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Sommaire:
INTRODUCTION
I- LES GARANTIES AUTOMOBILE
1- LA GARANTIE DE BASE : RC
2- LA GARANTIE ANNEXE
- INCENDIE
- VOL
- BRIS DE GLACES
- DOMMAGES COLLISION
1- LE CRITERES D TARIFICATION
CONCLUSION
Assurance Automobile
Introduction
C’est la loi n°17/99 portant Code des Assurances. Elle regroupe l’ensemble des textes qui
étaient jusqu’alors éparses qui constituaient la réglementation générale des assurances.
Le code des assurances constitue aujourd’hui, un cadre institutionnel pour le secteur des
assurances et un cadre juridique et technique qui protège les assurés.
Au Maroc, les rapports entre assureurs et assurés sont régis par le code des assurances (loi
n°17-99). Il existe deux formes juridiques de sociétés d'assurances: les sociétés anonymes et
les sociétés d'assurance mutuelle. En accordant progressivement leur garantie à des risques
nouveaux, les sociétés d'assurance ont régulièrement répondu aux besoins des assurés tout en
restant en mesure d'honorer leur engagement d'indemnisation en cas de sinistre.
Quels sont les Risques automobile
Assurance Automobile
1- Garantie de base
Responsabilité civile :
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Assurance Automobile
2- 2-Garantie Annexes
L’INCENDIE:
Objet de la garantie :
•D’une explosion
Cette garantie est accordée dans les mêmes conditions que pour le risque vol avec
toutefois l’inclusion d’une clause spécifique concernant les transports routiers de matières
dangereuses (inflammables et explosives)
Les transports de matières dangereuses dépassant le seuil de tolérance de 500kg ou 600
litres sont soumis à une majoration de 100% sur la prime RC.
L’assuré peut bénéficier d’un rabais pouvant aller jusqu’à 20% de la prime si le véhicule
est équipé de tous les moyens de prévention et de lutte contre le feu.
Exclusion:
• Les dommages causés par toutes substances ou produits, conditionnés comme explosifs.
La garantie est accordée quelle que soit la cause du dommage accident ou non (
projection de gravillon, éclatement )
Sont exclus :
Les dommages subis en cours de transport par air, par mer et les dommages
autres que ceux de perte totale, en cours de transport par mer ;
Les dommages causés par toutes substances ou produits, conditionnés comme
explosifs.
Indemnisation
Sinistre partiel :
L’indemnisation se fera sur la base du montant des dommages arrêtés par l’expert dans la
limite du plafond souscrit avec ou sans vétusté et franchise selon les compagnies.
Dommage supérieur au plafond :
Si pour des raisons économiques ou techniques, le véhicule est déclaré par l’expert
irréparable ( à réformer ), l’indemnisation se fera selon la formule suivante dont les valeurs
sont arrêtés comme suite :
Valeur vénale
Valeur d’épave
Dommages collision :
En fait, il s’agit de l’assurance automobile qui prend les dégâts causés à votre véhicule en
charge, dans les cas où il y a interaction avec un autre véhicule ou un sujet mobile.
Ainsi, on peut noter que cette garantie ne s’occupe que des cas d’accident bipartites :
crash avec une autre voiture, accrochage avec un cycliste, collision avec un animal
domestique, etc.
Cependant, il faut savoir que la garantie dommage collision présente certaines limites :
La garantie dommage collision ne couvre pas les accidents isolés : D’une manière plus
concrète, elle ne couvre pas les accidents du genre : crash dans un arbre ou sortie de route
dommageable ou encore animal sauvage heurté. Les préjudices causés par ce genre
d’évènement sont plutôt pris en charge par la garantie « tous risques ». Donc, sauf si votre
assureur est un grand ami, il est inutile d’essayer de le convaincre pour faire marcher votre
assurance.
La garantie dommage collision n’indemnise pas, si la partie opposée s’enfuit : C’est le grand
problème que pose cette assurance : un accident avec deux protagonistes a bien eu lieu, mais
l’une des parties opposées s’est enfuie. De ce fait, elle n’est plus identifiable. Dans ces
circonstances, on pourrait supposer que l’assurance va quand même rembourser, mais ce ne
sera pas le cas.
La garantie dommage collision se base sur ce fait : il faut qu’il y ait une autre partie
responsable de l’accident et il faut qu’elle soit connue et identifiable.
Ainsi, dans le cas où cette partie n’est pas identifiable, l’assuré ne sera pas couvert pour les
dégâts causés à la voiture.
Assurance Automobile
1. Le critère de tarification
Conclusion
Le marché de l'assurance automobile au Maroc a cette particularité qu'il est largement dominé
par la responsabilité civile (RC, qui couvre les dégâts que provoque votre véhicule si vous
êtes fautif), et que les garanties complémentaires sont rarement choisies. 66% des véhicule du
Royaume sont ainsi uniquement assurés RC, et 80,2% des primes versées concernent la RC
(contre seulement 20% en France, et à peine 50% en Côte d'Ivoire !).
Il y a donc clairement un fort potentiel de développement dans le secteur de l'assurance auto,
en dehors de la RC. C'est dans ce sens, et dans le cadre de sa stratégie axée sur le bonheur,
qu'Atlanta Assurances a lancé une étude sur les raisons derrière cette situation. Et selon les
sondés, les principales raisons derrière le choix de ne pas prendre de garantie complémentaire
sont le coût, et un besoin seulement occasionnel, qui ne motive pas l'assuré à s'engager pour
un an, durée minimum sur le marché.