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Renta Vitalicia
Lima – Perú
2019
DEDICATORIA
2
Índice
Página
Dedicatoria 2
Introducción 5
Renta Vitalicia
Capítulo I
Aspectos Generales
1.1 Etimología 8
1.2 Antecedentes Históricos 8
1.2.1 Derecho Romano 8
1.2.2 Edad Media 10
1.2.3 Código Napoleón 12
1.3 Concepto 12
1.4 Naturaleza Jurídica 13
1.5 Importancia 14
1.5.1 Ventajas 15
1.5.2 Respaldo y Seguridad 16
1.6 Referencia sobre Legislación Comparada 17
1.6.1 Renta Vitalicia en Europa 17
1.6.2 Renta Vitalicia en Latinoamérica 19
Capitulo II
Aspecto doctrinal
3
2.1 Características
2.1.1 Autonomía 21
2.1.2 Efectos Traslativos de Dominio 21
2.1.3 Título gratuito, o a título oneroso 22
2.1.4 Contrato de prestaciones reciprocas o de una
sola prestación 23
2.1.6 Contrato Aleatorio 23
2.2 Elementos 23
2.2.1 Sujetos y Capacidad 23
2.2.2 Objeto de la Renta Vitalicia 24
2.2.3 Formalidad 25
2.3 Constitución de la Renta Vitalicia 26
2.3.1 Renta Vitalicia onerosa gratuita 26
2.3.2 Renta Vitalicia Contractual, Testamentaria o Legal 26
2.4 Renta Vitalicia de un Tercero 27
Conclusiones 30
Sugerencias 31
Anexos 32
Renta Vitalicia 42
Bibliografía 59
4
INTRODUCCIÓN
5
Conclusiones: Se ha llegado a las siguientes conclusiones:
Sugerencias:
3. Así mismo sugiero que, la comunidad jurídica deba comentar, aportar acerca
de este tipo de contrato, ya que es muy importante que la Sociedad conozca
y tenga instrumentos suficientes para ejercerlo de la mejor manera posible.
6
Anexo N° 1: Modelo de Contrato de Renta Vitalicia
Anexo N° 2: Aportes Jurisprudenciales
Anexo N° 3: Ensayo Científico – Jurídico sobre Renta Vitalicia.
Anexo N°4: Diapositivas
7
RENTA VITALICIA
8
Capítulo I
Aspectos generales
1.1 Etimología
La palabra vitalicio viene del latín vita (vida), el sufijo -al (perteneciente a,
como en lateral) y el sufijo -icio usado para formar adjetivos que indican relación
y pertenencia o sustantivos qu indican acción intensiva. Vitalicio se refiere a un
cargo que dura para toda la vida.
Por lo tanto, es aquel contrato aleatorio por virtud del cual queda obligada
una persona a pagar una pensión o rédito anual durante la vida de una o más
personas determinadas, a cambio de un capital en bienes muebles o
inmuebles, cuyo dominio se le transfiere, desde luego, con la carga de la
pensión. EsTO decir, convierte en rentas el capital que se aporte
1.2 Antecedentes
Los escritos de los autores que han estudiado el contrato de renta vitalicia,
no contienen información coincidente en la relación con la historia y evolución
del contrato, en particular sobre los antecedentes previos al Código Napoleón.
1
RICO ALVAREZ, Fausto y Patricio GARZA BANDALA (2009). De los Contratos Civiles. México D.F.: Editorial
Porrúa, pág. 367.
9
Por otro lado, José Beltrán sostiene que, “Independientemente de
que la mayoría de los autores que se han ocupado del tema no lo
consideran así, el primer antecedente remoto, si bien sin ser un contrato
nominado, lo fue la relación jurídica creada mediante stipulatio por la que
se constituía una pensión en beneficio de una persona, ligada a la vida
del acreedor de la misma o a la del deudor; nunca ligada a la vida de un
tercero a la relación. La pensión podía consistir en el pago de una cantidad
de dinero o en la entrega de una determinada cantidad de otros bienes
fungibles; e incluso en una pensión de alimentos mediante la entrega de
comida y bebida”.2
2
BELTRAN DE HEREDIA, José (1963). La renta vitalicia. Madrid: Ed. Revista de Derecho Privado. Tomo
XLVII. Pág. 14.
10
El Dr. Quiñonero Cervantes, manifiesta que: “poco a poco, la
finalidad de los contratantes mudo de una con carácter alimenticio y de
previsión a una puramente especulativa. En contra del cambio en la
finalidad subjetiva de los contratantes reaccionaron teólogos y canonistas,
quienes sostuvieron al carácter aleatorio del contrato basándose en la
reciprocidad y equivalencia del riesgo para ambas partes; con lo cual se
evitaba la aplicación de la normatividad relativa al tope en la tasa de
interés y las restricciones encaminadas a impedir la usura.
Posteriormente, el Papa Nicolas V, en la Bula Sollicitudo officii, de 30 de
septiembre de 1451, declaro que el contrato de renta vitalicia quedaba
excluido de ser objeto de algún calificativo que lo ligara con la usura y, por
tanto, estar prohibida su celebración, siempre que se mantuviese dentro
de ciertos límites. La aleatoriedad como elemento esencial del contrato de
renta vitalicia fue mantenida con los años, pasando a las legislaciones
modernas a través del Código Civil francés, que expresamente la
recogió”.3
3
QUIÑONERO CERVANTES, Enrique (1979). La situación jurídica de renta vitalicia. Madrid: Editorial
Universidad de Murcia. Pág. 15 -16.
11
previsora y se remarcó la aleatoriedad del contrato y la reciprocidad del
riesgo para ambas partes.
1.3 Concepto
4
CUADROS VILLENA, Carlos F. (1997). Derecho de Contratos. Lima: Editorial FECAT. Pág. 383.
5
CABANELLAS DE TORRES, Guillermo (1981) Diccionario Enciclopédico de Derecho Usual. Buenos Aires,
Argentina: Editorial Hestiasta. Edición XVI. Pág. 1030
12
e
13
afiliado le cede a la Empresa de Seguros el saldo de su Cuenta Individual de
Capitalización.
1.5 Importancia
1.5.1 Ventajas
✔ Ingreso fijo
14
La renta vitalicia genera un ingreso mensual seguro que se
incrementa en el tiempo y representa un retorno fijo de lo acumulado
durante toda una vida laboral. Ello permite que el jubilado viva sin
estresarse por cómo invertir su fondo o por las pérdidas que puedan
generarle el mercado.
✔ Cero riesgos
✔ Estabilidad económica
15
El capital no se deprecia por efecto de la inflación, puesto que el
pensionista recibe mes a mes capital más interés, flujos que van creciendo
en el tiempo.
✔ Libre de embargo
16
1.6.1 Renta Vitalicia en Europa
17
El Código vigente contempla la renta vitalicia como institución
autónoma e independiente, en los artículos 1.238 a 1.244, siguiendo al
texto francés. Los preceptos se limitan a regular la renta vitalicia
constituida por contrato, lo que no impide su nacimiento por otras causas,
como señala la doctrina.
Los artículos dedicados a dicha regulación son los 520 a 527, ambos
inclusive”.6
6
QUIÑONERO CERVANTES, Enrique (1979). La situación jurídica de renta vitalicia. Madrid: Editorial
Universidad de Murcia. Pág. 17
18
a pagarles una renta anual durante la vida de uno o muchos individuos,
designados en el contrato.
El Doctor Zago José señala que: “El nuevo Código Civil de Paraguay, que
entró en vigor en enero de 1.987, contempla el contrato de renta vitalicia
en el artículo 1.431. El citado precepto configura el contrato como
consensual, y permite su constitución a través de la entrega de bienes
muebles o inmuebles, si bien, el objeto de la renta sólo puede ser dinero,
pues en caso de constituirse en otra especie se pagará en su equivalente
en dinero”.7
7
ZAGO, José (1990) El contrato oneroso de renta vitalicia. Buenos Aires, Editorial: Universidad. Pág. 163.
19
En Venezuela, el Código Civil regula la renta vitalicia en el capítulo
primero del título XVI, en los artículos 1.788 a 1.794. Se ocupa de definirlo
el artículo 1.788, que establece: La renta vitalicia puede constituirse a
título oneroso, mediante una cantidad de dinero u otra cosa mueble, o
mediante un inmueble.
Capítulo II
Aspecto Doctrinal
20
2.1 Características
2.1.1 Autonomía
8
CASTAN TOBEÑAS, José. (1994). Derecho Civil Español Común y Foral. Madrid: Editorial Reus, Tomo II.
Pág. 592.
21
pues lo usual es que se trate de la transferencia de un bien (mueble o
inmueble) a favor del deudor de la renta.
Bien puede ocurrir que la prestación de una de las partes resulte muy
superior a la que a su vez recibe de la otra, dado el elemento de riesgo
que comporta fijar la duración sobre la base de la vida de una persona.
22
respecto a la perdida, es decir, lo que para una parte es ganancia para la
contraparte es perdida”.9
9
LOZANO NORIEGA, Francisco. (1970). Cuarto curso de Derecho Civil: Contratos. México: Asociación
Nacional del Notariado Mexicano. Pág. 575.
23
Ordinariamente la renta vitalicia se constituye a favor de la parte
contratante que entrega el capital, pero nada se opone a que el
beneficiario sea un tercero o a que los sean varias personas.
24
expresamente el pacto por el que se transfiere la pensión o el embargo de
la renta por deuda del beneficiario, lo que ocurre solo cuando se trata de
la renta vitalicia constituida a título oneroso.
En cuanto a la prestación a cargo del beneficiario, tratándose de la
renta a título oneroso, no se encuentra en el Código precepto alguno que
se ocupe de ella; sin embargo, en la doctrina se conoce como capital
entregado por el acreedor y puede consistir en una suma de dinero o un
bien mueble o inmueble. Dentro de este concepto amplio cabe cualquier
transferencia de vienen o de derechos susceptibles de valoración
económica.
Sobre el particular, refieren Diez – Picazo y Gullon, que el
constituyente de la renta ha de transferir al deudor el dominio de un capital
en bienes muebles o inmuebles, pero no hay inconveniente que se
transfiera o constituya una titularidad sobre reales o simples créditos; no
existe prohibición legal de transferir bienes que no sean materiales. Se
trata de obligaciones de dar y hacer.
2.2.3 Formalidad
25
por tanto, existe entre ambas partes un sacrificio que compensa con una
ventaja de naturaleza patrimonial.
La renta vitalicia a título gratuito sin que medie contrato es un acto mortis
causa consistente en legado, caso contrario, es un acto inter vivos
consistente en una donación.
● Contractual:
La renta vitalicia es de naturaleza contractual cuando se origina en
la voluntad y el libre consentimiento de las partes, lo que obedece a sus
particulares intereses. El numeral 1923 regula este tipo de renta vitalicia.
● Testamentaria:
Cuando la renta vitalicia se origina en una de las cláusulas
testamentarias y provenientes de una declaración de última voluntad. El
artículo 1941 prescribe que, la renta vitalicia constituida por testamento se
sujeta a lo dispuesto en los artículos 1923 a 1940, en cuanto sean
aplicables.
● Legal:
26
Si la renta vitalicia nace en virtud de una disposición legal, como el
caso de los accidentes de trabajo y enfermedades profesionales para
indemnizar la invalidez derivada de estaos riesgos o aquellas que se
conceden a personalidades que por sus obras han merecido el apoyo
del Estado.
10
ARIAS SCHREIBER, Max. (2006). Exégesis del Código Civil Peruano de 1984.Lima: Gaceta Jurídica.
Primera Edición. Tomo I. Pág. 913.
27
cabeza ha quedado establecida. El fallecimiento de la misma produce, en
consecuencia, su extinción.
Conclusiones
29
En el presente trabajo monográfico denominado: Renta Vitalicia se ha llegado
a las siguientes conclusiones:
Sugerencias
30
En el presente trabajo monográfico titulado: Renta Vitalicia, se ha llegado a
las siguientes sugerencias:
31
ANEXOS
REUNIDOS
De una parte, Don/ña. ........................................., mayor de edad, soltero, con domicilio
........................................................................................................................................ y
32
D.N.I. no..............................., que interviene en nombre y derecho propio. Y de otra
parte, Don/ña. ....................................., mayor de edad, soltero, con domicilio
................................................................................................................................. y
D.N.I. no ..............................., que interviene en nombre y derecho propio Ambas partes
se reconocen recíprocamente la capacidad legal necesaria para otorgar el presente
Contrato de Renta Vitalicia.
A tal efecto:
MANIFIESTAN
I. Que Don/ña...es titular del pleno dominio de la siguiente finca urbana: ............. libre
de cargas y gravámenes, inscrita en el Registro de la Propiedad de ............. Núm. ..........
II. Que las partes otorgan el presente Contrato de Renta Vitalicia con sujeción a las
siguientes:
ESTIPULACIONES
CUARTA. Duración.- La renta será satisfecha hasta la fecha del fallecimiento del
transmitente, debiéndose satisfacer el importe total aunque el fallecimiento hubiese
sobrevenido antes de la expiración del plazo en que ha de pagarse.
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la finca transmitida, sin que las partes puedan reclamarse los frutos del inmueble ni las
pensiones satisfechas.
SEXTA. Gastos del contrato.- Todos los gastos e impuestos ocasionados como
consecuencia del otorgamiento del presente documento y de la escritura pública en que
en su momento se formalice, serán de cuenta del adquirente.
SÉPTIMA. Fuero.- Las partes, con renuncia expresa a cualquier otro fuero que pudiera
corresponderles, se someten a los Juzgados y Tribunales de ...................... para la
resolución de los conflictos a que este contrato pudiera dar lugar.
El acreedor El deudor
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Anexo N° 3: Ensayo Científico – Jurídico sobre Renta Vitalicia
1. Concepto
En su artículo 2070, nuestro Código Civil se refiere al contrato de renta vitalicia
pero en lo que atañe a una de sus especies ya que establece que: "Habrá
contrato oneroso de renta vitalicia, cuando alguien por una suma de dinero, o
por una cosa apreciable en dinero, mueble o inmueble que otro le da, se obliga
hacia una o muchas personas a pagarles una renta anual durante la vida de
uno o muchos individuos, designados en el contrato."
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Sin embargo, ésta no es la única forma que puede revestir ese contrato ya que
también existe el contrato gratuito de renta
vitalicia, en cuyo caso no sería necesaria la entrega de la suma de dinero o
cosa mueble o inmueble apreciable en dinero a que se refiere el citado artículo.
Tal es así que, a decir de Ghersi, el contrato configura una donación.
2. Breve referencia histórica
En éste punto daré una breve noción de cada uno de los caracteres que pueden
revestir los contratos e indicaré, en cada caso concreto, cuáles de ellos
corresponden al Contrato Oneroso de Renta Vitalicia.
Los contratos en general son susceptibles de caracterizarse de las siguientes
maneras:
1) Unilaterales o Bilaterales, según si una sola de las partes intervinientes se
obliga hacia la otra sin que ésta le quede obligada o si ambas partes quedan
obligadas recíprocamente (Art. 1138 del Código Civil).
El contrato oneroso de Renta Vitalicia es unilateral ya que es el deudor el único
que tendrá prestaciones a su cargo una vez celebrado el mismo. Por supuesto,
éstas prestaciones consisten en el pago de la renta.
Como considero que el tema puede prestarse a confusión, creo que no está de
más aclarar que la entrega del capital de una de las partes hacia la otra es un
elemento constitutivo del contrato, por lo que no hace que el
mismo revista el carácter de bilateral.
2) A Título Oneroso o a Título Gratuito, según que las ventajas obtenidas por
una de las partes lo sean por una prestación que ésta misma ha hecho o se ha
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obligado a hacer o que las mismas le sean aseguradas independientemente de
toda prestación por su parte (Art. 1139 CC).
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Comenzaremos por dejar en claro quiénes son las partes intervinientes en éste
contrato, así como también la denominación que recibe cada una de ellas.
Ghersi distingue entre las partes que celebran el negocio jurídico y las personas
que éstas deben, necesariamente, designar a fin de que se forme el contrato,
sin embargo, otros autores como Centanaro, no hacen tal diferenciación
señalando a todos cuantos definiré a continuación como "partes" del contrato
en cuestión.
La persona que entrega el capital (sea éste una suma de dinero o una cosa,
mueble o inmueble, apreciable en dinero) recibe el nombre de constituyente o
dador y, como contrapartida, quien lo recibe y queda obligado al pago de la
renta es el deudor rentista o, simplemente, deudor.
Además, en la formación del presente contrato intervienen y, por consiguiente
deben ser designados por los anteriores, la persona a la que el deudor rentario
deberá pagarle la renta, la cual recibe la denominación de beneficiario o
acreedor y puede ser una o mas personas ajenas al contrato o coincidir la figura
del beneficiario y la del constituyente definido mas arriba en la misma persona.
Cuando los beneficiarios sean dos o mas individuos se debe establecer que
parte de la renta corresponderá a cada uno, así como lo relativo al derecho de
acrecer de uno de ellos en caso de muerte del otro, tal como la señala el Art.
2084 del Código Civil, que agrega que "a falta de declaración se entiende que
la renta les corresponde en partes iguales, y que cesa en relación a cada uno
de los pensionistas que falleciere".
Finalmente tenemos al denominado cabeza de renta que, al igual que en el
caso anterior, puede ser una o mas personas ajenas o no al contrato. Es la vida
de ésta/s persona/s la que será tenida en cuenta para la duración del mismo.
5. Objeto del contrato
Tal como lo señalé mas arriba, nuestro Código Civil se refiere a una suma de
dinero o cosa, mueble o inmueble, apreciable en dinero (Art. 2070 CC).
Es decir, que no puede consistir sino en él, sin embargo, el Art. 2074 regula el
caso en que las partes convengan otra prestación, sea ella frutos o servicios.
Ghersi señala como admisible también la transmisión de cualquier derecho
pasible de apreciación económica.
Cuando la renta constituya una pensión alimenticia, la misma no podrá ser
embargada al acreedor (Art. 2076 CC). Ello no es de sorprender ya que coincide
con los principios que resultan de aplicación a todo crédito con finalidad
alimentaria.
En lo relativo al momento en que debe realizarse la prestación a cargo del
constituyente, es decir, la entrega del capital, ella debe tener lugar en la
celebración del contrato.
La forma y la prueba en el contrato oneroso de renta vitalicia:
Cuando hablamos de la "forma" en el contexto en el que estamos inmersos,
hacemos referencia al "conjunto de las prescripciones de la Ley respecto de las
solemnidades que deben observarse al tiempo de la formación del acto
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jurídico" (Art. 973 CC).
Tal es la definición legal pero, en un sentido mas amplio, cabe señalar que
autores como Mosset Iturraspe enseñan que tal concepto es susceptible de un
doble enfoque, a saber: uno genérico, como traducción al mundo exterior de la
voluntad de un sujeto y otro restringido, en el sentido de la formalidad requerida
por la Ley para algunos negocios. A lo que agrega que, es en el primero de los
sentidos mencionados que el que la forma constituye el elemento estructural
de los negocios jurídicos, particularmente del contrato.
Videla Escalada señala, por su parte, que la terminología utilizada por la Ley es
mas amplia que la sustentada en el citado Art. 973 del Código Civil y que
comprende los distintos medios que puede revestir la forma, de conformidad a
cada una de las prescripciones de la propia Ley en cada caso particular, tal la
forma escrita, instrumentos públicos, etc.
Sin embargo, según Centanaro, el concepto del Art. 973 CC fue perdiendo
terreno frente a la libertad de exteriorización de la voluntad a que se refieren
los Arts. 974 y 1197 del mismo Código.
Ya en el caso concreto del contrato oneroso de renta vitalicia, el Art. 2071 CC
establece, so pena de nulidad, que éste debe ser hecho por escritura pública,
agregando que "no quedará concluido sino por la entrega del dinero, o por la
tradición de la cosa en la que consistiere el capital".
En éste punto haré una escueta referencia a las obligaciones que, con motivo
de la celebración del contrato que estudiamos, nacen para el deudor ya que,
como lo mencioné yo en varias oportunidades, la del constituyente de la Renta
Vitalicia se reduce a la entrega del capital con la cual queda constituído el
contrato, rasgo que le da al mismo su carácter unilateral.
El deudor rentario, en cambio, está obligado a "...dar todas las seguridades que
hubiese prometido, como fianza o hipoteca y a pagar la renta en épocas
determinadas en el contrato" (Art. 2080 CC).
En lo que hace a la primera de las obligaciones que menciona el artículo ("dar
las seguridades prometidas..."), Centanaro sostiene que las mismas nacerán
de una cláusula expresa de las partes en tal sentido ya que el artículo citado no
las impone en forma imperativa. No siendo, entonces, condición necesaria para
la existencia del contrato, si las partes no las establecen expresamente, tal
obligación no existe.
El Art. 2087 establece, por su parte, que "Si el deudor de una renta vitalicia no
da todas las seguridades que hubiese prometido, o si hubiesen disminuido por
hecho suyo las que había dado, el acreedor puede demandar la resolución del
contrato y la restitución del precio de la renta".
La segunda de las obligaciones que menciona el Art. 2080 (es decir, el pago de
la renta) es la principal obligación del deudor y la misma perdurará, como lo
señalé anteriormente, hasta que acontezca la muerte del / de los cabeza de
45
renta.
El Art. mencionado establece que el pago deberá hacerlo "en épocas
determinadas en el contrato", por lo tanto, si bien el Art. 2070 se refiere a una
"renta anual", nada impide que su pago se convenga en forma bimestral,
cuatrimestral, semestral, etc.
El incumplimiento de ésta obligación por parte del deudor no autoriza al
acreedor a demandar la resolución del contrato, a menos que se haya hecho el
mismo con pacto comisorio. Por ello, en caso de no haberlo pactado
expresamente, sólo tendrá derecho a demandar el pago de cada prestación no
pagada como lo haría contra cualquier deudor de sumas de dinero.
Sin embargo, autores como Borda, tal regla quedó superada por la reforma de
la Ley 17.711 cuando, modificando el Art. 1204 del Código Civil, introdujo el
pacto comisorio implícito o tácito.
Esta obligación del deudor, que constituye la ventaja tenida en mira por el dador
del capital al momento de celebrar el contrato, se extingue por la muerte de la
persona en cabeza de la cual fue constituida (Art. 2083 Código Civil), tal como
lo estudiaremos mas adelante, en el punto pertinente.
7. Extinción
46
● Manual de Derecho Romano.
Di Pietro – Lapieza Elli.
Editorial Depalma.
Año 1996.
● Contratos Civiles y Comerciales.
Partes General y Especial.
Dr. Ghersi, Carlos.
● Contratos.
Tomo 2.
Dr. Videla Escalada, Federico N.
Editorial Zavalia.
Año 1973.
● Contratos.
Dr. Mosset Iturraspe, Jorge.
Editorial Ediar.
Año 1978
● El Contrato Oneroso de Renta Vitalicia.
Dr. Centanaro, Esteban.
Editorial De Belgrano.
Año 1996.
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Anexo N° 4: Diapositivas
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58
Bibliografía
59
RICO ALVAREZ, Fausto y Patricio GARZA BANDALA (2009).
De los Contratos Civiles. México: Editorial
Porrúa.
EL COMERCIO
https://elcomercio.pe/suplementos/comercial/terceraedad/inversion-segura-
ventajas-rentas-vitalicias-1002392
UNIVERSIDAD DE NAVARRA
http://www.unav.edu.ar/trabajos_alum/Renta_vitalicia_onerosa_francisco_hotz
.pdf
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