Índice

Introdução ........................................................................................................................... 2
1. Definição de seguro de vida ............................................................................................ 3
2. Vantagens do seguro de vida .......................................................................................... 4
3. Condições de Acesso ...................................................................................................... 4
4. Diferenças entre seguro individual e seguro colectivo ................................................... 5
Conclusão............................................................................................................................ 6
Referências bibliográficas ................................................................................................... 7

1
 Introdução

Todos os anos, vemos o drama de famílias que, por algum acidente ou enfermidade,
perdem seu provedor. Com poucos recursos acumulados e sem um seguro de vida,
precisam conviver com as dificuldades básicas de manutenção financeira, além da dor do
luto. Muitas famílias costumam gastar muito dinheiro por ano com um seguro de
automóvel, mas hesitam em inserir no seu orçamento uma apólice de seguro de vida, que
pode ter valores monetarios inferiores por mês.

O seguro de vida é indispensável a qualquer indivíduo e núcleo familiar. Ele não é um

investimento, mas sim uma protecção social básica, sendo um produto que vai muito
além da cobertura contra morte. O seguro de vida faz parte de um conjunto de seguros de
pessoas. Ele é criado no intuito de garantir o pagamento de uma indenização ao segurado
e aos seus beneficiários, de acordo com as condições contratuais e as garantias
contratadas.

Antes de contratar o capital segurado, é preciso pensar em alguns aspectos. Quem teria a
responsabilidade de arcar com gastos funerários ou hospitalares no caso de uma
fatalidade, por exemplo? Algum dependente teria condições de assumir esses custos?
Além disso, quanto seria preciso para pagar a escola particular de seus filhos em um
período de 5 anos? É preciso levar em conta o que deseja para seus dependentes em
termos de padrão de vida.

O seguro de vida não é um produto pré-formatado para todos os públicos. Cada

contratante tem necessidades diferentes e, dessa forma, a apólice deve ser moldada ao seu
perfil.

2
Nocoes basicas de seguro
O seguro do latim securus, todo o contrato estabelcido entre duas partes e que tem como
objecivo assegurar determinado bem ou produto, como ate a vida da pessoa.o seguro estabelece
que a parte que tem o papel de fornecer o seguro devera cumprir o acordo concedendo um
determinado tipo de servico de seguro, enquanto qye a parte que seja assegurada, devera pelo
mesmo, um valor que sera estabelcido entre ambas partes de acordo com o seu interesse e
possibilidades.
Natureza juridica do seguro
Regime juridico
Os seguros encontram sua consagracao legal no Decreto -lei n 1-2010 de 31 de
dezembro,na qual providencia que os seguros sendo contratos, devem ser pactuados,isto e,
acordados tendo em atencao aos principios tutelados neste diploma noramtivo.

1. Definição de seguro de vida

Para Waty (2007), um seguro de vida é um contrato pelo qual a seguradora garante, ao
beneficiário, o pagamento de um valor previamente fixado na apólice, se o segurado vier a
falecer no periodo previsto. Nesta classe de seguro distinguem-se os seguros em caso de morte
cujo pagamento da quantia só se efectua se o segurado falecer, dos seguros em caso de vida, ou
de sobrevivência, nos quais e o proprio segurado que no fim de um determinado prazo recebe a
quantia acordada. Nesta classe de seguros de vida existem as modalidades de seguro de vida
inteira; temporário; e de sobrevivência.

No contexto moçambicano, em particular, o Regime Juridico dos Seguros (2010) plasma

o seguro de vida, nos seus artigos 226, 227, 228, 229 e 230, incumbido nos seguros de pessoas
(artigo 219).

A partir daqui, compreende-se que o seguro de vida é uma garantia oferecida pelas
seguradoras em que, mediante pagamentos mensais, que se chamam “prêmios”, uma pessoa pode
contratar uma indemnização financeira que será paga aos beneficiários em caso de sua morte, ou
a ele mesmo em diversas situações previstas em contrato, que vão desde doenças graves até o

3
reembolso de despesas hospitalares. É, portanto, um seguro que tem como objectivo a cobertura
do segurado em caso de morte e invalidez total e permanente.

Raphael (2019) refere que o seguro de vida prevê pagamento do capital segurado aos
beneficiários em caso de morte do contratante. Mas as coberturas comuns nesse tipo de apólice
vão muito além disso. Elas costumam prever indemnização em situação de: morte, seja natural
ou por acidente; invalidez funcional ou laborativa, total ou parcial por acidente ou por
doença; despesas médicas, hospitalares e odontológicas; diárias de incapacidade temporária;
diarias por internamento hospitalar; auxilio ou assistencia-funeral; doencas graves, como cancer,
infarte agudo do miocardio, AVC e cirurgia de revascularizacao do miocardio mediante fixacao
de ponte vascular.
Esse seguro ainda pode ser combinado com amparos complementares de outros produtos,
como cobertura de despesas educacionais, quitação de dívidas, seguro de viagem e seguro-
habitacional. Trata-se de um mix de protecções que vai além da indenização à família. Existe
inclusive o seguro de vida resgatável. Ele faz parte de um planejamento financeiro e garante o
resgate após determinado período de carência, com juros e correcções.

2. Vantagens do seguro de vida

De acordo com Millenium bim (2019), as vantagens do seguro são:

Protecção financeira em caso de morte do Segurado;

Dobro do benefício em caso de morte resultante de acidente do segurado;
Cobertura de invalidez total e permanente que é paga directamente ao segurado;
Capital Seguro à escolha do cliente;
Prémios atractivos.

3. Condições de Acesso

O Banco acima citado considera que:

Para aderir ao seguro de vida, o segurado deve ter:

4
Conta bancária activa no Standard Bank;
Residência permanente na República de Moçambique;
Idade mínima: 18 anos;
Idade máxima: 65 anos.

A Seguradora Internacional de Moçambique (Impar) apresenta 25 condições gerais do seguro de

vida temporario, anual e renovavel.

4. Diferenças entre seguro individual e seguro colectivo

Anne (2018) escreve que a contratação do seguro de vida pode ser individual ou
colectiva. Na modalidade individual, o seguro cobre os riscos de um único segurado, o
contratante directo do plano. A sua maior vantagem é ser feito sob medida, de acordo com a
idade, o estilo de vida, a profissão e as coberturas de interesse.

O prêmio é calculado com base nesses dados e, embora provavelmente custe um pouco
mais do que na modalidade colectiva, a adequação perfeita desse seguro às suas
aspirações torna esse produto interessante.

O seguro colectivo é feito por uma empresa, associação ou sindicato chamado de

estipulante. Quem assina a proposta de adesão adquire um produto formatado
previamente que, embora costume sair mais barato, pode não contemplar suas
necessidades tão bem quanto um seguro individual.

Outra diferença é que o preço do seguro de vida colectivo pode ser único, enquanto o
individual costuma ser escalonado por faixa etária.

Por seu turno, o número 1 do artigo 220 do Regime Juridico dos Seguros, em
Mocambique, postula que o seguro individual respeita a uma pessoa, podendo incluir o
agregado familiar ou um conjunto de pessoas que vivem em economia comuym, ou
ainda, conjuntamente, a duas ou mais pessoas; e o número 2 do mesmo artigo afirma que
o seguro de grupo respeita a um conjunto de pessoas que cumpre o disposto no número 1

5
do artigo 148 da mesma lei, segundo o qual o contrato de seguro de grupo cobre riscos de
um conjunto de pessoas ligadas entre si e ao tomador do seguro por um vinculo ou
interesse comum, que nao seja o de segurar.

Conclusão

O seguro de pessoas reúne diversas coberturas, que podem ser contratadas em conjunto
ou separadamente, tais como: morte natural, morte acidental, invalidez permanente por
acidente, invalidez funcional permanente por doença, doenças graves, diária por
incapacidade temporária, despesas médicas, hospitalares e odontológicas, diária por
internação hospitalar, etc.

Dentre o conjunto de coberturas do seguro de pessoas, destaca-se a destinada para o risco

de morte. Neste caso, trata-se do seguro de vida condicionado obrigatoriamente à
cobertura de morte, por causas naturais ou acidentais.

O seguro de vida é um contrato que se faz com uma seguradora para garantir protecção
financeira para familiares e/ou pessoas que dependem de si, no caso de sua falta. É um
seguro que também pode beneficiar directamente, no caso de invalidez permanente ou de
uma doença grave, por exemplo. O contrato deste tipo de seguro possui obrigatoriamente
a cobertura para o risco de morte, ocorrida por causa natural ou acidental, ou quando se
tratar de cobertura por sobrevivência, encontrada em planos de indemnização paga de
uma só vez ou sob a forma de renda, caso o segurado sobreviva ao período estipulado na
apólice do seguro de vida.

O seguro de vida proporciona protecção às famílias das mais diferentes camadas sociais,
em especial aquelas que possuem pouco ou nenhum património ou reserva financeira.
Para estas, em particular, a falta do provedor ou a sua invalidez permanente compromete,

6
total ou significativamente, e de forma imediata, a renda e a subsistência dos
dependentes. Este tipo de seguro auxilia a manutenção do padrão de vida da família, a
continuidade do estudo dos filhos, o sustento da casa e garante a quitação do
financiamento da casa própria, entre outras despesas, até que a capacidade financeira
esteja recuperada.

Referências bibliográficas

Anne, R. (2018). Assegurar a Vida. Paris, Cle International.

Assembleia da Republica (2010). Regime Juridico dos Seguros. Maputo, Imprensa
Nacional.
Raphael, M. (2019). Seguro de Vida. Paris, PUF.
Seguradora Internacional de Mocambique, S.A. S/D. Condicoes gerais. Seguro de vida.
Maputo.
Waty, T. A. (2007). Direito de Seguros. Maputo, WaW Editora, Lda.