Glosario

Afore. Es una institución financiera que cuida el ahorro para el retiro de los trabajadores.
Ahorro. Es la acción de guardar una determinada cantidad de dinero hoy para solventar gastos en
el futuro. Significa restringir el consumo presente por un consumo más adelante, con el objetivo de
hacer frente a eventos esperados o inesperados, o bien, para obtener un mayor rendimiento por el
dinero guardado en instituciones formales o a través de proyectos productivos.
Amortización. Liquidar una deuda y sus intereses mediante pagos parciales o abonos.
Antojo. Es aquella acción o estímulo que induce a adquirir un producto o servicio por simple
capricho o por cumplir un desea pasajero.
Asegurado. Es la persona que en sí misma o en sus bienes o intereses económicos está
expuesta al riesgo.
Aseguradora. Es una institución financiera que protege nuestros bienes en caso de pérdida y a
nuestra familia a cambio del pago de una prima.
Autoridades financieras. Son instituciones responsables de supervisar a las instituciones
financieras.
Banca de Desarrollo. Son entidades de la Administración Pública Federal, con personalidad
jurídica y patrimonio propios, constituidas con el carácter de Sociedades Nacionales de Crédito,
cuyo objetivo fundamental es el de facilitar el acceso al financiamiento a personas físicas y
morales; así como proporcionarles asistencia técnica y capacitación en los términos de sus
respectivas leyes orgánicas.
Banca móvil. Es un servicio proporcionado por las instituciones financieras y que permite a los
clientes realizar diversos movimientos bancarios a través de una Tablet o de un teléfono móvil por
medio de una aplicación llamada Banca móvil, las 24 horas del día, los 365 días del año.
Banco. Es una institución financiera que administra el dinero de los ahorradores y lo canaliza a
quiénes lo solicitan mediante créditos.
Banco de México. Es el único responsable de producir billetes y monedas en el país. Vela por el
poder adquisitivo de nuestra moneda: el peso, es decir, su objetivo es que un peso sirva para
comprar prácticamente lo mismo en un futuro cercano: que no hay inflación. También vigila que
tengamos un peso estable y trata de evitar las depreciaciones abruptas de la moneda.
Beneficios. Es un concepto positivo pues significa dar o recibir algún bien, es decir, aquello que
satisface alguna necesidad. El beneficio aporta, adiciona, suma y de él se obtiene una utilidad o
provecho.
Beneficiario. Legalmente, es la persona que aparece en un fideicomiso, en una póliza de seguro o
en un testamento para recibir un determinado ingreso o ciertos activos en condiciones que se han
determinado previamente, por lo regular en el fallecimiento del benefactor.
Billete (papel moneda). Es un documento al portador que ordinariamente emite el banco central
de un país y circula como medio legal de pago.
Bonos de Desarrollo del Gobierno Federal (BONDES). Son títulos de crédito nominativo y
negociable, emitidos por el Gobierno Federal y colocados a descuento por el Banco de México a
un plazo no menor de un año.

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Cajero automático. Es una computadora especializada que los clientes bancarios utilizan para
administrar su dinero, por ejemplo para obtener dinero en efectivo, para hacer depósitos o para
transferir dinero de una cuenta a otra.
Capacidad de pago. Es la cantidad disponible de nuestros ingresos después de restar todos
nuestros gastos.
Capital. Conjunto de recursos de una persona que se pueden convertir en dinero.
Carátula de contrato. Cuadro informativo en el que se precisan los principales términos y
condiciones de la operación documentada en un contrato de adhesión, debe incluirse al frente y
como parte integrante de dicho contrato. La carátula contiene la revelación de la información
obligatoria establecida en la regulación de protección al usuario de la operación así como el
consentimiento del cliente.
Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES). Son instrumentos de inversión ofrecidos
por el gobierno y se coloca a través de las casas de bolsa, tiene el respaldo del Banco de México,
en su calidad de agente financiero del Gobierno Federal.
Cheque. Es un documento por el cual una persona ordena a una entidad bancaria que pague una
determinada suma a otra persona o empresa. Debe contener la fecha, el beneficiario (persona o
empresa a la que se le va a pagar), la cantidad y una firma autorizada.
Cobertura. Son las protecciones que otorga la aseguradora en la póliza y que generalmente se
establecen en las cláusulas del contrato de seguros, denominado póliza.
Comercio electrónico. Es el proceso de compra, venta o intercambio de bienes, servicios e
información a través de internet
Comisión. Cualquier cargo, independientemente de su denominación o modalidad distinto al
interés, que una entidad financiera cobre a un cliente.
Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Autoriza y vigila a los Bancos, las Cajas de
ahorro y cooperativas, entre otras instituciones, para que hagan buen uso de los ahorros de las
personas, y cuida la forma en la que otorgan créditos.
Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR). Vigila las Afore, que
administran el dinero que los trabajadores tienen en sus cuentas de ahorro para el retiro.
Supervisa que estas compañías inviertan correctamente ese dinero para hacerlo crecer y que
brinden un adecuado servicio.
Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF). Autoriza y vigila que las Aseguradoras
promuevan seguros que permitan a las personas y a las empresas evitar las consecuencias
económicas de un accidente, enfermedad o desastre natural.
Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
(CONDUSEF). Fomenta la educación financiera entre la población, desarrolla productos y
herramientas que apoyan, asesoran y orientan a los usuarios de servicios financieros y atiende las
quejas de las personas respecto a las instituciones financieras. Obliga a estas últimas a
transparentar sus productos en un ambiente de competencia, para que los usuarios sepan cuánto
cuestan, identifiquen la alternativa más barata y la que brinda un mejor servicio.
Consumidor. Todas las personas, sin excepción, son consumidores, pues utilizan bienes y
servicios para satisfacer las necesidades y deseos que se presentan a lo largo de su vida.
Consumo: Es el proceso de adquirir bienes o servicios.

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Consumo inteligente. Es un comportamiento informado y racional para tomar decisiones

apropiadas y planear adecuadamente los recursos financieros.
Corresponsal bancario. Funcionan como una ventanilla entre la institución financiera y el cliente;
sin embargo, las transacciones se realizan Cliente-Corresponsal Corresponsal-Banco mediante
operaciones de cargo y abono en las cuentas correspondientes, de acuerdo a la operación que se
esté llevando a cabo.
Costo de oportunidad. Es aquello a lo que tenemos que renunciar, ya sea por falta de dinero o
tiempo.
Cuenta bancaria. Es un servicio bancario que permite el manejo y el seguimiento del dinero de un
cliente.
Crédito: Se refiere cuando un banco o negocio permite a sus clientes comprar bienes o servicios
con la promesa de pagarlos en el futuro (plazo determinado) con intereses.
Corresponsales bancarios. Son establecimientos comerciales donde se puede realizar
operaciones bancarias. Dichos establecimientos son autorizados por la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores (CNBV) y actúan en nombre y a cuenta de algún banco.
Decisiones. Una decisión es simplemente una elección entre dos o más líneas de acción
diferentes. Existen elecciones que tienen poca importancia y se realizan de forma casi automática;
sin embargo, otras son de gran transcendencia para la persona o para la empresa. La mayoría de
estas decisiones pueden valorarse normalmente en términos monetarios, presentan, pues, un
aspecto económico, y por tanto la elección dependerá de los criterios económicos.
Déficit (faltante). Es cuando gastos por arriba de nuestros ingresos.
Delito financiero. Es aquel que se comete en un entorno profesional o comercial con el objetivo
de ganar dinero. Estos delitos no son violentos pero ocasional pérdidas a las compañías,
inversionistas, instituciones financieras y empleados.
Demanda. Solicitar bienes y servicios a un determinado precio, con respaldo de poder de compra.
Derecho. Conjunto de reglas y leyes que sirven para asegurar la defensa de cualquier consumidor
y/o institución financiera.
Descuido. Es la acción que, por omisión, olvido o negligencia, puede tener implicaciones de tipo
financiero.
Deseos. Son aquéllas situaciones que independientemente de su tamaño y precio, al adquirirlas
desequilibran nuestra situación financiera afectando nuestros recursos económicos. No son parte
de una necesidad.
Deuda. Es la cantidad de dinero o bienes que una persona, empresa o país debe a otra y que
constituyen obligaciones que se deben saldar en un plazo determinado.
Dinero. Es un medio de pago, universalmente aceptado por todas las personas que forman parte
de un país, para así facilitar los intercambios.
Divisa. Moneda en circulación en un país. Hace referencia a una moneda extranjera.
Economía. Son las actividades relacionadas con la producción de bienes y servicios en una región
geográfica determinada, que puede ser un país o estado.
Educación financiera. Es el proceso por el cual, los consumidores financieros-inversionistas
mejoran su entendimiento de productos financieros, conceptos y riesgos y, a través de la
información, instrucción y/o consejos objetivos, desarrollan las habilidades y confianza para
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volverse más conscientes de los riesgos financieros y las oportunidades para tomar decisiones
informadas para conocer dónde acudir para obtener ayuda, y tomar otras acciones efectivas para
mejorar su bienestar financiero.
Elección de alternativas. La capacidad para desarrollar alternativas es a menudo tan importante
como la habilidad para elegir correctamente entre ellas. A la hora de elegir entre las diferentes
alternativas nos vamos a conseguir con un concepto muy importante, los factores limitantes. El
factor limitante es algo que se interpone con el camino del cumplimento de un objetivos deseado,
en una situación dada permite restringir la búsqueda de alternativas a únicamente aquellas que
transciendan los factores limitantes. En la selección entre las alternativas, se pueden emplear tres
enfoques básicos: La experiencia, la experimentación y la investigación y análisis.
Entorno. Es lo que rodea a un individuo, sin formar parte de él, por ejemplo el clima, otros
individuos, el relieve, las normas culturales, religiosas o jurídicas, etcétera. Siempre nos movemos
en nuestro accionar en determinado entorno, ya sea natural o cultural, que condiciona nuestros
actos.
Estado de cuenta. Es un reporte a través del cual un banco u otras instituciones financieras
informan a los clientes o ahorradores los movimientos (depósitos, abonos, retiros, comisiones,
cargos, etcétera), realizados durante un periodo en la cuenta que tiene contratada con esa entidad.
Eventos inesperados. Que ocurre sin que se pueda anticipar o prever, por ejemplo un accidente.
Exclusión. Es la acción y efecto de excluir (quitar a alguien algo, descartar, rechazar, negar
posibilidades).
Firma autorizada. Es la firma de la persona a la que el titular de una cuenta corriente autoriza a
retirar fondos.
Fraude financiero. Son acciones que una persona realiza con el fin de obtener un beneficio propio
a costa de dañar la economía de otra.
Fuentes de financiamiento. Es la manera en que una entidad puede allegarse de fondos o
recursos financieros para llevar a cabo sus metas de crecimiento y progreso. Las empresas,
dependiendo de sus necesidades económicas y de los recursos que posean, pueden optar para
financiar sus operaciones por medio de: la inyección de capital social, o acudir a la obtención de
créditos por parte de instituciones de crédito u organizaciones auxiliares de crédito.
Gasto. Es todo aquel dinero que se emplea para satisfacer diferentes necesidades, ya sean
bienes o servicios.
Historial de crédito. Es un registro de los créditos que hemos contratado, cómo y cuándo los
hemos pagado.
Inclusión Financiera. El acceso y uso de servicios financieros formales bajo una regulación
apropiada que garantice esquemas de protección al consumidor y promueva la educación
financiera para mejorar las capacidades financieras de todos los segmentos de la población.
Impuesto. Es una cantidad de dinero que se debe pagar a una Administración Pública, que exige
en función de la capacidad económica del que está obligado al pago sin que exista ninguna
contraprestación por parte de la Administración.
Impulso. Es la forma de adquirir precipitadamente productos o servicios que no se necesitan o
requieren en el momento, generando casi siempre malas decisiones y afectando seriamente las
finanzas.

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Ingreso. Es todo aquel dinero que se recibe como entrada por algún concepto a nuestra economía
familiar.
Inflación. Es un aumento generalizado y continuo de los precios de bienes y servicios.
Instituciones financieras. Es toda aquella empresa que ofrece productos y servicios
considerados por la ley como financieros.
Instituciones formales. Son aquellas donde las transacciones financieras, incluyendo créditos y
depósitos, son regulados y supervisados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV),
la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), la Comisión Nacional de
Seguros y Fianzas (CNSF) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios
de Servicios Financieros (CONDUSEF).
Instituciones informales. Son aquellas donde todas las transacciones financieras, créditos y
depósitos ocurren fuera de la ley y de la supervisión de las entidades reguladoras mencionadas
anteriormente.
Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB). Protege a través de un seguro de
depósito, el dinero que los ahorradores depositan en los Bancos. Este seguro actúa en caso de
que el Banco llegara a tener problemas financieros. Ante una situación así, incluso si el Banco
quebrara, el IPAB se encargaría de que los ahorradores recuperen un determinado monto de su
dinero.
Instrumento de ahorro. Es un instrumento financiero diseñado para guardar y acumular dinero
para utilizarlo en un futuro.
Interés (tasa de). Porcentaje que sobre el monto de un capital, paga periódicamente al dueño del
mismo la persona que toma en préstamo o en depósito dicho capital.
Interés compuesto. Interés que se acumula al capital que lo produce, para incrementarlo y
producir a su vez, nuevos intereses.
Interés simple. Interés que no se acumula al capital que lo produce, se calcula con la
multiplicación del capital por la tasa de interés, sin considerar reinversión o capitalización de los
intereses.
Inversión. Es destinar nuestro dinero a un negocio para hacerlo crecer y ganar dinero.
Meta. Es un propósito claro que buscas alcanzar.
Mercado. Es el lugar donde coinciden demandantes y oferentes de productos y servicios.
Moneda. Instrumento aceptado como medida de valor y medio de pago.
Necesidades básicas. Entendemos por necesidad todo aquello que requerimos para
desarrollarnos personal, familiar o socialmente. Son aquellas cuya satisfacción depende la
sobrevivencia del ser humano, tales como alimentación, vestido, vivienda o salud. Al no estar
cubiertas estas necesidades, nuestra vida, o nuestra integridad estarían en riesgo.
Necesidades secundarias. Son aquellas que complementan nuestra vida y en cierta manera,
pueden hacerla más agradable. Sin embargo, sino las cubrimos, nuestra integridad y nuestra vida
no se verán afectadas.
NIP (Número de Identificación Personal). Es un código de seguridad o contraseña, que la
institución financiera otorga a los usuarios. Este código de cuatro (4) dígitos puede ser cambiado
por el usuario cuando así lo disponga.
Objetivo. Es la cristalización de un plan de acción o de trabajo el cual está conformado por metas.
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Obligación. Es un compromiso adquirido que se debe cumplir en los acuerdos establecidos por el
consumidor y/o la institución financiera.
Oferta. Es poner a la venta a un determinado precio, bienes y servicios.
Pensión. Es el monto que recibe de forma periódica un trabajador, el cual sustituye a sus ingresos
al momento de la jubilación, o en casos de invalidez o incapacidad.
Plan de acciones. Conjunto de acciones para lograr una meta.
Planeación. Selección de objetivos y definición de acciones a realizar para lograrlos.
Plazo. Es el período durante el cual se ha programado el pago de un préstamo, por ejemplo, la
compra de un juguete que se pagará en un plazo de tres meses, esto quiere decir que se deberá
pagar a los largo de los tres meses.
Política monetaria. Son las acciones que instrumenta el Banco de México con la finalidad de
promover la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda del país.
Póliza. Es un contrato y consiste en un acuerdo en el cual la aseguradora, a cambio del pago de
una prima, queda obligada a remunerar una cantidad de dinero denominada suma asegurada al
beneficiario si algún evento estipulado en la póliza ocurre durante la vigencia del seguro.
Precio. Valor de los bienes y servicios expresados en dinero.
Presupuesto. Es una herramienta financiera que permite registrar y controlar de manera detallada
los ingresos, gastos y ahorro, ya sea de manera semanal, quincenal o mensual.
Prima. Es el pago por la póliza de seguros que se efectúa periódicamente, para cubrir un riesgo.
Productos financieros. Son productos comercializados por las entidades financieras que son
representativos de créditos o deudas y servicios prestados por las instituciones financieras a sus
clientes.
Protección. Es la acción y efecto de proteger (resguardar, defender o amparar a algo o alguien).
Proyecto. Conjunto de las actividades que desarrolla una persona o una entidad para alcanzar un
determinado objetivo. Estas actividades se encuentran interrelacionadas y se desarrollan de
manera coordinada. Lo habitual es que el objetivo perseguido por el proyecto deba ser cumplido
en un cierto periodo temporal definido con anterioridad y respetando un presupuesto.
Reclamo. Es una opción que da al portador el derecho de compra de valor subyacente a un precio
específico durante un periodo fijo.
Recursos. Es todo material, producto, servicio o información que usamos para satisfacer sus
necesidades o deseos.
Recursos financieros del proyecto. Es el presupuesto disponible para la realización de las
acciones a llevar a cabo en el proyecto.
Recursos humanos del proyecto. Está integrado por todas las personas que se necesitan para
realizar el proyecto.
Recursos materiales del proyecto. Son el conjunto de elementos físicos y de infraestructura
necesarios para realizar las tareas exigidas por las actividades del proyecto.
Recursos naturales. Son aquellos que se obtienen directamente de la naturaleza. Se dividen en
renovables y no renovables. Los recursos renovables son aquellos que pueden volver a
recuperarse en tiempos relativamente cortos, de meses, años o decenios. Los recursos no

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renovables siguen formándose en la Tierra, pero los procesos que los crean son tan lentos que se
tarda millones de años en acumular depósitos significativos.
Remesas familiares. Cantidad en moneda nacional o extranjera proveniente del exterior,
transferida a través de empresas, originada por un remitente (persona física residente en el
exterior que transfiere recursos económicos a sus familiares en México) para ser entregada en
territorio nacional a un beneficiario (persona física residente en México que recibe los recursos que
transfiere el remitente).
Retiro. Es la etapa de la vida en la que una persona deja de trabajar y comienza a vivir de su
pensión y sus ahorros.
Riesgo. Es la probabilidad de que un imprevisto se convierta en un desastre y dañe nuestra
persona, familia o patrimonio. Existen muchos tipos de riesgos a los que se está expuesto como:
accidentes automovilísticos, enfermedades o accidentes, sismos, incendios, inundación, robo en el
hogar o negocio, invalidez o muerte.
Salario. Es la retribución que debe pagar el patrón al trabajador por su trabajo.
Saldo. En una cuenta bancaria, es la cantidad de dinero disponible para el cliente en su cuenta.
Sector financiero. Conjunto de entidades o instituciones públicas y/o privadas dedicadas a la
actividad crediticia, bursátil y de seguros y fianzas.
Secretaría de Hacienda y Crédito Público. Recauda impuestos conforme a lo aprobado por el
Congreso (Cámara de Diputados y Senadores). El dinero recaudado sirve para que el gobierno
pueda construir escuelas, hospitales, carreteras, entre otros. También cuida el equilibrio
presupuestal del gobierno; es decir, procura que los gastos del gobierno no sean mayores que sus
ingresos. Además distribuye el presupuesto entre las diversas secretarías, dependencias del
gobierno, organismos descentralizados, estados y municipios, conforme lo aprueban los diputados.
Seguros. Es una protección financiera contra la posibilidad de ocurrencia de un evento
económicamente desfavorable. La persona que contrata un seguro, ya sea para beneficio propio o
de terceros, recibe el nombre de asegurado. Dicha protección es brindada por una aseguradora y
comienza su vigencia cuando el asegurado y la aseguradora firman un contrato llamado póliza.
Servicios. Son las actividades que realizamos para los demás: atender enfermos, dar clases,
cortar el cabello y transportar personas o mercancías de un lugar a otro.
Servicios financieros. Son aquellos otorgados por las distintas organizaciones que conforman el
sistema financiero y que facilitan el movimiento del dinero.
Siniestro. Es la manifestación concreta del riesgo asegurado y que produce los daños asegurados
de la póliza hasta determinada cuantía.
Sistema bancario. Estructura organizacional dentro de la cual se mueve el conjunto de
instituciones bancarias, respondiendo a las directrices que le marca la autoridad superior, incluye
la banca nacional, banca privada y mixta y banca central.
Sistema Financiero Mexicano. Está constituido por un conjunto de instituciones que captan,
administran y canalizan a la inversión, el ahorro tanto de nacionales como de extranjeros, y se
integra por: Grupos Financieros, Banca Comercial, Banca de Desarrollo, Casas de Bolsa,
Sociedades de Inversión, Aseguradoras, Arrendadoras Financieras, Afianzadoras, Almacenes
Generales de Depósito, Uniones de Crédito, Casas de Cambio y Empresas de Factoraje.
Superávit (excedente). Es cuando nuestros ingresos superan a nuestros gastos.

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Tarjeta de débito. Son tarjetas de plástico dónde se usa dinero propio y que está en una cuenta.
Sólo se puede gastar lo que se tenga en ella.
Tarjeta de crédito. Son tarjetas de plástico y que al utilizar para pagar se adquiere una deuda, ya
que el dinero es del banco o de la institución que la otorgó y que se debe devolver por completo en
cierto plazo. De lo contrario deberán pagar dinero adicional.
Tasa de interés. Es un porcentaje que debemos pagar, adicional a la cantidad que nos prestaron.
Cuanto más alta sea la tasa de interés, más caro es el crédito.
Tipo de cambio. Es el precio de una moneda en términos de otra. Se expresa habitualmente en
términos del número de unidades de la moneda nacional que hay que entregar a cambio de una
unidad de moneda extranjera. Equivalencia del peso mexicano con respecto a la moneda
extranjera.
Valor. Es el grado de utilidad o aptitud de las cosas, para satisfacer las necesidades o
proporcionar bienestar o deleite. Equivalencia de una cosa a otra.

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