MÓDULO 1:

PLANES DE GOBIERNO
 QUÉ SON LOS PLANES
DE GOBIERNO
Son programas del Gobierno Nacional
que facilitan el acceso a la compra de
vivienda de las familias colombianas,
mediante subsidios a la tasa de interés
de crédito que contraten con una
entidad financiera y/o subsidio de
cuota inicial de vivienda, según el tipo
CÚAL ES EL OBJETIVO de programa.

DE LOS PLANES DE
GOBIERNO?
El objetivo es estimular el crecimiento
sectorial en la construcción de viviendas
nuevas, para que cada vez más familias
colombianas puedan cumplir el sueño de
tener casa propia y a su vez se genere
empleo en el sector de la construcción.
1
 PROGRAMAS DE GOBIERNO
PROGRAMA DE CUPOS DE CUPOS OTORGADOS POR
GOBIERNO CARACTERISTICAS PRINCIPALES GOBIERNO BANCO CAJA SOCIAL VIGENCIA
1.Aplica únicamente para vivienda nueva
en Zona Urbana
2. El valor del inmueble se determina con
el ávaluo del inmueble
3. Hasta 70 smmlv disminución de 5 NO VIGENTE
FRECH I VIP- puntos porcentuales ( VIP) No vigentes para Realizar seguimiento a ( realizar seguimiento a
VIS 4. De 70 smmlv hasta 135 smmlv venta operaciones en curso las operaciones en
disminución de 5 puntos porcentuales ( curso)
VIS)
5. Vigencia de la cobertura 7 años a partir
del desembolso

1.Aplica únicamente para vivienda nueva

en Zona Urbana
2. El valor del inmueble se determina con
el ávaluo del inmueble
NO VIGENTE
3. Desde 135 smmlv a 235 smmlv
FRECH I No vigentes para Realizar seguimiento a ( realizar seguimiento a
disminución de 4 puntos porcentuales (
Segmento 3 y 4 venta, operaciones en curso las operaciones en
Segmento 3)
curso)
4. Desde 235 a 335 smmlv disminución de
3 puntos porcentuales ( Segmentos 4 )
4. Vigencia de la cobertura 7 años a partir
del desembolso.

1.Aplica únicamente para vivienda nueva

en Zona Urbana Cupos 32,000
2. El valor del inmueble se determina con
el ávaluo del inmueble 2015= 6,500 Año 2012 735 Cupos
3. Hasta 70 smmlv disminución de 5 2016=8,500 Año 2013 1,063 Cupos
FRECH II VIP VIGENTE
puntos porcentuales 2017=8,500 Año 2014 602 Cupos
4. Vigencia de la cobertura 7 años a partir 2018= 8,500 Año 2015 1,174 Cupos
del desembolso

2
 PROGRAMAS DE GOBIERNO

PROGRAMA CUPOS OTORGADOS

DE CARACTERISTICAS POR BANCO CAJA
GOBIERNO PRINCIPALES CUPOS DE GOBIERNO SOCIAL VIGENCIA
1.Aplica únicamente para
vivienda nueva en Zona Urbana
2. El valor del inmueble se
Cupos 98,600
determina con el ávaluo del
Año 2012 1,929 Cupos
inmueble
2015= 23,600 Año 2013 4,749 Cupos
FRECH II VIS 3. Desde 70 smmlv hasta 135 VIGENTE
2016= 25,000 Año 2014 4,383 Cupos
smmlv disminución de 4 puntos
2017=25,000 Año 2015 5,376 Cupos
porcentuales
2018=25,000
4. Vigencia de la cobertura 7
años a partir del desembolso

Cupos Hasta 77.000

1.Aplica únicamente para
vivienda nueva en Zona Urbana
2. El valor del inmueble se
determina con el ávaluo del
inmueble
FRECH VIPA
3.Hasta 70 smmlv disminución
de 5 puntos porcentuales
4. Vigencia de la cobertura 7
años a partir del desembolso
VIGENTE
2014= 1,000
Este programa no
2015= 6,000
se encuentra
2016=51,500
habilitado en la
2017=14,000 Total 72,500 Cupos 2015= 917
oferta de valor del
El Ministerio de Vivienda, ciudad Valor desembolsos:
Banco Caja Social
y territorio manifiesta que si bien $17,338,837,709
en el mercado
la meta del prográma se estima Promedio de
natural ( Red de
en 77.000 coberturas, solo se desembolso:
Oficinas)
definen 72,500 coberturas, $ 18,908,220
( realizar
teniendo en cuenta que 4,500
seguimiento a las
beneficiarios efectuaran su cierre
operaciones en
financiero con el ente territorial
curso)
sin requerir crédito.

3

PROGRAMA
DE GOBIERNO CARACTERISTICAS PRINCIPALES
1.Aplica únicamente para vivienda
nueva en Zona Urbana
2. Subsidio para hogares con
ingresos superiores a 2 smmlv y
hasta 3 smmlv reciben subsidio de
20 smmlv.
3.Subsidio para hogares con
MI CASA YA- ingresos superiores a 3 smmlv y
VIS hasta 4 smmlv reciben subsidio de
12 smmlv
4. Beneficio de tasa de 4 puntos
porcentuales
5. Vigencia de la cobertura 7 años a
partir del desembolso
1.Aplica únicamente para vivienda
nueva en Zona Urbana NO VIS
2. El valor del inmueble se
determina con el ávaluo del
inmueble
3. Valor de la vivienda mayor a 135
MI CASA YA- smmlv y menor o igual a 335
NO VIS smmlv
4. Beneficio de diminución de tasa
2.5 puntos Porcentuales
5. Vigencia de la cobertura 7 años a
partir del desembolso
PROGRAMAS DE GOBIERNO
CUPOS OTORGADOS POR
CUPOS DE GOBIERNO BANCO CAJA SOCIAL VIGENCIA
Cupos 130,000
Cupos 2015= 47
Valor desembolsos:
2015= 2,500
2,101,269,961 VIGENTE
2016=37,500
Promedio de desembolso:
2017=41,500
44,707,872
2018=48,500
Cupos Totales: 50.000
25.000 a partir del 22 Marzo
2016 hasta 31 de Diciembre
2016 o agotamiento de cupos
-12.500 viviendas mayores a
135 smmlv y hasta 235 smmlv
-12,500 viviendas mayores a En proceso.
235 smmlv y hasta 335 smmlv Desembolsos a partir del VIGENTE
22/03/2016
25.000 a partir del año 2017
hasta 31 de Diciembre 2017 o
agotamiento de cupos
-12.500 viviendas mayores a
135 smmlv y hasta 235 smmlv
-12,500 viviendas mayores a
235 smmlv y hasta 335 smmlv
4
¿ CÚALES SON LOS PROGRAMAS DE GOBIERNO
QUE EL BANCO CAJA SOCIAL OFRECE
ACTUALMENTE?

1. FRECH II

2. MI CASA YA- VIS

3. MI CASA YA- NO VIS

Nota: Actualmente se encuentra vigente el programa de gobierno VIPA Este

programa no se encuentra habilitado en la oferta de valor del Banco Caja
Social en el mercado natural ( Red de Oficinas)

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 FRECH II
Definición Programa de subsidio a la tasa de interés Frech para vivienda VIS y
VIP
Decreto 1190 ( 5 de Junio del 2012)
• Ingresos individuales o familiares no superiores a 8 smmlv
• La vivienda debe ser nueva y ubicada en zona urbana
• No ser propietario de vivienda en territorio nacional. ( Si son
dos o más deudores, este requisito debe verificarse para cada
Condiciones uno de ellos).
• No haber sido beneficiario de beneficio de programas de
gobierno
• Manifestar por escrito la intención de acceder al beneficio por
medio del formato ECRE 104 o en su defecto el formato de
desistimiento ECRE 107
• El valor del inmueble se determina con el avalúo del inmueble
• Vivienda urbana con valor hasta ( 70 smmlv) ,se otorgará una
cobertura equivalente a la disminución de cinco (5) puntos
Beneficios porcentuales sobre la tasa de interés vigente.

• Vivienda urbana con valor desde( 70 smmlv) y hasta ( 135 smmlv)

,se otorgará una cobertura equivalente a la disminución de cuatro
(4) puntos porcentuales sobre la tasa de interés vigente.

6
 FRECH II
1. La vivienda debe ser nueva
2. No haber sido beneficiario de subsidio FRECH
3. Todos los solicitantes deben firmar la solicitud de
Requisitos acceso a la cobertura de tasa FRECH formato
ECRE 104 ó en su defecto el formato de
desistimiento del beneficio ECRE 107
4. El valor del Avaluó de la Vivienda debe ser del
Rango hasta 135 SMLV
1. Por pago anticipado del crédito.
2. Por mora en el pago de tres cuotas consecutivas.
En este caso, la cobertura se perderá a partir del
Causales de día siguiente al vencimiento de la última cuota
incumplida.
Perdida del 3. Por petición de los deudores
Beneficio 4. Por cesión del crédito por parte del deudor.
5. Por reestructuración del crédito que implique el
incremento de los montos o saldos de las
obligaciones o ampliación del plazo de los créditos
o contratos.
6. Por aceleración del plazo conforme a los términos
contractuales.

7
 FRECH II
Cobertura del 1. La cobertura dada por el Gobierno, cubre
únicamente los primeros 7 años del
Gobierno
crédito.
1. El Banco amplia la cobertura 8 años más
si es en pesos y 13 años más si es en
UVR si la vivienda corresponde a:

•Proyectos de Constructores Activos

Ampliación con Productos del Banco Caja Social.
de la
•Proyectos promovidos por Cajas de
Cobertura Compensación Familiar que tengan
convenio con el banco Caja Social

2. Los constructores y proyectos

autorizados para esta estrategia están
incluidos en la base de datos: (Si no esta
incluido en la base, no aplicará la
ampliación del beneficio)

8
 FRECH II
¿ CÚALES SON LOS FORMATOS ADICIONALES REQUERIDOS PARA EL
PROCESO DE CRÉDITO HIPOTECARIO?

Formato Publicado en la carpeta de

de formas electrónicas de las
Solicitud oficinas
ECRE
de la
104 NOTAS:
Cobertura
por parte 1. Es muy importante
del cliente asesorar los clientes, al
momento de revisar y firmar
Formato el formato
de
2. Todo crédito VIS de El ECRE 104 y ECRE 107 se
desistimie encuentra en proceso de
ECRE vivienda nueva debe
nto del mejoras, una vez realizadas las
107 obligatoriamente tener ó el
beneficio modificaciones se enviará la
formato ECRE 104 ó el comunicación.
por parte
del cliente formato 107. No tenerlo
será causal de devolución.
9
 MI CASA YA- VIS

Es una de las iniciativas del Gobierno Nacional para facilitar el acceso

Definición a compra de vivienda nueva en hogares que tienen un ingreso entre 2
y 4 SMMLV por medio de subsidio a la cuota inicial y subsidio de
disminución de tasa de interés.
• Ingresos individuales o familiares no superiores a 4 smmlv
• La vivienda debe ser nueva y ubicada en zona urbana
• No ser propietario de vivienda en territorio nacional. ( Si son
dos o más deudores, este requisito debe verificarse para cada
Condiciones uno de ellos).
• No haber sido beneficiario de planes de gobierno, ni subsidio
de cajas de compensación familiar.
• Manifestar por escrito la intención de acceder al beneficio por
medio del formulario de inscripción al programa mi casa ya.
• El valor del inmueble se determina con el avalúo del inmueble.
• Viviendas urbanas con valores desde ( 70 smmlv ) y hasta (135
smmlv),se otorgará una cobertura equivalente a la disminución de
Beneficios cinco (4) puntos porcentuales sobre la tasa de interés vigente.

10
 MI CASA YA- VIS
1. La vivienda debe ser nueva
2. No haber sido beneficiario de programas de
gobierno o cajas de compensación familiar.
Requisitos 3. Todos los solicitantes deben presentar el
formulario de inscripción al programa mi casa ya.
4. El valor del Avaluó de la Vivienda debe ser del
Rango hasta 135 SMLV

1. Por pago anticipado del crédito.

2. Por mora en el pago de tres cuotas consecutivas.
En este caso, la cobertura se perderá a partir del
Causales de día siguiente al vencimiento de la última cuota
incumplida.
Perdida del 3. Por petición de los deudores
Beneficio 4. Por cesión del crédito por parte del deudor.
5. Por reestructuración del crédito que implique el
incremento de los montos o saldos de las
obligaciones o ampliación del plazo de los créditos
o contratos.
6. Por aceleración del plazo conforme a los términos
contractuales.

11
 MI CASA YA- VIS
Cobertura del 1. La cobertura dada por el Gobierno, cubre
únicamente los primeros 7 años del
Gobierno
crédito.
1. El Banco amplia la cobertura 8 años más
si es en pesos y 13 años más si es en
UVR si la vivienda corresponde a:

•Proyectos de Constructores Activos

Ampliación con Productos del Banco Caja Social.
de la
•Proyectos promovidos por Cajas de
Cobertura Compensación Familiar que tengan
convenio con el banco

2. Los constructores y proyectos

autorizados para esta estrategia están
incluidos en la base de datos: (Si no esta
incluido en la base, no aplicará la
ampliación del beneficio)

12
 MI CASA YA-VIS
¿ CÚALES SON LOS FORMATOS ADICIONALES REQUERIDOS PARA EL
PROCESO DE CRÉDITO HIPOTECARIO?

13
 MI CASA YA- NO VIS

Definición Es un plan del Gobierno que facilita la compra de vivienda NO VIS

mediante un subsidio a la tasa de interés.
DECRETO 2500 DEL 23 DE DICIEMBRE DEL 2015
• La vivienda debe ser nueva y ubicada en zona urbana
• Aplica para segunda vivienda teniendo en cuenta todas las
condiciones mencionadas.
• No haber sido beneficiario de programas de gobierno anteriores.
Condiciones • Manifestar por escrito la intención de acceder al beneficio por
medio del formato ECRE 104 o en su defecto el formato de
desistimiento ECRE 107
• El valor del inmueble se determina con el avalúo del inmueble.
• La vivienda urbana nueva se encuentre dentro de las condiciones
establecidas (Proyecto, en etapa de preventa, en construcción y
terminada no habitada.)
• Vivienda nueva urbana con valores desde 135 smmlv hasta 335
smmlv, se otorgará una cobertura equivalente a la disminución de
Beneficios cinco (2,5) puntos porcentuales sobre la tasa de interés vigente.

14
 MI CASA YA- NO VIS
1. La vivienda debe ser nueva
2. No haber sido beneficiario de programas de gobierno.
3. Todos los solicitantes deben firmar la solicitud de
Requisitos acceso a la cobertura de tasa FRECH formato ECRE
104 ó en su defecto el formato de desistimiento del
beneficio ECRE 107
4. El valor del Avaluó de la Vivienda debe ser del Rango
desde 135 hasta 335 smmlv
5. No se restringe que el cliente cuente ya con vivienda.
6. La vivienda urbana nueva se encuentre dentro de las
condiciones establecidas (Proyecto, en etapa de
preventa, en construcción y terminada no habitada.)
1. Por pago anticipado del crédito.
2. Por mora en el pago de tres cuotas consecutivas. En este
caso, la cobertura se perderá a partir del día siguiente al
Causales vencimiento de la última cuota incumplida.
3. Por petición de los deudores
de Perdida 4. Por cesión del crédito por parte del deudor.
del 5. Por reestructuración del crédito que implique el
incremento de los montos o saldos de las obligaciones o
Beneficio ampliación del plazo de los créditos o contratos.
6. Por aceleración del plazo conforme a los términos
contractuales.
15
 MI CASA YA- NO VIS
Cobertura del 1. La cobertura dada por el Gobierno, cubre
únicamente los primeros 7 años del
Gobierno
crédito.
1. El Banco amplia la cobertura 8 años más
si es en pesos y 13 años más si es en
UVR si la vivienda corresponde a:

•Proyectos de Constructores Activos

Ampliación con Productos del Banco Caja Social.
de la
•Proyectos promovidos por Cajas de
Cobertura Compensación Familiar que tengan
convenio con el banco

2. Los constructores y proyectos

autorizados para esta estrategia están
incluidos en la base de datos: (Si no esta
incluido en la base, no aplicará la
ampliación del beneficio)

16
 MI CASA YA- NO VIS
¿ CÚALES SON LOS FORMATOS ADICIONALES REQUERIDOS PARA EL
PROCESO DE CRÉDITO HIPOTECARIO?

Formato Publicado en la carpeta de

de formas electrónicas de las
Solicitud oficinas
ECRE
de la
104 NOTAS:
Cobertura
por parte 1. Es muy importante
del cliente asesorar los clientes, al
momento de revisar y firmar
Formato el formato
de
2. Todo crédito VIS de El ECRE 104 y ECRE 107 se
desistimie encuentra en proceso de
ECRE vivienda nueva debe
nto del mejoras, una vez realizadas las
107 obligatoriamente tener ó el
beneficio modificaciones se enviará la
formato ECRE 104 ó el comunicación.
por parte
del cliente formato 107. No tenerlo
será causal de devolución.
17
REVISEMOS LO
APRENDIDO

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 AYUDAVENTAS

Programa: FRECH II VIP FRECH II VIS MI CASA YA- VIS MI CASA YA-
NO VIS
Personas Ingresos hasta 8 Ingresos hasta 8 Ingresos entre 2 y 4 smmlv N/A
smmlv smmlv
con:
Vivienda Hasta 70 smmlv Desde 70 hasta Desde 70 hasta 135 smmlv Desde 135 hasta
135 smmlv 335 smmlv
de:
Tipo de Nueva en zona Nueva en zona Nueva en zona urbana VIS Nueva en zona
urbana VIP urbana VIS urbana NO VIS
vivienda:
Subsidio: -5% -4% 2 a 3 smmlv ( 20 smmlv -2,5%
cuota inicial)
3 a 4 smmlv ( 12 smmlv
cuota inicial)
-4%

Cobertura: Nacional Nacional Nacional Nacional

Vigencia: 2018 ( 7 años a 2018 ( 7 años a 2018 ( 7 años a partir del 2018 ( 7 años a
partir del partir del desembolso o agotamiento partir del
desembolso o desembolso o de cupos ) desembolso o
agotamiento de agotamiento de agotamiento de
cupos ) cupos ) cupos )

19
 ¿PORQUÉ SE
MOLESTAN LOS
CLIENTES?

20
¿ SABIAS QUÉ?

•El 32% de clientes tramitan su

crédito hipotecario con el Banco
Caja Social por recomendación de
un amigo y/o familiar ?

•El 42,87% de clientes se

encuentran insatisfechos con el
producto de crédito por falta de
información en la preventa y
demoras en el proceso?

Datos de medición de estudio 2015 consultora IZO

21
“ Calidad de servicio no es lo que tú das….es lo
que el cliente recibe”
Peter Drucker
22
 ¿ CÚAL ES LA PROBLEMÁTICA DE LOS
PROGRAMAS DE GOBIERNO EN LOS CRÉDITOS
HIPOTECARIOS DEL BANCO CAJA SOCIAL?
 Desconocimiento de los programas de gobierno
Información errónea y/o nula otorgada a los clientes y usuarios
Mal servicio
Falta de acompañamiento en el trámite de principio a fin con el cliente.
Desconocimiento de la cadena de valor de los productos de crédito
hipotecario y sus tiempos.
Falta de envío de los documentos complementarios del trámite de crédito(
ECRE 104, ECRE 107 o formulario de solicitud Mi casa ya)
Desconocimiento del envío de solicitudes por el aplicativo 5.0 o Mantiz
hipotecario de acuerdo al tipo de crédito
Devoluciones y aplazamientos injustificados.

23
¿ QUÉ PUEDO HACER DESDE MI CARGO PARA
HACER LAS COSAS MÁS FACIL Y SIMPLE A LOS
CLIENTES ?
•Piense siempre en el cliente antes de su propio beneficio
personal y/o del Banco.
•Este atento a los Boletines comerciales, flash y
comunicaciones enviadas por la Gerencia de producto
hipotecario
•Manténgase actualizado con las cartas reglamentarias,
manuales e información relevante del sector de vivienda.
•Tenga conocimiento de las campañas de crédito hipotecario
de la competencia o situaciones que se presenten en la zona
de influencia e infórmelas oportunamente a la Gerencia de
producto hipotecario.
•Realice una adecuada entrevista al cliente para identificar las
necesidades y detectar si cumple con los requisitos para
aplicar a un plan de gobierno, de no ser así no ofrezca el
beneficio.
•Apóyese con el Ayudaventas, diseñado especialmente para
detectar oportunidades comerciales de productos de crédito
hipotecario y/o productos de ahorro que apoyen el sueño del
cliente de tener casa propia. ( AFC, Mi casa mi ahorro, Alcance
su casa).
24
¿ QUÉ PUEDO HACER DESDE MI CARGO PARA
HACER LAS COSAS MÁS FACIL Y SIMPLE A LOS
CLIENTES ?
•Una vez identifique que el cliente cumple con los requisitos,
no olvide hacer firmar los documentos adicionales ( ECRE
104,107 y/o formulario de solicitud mi casa ya ) y dejarle claro
al cliente que esta sujeto a los cupos que otorgue el Gobierno.
•Cumpla los compromisos con el cliente ( Llamada,
recolección de documentos etc..)
•Realice seguimiento a los créditos hipotecarios para
garantizar que los tiempos sean adecuados y si se generan
inconvenientes se solucionen a tiempo.
•Responda las inquietudes de los clientes en todo el proceso
de crédito.
•Este atento a las actualizaciones y/o cambios que se
presenten en los formularios de solicitud para que no se
presenten devoluciones en el proceso
Realice una adecuado proceso de toma de huellas, firmas y
documentos legibles que permitan mitigar riesgos.
•Realice una adecuado proceso de toma de huellas, firmas y
documentos legibles que permitan mitigar riesgos.

25
¿ QUÉ PUEDO HACER DESDE MI CARGO PARA
HACER LAS COSAS MÁS FACIL Y SIMPLE A LOS
CLIENTES ?
•Este atento a las actualizaciones y/o cambios que se
presenten en los formularios de solicitud para que no se
presenten devoluciones en el proceso
•Realice una adecuado proceso de toma de huellas, firmas y
documentos legibles que permitan mitigar riesgos.
•Sea muy claro con el cliente, si ya aplico para un programa de
gobierno no es sujeto a nuevo beneficio.
•Si el cliente no tiene inmueble definido apóyese con los
proyectos financiados Banco Caja Social ubicados en Banco
Caja Social/Portal Comercial/Crédito hipotecario/Documentos
de apoyo/listado de proyectos financiados, teniendo en cuenta
las necesidades del cliente, ubicación y valor de la vivienda
que aplique al programa de gobierno seleccionado.
•Tenga en cuenta el guión de Mi casa Ya- NO VIS publicado en
la ruta Banco Caja Social/Portal Comercial/Crédito
hipotecario/Mi casa ya NO VIS
•Realice la simulación de créditos con tasa plena

26
Gracias….