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ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 14

FASE EVALUACIÓN

EVIDENCIA 6: MATRIZ “SERVICIOS BANCARIOS”

MARIA YOLANDA GOMEZ PEREZ


SERGIO AUGUSTO VEGA LEGUIZAMO

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA


NEGOCIACIÓN INTERNACIONAL
2019
Tabla de contenido

Evidencia 6: Matriz “Servicios bancarios” ........................................................................ 3


1. Identifique tres (3) entidades financieras en Colombia que puedan ofrecer línea
de crédito para financiar su operación de exportación del producto o servicio ............ 3
2. Mencione por cada una de las entidades financieras la información ................. 3
a) Descripción De La Línea De Financiamiento .................................................. 3
b) Beneficios Para La Empresa ........................................................................... 4
c) Requisitos ....................................................................................................... 4
d) Plazo De Financiación..................................................................................... 4
e) Tasas De Interés. ............................................................................................ 5
f) Tiempo de trámite para aprobación de financiación ........................................... 5
Tasas vigentes ......................................................................................................... 7
3. De acuerdo con los resultados que arroje la matriz de comparación, analícelos,
seleccione la entidad financiera de mayor puntaje y explique por qué esa entidad
financiera y su línea de crédito son la mejor alternativa para su operación de
exportación. ............................................................................................................... 13
4. Referencias ...................................................................................................... 13
Evidencia 6: Matriz “Servicios bancarios”

El sistema financiero facilita el pago de bienes y servicios y de esta manera, el comercio


e intercambio entre personas, empresas y países, que son las encargadas de
proporcionar la liquidez que necesita la economía para continuar con su crecimiento. Es
de gran importancia que cada tipo de producto y/o servicio que se ofrece logre satisfacer
adecuadamente a los clientes y les dé la posibilidad de realizar transacciones o pagos de
manera rápida y eficaz sin correr mayores riesgos.

Para desarrollar esta evidencia, a través de un documento desarrolle lo siguiente:

1. Identifique tres (3) entidades financieras en Colombia que puedan ofrecer línea
de crédito para financiar su operación de exportación del producto o servicio
• Bancolombia
• Banco BBVA
• Banco Davivienda

2. Mencione por cada una de las entidades financieras la información

a) Descripción De La Línea De Financiamiento

BANCO BBVA

• Desarrolla proyectos de inversión.


• Financia bienes de capital como maquinaria y equipo.
• Facilita la liquidez en pesos a través de una deuda en divisas
• Realiza tus importaciones y exportaciones de forma segura con la intermediación
de BBVA.
• Entra al mercado internacional gracias a la participación del Grupo BBVA.
• Gana agilidad y seguridad en tus operaciones por la vinculación a la red Swift.
b) Beneficios Para La Empresa

• Dirigida a empresas que busquen fortalecer sus exportaciones e importaciones.


• Dirigida a empresas que quieran más seguridad en sus cobros de importación y/o
exportación.
• Paga la importación de tus mercancías tanto efectuadas como futuras con Giros
Financiados.
• Garantiza el despacho de la mercancía y el pago de la misma
a través de las Cartas de Crédito.
• Con tu portal transaccional BBVA net cash, recibe atención prioritaria, monitorea
en línea el curso de las operaciones, entre otras cosas.
• Financia todo el proceso productivo de tus mercancías hasta llegar a la
exportación, con Prefinanciación de Exportaciones.
• Otórgale a BBVA el derecho del cobro de las mercancías que exportes, con
Cobranzas de Exportación e Importación, y consigue agilidad y seguridad en tus
operaciones.
• Recibe recursos del Banco de Comercio Exterior "BANCOLDEX" a través de
BBVA y fortalece tus importaciones y exportaciones.

c) Requisitos

• tener vínculo comercial con BBVA Colombia mayor a 6 meses, plazo que no será
necesario tratándose de un importador o exportador habitual de bienes y servicios.
• Tener los fondos en la cuenta de ahorros o corriente de BBVA Colombia para el
pago de las comisiones.
• Tener cupo de crédito aprobado, vigente y disponible, si requiere financiar o
descontar la cobranza.

d) Plazo De Financiación

Realiza una Cobranza de Exportación e Importación con un monto mínimo de USD


$5.000 y tendrás desde 1 hasta 12 meses para pagarlo.
e) Tasas De Interés.

Tasa de interés variable personalizada referenciada al Libor.

Dependerá de las condiciones de la operación y de las políticas de precios vigentes al


momento del desembolso de la operación.

Sobre el valor del préstamo sin que el valor de la comisión pueda ser inferior a USD
$100.00 + USD $25.00 Se cobra 5%.

0,25%: Comisión de Cobranza de Exportación: sobre el valor del préstamo sin que el
valor de la comisión pueda ser inferior a USD $100.00 + USD $25.00 de mensaje Swift.

f) Tiempo de trámite para aprobación de financiación

• Tiempo es 3 días hábiles para el estudio del crédito.

BENEFICIOS PARA LA EMPRESA: BANCOLOMBIA

• Obtiene liquidez inmediata sobre tus ventas en el exterior.


• Mejora la productividad de capital de trabajo impactando positivamente la
generación de valor de la compañía.
• Mejora los indicadores financieros, por la disminución de plazos en sus cuentas
por cobrar.
• Disminuye el riesgo de exposición cambiaria cuando el desembolso es en pesos
(el producto actúa como una cobertura natural).
• Ayuda a consolidar mejores relaciones comerciales con tus clientes.
• Permite otorgar un mayor plazo al pagador del exterior (importador), lo que le dará
una ventaja competitiva en el mercado.
• Elimina el riesgo crediticio del Pagador del Exterior (Importador) (Aplica en la
modalidad a través de un factor del exterior).
• Genera la posibilidad de exportar mayores volúmenes, a mayores plazos, para
ganar competitividad sin aumentar el riesgo (Aplica en la modalidad a través de
un factor del exterior).
DESCRIPCION DE LA LINEA DE FINANCIAMIENTO:

• Monto máximo del desembolso: para el caso de Factoring de Exportación con


Recurso, LME (Límite Máximo de Endeudamiento) aprobado al proveedor
(exportador). Para el caso de Factoring de Exportación a través de un factor en
el exterior, según el cupo aprobado por el factor de importación cubriendo el
riesgo de crédito del Pagador del exterior (Importador).
• Plazo mínimo de operación: 30 días.
• Plazo máximo de operación: 180 días.
• Moneda: solamente aplica para documentos crediticios emitidos en dólares
americanos.
• Desembolso: puede realizase en moneda legal (previo proceso de monetización)
o en moneda extranjera, a elección del cliente.
• Condiciones: la forma del pago sobre el documento crediticio objeto de factoring,
las condiciones de plazo, el descuento por pronto pago, serán acordados con el
cliente Proveedor (Exportador).
• Prórrogas: no se permiten para este producto.
• Prepago: en caso de prepago, se devuelve el descuento por pronto pago no
causado al Proveedor (Exportador).
• Comisiones: la modalidad de Factoring de Exportación a través de un factor del
exterior, tiene un costo adicional generado por el servicio prestado por el factor
de importación. Esta comisión es cobrada al Proveedor (Exportador) sobre el
100% de la factura, aunque se descuente sobre un menor porcentaje.
• Otros cobros o deducciones: el Proveedor (Exportador) es responsable de
asumir los costos de transferencia SWIFT deducidos por los bancos del exterior,
en el momento de la cancelación de las obligaciones por parte del importador.
• Gravamen a Movimientos Financieros: las operaciones de factoring no generan
GMF (4X1000), siempre y cuando el desembolso se haga a la cuenta de
compensación del exportador o mediante abono a cuenta de ahorro o corriente
del exportador o por expedición de cheques con cruce y negociabilidad
restringida a favor del Proveedor (Exportador).
• Costos asociados: no se generan costos por consultas al estado de cuenta o a
los extractos del producto, expedición de certificados, cartas, ni paz y salvos,
cartas aclaratorias o cualquier tipo de comunicado que solicite el cliente a través
de los diferentes canales ofrecidos por Bancolombia.

TASAS DE INTERES:

Tasas vigentes

Desde Hasta

DTF (TA*) + Puntos (TA*) DTF (TA*) + Puntos (TA*)

Variable

10,62% Efectiva Anual 29,06% Efectiva Anual

0,83% Mes vencida 2,15% Mes vencida

Fija

10,49% Efectiva Anual 29,06% Efectiva Anual

PLAZO DE FINANCIACION:

• Puedes solicitar el plazo que más te convenga: de 36 a 60 meses en tasa fija y de 36 a


120 meses en tasa variable.
REQUISITOS:

Para la apertura de un crédito de estas características debe acercarse a cualquiera de


las sucursales de Bancolombia en el país con la siguiente documentación y trámites:

TIEMPO DE TRÁMITE PARA APROBACIÓN DE FINANCIACIÓN:

Una vez se cumpla con la presentación de la documentación y los trámites necesarios un


asesor se comunicará con usted en un plazo de tres días hábiles. En cuanto el crédito
sea aprobado el asesor lo invitará a que firme los documentos de desembolso y dos horas
después de ser enviados al área encargada se entregará el dinero según lo que se ha
pactado inicialmente.
BANCO DAVIVIENDA

DESCRIPCIÓN DE LA LÍNEA DE FINANCIAMIENTO: BANCO DAVIVIENDA

• Se otorga de acuerdo al endeudamiento y capacidad de pago que usted tenga.


• No require codeudor.
• El plazo no se modifica durante la vigencia del crédito.
• Conozca la tasa en tarifas y costos.
• Cuenta con un seguro de deudores que cubre el saldo de la deuda en caso de
muerte o incapacidad
• Fidelidad: Si usted es titular de uno o varios Crediexpress Fijos, unifique los
saldos en un sólo crédito y solicite un monto adicional con el crédito fidelidad.
El valor del monto adicional que debe solicitar depende del valor del saldo a
recoger, como se encuentra descrito a continuación

BENEFICIOS PARA LA EMPRESA

Satisface sus necesidades de liquidez, sin importar el destino del crédito.

Pago a través de débito automático, canales electrónicos y oficinas.

No genera cobro por estudio de crédito.

REQUISITOS PARA TODOS LOS CASOS

Declaración de asegurabilidad.
Fotocopia del documento de identidad al 150%.
Pagaré único de consumo.
Para Empleados
Certificación laboral, no mayor a treinta (30) días.
Para Independientes
Extractos bancarios de los últimos 3 mese
Declaración de Renta o Carta de no Declarante.
TASAS DE INTERES

CREDIEXPRESS ROTATIVO REVOLVENTE DTF+15%E.A Hasta 36 Meses


TARJETASDECRÉDITO EMPRESARIALES DTF+28,93%E.A Hasta 36 Meses
SOBREGIRO Máxima permitida Hasta30 Días

TIEMPO DE TRÁMITE PARA APROBACIÓN DE FINANCIACIÓN: tiempo de estudio de


crédito es de 5 días hábiles. El asesor estudiara todos los documentos entregados para
solicitar el préstamo

PLAZOS DE FINANCIACION: Plazo hasta de 60 meses.

1. Desarrolle la matriz de comparación que encuentra a continuación y compare la


importancia de cada uno de los criterios puestos en la matriz contra los demás por
medio de la siguiente escala:

10 = Muy importante.
5 = Algo importante.
1 = Neutral.
1/5 = Poco importante.
1/10 = Sin importancia

o Sume las filas de cada criterio y los valores de cada criterio para llegar a un total.

o Obtenga el factor de ponderación para cada criterio (FP).

Factor de
Plazo
Beneficios Tasas Requisitos SUMA Ponderación
financiación
(FP)
Beneficios 10 5 1 16 5
Requisitos 5 10 1 11 4
Plazo
10 5 1 6 2
financiación
Tasas 5 1 10 16 5
TOTAL 16
o Desarrolle una matriz de pares para cada criterio que se tiene; nombre las filas y
columnas de cada matriz con las opciones a evaluar (bancos) y haga la
comparación y evaluación según la siguiente escala:

10= Mucho mejor.


5= Mejor.
1= Neutral.
1/5= Peor.
1/10= Mucho peor.

o Calcule los totales para cada fila y sume los valores de cada una de estas para
llegar a un total. Para obtener el peso opción (OP), se divide la suma entre el total.

Beneficios

Peso
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma Opción
(PO)
Banco 1 5 1 10 5
Banco 2 10 5 15 7,5
Banco 3 5 1 6 3
TOTAL 15,5

Documentación

Peso
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma Opción
(PO)
Banco 1 10 5 15 7,5
Banco 2 5 1 6 3
Banco 3 1 5 6 3
TOTAL 13,5
Tasas

Peso
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma Opción
(PO)
Banco 1 10 5 15 7,5
Banco 2 5 1 6 3
Banco 3 10 5 15 7,5
TOTAL 18

o Para la matriz final, ubique en las filas los bancos y en las columnas aparecen los
criterios.

o Multiplique el factor de ponderación (FP) por el peso de opción (OP) respectivo.

o Sume cada fila para obtener el puntaje final para cada opción y seleccione la opción
de mayor puntaje.

Plazo
Beneficios Requisitos Tasas Puntuación
financiación
final
FP x PO FP x PO FP x PO FP x PO
27 1 2 40 70
Banco 1
5 5 10 20
6 1 2 40 49
Banco 2
83 5 10 98
27 1 5 40
Banco 3
1 1 2 4
3. De acuerdo con los resultados que arroje la matriz de comparación, analícelos,
seleccione la entidad financiera de mayor puntaje y explique por qué esa entidad
financiera y su línea de crédito son la mejor alternativa para su operación de
exportación.

El banco que se acerca a nuestras necesidades es el Bancolombia, ya que este tiene la


mejor línea de financiamiento y beneficios para la empresa, y la tasa de intereses más
baja en el mercado, comparado con los otros bancos. Es muy importante también que
este es un banco que tiene mucha trayectoria en el mercado y por ese decidí elegir este
sistema de crédito que ofrece tales beneficios para la empresa es el banco 1 banco bbva

4. Referencias

https://www.bbva.com.co/empresas/productos/comex.html

https://es.portal.santandertrade.com/banca/peru/financiaciones

https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/empresas/productos-
servicios/factoring/exportacion-con-recurso-colombia

https://www.colconectada.com/como-solicitar-un-credito-en-bancolombia/

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