AUTOEVALUACIÓN CÓDIGO ORGÁNICO MONETARIO Y FINANCIERO

TITULO II SISTEMA FINANCIERO NACIONAL

1. Utilice como guía el código y defina los siguientes términos

ACTIVIDAD FINANCIERA
Es el conjunto de operaciones y servicios que se efectúan entre oferentes, demandantes y usuarios, para
facilitar la circulación de dinero y realizar intermediación financiera, es decir preserva los depósitos y
atiende los requerimientos de financiamiento para el desarrollo del país. Es controlada por el Estado.

BANCO MÚLTIPLE
Entidad Financiera que tiene operaciones autorizadas en dos o más segmentos de crédito.

SUBSIDIARIA

Sociedad con personería jurídica propia, en la cual un banco, corporación, caja central,
cooperativa de ahorro y crédito o asociación mutualista de ahorro y crédito para la vivienda tiene
una participación accionaria, directa o indirecta, superior al 50% del capital suscrito y pagado de
la compañía.

AFILIADA

Sociedad con personería jurídica propia, en la cual un banco, corporación, caja central,
cooperativa de ahorro y crédito o asociación mutualista de ahorro y crédito para la vivienda tiene
una participación accionaria, directa o indirecta, inferior al 50% y no menor al 20% del capital
suscrito y pagado de la compañía.

CAPITAL AUTORIZADO

Monto hasta el cual las entidades de los sectores financieros público y privado pueden aceptar
suscripciones o emitir acciones, según el caso.

FUSIÓN

La fusión es la unión de dos o más entidades del sistema financiero nacional del mismo sector,
por la que se comprometen a juntar sus patrimonios y formar una nueva sociedad, la cual
adquiere derechos y obligaciones de las sociedades intervinientes. También se da una fusión,
cuando una o más entidades son absorbidas por otra que continúa subsistiendo.
FUSIÓN ORDINARIA

Es la acordada y efectuada por entidades financieras que no estuvieren en situación de

deficiencia de patrimonio técnico.

CONVERSIÓN

La conversión es la modificación o el cambio de actividad de una entidad financiera para adoptar

el objeto y la forma de otra entidad.

ASOCIACIÓN

La asociación es la unión de dos o más entidades del sistema financiero nacional que se
encuentren en funcionamiento, para la ampliación o prestación de servicios específicos, sin que
pierda su identidad y personería jurídica.

SUPERVISIÓN PREVENTIVA

Supervisión que se aplica a las entidades financieras, que tienen un perfil bajo o muy bajo de
riesgo, cuya condición económica se consideran capaz de efectuar sus operaciones o que
presentan recomendaciones menores que no generan una preocupación significativa para el
supervisor.

SUPERVISIÓN CORRECTIVA

Supervisión que se aplica a las entidades financieras, que tienen un perfil de riesgo medio, cuya
condición económica presente debilidades moderadas frente a sus operaciones y que ameritan un
estricto seguimiento de las recomendaciones del supervisor.

SUPERVISIÓN INTENSIVA

Supervisión que se aplica a las entidades financieras, que tienen un perfil de riesgo alto y crítico,
cuya condición económica se consideran inadecuada frente a sus operaciones. Requieren mejoras
significativas o que presentan perspectivas claras de incumplir los requerimientos mínimos de
solvencia o los han incumplido.
La supervisión intensiva se realizará también a las entidades financieras que registren pérdidas
en los dos últimos trimestres o cuando se proyecte que dentro de los dos trimestres siguientes
podrían caer por debajo del nivel mínimo de patrimonio técnico requerido.
2. Escriba una V si es verdadero y una F si es falso en cada enunciado

No. Enunciados VoF

Las actividades financieras son un servicio de orden público, reguladas y
1 V
controladas por el Estado.
La Superintendencia de Compañías autorizará a las entidades del sistema
2 F
financiero nacional el ejercicio de actividades financieras.
Las entidades del sistema financiero nacional, deberán obtener del
3 V
organismo de control el respectivo permiso de funcionamiento
La revocatoria podrá ser resuelta solo parcialmente, respecto de una o
4 F
varias autorizaciones.
La resolución de revocatoria no se suspenderá por la interposición de
5 reclamos o recursos administrativos o demandas ante los tribunales de V
justicia o arbitrales.
El Estado y sus instituciones no podrán disponer cualquier forma de
6 congelamiento o retención arbitraria y generalizada de los fondos o V
depósitos consignados en las entidades del sistema financiero nacional.
La garantía crediticia podrá ser otorgada por personas jurídicas de
7 V
derecho público y privado.
El sistema de garantía crediticia estará bajo el control de la
8 F
Superintendencia de Compañías.
El defensor del cliente podrá tener vinculación con los accionistas o con
9 F
los administradores de la entidad financiera.
Las entidades de los sectores financieros público y privado tendrán un
10 V
capital autorizado y un capital suscrito y pagado.
El capital suscrito y pagado será al menos el 50% del monto del capital
11 V
autorizado.

3. Enumere tres beneficiarios del sistema de garantía crediticia

Primeros emprendedores, madres solteras, personas con discapacidad.

4. Describa cómo está integrado el sistema financiero nacional

Está integrado por los sectores público, privado y del popular y solidario, es decir bancos.
Cooperativas de ahorro y crédito, mutualistas, entre otros.
5. Una con una línea lo correcto:

No realizar el mínimo de operaciones

determinadas por el organismo de control
durante un período de por lo menos seis meses
consecutivos. Revocatoria de la
Simular incrementos de capital autorización
almacenes generales de depósito, casas de Infracción leve
cambio y corporaciones de desarrollo de Sector financiero
mercado secundario de hipotecas público
Bancos y corporaciones Sector financiero
Ordinaria y extraordinaria popular y solidarios
Abrir oficinas sin el respectivo permiso de Infracción muy grave
funcionamiento Parámetros
Haber suministrado información falsa o prudenciales de
fraudulenta u omitido información relevante liquidez
para obtener la autorización. Sector financiero
Liquidez inmediata, reservas de liquidez, privado
liquidez doméstica Infracción grave
Cooperativas de ahorro y crédito, cajas centrales Clases de fusión
La modificación sin autorización de los horarios
de atención al público

6. Enumere cinco operaciones activas y cinco pasivas del sistema financiero público y
privado

OPERACIONES ACTIVAS
1. Otorgar préstamos hipotecarios y prendarios, con o sin emisión de títulos,
2. Otorgar créditos en cuenta corriente, contratados o no,
3. Negociar letras de cambio, libranzas, pagarés, facturas y otros documentos que
representen obligación de pago,
4. Negociar documentos resultantes de operaciones de comercio exterior,
5. Comprar o vender minerales preciosos.
OPERACIONES PASIVAS
1. Recibir depósitos a la vista,
2. Recibir depósitos a plazo,
3. Recibir préstamos y aceptar créditos de entidades financieras del país y del
exterior,
4. Actuar como originador de procesos de titularización con respaldo de la cartera de
crédito hipotecaria, prendaria o quirografaria, propia o adquirida; y,
5. Emitir obligaciones de largo plazo y obligaciones convertibles en acciones
garantizadas con sus activos y patrimonio.
 6. Las entidades financieras públicas y privadas deberán constituir las siguientes
provisiones:
a) Provisiones específicas por desvalorización de activos y contingentes,
b) Provisiones genéricas,
c) Provisiones por ciclo económico; y,
d) Cualquier otra provisión que determine la Junta de Política y Regulación
Monetaria y Financiera.
7. Enumere cinco prohibiciones del sistema financiero nacional
1. Negociar dentro del mismo grupo financiero o grupo popular y solidario las acciones de
propiedad de cualquiera de sus integrantes,
2. Adquirir deudas por montos superiores a los determinados por la Junta de Política y
Regulación Monetaria y Financiera,
3. Realizar operaciones de crédito por sobre los límites autorizados en la regulación,
4. Cobrar intereses por sobre los máximos establecidos,
5. Cobrar intereses de mora o multas sobre capital no vencido,
6. Adulterar o distorsionar estados financieros.