
laporan laba rugi/ komprehensif
Credited/ lain/
(charged) to Credited to other
1 Januari/ statements of comprehensive 31 Desember/
January income income December
Aset/(liabilitas) Deferred tax

pajak tangguhan: assets/(liabilities):
Provision for
Penyisihan imbalan kerja karyawan 11,846 (2,346) (4,860) 4,640 employee benefits
Bonus yang masih harus dibayar 2,254 1,422 - 3,676 Accrued bonus
Penyisihan penurunan nilai Impairment losses on
pinjaman yang diberikan (14,006) (4,278) - (18,284) loans
Provision for losses on
Penyisihan aset non produktif 497 - - 497 non earning assets
Kerugian yang belum direalisasi Unrealised loss on
atas efek-efek dalam kelompok available for sale on
yang tersedia untuk dijual 926 - 17,700 18,626 marketable securities
Beban penyusutan - (96) - (96) Depreciation expense
1,517 (5,298) 12,840 9,059
2012
Dikreditkan/ Dikreditkan ke
Credited/ lain/
(charged) to Credited to other
1 Januari/ statements of comprehensive 31 Desember/
January income income December

Provision for
Penyisihan imbalan kerja karyawan 3,611 816 7,419 11,846 employee benefits
Bonus yang masih harus dibayar 1,875 379 - 2,254 Accrued bonus
pinjaman yang diberikan (9,194) (4,812) - (14,006) loans
Provision for losses on
Penyisihan aset non produktif 398 99 - 497 non earning assets
Kerugian yang belum direalisasi Unrealised loss on
yang tersedia untuk dijual (856) - 1,782 926 marketable securities
(4,166) (3,518) 9,201 1,517


c. Pajak tangguhan (lanjutan) c. Deferred tax (continued)
2011
Dikreditkan/ Dibebankan ke
Credited/ lain/
1 (charged) to Charged to other 31
Januari/ statements of comprehensive Penyesuaian/ Desember/
January income income Adjustment December

Provision for
Penyisihan imbalan kerja karyawan 2,408 1,203 - - 3,611 employee benefits
Penyisihan bonus 1,484 391 - - 1,875 Bonus provision
pinjaman yang diberikan - (9,194) - - (9,194) loans
Penyisihan aset non Provision for losses on
produktif - 92 - 306 398 non earning assets
Keuntungan yang belum direalisasi Unrealised gain on
yang tersedia untuk dijual - - (856) - (856) marketable securities
3,892 (7,508) (856) 306 (4,166)
Manajemen berpendapat bahwa terdapat Management believes that it is probable that

kemungkinan besar jumlah laba fiskal pada future taxable profit will be available against
masa mendatang akan memadai untuk which the temporary differences, which
mengkompensasi perbedaan yang results in deferred tax assets, can be utilised.
menimbulkan aset pajak tangguhan tersebut.
d. Administrasi d. Administration
Berdasarkan undang-undang Perpajakan Under the taxation laws of Indonesia, the

yang berlaku di Indonesia, Bank menghitung, Bank submits tax returns on the basis of self
menetapkan dan membayar sendiri besarnya assessment. The Director General of Tax
jumlah pajak yang terutang. Direktur (“DGT”) may assess or amend taxes within
Jenderal Pajak ("DJP") dapat menetapkan ten years of the time the tax becomes due, or
atau mengubah liabilitas pajak dalam batas until the end of 2013, whichever is earlier.
waktu sepuluh tahun sejak saat terutangnya There are new rules applicable to fiscal year
pajak, atau akhir tahun 2013, mana yang 2008 and subsequent years stipulating that
lebih awal. Ketentuan baru yang the DGT may assess or amend taxes within
diberlakukan terhadap tahun pajak 2008 dan five years of the time the tax becomes due.
tahun-tahun selanjutnya menentukan bahwa
DJP dapat menetapkan atau mengubah
liabilitas pajak tersebut dalam batas waktu
lima tahun sejak saat terutangnya pajak.
25. LIABILITAS IMBALAN KERJA 25. EMPLOYEE BENEFIT LIABILITIES
2013 2012 2011
Liabilitas imbalan pasca kerja 18,563 47,385 14,442 Post-employment benefit obligations
Cadangan atas bonus 16,184 9,289 7,604 Provisions for bonuses
34,747 56,674 22,046
Informasi mengenai liabilitas imbalan pasca-kerja Information in respect of post employment benefit
diungkapkan dalam Catatan 26. obligations is disclosed in Note 26.


26. LIABILITAS IMBALAN PASCA-KERJA 26. POST-EMPLOYEMENT BENEFITS

KARYAWAN OBLIGATIONS
Liabilitas atas imbalan kerja jangka panjang dan The liability for long term and post employment
paska kerja lainnya sesuai Undang-Undang benefits in accordance with Labour Law No. 13/2003
Ketenagakerjaan No. 13/2003 tanggal 25 Maret dated 25 March 2003 consists of service payments,
2003 meliputi uang jasa, uang pisah dan severance payments and other compensation was
kompensasi lainnya dihitung oleh aktuaria calculated by an independent actuary Biro Pusat
independen Biro Pusat Aktuaria dengan Aktuaria using the Projected Unit Credit method.
menggunakan metode Projected Unit Credit.
Berikut ini adalah hal-hal penting yang diungkapkan The following are the key matters disclosed in the
dalam laporan aktuaria Biro Pusat Aktuaria untuk actuarial report of Biro Pusat Aktuaria for 31
tanggal 31 Desember 2013 tertanggal 17 Januari December 2013 dated 17 January 2014 and PT
2014 dan PT Padma Radya Aktuaria untuk tanggal Padma Radya Aktuaria for 2012 and 2011 dated 31
2012 dan 2011 masing-masing tertanggal 31 January 2013 and 3 February 2012, respectively:
Januari 2013 dan 3 Februari 2012:
Asumsi-asumsi utama Key assumptions
2013 2012 2011
Umur pensiun normal 55 55 55 Normal retirement age

Metode penilaian biaya Projected unit credit Projected unit credit Projected unit credit Valuation cost method
Tingkat kematian Tabel Mortalita Tabel Mortalita Tabel Mortalita Mortality rate
Indonesia II/ Indonesia III/ Indonesia II/
Indonesian Mortality Indonesian Mortality Indonesian Mortality
Table II for disability rate Table III for disability rate Table II for disability rate
and mortality rate and mortality rate and mortality rate
Tingkat suku bunga diskonto 8,50% per tahun/ 6,90%per tahun/ 6,90%per tahun/ Discount rate
8.50 per annum 6.90% per annum 6.90% per annum
Kenaikan gaji 9,0% per tahun/ 10,0%per tahun/ 10,0%per tahun/ Salary increase
9.0% per annum 10.0% per annum 10.0% per annum
Liabilitias imbalan pasca kerja karyawan yang The post employement benefit obligations
diakui di laporan posisi keuangan adalah sebagai recognised in the statement of financial position
berikut: are as follows:
2013 2012 2011
Imbalan pensiun 2,947 31,168 1,962 Pension benefits

Imbalan jangka panjang lainnya 15,616 16,217 12,480 Other long term benefits
18,563 47,385 14,442
Beban bersih yang diakui di laporan laba rugi The amounts recognised in the statement of
komprehensif adalah sebagai berikut: comprehensive income are as follows:
2013 2012 2011
Imbalan pensiun 6,451 9,726 7,359 Pension benefits

Imbalan jangka panjang lainnya (278) 4,848 6,339 Other long term benefits
6,173 14,574 13,698



KARYAWAN (lanjutan) OBLIGATIONS (continued)
Imbalan pensiun Pension plan benefits
a. Liabilitas imbalan pensiun yang diakui di a. The pension benefit recognised in the
laporan posisi keuangan statement of financial position
2013 2012 2011
Nilai kini liabilitas 40,475 53,291 50,791 Present value of obligations

Nilai wajar aset program (34,515) (18,759) (14,032) Fair value of asset program
5,960 34,532 36,759

Biaya jasa lalu yang Unrecognised
belum diakui (3,013) (3,364) (3,715) past service cost
Kerugian aktuaria yang belum
diakui - - (31,082) Unrecognised actuarial loss
2,947 31,168 1,962
Tidak terdapat aset program yang None of the asset program are invested in
diinvestasikan dalam bentuk instrumen form of financial instruments issued by the
keuangan yang diterbitkan oleh Bank. Bank.
b. Jumlah yang diakui pada laporan laba rugi b. The amounts recognised in the statement
komprehensif of comprehensive income
2013 2012 2011
Beban jasa kini 4,403 6,994 3,642 Current service cost

Beban bunga 3,198 3,158 2,728 Interest cost
Hasil yang diharapkan
dari aset program (1,501) (777) (688) Expected return on plan assets
Amortisasi biaya jasa lalu 351 351 351 Amortisation of past service cost
Kerugian bersih
aktuaria yang diakui - - 638 Net of actuarial loss recognised
Dampak kurtailmen - - 688 Curtailment effect
6,451 9,726 7,359
Hasil yang diharapkan dari aset program The expected return on plan assets is
ditentukan berdasarkan data historis hasil determined based on historical data of actual
investasi aktual. investment result.
c. Mutasi nilai kini liabilitas c. Movements in the present value of

obligation
2013 2012 2011

Beban bunga 3,197 3,158 2,728 Interest cost
(Keuntungan)/kerugian
aktuarial (19,587) (1,782) 24,310 Actuarial (gain)/loss
Imbalan yang dibayar (829) (5,870) (516) Benefit paid
Dampak kurtailmen - - (5,953) Curtailment effect
40,475 53,291 50,791



Imbalan pensiun (lanjutan) Pension benefits (continued)
d. Mutasi nilai wajar aset program d. Movement in the fair value of plan assets
2013 2012 2011

Hasil yang diharapkan dari
aset program 1,501 777 686 Expected return on plan asset
Keuntungan aktuarial (147) (380) (270) Actuarial gain
Iuran pemberi kerja 15,060 10,200 8,000 Employer’s contribution
Imbalan yang dibayar (658) (5,870) (516) Benefit paid
Dampak kurtailmen - - (6,334) Curtailment effect
e. Mutasi liabilitas yang diakui pada laporan e. Movements in the liability recognised in
posisi keuangan the statements of financial position
2013 2012 2011

Jumlah yang dibebankan pada Total expense charged in
laporan laba rugi the statement of
komprehensif 6,451 9,726 7,359 comprehensive income
Iuran pemberi kerja (15,232) (10,201) (8,000) Employer’s contribution
(Keuntungan)/kerugian aktuaria Actuarial (gain)/loss on
program imbalan pasti yang defined benefit plan
diakui pada pendapatan recognised in other
komprehensif lainnya (19,440) 29,681 - comprehensive income
f. Nilai kini liabilitas yang didanai nilai wajar f. Present value of funded obligations fair
aset program dan defisit untuk lima tahun value of plan assets and defisit for the last
terakhir five years
2013 2012 2011 2010 2009
Nilai kini liabilitas 40,475 53,291 50,791 26,580 20,871 Present value of obligations
Nilai wajar aset program (34,515) (18,759) (14,032) (12,466) (8,920) Fair value of plan assets
Defisit 5,960 34,532 36,759 14,114 11,951 Deficit
Pengalaman penyesuaian Experience adjustments on

pada liabilitas pensiun (19,587) (1,782) 24,310 2,247 1,579 past service liabilities
Pengalaman penyesuaian Experience adjustments on
pada aset program (147) (380) (270) (344) (217) assets program
Dewan Direksi berkeyakinan bahwa estimasi Board of Director believes that the estimated post
liabilitas atas imbalan pasca kerja pada tanggal 31 employment benefit obligations as at 31 December
Desember 2013, 2012 dan 2011 telah memenuhi 2013, 2012 and 2011 have fulfilled the minimum
persyaratan minimum UU Ketenagakerjaan No.13. requirement of Labor Law No.13.
Kontribusi yang diharapkan untuk program imbalan Expected contributions to post-employment benefit
pasca kerja untuk tahun yang berakhir pada 31 plans for the year ending 31 December 2013 are
Desember 2013 adalah Rp12.000. Rp12,000.



Imbalan jangka panjang lainnya Other long term benefit
a. Liabilitas jangka panjang lainnya yang a. Other long term benefit obligations
diakui di laporan posisi keuangan recognised in the statement of financial
position
2013 2012 2011
Nilai kini liabilitas 15,616 16,217 12,480 Present value of obligations
b. Jumlah yang diakui pada laporan laba rugi b. The amounts recognised in the statement
komprehensif of comprehensive income
2013 2012 2011

Beban bunga 973 873 717 Interest cost
Kerugian bersih aktuarial
yang diakui (3,916) 1,009 4,318 Net actuarial loss recognised
Dampak kurtailmen - - (306) Curtailment effect
(278) 4,848 6,339
c. Mutasi liabilitas yang diakui pada laporan c. Movements in the liability recognised in
posisi keuangan the statements of financial position
2013 2012 2011

Jumlah yang dibebankan Total expense charged
pada laporan laba rugi (278) 4,848 6,339 in the profit or loss
Imbalan yang dibayar (323) (1,111) (887) Benefits paid
Pengembangan dana imbalan kerja Development of employee benefits
Bank mempercayakan pengembangan dana The Bank has entrusted the development of
imbalan kerja karyawan pada Manulife. Jenis employee benefits fund to Manulife. Type of
imbalan kerja karyawan yang dibayarkan setiap employee benefits paid each month to Manulife is
bulan pada Manulife, yaitu Manfaat Pensiun Pasti the Pension Benefit Plan (“MPP”).
(“MPP”).
Sedangkan untuk MPP, semua dana dikembangkan For MPP, the funds are developed through the
melalui produk Group Saving Product (“GSP”) Group Saving Product (“GSP”) with underlying
dengan aset yang mendasarinya adalah deposito assets in time deposito.
berjangka.
Imbalan hasil aktual atas aset program untuk The actual plan assets return for 31 December
31 Desember 2013, 2012 dan 2011 yaitu: 2013, 2012, and 2011 are as follows:
MPP
Jumlah/ Persentase/
Amount Percentage
31 Desember 2013 899 3.00% 31 December 2013

31 Desember 2012 669 3.56% 31 December 2012
31 Desember 2011 1,910 13.61% 31 December 2011



Pengembangan dana imbalan kerja (lanjutan) Development of employee benefits (continued)
Jumlah nilai wajar kategori utama aset program The fair value of main categories of Group Saving
Group Saving Product pada tanggal 31 Desember Product plan assets as at 31 December 2013
2013 sebesar Rp34.515 (2012: Rp18.759, 2011: amount to Rp 34,515 (2012: Rp18,759, 2011:
Rp14.032). Rp14,032).
27. LIABILITAS LAIN-LAIN 27. OTHER LIABILITIES
2013 2012 2011
Pembayaran cicilan diterima dimuka 7,323 10,683 11,205 Installment received in advance
Bunga kredit diterima dimuka 5,522 1,917 941 Interest received in advance
Transfer masuk ATM bersama 1,363 2,830 1,020 Joint ATM deposit
Setoran jaminan 1,398 5,127 874 Guarantee deposit fund
Titipan transfer 1,465 4,254 362 Transfer deposit
Lainnya 1,118 1,729 830 Others
18,189 26,540 15,232
Lainnya diantaranya terdiri dari bunga kredit yang Others, amongst other, consist of unearned interest
diterima di muka dan pendapatan sewa diterima di from loans and unearned rental fees.
muka.
Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan pada Information with respect to maturities are disclosed
Catatan 46. in Note 46.
28. OBLIGASI SUBORDINASI 28. SUBORDINATED BONDS
2013 2012 2011
Rupiah Bank Saudara Bonds I

Obligasi Subordinasi I 2012 200,000 200,000 - Obligasi Subordinate I 2012
Dikurangi beban emisi obligasi Less unamortised bonds issuance

yang belum diamortisasi (3,555) (3,942) - cost
Jumlah 196,445 196,058 - Total
adalah PT Bank Permata Tbk. Tbk.
Tingkat suku bunga tetap dan suku bunga efektif Fixed interest rate and effective interest rate are
sebesar 12,63% dan 13,24% per tahun yang 12.63% and 13.24% per annum due on a quarterly
dibayarkan setiap tiga bulan dengan jangka waktu basis; and with a seven-year term up to 29
selama tujuh tahun dan akan jatuh tempo pada November 2019.
tanggal 29 November 2019.
Bank telah melakukan pembayaran bunga secara Bank has paid interest on schedule and in
tepat waktu dan sesuai dengan jumlah yang accordance with the amount agreed.
diperjanjikan.


28. OBLIGASI SUBORDINASI (lanjutan) 28. SUBORDINATED BONDS (continued)
Pada tanggal 31 Desember 2013 dan 2012, As at 31 December 2013 and 2012, the rating of the
peringkat obligasi ini menurut PT Pefindo adalah bond based on PT Pefindo was idBBB.
idBBB.
meningkatkan pemberian kredit dan untuk Bank's long-term funding to support the development
memperkuat struktur pendanaan jangka panjang of Bank financing.
pembiayaan Bank.
Obligasi ini tidak dijamin dengan agunan khusus Bonds are not secured by specific collateral, nor
termasuk tidak dijamin oleh Negara Republik guaranteed by the Government of the the Republic of
Indonesia atau pihak ketiga lainnya dan tidak Indonesia or other parties and not included in bank
dimasukkan dalam program penjaminan bank yang guarantee program which implemented by Lembaga
dilaksanakan oleh Lembaga Penjaminan Simpanan Penjamin Simpanan or other guarantee agency.
atau lembaga penjaminan lainnya. Bank tidak Bank do not set aside a fund provision for principle
menyelenggarakan penyisihan dana pelunasan payment of Saudara Bonds II with a consideration
Pokok Obligasi Saudara II dengan pertimbangan view to optimize the utilisation of funds in accordance
untuk mengoptimalkan penggunaan dana hasil with the utilization plan of funds Saudara Bonds II
emisi sesuai dengan rencana penggunaan dana plan.
penerbitan Obligasi Saudara II.
Obligasi Subordinasi Bank Saudara I memuat Saudara Subordinate Bonds I provide several
beberapa pembatasan terhadap Bank dan negative covenants to the Bank and require a written
memerlukan persetujuan tertulis dari wali amanat approval before conducting the followings:
sebelum melakukan tindakan-tindakan sebagai
berikut:
1. melakukan pengurangan modal dasar, modal 1. reduce its authorised, issued and fully paid
2. mengubah bidang usaha utama Bank; 2. change the nature and scope of its core
business activity.
3. melakukan pengeluaran obligasi atau instrumen 3. issued similar bonds or other debt instruments
utang lain yang sejenis yang mempunyai hak which has a main payment priority from the
tagih yang lebih tinggi dan pembayarannya obligation; and
didahulukan dari obligasi; dan
4. melakukan penjualan atau pengalihan aset 4. sale or transfer of all or excess than 50% of
Perseroan dalam satu transaksi dalam 1 tahun
berjalan.
Tidak terdapat pelanggaran atas pembatasan There was no violation to the covenant of trusteeship
perjanjian perwaliamanatan obligasi subordinasi agreement of Bank Saudara subordinated bonds I as
Bank Saudara I pada tanggal 31 Desember 2013 at 31 December 2013 and 2012.
dan 2012.


29. ESTIMASI KERUGIAN ATAS KOMITMEN DAN 29. ESTIMATED LOSS ON COMMITMENTS AND
KONTINJENSI CONTINGENCIES
Perubahan estimasi kerugian komitmen dan Movements in estimated losses on commitments and
kontinjensi adalah sebagai berikut: contingencies are as follows:
2013 2012 2011
Saldo awal - - 40 Beginning balance

Pemulihan selama Reversal
periode/tahun berjalan - - (40) during the period/year
Saldo akhir - - - Ending balance
Manajemen Bank berpendapat bahwa jumlah Bank’s management believes that the amount of
estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi yang estimated losses on commitment and
dibentuk telah memadai. contigencies provided is adequate.
30. MODAL SAHAM DAN TAMBAHAN MODAL 30. SHARE CAPITAL AND ADDITIONAL PAID IN
DISETOR – BERSIH CAPITAL – NET
Kepemilikan saham pada tanggal 31 Desember The detail of share ownership as at 31 December
2013, 2012 dan 2011 adalah sebagai berikut: 2013, 2012 and 2011 are as follows:
2013
Lembar Persentase Jumlah
saham/ kepemilikan/ nominal/
Number of Percentage of Nominal
shares ownership value *)
Bukan pengurus Bank Non Bank’s management

Arifin Panigoro 1,225,830,675 52.92 122,583,067,500 Arifin Panigoro
PT Medco Intidinamika 255,537,000 11.03 25,553,700,000 PT Medco Intidinamika
Masyarakat Public
(masing-masing dengan (each representing less than
kepemilikan kurang dari 5%) 822,848,515 35.53 82,284,851,500 5% ownership)
Pengurus Bank Bank’s management

Farid Rahman 6,822,770 0.29 682,277,000 Farid Rahman
Madyantoro Purbo 2,521,540 0.11 252,154,000 Madyantoro Purbo
Arief Budiman 2,507,500 0.11 250,750,000 Arief Budiman
Denny Novisar Mahmuradi 290,000 0.01 29,000,000 Denny Novisar Mahmuradi
Hardono Budi Prasetya 15,000 0.00 1,500,000 Hardono Budi Prasetya
2,316,373,000 100.00 231,637,300,000

*) dinyatakan dalam nilai penuh stated in full amount *)
2012

Masyarakat Public

2,316,373,000 100.00 231,637,300,000



DISETOR – BERSIH (lanjutan) CAPITAL – NET (continued)
2011
shares ownership value*)

Masyarakat Public

Hardono Budi Prasetya 1,303,500 0.06 130,350,000 Hardono Budi Prasetya
Agus Setiadjaja 1,289,150 0.06 128,915,000 Agus Setiadjaja
Denny Novisar Mahmuradi 1,288,500 0.06 128,850,000 Denny Novisar Mahmuradi
Sadhana Priatdmaja 859,000 0.04 85,900,000 Sadhana Priatdmaja
R. Maulana Ibrahim 627,000 0.03 62,700,000 R. Maulana Ibrahim
2,316,373,000 100.00 231,637,300,000

Penerbitan saham melalui Penawaran Umum Issuance of shares through Pre-emptive Rights
Terbatas I dengan HMETD Issue I
Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Based on the Shareholders‘ Extraordinary General
Biasa pada tanggal 8 Desember 2009, yang Meeting held on 8 December 2009, whose minutes
dinyatakan dalam akta Notaris Stephanie have been notarised by Notarial deed No. 17 dated
Wilamarta, SH No. 17 tanggal 8 Desember 2009, 8 December 2009 of Notary Stephanie Wilamarta,
para pemegang saham Bank telah menyetujui SH., the Bank‘s shareholders have approved the
penambahan modal dengan Hak Memesan Efek addition of capital with pre-emptive rights by issuing
Terlebih Dahulu (“HMETD”) dengan cara 750,000,000 new shares with total par value
mengeluarkan saham baru sebanyak 750.000.000 amounting Rp75,000,000,000 (full amount).The new
saham dengan nilai nominal seluruhnya sebesar shares were offered at Rp140 (full amount) per
Rp75.000.000.000 (nilai penuh). Saham baru ini share which results in funds received of
ditawarkan dengan harga Rp140 (nilai penuh) per Rp105,000,000,000 (full amount). The Bank
saham sehingga jumlah dana yang diperoleh adalah obtained the effective statements from OJK
sejumlah Rp105.000.000.000 (nilai penuh). Bank (previously BAPEPAM-LK) through its letter No. S-
memperoleh pernyataan efektif dari OJK (dahulu 10522/BL/2009 dated 8 December 2009. The shares
BAPEPAM-LK) melalui surat No. S-10522/BL/2009 have been listed in Indonesia Stock Exchange
tanggal 8 Desember 2009. Saham tersebut telah through a letter of Board of Directors of PT Bursa
dicatat di Bursa Efek Indonesia melalui surat Dewan Efek Indonesia No.S-06495/BEI.PPJ/12-2009 dated
Direksi PT Bursa Efek Indonesia No. S- 11 December 2009.
06495/BEI.PPJ/12-2009 tanggal 11 Desember
2009.
Rincian perdagangan Sertifikat Bukti HMETD untuk Details of the transaction of pre-emptive right
750.000.000 lembar saham baru yang dilakukan certificate of 750,000,000 new shares which was
sejak tanggal 23 Desember 2009 sampai dengan 4 started from 23 December 2009 up to 4 January
Januari 2010 adalah sebagai berikut: 2010 are as follows:
 Sampai dengan tanggal 31 Desember 2009,  Up to 31 December 2009, the total of

sejumlah 137.956.000 lembar saham telah 137,956,000 shares were subscribed and fully
dipesan dan telah dibayar tunai serta dibukukan paid and were recorded as share capital issued
sebagai modal saham ditempatkan dan disetor and paid amounting to Rp13,795,600,000 (full
penuh sejumlah Rp13.795.600.000 (nilai amount) and additional paid in capital
penuh) dan tambahan modal disetor sejumlah amounting to Rp5,518,240,000 (full amount);
Rp5.518.240.000 (nilai penuh);


DISETOR – BERSIH (lanjutan) CAPITAL – NET (continued)
Penerbitan saham melalui Penawaran Umum Issuance of shares through Pre-emptive Rights
Terbatas I dengan HMETD (lanjutan) Issue I (continued)
 Pada tanggal 31 Desember 2009, terdapat  As at 31 Desember 2009, the total of

31.190.050 lembar saham yang telah dipesan 31,190,050 shares were subscribed but not yet
namun belum dilunasi senilai Rp4.366.607.000 paid amounting to Rp4,366,607,000 (full
(nilai penuh) dan dicatat sebagai Piutang amount) and were recorded as Capital
kepada pemesan saham dan Modal saham subscription receivables and Share capital
dipesan. Pada tanggal 11 Januari 2010, seluruh subscribed. On 11 January 2010, all the
modal saham yang dipesan tersebut telah payment of share capital subscribed was
diterima pembayarannya oleh Bank dan modal received and then the capital subscribed is
saham dipesan tersebut direklasifikasi ke akun reclassified to share capital and additional paid
modal saham dan agio saham; dan in capital accounts; and
 Sisa saham sebanyak 580.853.950 lembar  The remaining shares of 580,853,950 shares
saham telah dipesan dan dibayar tunai setelah were subscribed and fully paid after 31
tanggal 31 Desember 2009 dan dibukukan December 2009 and were recorded as share
sebagai modal saham sejumlah capital amounting to Rp58,085,395,000 (full
Rp58.085.395.000 (nilai penuh) dan tambahan amount) and additional paid in capital
modal disetor sejumlah Rp23.234.158.000 (nilai amounting to Rp23,234,158,000 (full amount).
penuh).
31. PROGRAM OPSI KARYAWAN DAN MANAJEMEN 31. EMPLOYEE AND MANAGEMENT STOCK
BERBASIS SAHAM (ESOP/MSOP) OPTION PLAN (ESOP/MSOP)
Dalam Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa At the Extraordinary Shareholders‘ General Meeting
yang dilaksanakan pada tanggal 21 April 2010, held on 21 April 2010, the shareholders agreed to
pemegang saham menyetujui untuk memberikan grant option to purchase 225,000,000 new shares to
hak opsi kepada Dewan Direksi dan karyawan Bank the eligible Bank‘s Directors and Employees. The
yang memenuhi persyaratan untuk membeli saham exercise price set was Rp247 (full amount).
baru sejumlah 225.000.000 lembar saham. Harga
eksekusi yang ditetapkan adalah Rp247 (nilai
penuh).
Manajemen dan karyawan yang mendapatkan opsi The management and employees that are eligible to
program kompensasi ESOP/MSOP ini adalah receive this ESOP/MSOP are Board of
Dewan Komisaris (kecuali Komisaris Independen), Commissioners (except Independent
Dewan Direksi dan karyawan tetap yang bekerja Commissioner), Board of Directors and permanant
pada Bank dengan masa kerja minimal 3 (tiga) employees who have been working for 3 (three)
tahun atau telah bekerja sejak tanggal 31 Desember years or have been working since 31 December
2007. 2007.
Periode eksekusi dibagi menjadi empat bagian The exercise period is divided into four parts as
Persentase dari
alokasi opsi tiap
karyawan/
Percentage from Periode lock up/
total allocated Tanggal/Date Lock up period
options for each
employee
Periode eksekusi pertama/ 10 % 30 Juli/July 2010 – -
First exercise period 30 Agustus/August 2010
Periode eksekusi kedua/ 20 % 29 Oktober/October 2010 – 2 bulan/months
Second exercise period 29 November/November 2010
Periode eksekusi ketiga/ 30 % 1 Agustus/August 2011 – 4 bulan/months
Third exercise period 1 September/September 2011
Periode eksekusi keempat/ 40 % 1 November/November 2011 – 6 bulan/months
Fourth exercise period 1 Desember/December 2011


31. PROGRAM OPSI KARYAWAN DAN MANAJEMEN 31. EMPLOYEE AND MANAGEMENT STOCK
BERBASIS SAHAM (ESOP/MSOP) (lanjutan) OPTION PLAN (ESOP/MSOP) (continued)
Berikut ini adalah mutasi jumlah opsi saham yang Below is the movement of the share options
beredar: outstanding:
Opsi/Option
(lembar saham/
number of shares)
2013 2012 2011
Saldo awal - - 158,627,000 Beginning balance

Diberikan - - - Granted
Eksekusi - - - Exercised
Kadaluarsa - - (158,627,000) Expired
Saldo akhir - - - Ending balance
Opsi yang belum dieksekusi pada periode eksekusi Options which are not exercised in a particular
yang bersangkutan dapat dieksekusi pada periode period can be carried forward to the next exercise
eksekusi berikutnya sampai periode eksekusi period until fourth exercise period.
keempat.
Saham baru yang dibagikan diambil dari saham Under the plan, new shares are granted from the
dalam portepel dan bukan merupakan saham yang authorised capital and not from issued or
telah diterbitkan atau dibeli kembali. repurchased capital stock.
Tanggal pemberian (grant date) program ini adalah The grant date for this program was 30 July 2010.
tanggal 30 Juli 2010. Nilai wajar opsi ditentukan The fair value of the options is estimated using the
dengan menggunakan metode binomial dan dihitung binomial method and calculated at grant date. The
pada saat grant date. Harga pasar saham saat grant market price of the shares as at grant date was
date adalah Rp280 per saham. Asumsi-asumsi Rp280 per share. The assumptions used for
yang digunakan dalam menentukan nilai wajar opsi determining the fair value of the options is as
saham adalah sebagai berikut: follows:
30 Juli/
July 2010
Tingkat pengembalian dividen 2.14% Dividend yield

Ketidakstabilan harga yang diharapkan 57.16% Expected volatility
Suku bunga bebas risiko yang diharapkan 5.75% Expected risk-free interest rate
Periode opsi yang diharapkan (tahun) 1.34 Expected period of the options (year)
Beban kompensasi yang diakui dalam laporan laba The compensation expense charged to the
rugi komprehensif untuk tahun yang berakhir pada statement of comprehensive income for the year
tanggal 31 Desember 2011 adalah sebesar Rp1.023 ended 31 December 2011 was Rp1,023 and has
dan telah dikreditkan ke akun cadangan kompensasi been credited to account share-based payment
berbasis saham. compensation reserve.
Tidak terdapat opsi yang dieksekusi selama tahun There is no option exercised in 2011. As at
2011. Pada tanggal 31 Desember 2011, program 31 December 2011, the employee and management
opsi karyawan dan manajemen berbasis saham ini stock option plan has ended and the remaining
telah berakhir dan sisa opsi saham sebanyak shares option totalling 158,627,000 (full amount)
158.627.000 (nilai penuh) lembar telah kadaluarsa. shares are expired.


32. PENGGUNAAN LABA BERSIH 32. APPROPRIATION OF NET INCOME
Penggunaan laba bersih tahun 2012 Appropriation of 2012 net income
Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Based on the Annual General Shareholders Meeting
Tahunan (“RUPST”) pada tanggal 2 April 2013, dated 2 April 2013, the shareholders agreed to
disetujui pembagian dividen tunai sebesar distribute cash dividend of Rp41,690 or Rp11 (full
Rp41.690 atau Rp11 (nilai penuh) per saham, amount) per share, set up additional statutory
menetapkan dana cadangan wajib sebesar reserve of Rp5,967, distribute bonus to Board of
Rp5.967, pembagian bonus kepada Direksi dan Directors and Board of Commissioners of Rp3,543
Dewan Komisaris sebesar Rp3.543 dan sisa laba and record the remaining net income as retained
bersih dicatat sebagai laba ditahan. earnings.
Tahunan (“RUPST”) pada tanggal 16 Maret 2012, dated 16 March 2012, the shareholders agreed to
Rp25.480 atau Rp 11 (nilai penuh) per saham, amount) per share, set up additional statutory
menetapkan dana cadangan wajib sebesar Rp4.502 reserve of Rp4,502 and record the remaining net
dan sisa laba bersih dicatat sebagai laba ditahan. income as retained earnings.
Tahunan (“RUPST”) pada tanggal 16 Maret 2011, dated 16 March 2011, the shareholders agreed to
Rp20.847 atau Rp9 (nilai penuh) per saham, amount) per share, set up additional statutory
menetapkan dana cadangan wajib sebesar Rp1.782 reserve of Rp1,782 and record the remaining net
dan sisa laba bersih dicatat sebagai laba ditahan. income as retained earnings.
Cadangan wajib Statutory reserve
Pada tanggal 31 Desember 2013, saldo cadangan As at 31 December 2013, the statutory reserve
wajib adalah sebesar Rp19.496 (2012: Rp13.529, amounted to Rp19,496 (2012: Rp13,529, 2011:
2011: Rp9,027). Cadangan wajib ini dibentuk Rp9,027). This statutory reserve was provided in
sehubungan dengan Undang-undang No. 40/2007 relation with the Law No. 40/2007 effective on 16
efektif tanggal 16 Agustus 2007 mengenai August 2007 regarding the limited liability company
Perseroan Terbatas, yang mengharuskan which requires companies to set up a statutory
perusahaan-perusahaan untuk membuat penyisihan reserve amounting to at least 20% of the issued and
cadangan wajib sebesar sekurang-kurangnya 20% paid up share capital. There is no timeline over
dari jumlah modal yang ditempatkan dan disetor which this amount should be provided.
penuh. Undang-undang tersebut tidak mengatur
jangka waktu untuk penyisihan tersebut.
33. LABA PER SAHAM DASAR DAN DILUSIAN 33. BASIC AND DILUTIVE EARNING PER SHARE
Berikut ini adalah data yang digunakan untuk Calculation of basic earning per share is as follows:
perhitungan laba per saham dasar:
Laba bersih per saham dasar Basic earnings per shares
2013 2012 2011

Laba bersih yang tersedia bagi Net profit attributable to
pemegang saham 123,665 118,843 90,043 shareholders
Rata-rata tertimbang Weighted average number
saham biasa yang beredar of ordinary shares
(dalam jutaan) *) 2,316 2,316 2,316 on issue (in million) *)
Laba per saham dasar Basic earning per share
(nilai penuh) 53.40 51.31 38.88 (in full amount)
*) Rata-rata tertimbang saham biasa yang beredar dihitung *) The weighted average number of ordinary shares outstanding
berdasarkan jumlah saham biasa yang beredar pada posisi is calculated based on the number of ordinary shares
tiap akhir bulan sesuai dengan data dari Biro Administrasi outstanding at end of each month based on the data from
Efek. Securities Administration Bureau.


33. LABA PER SAHAM DASAR DAN DILUSIAN 33. BASIC AND DILUTIVE EARNING PER SHARE
(lanjutan) (continued)
Laba per saham dilusian Diluted earnings per shares
Pada tanggal 31 Desember 2013 dan 2012, Bank As at 31 December 2013 and 2012, the Bank has no
tidak memiliki potensi saham bersifat dilutif. dilutive potential share.
2013 2012 2011
Laba bersih yang tersedia bagi Net profit attributable to

pemegang saham 123,665 118,843 90,043 shareholders
Rata-rata tertimbang Weighted average number

saham biasa yang beredar of ordinary shares
untuk menentukan laba on issue for diluted
per saham dilusian earnings per shares
(dalam jutaan lembar) 2,316 2,316 2,316 (in million)
Laba per lembar Diluted earning per

dilusian (nilai penuh) 53.40 51.31 38.88 share (full amount)
34. PENDAPATAN BUNGA 34. INTEREST INCOME
2013 2012 2011
Pinjaman yang diberikan 981,553 764,795 556,047 Loans

Marketable securities and
Efek-efek dan Obligasi Pemerintah 27,373 26,496 15,927 Goverment bonds
Giro dan penempatan pada Current account and placement
Bank Indonesia dan bank lain 14,835 10,629 13,167 with Bank Indonesia and other bank
1,023,761 801,920 585,141
Termasuk dalam pendapatan bunga dari pinjaman Included in interest income from loans is interest
yang diberikan adalah pendapatan bunga yang income from the amortisation of (transaction costs)/
berasal dari amortisasi (biaya transaksi)/ attributable income amounted Rp1,776, Rp1,152
pendapatan teratribusi sebesar Rp1.776, Rp1.152 and Rp8,121 for the year ended 31 December 2013,
dan Rp8.121 masing-masing untuk tahun yang 2012 and 2011, respectively.
berakhir pada tanggal 31 Desember 2013, 2012 dan
2011.
35. BEBAN BUNGA 35. INTEREST EXPENSES
2013 2012 2011
Simpanan nasabah Deposit from customer

Tabungan 12,987 10,553 8,349 Saving deposits
Efek-efek yang diterbitkan 55,898 31,878 - Marketable securities issued
Simpanan dari bank lain 13,770 9,439 22,337 Deposits from other banks
Obligasi subordinasi 12,765 2,316 - Subordinated bonds
Efek-efek yang dijual Securites sold under
dengan janji dibeli kembali 425 3,339 2,576 repurchase agreement
Bank Indonesia - 545 - Bank Indonesia
Pinjaman yang diterima - 110 459 Borrowings
517,931 369,500 264,902


36. PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA 36. OTHER OPERATING INCOME
2013 2012 2011
Pengembalian asuransi 31,050 17,285 7,115 Insurance refund

Jasa layanan 6,933 6,442 5,505 Service fees
Kustodian 1,771 1,806 2,233 Custody
Operasi internasional 1,186 811 1,265 International operation
Laba penjualan efek-efek Gain on sales of marketable securities
tersedia untuk dijual 885 19,357 12,128 available for sale
48,478 50,803 32,228
37. (PEMBENTUKAN)/PEMULIHAN CADANGAN 37. (ALLOWANCE)/REVERSAL FOR IMPAIRMENT

KERUGIAN PENURUNAN NILAI ASET LOSSES OF FINANCIAL ASSETS
KEUANGAN
2013 2012 2011
Pinjaman yang diberikan

(lihat catatan 10f) (29,522) (39,873) 4,960 Loans (see Note 10f)
Tagihan klaim asuransi (13,192) - - Claim insurance receivable
Estimasi kerugian komitmen Estimated losses on commitments
dan kontinjensi - - 40 and contingencies
Surat berharga - - - Marketable securities
(42,714) (39,873) 5,000
38. PEMBENTUKAN CADANGAN KERUGIAN 38. ALLOWANCE FOR IMPAIRMENT LOSSES OF

PENURUNAN NILAI ASET NON- KEUANGAN NON-FINANCIAL ASSETS
2013 2012 2011
Agunan yang diambil alih

(lihat Catatan 14) - (396) (368) Foreclosed assets (see Note 14)
39. BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI 39. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES
2013 2012 2011
Barang dan jasa 69,687 53,134 53,454 Goods and services

Promosi 21,455 21,458 17,231 Promotion
Sewa 20,404 19,016 17,302 Rent
Komisi dan provisi 18,917 19,675 17,947 Commission and provision
Asuransi 16,903 10,523 7,885 Insurance
Penyusutan aset tetap Fixed asset depreciation
(lihat Catatan 13) 15,056 9,704 7,733 (see Note 13)
Pemeliharaan dan perbaikan 9,977 7,554 7,641 Repair and maintenance
Penerimaan karyawan 4,844 3,160 3,460 Employees recruitment
Lain-lain 10,051 10,203 6,791 Others
187,294 154,427 139,444


40. BEBAN TENAGA KERJA 40. PERSONNEL EXPENSES
2013 2012 2011
Gaji dan upah 86,135 64,745 40,709 Salaries and wages

Tunjangan lainnya 23,612 21,607 15,529 Other fringe benefits
Bonus 14,704 9,015 7,500 Bonus
Pendidikan dan pelatihan 11,483 8,882 4,931 Training and education
Tunjangan pajak 10,053 7,213 5,846 Tax allowance
Penyisihan imbalan kerja karyawan Allowance for employee
(lihat Catatan 26) 6,173 14,574 13,698 benefits (see Note 26)
Remuneration for the Board
Honor Komisaris 2,614 1,520 1,626 of Commissioners
Beban kompensasi berbasis saham - - 1,023 Share based compensation expense
164,510 130,690 94,318
Jumlah gaji dan tunjangan Dewan Komisaris, The total salaries and allowances paid to the Board
Komite Audit, Dewan Direksi dan pejabat eksekutif of Commissioners, Audit Committee, Board of
adalah sebagai berikut: Directors and Executive Bank Officer are as follows:
2013 2012 2011
Dewan Komisaris Board of Commissioner

dan Komite Audit 3,947 2,106 2,237 and Audit Committee
Board of Directors and
Dewan Direksi dan Pejabat Eksekutif 9,756 7,249 6,201 Executive Bank officers
Dewan Komisaris, Komite Audit, Dewan Direksi dan Board of Commissioners, Audit Committee, Directors
Pejabat Eksekutif merupakan personil manajemen and Executive Bank officers are key management
kunci Bank. personnel of the Bank.
41. PENDAPATAN/(BEBAN) NON-OPERASIONAL 41. NON OPERATING INCOME/(EXPENSES)
2013 2012 2011

Gain/(loss) on foreign
Laba/(rugi) selisih kurs 11,020 4,739 96 exchange rate
Pendapatan sewa 112 176 78 Rent income
Pendapatan dividen 19 36 11 Dividend income
Denda (399) (88) (135) Penalties
Beban lainnya - bersih (2,447) (2,333) (1,580) Other expenses - net
8,305 2,530 (1,530)
42. TRANSAKSI DENGAN PIHAK–PIHAK BERELASI 42. RELATED PARTIES TRANSACTIONS
Dalam menjalankan kegiatan usahanya, Bank In the normal course of business, the Bank entered
melakukan transaksi-transaksi dengan pihak-pihak into certain transactions with related parties.
berelasi.
Sifat hubungan berelasi Nature of relationship
Pihak-pihak berelasi adalah perusahaan dan Related parties are companies and individuals who
perorangan yang mempunyai keterkaitan directly or indirectly have relationships with the Bank
kepemilikan atau kepengurusan secara langsung through ownership or management as disclosed in
maupun tidak langsung dengan Bank sebagaimana Note 2ac.
diungkapkan pada Catatan 2ac.


42. TRANSAKSI DENGAN PIHAK–PIHAK BERELASI 42. RELATED PARTIES TRANSACTIONS (continued)
(lanjutan)
Sifat hubungan berelasi (lanjutan) Nature of relationship (continued)
Berikut ini adalah pihak-pihak berelasi Bank, sifat The related parties, nature of relationship and nature
hubungan dan sifat dari transaksi: of transactions are described as follows:
Pihak berelasi/ Sifat dari hubungan/ Sifat dari transaksi/

Related parties Nature of relationship Nature of transaction
PT Medco Intidinamika Pemegang saham utama Bank/The Bank’s Sewa bangunan; Simpanan dari
majority shareholder nasabah/Rent of buildings; Deposits
from customer
PT Medco Duta, PT Metra Duta Dimiliki oleh pemegang saham pengendali Pinjaman yang diberikan; Simpanan dari
Lestari, PT Usaha Tani Sejahtera, yang sama/Owned by the same controlling nasabah/ Loans; Deposits from
Medco Foundation, PT Medco E&P shareholder customer
Indonesia, PT Medco Energi
Internasional Tbk, PT Multifabrino
Gemilang, PT Medco Energi
Mining Int, PT Medco E&P Rimau,
PT Medco E&P Sembakung, PT
Api Metra Graha, PT Medco E&P
Kalimantan, PT Medco Methanol
Bunyu, PT Antareja Resources, PT
Medco Power Indonesia, PT
Batara Intl Finansindo
Darwin Cyril Noerhadi Komisaris Grup Medco/Medco Group’s Pinjaman yang diberikan/Loans
Commissioner
KSU Mitra Saudara Dikelola oleh karyawan kunci/Controlled by Sewa kendaraan/Rent of cars
key management
Yani Yuhani Panigoro, Raisis Keluarga pemegang saham utama/Family of Pinjaman yang diberikan; Simpanan dari
Panigoro, Roni Panigoro, Sonar the Bank’s majority shareholders nasabah/ Loans; Deposits from
Soni Panigoro customer
Dewan Komisaris, Dewan Direksi Manajemen Bank/Bank’s management Pinjaman yang diberikan; Simpanan dari
dan Pejabat Eksekutif Bank/Board nasabah /Loans; Deposits from
of Commissioners, Directors and customer
Executive Bank Officers
2013 2012 2011
Aset Assets
Pinjaman yang diberikan-bruto Loans-gross
PT Api Metra Palma 22,135 22,987 - PT Api Metra Palma
Sonar Soni Panigoro 2,640 - - Sonar Soni Panigoro
PT Medco Power Indonesia 1,424 - - PT Medco Power Indonesia
Roni Pramaditia 1,396 - - Roni Pramaditia
PT Multifabrindo Gemilang - 4,130 - PT Multifabrindo Gemilang
PT Batara Intl Finansindo - 2,296 - PT Batara Intl Finansindo
Darwin Cyril Noerhadi - 1,043 1,316 Darwin Cyril Noerhadi
Kredit karyawan Grup Medco - - 54,156 Kredit karyawan Grup Medco
PT Usaha Tani Sejahtera - - 1,937 PT Usaha Tani Sejahtera
Yani Yuhani Panigoro - - 29,000 Yani Yuhani Panigoro
Lainnya (masing-masing
di bawah Rp1.000) 6,037 3,991 20,293 Others (each below Rp1,000)
33,632 34,447 106,702
Persentase terhadap jumlah asset 0.41% 0.45% 2.10% Percentage of total assets
Biaya dibayar dimuka Prepayments

PT Medco Intidinamika 1,989 1,151 1,245 PT Medco Intidinamika
KSU Mitra Saudara - - - KSU Mitra Saudara
1,989 1,151 1,245
Persentase terhadap jumlah asset 0.02% 0.02% 0.02% Percentage of total assets


(lanjutan)
2013 2012 2011
Liabilitas Liabilities
Simpanan Nasabah Deposits from customers
Giro 104,441 316,881 80,010 Demand deposit
811,976 760,814 374,914
Persentase terhadap
jumlah liabilitas 10.61% 10.74% 8.13% Percentage of total liabilities
Biaya yang masih harus dibayar 956 848 456 Accrued expense
Persentase terhadap
jumlah liabilitas 0.01% 0.01% 0.01% Percentage of total liabilities
Sesuai Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. In accordance with Bank Indonesia Regulation (PBI)
7/3/PBI/2005 tanggal 20 Januari 2005 mengenai No. 7/3/PBI/2005 dated 20 January 2005 regarding
Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) Bank Legal Lending Limit for Commercial Bank which
Umum yang sebagian pasalnya diubah dengan PBI amended partially by PBI No. 8/13/PBI/2006 dated 5
No. 8/13/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006, October 2006, loans with cash collateral are
pinjaman yang diberikan dengan jaminan tunai exempted from Legal Lending Limit. As at 31
dikecualikan dari BMPK. Pada tanggal 31 December 2013, 2012 and 2011, loans to related
Desember 2013, 2012 dan 2011, jumlah pinjaman parties that are secured by cash collaterals
yang diberikan kepada pihak berelasi yang dijamin amounting to Rp79,195 , Rp1,500 and Rp73,280,
oleh agunan tunai adalah masing-masing sebesar respectively.
Rp79.195, Rp1.500 dan Rp73.280.
Rincian saldo transaksi dengan pihak-pihak yang The details of balances with related parties of the
berelasi dengan Bank adalah sebagai berikut: Bank are as follows:
2013 2012
Pendapatan bunga Interest income

Dewan Komisaris, Dewan Direksi Board of Commissioners, Directors and
dan Pejabat Eksekutif Bank 87 21 Executive Bank Officers
Pihak yang dimiliki oleh pemegang saham Parties under same
akhir yang sama 1,767 11,190 ultimate shareholders
1,854 11,211
Persentase terhadap
jumlah pendapatan bunga 0.18% 1.40% Percentage of total interest income
Beban bunga Interest expenses

Dewan Komisaris, Dewan Direksi Board of Commissioners, Directors and
dan Pejabat Eksekutif Bank 137 45 Executive Bank Officers
Pihak yang dimiliki oleh pemegang Parties under same
saham akhir yang sama dan ultimate shareholders and
pemegang saham mayoritas 15,891 10,807 parent of majority shareholders
16,028 10,852
Persentase terhadap
jumlah beban bunga 3.10% 2.94% Percentage of total interest expenses


(lanjutan)
2013 2012
Beban umum dan administrasi General and administrative expenses
Sewa gedung Building rent expense
Medco Intidinamika 5,364 4,556 Medco Intidinamika
Sewa kendaraan Vehicle rent expense
KSU Mitra Saudara 8,142 8,286 KSU Mitra Saudara
13,506 12,842
Persentase terhadap Percentage of total general and
jumlah beban umum dan administrasi 7.21% 8.32% administrative expenses
Beban tenaga kerja Personnel expenses

Dewan Direksi dan Pejabat Board of Directors and Executive
Eksekutif Bank*) 9,756 7,249 Bank Officers*)
Board of Commissioners and
Dewan Komisaris dan Komite Audit*) 3,947 2,106 Audit Committee*)
13,703 9,355
Persentase terhadap
jumlah beban tenaga kerja 8.33% 7.16% Percentage of total personnel expenses
*) Dewan DIreksi dan Dewan Komisaris tidak menerima imbalan Boards of Directors and Commissioners are not entitled for long term (*
kerja jangka panjang benefit
43. KOMITMEN DAN KONTINJENSI 43. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES
Seperti di dalam bisnis normal perbankan, Bank As part of normal banking business, the Bank has
mempunyai komitmen dan kontinjensi. commitments and contingencies.
Ikhtisar komitmen dan kontinjensi Bank yang The following is a summary of the Bank’s
dinyatakan dalam nilai kontrak setara dengan mata commitments and contingencies at the equivalent
uang Rupiah adalah sebagai berikut: Rupiah contractual amounts:
2013 2012 2011
KOMITMEN COMMITMENTS
Liabilitas komitmen: Commitment payables:
Fasilitas pinjaman yang diberikan Unused loan facility
yang belum digunakan (16,794) (179,803) (28,399)
Irrevocable letters of credit yang Outstanding irrevocable
masih berjalan (4,755) - (4,760) letters of credit
KONTINJENSI CONTINGENCIES
Tagihan kontinjensi: Contingencies receivables:
Garansi yang diterima 108,131 45,416 24,287 Received guarantee
Pendapatan bunga Interest receivable on

dalam penyelesaian 36,626 19,913 11,505 non-performing assets
Liabilitas kontinjensi: Contingencies payables:

Bank garansi yang diterbitkan (122,391) (78,746) (35,046) Bank guarantees issued
Bersih 817 (193,220) (32,413) Net
Semua irrevocable letters of credit yang masih All outstanding irrevocable letters of credit and
berjalan dan bank garansi yang diterbitkan memiliki issued bank guarantees are categorised as current.
kolektibilitas lancar.


44. JASA KUSTODIAN 44. CUSTODIAL SERVICES
Berdasarkan Surat Keputusan Otoritas Jasa Based on the Financial Service Authority (previously
Keuangan (dahulu BAPEPAM-LK) No. KEP- Bapepam-LK) Decision Letter No. KEP-
01/BL/Kstd/2007 tanggal 12 September 2007, Bank 01/BL/Kstd/2007 dated 12 September 2007, the
telah memperoleh izin untuk memberikan jasa Bank obtained an approval to provide custodial
kustodian dan telah melakukan kegiatan services and has commenced its operational on 8
operasionalnya sejak tanggal 8 Oktober 2007. October 2007.
Bank memberikan jasa-jasa kustodian, antara lain, The Bank provides the following custodial services
pengadministrasian surat-surat berharga, administration of securities, administration of funds
pengadministrasian dana dan laporan dan and report and information.
informasi.
Untuk tahun yang berakhir pada tanggal For the year ended 31 December 2013, 2012 and
31 Desember 2013, 2012 dan 2011, pendapatan 2011, the revenue from custodial services were
dari jasa kustodian adalah masing-masing sebesar amounting to Rp1,771, Rp1,806 and Rp2,223,
Rp1.771, Rp1.806 dan Rp2.223. respectively.
45. SEGMEN OPERASI 45. OPERATING SEGMENTS
Bank memiliki lima pelaporan segmen. Di bawah ini The Bank has five reportable segments. The
merupakan penjelasan mengenai operasi dari following describes the operations in each of the
masing-masing pelaporan segmen yang dimiliki Bank’s reportable segments:
oleh Bank:
 Pensiunan – termasuk pinjaman yang diberikan  Pensioner – includes loans disbursed to

kepada nasabah pensiunan. pensioners debtor.
 Pegawai – termasuk pinjaman yang diberikan  Employee – includes loans disbursed to
kepada nasabah pegawai pemerintahan. government employees
 Komersial – termasuk pinjaman yang diberikan  Commercial – includes loans disbursed to
untuk nasabah komersial seperti koperasi, commercial debtors such as cooperation,
multifinance dan lain-lain. multifinance and others.
 Tresuri – segmen ini terkait dengan kegiatan  Treasury – undertakes the Bank’s treasury
tresuri Bank termasuk transaksi money market activities which include money market and
dan investasi dalam bentuk penempatan dan investment in placements and securities.
efek-efek.
 Pendanaan – segmen ini terkait dengan  Funding – undertakes the Bank’s funding
kegiatan pendanaan Bank termasuk transaksi activities which include third party fund, bonds
dana pihak ketiga, obligasi dan lain-lain and others.
 Lain-lain – termasuk di dalam lain-lain adalah  Others – includes in the others is reporting
informasi segmen sehubungan dengan aktifitas segment information associated with head office
kantor pusat seperti aktivitas back office, jasa activities such as all back office processes, trade
trade finance dan lain-lain. finance services and others.
Dalam segmen operasi ini, Bank menggunakan In this operating segment, the Bank uses interest
pendapatan bunga sebagai parameter utama dalam income as the key parameter in determining the
menentukan hasil operasi dari masing-masing operation result of each segment.
segmen.
2013
Pensiunan/ Pegawai/ Komersial/ Tresuri/ Pendanaan Lain-lain/ Jumlah/

Pensioner Employee Commercial Treasury /Funding Others Total
Pendapatan bunga 464,366 279,674 237,514 42,207 - - 1,023,761 Interest income

Beban bunga - - - - 449,268 68,663 (517,931) Interest Expenses
Pendapatan bunga bersih 464,366 279,674 237,514 42,207 (449,268) (68,663) 505,830 Net interest income
Aset 2,895,060 1,520,237 1,705,591 1,699,848 - 410,106 8,230,842 Assets

Liabilitas - - - - 7,086,381 566,641 7,653,022 Liabilities


45. SEGMEN OPERASI (lanjutan) 45. OPERATING SEGMENTS (continued)

2012

Pendapatan bunga 370,221 233,540 161,035 37,124 - - 801,920 Interest income

Aset 2,146,204 1,469,762 1,588,011 1,322,183 - 1,095,149 7,621,309 Assets

Liabilitas - - - - 6,394,891 688,511 7,083,402 Liabilities
2011

Pendapatan bunga 283,976 172,257 99,814 29,094 - - 585,141 Interest income

Aset 1,527,953 1,044,750 739,218 1,422,344 - 351,497 5,085,762 Assets

Liabilitas - - - - 4,612,588 - 4,612,588 Liabilities
Rekonsiliasi antara pendapatan bunga bersih A reconciliation between net interest income with
disesuaikan dengan laba sebelum pajak income before tax are as follows
penghasilan adalah sebagai berikut:
2013 2012 2011
Pendapatan bunga bersih 505,830 432,420 320,239 Net Interest Income
Pendapatan operasional
lainnya 48,478 50,803 32,228 Other operating income
Beban operasional lainnya (394,518) (325,386) (229,130) Other operating expenses
Pendapatan/(beban) Non operating income/
non operasional - bersih 8,305 2,530 (1,530) (expenses) - net
LABA SEBELUM PAJAK

PENGHASILAN 168,095 160,367 121,807 INCOME BEFORE TAX
Segmen geografis Geographical segment
2013
JawaBarat/ Jakarta/ Lainnya/ Eliminasi/ Jumlah/

West Java Jakarta Others Elimination Total
Penghasilan bunga bersih 421,615 6,682 77,533 - 505,830 Net interest income
kerugian penurunan nilai impairment losses on
atas aset keuangan dan financial and non-
non keuangan (32,771) 1,213 (11,156) - (42,714) financial assets
Pendapatan operasional lainnya 476,012 159,808 97,653 (684,995) 48,478 Other operating income
Beban tenaga kerja (123,542) (17,651) (23,317) - (164,510) Personnel expense
General and
administrative
Beban umum dan administrasi (692,164) (73,867) (106,258) 684,995 (187,294) expenses
Laba operasional bersih 49,150 76,185 34,455 - 159,790 Net operating income
Pendapatan dan beban Income and expenses
bukan operasional (128,647) 114,665 22,287 - 8,305 from non operations
Income before
Laba sebelum pajak penghasilan (79,497) 190,850 56,742 - 168,095 income tax
Beban pajak penghasilan (44,430) - - - (44,430) Income tax expense
Laba bersih (123,927) 190,850 56,742 - 123,665 Net income
Jumlah aset 5,193,322 2,999,971 1,470,967 (1,433,418) 8,230,842 Total assets
Jumlah liabilitas 6,103,309 1,759,692 1,223,439 (1,433,418) 7,653,022 Total liabilities


45. SEGMEN OPERASI (lanjutan) 45. OPERATING SEGMENTS (continued)
Segmen geografis (lanjutan) Geographical segment (continued)
2012

Penghasilan bunga-bersih 362,156 13,894 56,370 - 432,420 Net interest income

non keuangan (23,986) (11,768) (4,515) - (40,269) financial assets
General and
administrative
bukan operasional (87,748) 72,564 17,754 - 2,570 from non operations
Income before
Laba sebelum pajak penghasilan 4,153 109,838 46,415 - 160,406 income tax
Jumlah aset 5,056,619 2,834,573 1,334,079 (1,598,060) 7,627,211 Total assets
Jumlah liabilitas 6,182,398 1,603,545 901,390 (1,598,060) 7,089,273 Total liabilities
2011

Penghasilan bunga bersih 247,190 50,230 22,819 - 320,239 Net interest income
non keuangan 2,206 (225) 2,651 - 4,632 financial assets
General and
administrative
bukan operasional (55,357) 34,526 19,301 - (1,530) from non operations
Income before
Laba sebelum pajak penghasilan 5,682 78,983 37,142 - 121,807 income tax
Jumlah aset 3,360,751 1,771,921 771,456 (818,366) 5,085,762 Total assets
Jumlah liabilitas 3,768,726 1,144,500 517,728 (818,366) 4,612,588 Total liabilities


46. MANAJEMEN RISIKO 46. RISK MANAGEMENT
Dalam menjalankan fungsinya sebagai lembaga In conducting its function as a financial intermediary
intermediasi keuangan, Bank senantiasa institution, the Bank always faces financial and non-
dihadapkan pada berbagai risiko finansial maupun financial risks. The rapid development in banking
risiko non-finansial. Perkembangan bisnis yang business externally and internally have resulted in a
pesat pada lingkungan eksternal dan internal more complex risk for banks which forces the Bank
perbankan juga menyebabkan risiko kegiatan implement a proper risk management to adapt with
usaha bank semakin kompleks sehingga Bank the banking business. Therefore, the risk
harus mampu menerapkan manajemen risiko yang management principle implemented will highly
baik agar mampu beradaptasi dalam lingkungan support the Bank to operate in a prudent manner.
bisnis perbankan. Oleh karena itu, prinsip-prinsip The risk management principles have become a
manajemen risiko yang diterapkan akan sangat standard for banking industry which implementation
mendukung Bank untuk dapat beroperasi secara is regulated by Bank Indonesia through BI regulation
lebih berhati-hati. Prinsip-prinsip manajemen No. 5/8/PBI/2003 dated 19 May 2003 amended by
risiko tersebut pada dasarnya telah menjadi BI regulation No. 11/25/PBI/2009 dated 1 July 2009
standar bagi dunia perbankan yang penerapannya concerning “Application of Risk Management for
diarahkan oleh Bank Indonesia melalui Peraturan Commercial Bank” and BI Circular Letter No.
Bank Indonesia No. 5/8/PBI/2003 tanggal 19 Mei 5/21/DPNP dated 29 September 2003 concerning
2003 yang diubah dengan Peraturan Bank the implementation of “Risk Management for
Indonesia No. 11/25/PBI/2009 tanggal 1 Juli 2009 Commercial Bank”.
tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank
Umum serta Surat Edaran Bank Indonesia No.
5/21/DPNP tanggal 29 September 2003 perihal
Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum.
Risiko kredit Credit risk
Risiko kredit merupakan potensi kerugian yang Credit risk represents a potential loss arising from
terjadi disebabkan oleh kegagalan debitur maupun the failure of a debtor or a counterparty to fulfil their
pihak lawan (counterparty) dalam memenuhi contractual obligation to the Bank. The credit risk
liabilitas kontraktualnya kepada Bank. Risiko could incur from several functional activities of the
kredit dapat bersumber dari berbagai aktivitas Bank particularly credit and treasury activities
fungsional bank terutama aktivitas perkreditan dan including those recorded in the banking book or
aktivitas tresuri baik yang tercatat dalam banking trading book.
book maupun trading book.
Manajemen risiko kredit diarahkan untuk Credit risk management is mainly to improve the
meningkatkan keseimbangan antara ekspansi balance of credit expansion and the prudent credit
kredit yang sehat dengan pengelolaan kredit yang management that could mitigate the risk of the
berprinsip kehati-hatian (prudent) agar terhindar deterioration of loan quality or loans become non-
dari penurunan kualitas atau menjadi Non performing loan, and to optimise the use of capital
Performing Loan (“NPL”), serta mengoptimalkan allocated for the credit risk. Therefore, the Bank sets
penggunaan modal yang dialokasikan untuk risiko a written policy and procedure which includes the
kredit. Oleh karena itu, Bank Saudara Bank’s Credit Policy, Credit Implementation Policy,
menetapkan kebijakan dan pedoman tertulis yang Non performing Loans Settlement Policy, Marketable
mencakup Kebijakan Perkreditan Bank, Kebijakan Securities Policy and Interbank Money Market
Pelaksanaan Perkreditan, Kebijakan Penyelesaian Policy.
Kredit Bermasalah, Kebijakan Surat Berharga dan
Kebijakan Interbank Money Market
Faktor utama yang berperan dalam pengendalian The main factor that controls and reduces credit risk
dan mengurangi risiko kredit adalah kemampuan is the ability of the credit unit to analyse the credit,
satuan kerja perkreditan dalam membuat analisa which results in a balance between the credit risk
kredit, sehingga pada akhirnya tercapai suatu and business development consideration. The Bank
keseimbangan antara pengelolaan risiko dengan also set a maximum loan instalment based on the
pengembangan bisnis. Dalam penyaluran kredit debtor’s capacity. At the same time, portfolio
Bank menentukan besaran maksimum angsuran management and credit risk is the responsibility of
kredit yang didasari atas kemampuan debitur. the Risk Management Committee.
Bersamaan dengan itu, pengelolaan portofolio dan
risiko kredit merupakan tanggung jawab dari Komite
Manajemen Risiko.


46. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 46. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko kredit (lanjutan) Credit risk (continued)
(i) Pengukuran risiko kredit (i) Credit risk measurement
Dalam mengukur risiko kredit untuk pinjaman In determining the estimation of credit risk, the
yang diberikan, Bank mempertimbangkan Bank considers the loss estimation when the
estimasi kerugian saat debitur kemungkinan debtor may not fulfil its obligation and loss
tidak dapat memenuhi liabilitasnya dan estimasi estimation when the debtor has failed to pay. To
kerugian atas kewajiban debitur yang telah manage and monitor the risk in loan
wanprestasi. Untuk mengelola dan memantau disbursement, the Bank performs analysis of its
risiko atas penyaluran kredit, secara rutin Bank loan portfolio on regular basis based on business
melakukan analisa terhadap portofolio kredit segments and loan quality of its debtors.
berdasarkan segmentasi bisnis dan kualitas
kredit dari debitur.
Bank telah mengembangkan model untuk The Bank has developed models to support the
mendukung kuantifikasi dari risiko kredit. Model quantification of the credit risk. These rating and
peringkat dan skor ini digunakan untuk scoring models are in use for all key credit
keseluruhan portofolio kredit utama dan portfolios and form the basis for measuring
membentuk basis untuk mengukur risiko default risks. In measuring the credit risk of loans,
wanprestasi. Dalam mengukur risiko kredit whereby the Bank considers two components: (i)
untuk pinjaman yang diberikan, Bank the ‘probability of default’ (“PD”) by the client or
mempertimbangkan dua komponen: (i) counterparty on its contractual obligations; (ii) the
‘probability of default’ (“PD”) klien atau likely recovery ratio on the defaulted obligations
counterpart atas kewajiban kontraktualnya; (ii) (the ‘loss given default’) (“LGD”). The models are
kemungkinan rasio pembalikan atas kewajiban reviewed to monitor their robustness relative to
yang telah wanprestasi (‘loss given default’) actual performance and amended as necessary
(“LGD”). Model ini terus ditelaah untuk to optimise their effectiveness.
memonitor tingkat akurasi model, relatif
terhadap kinerja aktual dan diubah jika
diperlukan untuk mengoptimalisasi
keefektivitasannya.
Loss given default merupakan ekspektasi Bank Loss given default represents the Bank’s
atas besarnya kerugian dari suatu klaim pada expectation of the extent of loss on a claim
saat wanprestasi terjadi. Hal ini dinyatakan should default occur. It is expressed as
dalam persentase kerugian per unit dari suatu percentage loss per unit of exposure. Loss given
eksposur. Loss given default biasanya default typically varies by the type of
bervariasi sesuai dengan tipe rekanan, jenis dan counterparty, type and seniority of claim and
senioritas dari klaim dan ketersediaan agunan availability of collateral or others credit support.
atau pendukung kredit lainnya.
(ii) Pengendalian batas risiko dan kebijakan (ii) Risk limit control and mitigation policies
mitigasi
Untuk menghindari risiko konsentrasi kredit, To minimise the credit concentration risk, the
Bank menetapkan limit eksposur untuk setiap Bank sets an exposure limit to each related and
nasabah baik pihak berelasi maupun pihak non-related parties as mentioned in the maximum
ketiga dalam kebijakan dan pedoman batas lending limit policy.
maksimum pemberian kredit.
Bank mengelola, membatasi dan The Bank manages limits and controls the credit
mengendalikan konsentrasi risiko kredit - baik concentration risk - in particular, to individual
secara khusus, terhadap debitur individu counterparties and groups and to industries and
maupun kelompok dan industri maupun geographies.
geografis.


(ii) Pengendalian batas risiko dan kebijakan (ii) Risk limit control and mitigation policies
mitigasi (lanjutan) (continued)
Batas pemberian kredit ditelaah mengikuti Lending limits are reviewed in the light of
perubahan pada kondisi pasar dan ekonomi dan changing market and economic conditions and
telaahan kredit secara periodik dan penilaian periodic credit reviews and assessments of
atas kemungkinan wanprestasi. probability of default.
Dalam proses pengajuan kredit, pembelian In the loan application process, purchase of
surat berharga maupun penempatan pada bank securities and placement with other banks, the
lain, Bank menetapkan dual control dalam Bank sets dual control as part of four eyes
rangka four eyes principles yang melibatkan principles which involve marketing officers,
petugas marketing, petugas pemeriksa dan supervisors and authorised approvers.
pejabat pemutus yang memiliki kewenangan.
Beberapa pengendalian spesifik lainnya dan Some other specific controls and the mitigation
pengukuran mitigasi dijelaskan di bawah ini: measurement are explained as follows:
Agunan Collateral
Bank menerapkan kebijakan untuk memitigasi The Bank applies policies to mitigate credit risk,
risiko kredit, antara lain dengan meminta by asking collateral to secure the repayment of
agunan sebagai jaminan pelunasan kredit. Jenis loan. Collateral types that can be used to mitigate
agunan yang dapat diterima dalam rangka the risk include:
memitigasi risiko kredit meliputi:
• Kas • Cash
• Tanah dan/atau bangunan • Land and/or building
• Standby LC • Standby LC
• Mesin • Machinery
• Kendaraan bermotor • Vehicle
• Piutang • Trade receivable
• Persediaan • Inventory
Kredit modal kerja dan kredit investasi biasanya Working capital and investment loans are
dijamin sepenuhnya. Untuk kredit konsumsi, generally fully secured origination. For consumer
biasanya tidak diperlukan jaminan. Pemberian loans, usually no collated are obtained. In
kredit jangka panjang kepada debitur korporasi addition, in order to minimise the credit loss, the
pada umumnya disertai agunan. Untuk Bank will ask for additional collaterals from the
meminimalisasi kerugian kredit, Bank akan counterparty as soon as impairment indicators are
meminta tambahan agunan dari debitur ketika identified for the relevant individual loans.
terdapat indikasi penurunan nilai atas pinjaman
yang diberikan.
Asuransi Insurance
Selain agunan kredit, Bank menerapkan In addition to the loan collateral, the Bank
kebijakan untuk memitigasi risiko kredit dengan implements a policy to mitigate the credit risk by
mengharuskan pembuatan polis asuransi bagi requiring the insurance policies each consumer
setiap debitur konsumer asuransi kredit, debtor for credit insurance, life insurance,
asuransi jiwa, asuransi PHK maupun asuransi employee termination insurance and loss
kerugian. insurance.


(iii) Eksposur maksimum risiko kredit tanpa (iii) Maximum exposure to credit risk before collateral
memperhitungkan agunan dan pendukung held or other credit enhancements
kredit lainnya
Eksposur maksimum risiko kredit disajikan Credit risk exposures relating to financial asset
setelah cadangan kerugian penurunan nilai are presented net after allowance for impairment
terhadap aset keuangan pada laporan posisi losses as at 31 December 2013, 2012 and 2011
keuangan pada tanggal 31 Desember 2013, are as follows:
2012 dan 2011 adalah sebagai berikut:
Eksposur maksimum/
Maximum exposure
2013
Giro pada Bank Indonesia 595,269 Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada bank lain 364,929 Current accounts with other banks
Penempatan pada Bank Indonesia 293,329 Placements with Bank Indonesia
Efek-efek 47,297 Marketable securities
Obligasi pemerintah 399,024 Government bonds
Penyertaan saham 449 Investment in shares
Pinjaman yang diberikan-bersih Loans-net
Modal kerja 1,327,025 Working capital
Investasi 184,098 Investment
Konsumsi 4,609,765 Consumer
Pendapatan yang masih harus diterima 64,277 Accrued income
7,885,462
Eksposur maksimum/
Maximum exposure
2012
Pinjaman yang diberikan-bersih Loans-net
Modal kerja 1,268,835 Working capital
Investasi 170,831 Investment
Konsumsi 3,764,311 Consumer
Tagihan akseptasi 19,198 Acceptance receivables
7,305,032
Eksposur maksimum/
Maximum exposure
2011
Efek-efek yang dibeli dengan janji Securities purchased under
untuk dijual kembali 108,568 resale agreement
Pinjaman yang diberikan-bersih 3,311,921 Loans-net
4,883,856


memperhitungkan agunan dan pendukung held or other credit enhancements (continued)
kredit lainnya (lanjutan)
Eksposur maksimum risiko kredit terhadap Maximum credit risk exposures relating to
komitmen dan kontinjensi pada tanggal commitments and contingencies as at
31 Desember 2013, 2012 dan 2011 adalah 31 December 2013, 2012 and 2011 are as
Eksposur maksimum/
Maximum exposure
2013 2012 2011
Fasilitas kredit yang diberikan

yang belum digunakan 16,794 179,803 28,399 Unused loan facility
Irrevocable letters of credit yang Outstanding irrevocable
masih berjalan 4,755 - 4,760 letters of credit
Garansi yang diberikan 122,391 78,746 35,046 Guarantee Issued
143,940 258,549 68,205
Tabel di atas menggambarkan eksposur The above table represents the maximum credit
maksimum atas risiko kredit bagi Bank pada risk exposure to the Bank as at 31 December
tanggal 31 Desember 2013, 2012 dan 2011, 2013, 2012 and 2011, without taking account of
tanpa memperhitungkan agunan atau any collateral held or other credit enhancements
pendukung kredit lainnya. attached.
Seperti yang telah dijelaskan di atas, pada As explained above, as at 31 December 2013,
tanggal 31 Desember 2013 79,08% (2012: 79.08 % (2012: 71.46%) of the total maximum
71,46%) dari jumlah eksposur maksimum exposure is derived from loans.
berasal dari pinjaman yang diberikan.
Manajemen yakin akan kemampuan Bank untuk Management is confident in its ability to continue
mengendalikan dan memelihara minimal to control and sustain minimal exposure of credit
eksposur risiko kredit yang berasal dari risk to the Bank resulting from its loans based on
pinjaman yang diberikan berdasarkan hal-hal the following:
sebagai berikut:
• Bank telah memiliki pedoman tertulis dan • The Bank has a documented credit policy
prosedur manual mengenai kebijakan dan and manual procedures that covers all
proses kredit yang mencakup seluruh aspects of the Bank’s lending activities. At all
aspek pemberian kredit yang dilakukan. times, loan transactions must adhere to the
Setiap pemberian kredit harus senantiasa requirements of the Bank’s policy.
mengacu pada kebijakan tersebut.
• Bank melakukan pemantauan secara rutin • The Bank has an early problem detection
dan disiplin untuk mengetahui kondisi system through disciplined monitoring.
terkini dari debitur.
• Untuk kredit komersil sebagian besar kredit • Commercial loans must be secured by
diwajibkan memberikan agunan. collateral.
• Untuk kredit konsumer yang tidak memiliki • For consumer loans which have no collateral,
agunan, Bank melakukan kerja sama the Bank cooperates with the institution
dengan instansi tempat debitur bekerja where the debtors work to secure the
dalam rangka pembayaran angsuran. installment payments.
Dalam rangka mengurangi eksposur risiko In order to reduce exposure to credit risk from
kredit yang berasal dari asset keuangan other financial assets, management does the
lainnya, manajemen melakukan hal-hal sebagai following things:
berikut:


(iii) Eksposur maksimum risiko kredit tanpa (iii) Maximum exposure to credit risk before
memperhitungkan agunan dan pendukung collateral held or other credit enhancements
kredit lainnya (lanjutan) (continued)
 Bank memiliki kebijakan limit transaksi,  The Bank has a transaction limit policy. At all
setiap transaksi yang dilakukan Divisi times, all transactions conducted by
Treasury harus senantiasa mengacu pada Treasury Division must adhere to the
kebijakan tersebut. requirements of the Bank’s policy.
 Transaksi dengan counterparty hanya  Transaction with counterparty is only
dilakukan dengan institusi keuangan yang conducted with reputable and trusted
memiliki reputasi yang baik dan terpercaya. financial institutions.
 Transaksi pembelian efek-efek sebagian  Purchase of marketable securities are in
besar dalam bentuk surat berharga yang form of marketable securities issued by
diterbitkan oleh Pemerintah yang memiliki Government which have low risk.
risiko rendah
Konsentrasi risiko aset keuangan dengan Concentration of risks of financial assets with
eksposur risiko kredit credit risk exposure
a) Sektor geografis a) Geographical sectors
Tabel berikut menggambarkan rincian The following table breaks down Bank’s
eksposur maksimum kredit disajikan maximum credit exposure are presented net
setelah cadangan kerugian penurunan after allowance for impairment losses
nilai (tanpa memperhitungan agunan atau (without taking into account any collateral
pendukung kredit lainnya), yang held or other credit support), as categorised
dikategorikan berdasarkan area geografis by geographical region as at 31 December
pada tanggal 31 Desember 2013, 2012 2013, 2012 and 2011. For this table, the
dan 2011. Untuk tabel ini, Bank telah Bank has allocated exposures to regions
mengalokasikan eksposur area based on the geographical area which
berdasarkan wilayah geografis tempat activities are undertaken.
Bank beroperasi.
2013
Jawa Barat/ Jakarta/ Lainnya/ Jumlah/
West Java Jakarta Others Total
Aset Asset
Current accounts
Giro pada Bank Indonesia 53,548 541,721 - 595,269 with Bank Indonesia
Giro pada Bank lain 364,918 - 11 364,929 Current accounts with other banks
Penempatan pada Bank Placements with Bank Indonesia
Indonesia dan bank lainnya 293,329 - - 293,329 and other banks
Efek-efek 47,297 - - 47,297 Marketable securities
Obligasi pemerintah 399,024 - - 399,024 Government bonds
Pinjaman yang diberikan - bruto Loans - gross

Modal kerja 246,752 728,894 393,929 1,369,575 Working capital
Investasi 101,982 33,009 56,812 191,803 Investment
Konsumsi 1,716,550 456,444 2,465,009 4,638,003 Consumer
Tagihan akseptasi - - - - Acceptance receivables
Penyertaan saham - 449 - 449 Investments in share
Pendapatan yang masih
harus diterima 40,322 8,175 15,780 64,277 Accrued income
Jumlah aset 3,263,722 1,768,692 2,931,541 7,963,955 Total assets


eksposur risiko kredit (lanjutan) credit risk exposure (continued)
a) Sektor geografis (lanjutan) a) Geographical sectors (continued)
2012
Aset Asset
Current accounts
Giro pada Bank lain 411,866 - - 411,866 Current accounts with other banks
Efek-efek 41,901 41,901 Marketable securities
Efek-efek yang dijbeli dengan Securities purchased under

janji untuk dijual kembali - - - - resale agreement
Pinjaman yang diberikan - bruto Loans - gross
Modal kerja 356,872 668,928 262,796 1,288,596 Working capital
Konsumsi 2,752,545 453,028 584,069 3,789,642 Consumer
Tagihan akseptasi - 19,198 - 19,198 Acceptance receivables
Penyertaan saham - 449 - 449 Investments in share
Jumlah aset 4,870,272 1,594,994 896,633 7,361,899 Total assets
2011
Aset Asset
Current accounts
Giro pada Bank lain 83,795 - - 83,795 Current accounts with other banks
Efek-efek 179,925 - - 179,925 Marketable securities
Obligasi pemerintah 243,801 - - 243,801 Goverment bonds
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji untuk dijual kembali 108,568 - - 108,568 resale agreement
Pinjaman yang diberikan - bruto 2,019,322 823,723 498,731 3,341,776 Loans - gross
Penyertaan saham - 413 - 413 Investments in shares
Jumlah aset 3,258,821 1,150,518 504,372 4,913,711 Total assets
Eksposur risiko kredit atas komitmen dan Credit risk exposure relating to commitments
kontinjensi adalah sebagai berikut: and contingencies are as follows:
2013

yang belum digunakan 14,485 397 1,912 16,794 Unused loan facility
Irrevocable letters of credit yang Outstanding
masih berjalan - 4,755 - 4,755 irrevocableletters of credit
Garansi yang diberikan 77,947 39,419 5,025 122,391 Guarantee issued
92,432 44,571 6,937 143,940


a) Sektor geografis (lanjutan) a) Geographical sectors (continued)
2012

yang belum digunakan 110,335 39,174 30,294 179,803 Unused loan facility
138,412 61,780 58,357 258,549
2011

yang belum digunakan 17,161 7,000 4,238 28,399 Unused loan facility
Irrevocable letters of credit yang Outstanding
masih berjalan - 4,760 - 4,760 irrevocableletters of credit
31,214 30,053 6,938 68,205
b) Sektor industri b) Industry sectors
Tabel berikut menggambarkan rincian The following table breaks down Bank’s
eksposur kredit Bank pada nilai tercatat credit exposure at their carrying amounts
(tanpa memperhitungan agunan atau (without taking into account any collateral
pendukung kredit lainnya), yang held or other credit support), as categorised
dikategorikan berdasarkan sektor industri by industry sectors as at 31 December 2013,
pada tanggal 31 Desember 2013, 2012 2012 and 2011.
dan 2011.
2013
Lembaga Perusahaan
Keuangan Jasa-jasa Lainnya dan
Bukan Bank/ Dunia Perseorangan/
Financial Industri Usaha/ Other
Pemerintah/ Bank/ Institution Pengolahan/ Trade Companies and Jumlah/
Government Bank Non Banks Manufacturing Services Individual Total
Giro pada Bank Current accounts

Indonesia 595,269 - - - - - 595,269 with Bank Indonesia
Giro pada bank Current accounts with
lain - 364,929 - - - - 364,929 other banks
Penempatan pada Placements with
Bank Indonesia Bank Indonesia and
dan bank lain 97,360 195,969 - - - - 293,329 other banks
Efek-efek - 8,883 - - - 38,414 47,297 Marketable securities
Obligasi pemerintah 399,024 - - - - - 399,024 Goverment bonds
Pinjaman yang
Diberikan - bruto Loans - gross
Modal kerja - - - 57,461 741,475 570,639 1,369,575 Working capital
Investasi - 41,600 - 109,851 6,511 33,841 191,803 Investment
Konsumsi - - - - - 4,638,003 4,638,003 Consumer
Tagihan akseptasi - - - - - - - Acceptance receivables
Penyertaan saham - - 449 - - - 449 Investments in shares
Pendapatan yang
masih harus
diterima - - - - - 64,277 64,277 Accrued income
1,091,653 611,381 449 167,312 747,986 5,345,174 7,963,955


b) Sektor industri (lanjutan) b) Industry sectors (continued)
2012
Lembaga Perusahaan

lain - 411,866 - - - - 411,866 other banks
dan bank lain 777,639 65,000 - - - - 842,639 other banks
Efek-efek - - - - - 41,901 41,901 Marketable securities
Obligasi pemerintah 265,293 - - - - - 265,293 Goverment bonds
Pinjaman yang
Diberikan - bruto Loans - gross
Modal kerja - 32,937 - 82,181 1,014,679 158,799 1,288,596 Working capital
Investasi - - - 111,553 18,753 52,300 182,606 Investment
Konsumsi - - - - - 3,789,642 3,789,642 Consumer
Tagihan akseptasi - - - - - 19,198 19,198 Acceptance receivables
Penyertaan saham - - 449 - - - 449 Investments in shares
Pendapatan yang
masih harus
1,503,073 509,803 449 193,734 1,033,432 4,121,408 7,361,899
2011
Lembaga Perusahaan

lain - 83,795 - - - - 83,795 other banks
dan bank lain 578,855 - - - - - 578,855 other banks
Efek-efek 179,925 - - - - - 179,925 Marketable securities
Obligasi pemerintah - - - - - 243,801 243,801 Government bonds
Efek-efek yang
dibeli dengan Securities purcased
janji dijual under resale
kembali 108,568 - - - - - 108,568 agreement
Pinjaman yang
diberikan - bruto - 1,701 - 74,396 443,842 2,821,837 3,341,776 Loans – gross
Penyertaan saham - - 413 - - - 413 Investment in shares
Pendapatan yang
masih harus
1,203,317 85,496 413 74,396 443,842 3,106,247 4,913,711


b) Sektor industri (lanjutan) b) Industry sectors (continued)
Eksposur risiko kredit atas komitmen dan Credit risk exposure relating to commitments
kontinjensi adalah sebagai berikut: and contingencies are as follows:
2013
Lembaga Perusahaan
Fasilitas kredit
yang diberikan
yang belum
digunakan - 12 - - - 16,782 16,794 Unused loan facility
Irrevocable Letters
of credit yang Outstanding irrevocable
masih berjalan - - - - - 4,755 4,755 letters of credit
Garansi yang
diberikan - - - - - 122,391 122,391 Guarantees issued
- 12 - - - 143,928 143,940
2012
Lembaga Perusahaan
Fasilitas kredit
yang diberikan
yang belum
digunakan - 16,501 - - - 163,302 179,803 Unused loan facility
Garansi yang
- 16,501 - - - 242,048 258,549
2011
Lembaga Perusahaan
Fasilitas kredit
yang diberikan
yang belum
digunakan - - - - - 28,399 28,399 Unused loan facility
Irrevocable Letters
of credit yang Outstanding irrevocable
masih berjalan - - - - - 4,760 4,760 letters of credit
Garansi yang
- - - - - 68,205 68,205


(iv) Kualitas kredit dari aset keuangan (Iv) Credit quality of financial assets
Pada tanggal 31 Desember 2013 dan 2012, As at 31 December 2013 and 2012, credit risk
eksposur risiko kredit atas aset keuangan exposure relating to financial assets are divided
terbagi atas: as follows:
2013
Belum jatuh Telah jatuh
Tempo atau tempo
Tidak tetapi tidak
Mengalami mengalami
Penurunan penurunan
nilai/ nilai/ Mengalami
Neither past Past due penurunan
due not but not nilai/ Jumlah/
impaired impaired Impaired Total
Giro pada bank Indonesia 595,269 - - 595,269 Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada bank lain - bruto 364,929 - - 364,929 other banks bank bruto
Penempatan pada Bank Indonesia dan Placement with Bank Indonesia and
Bank lain – bruto 293,329 - - 293,329 other banks - gross
Efek-efek bruto 47,297 - - 47,297 Marketable securities - gross
Efek-efek yang dibeli dengan janji untuk Securities purchased
dijual kembali under resale agreement
Pinjaman yang diberikan – bruto Loans - gross
Modal kerja 1,264,506 23,619 81,450 1,369,575 Working capital
Tagihan akseptasi - - - - Acceptance receivables
Penyertaan saham 449 - - 449 Investments in shares
Pendapatan yang masih harus
diterima 64,277 - - 64,277 Accrued income
7,697,040 102,997 163,918 7,963,955
Dikurangi: cadangan kerugian Less: allowance for

penurunan nilai (78,493) impairment losses
7,885,462
2012
Belum jatuh Telah jatuh
Tempo atau tempo
Tidak tetapi tidak
Mengalami mengalami
Penurunan penurunan
nilai/ nilai/ Mengalami
Neither past Past due penurunan
due not but not nilai/ Jumlah/
impaired impaired Impaired Total
Giro pada bank Indonesia 460,141 - - 460,141 Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada bank lain - bruto 411,866 - - 411,866 other banks bank bruto
Penempatan pada Bank Indonesia dan Placement with Bank Indonesia and
Bank lain – bruto 842,639 - - 842,639 Other banks - gross
Efek-efek bruto 41,901 - - 41,901 Marketable securities - gross
Efek-efek yang dibeli dengan janji untuk Securities purchased
dijual kembali - - - - under resale agreement
Pinjaman yang diberikan – bruto Loans - gross
Modal kerja 1,234,294 22,734 31,568 1,288,596 Working capital
Tagihan akseptasi 19,198 - - 19,198 Acceptance receivables
Penyertaan saham 449 - - 449 Investments in shares
Pendapatan yang masih harus
diterima 59,568 - - 59,568 Accrued income
7,183,218 69,427 109,254 7,361,899
Dikurangi: cadangan kerugian Less : allowance for

penurunan nilai (56,867) impairment losses
7,305,032


46. MANAJEMEN RISIKO(lanjutan) 46. RISK MANAGEMENT (continued)
(iv) Kualitas kredit dari aset keuangan (lanjutan) (iv) Credit quality of financial assets (continued)
Analisa umur pinjaman yang diberikan-bruto An age analysis of loans–gross that are “past
yang “telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami due but not impaired” on 31 December 2013 and
penurunan nilai” pada tanggal 31 Desember 2012 are set out below:
2013 dan 2012 adalah sebagai berikut:
2013
Modal kerja/
Working Investasi/ Konsumsi/ Jumlah/
Capital Investment Consumer Total
1-30 hari 10,836 1,417 38,576 50,829 1-30 days

31-60 hari 6,738 1,091 20,483 28,312 31-60 days
61-90 hari 6,045 3,245 14,566 23,856 61-90 days
23,619 5,753 73,625 102,997
2012
Modal kerja/
Working Investasi/ Konsumsi/ Jumlah/
Capital Investment Consumer Total
1-30 hari 8,708 1,779 23,645 34,132 1-30 days

31-60 hari 3,370 2,309 9,942 15,621 31-60 days
61-90 hari 10,656 811 8,207 19,674 61-90 days
22,734 4,899 41,794 69,427
Pada tanggal 31 Desember 2013 dan 2012, The credit quality of loans that are “neither past
rincian kualitas pinjaman yang diberikan yang due nor impaired” as at 31 December 2013 and
“belum jatuh tempo atau tidak mengalami 2012 can be assessed by reference to the
penurunan nilai” berdasarkan rating internal internal rating as follows:
sebagai berikut:
2013
Dalam
Perhatian
khusus/
Lancar/ Special Jumlah/
Pass Mention Total
Modal Kerja 1,264,506 - 1,264,506 Working Capital

Investasi 167,432 - 167,432 Investment
Konsumsi 4,500,528 - 4,500,528 Consumer
Jumlah 5,932,466 - 5,932,466 Total
2012
Dalam
Perhatian
khusus/
Lancar/ Special Jumlah/
Pass Mention Total
Modal Kerja 1,234,294 - 1,234,294 Working Capital

Investasi 154,983 - 154,983 Investment
Konsumsi 3,692,886 - 3,692,886 Consumer
Jumlah 5,082,163 - 5,082,163 Total


46. MANAJEMEN RISIKO(lanjutan) 46. RISK MANAGEMENT (continued)
(iv) Kualitas kredit dari aset keuangan (lanjutan) (iv) Credit quality of financial assets (continued)
Penjelasan pembagian kualitas pinjaman yang Details for credit quality of loans that are “neither
diberikan yang belum jatuh tempo atau tidak past due nor impaired” are as follow:
mengalami penurunan nilai adalah:
- Lancar - Current
Aset seluruhnya dipastikan akan diterima There is a high likelihood of the assets being
kembali sehingga tidak terdapat recovered in full and therefore, of no cause
pertimbangan yang menjadi perhatian Bank for concern to Bank Saudara;
Saudara;
- Dalam Perhatian Khusus - Special Mention

Ada pertimbangan terkait dengan There is concern over the counterparty’s
kemampuan nasabah dalam melakukan ability to make payments when due.
pembayaran pada saat jatuh tempo. However, these have not yet converted to
Namun, dalam hal ini belum terdapat actual delinquency and the counterparty is
keterlambatan dimana pembayaran masih continuing to make payments when due and
dilakukan pada saat jatuh tempo dan is expected to settle all outstanding amounts
diharapkan dapat menyelesaikan seluruh of principal and interests.
pokok dan bunga.
Risiko tingkat suku bunga Interest rate risk
Bank melakukan pengawasan terhadap dampak Interest rate exposure is also monitored to minimise
pergerakan tingkat suku bunga untuk mengurangi any negative impact to the Bank, either the impact on
dampak negatif terhadap Bank, baik dampak the profitability or on liquidity, due to adverse market
terhadap laba maupun likuiditas, dari pergerakan movements. To measure market risk fluctuations in
tingkat suku bunga yang merugikan. Untuk interest rates, the Bank primarily uses interest rate
mengukur risiko pasar karena pergerakan tingkat margin and spread analysis, and also reviews the
suku bunga, Bank melakukan analisa pada maturity gap analysis based on the repricing schedule
pergerakan marjin suku bunga dan juga melakukan for all assets and liabilities.
analisa pada profil jatuh tempo seluruh aset dan
liabilitas berdasarkan pada jadwal perubahan suku
bunga (repricing schedule).
Risiko tingkat suku bunga timbul dari berbagai Interest rate risk arises from a variety of banking
layanan perbankan bagi nasabah meliputi services to customers including deposit taking (such
penghimpunan dana (antara lain giro, tabungan, as demand deposits, saving deposits and time
deposito), penempatan dana (antara lain pinjaman deposits) and lending (loan given) and other interest
yang diberikan), serta instrumen lain yang earning instruments.
mengandung suku bunga.
ALCO Bank yang beranggotakan Direksi dan The Bank’s ALCO, which consist of the Directors and
beberapa anggota manajemen senior, bertanggung selected members of senior management, is
jawab dalam menentukan kebijakan dan strategi responsible for determining interest rate risk
pengelolaan risiko tingkat suku bunga serta management policies and strategies and monitoring
mengawasi penerapan dan pelaksanaannya. its implementation and execution.
Sebagian besar simpanan dari nasabah (kecuali A substantial proportion of customer deposits (except
deposito berjangka) dan pinjaman yang diberikan for time deposits) and lending at floating interest rate
dengan tingkat suku bunga mengambang, berkaitan is either directly linked to market rates or based upon
langsung dengan tingkat suku bunga pasar atau published rates which are periodically adjusted to
tingkat suku bunga yang diumumkan, yang reflect market movements.
disesuaikan secara periodik guna mencerminkan
pergerakan pasar.


Risiko tingkat suku bunga (lanjutan) Interest rate risk (continued)
Tabel di bawah ini merangkum tingkat suku bunga The table below summarises the annual average
rata-rata per tahun untuk Rupiah dan mata uang interest rates for Rupiah and foreign currencies.
asing.
2013 2012 2011
Mata uang Mata uang Mata uang

asing/ asing/ asing/
Rupiah/ Foreign Rupiah/ Foreign Rupiah/ Foreign
Rupiah currencies Rupiah currencies Rupiah currencies
% % % % % %
ASET ASSETS
Penempatan pada Placements with Bank
Bank Indonesia Indonesia and other
dan bank lain 4.77 - 3.90 - 4.50 - banks
Efek-efek 11.47 5.75 8.31 5.07 8.10 8.08 Marketable securities
Obligasi
pemerintah 6.34 5.25 6.94 - 8.03 - Government bonds
Pinjaman yang
diberikan 19.79 7.92 20.83 7.03 21.16 6.81 Loans
LIABILITAS LIABILITIES
Simpanan dari
Nasabah: Customer deposits:
- Giro 0.46 - 0.59 - 1.41 0.00 Current accounts -
- Tabungan 2.09 - 2.15 - 2.17 - Savings -
- Deposito
berjangka 6.77 - 6.59 1.91 7.09 0.58 Time deposits -
Simpanan dari bank Deposits from other
lain: - banks
- Giro 0.63 - 0.97 - 3.35 - Current accounts -
- Tabungan 1.50 - 1.50 - 1.50 - Savings -
- Deposito
berjangka 6.30 - 7.08 - 8.32 - Time deposits -
Efek-efek yang Marketable securities
diterbitkan 11.58 - 11.84 - 11.50 - issued
Obligasi
subordinasi 12.63 - 12.65 - - - Subordinated loan
Berdasarkan jangka waktu By maturity period
Tabel di bawah ini mengikhtisarkan eksposur The following table summarises the Company’s
instrumen keuangan Perseroan terhadap risiko financial assets exposure to interest rate risks.
tingkat bunga.
2013
Bunga tetap/Fixed rate
Tidak
0 bulan s/d 6 6 bulan s/d 12 1 tahun s/d 2 2 tahun s/d 5 Lebih dari Bunga dikenakan
bulan/ bulan/ tahun/ tahun/ 5 tahun/ variabel/ bunga/No
0 month until 6 months until 1 year until 2 2 years until 5 More than Variable interest rate Jumlah/
6 months 12 months years years 5 years rate charges Total
Aset Assets
Current account with
Giro pada Bank Indonesia - - - - - - 595,269 595,269 Bank Indonesia
Giro pada bank lain - - - - - 364,929 - 364,929 other bank
Penempatan pada Bank Placement with Bank
Indonesia dan bank lain 293,329 - - - - - - 293,329 Indonesia and
other bank
Marketable securities-
Efek-efek - bruto - - 44 4,723 42,530 - - 47,297 Gross
Obligasi pemerintah - - 38,258 360,766 - - 399,024 Goverment bonds
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased
janji untuk dijual kembali - - - - - - under resale agreement
Pinjaman yang diberikan Loans
Modal kerja 120,099 147,318 427,529 631,486 43,143 - - 1,369,575 Working capital
Investasi 1,609 2,185 22,125 68,824 97,060 - - 191,803 Investment
Konsumsi 26,783 54,993 201,227 959,542 3,395,458 - - 4,638,003 Consumer
Tagihan akseptasi - - - - - - - - Acceptance receivables
harus diterima - - - - - - 64,277 64,277 Accrued income
Jumlah aset keuangan 441,820 204,496 650,925 1,702,833 3,938,957 364,929 659,546 7,963,506 Total financial assets


Berdasarkan jangka waktu (lanjutan) By maturity period (continued)
instrumen keuangan Perseroan terhadap risiko exposure to interest rate risks (continued).
tingkat bunga (lanjutan).
Tidak
Obligation due
Liabilitas segera - - - - - - 2,064 2,064 immidiately
Simpanan dari nasabah 4,991,218 847,514 - - - 963,557 - 6,802,289 Deposit from customer
Simpanan dari bank lain 274,460 1,935 - - - 7,697 - 284,092 Deposit from other bank
Efek-efek yang diterbitkan - 173,847 - 98,355 - - - 272,202 Marketable securities
issued
Beban bunga yang Accrued interest
masih harus dibayar 26,542 - - - - 1,557 - 28,099 expenses
Liabilitas lain-lain - - - - - - 18,189 18,189 Other liabilities
Obligasi subordinasi - - - - 196,445 - - 196,445 Subordinate obligation
Jumlah kewajiban Total financial

keuangan 5,292,220 1,023,296 - 98,355 196,445 972,811 20,253 7,603,380 liabilities
Jumlah selisih penilaian Total interest

bunga (4,850,400) (818,800) 650,925 1,604,478 3,742,512 (607,882) 639,293 360,126 repricing gap
2012
Tidak
Aset Assets
Giro pada bank lain - - - - - 411,866 - 411,866 other bank
Indonesia dan bank lain 842,639 - - - - - - 842,639 Indonesia and
other bank
Efek-efek - bruto - 153 - 44 41,704 - - 41,901 Gross
Obligasi pemerintah - - - 265,293 - - 265,293 Goverment bonds
janji untuk dijual kembali - - - - - - under resale agreement
Modal kerja 140,149 156,489 154,293 806,155 31,510 - - 1,288,596 Working capital
Investasi 3,808 1,255 7,933 63,364 106,246 - - 182,606 Invesment
Konsumsi 22,632 46,698 192,208 993,355 2,534,749 - - 3,789,642 Consumer
Tagihan akseptasi - - - - - - 19,198 19,198 Acceptance receivables
Jumlah aset keuangan 1,009,228 204,595 354,434 1,862,918 2,979,502 411,866 538,907 7,361,450 Total financial assets
Obligation due
Liabilitas segera - - - - - - 3,080 3,080 immidiately
Simpanan dari nasabah 4,555,018 587,121 20,561 - - 1,064,009 - 6,226,709 Deposit from customer
Simpanan dari bank lain 139,734 1,693 - - - 26,755 - 168,182 Deposit from other bank
Efek-efek yang diterbitkan - - 74,310 172,765 98,038 - - 345,113 Marketable securities
issued
Liabilitas akseptasi - - - - - - 19,198 19,198 Acceptance liabilities
Liabilitas derivatif - - - - - 40 - 40 Derivative payable
masih harus dibayar 21,068 - - - - 1,299 - 22,367 expenses
Obligasi subordinasi - - - - - 196,058 - 196,058 Subordinate obligation

keuangan 4,715,820 588,814 94,871 172,765 98,038 1,288,161 48,818 7,007,287 liabilities

bunga (3,706,592) (384,219) 259,563 1,690,153 2,881,464 (876,295) 490,089 354,163 repricing gap


Berdasarkan jangka waktu (lanjutan) By maturity period (continued)
instrumen keuangan Perseroan terhadap risiko exposure to interest rate risks (continued).
tingkat bunga (lanjutan).
2011
Bunga variabel/Variable rate
Tidak
0 bulan s/d 6 6 bulan s/d 12 1 tahun s/d 2 2 tahun s/d 5 Lebih dari dikenakan
bulan/ bulan/ tahun/ tahun/ 5 tahun/ Bunga bunga/ No
0 month until 6 months until 1 year until 2 2 years until 5 More than tetap/ interest rate Jumlah/
6 months 12 months years years 5 years Fixed rate charges Total
Aset Assets
Giro pada bank lain 83,795 - - - - - - 83,795 other bank
Indonesia dan bank lain - - - - - 578,855 - 578,855 Indonesia and
other bank
Efek-efek - bruto - - - - - 179,925 - 179,925 Gross
Obligasi pemerintah - - 153 44 102 243,502 - 243,801 Government bonds
janji untuk dijual kembali - - - - - 108,568 - 108,568 under resale agreement
Pinjaman yang diberikan 129,567 162,324 243,123 1,213,125 1,593,637 - - 3,341,776 Loans
Jumlah aset keuangan 213,362 162,324 243,276 1,213,169 1,593,739 1,110,850 376,578 4,913,298 Total financial assets
Obligation due
Liabilitas segera 1,126 - - - - - - 1,126 immidiately
Simpanan dari nasabah 673,169 - - - - 3,414,823 - 4,087,992 Deposit from customer
Simpanan dari bank lain 7,889 - - - - 198,882 - 206,771 Deposit from other bank
Efek-efek yang diterbitkan - - - - - 245,544 - 245,544 Marketable securities
issued
Pinjaman yang diterima - - - - - 3,761 - 3,761 Borrowing
masih harus dibayar 15,002 - - - - - - 15,002 expenses
keuangan 697,186 - - - - 3,863,010 15,232 4,575,428 liabilities

bunga (483,824) 162,324 243,276 1,213,169 1,593,739 (2,752,160) 361,346 337,870 repricing gap
Tabel di bawah ini mengikhtisarkan sensitivitas laba The following table below summarises the sensitivity
bersih Bank pada tanggal 31 Desember 2013 dan of Bank’s net income to movement of interest rates on
2012 atas perubahan tingkat suku bunga: 31 December 2013 and 2012:
Pengaruh terhadap laba bersih/

Impact to net income
Peningkatan/ Penurunan/
Increased by Decreased by
100 bps 100 bps
31 Desember 2013 53,206 (53,206) 31 December 2013

Proyeksi di atas mengasumsikan bahwa tingkat The projection above assumes that interest rates of all
suku bunga bergerak pada jumlah yang sama, maturities move by the same amount and, therefore,
sehingga tidak mencerminkan pengaruh potensial do not reflect the profit potential impact on the
laba atas perubahan beberapa tingkat suku bunga changes of some interest rates while others remain
sementara yang lainnya tidak berubah. Proyeksi unchanged. The projections also assume that all other
juga mengasumsikan bahwa seluruh variabel variables are held constant and based on a constant
lainnya adalah konstan dan berdasarkan tanggal reporting date position and that all positions run to
pelaporan yang konstan serta seluruh posisi hingga maturity.
jatuh tempo.


Risiko harga Market price risk
Tabel di bawah ini mengikhtisarkan sensitivitas The table below shows the sensitivity of Bank’s
keuntungan yang belum direalisasi atas efek-efek unrealised gains on available for sale marketable
dalam kelompok tersedia untuk dijual Bank pada securities to movement of mark to market price on
tanggal 31 Desember 2013 atas perubahan harga 31 December 2013:
yaitu:
Pengaruh terhadap keuntungan

yang belum direalisasi atas efek-
efek dalam kelompok tersedia
untuk dijual/Impact to
unrealised gains on available
for sale marketable
securities
100bps 100bps

Proyeksi di atas mengasumsikan bahwa seluruh The projection assumes that all other variables are
variabel lainnya adalah konstan dan berdasarkan held constant. It also assumes a constant reporting
tanggal pelaporan yang konstan serta seluruh posisi date position and that all positions run to maturity.
hingga jatuh tempo.
Risiko mata uang Currency risk
Risiko ini umumnya terjadi dari transaksi dan produk Primarily, this exposure arises from foreign currency
valuta asing. Risiko kurs mata uang dimonitor dan products and transactions. Currency rate risk is
dilaporkan setiap hari oleh Bank untuk memastikan monitored and reported daily by the Bank to ensure
bahwa dampak pergerakan nilai tukar mata uang that exposure to adverse foreign currency exchange
asing yang merugikan dapat dikendalikan. rate movements are maintained within pre-defined
limits.
Tabel di bawah ini mengikhtisarkan eksposur Bank The table below summarises exposure to foreign
atas risiko nilai tukar mata uang asing pada tanggal currency exchange rate risk at 31 December 2013,
31 Desember 2013, 2012 dan 2011. Termasuk di 2012 and 2011. Included in the table are financial
dalamnya adalah instrumen keuangan pada nilai instruments at carrying amounts, categorised by
tercatat, dikategorikan berdasarkan jenis mata currency.
uang.


Risiko mata uang (lanjutan) Currency risk (continued)
2013
Dolar Amerika Dolar
Serikat/ Singapura/ Yen Jepang/ Riyal Arab
United States Euro/ Singapore Japanese Saudi/ Saudi Jumlah/
Dollar Euro Dollar Yen Arabia Riyal Total
Aset Assets
Kas 1,447 99 152 5 39 1,742 Cash
Indonesia 53,548 - - - - 53,548 with Bank Indonesia
lain 352,976 3,452 763 1,244 - 358,435 other banks
Placements, marketable
Penempatan, efek-efek dan securities and
obligasi pemerintah 156,351 - - - - 156,351 government bonds
Pinjaman yang
diberikan - bruto 28,795 - - - - 28,795 Loans – gross
Tagihan akseptasi - - - - - - Acceptance receivables
harus diterima 1,165 - - - - 1,165 Accrued income
Jumlah 594,282 3,551 915 1,249 39 600,036 Total
Simpanan dari nasabah 577,837 600 - - - 578,437 Deposits from customers
Beban bunga yang masih
harus dibayar dan liabilitas Accrued interest expenses
lain-lain 1,503 - - - - 1,503 and other liabilities
Jumlah 579,340 600 - - - 579,940 Total
Laporan posisi Net on statement of

keuangan - bersih 14,942 2,951 915 1,249 39 20,096 financial position
Laporan posisi Net on statement of financial

keuangan bersih - Absolut 14,942 2,951 915 1,249 39 20,096 position- Absolute
Commitments and
Komitmen dan kontinjensi contingencies
Tagihan 5,671 - - 17,932 - 23,603 Receivables
Kewajiban (10,402) - - (17,932) - (28,334) Payables
Komitmen dan Commitments and

kontinjensi - bersih (4,731) - - - - (4,731) contingencies- net
Posisi Devisa Neto Net Open Position

Absolut 10,211 2,951 915 1,249 39 15,365 Absolute
Jumlah modal 678,841 Total capital
Rasio posisi devisa Net open position ratio

neto (aset dan liabilitas) 2.96% (assets and liabilities)

neto (aset dan liabilItas (assets and liabilities
serta komitmen dan and commitments
kontinjensi) 2.26% and contingents)
Rasio maksimum PDN 20.00% NOP maximum ratio


2012
Dolar Amerika
Serikat/ DolarSingapura Yen Jepang/ Riyal Arab
United States Euro/ / Singapore Japanese Saudi/ Saudi Jumlah/
Dollar Euro Dollar Yen Arabia Riyal Total
Aset Assets
Kas 1,187 99 106 5 33 1,430 Cash
lain 382,032 18,837 2,173 292 - 403,334 other banks
Efek-efek dan obligasi Marketable securities
pemerintah 41,602 - - - - 41,602 and government bonds
Pinjaman yang
Tagihan akseptasi 19,198 - - - - 19,198 Acceptance receivables
harus diterima 508 - - - - 508 Accrued income
Jumlah 558,169 18,936 2,279 297 33 579,714 Total
harus dibayar dan liabilitas Accrued interest expenses
lain-lain 23,992 - - - - 23,992 and other liabilities
Jumlah 608,827 457 - - - 609,284 Total

keuangan - bersih (50,658) 18,479 2,279 297 33 (29,570) financial position

keuangan bersih - Absolut 50,658 18,479 2,279 297 33 29,570 position- Absolute
Commitments and
Tagihan 54,853 - - - - 54,853 Receivables
Kewajiban (14,569) - - - - (14,569) Payables

kontinjensi - bersih 40,284 - - - - 40,284 contingencies- net

Absolut 10,374 18,479 2,279 297 33 31,462 Absolute

neto (aset dan liabilitas) 4.46% (assets and liabilities)



2011
Dolar Amerika Riyal Arab
Serikat/ DolarSingapur Yen Jepang/ Saudi/
United States Euro/ a/ Singapore Japanese SaudiArabia Jumlah/
Dollar Euro Dollar Yen Riyal Total
Aset Assets
Kas 2,038 70 111 6 44 2,269 Cash
lain 74,891 6,533 312 91 - 81,827 other banks
Efek-efek dan obligasi Marketable securities
pemerintah 47,427 - - - - 47,427 and government bonds
Pinjaman yang
harus diterima 500 - - - - 500 Accrued income
Jumlah 211,885 6,603 423 97 44 219,052 Total
harusdibayar dan liabilitas Accrued interest expenses
lain-lain 462 - - - - 462 and otherliabilities
Jumlah 204,258 569 - - - 204,827 Total

keuangan - bersih 7,627 6,034 423 97 44 14,225 financial position

keuangan bersih - Absolut 7,627 6,034 423 97 44 14,225 position- Absolute
Commitments and
Tagihan 40,898 - - - - 40,898 Receivables
Kewajiban (9,940) - - - - (9,940) Payables

kontinjensi - bersih 30,958 - - - - 30,958 contingencies - net

Absolut 38,585 6,034 423 97 44 45,183 Absolute
Net open position ratio

Rasio posisi devisa (statement of
neto (laporan posisi keuangan) 3.61% financial position)

a. Sensitivitas terhadap laba bersih dan a. Sensitivity to net income and unrealised gains
keuntungan yang belum direalisasi atas efek- on available for sale marketable securities.
efek dalam kelompok tersedia untuk dijual.
Tabel di bawah ini mengikhtisarkan sensivitas The table below shows the sensitivity of the
laba bersih Bank pada tanggal 31 Desember Bank’s net income to movement of foreign
2013 dan 2012 atas perubahan nilai tukar mata exchange rates on 31 December 2013 and 2012:
uang asing yaitu:
Pengaruh terhadap laba bersih/
Impact to net income
5% 5%
31 Desember 2013 (1,030) 1,030 31 December 2013

31 Desember 2012 (1,447) 1,447 31 December 2012


Proyeksi di atas mengasumsikan bahwa perubahan The projection assumes that foreign exchange rates
nilai tukar mata uang asing bergerak pada jumlah move by the same amount and, therefore, do not
yang sama sehingga tidak mencerminkan reflect the potential impact on profit of some rates
perubahan potensial kepada laba atas perubahan changing while others remain unchanged. The
beberapa nilai tukar mata uang asing sementara projections also assume that all other variables are
lainnya tidak berubah. Proyeksi juga held constant and are based on a constant reporting
mengasumsikan bahwa seluruh variabel lainnya date position and that all positions run to maturity.
adalah konstan dan berdasarkan tanggal pelaporan
yang konstan serta seluruh posisi hingga jatuh
tempo.
Risiko likuiditas Liquidity risk
Kebijakan likuiditas Bank didasarkan untuk The Bank’s liquidity policy is based on ensure that
memastikan setiap kebutuhan dana di saat ini, current and future funding requirements can be met
maupun di masa datang baik untuk kondisi normal both in normal or stress condition. In implementation
maupun kondisi stres dapat dipenuhi. Dalam of liquidity risk management, there are some varieties
melaksanakan pengendalian risiko likuiditas, of methods, such as: liquidity gap analysis, liquidity
dilakukan dengan beberapa pendekatan, yaitu: stress test analysis, and liquidity ratios analysis.
liquidity gap analysis, liquidity stress test analysis Whereas in managing liquidity risk, the Bank sets
dan liquidity ratio analysis. Di mana untuk some limits and parameters. The Bank also monitors
mengendalikan risiko likuiditas tersebut ditetapkan the internal and external indicators to manage liquidity
beberapa batasan dan parameter. Di samping itu risk. The Bank also sets a contingency funding plan
dalam mengendalikan risiko likuiditas juga dilakukan that is used to handle or solve the crisis condition.
pemantauan atas indikator-indikator internal dan Appropriate levels of liquid assets are held to ensure
eksternal. Untuk menghadapi kondisi stres juga that a prudent level of liquidity is maintained at all
ditetapkan contingency funding plan untuk times. This in line with BI circular letter
penanganan kondisi tersebut. Jumlah aset lancar No.11/16/DPNP/2009 regarding liquidity risk
yang memadai dipertahankan untuk menjamin management.
kebutuhan likuiditas yang terkendali setiap waktu.
Hal ini semua sejalan dengan peraturan baru BI
tentang manajemen risiko likuiditas yang tercantum
dalam Surat Edaran BI No.11/16/DPNP/2009.
Pengelolaan likuiditas Bank ditekankan pada The Bank’s liquidity management focuses on cash
penyesuaian arus dana masuk dan keluar. inflow and outflow. The gap in cash flow is anticipated
Kesenjangan arus dana diantisipasi dengan through managing the first tier assets such as
memelihara aset likuid tingkat pertama yang berupa maintenance of reserve requirements and highly liquid
pemeliharaan cadangan wajib serta efek-efek short term marketable securities. Second tier assets
jangka pendek yang sangat likuid. Aset likuid tingkat are managed through short term placements with
dua dipelihara melalui penempatan dana jangka other banks and available for sale marketable
pendek di bank lain serta efek-efek dalam kelompok securities. In addition, the Bank maintains its ability to
tersedia untuk dijual. Selain itu, Bank senantiasa access the financial market, by maintaining its
memelihara kemampuannya untuk melakukan relationships with correspondent banks.
akses ke pasar uang, dengan memelihara
hubungan dengan bank-bank koresponden.
Bank memonitor jangka waktu jatuh tempo The Bank monitors the term to maturity of credit
komitmen kredit oleh karena komitmen dengan commitments because longer term commitments
jangka waktu yang lebih lama pada umumnya generally have a greater degree of credit risk than
memiliki risiko kredit yang lebih besar dibandingkan shorter term commitments.
dengan komitmen yang memiliki jangka waktu yang
lebih pendek.



Risiko likuiditas (lanjutan) Liquidity risk (continued)
Pelaporan jatuh tempo aset dan liabilitas keuangan The maturity profile of the Bank’s financial assets and
adalah sebagai berikut: liabilities is as follows:
2013
0 bulan s/d 6 bulan s/d 1 tahun s/d 2 tahun s/d
6 bulan/ 12 bulan/ 2 tahun/ 5 tahun/ Lebih dari
Sesuai 0 month 6 months 1 year 2 years 5 tahun/
permintaan/ until until until until More than Jumlah/
On demand 6 months 12 months 2 years 5 years 5 years Total
Aset Assets
Kas 115,057 - - - - - 115,057 Cash
Indonesia - 595,269 - - - - 595,269 with Bank Indonesia
lain 364,929 - - - - - 364,929 other banks - gross
Bank Indonesia dan Bank Indonesia and
bank lain - 293,329 - - - - 293,329 other banks - gross
Efek-efek - - - 44 4,723 42,530 47,297 Marketable securities
Obligasi pemerintah - - - - 38,258 360,766 399,024 Government bonds
- bruto Loans – gross
Modal kerja - 120,099 147,318 427,529 631,486 43,143 1,369,575 Working capital
Investasi - 1,609 2,185 22,125 68,824 97,060 191,803 Investment
Konsumsi - 26,783 54,993 201,227 959,542 3,395,458 4,638,003 Consumer
Tagihan akseptasi - - - - - - - Acceptance receivables
harus diterima - 64,277 - - - - 64,277 Accrued income
479,986 1,101,366 204,496 650,925 1,702,833 3,938,957 8,078,563
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian Allowance for impairment
penurunan nilai (78,493) - - - - - (78,493) losses
Jumlah 401,493 1,101,366 204,496 650,925 1,702,833 3,938,957 8,000,070 Total
Liabilitas segera 1,910 154 - - - - 2,064 Obligations due immediately
Simpanan dari nasabah 963,558 4,991,218 - 847,513 - - 6,802,289 Deposits from customers
Simpanan dari bank lain 7,697 274,460 1,935 - - 284,092 Deposits from other banks
Efek-efek yang diterbitkan - - 173,847 - 98,355 - 272,202 Marketable securities issued
Liabilitas derivatif - - - - - - - Derivative payable
Liabilitas akseptasi - - - - - - - Acceptance liabilities
masih harus dibayar - 28,099 - - - - 28,099 expenses
Liabilitas lain-lain - 18,189 - - - - 18,189 Other liabilities
Obligasi subordinasi - - - - - 196,445 196,445 Subordinate bonds
Jumlah 973,165 5,312,120 175,782 847,513 98,355 196,445 7,603,380 Total
Perbedaan jatuh tempo (571,672) (4,210,754) 28,714 (196,588) 1,604,478 3,742,512 396,690 Maturity gap
Tabel jatuh tempo berikut ini menyajikan informasi The maturity tables below provide information about
mengenai perkiraan jatuh tempo dari liabilitas sesuai maturities on contractual undiscounted cash flows of
kontrak menjadi arus kas yang undiscounted pada liabilities on 31 December 2013.
tanggal 31 Desember 2013.
2013
Liabilitas segera 1,910 154 - - - - 2,064 Obligations due immediately
Simpanan dari nasabah 1,456,834 5,452,056 473,961 5,061 - - 7,387,912 Deposits from customers
Simpanan dari bank lain 7,697 275,462 1,301 - - - 284,460 Deposits from other banks
Efek-efek yang diterbitkan - 16,303 191,458 11,913 123,859 - 343,533 Marketable securities issued
LIabilitas derivatif - - - - - - - Derivative payable
Liabilitas akseptasi - - - - - - - Acceptance liabilities
Obligasi subordinasi - 12,695 12,906 25,601 76,872 225,601 353,675 Subordinate bonds
Jumlah 1,466,441 5,802,958 679,626 42,575 200,731 225,601 8,417,932 Total


2012
Aset Assets
Kas 145,266 - - - - - 145,266 Cash
Efek-efek - - 153 - 44 41,704 41,901 Marketable securities
Obligasi pemerintah - - - - - 265,293 265,293 Government bonds
- bruto Loans – gross
Modal kerja - 140,149 156,489 154,293 806,155 31,510 1,288,596 Working capital
Investasi - 3,808 1,255 7,933 63,364 106,246 182,606 Investment
Konsumsi - 22,632 46,698 192,208 993,355 2,534,749 3,789,642 Consumer
Tagihan akseptasi - 19,198 - - - - 19,198 Acceptance receivables
557,132 1,548,135 204,595 354,434 1,862,918 2,979,502 7,506,716
Dikurangi: Less:
Jumlah 500,265 1,548,135 204,595 354,434 1,862,918 2,979,502 7,449,849 Total
Liabilitas segera 3,080 - - - - - 3,080 Obligations due immediately
Simpanan dari bank lain 26,739 140,993 450 - - - 168,182 Deposits from other banks
Efek-efek yang diterbitkan - - 74,310 172,765 98,038 - 345,113 Marketable securities issued
LIabilitas derivatif - 40 - - - - 40 Derivative payable
Liabilitas akseptasi - 19,198 - - - - 19,198 Acceptance liabilities
Obligasi subordinasi - - - - - 196,058 196,058 Subordinate bonds
Jumlah 1,091,970 5,116,808 321,589 182,824 98,038 196,058 7,007,287 Total
Perbedaan jatuh tempo (591,705) (3,568,673) (116,994) 171,610 1,764,880 2,783,444 442,562 Maturity gap
Tabel jatuh tempo berikut ini menyajikan informasi The maturity tables below provide information about
mengenai perkiraan jatuh tempo dari liabilitas sesuai maturities on contractual undiscounted cash flows of
kontrak menjadi arus kas yang undiscounted pada liabilities on 31 December 2012.
tanggal 31 Desember 2012.
2012
0 bulan 6 bulan 1 tahun 2 tahun

s/d s/d s/d s/d
Liabilitas segera 3,080 - - - - - 3,080 Obligations due immediately
Efek-efek yang diterbitkan - 16,979 20,375 108,016 311,964 - 457,334 Marketable securities issued
Liabilitas akseptasi - 19,205 - - - - 19,205 Acceptance liabilities
Liabilitas derivatif - 40 - - - - 40 Derivative payable
harus dibayar - 22,367 - - - - 22,367 Accrued interest expenses
Obligasi subordinasi - 12,985 13,000 26,039 78,500 248,811 379,335 Subordinate bonds
Jumlah 1,095,070 5,161,788 281,417 144,130 390,464 248,811 7,321,680 Total


2011
0 bulan 6 bulan 1 tahun 2 tahun

s/d s/d s/d s/d
Aset Assets
Kas 84,810 - - - - - 84,810 Cash
Efek-efek - 59,367 48,381 153 44 135,856 243,801 Marketable securities
Obligasi pemerintah - - - - - 179,925 179,925 Goverment bonds
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purcased
janji untuk dijual kembali - 108,568 - - - - 108,568 under resale agreement
- bruto - 129,581 162,344 243,173 1,213,271 1,593,407 3,341,776 Loans – gross
168,605 1,252,949 210,725 243,326 1,213,315 1,909,188 4,998,108
Dikurangi: Less:
Jumlah 138,750 1,252,949 210,725 243,326 1,213,315 1,909,188 4,968,253 Total
Obligations due
Liabilitas segera 1,020 106 - - - - 1,126 immediately
Simpanan dari nasabah 673,169 3,169,364 229,500 15,959 - - 4,087,992 Deposits from customers
Marketable securities
Efek-efek yang diterbitkan - - - 73,663 171,881 - 245,544 issued
Pinjaman yang diterima - - - 3,761 - - 3,761 Borrowings
harus dibayar - 15,002 - - - - 15,002 Accrued interest expenses
Liabilitaslain-lain - 15,232 - - - - 15,232 Other liabilities
Jumlah 682,078 3,397,986 230,100 93,383 171,881 - 4,575,428 Total
Perbedaan jatuh tempo (543,328) (2,145,037) (19,375) 149,943 1,041,434 1,909,188 392,825 Maturity gap
Informasi mengenai perkiraan cash outflow dari The table below provide information about estimated
komitmen dan kontinjensi pada tanggal cash outflow of administative account as at
31 Desember 2013 dan 2012. 31 December 2013 and 2012.
2013
Kurang
dari/ Lebih dari/
Sesuai Less than 1-3 3 – 12 More than
permintaan/ 1 bulan/ bulan/ bulan/ 1 - 5 tahun/ 5 tahun/ Jumlah/
Keterangan On demand month months months years years Total Description
Fasilitas pinjaman yang
diberikan yang belum
digunakan 16,794 - - - - - 16,794 Unused loan facility
Irrevocable letters of credit Outstanding irrevocable

yang masih berjalan 4,755 - - - - - 4,755 letters of credit
Garansi yang diberikan 122,391 - - - - - 122,391 Guarantee issued
Jumlah 143,940 - - - - - 143,940 Total


2012
Kurang
dari/ Lebih dari/
Sesuai Less than 1-3 3 – 12 More than
permintaan/ 1 bulan/ bulan/ bulan/ 1 - 5 tahun/ 5 tahun/ Jumlah/
Keterangan On demand month months months years years Total Description
Fasilitas pinjaman yang
diberikan yang belum
digunakan 179,803 - - - - - 179,803 Unused loan facility
Irrevocable letters of credit Outstanding irrevocable

yang masih berjalan - - - - - - - letters of credit
Garansi yang diberikan 78,746 - - - - - 78,746 Guarantee issued
Jumlah 258,549 - - - - - 258,549 Total
Risiko operasional Operational risk
Risiko operasional adalah risiko kerugian langsung Operational risk is the risk of direct or indirect loss
ataupun tidak langsung yang terjadi karena tidak resulting from inadequate or failure in internal
memadainya atau karena adanya kegagalan proses processes, people and systems or from external
internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem atau problems that effect the Bank’s operations.
adanya masalah eksternal yang dapat
mempengaruhi operasional Bank.
Proses pengkajian risiko dilakukan untuk menilai A risk assessment process is carried out to evaluate
kecukupan pengendalian internal serta proses the adequacy of internal control and risk identification
identifikasi dan penelaahan risiko untuk setiap and assessment in every process and product in each
proses dan produk di masing-masing unit kerja working unit to ensure compliance with the policies,
untuk memastikan kepatuhan terhadap kebijakan, rules and limits set down by Bank’s Management.
peraturan dan batasan-batasan yang dibuat oleh
Manajemen Bank.
Pengelolaan risiko operasional juga dilakukan Operational risk management is also performed by
dengan memperkuat aspek keamanan dan strengthening security and operational aspects of
kehandalan operasi teknologi informasi sehingga information technology so that human error, fraud,
kesalahan manusia, fraud, kesalahan proses dan processing errors and system failure that can affect
potensi kegagalan sistem yang menyebabkan business continuity can be anticipated and reduced.
terganggunya kelangsungan bisnis dapat ditekan
dan diantisipasi lebih dini.
Bank mengerahkan upaya terbaik untuk mengelola The Bank does its best effort to manage operational
risiko operasional dengan memastikan akan risk by ensuring that the importance of managing the
pentingnya pengelolaan risiko ini ditanamkan pada risk is embedded at all levels of Bank’s organisation.
seluruh jajaran organisasi Bank. Bank berkomitmen The Bank fully commits to increase its capability in
penuh untuk meningkatkan kemampuan managing operational risk using several control
pengelolaan risiko operasional melalui penggunaan processes and tools.
berbagai proses pengendalian.
Risiko hukum Legal risk
Risiko hukum merupakan risiko yang disebabkan Legal risks can be caused by weaknesses in legal
oleh adanya kelemahan aspek yuridis, yang antara aspects such as lawsuits, an absence of clear and
lain disebabkan adanya tuntutan hukum, ketiadaan supportive laws, or weaknesses in contracts, claims
peraturan perundang-undangan yang mendukung or collateral agreements.
atau kelemahan pengikatan seperti tidak
dipenuhinya syarat sahnya kontrak dan pengikatan
agunan yang tidak sempurna.


Risiko hukum (lanjutan) Legal risk (continued)
Pengelolaan risiko hukum dilakukan untuk Legal risks are managed by ensuring that all
memastikan agar seluruh aktivitas dan hubungan activities and business relationships between the
kegiatan usaha Bank dengan pihak ketiga Bank and third parties are based on rules and
didasarkan pada aturan dan persyaratan yang dapat conditions that are capable of protecting the Bank’s
melindungi kepentingan Bank dari segi hukum. interests from a legal perspective.
Risiko reputasi Reputation risk
Risiko reputasi timbul dari adanya pemberitaan Reputation risks arise from negative publicity
negatif terkait dengan kegiatan usaha Bank atau concerning the operations of the Bank or negative
persepsi negatif mengenai Bank. Mengingat risiko perceptions of the Bank. Given that reputation risk
reputasi ini bukan merupakan risiko yang dikelola management is an integral part of risk management,
secara terpisah dari risiko-risiko lainnya, khususnya especially in a bank with highly complex operations,
bagi Bank dengan kompleksitas usaha yang tinggi, the management of each functional aspect of the
maka pengelolaan setiap aktivitas fungsional Bank bank is integrated into a single accurate and
sedapat mungkin terintegrasi ke dalam suatu sistem comprehensive risk management system and
dan proses pengelolaan risiko yang akurat dan process as much as possible.
komprehensif.
Risiko strategis Strategic risk
Risiko strategis mengacu pada risiko yang Strategic risk refers to the risk of a bad outcome
disebabkan oleh adanya keputusan dan/atau attributed due to a decision and/or implementation of
penerapan strategi Bank yang tidak tepat, a Bank’s strategy, a bad or misjudged strategic
pengambilan keputusan strategis yang tidak tepat, decision or the Bank’s failure to respond the external
atau kegagalan Bank dalam merespon perubahan- changes.
perubahan eksternal.
Bank mengelola risiko strategis melalui proses The Bank manages strategic risks through a
pertimbangan dan pengambilan keputusan secara comprehensive and collective consideration and
kolektif dan komprehensif di lingkungan komite- decision-making processes encompassing areas of
komite pengawasan dan eksekutif, yang turut the supervisory and executive committees that
mempengaruhi dan berdampak pada langkah- influence and impact business decisions on policies
langkah bisnis yang akan diambil dalam kerangka and directions that the Bank will embark on.
kebijakan dan arah yang telah ditetapkan.
Risiko kepatuhan Compliance risk
Risiko kepatuhan merupakan risiko yang timbul Compliance risk is the risk when the Bank does not
ketika Bank tidak mematuhi atau tidak comply or implement current laws and regulations
melaksanakan peraturan perundang-undangan dan and other policies. If compliance risk is not managed
ketentuan lain yang berlaku. Risiko kepatuhan, jika well, it will potentially lead to penalty charges,
tidak dikelola dengan baik, berpotensi pada punishments or damage to reputation.
pengenaan denda, hukuman atau rusaknya
reputasi.
Bank melakukan identifikasi dan pengelolaan risiko The Bank implements early detection and
kepatuhan sejak awal dengan memberikan bantuan management of compliance risks by providing
kepada unit bisnis dan unit operasional dalam hal assistance to business and operational units and
pengembangan produk dan aktivitas baru dan new product and new activity for developments and
secara aktif melakukan penilaian terhadap kebijakan also evaluated the Bank’s Guidelines and
Pedoman dan Prosedur Internal yang dimiliki oleh Procedures to ensure that all external regulations
Bank untuk memastikan bahwa seluruh peraturan have been accommodated and implemented
eksternal telah diakomodir sedemikian rupa dan correctly.
selanjutnya untuk dipatuhi dalam pelaksanaannya.


Nilai wajar aset dan liabilitas keuangan Fair value of financial assets and liabilities
Tabel di bawah ini menggambarkan nilai tercatat The table below summarises the carrying amounts
dan nilai wajar dari aset dan liabilitas keuangan and fair values of those financial assets and liabilities
yang tidak disajikan di laporan posisi keuangan not presented in the Bank’s statement of financial
Bank pada nilai wajarnya: position at their fair values:
2013
Nilai tercatat/
Carrying Nilai wajar/
value Fair value
Aset Assets
Giro pada Bank Indonesia 595,269 595,269 Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada bank lain 364,929 364,929 Current accounts with other banks
Penempatan pada bank lain Placement with other banks
dan Bank Indonesia 293,329 293,329 and Bank Indonesia
Obligasi pemerintah 399,024 352,782 Goverment bonds
Modal kerja 1,369,575 1,304,222 Working capital
Investasi 191,803 187,358 Investment
Konsumsi 4,638,003 4,494,384 Consumer
Pendapatan yang masih harus diterima 64,277 64,277 Accrued income
7,963,506 7,703,847
Liabilitas segera 2,064 2,064 Obligations due immediately
Simpanan dari nasabah 6,802,289 6,802,289 Deposits from customers
Simpanan dari bank lain 284,092 284,092 Deposits from other banks
Efek-efek yang diterbitkan 272,202 270,911 Marketable securities issued
Beban bunga yang masih harus dibayar 28,099 28,099 Accrued interest expenses
Liabilitas lain-lain 18,189 18,189 Other liabilities
Subordinasi obligasi 196,445 186,104 Subordinated bonds
7,603,380 7,591,748
2012
Nilai tercatat/
Value Fair value
Aset Assets
Tagihan akseptasi 19,198 19,198 Acceptance receivables
Modal kerja 1,288,596 1,326,958 Working capital
Investasi 182,606 179,329 Investment
Konsumsi 3,789,642 3,888,607 Consumer
7,361,450 7,495,499


Nilai wajar aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) Fair value of financial assets and liabilities
(continued)
2012
Nilai tercatat/
Value Fair value
Liabilitas akseptasi 19,198 19,198 Acceptance liabilities
Liabilitas derivatif 40 40 Derivative payable
Subordinasi obligasi 196,058 223,891 Subordinate bonds
7,006,287 7,054,975
2011
Nilai tercatat/
value Fair value
Aset Assets
Efek-efek yang dibeli dengan janji Securities purchased under
untuk dijual kembali 108,568 108,568 resale agreement
Pinjaman yang diberikan 3,341,776 3,335,111 Loans
4,883,443 4,906,633
Pinjaman yang diterima 3,761 3,761 Borrowings
4,575,428 4,575,428
a. Giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain a. Current accounts with Bank Indonesia, current
dan aset lain-lain accounts with other banks and other assets
Nilai tercatat dari giro pada Bank Indonesia dan The carrying amount of floating rate current
bank lain dengan suku bunga mengambang accounts with other banks and Bank Indonesia is
adalah perkiraan yang layak atas nilai wajar. a reasonable approximation of fair value.
Estimasi nilai wajar terhadap aset lain-lain The estimated fair value of other assets is based
ditetapkan berdasarkan diskonto arus kas on discounted cash flows using prevailing
dengan menggunakan suku bunga pasar uang money-market interest rates for debts with similar
yang berlaku untuk hutang dengan risiko kredit credit risk and remaining maturity. Since the
dan sisa jatuh tempo yang serupa. Karena sisa maturity is below 1 (one) year, the carrying
jatuh tempo di bawah 1 (satu) tahun sehingga amount of other assets is a reasonable
nilai tercatat dari aset lain-lain adalah perkiraan approximation of fair value.
yang layak atas nilai wajar.


(continued)
b. Penempatan pada bank lain dan Bank b. Placement with other banks and Bank Indonesia
Indonesia
Nilai tercatat dari penempatan dan simpanan The carrying amount of floating rate placements
overnight dengan suku bunga mengambang and overnight deposits is a reasonable
adalah perkiraan yang layak atas nilai wajar. approximation of fair value.
Estimasi nilai wajar terhadap penempatan The estimated fair value of fixed interest bearing
dengan suku bunga tetap ditetapkan deposits is based on discounted cash flows using
berdasarkan diskonto arus kas dengan prevailing money market interest rates for debts
menggunakan suku bunga pasar uang yang with similar credit risk and remaining maturity.
berlaku untuk hutang dengan risiko kredit dan Since the maturity is below 1 (one) year, the
sisa jatuh tempo yang serupa. Karena sisa carrying amount of fixed interest bearing deposits
jatuh tempo di bawah 1 (satu) tahun sehingga is a reasonable approximation of fair value.
nilai tercatat dari penempatan dengan suku
bunga tetap adalah perkiraan yang layak atas
nilai wajar.
c. Efek-efek dan obligasi pemerintah c. Marketable securities and government bonds
Nilai wajar untuk efek-efek dan obligasi The fair value for marketable securities and
pemerintah ditetapkan berdasarkan harga government bondsare based on market prices or
pasar atau harga kuotasi perantara broker/dealer price quotations. Where this
(broker)/pedagang efek (dealer). Jika informasi information is not available, fair value is estimated
ini tidak tersedia, nilai wajar diestimasi dengan using quoted market prices for securities with
menggunakan harga pasar kuotasi efek yang similar credit, maturity and yield characteristics.
memiliki karakteristik kredit, jatuh tempo dan
yield yang serupa.
d. Efek-efek yang dibeli dengan janji untuk dijual d. Securities purchased under resale agreement
kembali
Estimasi nilai wajar terhadap efek-efek yang The estimated fair value of securities purchased
dibeli dengan janji untuk dijual kembali under resale agreements is based on
ditetapkan berdasarkan diskonto arus kas discounted cash flows using prevailing money-
dengan menggunakan suku bunga pasar uang market interest rates for debts with similar credit
yang berlaku untuk hutang dengan risiko kredit risk and remaining maturity. Since the maturity
dan sisa jatuh tempo yang serupa. Karena sisa is below 1 (one) year, the carrying amount of
jatuh tempo di bawah 1 (satu) tahun sehingga securities purchased under resale agreements
nilai tercatat dari efek-efek yang dibeli dengan is a reasonable approximation of fair value.
janji untuk dijual kembali adalah perkiraan yang
layak atas nilai wajar.
e. Pinjaman yang diberikan e. Loans
Pinjaman yang diberikan dan dinyatakan Loans are recorded at carrying amount net of
berdasarkan jumlah nilai tercatat setelah charges for impairment. The estimated fair value
dikurangi oleh beban penurunan nilai. Estimasi of loans represents the discounted amount of
nilai wajar dari pinjaman yang diberikan estimated future cash flows expected to be
mencerminkan jumlah diskonto dari estimasi received. Expected cash flows are discounted at
kini dari arus kas masa depan yang diharapkan current market rates to determine the fair value.
akan diterima. Arus kas yang diharapkan
didiskontokan pada tingkat suku bunga pasar
terkini untuk menentukan nilai wajar.


(continued)
f. Simpanan dari nasabah, simpanan dari bank f. Deposits from customers, deposits from other
lain dan beban bunga yang masih harus banks and accrued interest expenses and other
dibayar dan liabilitas lain-lain liabilities
Estimasi nilai wajar simpanan tanpa jatuh The estimated fair value of deposits with no
tempo, termasuk simpanan tanpa bunga, stated maturity, which includes non-interest
adalah sebesar jumlah terhutang ketika hutang bearing deposits, is the amount repayable on
tersebut dibayarkan. demand.
Estimasi nilai wajar terhadap simpanan dengan The estimated fair value of fixed interest-bearing
tingkat suku bunga tetap dan beban yang deposits and accrual and other liabilities not
masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain yang quoted in an active market is based on
tidak memiliki kuotasi di pasar aktif ditetapkan discounted cash flows using interest rates for
berdasarkan diskonto arus kas dengan new debts with similar remaining maturity.Since
menggunakan suku bunga hutang baru dengan the maturity is below 1 (one) year, the carrying
sisa jatuh tempo yang serupa. Karena sisa amount of deposits from customers, deposits
jatuh tempo di bawah 1 (satu) tahun sehingga from other banks and accrued interest expenses
nilai tercatat dari simpanan dari nasabah, and other liabilities is a reasonable approximation
simpanan dari bank lain, beban bunga yang of fair value.
masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain
adalah perkiraan yang layak atas nilai wajar.
g. Efek-efek yang diterbitkan g. Marketable securities issued
Nilai wajar agregat dihitung berdasarkan harga The aggregate fair values are calculated based
pasar kuotasi. Jika informasi ini tidak tersedia, on quoted market prices. For those notes where
model diskonto arus kas digunakan quoted market prices are not available, a
berdasarkan kurva yield terkini yang sesuai discounted cash flow model is used based on a
dengan sisa periode jatuh temponya. current yield curve appropriate for the remaining
term to maturity.
Aset dan liabilitas keuangan yang diukur pada nilai Financial assets and liabilities measured at fair value
wajar menggunakan hierarki nilai wajar sebagai use the following fair value hierarchy of:
berikut:
a. Tingkat 1 a. Level 1
Harga kuotasian (tidak disesuaikan) dalam Quoted prices (unadjusted) in active markets for
pasar aktif untuk aset atau liabilitas yang identical assets or liabilities;
identik;
b. Tingkat 2 b. Level 2
Input selain harga kuotasian yang termasuk Inputs other than quoted prices included within
dalam Tingkat 1 yang dapat diobservasi untuk Level 1 that are observable for the assets or
aset atau liabilitas, baik secara langsung liabilities, either directly (that is, as prices) or
(misalnya harga) maupun tidak langsung indirectly (that is, derived from prices); and
(misalnya derivasi harga); dan
c. Tingkat 3 c. Level 3
Input untuk aset atau liabilitas yang bukan Inputs for the assets or liabilities that are not
berdasarkan data pasar yang dapat diobservasi based on observable market data (unobservable
(input yang tidak dapat diobservasi). inputs).


(continued)
Tabel berikut menyajikan aset dan liabilitas Bank The table below shows the Bank’s assets and
yang diukur sebesar nilai wajar pada tanggal 31 liabilities that are measured at fair value as at 31
Desember 2013 dan 2012: December 2013 and 2012:
2013
Nilai tercatat/ Tingkat 1/ Tingkat 2/ Tingkat 3/ Jumlah/
Carrying Value Level 1 Level 2 Level 3 Total
Aset: Assets:
Efek-efek 47,297 47,297 - - 47,297 Marketable securities
Obligasi pemerintah 399,024 399,024 - - 399,024 Government bonds
2012
Nilai tercatat/ Tingkat 1/ Tingkat 2/ Tingkat 3/ Jumlah/
Carrying Value Level 1 Level 2 Level 3 Total
Aset: Assets:
Obligasi pemerintah 265,293 265,293 - - 265,293 Government bonds
Manajemen permodalan Capital management
Modal regulasi Regulatory capital
Tujuan manajemen permodalan Bank adalah untuk The Bank's capital management objectives is to
mempertahankan posisi modal yang kuat untuk maintain a strong capital position to support
mendukung pertumbuhan bisnis dan business growth and to sustain investor, depositor,
mempertahankan investor, deposan, pelanggan dan customer and market confidence. In managing its
kepercayaan pasar. Dalam pengelolaan capital, the Bank considers factors such as: an
permodalan, Bank mempertimbangkan faktor-faktor optimal providing capital rate of return to
seperti: pengembalian modal yang optimal pada shareholders and maintaining a balance between
pemegang saham, menjaga keseimbangan antara high return gearing ratio and safety provided by a
keuntungan yang lebih tinggi dengan gearing ratio sound capital position.
serta keamanan yang diberikan oleh posisi modal
yang sehat.
Posisi permodalan Bank berdasarkan peraturan The Bank's regulatory capital position under the
Bank Indonesia yang berlaku pada tanggal prevailing BI regulation as at 31 December 2013 and
31 Desember 2013 dan 2012 adalah sebagai 2012 were as follows:
berikut:
2013 2012 2011
Aset tertimbang menurut risiko Risk weighted assets

- Dengan memperhitungkan
risiko kredit 4,205,750 3,731,663 2,267,997 With credit risk charge -
- Dengan memperhitungkan With credit and -
risiko kredit dan operasional 4,883,615 4,226,346 2,667,828 operational risk charge
- Dengan memperhitungkan risiko With credit, operational -
kredit, operasional dan pasar 5,192,746 4,510,549 2,945,528 and market risk charge
Modal Capital
- Modal inti 493,840 444,245 387,025 Core capital -
- Modal pelengkap 185,450 219,147 7,220 Supplementary capital -
- Penyertaan saham (449) (449) (207) Investment in share -
678,841 662,943 394,038


Manajemen permodalan (lanjutan) Capital management (continued)
Modal regulasi (lanjutan) Regulatory capital (continued)
2013 2012 2011
Rasio kewajiban penyediaan

modal minimum Capital adequacy ratio
- Dengan memperhitungkan
risiko kredit 16.14% 17.77% 17.37% With credit risk charge -
- Dengan memperhitungkan With credit and -
risiko kredit dan operasional 13.90% 15.69% 14.77% operational risk charge
- Dengan memperhitungkan risiko With credit, operational -
kredit, operasional dan pasar 13.07% 14.70% 13.38% and market risk charge
Modal pelengkap untuk tahun 2013 termasuk Supplementary capital for the year ended 2013
komponen obligasi subordinasi yang masih includes subordinated bonds are still waiting
menunggu persetujuan dari Bank Indonesia untuk approval from Bank Indonesia to be included in
dapat dimasukkan ke dalam komponen modal supplementary capital in the capital adequacy ratio’s
pelengkap dalam rasio perhitungan rasio kewajiban calculation.
penyediaan modal minimum.
Manajemen menggunakan peraturan rasio Management uses regulatory capital ratios in order
permodalan untuk memantau kecukupan modal, to monitor its capital base, and these capital ratios
sesuai dengan standar industri. Pendekatan Bank remain the industry standards for measuring capital
Indonesia untuk pengukuran modal tersebut adequacy. Bank Indonesia's approach to such
terutama didasarkan pada pemantauan kebutuhan measurement is primarily based on monitoring the
modal yang diwajibkan (diukur sebagai 8 persen dari relationship of the capital resources requirement
aset tertimbang menurut risiko) terhadap modal (measured as 8 percent of risk-weighted assets) to
yang tersedia. available capital resources.
47. JAMINAN LEMBAGA PENJAMIN SIMPANAN 47. “LEMBAGA PENJAMIN SIMPANAN”

TERHADAP LIABILITAS PEMBAYARAN BANK GUARANTEE ON LIABIILITIES PAYMENT OF
UMUM COMMERCIAL BANK
Berdasarkan Undang-Undang No. 24 tentang Based on Law No. 24 concerning the Indonesia
Lembaga Penjaminan Simpanan (“LPS”) tanggal Deposit Insurance Agency (“LPS”) dated 22
22 September 2004, efektif sejak tanggal 22 September 2004, effective on 22 September 2005,
September 2005, sebagaimana diubah dengan which was amended by Law No. 7/2009 dated 13
Undang-Undang No. 7 tahun 2009 tanggal 13 January 2009 regarding the Determination of
Januari 2009 tentang Penetapan Peraturan Government Regulation as Substitution of Law No.
Pemerintah Pengganti Undang-Undang No. 3 tahun 3/2008, LPS was formed to guarantee certain
2008, LPS dibentuk untuk menjamin liabilitas liabilities of commercial banks under the applicable
tertentu bank-bank umum berdasarkan program guarantee program, which the amount of guarantee
penjaminan yang berlaku, yang besaran nilai can be adjusted if meet certain criterias.
jaminannya dapat berubah jika memenuhi kriteria
tertentu yang berlaku.
Berdasarkan Peraturan Pemerintah Republik Based on Government Regulation No. 66/2008

Indonesia No. 66/2008 tanggal 13 Oktober 2008 dated 13 October 2008 regarding the amount of
mengenai besarnya nilai simpanan yang dijamin deposit guaranteed by LPS, as at 31 December
LPS, pada 31 Desember 2013, 2012 dan 2011, 2013, 2012 and 2011, the amount of deposits
jumlah simpanan yang dijamin LPS adalah covered by LPS is customer deposits up to Rp2,000
simpanan sampai dengan Rp2.000 untuk per per depositor per bank. The interest rate of deposit
nasabah per bank. Suku bunga pinjaman LPS pada insurance corporation as at 31 December 2013 and
tanggal 31 Desember 2013 dan 2012 masing- 2012 is 7.25% and 5.5% for deposits denominated in
masing adalah sebesar 7,25% dan 5,5% untuk Rupiah, and 1.5% and 1.0% for deposits
simpanan dalam mata uang Rupiah dan masing- denominated in foreign currency, respectively.
masing sebesar 1,5% dan 1,0% untuk simpanan
dalam mata uang asing.


47. JAMINAN LEMBAGA PENJAMIN SIMPANAN 47. “LEMBAGA PENJAMIN SIMPANAN”

TERHADAP LIABILITAS PEMBAYARAN BANK GUARANTEE ON LIABIILITIES PAYMENT OF
UMUM (lanjutan) COMMERCIAL BANK (continued)
Bank adalah peserta dari program penjaminan The Bank is a participant of that guarantee program.
tersebut. Beban premi penjaminan yang dibayar Guarantee premium expense paid for the the years
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal ended 31 December 2013, 2012 and 2011 are
31 Desember 2013, 2012 dan 2011 masing-masing Rp12,923, Rp9,391and Rp6,772, respectively.
sebesar Rp12.923, Rp9.391 dan Rp6.772.
48. PERJANJIAN KERJASAMA DAN KONTRAK 48. SIGNIFICANT AGREEMENTS AND CONTRACTS
YANG SIGNIFIKAN
Bank melakukan kerjasama dengan pihak lain The bank enters into agreement with other parties in
dalam menjalankan aktivitas usahanya sebagai conducting their business activities as follows:
berikut:
1. Untuk melindungi risiko ketidaktagihan pinjaman 1. To cover the risk of uncollectible loans that may
yang diberikan kepada para pensiunan dan arise from pensioner due to died, government
pegawai pemerintah dikarenakan meninggal employee termination and fire, the Bank entered
dunia, PHK dan kebakaran, Bank telah into agreements with PT Asuransi Jiwa Bersama
melaksanakan kerjasama dengan PT Asuransi Bumiputera (Agreement No. 027A/ADD.PKS-
Jiwa Bersama Bumiputera (Nomor perjanjian DIR/SDRA-AJB/IX/2011 dated 26 September
027A/ADD.PKS-DIR/SDRA-AJB/IX/2011 2011), PT Asuransi Jasa Indonesia (Agreement
tanggal 26 September 2011), PT Asuransi Jasa No. 043.a/PKS-DIR/SDRA-JAS/VII/07 dated 2
Indonesia (Nomor perjanjian 043.a/PKS- July 2007), PT Asuransi Kredit Indonesia
DIR/SDRA-JAS/VII/07 tanggal 2 Juli 2007), PT (Agreement No. 041/MOU-
Asuransi Kredit Indonesia (Nomor perjanjian DIR/ASKRINDO/X/2012 dated 30 October 2012)
041/MOU-DIR/ASKRINDO/X/2012 tanggal 30 and PT Asuransi Jiwasraya (Agreement No.
Oktober 2012) dan PT Asuransi Jiwasraya 021/PKS-DIR/SDRA-AJS/V/07 dated 14 May
(Nomor perjanjian 021/PKS-DIR/SDRA- 2007).
AJS/V/07 tanggal 14 Mei 2007).
2. Pada tanggal 20 Maret 2013, Bank 2. On March 20, 2013, the Bank entered into
mengadakan perjanjian kerjasama tentang severance pensions payroll agreement,with PT
pemotongan uang pensiun untuk angsuran Pos Indonesia (Persero), with agreement
kredit pensiun dengan PT Pos Indonesia number 012/PKS-DIR/PT.POS/III/2013 and
(Persero), nomor perjanjian 012/PKS- number PKS-51/DIRUT/0313. This agreement in
DIR/PT.POS/III/2013 dan nomor perjanjian force until the date January 30, 2015. This
PKS-51/DIRUT/0313 yang berlaku selama 2 agreement is a change of an earlier agreement
tahun yaitu sejak tanggal 31 Januari 2013 number 003/PKS-DIR/SDRA-POS/I/2011 and
sampai dengan tanggal 30 Januari 2015. PKS-14/WADIRUT/0111, which has been
Perjanjian tersebut merupakan perpanjangan, expired on January 30, 2013.
perubahan dan penambahan dari Perjanjian
Kerjasama tentang pemotongan uang pensiun
untuk angsuran kredit pensiun nomor 003/PKS-
DIR/SDRA-POS/I/2011 dan nomor PKS-
14/WADIRUT/0111 yang berakhir pada tanggal
30 Januari 2013.


49. KEJADIAN SETELAH TANGGAL NERACA 49. SUBSEQUENT EVENTS
Penawaran Umum Obligasi Bank Saudara III dan Public Offering of Bonds III Bank Saudara and
Obligasi Subordinasi Bank Saudara II Tahun Subordinate Bonds II Bank Saudara
2014
Bank berencana untuk menerbitkan Obligasi Bank The Bank plans to issue Bonds III Bank Saudara
Saudara III Tahun 2014 dengan Tingkat Bunga Year 2014 with Fixed Income Rate and Subordinate
Tetap dan Obligasi Subordinasi Bank Saudara II Bonds II Bank Saudara Year 2014 with Fixed
Tahun 2014 dengan Tingkat Bunga Tetap dengan Income Rate with total fund of Rp500,000 and
target dana yang dihimpun masing-masing adalah Rp250,000 respectively. The Bank will do initial
Rp500.000 dan Rp250.000. Bank akan melakukan submission to BEI and KSEI on March 2014.
pendaftaran awal kepada BEI dan KSEI pada bulan
Maret 2014.
Perubahan struktur kepemilikan saham Bank Changes in share ownership structure of Bank
Saudara Saudara
Pada tanggal 28 Januari 2014, terjadi perubahan At 28 January 2014, Bank’s share ownership has
susunan pemegang saham Bank Saudara yang changed due to seling of 33% of Bank’s share
diakibatkan penjualan 33% saham dari seluruh capital consists of:
modal yang ditempatkan dan disetor penuh dalam
Bank Saudara yang terdiri dari:
1. Penjualan 25,65% dari seluruh modal yang 1. Selling of 25.65% from Bank’s share capital by
ditempatkan dan disetor penuh dalam Bank Mr. Arifin Panigoro to PT Bank Woori Indonesia
Saudara oleh Bapak Arifin Panigoro kepada PT amounted 4.66% for investment purpose, and
Bank Woori Indonesia sebesar 4,66% untuk to Woori Bank Korea amounted 20.99% for
tujuan investasi dan kepada Woori Bank Korea investment purpose.
sebesar 20,99% untuk tujuan investasi.
2. Penjualan 7,35% dari seluruh modal yang 2. Selling of 7.35% from Bank’s share capital by
ditempatkan dan disetor penuh dalam Bank PT Medco Intidinamika to PT Bank Woori
Saudara oleh PT Medco Intidinamika kepada Indonesia amounted 1.34% for investment
PT Bank Woori Indonesia sebesar 1,34% untuk purpose and to Woori Bank Korea amounted
tujuan investasi dan kepada Woori Bank Korea 6.01% for investment purpose.
sebesar 6,01% untuk tujuan investasi.
Transaksi jual beli saham tersebut telah merubah This sales and purchase of shares transaction has
struktur kepemilikan saham Bank Saudara efektif changed Bank’s share ownership structure efektif
tanggal 28 Januari 2014 menjadi: on 28 January 2014 to become:


Arifin Panigoro 631,785,585 27.27 63,178,558,500 Arifin Panigoro
Woori Bank Korea 625,420,710 27.00 62,542,071,000 Woori Bank Korea
PT Bank Woori Indonesia 138,982,380 6.00 13,898,238,000 PT Bank Woori Indonesia
Masyarakat Public

2,316,373,000 100.00 231,637,300,000

Perubahan struktur kepemilikan saham Bank Changes in shares ownership structure of Bank
Saudara tersebut telah disetujui oleh Bank Saudara has been approved by Bank Indonesia at
Indonesia pada tanggal 30 Desember 2013. 30 December 2013.


50. STANDAR AKUNTANSI BARU 50. PROSPECTIVE ACCOUNTING

PRONOUNCEMENT
Dewan Standar Akuntansi Keuangan Ikatan Financial Accounting Standard Board of Indonesia
Akuntan Indonesia (DSAK-IAI) telah menerbitkan Institute of Accountants (DSAK-IAI) issued several
beberapa standar baru, revisi dan intepretasi, new standards, amendments and interpretations but
namun belum berlaku efektif untuk tahun buku yang not yet effective for the financial year beginning 1
dimulai pada atau setelah tanggal 1 Januari 2013 January 2013 are as follows:
- ISAK 27 "Pengalihan aset dari pelanggan" - IFAS 27 “Transfer assets from customer”
- ISAK 28 "Pengakhiran liabilitas keuangan dengan - IFAS 28 “Extinguishing financial liabilities with
instrumen ekuitas" equity instrument”
- ISAK 29 "Biaya pengupasan lapisan tanah dalam - IFAS 29 “Stripping cost in the production phase of
tahap produksi pada tambang terbuka" surface mine”
- PSAK 102 “Akuntansi Murabahah” - SFAS 102 “Murabahah accounting”
*)
- PSAK 65 “Laporan keuangan - SFAS 65 “Consolidated financial statements”
*)
konsolidasian”
*) *)
- PSAK 66 “Pengaturan bersama” - SFAS 66 “Joint arrangements”
- PSAK 67 “Pengungkapan kepentingan dalam - SFAS 67 “Disclosure of interests in other
*) *)
entitas lain” entities”
*)
- PSAK 68 “Pengukuran nilai wajar” - SFAS 68 “Fair value measurement”
- PSAK 1 (revisi 2013) “Penyajian laporan - SFAS 1 (revised 2013) “Presentation of financial
*) *)
keuangan” statements”
- PSAK 4 (revisi 2013) “Laporan keuangan - SFAS 4 (revised 2013) “Separate financial
*) *)
tersendiri” statements”
- PSAK 15 (revisi 2013) “Investasi pada entitas - SFAS 15 (revised 2013) “Investment in associates
*) *)
asosiasi dan ventura bersama” and joint ventures”
- PSAK 24 (revisi 2013) “Imbalan kerja” *) - SFAS 24 (revised 2013) “Employee
benefits” *)
ISAK 27, 28, 29 dan PSAK 102 berlaku untuk tahun IFAS 27, 28, 29 and SFAS 102 will become
buku yang dimulai sejak 1 Januari 2014, sedangkan effective for annual period beginning 1 January
revisi dan standar baru lainnya akan berlaku efektif 2014 while the other new and revised standards will
pada tahun buku yang dimulai 1 Januari 2015. become effective for the annual period beginning 1
January 2015.
Pada saat penerbitan laporan keuangan, Bank As at the authorisation date of this financial
masih mempelajari dampak yang mungkin timbul statements, the Bank is still evaluating the potential
dari penerapan standar baru dan revisi tersebut impact of these new and revised SFAS to its
serta pengaruhnya pada laporan keuangan Bank. financial statements.
*) Penerapan dini revisi dan standar baru diatas sebelum 1 Januari *) Early adoption of these new and revised standards prior to
2015 tidak diijinkan. 1 January 2015 is not permitted.

Bank WooRi Saudara 2013

Încărcat de

Informații document

Drepturi de autor

Formate disponibile

Partajați acest document

Partajați sau inserați document

Opțiuni de partajare

Vi se pare util acest document?

Este necorespunzător acest conținut?

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Bank WooRi Saudara 2013

Încărcat de

Drepturi de autor:

Formate disponibile

In Pursuit of Growth and Quality

Mewujudkan Pertumbuhan dan Menyempurnakan Kualitas

Mewujudkan Pertumbuhan dan Ikhtisar Keuangan

Penghargaan Tahun 2013

Memperluas Jaringan Cabang untuk

Laporan Dewan Komisaris

Pernyataan Pertanggungjawaban Dewan Komisaris dan Direksi

Informasi Perusahaan Profil Dewan Komisaris

Sekilas Bank Saudara Profil Direksi

Perjalanan Bank Saudara Pejabat Eksekutif

Tinjauan Makro Ekonomi

Tinjauan Usaha Peraturan Perundang-undangan

TATA KELOLA PERUSAHAAN

160 Tata Kelola Perusahaan

161 Laporan Tata Kelola Perusahaan

228 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan

Sebuah pencapaian dengan An achievement with quality growth,

Memasuki tingkat pencapaian baru, Stepping into a new level of

Dengan realisasi kredit sebagai berikut:

Pertumbuhan Kredit Tahun 2013 kredit Pensiun (KUPEN)

In general, Bank Saudara closed year 2013 by recording a

Bank Saudara senantiasa berupaya meningkatkan

Jumlah Karyawan Total Employees

Bank Saudara’s achievements in 2013 reflect the

Bank Saudara strives to enhance its management and

In 2013 our customers have been granted with

LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION

Total Aset 8,230.84 7,621.31 5,085.76 3,245.75 2,403.70 Total Aset

12 Annual Report Laporan Tahunan 2013

LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION

Annual Report Laporan Tahunan 2013 13

LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION

Giro Wajib Minimum Minimum Reserve Requirement

Kami bangga dengan kinerja positif pertumbuhan

2009 2010 2011 2012 2013

Total Aset Total Assets

14 Annual Report Laporan Tahunan 2013

Ikhtisar Saham & Obligasi

Kinerja Saham (Rupiah) Share Performance (Rupiah)

Harga Saham Stock Prices

Obligasi yang pernah diterbitkan oleh Bank Saudara

Tingkat Bunga Peringkat

Annual Report Laporan Tahunan 2013 15

Penghargaan Tahun 2013

16 Annual Report Laporan Tahunan 2013

Penghargaan Tahun 2013

Majalah Info Bank Indonesia – Edisi Juni 2013 Peringkat ke-7

Indonesian Banking Awards 2013 - 25 September

Majalah Info Bank Indonesia Per Desember 2012 - 2013

Annual Report Laporan Tahunan 2013 17

Laporan Dewan Komisaris

Pernyataan Pertanggungjawaban Dewan Komisaris dan Direksi

Laporan Dewan Komisaris

“Dewan Komisaris memberikan penghargaan

Farid Rahman, SE, MBA

20 Annual Report Laporan Tahunan 2013

Laporan Dewan Komisaris

Kinerja Tahun 2013 Performance in 2013

Annual Report Laporan Tahunan 2013 21

Laporan Dewan Komisaris

Tata Kelola Perusahaan Yang Baik Good Corporate Governance

Langkah Ke Depan Future Steps

22 Annual Report Laporan Tahunan 2013

Laporan Dewan Komisaris