INFORME SISTEMA FINANCIERO

DOMINICANO JUL2019

Informe del Sistema Financiero de República

Dominicana al mes de julio 2019. Este informe se
basa en un total de 50

Instituciones que componen el Sistema:

 10 Asociaciones de Ahorro y Préstamo.

 18 Bancos Múltiples.
 14 Bancos de Ahorro y Crédito.
 8 Corporaciones de Crédito.
 1 Banco del Estado

Cifras expresadas en millones de USD.

Contenido
 Patrimonio
 Activos
 Créditos
 Inversiones
 Pasivo
 Rentabilidad
 Liquidez
 Informe SISTEMA FINANCIERO DOMINICANO Jul2019

CAPITALIZACIÓN Y SOLVENCIA
El Patrimonio del sistema financiero dominicano totalizó $4.377 millones, con un
aumento respecto al mes anterior de $72 millones (+1,67%). Durante los últimos doce
meses, el patrimonio ha tenido una expansión de 10,84%, equivalente a $428 millones.

LÍDERES EN PATRIMONIO (MM USD)

Este grupo concentra el

86,86% del patrimonio
del sistema nacional.

Fuente: SAIF

En cuanto al Índice de Solvencia del sistema financiero, para Jul2019 se ubicó en

17,61%, superior al mínimo requerido en la Ley Monetaria y Financiera de 10%. Las
Corporaciones de crédito y la Banca Múltiple, se encuentran por debajo del
promedio del sistema financiero (16,50% y 15,99% respectivamente), sin embargo,
mantienen niveles óptimos de fortaleza patrimonial.

EVOLUCIÓN DEL ÍNDICE DE SOLVENCIA

Fuente: SAIF

El total de Activos y Contingentes Ponderados por Riesgos Crediticios y de Mercado

del Sistema Financiero alcanzó la suma de $21.623 millones, aumentando en $1.725
millones respecto a Jul2018, equivalente a una variación de 8,67 %.

Informe realizado por GlobalScope, C.A.

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Durante el último año, el indicador de apalancamiento medido por la razón activos

sobre patrimonio neto se ha mantenido estable, disminuyendo ligeramente de 8,49 a
8,23. Esa estabilidad indica que el patrimonio neto y los activos han crecido a un ritmo
similar. Particularmente, el crecimiento del patrimonio fue influenciado por el
aumento del capital pagado en 11,87%, el cual representa el 48% del patrimonio
total.

ACTIVOS
Los Activos Totales del sistema financiero dominicano, se ubicaron en $36.005 millones
al cierre de Jul2019, lo que representa una leve contracción de $80 millones en el
mes. Al compararlo con el mismo periodo del año anterior, se observa un aumento
de $2.466 millones (+7,35%).

Este incremento fue impulsado principalmente por la expansión de la cartera de

crédito, que continúa siendo el activo con mayor participación (representa el 60,40%
en Jul2019).

DISTRIBUCIÓN DEL ACTIVO POR TIPO DE INSTITUCIÓN

Fuente: SAIF

CRÉDITOS
La cartera de crédito presentó un crecimiento interanual de 5,82%. En términos netos,
la cartera se ubicó en $21.748 millones, con una contracción de $103 millones con
respecto al mes anterior (-0,47%).

La cantidad de préstamos del sistema Financiero ascendió a 4.708.619, manteniendo

un comportamiento estable durante el año (+4,69% respecto a Jul2018).

Por su parte, los indicadores de morosidad y cobertura de la cartera vencida se

mantienen en niveles adecuados. Al comparar los resultados con el mismo periodo
del año anterior, el índice de morosidad se redujo significativamente, al pasar de
1,86% a 1,60%, mientras que el indicador de cobertura pasó de 166 veces a 171
veces.
Informe realizado por GlobalScope, C.A.
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ÍNDICE DE MOROSIDAD (%)

Por tipo de entidad, los Bancos

Múltiples presentan la menor morosidad
(1,56%), seguido por Asociaciones de
Ahorro y Préstamos (1,67%), Bancos de
Ahorro y Crédito (2,41%), Corporaciones
de Crédito (3,59%) y finalmente la
Fuente: SAIF Entidad Pública con 5,76%.

Las clasificaciones de riesgo de la cartera de crédito del sistema no presentan

cambios significativos si se comparan con las clasificaciones de la cartera reportada
hace un año. La Superintendencia establece como cartera subestándar, las
clasificada en “C”, “D”, “D1”, “D2” y “E” que van desde riesgo deficiente, difícil cobro
a Irrecuperables, esta categoría aumentó levemente en 0,08% con relación al mismo
periodo del año anterior. En promedio, para Jul2019, el 75,87% del total de la cartera
del sistema tiene clasificación de riesgo “A” – Riesgo Normal, el 12,71% se clasifica “B”
– Riesgo Potencial y el restante 11,42% presenta clasificación de riesgo C, D, D1, D2 y
E.

Informe realizado por GlobalScope, C.A.

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CLASIFICACIÓN DE LA CARTERA POR DESTINO (%)

Fuente: SAIF

EVOLUCIÓN DE LOS CRÉDITOS (MM)

La composición de los créditos por

destino, han variado levemente
durante el último año, donde los
créditos de consumo se han
incrementado en 9,80%, 9,18%
hipotecarios, y 2,44% lo créditos
comerciales.
Fuente: SAIF

LÍDERES EN CARTERA DE CRÉDITOS (MM)

Fuente: SAIF

Este grupo concentra el 77,74% del total de la Cartera (+0,04 que es mes anterior).

Informe realizado por GlobalScope, C.A.

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INVERSIONES
Las inversiones también representan un componente importante dentro de los activos
del sistema financiero (18,60% de los activos), mostrando un crecimiento interanual de
6,49%, alcanzando una cifra de $6.681 millones.

Al desagregar las inversiones por tipo de moneda, el 84,45% se realizaron en moneda

nacional, de las cuales, la mayor cuota se ubica en instrumentos emitidos por el
Banco Central de la República Dominicana ($3.497 millones en Jul2019). El 15,55%
restante pertenece a inversiones realizadas en moneda extranjera.

DITRIBUCIÓN DE LAS INVERSIONES (%)

Fuente: SAIF

Informe realizado por GlobalScope, C.A.

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PASIVOS
Al cierre de Jul2019 el Pasivo Total del Sistema, se ubicó en $31.628 millones, lo que
representa una contracción de $152 millones en el mes (-0,48%). La variación
interanual del pasivo se ubicó en +6,89%.

Los depósitos continúan siendo la principal fuente de fondeo del Sistema Financiero
(59,22% de los pasivos), presentando una tasa de crecimiento interanual de 7,29%,
seguido de los valores en circulación (27,69% de los pasivos).

Al término de Jul2019, los depósitos totalizaron $18.730 millones, con una leve
contracción mensual de $76 millones (-0,41%), impulsado por la caída de $124
millones en los depósitos a la vista (-2,79%).

LÍDERES EN DEPÓSITOS (MM)

Las cinco (5) instituciones que lideran

los Depósitos, concentran el 83,40% del
Sistema Financiero.
Fuente: SAIF

OBLIGACIONES POR TIPO DE INSTITUCIÓN (MM)

El 94,31% del total de captaciones del sistema se concentran en los bancos múltiples,
con un saldo en Jul2019 de $17.664 millones. Asimismo, se observa que las
Asociaciones de Ahorros y Préstamos tienen captaciones de $949 millones,
equivalente al 5,07%. Las demás captaciones corresponden a los Bancos de Ahorro y
Crédito con $102 millones, las Corporaciones de Crédito con $15 millones y el BANDEX
$0,64 millones, para 0,54%, 0,07% y 0,01% respectivamente.

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CAPTACIONES POR TIPO DE INSTITUCIÓN ($)

Fuente: SAIF

CAPTACIONES POR TIPO DE DEPOSITANTE (%)

En cuanto a las Captaciones del Sector Privado, las correspondientes a los Residentes
se incrementaron en 8,18% durante el año. Por su parte, las captaciones privadas de
los No Residente, crecieron en 29,02% durante el mismo periodo.

Fuente: SAIF

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RENTABILIDAD
Con respecto a la rentabilidad durante el último año, la utilidad antes de impuestos
sobre la renta ascendió a $487 millones, registrando un aumento interanual de
$14millones (+2,96%). Los ingresos por intereses y comisiones por crédito ascienden a
$1.684 millones para un aumento en el año de $115 millones (+7,35%).

Del total de ingresos financieros, 78,88% proviene de intereses y comisiones por

créditos, 16,81% de intereses por inversiones y 4,30% de ganancias por inversiones.

Los indicadores de rentabilidad del Sistema Financiero muestran que el ROE disminuyó
en 0,81 puntos porcentuales, al pasar de 16,91% en Jul2018 a 16,10% en Jul2019,
asimismo, el ROA se ubicó en 1,92% para una caída de 2,66% con respecto a Jul2018.

EVOLUCIÓN DE LA UTILIDAD – ÚLTIMOS 5 AÑOS (MM USD)

Fuente: SAIF

Informe realizado por GlobalScope, C.A.

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LIQUIDEZ
La disponibilidad del Sistema Financiero se ubicó en $5.664 millones, registrando un
incremento de $198 millones (+3,62%) con respecto a Jul2018, debido al crecimiento
de las disponibilidades en el Banco Central por el orden de $228 millones (+6,22%).

Las disponibilidades representan el 30,24% del total de captaciones, mientras que el

promedio de las disponibilidades entre captaciones fue de 34,80% para los últimos 5
años, el valor máximo se ubicó en Jul2016 (38,44%).

Por tipo de entidad, se destaca que el Banco Nacional de Desarrollo a las

Exportaciones (Bandex) presenta el mayor nivel de disponibilidades entre
captaciones, situándose en 184%, los Bancos de Ahorro y Crédito participan con el
83,42% las Corporaciones de Crédito con un 54,48%, las Asociaciones de Ahorros y
Préstamos mantienen un 34,67%, y los Bancos Múltiples participan con el 29,67% de los
fondos disponibles.

EVOLUCIÓN DE LIQUIDEZ MENSUAL – ÚLTIMOS 3 AÑOS

Fuente: SAIF

Informe realizado por GlobalScope, C.A.

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