Evidencia 6: Matriz “Servicios bancarios”

Laura Maria Poveda Rincon

Instructora: Carolina Parra

Sena Virtual

Negocios Internacionales

Bogotá D.C

2019
 INTRODUCCION

El sistema financiero facilita el pago de bienes y servicios y de esta manera, el

comercio e intercambio entre personas, empresas y países, que son las
encargadas de proporcionar la liquidez que necesita la economía para
continuar con su crecimiento. Es de gran importancia que cada tipo de producto
y/o servicio que se ofrece logre satisfacer adecuadamente a los clientes y les
dé la posibilidad de realizar transacciones o pagos de manera rápida y eficaz
sin correr mayores riesgos.
1. Identifique tres (3) entidades financieras en Colombia que puedan
ofrecer línea de crédito para financiar su operación de exportación del
producto o servicio seleccionado con anterioridad.

1. Bancolombia
2. Banco BBVA
3. Banco Davivienda

INFO ENTIDADES BANCARIAS

DESCRIPCIÓN DE LA LÍNEA DE FINANCIAMIENTO: BANCO

BANCOLOMBIA

Monto máximo del desembolso: para el caso de Factoring de Exportación con

Recurso, LME (Límite Máximo de Endeudamiento) aprobado al proveedor
(exportador). Para el caso de Factoring de Exportación a través de un factor en
el exterior, según el cupo aprobado por el factor de importación cubriendo el
riesgo de crédito del Pagador del exterior (Importador).

Plazo mínimo de operación: 30 días.

Plazo máximo de operación: 180 días.

Moneda: solamente aplica para documentos crediticios emitidos en dólares

americanos.

Desembolso: puede realizase en moneda legal (previo proceso de

monetización) o en moneda extranjera, a elección del cliente.

Condiciones: la forma del pago sobre el documento crediticio objeto de

factoring, las condiciones de plazo, el descuento por pronto pago, serán
acordados con el cliente Proveedor (Exportador).

Prórrogas: no se permiten para este producto.

Prepago: en caso de prepago, se devuelve el descuento por pronto pago no

causado al Proveedor (Exportador).

Comisiones: la modalidad de Factoring de Exportación a través de un factor

del exterior, tiene un costo adicional generado por el servicio prestado por el
factor de importación. Esta comisión es cobrada al Proveedor (Exportador)
sobre el 100% de la factura, aunque se descuente sobre un menor porcentaje.

Otros cobros o deducciones: el Proveedor (Exportador) es responsable de

asumir los costos de transferencia SWIFT deducidos por los bancos del
exterior, en el momento de la cancelación de las obligaciones por parte del
importador.

Gravamen a Movimientos Financieros: las operaciones de factoring no

generan GMF (4X1000), siempre y cuando el desembolso se haga a la cuenta
de compensación del exportador o mediante abono a cuenta de ahorro o
corriente del exportador o por expedición de cheques con cruce y
negociabilidad restringida a favor del Proveedor (Exportador).

Costos asociados: no se generan costos por consultas al estado de cuenta o a

los extractos del producto, expedición de certificados, cartas, ni paz y salvos,
cartas aclaratorias o cualquier tipo de comunicado q

BENEFICIOS PARA TEXFABRIC: BANCOLOMBIA

Obtiene la liquidez inmediata sobre mis ventas en el exterior.

Mejora los indicadores financieros, por la disminución de plazos en sus cuentas

por cobrar.

Disminuye el riesgo de exposición cambiaria cuando el desembolso es en pesos

Ayuda a consolidar mejores relaciones comerciales con mis clientes.

Permite otorgar un mayor plazo al pagador del exterior (importador), lo que me

daria una ventaja competitiva en el mercado.

Elimina el riesgo crediticio del Pagador del Exterior (Importador) (Aplica en la

modalidad a través de un factor del exterior).

Genera la posibilidad de exportar mayores a volúmenes, a mayores plazos,

para ganar competitividad sin aumentar el riesgo.

Mejora la productividad de capital de trabajo impactando positivamente la

generación de valor de la compañía.
REQUISITOS

Cualquier persona con un ingreso superior a los 2 SMMLV cuenta con la

posibilidad de acceder a este tipo de crédito para adquirir lo que necesite cuando
así lo requiera. Son varios los servicios adicionales y el tipo de cuotas que se
pueden pactar, así que se trata de un crédito con un desembolso rápido, fácil y
con alternativas para su posterior financiación tanto a corto como mediano plazo.

Para la apertura de un crédito de estas características se debe acercar a

cualquiera de las sucursales del Bancolombia en el país con los siguientes
documentos y tramites:
 Beneficios de un crédito en Bancolombia
*se destacan los siguientes:
 Durante la vigencia del crédito el cliente puede elegir entre una cuota fija o una
cuota variable indexada a la DTF
 Los planes de financiación pueden ser sumamente amplios dependiendo de las
necesidades y condiciones de la persona interesada. Los pagos podrán
hacerse diferidos en plazos de hasta 60 meses
 A través del Débito Automático, Cuenta Corriente o de Ahorros se podrá
amortizar mensualmente sin necesidad de ingresar a la Sucursal Virtual
 Por medio de la Sucursal Telefónica o la Sucursal Virtual se pueden hacer
consultas o realizar pagos

PLAZO DE FINANCIACION

Se puede solicitar el plazo que más convenga: de 36 a 60 meses en tasa fija y

de 36 a 120 meses en tasa variable.
TASAS DE INTERES:

La tasa de interés puede ser fija o variable, esto depende del producto que se
elija, sea crédito o Tarjeta de Crédito. En el caso de esta última, la tasa
cambia según el tipo de franquicia (American Express, Mastercard o Visa).

TIEMPO DE TRÁMITE PARA APROBACIÓN DE FINANCIACIÓN:

Una vez se cumpla con la presentación de la documentación y los trámites

necesarios un asesor se comunicaría en un plazo de tres días hábiles. En
cuanto el crédito sea aprobado el asesor pedirá que firme los documentos de
 desembolso y dos horas después de ser enviados al área encargada se
entregarán el dinero según lo que se ha pactado inicialmente.

DESCRIPCIÓN DE LA LÍNEA DE FINANCIAMIENTO: BANCO BBVA

 Desarrolla proyectos de inversión.

 Financia bienes de capital como maquinaria y equipo.

 Facilita la liquidez en pesos a través de una deuda en divisas

 Realiza las importaciones y exportaciones de forma segura con la

intermediación de BBVA.

 Entra al mercado internacional gracias a la participación del Grupo

BBVA. Se gana agilidad y seguridad en las operaciones por la
vinculación a la red Swift

BENEFICIOS PARA TEXFABRIC: BANCO BBVA

 Dirigida a empresas que busquen fortalecer sus exportaciones.

o Dirigida a empresas que necesiten recursos financieros para
costear el proceso productivo y mantenimiento de los bienes a
exportar.
o Garantiza el despacho de la mercancía y el pago de la misma a
través de las Cartas de Crédito.
o Con el portal transaccional BBVA net cash, se recibe atención
prioritaria, se monitorea en línea el curso de las operaciones, entre
otras cosas.
o Financia todo el proceso productivo de las mercancías hasta llegar
a la exportación, con Prefinanciación de Exportaciones.

 MONTO Y PLAZO

USD $5.000
Monto mínimo
 Prefinancia las exportaciones con un monto mínimo de USD $5.000 y se
obtiene desde 1 hasta 12 meses para pagarlo.
 AMORTIZACIÓN
o Pago por cuotas o en su totalidad al vencimiento.

 Se exporta sin necesidad de legalizar en una cuenta de compensación o

ante un IMC

 Se paga con dólares, los cuales deben estar en el mercado cambiario o

en una cuenta de compensación

 Se recibe una orientación completa y especializada de comercio exterior

 Se realizan las operaciones de forma ágil y segura gracias a una amplia

red de Bancos corresponsales

REQUISITOS

o Tener vínculo comercial con BBVA Colombia mayor a 6

meses, plazo que no será necesario tratándose de un
importador o exportador habitual de bienes y servicios.
o Tener los fondos en la cuenta de ahorros o corriente de
BBVA Colombia.
o Tener cupo de crédito aprobado, vigente y disponible.
 DOCUMENTOS

o Los documentos que debes presentar al Banco dependen del tipo de

operación que se vaya a efectuar y de acuerdo con la normativa
cambiaria vigente.
o Se consulta en la página de Formatos Comercio Exterior los diferentes
documentos por tipo de operación.
 GARANTÍAS REQUERIDAS

o Firma de pagaré y las garantías solicitadas en el plan financiero

aprobado previamente por BBVA Colombia (pueden ser reales o
personales).
 PLAZOS DE FINANCIACION

Se realiza una Cobranza de Exportación e Importación con un monto mínimo

de USD $5.000 y tendrás desde 1 hasta 12 meses para pagarlo.

TASAS DE INTERES

o Tasa de interés variable personalizada referenciada al Libor.

o Dependerá de las condiciones de la operación y de las políticas
de precios vigentes al momento del desembolso de la
operación.

 TARIFAS

0,15%*
Comisión de Desembolso
*Sobre el valor del préstamo.

O TIEMPO DE TRÁMITE PARA APROBACIÓN DE FINANCIACIÓN:

Tiempo es 3 días hábiles para el estudio del crédito.
DESCRIPCIÓN DE LA LÍNEA DE FINANCIAMIENTO: BANCO DAVIVIENDA

 Se otorga de acuerdo al endeudamiento y capacidad de pago que tenga.

 No require codeudor.

 El plazo no se modifica durante la vigencia del crédito.

 Se conocen la tasa en tarifas y costos.

 Cuenta con un seguro de deudores que cubre el saldo de la deuda en

caso de muerte o incapacidad o Fidelidad: Si usted es titular de uno o
varios Crediexpress Fijos, se unifican los saldos en un sólo crédito y se
solicita un monto adicional con el crédito fidelidad. El valor del monto
adicional que debe solicitar depende del valor del saldo a recoger.

BENEFICIOS PARA TEXFABRIC: BBVA

 Satisface sus necesidades de liquidez, sin importar el destino del crédito.

 Pago a través de débito automático, canales electrónicos y oficinas.

 No genera cobro por estudio de crédito.

 Rendimientos sobre saldos.

 Liquidez inmediata y amplia cobertura para el manejo de los recursos.

REQUISITOS

o Ser cliente del Banco Davivienda y tener cupo de crédito aprobado.

o Declaración de asegurabilidad.
o Fotocopia del documento de identidad al 150%.
o Pagaré único de consumo.
o Para Empleados Certificación laboral, no mayor a treinta (30) días.
o Para Independientes Extractos bancarios de los últimos 3 meses.
o Declaración de Renta o Carta de no Declarante.
PLAZOS DE FINANCIACION

PLAZO DE HASTA 60 MESES

TASAS DE INTERES

CREDIEXPRESS ROTATIVO

REVOLVENTE DTF+15%E.A Hasta 36 Meses

TARJETAS DE CRÉDITO EMPRESARIALES DTF+28,93%E.A Hasta 36

Meses

SOBREGIRO Máxima permitida Hasta 30 Días

TIEMPO DE TRÁMITE PARA APROBACIÓN DE FINANCIACIÓN:

Tiempo de estudio de crédito es de 5 días hábiles. El asesor estudiara todos

los documentos entregados para solicitar el préstamo
 4. Desarrolle la matriz de comparación que encuentra a continuación
y compare la importancia de cada uno de los criterios puestos en la
matriz contra los demás por medio de la siguiente escala:

Factor de
Plazo
Beneficios Tasas Requisitos SUMA Ponderación
financiación
(FP)

Beneficios 10 5 1 16 5

Requisitos 5 10 1 11 4

Plazo 5 10 1 6 2
financiación

Tasas 5 1 10 16 5

TOTAL 16

o Desarrolle una matriz de pares para cada criterio que se tiene; nombre
las filas y columnas de cada matriz con las opciones a evaluar (bancos) y
haga la comparación y evaluación según la siguiente escala:

Beneficios

Banco 1 Banco 2 Banco 3 Peso

Suma Opción
bbva bancolombia davivienda (PO)

Banco 1 5 1 10 5

Banco 2 10 5 15 7.5

Banco 3 5 1 6 3

TOTAL 15.5
Documentación

Peso
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma Opción
(PO)

Banco 1 10 5 15 7.5

Banco 2 5 1 6 3

Banco 3 1 5 6 3

TOTAL 13.5

Tasas

Peso
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma Opción
(PO)

Banco 1 10 5 15 7.5

Banco 2 5 1 6 3

Banco 3 10 5 15 7.5

TOTAL 18

o Para la matriz final, ubique en las filas los bancos y en las columnas
aparecen los criterios.

Beneficios Requisitos Plazo Tasas Puntuación

financiación final

FP x PO FP x PO FP x PO FP x
PO

Banco 1 27 1 2 40 70

5 5 10 20

Banco 2 6 1 2 40 49

83 5 10 98
 Banco 3 27 1 5 40

1 1 2 4

5. De acuerdo con los resultados que arroje la matriz de comparación,

analícelos, seleccione la entidad financiera de mayor puntaje y
justifique su respuesta

El banco que se adapta a lo que necesitamos es el banco Bancolombia ,

ya que este tiene los mejores beneficios y líneas de financiamiento de
acuerdo a lo que quiero exportar en este caso textiles de mi empresa
TEXFABRIC , la documentación es accesible y también posee una baja
tasa de intereses esto me beneficia mucho con estos costos, comparado
con los demás bancos.

Cabe destacar que también es un banco que tiene ya mucha trayectoria

en el mercado y por ese motivo decidí seleccionar este sistema de
crédito que ofrece tales beneficios para la empresa TEXFABRIC, esto y
más beneficios trae adquirir crédito con esta entidad.

BIBLIOGRAFIA

https://www.colconectada.com/como-solicitar-un-credito-en-bancolombia/

https://www.bbva.com.co/empresas/empresarial/financiacion/comercio-exterior/

https://www.bbva.com.co/empresas/productos/comex/pre-financiacion-
exportaciones.html

https://www.davivienda.com/wps/portal/empresas/nuevo/menu/pyme/globalice_su_neg
ocio/exportadores/prefinanciacion_exportaciones/!ut/p/z1/hY6xDoIwGISfxYHR9odWIG
7FMAjRKIvYxQCphQQoKdXGt7eOJhpuu9z3JYc5LjEfq2cnK9Opsepdv_LwRuIzPWZJc
NixPACWpqciT4o9pSG-
LAHczfAnDJzPl5AM864ekG0GBIiExI_8iMabiARAPwfZWJNYYq7FXWih0UO7360x07z
1wANrLZJKyV6gRg0e_FJaNRtcfpN4GkpY8_pl2Wr1Bm9DZyk!/dz/d5/L2dBISEvZ0FBI
S9nQSEh/