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Empresas financieras tendrán que implementar sistema de prevención del lavado de activos basado en riesgos. Deberán tener
mayor conocimiento de sus clientes y proveedores.
Las operaciones que realicen las personas en el sistema financiero enfrentarán próximamente una evaluación más rigurosa
para evitar el lavado de dinero.
Así se desprende del proyecto de reglamento de Gestión de Riesgos de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo
que publicó la Superintendencia de Banca, Seguros, y AFP (SBS).
Según la propuesta, los bancos y otras entidades del sector que realicen transferencias de fondos (a nivel nacional e interna-
cional) deberán registrar información exacta y completa de sus clientes (nombre o razón social, domicilio y teléfono).
Adicionalmente, si los montos de las transferencias son iguales o superiores a US$ 1,000 (o su equivalente en soles u otra
moneda), y si varias operaciones vinculadas exceden dicho importe en un mes, las instituciones financieras tendrán que verifi-
car la información de identificación de quien envía el dinero y de quien lo recibe (beneficiario).
El proyecto establece, también, que las empresas financieras estarán obligadas a implementar un sistema de prevención del
lavado de dinero basado en la gestión de los riesgos a los que se encuentren expuestas.
En tal sentido, deberán establecer un sistema de calificación (scoring)de riesgo de lavado de activos para todos sus clientes,
teniendo en cuenta si se trata de una persona o empresa, la actividad a la que se dedican, el tipo de producto que contratan, la
zona geográfica a la que pertenecen, el volumen estimado de sus transacciones, etc.
Pero este conocimiento de las entidades financieras no se restringirá a los clientes y beneficiarios de sus productos, sino que
se extenderá al mercado donde operan estos últimos. Además, será necesario que desarrollen procedimientos para la elección
de sus proveedores, contrapartes (socios), y de sus propios trabajadores en línea con la prevención del lavado de dinero.
Operaciones como retiro de fondos, desembolso de créditos, cobro de cheques, pago de primas de seguros, aportes obligato-
rios o voluntarios a las AFP, operaciones con dinero electrónico, que superen los US$ 10,000, tendrán que ser anotadas en un
registro de operaciones por las empresas supervisadas.
Esos registros se deben conservar por 10 años y podrán ser solicitados por la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de la
SBS . En el caso de las transferencias de fondos, esta obligación comprende las operaciones desde US$ 2,500, y para las
cooperativas, cuando superen los US$ 5,000.
Los seguros de vida con prima anual mayor a US$ 1,000 también deben ser registrados al igual que los créditos pignoraticios
que exceden los US$ 2,500.
Si las operaciones son múltiples a lo largo de un mes, por diferentes canales de atención y suman más de US$ 50,000, ten-
drán que ser anotadas.
CLIENTES MAS VIGILADOS
Si bien todos los clientes de las instituciones financieras estarán bajo la lupa en temas de lavado de dinero, hay un grupo que
será vigilado de manera más estrecha. Se trata de peruanos o extranjeros no residentes, empresas no domiciliadas, ONG,
fideicomisos, los PEP o personas expuestas políticamente (han ejercido o ejercen un cargo público),entre otros. Incluso, las
personas con depósitos superiores a los US$ 500,000 podrán ser incluidas en este régimen reforzado de debida diligencia, si
así lo considera la entidad. Además, a fin de asegurar un alto nivel de integridad de su personal en la lucha contra el lavado de
activos, estas empresas deberán requerir información sobre el nivel de endeudamiento de sus directores, gerentes y trabaja-
dores .
EL DATO
Detección. Los corredores de seguros con ingresos operativos iguales o superiores a los US$ 500,000 deberán contar con un
sistema de prevención contra el lavado de activos. Y aquellos con ingresos menores tendrán que nombrar un oficial de cumpli-
miento que detecte e informe sobre operaciones sospechosas a laUIF.
Fuente: Diario Gestión Pág.: 12

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