DEPOSTIO BANCARIO.

LEY DE BANCOS Y GRUPOS FINANCIEROS.

Marco Antonio Estuardo de León Díaz.

Noviembre 2018.

Universidad Mariano Gálvez de Guatemala.

Ciencias Jurídicas y Sociales.
Derecho Mercantil III.
Lic. Bayardo Manuel Ruiz.

San Pedro Sacatepéquez, San Marcos.

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Introducción.

En la labor de intermediación crediticia característica de la actividad bancaria, el contrato

de depósito bancario reviste extraordinaria importancia al ser uno de los instrumentos a través de

los cuales la entidad bancaria obtiene de terceros fondos ajenos con los que después negocia;

figura que se remonta ya a la época griega, en la que los "argentarii" recibían en depósito sumas

de dinero que luego empleaban en la realización de sus actividades privadas, a cambio un interés

a sus clientes. El Código de Comercio de 1885, como las precedentes leyes de 4 de mayo de

1849 y de 28 de enero de 1856, recoge la recepción de depósitos de dinero como actividad

típicamente bancaria, sin que en la legislación posterior se cuestione en ningún momento.

 Objetivos: iii

Mantener tu dinero a salvo y aumentar al máximo sus intereses. Esta opción de ahorro es la más

adecuada si quieres invertir una cantidad a medio o a largo plazo.

 Tabla de Contenidos iv

Capítulo 1 Deposito bancario ............................................................................................. 1

Título 2 Caracteres del deposito bancario ......................Error! Bookmark not defined.
Título 3 Clases de deposito bancario .............................................................................. 2
Capítulo 2 Ley de bancos y grupos financieros .................................................................. 3
Conclusión ......................................................................................................................... 7
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Capítulo 1

DEPOSITO BANCARIO.

El depósito bancario es un depósito abierto de dinero, que permite al banco disponer de él

y hacerse propietario del mismo, con obligación de devolver el equivalente, cuando lo solicite el

cliente (si el depósito es a la vista) o se cumpla el plazo estipulado (si se pactó a plazo fijo).

Título 2

Caracteres del depósito bancario.

Es un contrato real: se perfecciona por la entrega de la cosa depositada al banco: artículo

305 del Código de Comercio y 1758 del Código Civil.

El depósito bancario de es un contrato unilateral: una vez entregada la cosa en depósito,

todas las obligaciones son del banco.

Es un contrato que se distingue del depósito mercantil no bancario, por cuanto en el

bancario es el depositario el que paga un interés (como contraprestación de la disponibilidad del

dinero), y no el depositante (por la custodia).

El depósito bancario de es un contrato que podría confundirse con un préstamo al banco,

pero la diferencia es que éste no sólo tiene la obligación de restituir el equivalente, con su

interés, sino además una serie de obligaciones de información y gestión, derivadas de la

condición profesional del banco, y de la protección legal a los consumidores de sus servicios.
 2

Título 3.

Clases de depósitos bancarios

Depósito bancario de a la vista

En el depósito bancario de uso a la vista el banco está obligado a devolver cuando lo

solicite el cliente.

Depósito bancario de a plazo fijo

En el depósito bancario de a plazo fijo sólo está obligado a devolver cuando vence el

plazo. Sin embargo, en el depósito a plazo pueden incluirse cláusulas que desvirtúan esta

característica diferencial:

* La "cláusula de anticipo voluntario": en la que el depositante puede solicitar la

devolución antes del vencimiento, perdiendo una parte del interés.

* La "cláusula de tácita reconducción": en la que el depósito se prorroga por un plazo

igual, si el depositante no solicita la devolución al vencimiento.

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Capítulo 2

LEY DE BANCOS Y GRUPOS FINANCIEROS

Es el conjunto de leyes que tienen por objeto regular lo relativo a la creación,

organización, fusión, actividades, operaciones, funcionamiento, suspensión de operaciones y

liquidación de bancos y grupos financieros, así como al establecimiento y clausura de sucursales

y de oficinas de representación de bancos extranjeros, de acuerdo al Decreto 19-2002 del

Congreso de la República de Guatemala.

Objetivo.

El objetivo fundamental de esta ley es que tiene por objeto regular lo relativo a la

creación, organización, fusión, actividades, operación es, funcionamiento, suspensión de

operaciones y liquidación de bancos y grupos financieros, así como al establecimiento y clausura

de sucursales y de oficinas de representación de bancos extranjeros.

Contenido.

Dentro del contenido de esta ley se encuentra regulado la intermediación financiera que

consiste en las actividades que realizan los bancos y grupos financieros y que consisten en la

captación de dinero, o cualquier instrumento representativo del mismo, del público, como por

ejemplo la recepción de depósitos, colocación de bonos, títulos, etc

Marco Legal Sistema.

 En cuanto al régimen legal de los bancos, las sociedades

 Financieras, los bancos de ahorro y préstamo para la vivienda familiar, los grupos

financieros, y
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 Las empresas que conforman a estos últimos, y las

 oficinas de representación de bancos extranjeros se regirán, en su orden,

 por sus leyes específicas, por la presente Ley, por las disposiciones

 emitidas por la Junta Monetaria y, en lo que fuere aplicable, por la Ley Orgánica del

Banco de Guatemala, la Ley Monetaria y la Ley de Supervisión Financiera.

Entidades bancarias extranjeras en el país.

 En cuanto a la autorización de un banco extranjero se deberá considerar, entre otros

aspectos, que en el país del banco matriz exista supervisión de acuerdo con estándares

internacionales; que el supervisor del banco matriz otorgue su consentimiento para el

establecimiento en el país de la sucursal que corresponda, y que pueda efectuarse

intercambio de información

 La solicitud para constituir un banco, establecer una sucursal de banco extranjero o

registrar una oficina deberá acompañar la información y documentación que establezcan

los reglamentos respectivos.

Titulo III.

Esta ley se basa en la autorización y organización de grupo financiero, entendiéndose

como grupo financiero a la agrupación de dos o más personas jurídicas que realizan actividades

de naturaleza financiera.

Dentro de la ley se encuentran reguladas empresas especializadas en servicios financieros

y empresas de apoyo al giro bancario, cada una de ellas son supervisadas por la Superintendencia
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de Bancos y realizan diferentes operaciones que son de ayuda y apoyo para llevar a cabo de una

forma eficiente las operaciones con más rapidez para los usuarios.

Los bancos son libres de pactar la tasa de interés con los usuarios, no podrán cargarse

comisiones o gastos por servicios que no correspondan a servicios efectivamente prestados o

gastos habidos. En todos los contratos de índole financiera que los bancos suscriban, deberán

hacer constar, de forma expresa, la tasa efectiva anual equivalente, así como los cambios que se

dieran a ésta.

Procesos legales.

A los bancos y empresas de grupos financieros, les está prohibido realizar diferentes

operaciones, si en dado caso no se cumpliere con lo establecido en este ordenamiento jurídico se

sancionará de acuerdo con el código penal.

Los bancos y las empresas que integran grupos financieros deben contar con políticas

monetarias para ejercer un mejor control interno que permita el uso adecuado de sus operaciones,

evitando efectuar operaciones ilícitas.

El registro contable de las operaciones que realicen las empresas reguladas por la

presente Ley deberá efectuarse, en su orden, con base en las normas emitidas por la Junta

Monetaria a propuesta de la Superintendencia de Bancos.

De la privacidad.

En cuanto a la divulgación de información de bancos y grupos financieros , deberán

realizarla al público sobre sus actividades y su posición financiera, la cual debe ser precisa,
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correcta y oportuna, conforme a las instrucciones generales que les comunique la

Superintendencia de Bancos. Sin embargo existe el secreto bancario, ya que no se puede

proporcionar información en cuánto algunas operaciones, bajo cualquier modalidad, a ninguna

persona, individual o jurídica, pública o privada, que tienda a revelar el carácter confidencial de

la identidad de los depositantes de los bancos.

Sanciones.

Dentro de esta ley se contempla las sanciones para aquellas personas jurídicas o naturales

que efectúen sin previa autorización acciones de recaudación y captación de fondos de otras

personas sirviendo como intermediarios financieros.

Además de las respectivas sanciones, se establecen las multas, periodos de pago y

procesos legales a seguir en caso de no atender las notificaciones que se realicen para frenar los

delitos.
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Conclusión.

Los depósitos bancarios son por lo tanto necesarios tanto para la economía, por su papel

determinante en el funcionamiento del sistema financiero, como para los particulares, por su

capacidad para incrementar el ahorro en cualquiera de los plazos elegidos.