Tengo un cheque!

cómo hago para

cobrarlo?
Hola nuevamente!

Seguro algunos de ustedes han notado mi ausencia por estos días - y lo agradezco - esta vez hablaremos sobre
la forma de endosar un cheque para poder cobrarlo.

Lo que debes tener a la mano para cobrar tu cheque es lo siguiente:

EL CHEQUE.- que debe estar correctamente llenado, es decir sin borrones, sin enmendaduras, con
la fecha bien puesta, la cantidad en números y letras deben coincidir, la firma del girador del
cheque, y el sello de la empresa con el nombre del representante legal, y por último pero no
menos importante tu nombre completo!, si por capricho de tus padres tienes cuatro nombres que
te coloquen el primer nombre y tus dos apellidos en el cheque, jamás permitas que te coloquen el
último nombre y tus apellidos por que lo primero que hacen en la ventanilla es verificar esta
información, y si te atiendo yo, te mando de vuelta para que te giren bien el cheque.. ok?

DOCUMENTO DE IDENTIDAD.- si eres Peruano(a) te pedirán tu DNI, si eres Extranjero Residente,

presentarás tu Carnet de Extranjería, si eres Extranjero de Paso entonces mostraras tu pasaporte.
Ojo, tu DOI (documento oficial de identidad) debe estar vigente, es decir con validez, no vayas a
presentar copias de DNI (me ha pasado), tampoco quieras cobrar tu cheque con la cédula de
identidad de tu país de origen por que eso no tiene validez en Perú.

Ahora que tienes tu cheque y tu DOI viene lo más interesante: el cobro, ¿como hago? al reverso
del cheque y de forma vertical colocarás como mínimo tres datos esenciales:

NOMBRE COMPLETO

FIRMA

NUMERO DE DOCUMENTO DE IDENTIDAD

Adicionalmente y dependiendo de la institución y de la persona que te atiende puede pedirte otro

dato como número de teléfono o dirección, lo cual no es obligatorio, se que en algunos bancos
hasta te piden un segundo documento, de acuerdo a la ley de títulos y valores no deberían hacerlo
pero... cada banco tiene su norma, esa es la verdad. Hay cada caso de falsificación y de
suplantaciones que se hace necesario tomar precauciones.
El endoso se realiza de manera vertical ya que de esta forma si tu no pudieras acercarte al banco
(a cobrar tu rico cheque), colocando los datos que te mencioné puedes entregárselo a alguien más
y que lo cobre por tí, de esta forma la otra persona colocará sus datos y presentará su DOI para el
cobro.

En caso de que te entreguen un cheque con el sello NO NEGOCIABLE, así viniera el Papa a cobrarlo
no se le puede hacer el pago a nadie más que a tí.

Cheques

Caso1: Cheque no negociable pagado por error

Una persona jurídica presentó un reclamo contra una entidad financiera respecto al pago de un
cheque no negociable girado a su favor. Al respecto, señaló que el título valor fue presentado por
una persona que no tenía poderes de representación vigentes, y que además el cheque había sido
abonado en la cuenta de otra empresa. El cliente acudió al DCF solicitando la devolución del
importe del cheque pagado por la entidad.

Como parte del procedimiento, la entidad financiera comunicó las razones por las que se había
pagado el cheque, señalando además que como producto del reclamo solicitaron a la empresa en
cuya cuenta se había abonado el importe del cheque la devolución del dinero depositado, pero que
ésta se negó a dicha solicitud.

Conforme a lo dispuesto por la Ley de Títulos Valores, el cheque emitido con la cláusula “no
negociable”, “intransferible” u ora equivalente, sólo debe ser pagado a la persona en cuyo favor se
emitió; o a pedido de ella, puede ser acreditado en cuenta corriente u otra cuenta de la que sea
titular. En el presente caso, dado que el cheque fue girado a favor de la empresa reclamante, al
tratarse de una persona jurídica, quien estaba facultado para cobrar el mismo era su
representante. En ese sentido se acredito fehacientemente que la persona que cobró el cheque
había dejado de ser representante ante los Registros Públicos varios días antes del cobro del
cheque.

Por otra parte, la Ley dispone que el banco girado que pagué un cheque que contenga la cláusula
“no negociable” a una persona diferente del facultado a cobrarlo o del banco endosatario para su
cobro responde del pago efectuado.

Por ello, la Defensoría consideró que la entidad financiera incumplió lo dispuesto por el Art°190 de
la Ley de Títulos y Valores, al haber abonado el mencionado cheque a una persona distinta del
girado, motivo por el cual de conformidad con el numeral 3 del citado artículo, el DCF ordenó la
devolución del importe materia del reclamo.
Conozca cómo girar y cobrar un
cheque
Los bancos podrán cerrar las cuentas corrientes del emisor cuando en seis meses se
ha protestado dos cheques sin fondos o si se registran en un año 10 cheques
rechazados.

Primero, el girador debe contar con fondos disponibles en su

cuenta corriente. En cuanto al cheque, este debe estar fechado al
ser presentado a cobro, con la cantidad expresada en números
igual a la expresada en letras, no debe tener enmendaduras ni
borrones. Además, la firma del emisor debe ser igual a la que tiene
registrada en el banco.
"El cheque puede ser girado a favor de una o más personas
naturales. Por ejemplo en el caso de: "Jorge Lozada Moyano" y
"María Cortez Vílchez", el cheque será pagado solo con la
concurrencia e identificación de ambos. Sin embargo de ser el caso
de "Jorge Lozada Moyano" y/o "María Cortez Vílchez" cualquiera
de ellos cobraría el cheque", detalló Víctor Zavala, gerente del
Centro Legal de la CCL.

Para el pago de tributos a la Sunat se utiliza un cheque para el

pago de la deuda contenida en el formulario – PDT. El cheque se
emite a nombre de "SUNAT /……." (Nombre del banco donde se
efectúa el pago).

Para el pago de multas, gastos por comiso y de deudas en cobranza

coactiva, se requiere un cheque certificado o cheque de gerencia.
"Está prohibido girar o endosar cheques en garantía. Si en
el cheque aparece la frase 'en garantía', el cheque pierde sus
efectos cambiarios", afirmó Zavala.
Plazo para el cobro de chequesEl cheque debe ser cobrado
dentro de los 30 días calendario, contados desde el día de su
emisión, vencido este plazo sin cobro, puede ser revocado por el
girador (con una carta al banco) que una vez revocado, el banco ya
no pagará el cheque aunque existan fondos.
"En caso el cheque no haya sido revocado, el banco puede pagar el
cheque hasta el plazo de un año, siempre que existan fondos. En el
caso de fallecimiento del girador, la cuenta corriente de este se
mantendrá abierta durante 60 días", precisó.
¿En qué casos no se pagan los cheques?La CCL señala que
los cheques no son pagados cuando no existan fondos disponibles,
cuando a simple vista está raspado, adulterado, borrado o
falsificado; así también cuando el cheque ha sido revocado
después de los 30 días o se haya comunicado la suspensión de
pago (robo, extravío).

Asimismo si consigna la cláusula "intransferible" y pretende ser

cobrado por persona distinta, si el que cobra no se identifica y en
el caso del cheque diferido, antes de la fecha establecida para su
cobro.

"El banco es responsable por pagar indebidamente el cheque

cuando a simple vista la firma del emitente esté falsificada; cuando
el cheque no reúna los requisitos establecidos por ley; en todos los
casos en los que los cheques no deben ser pagados por el banco",
refirió.

Por otro lado, los bancos podrán cerrar las cuentas corrientes del
girador cuando en seis meses se ha protestado dos cheques sin
fondos.

Si se registra en un año 10 cheques rechazados (no conforme), el

juez penal comunica al banco la apertura del proceso por delito de
libramiento indebido.

Cuando se cierra la cuenta en el banco y todas las cuentas

corrientes que tuviera el emisor en otros bancos. "El cierre de la
cuenta es por un año y en caso de reincidencia por tres años",
señaló.
Delito de libramiento indebidoPara configurar el delito de
libramiento indebido, basta un cheque protestado por falta de
fondos. Señala que para denunciar el delito, previamente se le
debe requerir al emisor (carta notarial, de preferencia), dándole
tres días para que cumpla con pagar el cheque.

Este delito, cuya pena se ha extendido de 4 a 5 años, se denuncia

ante la Fiscalía provincial donde el juez ordenará la detención del
denunciado y la pena será efectiva.

En caso que el agraviado no opte por la denuncia por delito de

libramiento indebido, el tenedor del cheque protestado podrá
demandar ejecutivamente su pago con el embargo de los bienes
del obligado (emisor).

De acuerdo a Ley de Títulos Valores los cheques protestados por

falta de fondos son comunicados por las entidades financieras al
Registro Nacional de Protestos y Moras – Cámara de Comercio de
Lima para su anotación en la cámara de comercio de su
jurisdicción y la publicación a nivel nacional.

Los cheques protestados se mantienen en el registro que llevan las

cámaras de comercio durante cinco años o durante tres años si el
título valor ha sido regularizado (constancia del acreedor de que el
cheque ha sido cancelado).

En otras disposiciones, se indica que es necesario colocar el sello

"no negociable" en los cheques mayores de S/ 3,500 o US$ 1,000
que emita (ley de bancarización); los cheques con fecha adelantada
pueden cobrarse inmediatamente; así también el plazo para el
cobro del cheque es de 30 días calendario para cheques girados en
el país o en el extranjero.

Ahora mismo te explicaremos cómo endosar tu cheque para que

alguien más pueda cobrarlo, un cheque escrito específicamente para
ti es algo fácil de cobrar, solo debes ir a la entidad bancaria a la que
pertenece el cheque que recibiste, y lo presentas por taquilla
presentando también junto con el mismo tu credencial de
identidad, cedula o pasaporte.

Una vez estando en la taquilla del banco, debes firmar la

planilla correspondiente que tuviste que llenar para presentar el cheque.
Luego, debes colocar tu huella dactilar en la misma planilla, signo
evidente de que el queque ha sido cobrado por ti mismo.

También debes posar delante de una cámara por poco tiempo, allí te
tomarán una fotografía donde aparece tu rostro y el cobro
correspondiente que estas efectuando.

No dejes de leer: ¿Cómo depositar los cheques de terceros?

Al endosar el respaldo de tu cheque con el nombre que aparece en el

frente del mismo, puedes presentar el cheque al banco para cobrarlo o
depositarlo.

Si recibes un cheque que quieres transferir a alguien más, lo que

harás, es endosar el cheque para que esa persona pueda cobrarlo sin
ningún tipo de percances.

Claro está que para que el cheque se le haga efectivo en dinero

representado en papel moneda, también deberás firmarlo y presentar
los requisitos exigidos por la entidad bancaria, tal como sus
documentos de identificación.

Además, dicha persona también deberá estampar la huella dactilar y su

rúbrica tal como aparece en los documentos de identificación.

¿Cómo se endosa un cheque para que pueda ser cobrado por otra persona?

Te diremos ahora cómo se endosa un cheque para que pueda ser

cobrado por otra persona, Ya que primero debes seguir las reglas para
cobrar cheques por bancos.

Lo que harás a continuación en primer lugar le das la vuelta al cheque

hacia la parte trasera y lo giras para que la parte con las líneas impresas
quede en la parte superior.
Seguidamente escribes donde dice "Pagar a la orden de" en la parte
superior del cheque, el nombre completo y los apellidos de la persona que
quieres que cobre el cheque.

Luego lo firmas con tu nombre completo, igual que aparece en la parte

delantera del cheque, debajo del nombre de la otra persona.

El siguiente paso sería, darle o enviarle el cheque certificado o de caja a

la persona a la que lo hayas endosado, para que ésta se dirija a la entidad
bancaria a cobrarlo por taquilla.

Otra opción es que si esta persona no tiene tiempo de cobrar el cheque

personalmente, lo puede depositar en una de su cuenta bancaria para que
acrediten dicho cheque a su cuenta personal.

Claro que en caso de que la persona opte por depositar el cheque en su

cuenta personal, no recibirá el dinero efectivo, sino que se le abonará a su
cuenta y deberá esperar que el cheque vaya a cámara de
compensación para saber si la persona que emitió el cheque dispone de
suficientes fondos para que esa suma de dinero sea abonada por el banco
a tu cuenta bancaria.

¿Qué ocurre si el cheque que endosaste es devuelto?

En el caso de que el cheque resulte devuelto por falta de fondos

disponibles, por firma defectuosa, por mal endoso, por descuido
por parte de quien llenó el cheque. Entonces la persona que depositó el
cheque en su cuenta, tendrá que esperar que el cheque sea devuelto
con una nota correspondiente que debe decir “diríjase al
girador”.

En este caso, la persona afectada deberá ir personalmente al

banco, retirar el cheque devuelto y buscar a la persona que le endosó el
cheque para que éste a su vez, contacte a la persona que se lo dio en aras
de que le haga un nuevo cheque con los datos correctos, o en su defecto le
cambie el cheque por dinero en efectivo.

Otra de las razones por las que se pudiera devolver un cheque, pudiera ser
por disparidad de cifras, esto sucede cuando la persona que emite el
cheque coloca una cantidad en números, y otra diferente en letras.

En este caso hacen daño a la persona que recibe el cheque porque lo hacen
perder tiempo, pero más daño se hacen ellos mismos,
´pues su reputación en el banco queda quebrantada y susceptible
de algún pago por concepto de multa.

Consejos a seguir cuando quieras endosar un cheque

Si tu nombre tiene un error de escritura en el frente del cheque,

escribe tu nombre primero con el error y luego escríbelo correctamente
para que el error quede enmendado.

Te puede interesar: ¿Cómo depositar un cheque que no es tuyo?

Debes mantener tu escritura por sobre la línea inferior impresa para

evitar problemas potenciales con las computadoras que procesarán el
cheque. Recuerda que dichas máquinas, verificarán cualquier error que
pueda poseer el cheque.