Asigurări cu componenta de pensii la ING

PROIECT
PENTRU CERTIFICAREA COMPETENTELOR PROFESIONALE
NIVELUL 3
Calificare profesională : Tehnician În Activităţi Economice

Asigurări de pensii ING Group

Coordonator, Candidat,

2013

Argument
 Asigurări cu componenta de pensii la ING

Eu am ales această temă pentru susţinerea atestatului, deoarece este o problemă

contemporană care devine foarte controversata şi din ce în ce mai căutată. În contextul unui
fenomen tot mai accentuat de îmbătrânire a populaţiei care pune presiune din ce în ce mai mare
asupra mecanismelor de protecţie socială, gestionarea sistemului public de pensii a reprezentat o
provocare pentru toate statele lumii, inclusiv pentru cele dezvoltate economic, cu sisteme de
securitate socială de tradiţie.
Astfel, atât la nivel european cât şi la nivel naţional, s-a ridicat problema reformării
acestor sisteme pentru a asigura sustenabilitatea schemelor publice de pensii, în vederea creşterii
calităţii vieţii pensionarilor, mai apropiată de cea din perioada activă, prin introducerea şi
implementarea în cadrul sistemului de asigurări sociale a unor două componente noi, una
obligatorie cealaltă facultativă, ambele administrate de către companii private.
Studiile internaţionale arată că cea mai mare parte a lumii moderne se confruntă cu
probleme demografice deosebit de grave: natalitatea este în cădere liberă, iar media de vârsta a
populaţiei creşte rapid. Cu alte cuvinte, populaţia tot mai multor state se reduce şi în acelaşi timp
asistăm la un fenomen de îmbătrânire a populaţiei la nivel global.
Creşterea nivelului de trăi din ultimul secol, dezvoltarea profesională a indivizilor, ca şi
dezvoltarea şi progresele medicinei, sunt cauzele îmbătrânirii populaţiei. Tinerii se concentrează
pe cariera şi cauta să se dezvolte pe plan profesional, aşa că nu mai au timp să procreeze şi să fie
părinţi. În acelaşi timp, tot mai mulţi oameni pot beneficia, la nivel global, de servicii medicale
tot mai bune, ceea ce a dus la o creştere puternică a speranţei de viaţă şi la îmbătrânirea
populaţiei.
Toate aceste tendinţe au început să se manifeste în urmă cu câteva decenii, iar efectele
îmbătrânirii populaţiei la nivel mondial încep să se manifeste şi mai pregnant. România se afla în
aceeaşi situaţie, ba chiar mai gravă decât media globală sau cea regională. Toate studiile (Banca
Mondială, Fondul Monetar Internaţional, Organizaţia Naţiunilor Unite, Uniunea Europeană,
Banca Europeană pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare, Institutul Naţional de Cercetări
Economice) arata acelaşi lucru: populaţia României se afla într-un accentuat trend de scădere şi
îmbătrânire, fapt care, în lipsa reformelor profunde, va duce în câteva decenii la explozia
„bombei demografice”.
ată câteva date statistice, cu surse de la Institutul Naţional de Statistică până la Banca
Mondială şi Fondul ONU pentru Populaţie:
 Asigurări cu componenta de pensii la ING

- populaţia României a scăzut în perioada 1990-2008 cu 1,8 milioane de locuitori, de la 23,2 la

21,4 milioane de locuitori(potrivit INS);
- până în 2050, populaţia României va continua să scadă, până la circa 16-17 milioane de
locuitori, cu 6-7 milioane mai puţini decât în 1990 (studii UE, BM, FMI, ONU, INCE);
- cel mai pesimist scenariu de scădere a populaţiei României este de 13,3 milioane de locuitori
până în 2050 (potrivit BERD, studiu publicat în 2008);
- rata natalităţii din România a scăzut de la 13,7‰ în 1990 la 10‰ în 2008 (potrivit INS) şi va
continua să scadă, potrivit prognozelor demografice;
- rata fertilităţii a scăzut în România de la 2,3 copii / femeie în 1989 la 1,3 copii / femeie în
2008 şi s-a plafonat la acest nivel în ultimii 12 ani (potrivit INS);
- vârsta medie a mamei din România, la prima naştere, a crescut de la 22,3 ani în 1990 la
aproape 26 de ani în 2008 (potrivit INS);
- durata medie a vieţii în România a crescut de la 70 de ani în 1990 la 74 de ani în 2008
(potrivit INS) şi continuă să crească.
Concluzie preliminară: populaţia se reduce, tendinţa pare ireversibilă, iar fenomenul se
suprapune peste cel de îmbătrânire a populaţiei, care de asemenea accelerează. Atenţie, toate
aceste fenomene demografice au avut loc în mai puţin de 20 de ani!
Reducerea şi îmbătrânirea populaţiei înseamnă presiuni tot mai mari pe umerii bugetului
public de pensii (bugetul de asigurări sociale de stat), care trebuie să susţină, cu tot mai puţini
contributori (salariaţi şi plătitori de contribuţii sociale), un număr tot mai mare de beneficiari
(pensionari din sistemul public). Problemele demografice ale României arată că sistemul public
de pensii nu mai este sustenabil în formă actuală şi necesită o reforma profundă, pentru a nu intra
în colaps în deceniile viitoare.
Acesta este motivul pentru care statul roman a introdus în 2007 sistemul de pensii
private, după un model testat şi recomandat de către Banca Mondială. Sistemul de pensii private
multipilon este compus din pilonul ÎI – obligatoriu şi pilonul III – facultativ de pensii private. În
prezent, peste 30 de state din întreaga lume au adoptat sisteme de pensii multipilon
asemănătoare, pe construcţia recomandată de Banca Mondială. Cele mai multe sunt în America
Centrală şi de Sud (prima dată în Chile, în 1979) şi în Europa Centrală şi de Est (unde 11 state,
inclusiv România, au un asemenea sistem de pensii private multipilon).
 Asigurări cu componenta de pensii la ING

În toate aceste state, inclusiv în România, sistemul public de pensii resimte din plin impactul
„bombei demografice”:
- în 1990, la sistemul public de pensii contribuiau 8,2 milioane de salariaţi, care susţineau 2,5
milioane de beneficiari (pensionari de asigurări sociale de stat);
- în 2008, la sistemul public de pensii contribuiau 4,9 milioane de salariaţi, care susţineau 4,7
milioane de beneficiari (pensionari de asigurări sociale de stat);
- raportul s-a modificat de la aproape 3,3 salariaţi care susţin un pensionar la un raport aproape
paritar (potrivit datelor INS).
Sistemul public de pensii (aşa-numitul pilon I, de stat) funcţionează după principiul
redistributiv (în engleză, PAYG = pay aş you go): statul colectează contribuţii sociale de pensii
de la salariaţi şi le plăteşte imediat, sub formă de pensii, către pensionarii actuali. Datele
statistice arata deja că această logică redistributiva nu mai poate funcţiona pe baze sustenabile
prea mult timp de acum încolo, în condiţiile problemelor demografice. Salariaţii (contributorii)
vor fi tot mai puţini, iar pensionării (cei care beneficiază din sistemul public de pensii) vor fi tot
mai mulţi.
Ieşirea din această dilemă o face sistemul de pensii private, prin care fiecare participant
poate economisi pentru propriul viitor. Sistemul privat de pensii are câteva avantaje faţă de cel
public: banii participanţilor sunt investiţi pe termen lung, în loc să fie cheltuiţi imediat, iar
participanţii au drept de proprietate asupra contului personal în care li se strâng banii de pensie;
sistemul privat da participanţilor şansa unei pensii decente la vârsta retragerii; concurenţa dintre
administratori asigura eficienta sistemului, adică randamente eficiente la investiţiile realizate cu
banii participanţilor.
Problema demografică – adică exact factorul care a declanşat peste tot în lume reforma
sistemului public de pensii şi introducerea de sisteme private de pensii – continuă însă în
România şi în următoarele decenii, după cum arată studiile internaţionale. Iată mai multe date şi
studii pe această temă

CAPITOLUL I.
 Asigurări cu componenta de pensii la ING

1.1Reforma pensiilor
Reforma pensiilor în lume
Peste tot în lume, statele şi-au reformat sau îşi reformează sistemul public de pensii,
introducând sisteme private de economisire pentru pensionare. Peste tot, cauzele sunt aceleaşi:
populaţia îmbătrâneşte, pensionarii trăiesc tot mai mult, numărul contributorilor de asigurări
sociale scade, pensia publică nu mai asigura o rata rezonabilă de înlocuire a veniturilor din
perioada activă, iar sistemele publice de pensii nu mai fac faţă la plata pensiilor.
EUROPA CENTRALĂ ŞI DE EST. În regiunea Europei Centrale şi de Est, 11 state au
adoptat modelul de pensii private de tip multipilon recomandat de Banca Mondială. Reforma a
început în regiune în 1994, întâi cu pilonul III de pensii private facultative şi apoi cu pilonul ÎI de
pensii private obligatorii.
Statele din regiune au adoptat modelul de bază al Băncii Mondiale, adaptându-l şi
modificându-l în legislaţia naţională după cum au considerat necesar. Pe lista statelor din zonă
care iau în calcul reforme similare se afla Republica Moldova, Ucraina, Rusia şi alte ţări. La
sfârşitul anului 2008, în cele 11 sisteme de pensii private din Europa Centrală şi de Est
funcţionau peste 300 de fonduri de pensii private, care administrau circa 60-65 de miliarde de
euro pentru mai mult de 35 de milioane de clienţi.
EUROPA. În Europa de Vest, sistemele de pensii private sunt diferite ca model faţă de
cele din Est. Modelul de bază este cel al pensiilor private ocupaţionale, oferite şi administrate de
către companiile angajatoare. De cele mai multe ori, practică a venit înaintea legislaţiei –
companiile începând să ofere „pachete de pensii private” cu mult înainte că domeniul să devină
reglementat oficial. Diferenţele faţă de sistemul estic, cum este cel românesc, sunt multiple şi
foarte complexe. Nu toate statele europene au scheme de economisire privată, deşi sistemele
publice de pensii suferă de pe urma aceloraşi probleme demografic ca şi cele descrise mai sus, în
cazul României.
LA NIVEL GLOBAL. La nivel global, tot mai multe state recurg la soluţia privată pentru
a-şi reforma sistemul public de pensii. Modelul pensiilor ocupaţionale, foarte răspândit în Europa
de Vest, este adoptat şi de Statele Unite ale Americii, dar şi de multe alte ţări. Diferenţele dintre
sistemele de pensii private din întreaga lume sunt însă şi mai complexe decât cele de pe
continentul european. La nivel global, activele totale ale fondurilor de pensii private erau de circa
20-25 de mii de miliarde de euro (trilioane de euro), la finele anului 2008. Numărul celor care
 Asigurări cu componenta de pensii la ING

economisesc pentru bătrâneţe în diverse scheme de pensii private depăşeşte un milird de

persoane.

1.2 CE ÎNSEAMNĂ REFORMA PENSIILOR?

• REFORMA pensiilor înseamnă extinderea bazelor sistemului de pensii prin adăugarea a încă
două surse de pensie (Pilonul ÎI şi Pilonul III), suplimentar la pensia publică de Stat (Pilonul I).
• PILONUL ÎI este denumirea dată sistemului de pensii administrate privat, cu contribuţii
definite, obligatorii pentru persoanele de până în 35 ani şi opţionale pentru persoanele cu vârsta
cuprinsă între 35 şi 45 de ani
• PILONUL III este denumirea dată sistemului de pensii facultative, administrate de companii
private, sistem bazat pe conturi individuale şi aderare facultativă.
1.2.1 PROGRES
Un sistem de pensii echilibrat va duce la:
• Eliminarea presiunii asupra bugetului asigurărilor sociale, de Stat
• Stimularea creşterii economice prin investirea sumelor acumulate în fondurile de pensii private
• Dezvoltare pieţei de capital. Activele fondurilor de pensii private pot sprijini atât dezvoltarea
pieţei de capital cât şi dezvoltarea proiectelor de investiţii lansate de Stat sau mediul privat, prin
pârghiile oferite de piaţa de capital.
1.2.2 SCOP
Scopul sistemului fondurilor de pensii administrate privat (obligatorii) este asigurarea
unei pensii private, care suplimentează pensia acordată de sistemul public, pe baza colectării şi
investirii de către companii private specializate, în interesul participanţilor, a unei părţi din
contribuţia individuală de asigurări sociale
1.3 DREPTURI şi AVANTAJE
Contribuţiile la fondurile de pensii private sunt nominale şi, imediat după ce sunt virate în
contul salariatului, devin proprietatea acestuia.
Până la pensionare banii strânşi în contul fondului de pensii ales vor fi investiţi,
prudenţial, de către o companie specializată, autorizată de către CSSPP. Puteţi să beneficiaţi de
transferarea drepturilor dacă vă schimbaţi locul de muncă, domiciliul sau reşedinţa într-un stat
membru al Uniunii Europene sau aparţinând Spaţiului Economic European. De asemenea, puteţi
verifica activul personal în orice moment. Activele strânse în contul de pensie privată pot fi
 Asigurări cu componenta de pensii la ING

moştenite.
După pensionare aveţi dreptul:
- să utilizaţi activul personal pentru plata pensiei private;
- să vă primiţi pensia privată într-o rată unică sau eşalonată.
1.4 ÎMBUNĂTĂŢIRE
Spre deosebire de sistemul de Stat (Pilonul I) bazat pe solidaritatea între generaţii, de tip
“pay as you go” (angajaţii plătesc acum pentru pensionarii de acum), unde nu există conturi
individuale, iar banii sunt plătiţi imediat pensionarilor actuali, fără a se face plasamente
financiare, noile fonduri de pensii sunt constituite prin contribuţiile individuale ale
participanţilor, fiind administrate de către societăţi private.
Sistemul privat de pensii propune ca banii participanţilor să fie investiţi pe termen lung şi
nu cheltuiţi imediat, iar participanţii au drept de proprietate asupra contului personal în care li se
strâng banii de pensie.
Statul român a introdus in 2007 sistemul de pensii private, după un model testat şi
recomandat de Banca Mondială.
Primele contribuţii la fondurile de pensii facultative (Pilonul III) au fost colectate în luna
mai 2007. 17 septembrie 2007, a marcat startul perioadei de aderare la fondurile de pensii
administrate privat (Pilonul II).
1.5 CONTRIBUŢII
Sistemul pensiilor administrate privat este reglementat în România prin Legea nr.
411/2004. Aceasta prevede că angajaţii care contribuie la sistemul public de pensii şi care au
vârsta până în 35 de ani sunt obligaţi să adere la un fond de pensii administrat privat, în timp ce
angajaţii cu vârsta cuprinsă între 35 şi 45 de ani pot opta să adere la un astfel de fond.
În prezent fiecare angajat plăteşte o contribuţie de asigurări sociale (CAS) aferentă
sistemului public de pensii, contribuţie echivalentă cu 10,5% din salariul brut al fiecărui
contribuabil.
Contribuţia la un fond de pensii private nu instituie obligaţii financiare suplimentare
pentru participanţi, ci este o parte din contribuţia individuală datorată la sistemul public de
pensii. în prezent, cota transferată este de 3,5% (2012) urmând să ajungă la 6% în 2016.
Optând pentru o pensie privată, o parte din această contribuţie va fi redirecţionată către
contul individual deschis in numele fiecarui participant la fondul de pensii private ales.
 Asigurări cu componenta de pensii la ING

1.6 De ce sunt 3 feluri de pensii în România ?

Sistemul actual de pensii a fost gândit pentru ca şi la noi pensia media să poate ajunge la un nivel
cât mai apropiat de ultimul salariat .
Aşadar , o pensie potrivită nevoilor tale se va compune din 3 :
1.6.1 . Pensia publica
Pensia clasică , pe care o ştii de la bunici sau poate chiar de la părinţii tăi . Contribuţia este
obligatorie şi nu îţi garantează un venit suficient la pensie
1.6.2. Pensia administrată privat
Completează pensia oublica , dar tot nu ajunge . Oricât de performanţă ar fii administrarea
privată , din puţin nu poţi să faci minuni .
1.6.3. Pensia facultativă
Venit suplimenatar pentru cei care vor să-şi păstreze standardul actual de viaţă şi la pensie .

1.7 Tipuri de pensii

În prezent, în România, pensionarii sunt plătiţi din contribuţia salariaţilor actuali. În acest
sistem, factorul cel mai important care influenţează nivelul pensiilor este raportul dintre numărul
salariaţilor şi cel al pensionarilor.
În urmă cu 20 de ani, un pensionar era susţinut de peste 3 salariaţi. Astăzi, la pensia a
peste 5,5 milioane de pensionari, contribuie doar 4,4 milioane de salariaţi. Adică, un salariu
susţine mai mult de o pensie (1,25). Iar acest dezechilibru va continua să se agraveze, ceea ce
înseamnă pensii tot mai mici pentru cei care muncesc astăzi şi o presiune tot mai mare pe umerii
generaţiilor viitoare.
A devenit absolut necesară reforma pensiilor. Sistemul actual se bazează pe trei “piloni”.

1.7.1 Pensia de stat

Pilonul I – pensiile publice, de stat, prin sistemul asigurărilor sociale de stat, la care
participă toţi salariaţii, precum şi angajatorii acestora.
Caracteristici: tu contribui pentru pensionarii de acum şi nu la pensia ta pensia ta este
administrată şi garantată de stat. Deşi contribui toată viaţa activă la acest fond, pensia pe care o
vei primi va depinde de numărul pensionarilor din momentul pensionării tale comparativ cu cel
al angajaţilor, un număr, pe care, evident, nu îl poţi controla.
 Asigurări cu componenta de pensii la ING

1.7.3 Pensii private la ING

Pilonul III reprezintă pensiile facultative. Acestea nu sunt obligatorii, însă sunt necesare
pentru a-ţi rotunji veniturile/pensia pe care o vei primi prin sistemele obligatorii. La acest tip de
pensie pot apela toţi salariaţii cu vârste între 18 şi 52 ani, dar şi persoanele fizice autorizate.
Caracteristici: contribuţia maximă este stabilită prin lege la 15% din venitul salarial brut
lunar în limita a 400 euro/an, contribuţiile sunt deductibile fiscal (se scad din baza impozabilă).
angajatorul poate să contribuie şi el la fondurile angajaţilor, limita de deductibilitate fiind tot de
400 de euro/an pensia nu este garantată. Suma pe care o vei primi depinde de abilitatea
administratorului fondului la care eşti înscris şi de eficienţa investiţiilor făcute de acesta
Randamentul (câştigul obţinut) depinde de nivelul de risc pe care eşti dispus să-l accepţi.
Dacă nu-ţi place riscul, nu te poţi aştepta la căştiguri mari. Este cazul unui fond care investeşte
preponderent în depozite bancare şi titluri de stat, dar chiar şi aşa, ieşi în câştig, în cazul în care
investeşti din timp. În general, o perioadă îndelungată de cotizare (de exemplu 30 de ani) duce la
câştiguri importante: chiar şi în condiţiile în care ai contribuit cu sume mici, beneficiezi de
compunerea dobânzii.
Dacă însă nu ai la dispoziţie o perioadă îndelungată de timp, te poţi gândi la fonduri cu
randamente mai mari (precum fondurile care investesc în piaţa de capital). Dar atenţie, încă o
dată, la gradul de risc.

Siguranţa sistemului de pensii private

Cât de sigure sunt de fapt pensiile private din România? Sistemul are multiple elemente
de siguranţă, pentru a proteja economiile participanţilor la fondurile de pensii private. Iată care
sunt mecanismele care apără banii clienţilor noştri şi ţin sistemul în siguranţă:

1) Controlul, supravegherea şi reglementările CSSPP

2) Separarea activelor între administrator şi fondul de pensii private
3) Prin lege, fondul de pensii private nu poate da faliment
4) Proceduri stricte de supraveghere şi administrare specială
5) Existenţa şi implicarea băncilor depozitare în sistemul de pensii private
 Asigurări cu componenta de pensii la ING

6) Existenţa auditorilor financiari pentru fondurile de pensii şi pentru administratori

7) Obligaţiile de raportare şi transparentă ale administratorilor şi băncilor depozitare
8) Garanţia contribuţiilor nete (garanţia absolută de capital)
9) Garanţia ratei minime de rentabilitate (garanţia relativă la piaţă)
10) Fondurile de pensii private nu au voie să investească în active toxice sau periculoase
11) Calculele actuariale prudente
12) Provizioanele tehnice constituite de administratori
13) Fondul de Garantare din sistemul de pensii private
14) Fondurile de pensii private au început deja să facă plăti către clienţi
15) Cerinţa de capital social minim pentru intrarea pe piaţă
16) Angajamentul pe termen lung al companiilor de administrare
17) Sistemul de pensii private a fost conceput de Banca Mondială
18) Organismele financiare internaţionale sprijină dezvoltarea pensiilor private
Venit suplimenatar pentru cei care vor să-şi păstreze standardul actual de viaţă şi la
pensie . ING Bank România este parte a ING Group, instituţie financiară internaţională de
origine olandeză care oferă servicii bancare, de asigurări şi de management al activelor unui
număr de peste 85 de milioane de clienţi, companii sau instituţii din 50 de ţări.
ING Bank este prima instituţie financiară internaţională care a deschis o sucursală în
România, după 1989. Că banca universală, ING Bank oferă astăzi o gamă completă de produse şi
servicii, tuturor categoriilor de clienţi: persoane fizice, companii mici şi mijlocii, mari corporaţii
şi instituţii financiare.
În centrul preocupărilor noastre sunt nevoile clienţilor. În tot ceea ce facem, ne străduim
să fim "partenerul preferat" în domeniul serviciilor financiare. Succesul nostru se bazează pe
îmbunătăţirea continuă a abilitaţilor de a găsi soluţii inovative şi eficiente pentru nevoile
specifice ale clienţilor noştri.
Pe lângă divizia bancară, ING Group este prezent în România prin următoarele divizii:

- ING Asigurări de Viaţă

- ING Pensii
- ING Lease
- ING Commercial Finance
 Asigurări cu componenta de pensii la ING

- ING Real Estate Investment Management

1.7.4 Pensii private obligatorii

Pilonul II reprezintă pensiile obligatorii administrate privat de către companii special
autorizate. La acest tip de pensie sunt obligaţi să contribuie toate persoanele angajate, cu vârste
între 18 şi 35 ani. Persoanele cu vârsta între 36 şi 44 ani pot participa, opţional, la acest sistem.
Contribuţia la acest pilon reprezintă o redirecţionare a 2% din contribuţiile sociale actuale.
Contribuţiile vor creşte treptat cu câte 0,5% pe an, ajungând în 2016 la 6% pe an.
Caracteristici: contribui direct la pensia ta, valoarea contului unic fiecărui participant va fi direct
proporţională cu salariul şi durata contribuţiei participantului, cu randamentul investiţiilor făcute
de fondul de pensie respectiv, precum şi cu comisioanele de administrare legea prevede
garantarea plăţii la pensie a contribuţiilor nominale (sumele virate de-a lungul anilor) din care se
scad comisioanele de administrare. Nu se ştie însă, ce vor însemna aceşti bani ca putere de
cumpărare peste 30-40 de ani! Chiar dacă tu îţi alegi administratorul fondului de pensii, în final,
ca şi în cazul pilonului I, nu poţi şti care va fi nivelul pensiei reale.

În ultimii ani am observat cu toţii o creştere a numărului de pensionari concomitent cu

scăderea numărului de angajaţi, a natalităţii, dar şi cu o migrare masivă a forţei de muncă.În
aceste condiţii pensia pe care statul o va oferi nu va mai fi suficientă. Drept urmare, statul a cedat
fondurilor de pensii private o parte din contribuţia ta de asigurări sociale.
Spre deosebire de banii pentru pensia de stat, cei pentru pensia obligatorie se strâng într-
un cont şi se întorc la tine la vârsta pensionării. Dacă ai între 18 şi 35 de ani şi eşti de mai puţin
de 4 luni la primul loc de muncă, atunci trebuie să alegi cine va administra pensia ta privată.
Pensia privată ING îţi oferă posibilitatea de a avea un venit suplimentar, în completarea
pensiei de stat, şi de a dispune, în momentul pensionarii, de banii economisiţi în acest scop de-a
lungul anilor.
Fondul ING
Noi gestionam banii puşi deoparte de tine, astfel încât în momentul în care nu vei mai
lucra să îţi putem oferi un venit suplimentar cât mai bun.
Obiectivul nostru este creşterea pe termen lung a capitalului investit pentru că tu să obţii
o pensie privată avantajoasă.
 Asigurări cu componenta de pensii la ING

Mai exact, cum funcţionează acest mecanism?

- Contribuţiile tale la fondul de pensii private sunt convertite în unităţi de fond şi diviziuni ale
acestora
- Apoi sunt plasate într-o structură mixtă de active incluzând în principal, dar nu numai: titluri
de stat, obligaţiuni corporative şi acţiuni cotate pe pieţe reglementate.
Profilul de risc al fondului este mediu, ceea ce presupune deţinerea de instrumente cu risc

- scăzut în procent de 60%-80% din activul net total al fondului. Instrumentele cu risc
scăzut pot fi titluri de stat sau obligaţiuni emise de organisme străine neguvernamentale
sau orice obligaţiuni ale emitenţilor din România, state membre ale Uniunii Europene sau
aparţinând Spaţiului Economic European, având garanţia explicită şi integrală a statului.
- Pensia privată pe care o vei primi depinde de randamentul obţinut din investirea activelor
respective.
- Mai multe detalii regăseşti în Prospectul detaliat al Fondului de Pensii Private ING şi în
Prospectul simplificat al Fondului de Pensii Private ING.
Beneficii
Ai multiple avantaje:
1. Ai o pensie privată suplimentară faţă de pensia din sistemul public
2. Îţi poţi mări veniturile la pensionare, o parte a contribuţiei individuale la asigurările sociale
fiind investita, spre deosebire de sistemul public în care statul nu administrează contribuţiile
sociale ale salariaţilor, ci doar le redistribuie către plata pensiilor pentru pensionarii deja
existenţi
3. Banii tăi vor ajunge înapoi la tine: vei avea un cont individual, în care se vor acumula
contribuţiile lunare.
4. Beneficiarii tai primesc sumele existente în contul tău în cazul unui eveniment nefericit
(deces).
5. Investiţiile fondului sunt scutite de impozit pe întreaga perioadă în care plăteşti contribuţia
pentru pensia privată.
Drepturi şi obligaţii
Drepturile tale
 Asigurări cu componenta de pensii la ING

Dorim să fii mereu informat mai ales în ceea ce priveşte drepturile şi obligaţiile părţilor
implicate, dar şi asupra riscurilor financiare, tehnice sau de altă factură. Aşadar:
Până la pensionare ai dreptul:
- să te transferi la un alt fond de pensii administrat privat;
- să beneficiezi de transferarea drepturilor dacă îţi schimbi locul de muncă, domiciliul sau
reşedinţa într-un stat membru al Uniunii Europene sau aparţinând Spaţiului Economic European;
- să alegi între a plăti în continuare contribuţiile la fondul din România sau a contribui la un alt
fond de pensii de pe teritoriul unei alte ţări.
După pensionare ai dreptul:
- să beneficiezi de plată pensiei private pe baza activului acumulat în contul tău individual de
pensie
- să primeşti pensia privată într-o rată unică sau eşalonata, în cazul în care activul existent în
contul tău individual de pensie nu este suficient (valoarea activului minim necesar va fi stabilită
prin lege)

Obligaţiile noastre
Cu fiecare contract semnat, ne asumăm o serie de obligaţii pe care ne angajăm să le
respectăm cu stricteţe. Astfel:
• Îţi garantăm că activul tău personal nu va fi mai mic decât valoarea totală a contribuţiilor
plătite (mai puţin penalităţile de transfer şi comisioanele legale) în niciuna dintre aceste situaţii:
- la momentul solicitării dreptului la pensie privată – în cazul împlinirii vârstei legale de
pensionare sau în caz de invaliditate;
- la momentul transferului către un alt fond.
- în caz de deces;
• Te informăm anual cu privire la activul personal, situaţia fondului şi orice alte date relevante;
• Îţi trimitem la adresa de corespondenţă o scrisoare de informare asupra faptului că ai devenit
client al ING Pensii Societate de Administrare a unui Fond de Pensii Administrat Privat SĂ
(ING Pensii SAFPAP SĂ), în momentul în care Instituţia de evidentă validează actele tale de
aderare
GenT pentru Pensie
 Asigurări cu componenta de pensii la ING

Este un plan de asigurare ce te ajută să acumulezi nişte sume de care te vei bucura mai
târziu, în momentul pensionarii, şi îţi oferă totodată protecţie în caz de deces pe parcursul întregii
perioade de plată a primelor de asigurare.
Caracteristici
La ce vârstă se poate face:între 18 şi 60 de ani Durata contractului: Este minim 10 ani,
maxim până la împlinirea vârstei de 75 de ani a asiguratului. Mai precis, perioada dintre
momentul încheierii contractului de asigurare şi vârsta de pensionare (nu mai devreme de
împlinirea vârstei de 55 de ani de către asigurat)
Suma asigurată: tu o alegi, respectând o valoare minimă. Este un beneficiu garantat,
indiferent de evoluţia valorii contului individual al asigurării.
Valoarea primelor: Tu o alegi, în funcţie de venit şi nevoile tale.
- Frecvenţa de plată a primei: lunară, trimestriala, semestriala sau anuală
Cum funcţionează componentă de protecţie?
Dacă în intervalul de plată a primelor survine decesul, beneficiarii vor primi suma
asigurată plus valoarea contului la momentul respectiv. Dacă în acest interval survine
invaliditatea, ING preia plata primelor .
Cum funcţionează componentă de investiţii?
În funcţie de gradul de risc pe care eşti dispus să ţi-l asumi, noi îţi recomandăm iar tu
alegi programele de investiţii în care doreşti să îţi plasăm banii. Din partea de prima destinată
investiţiei se vor cumpăra unităţi de fond în aceste programe. Aceasta este sursă din care, după
data la care ai ales să te pensionezi (nu mai devreme de împlinirea vârstei de 55 de ani) îţi vei
asigura venitul suplimentar
Ce poţi face pe parcursul contractului?
- Poţi mări sau micşora valoarea primei pentru investiţie şi a sumei asigurate
- Poţi modifica frecvenţa de plată a primelor
- Poţi transfera unităţile de fond sau redirecţiona primele pentru investiţie dintr-un program
de investiţii în altul oricând pe parcursul contractului
- Poţi retrage o parte din numărul unităţilor de fond prin răscumpărare parţială, contractul
rămânând în vigoare
 Asigurări cu componenta de pensii la ING

Beneficiarii asigurării: Tu desemnezi beneficiariul indemnizaţiei de deces. Dacă nu

desemnezi nici un beneficiar, automat această calitate vă reveni moştenitorilor tăi legali sau
testamentari.
Valoarea de răscumpărare: în primii 2 ani contractul nu are valoare de răscumpărare.
Ulterior, dacă decizi să renunţi la contract vei plăti o taxă de reziliere și vei primi valoarea de
răscumpărare. Această valoare pe care o primești este mai mică decât suma primelor plătite
pentru investiţie deoarece se scad costurile de administrare. Deci nu este deloc recomandat să
reziliezi înainte de termen deoarece beneficiile sunt diminuate.
Avantaje
Flexibilitate
- Poţi creşte sau diminua prima pentru investiţie(începând cu cel de-al doilea an de asigurare),
respectând o valoare minimă
- Poţi creşte/ diminua suma asigurată (începând cu cel de-al doilea an de asigurare), respectând
o limită minimă
- Poţi schimba frecvenţa de plată
- Poţi plăti prime suplimentare
- Ai posibilitatea transferului de unituri între programele de investiţii ING – primele două
transferuri anuale sunt gratuite

- Poţi redirecţiona primele între programele de investiţii alese

- Dacă la un moment dat întâmpini dificultăţi financiare, ai posibilitatea de răscumpărare
parţială a sumelor din contract, provenite din plata primelor suplimentare
- Poţi adapta suma asigurată cu un procent predefinit în funcţie de evoluţia inflaţiei, fără a avea
nevoie de o evaluare medicală suplimentară
- Beneficii suplimentare
- Bonus de loialitate: La maturitatea contractului vei primi un bonus constând în returnarea
unei părţi din taxa de administrare a poliţei

Opţiuni
- Poţi plăti prime suplimentare oricând pe durata contractului
- Poţi ţine pasul cu inflaţia actualizând anual valoarea primelor şi a sumei asigurate.
 Asigurări cu componenta de pensii la ING

- Poţi ataşa opţiuni şi asigurări suplimentare:

• asigurări de deces şi invaliditate din accident
• asigurări de sănătate din accident sau îmbolnăvire

Rezultate finaciare
Profitul brut al ING Bank România a crescut în 2011 cu 26% faţă de anul anterior,
ajungând la 161 milioane lei, pe fondul diminuării costului cu provizioanele de risc şi al
majorării veniturilor, a anunţat miercuri bancă.
De asemenea, banca anunţa că activele bancare au înregistrat o creştere de 18% în
comparaţie cu anul 2010, ajungând la 14,25 miliarde lei.
ING Bank România a încheiat anul 2011 cu un venit net de 701 milioane lei, reprezentând o
majorare de 4% faţă de anul precedent.
Portofoliul de credite s-a majorat cu 19% faţă de anul anterior, până la 8,85 miliarde lei,
în contextul creşterii segmentului corporate cu 30%.
Portofoliul de depozite a crescut de asemenea, cu 15%. Şi în acest caz, segmentul
corporate (companii mari, cu cifra de afaceri peste 50 milioane euro) a fost cel care a generat cea
mai mare creştere, de 17%.
"Rezultatele anului trecut arata o creştere moderată pe fondul prelungirii incertitudinilor.
Suntem satisfăcuţi în special pentru că am reuşit să creştem volumul creditelor, cu 30% în
segmentul corporate, şi am continuat să fim profitabili", a declarat Misu Negritoiu, CEO ING
Bank România.
ING Home'Bank - serviciul din portofoliul ING - a trecut în 2011 printr-un proces
complex de dezvoltare: schimbarea interfeţei, o experienţă îmbunătăţită de utilizare şi adăugarea
de noi funcţiuni (rambursare împrumuturi, denumire conturi etc.). În urma acestui proces,
tranzacţiile electronice prin ING Home'Bank au înregistrat o creştere de 40% în primele trei luni
de la lansare.
“În 2012, ne vom concentra pe consolidare şi pe regândirea modelului de afaceri. Vrem
să construim o bancă pentru viitor, care îndeplineşte noile cerinţe de reglementare şi se
orientează spre nevoile şi obiceiurile de consum actuale ale clienţilor. De asemenea, prioritatea
noastră va fi creditul în lei atât pentru persoane fizice, cât şi pentru IMM-uri şi companii mari", a
adăugat Misu Negritoiu.
 Asigurări cu componenta de pensii la ING

În prezent, ING Bank are 207 unităţi bancare pentru companii şi persoane fizice.
ING România face parte din ING Group, instituţie financiară internaţională de origine
olandeză care oferă servicii bancare, de asigurări şi de management al activelor unui număr de
peste 60 de milioane de clienţi individuali, companii sau instituţii din 50 de tari. Cu un personal
de peste 130.000 de angajaţi, grupul cuprinde o gamă diversă de companii, care îşi deservesc
clienţii sub numele ING.

CAPITOLUL II.
ING GROUP

2.1. Prezentarea generală a societăţii AIG

ING Bank este prima instituţie financiară internaţională care a deschis o sucursală în
România, după 1989. Ca banca universală, ING Bank oferă astăzi o gamă completă de produse şi
servicii, tuturor categoriilor de clienţi: persoane fizice, companii mici şi mijlocii, mari corporaţii
şi instituţii financiare.
Pe lângă divizia bancară, ING Group este prezent în România prin următoarele divizii:
ING Asigurări de Viaţă, ING Pensii, ING Lease, ING Commercial Finance, ING Real
Estate Investment Management
1997 - Nederlanden Asigurări de Viaţă România îşi începe activitatea cu cinci agenţii şi
200 de consultanţi de asigurări. Această linie de business a fost pornită ca greenfield în numai 6
luni, stabilind un record în grupul ING pentru cea mai rapidă dezvoltare de acest gen. Portofoliul
include cinci produse tradiţionale, prima poliţă fiind semnată la data de 1 iulie.
1999 - Are loc lansarea asigurărilor suplimentare de sănătate şi a primului call center din
România. Nederlanden devine lider al asigurărilor de viaţă cu o cotă de piaţă de 45%.
2001 - În acest an, un proces global de rebranding a reunit sub un singur nume peste 70
de branduri sub care ING opera în 60 de ţări, iar la capătul unei acţiuni ample, extinsă pe o
perioadă de trei ani, Nederlanden devine ING Asigurări de Viaţa Tot în 2001, sunt lansate
primele planuri de pensii suplimentare şi serviciul Toll Free pentru clienţii companiei.
 Asigurări cu componenta de pensii la ING

2003 - Două tipuri noi de asigurări de viaţa sunt incluse în oferta adresată clienţilor:
“decreasing term” şi “joint-life” cu componentă de invaliditate permanentă
2005 - Brand-ul ING este în plin proces de consolidare, iar produsele tradiţionale sunt
aduse mai aproape de nevoile clienţilor. De asemenea, ING devine prima companie de asigurări
de viaţă din România care ajunge la un volum al primelor brute subscrise de 100 milioane de
euro, după 8 ani de prezenţa pe piaţa locală.
2007 - Are loc o extindere a canalelor de distribuţie, fiind încheiate mai multe
parteneriate cu companii de brokeraj. ING Asigurări de Viaţă devine primul administrator
autorizat de pensii facultative din România, oferind doua fonduri cu profil mediu de risc
2009 - ING continua eforturile de informare şi educare a publicului în domeniul
asigurărilor de viaţă şi al pensiilor, pentru început prin campania desfăşurată începând cu luna
iunie pe siteul Hotnews.ro, prin inaugurarea unei rubrici speciale, Asigurări şi Pensii.

2.2. Pensii private obligatorii ING

În ultimii ani am observat cu toţii o creştere a numărului de pensionari concomitent cu
scăderea numărului de angajaţi, a natalităţii, dar şi cu o migrare masivă a forţei de muncă.În
aceste condiţii pensia pe care statul o va oferi nu va mai fi suficientă. Drept urmare, statul a cedat
fondurilor de pensii private o parte din contribuţia ta de asigurări sociale.
Spre deosebire de banii pentru pensia de stat, cei pentru pensia obligatorie se strâng într-
un cont şi se întorc la tine la vârsta pensionării. Dacă ai între 18 şi 35 de ani şi eşti de mai puţin
de 4 luni la primul loc de muncă, atunci trebuie să alegi cine va administra pensia ta privată.
Pensia privată ING îţi oferă posibilitatea de a avea un venit suplimentar, în completarea
pensiei de stat, şi de a dispune, în momentul pensionarii, de banii economisiţi în acest scop de-a
lungul anilor.

2.2.1.Fondul ING
 Asigurări cu componenta de pensii la ING

Noi gestionam banii puşi deoparte de tine, astfel încât în momentul în care nu vei mai
lucra să îţi putem oferi un venit suplimentar cât mai bun.
Obiectivul nostru este creşterea pe termen lung a capitalului investit pentru că tu să obţii
o pensie privată avantajoasă.
Mod de funcţionare
• Contribuţiile tale la fondul de pensii private sunt convertite în unităţi de fond şi
diviziuni ale acestora
• Apoi sunt plasate într-o structură mixtă de active incluzând în principal, dar nu numai:
titluri de stat, obligaţiuni corporative şi acţiuni cotate pe pieţe reglementate.
• Profilul de risc al fondului este mediu, ceea ce presupune deţinerea de instrumente cu
risc scăzut în procent de 60%-80% din activul net total al fondului. Instrumentele cu risc scăzut
pot fi titluri de stat sau obligaţiuni emise de organisme străine neguvernamentale sau orice
obligaţiuni ale emitenţilor din România, state membre ale Uniunii Europene sau aparţinând
Spaţiului Economic European, având garanţia explicită şi integrală a statului.
• Pensia privată pe care o vei primi depinde de randamentul obţinut din investirea
activelor respective.
• Mai multe detalii regăseşti în Prospectul detaliat al Fondului de Pensii Private ING şi în
Prospectul simplificat al Fondului de Pensii Private ING.
Beneficii
1. Ai o pensie privată suplimentară faţă de pensia din sistemul public
2. Îţi poţi mări veniturile la pensionare, o parte a contribuţiei individuale la asigurările
sociale fiind investita, spre deosebire de sistemul public în care statul nu administrează
contribuţiile sociale ale salariaţilor, ci doar le redistribuie către plata pensiilor pentru pensionarii
deja existenţi
 Asigurări cu componenta de pensii la ING

3. Banii tăi vor ajunge înapoi la tine: vei avea un cont individual, în care se vor acumula
contribuţiile lunare.
4. Beneficiarii tai primesc sumele existente în contul tău în cazul unui eveniment nefericit
(deces).
5. Investiţiile fondului sunt scutite de impozit pe întreaga perioadă în care plăteşti
contribuţia pentru pensia privată.
Drepturile tale
Dorim să fii mereu informat mai ales în ceea ce priveşte drepturile şi obligaţiile părţilor
implicate, dar şi asupra riscurilor financiare, tehnice sau de altă factură. Aşadar:
• Până la pensionare ai dreptul:
- să te transferi la un alt fond de pensii administrat privat;
- să beneficiezi de transferarea drepturilor dacă îţi schimbi locul de muncă, domiciliul sau
reşedinţa într-un stat membru al Uniunii Europene sau aparţinând Spaţiului Economic European;
- să alegi între a plăti în continuare contribuţiile la fondul din România sau a contribui la
un alt fond de pensii de pe teritoriul unei alte ţări.
• După pensionare ai dreptul:
- să beneficiezi de plată pensiei private pe baza
activului acumulat în contul tău individual de pensie
- să primeşti pensia privată într-o rată unică sau eşalonata, în cazul în care activul existent
în contul tău individual de pensie nu este suficient (valoarea activului minim necesar va fi
stabilită prin lege)
Obligaţiile societăţii
Cu fiecare contract semnat, ne asumăm o serie de obligaţii pe care ne angajăm să le
respectăm cu stricteţe. Astfel:
• este garantăm că activul tău personal nu va fi mai mic decât valoarea totală a
contribuţiilor plătite (mai puţin penalităţile de transfer şi comisioanele legale) în niciuna dintre
aceste situaţii:
- la momentul solicitării dreptului la pensie privată – în cazul împlinirii vârstei legale de
pensionare sau în caz de invaliditate;
- la momentul transferului către un alt fond.
- în caz de deces;
 Asigurări cu componenta de pensii la ING

• Vei fi informat anual cu privire la activul personal, situaţia fondului şi orice alte date
relevante;
• Se trimite la adresa de corespondenţă o scrisoare de informare asupra faptului că ai
devenit client al ING Pensii Societate de Administrare a unui Fond de Pensii Administrat Privat
SĂ (ING Pensii SAFPAP SĂ), în momentul în care Instituţia de evidenta validează actele tale de
aderare

2.2.2. GenT pentru Pensie

Este un plan de asigurare ce te ajuta să acumulezi nişte sume de care te vei bucura mai
târziu, în momentul pensionarii, şi îţi oferă totodată protecţie în caz de deces pe parcursul
întregii perioade de plată a primelor de asigurare.
Caracteristici
 La ce vârstă se poate face:între 18 şi 60 de ani Durata contractului: Este minim 10 ani,
maxim până la împlinirea vârstei de 75 de ani a asiguratului. Mai precis, perioada dintre
momentul încheierii contractului de asigurare şi vârsta de pensionare (nu mai devreme de
împlinirea vârstei de 55 de ani de către asigurat)
 Suma asigurată: tu o alegi, respectând o valoare minimă. Este un beneficiu garantat,
indiferent de evoluţia valorii contului individual al asigurării.
 Valoarea primelor: Tu o alegi, în funcţie de venit şi nevoile tale.
 Frecvenţa de plată a primei: lunară, trimestriala, semestriala sau anuală
Mod de funcţionare
 Asigurări cu componenta de pensii la ING

Dacă în intervalul de plată a primelor survine decesul, beneficiarii vor primi suma
asigurată plus valoarea contului la momentul respectiv. Dacă în acest interval survine
invaliditatea, ING preia plata primelor .
În funcţie de gradul de risc pe care eşti dispus să ţi-l asumi, noi îţi recomandăm iar tu
alegi programele de investiţii în care doreşti să îţi plasăm banii. Din partea de prima destinată
investiţiei se vor cumpăra unităţi de fond în aceste programe. Aceasta este sursă din care, după
data la care ai ales să te pensionezi (nu mai devreme de împlinirea vârstei de 55 de ani) îţi vei
asigura venitul suplimentar
Ce poţi face pe parcursul contractului?
 Poţi mări sau micşora valoarea primei pentru investiţie şi a sumei asigurate
 Poţi modifica frecvenţa de plată a primelor
 Poţi transfera unităţile de fond sau redirecţiona primele pentru investiţie dintr-un
program de investiţii în altul oricând pe parcursul contractului
 Poţi retrage o parte din numărul unităţilor de fond prin răscumpărare parţială,
contractul rămânând în vigoare
Beneficiarii asigurării: Tu desemnezi beneficiariul indemnizaţiei de deces. Dacă nu
desemnezi nici un beneficiar, automat această calitate vă reveni moştenitorilor tai legali sau
testamentari.
Valoarea de răscumpărare:
În primii 2 ani contractul nu are valoare de răscumpărare. Ulterior, dacă decizi să renunţi la
contract vei plăti o taxă de reziliere și vei primi valoarea de răscumpărare. Această valoare pe
care o primești este mai mică decât suma primelor plătite pentru investiţie deoarece se scad
costurile de administrare. Deci nu este deloc recomandat să reziliezi înainte de termen deoarece
beneficiile sunt diminuate.
Avantaje
 Poţi creşte sau diminua prima pentru investiţie(începând cu cel de-al doilea an de
asigurare), respectând o valoare minimă
 Poţi creşte/ diminua suma asigurată (începând cu cel de-al doilea an de asigurare),
respectând o limită minimă
 Poţi schimba frecvenţa de plată
 Poţi plăti prime suplimentare
 Asigurări cu componenta de pensii la ING

 Ai posibilitatea transferului de unituri intre programele de investiţii ING – primele două

transferuri anuale sunt gratuite
 Poţi redirecţiona primele intre programele de investiţii alese
 Dacă la un moment dat întâmpini dificultăţi financiare, ai posibilitatea de răscumpărare
parţială a sumelor din contract, provenite din plata primelor suplimentare
 Poţi adapta suma asigurată cu un procent predefinit în funcţie de evoluţia inflaţiei, fără a
avea nevoie de o evaluare medicală suplimentară
Beneficii suplimentare
Bonus de loialitate: La maturitatea contractului vei primi un bonus constând în returnarea unei
părţi din taxa de administrare a poliţei
Opţiuni
 Poţi plăti prime suplimentare oricând pe durata contractului
 Poţi ţine pasul cu inflaţia actualizând anual valoarea primelor şi a sumei asigurate.
 Poţi ataşa opţiuni şi asigurări suplimentare:
• asigurări de deces şi invaliditate din accident
• asigurări de sănătate din accident sau îmbolnăvire

2.3. Pensii private facultative

Dacă îţi doreşti un venit decent în momentul pensionarii, poţi să alegi ce ţi se potriveşte
mai bine: ING îţi pune la dispoziţie 2 fonduri de pensii facultative, ING Activ şi ING Optim
2.3.1. ING Activ
Profilul de risc al fondului este ridicat, ceea ce presupune deţinerea de instrumente cu risc
scăzut în procent de 40%-60% din activul net total al fondului. Instrumentele cu risc scăzut pot fi
titluri de stat sau obligaţiuni emise de organisme străine neguvernamentale sau orice obligaţiuni
ale emitenţilor din România, state membre ale Uniunii Europene sau aparţinând Spaţiului
Economic European, având garanţia explicită şi integrală a statului.
Contribuţiile tale la Fond şi transferurile de lichidităţi băneşti de la alt fond la fondul ING
Activ se vor converti în unităţi de fond şi diviziuni ale acestora
Drepturile participanților
Participantul are dreptul:
 Asigurări cu componenta de pensii la ING

 la o pensie facultativă sau la plata activului personal net de la data îndeplinirii condițiilor
prevăzute de reglementările legale în vigoare;
 de proprietate asupra activului personal;
 de a fi informat în conformitate cu prevederile legale;
 de a se transfera la un alt fond de pensii;
 în condițiile în care participantul a aderat la un alt fond de pensii facultative, acesta poate
să își transfere activul personal de la Fond la noul fond de pensii facultative sau să-și
păstreze calitatea de participant la toate fondurile de pensii facultative, urmând a le
cumula la momentul deschiderii dreptului de pensie; să modifce, în orice moment, cu
respectarea limitelor contribuției, să suspende, să înceteze sau să reia contribuțiile la
Fond, înștiințând în scris Administratorul și angajatorul, după caz, cu cel puțin 30 de zile
calendaristice înainte de data modifcării, suspendării, încetării sau reluării plății
contribuțiilor. În cazul suspendării sau încetării plății contribuțiilor se păstrează calitatea
de participant la Fond;
 să folosească activul său personal dacă devine incapabil de a presta o muncă drept urmare
a invalidității, în conformitate cu reglementările în vigoare;
 să benefcieze de deductibilitatea fscală asupra venitului brut lunar sau din venitul asimilat
acestuia, în limita unei sume legal constituite;
 orice alte drepturi rezultate din prevederile legii, ale normelor emise de comisie și ale
prospectului schemei de pensii facultative.
Obligațiile participantului
Participantul are următoarele obligații:
 să plătească contribuția stabilită de comun acord în actul individual de aderare, precum și
să notifce în prealabil administratorul și angajatorul, dacă este cazul, cu privire la orice
modifcare, suspendare sau încetare a plăților;
 să comunice administratorului și angajatorului orice modifcare a datelor sale personale și
să transmită documente doveditoare, în termen de 30 de zile calendaristice de la
producerea modifcării;
 să depună la sediul administratorului documentele necesare pentru deschiderea dreptului
de pensie facultativă;
 Asigurări cu componenta de pensii la ING

 orice alte obligații rezultate din prevederile legii, ale normelor emise de comisie precum
și ale prospectului.
2.3.2. ING Optim
Profilul de risc al fondului este mediu, ceea ce presupune deţinerea de instrumente cu risc
scăzut în procent de 60%-80% din activul net total al fondului. Instrumentele cu risc scăzut pot fi
titluri de stat sau obligaţiuni emise de organisme străine neguvernamentale sau orice obligaţiuni
ale emitenţilor din România, state membre ale Uniunii Europene sau aparţinând Spaţiului
Economic European, având garanţia explicită şi integrală a statului.
Cu alte cuvinte, dacă în momentul în care doreşti să primeşti pensia facultativă valoarea
contului individual este mai scăzută decât suma contribuţiilor nete efectuate până în acel moment
în ING Optim, ING îţi va plăti suma contribuţiilor nete.
Drepturile participanților
Participantul are dreptul:
 la o pensie facultativă sau la plata activului personal net de condițiilor prevăzute de
reglementările legale în vigoare;
 de proprietate asupra activului personal;
 de a f informat în conformitate cu prevederile legale;
 de a se transfera la un alt fond de pensii;
 să modifce, în orice moment, cu respectarea limitelor suspende, să înceteze sau să reia
contribuțiile la Fon
 să folosească activul său personal dacă devine incapabil de drept urmare a invalidității, în
conformitate cu reglementăr
 să benefcieze de deductibilitatea fscală asupra venitului asimilat acestuia, în limita unei
sume legal constituit
Obligațiile participantului
Participantul are următoarele obligații:
 să plătească contribuția stabilită de comun acord în actul de aderare, precum și să notifce
în prealabil administratorul și dacă este cazul, cu privire la orice modifcare,
 să comunice administratorului și angajatorului orice modificări personale și să transmită
documente doveditoare, în termen
 Asigurări cu componenta de pensii la ING

 să depună la sediul administratorului documentele pentru deschiderea dreptului de pensie

facultativă;
orice alte obligații rezultate din prevederile legii, comisie precum și ale prospectului