Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
2018
CUPRINS
I.INTRODUCERE ...........................................................................................................................2
1.1.Descrierea companiei BCR – Banca Comercială Română ....................................................2
1.2.Motivația alegerii temei .........................................................................................................3
1.3.Concurența ............................................................................................................................. 3
II.MIXUL DE MARKETING .........................................................................................................4
2.1.Produsul .................................................................................................................................4
2.1.1. Produse și servicii oferite persoanelor fizice: .................................................................5
2.1.2.Produse oferite persoanelor juridice ................................................................................7
2.2.Prețul ......................................................................................................................................9
2.3.Distribuția ............................................................................................................................ 10
2.4.Promovarea ..........................................................................................................................11
2.5.Personalul ............................................................................................................................. 12
2.6.Premisele fizice ....................................................................................................................12
2.7.Procesele .............................................................................................................................. 13
III.AVANTAJE COMPETITIVE ..................................................................................................13
3.1. Analiza SWOT BCR ...........................................................................................................13
3.2.Propunere de diferențiere pe piață .......................................................................................14
BIBLIOGRAFIE............................................................................................................................ 15
1
I.INTRODUCERE
BCR oferă gama completă de produse şi servicii financiare prin intermediul unei reţele de 22 de
centre de afaceri si 23 de birouri mobile dedicate companiilor şi 509 de unităţi retail localizate în
majoritatea oraşelor din întreaga ţară cu peste 10.000 de locuitori. BCR este banca nr.1 din
România pe piaţa tranzacţiilor bancare, clienţii BCR având la dispoziţie cea mai mare reţea
naţională de ATM - aproape 2.100 de bancomate şi POS - 13.500 de terminale pentru plată cu
cardul la comercianţi, precum şi servicii complete de Internet banking, Mobile Banking, Phone
banking şi E-commerce.
ISTORIC
• 1990 - se constituie Banca Comercială Română prin preluarea activităţilor comerciale ale
Băncii Naţionale a României
• 1998 - BCR deschide o filială la Chișinău, în Republica Moldova
• 1999 - BCR fuzionează prin absorbţie cu Bancorex
• 2001 - BCR Leasing se lansează pe piaţa românească
• 2003 - Privatizarea BCR, prin vânzarea pachetului de acţiuni către BERD şi IFC
• 2004 - BCR instalează Automate de Schimb Valutar (ASV)2005 - Se înfiinţează BCR
Asigurări de viaţă
• 2006 - Banca austriacă Erste Bank finalizează achiziţionarea Băncii Comerciale Române.
Erste Bank a achiziţionat 61,8825%* din acţiunile BCR de la Guvernul Român, BERD şi
IFC în urma achitării a 3,75 miliarde Euro.
• 2007 - BCR Administrare Fond de Pensii intră pe piaţa românească2008 - Banca
Comercială Română vinde operaţiunile de asigurări către Vienna Insurance Group
• 2008 - BCR Banca pentru Locuinţe intră pe piaţa românească
• 2009 - BCR adoptă un program de emitere de obligatiuni pe termen mediu – Medium Term
Notes (MTN) – in valoare totala de 3 miliarde EUR.
2
BCR face parte din Grupul BCR care mai include si BCR Banca pentru Locuinţe SA, BCR Pensii,
Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private SA, BCR Leasing IFN SA şi BCR
Chişinău SA.
Am ales această temă deoarece marketingul în serviciile bancare a devenit un factor cheie în
atingerea obiectivelor instituțiilor bancare. Privind sistemul bancar, acesta poate suferi constant
schimbări economice și legislative, iar tehnologia este mereu în proces de dezvoltare.
1.3.Concurența
BCR a avut în ultimii ani cote de piață între 18 și 20%, fiind una dintre băncile care domină mediul
bancare românesc. Este urmată de BRD cu o cotă de piață cuprinsă între 14 și 16% și de Banca
Transilvania cu o cotă de 10%. Următoatele bănci concurente cu BCR au o cotă de piață
aproximativ egală, între 7 și 8%: CEC Bank, Raiffeisen Bank, Unicredit Bank. Pe lângă aceste
instituții bancare principale concurente, BCR mai are alte 34 de bănci active concurente pe
teritoriul României.
3
II.MIXUL DE MARKETING
Mixul de marketing reprezintă setul de elemente controlabile al organizației, pe care îl poate utiliza
pentru a influențarea reacției consumatorilor. În domeniul serviciilor, mixul de marketing este
format din ansamblul următoarelor elemente: produs, preț, plasament (distribuție), promovare,
personal, premise fizice și procese.
2.1.Produsul
BCR dispune de o gamă largă de produse pentru a reuși să satisfacă nevoile tuturor clienților.
Cercetarea și dezvoltarea produsului: aici costurile băncii sunt cel mai ridicate și
veniturile lipsesc
Lansarea produsului: vânzările încep să crească, profitul se utilizează pentru acoperirea
costului de dezvoltare, iar costurile de promovare sunt ridicate
Creșterea: vânzările sunt accelerate, oamenii devin conștienți de existența noului produs,
astfel crește profitul
Maturitatea: scade profitabilitatea în urma creșterii lente a vânzărilor și a prezenței
concurenților
Declinul: costurile rămân constante, dar vânzările și implicit profitul scad; BCR trebuie să
decidă dacă retrage produsul de pe piață sau îl îmbunătățește.
4
BCR oferă clienților, care sunt reprezentați de persoane fizice și juridice, o gamă largă de produse
și servicii, adaptând în permanență strategiile pentru a fideliza clienții existenți și a-i atrage pe
clienții potențiali.
C. Carduri de debit:
Cardul MasterCard/ Visa Electron: tehnologie contactless, acces 24/7, programul plus în
cont, 3D-Secure
Cardul Visa Clasic RON/EUR/USD: protecție valutară, card embosat (legat direct la contul
curent), programul plus în cont, descoperit de cont dacă ai salariul virat la BCR
Cardul Visa Platinum: servicii de urgență gratuite în timpul călătoriilor în străinătate, alerte
sms, programul plus în cont,acces 24/7 la aplicația George
Cardul MasterCard Gold: 3D-Secure, acces 24/7 la aplicația George, programul plus în
cont, asigurări gratuite pentru călătorii
5
Cardul Reîncărcabil BCR: utilizare atât în țară cât și în afară, 3 ani valabilitate, plăți online
cât și prin POS
Cardul de dar BCR: simplu de dăruit, utilizare pe teritoriul României cât și în afară, 1 an
valabilitate
D. Carduri de credit:
Cardul de credit BCR: 12 rate fără dobândă, alerte sms/e-mail, programul Plus în cont,
55 de zile perioadă de grație
Cardul de credit Gold: programul Plus în cont, înregistrare și rezervare în platforma
MasterCard Priceless Cities, acces gratuit la Business Lounge-ul Aeroporturilor Otopeni
București și Internațional Cluj-Napoca, asigurări de călătorie și protecție a cumpărăturilor
Cardul BCR IKEA: serviciul 3D-Secure, până la 60 de rate fără dobândă, programul Plus
în cont, 12 rate fără dobândă la alți comercianți
E. Transferuri de bani:
Transferuri rapide în Erste Bank Group: rapiditate, eficiență, accesibilitate – fără restricții
de valoare, costuri reduse
Serviciul de plăți și încasări cross currency: conversie automată, fără comisioane
suplimentare, accesibilitate
Serviciul MoneyGram: siguranță, zero comision, zero formulare, limite ridicate de transfer
Speed Transfer: confidențialitate, siguranță, zero comision pentru beneficiar
Serviciul transfer de bani Smith&Smith: siguranță și operativitate, expeditorul poate fi
beneficiar, accesibilitate în 88 de țări
Serviciul transfer de bani Sigue: rapiditate- ajung în euro în 10 minute, număr nelimitat de
tranzacții indiferent de frecvență, mesaj personalizat atașat transferului
Contul ESCROW BCR: zero comision de deschidere, destinație de utilizare stabilită,
siguranță
6
Creditul Prima casă: zero comision de analiză, zero risc valutar, aprobare financiară
valabilă 90 de zile
Creditul fix pentru casă: dobândă fixă de 5,65%/an, fără document de venit, cunoașterea
exactă a ratelor pe 5-10 ani
Credite auto
G. Economii și investiții:
Depozitul la termen BCR: depunere bani oricând la unitățile BCR, prin Internet și Mobile
Banking; deschidere și prelungire depozit prin Internet Banking, bonus dobândă pentru
încasarea venitului la BCR
Contul de economii Maxicont BCR: retragi și depui bani oricând, acces 24/7 la fonduri,
siguranță prin Fondul de Garantare a Depozitelor
Planul de economii BCR: grafic de depunere ajustat automat, siguranță și protecție prin
FGP, zero comision de deschidere-alimentare-administrare-îndchidere a planului de
economii
7
Acest cont permite accesul gratuit la o platformă interactivă pentru companiile care utilizează
mediul online ca modalitate de promovare şi dezvoltare a afacerilor; această componentă asigură
clienţilor BCR din segmentul antreprenori înrolarea în secțiunea companii de pe website-ul
www.doingbusiness.ro, precum şi în noul portal dedicat antreprenorilor care va permite crearea
unui profil (nume, logo, informaţii de contact şi informaţii financiare ale companiei, catalog
electronic detaliat al produselor şi serviciilor oferite) şi primirea/trimiterea de cereri şi oferte către
alte firme înscrise. De asemenea, se poate achiziţiona pachetul de semnatură electronică care
asigură:
• confidenţialitatea şi integritatea datelor, comunicarea rapidă şi sigură cu partenerii şi
clienţii, eliminarea costurilor privind tipărirea şi transmiterea prin poştă sau fax a
documentelor ;
• depunerea online a declaraţiilor fiscale pe portalul A.N.A.F., C.N.P.A.S., A.N.O.F.M.,
C.N.A.S ;
• participarea la licitaţii electronice ;
• depunerea online a documentelor la Registrul Comerţului
MultiCash BCR/e-BCR+ este un produs de electronic banking care permite realizarea de
operațiuni bancare în lei și valută, prin intermediul unei aplicații instalate pe calculatorul clientului.
Serviciul oferă posibilitatea efectuării confortabile și în maximă siguranță a operațiunilor bancare
în lei și valută. Operațiunile care se pot efectua:
• plăți din conturile/subconturile în lei și în valută, în sistem intra și interbancar;
• vânzarea/cumpărarea de valută;
• vizualizarea extraselor de cont pentru conturile proprii (inclusiv Maxicont) și pentru
subconturi (în lei și valută);
• constituirea de depozite la termen în lei și în valută;
• consultarea buletinului informativ al Direcției de Trezorerie care cuprinde informatii cu
privire la: cursurile valutare, ratele de dobândă ale depozitelor la termen, cotațiile
Certificatelor de depozit cu discount, cotațiile Bursei de Valori;
• importul/exportul de Ordine de plată/extrase de cont în/din alte aplicații.
• lichidare depozit înainte de termen
• cumpărarea/răscumpărarea certificatelor de depozit cu discount ACTIV BCR
8
facturilor în momentul cumpărării creanţelor de către bancă, iar perioada maximă de finanțare este
de 180 de zile de la data emiterii facturilor. Tipurile de factoring :
• Factoring cu regres: Factorul asumându-și riscul față de aderent;
• Factoring fără regres: Factorul asumându-și riscul față de debitorul extern (importator), risc
acoperit de o societate de factoring/banca din străinătate (Factor de import).
2.2.Prețul
Prețul seviciilor este unul dintre cele mai importante elementel ale mixului de marketing deoarece
este o sursă de venit importantă pentru instituție. BCR stabilește atât prețuri pentru servcii
individuale, cât și pentru pachete de servicii. Competiția între instituțiile bancare este în continuă
creștere, astfel stabilirea prețului corect este esențială pentru strategia de marketing al Băncii
Comerciale Române.
Prețul unui serviciu bancar este de multe ori reprezentat de dobândă, dar sursă de venit reprezintă
și comisioanele și taxele percepute. Politica de preț este stabilită în funcție de segmentarea pieței
și de ciclul de viață al serviciului.
9
Prețul este influențat de factorii externi și interni ai băncii:
2.3.Distribuția
Acest element al mixului de marketing se referă la cum și unde prestează banca serviciile, mijlocul
prin care produsele și serviciile ajung de la bancă la client. Pentru a stabili sistemul de distribuție,
strategia pornește de la identificarea zonelor unde clienții au nevoie de realizarea plăților sau
retragerea unor sume de bani.
Inovarea produselor și evoluția tehnologiei permite în prezent efectuarea unor operațiuni bancare
direct de la domiciliul clientului, prin InternetBanking.
10
BCR este cea mai mare instituție bancară din țară, așadar prezintă un atuu prin rețeaua de distribuție
a serviciilor, având 22 de centre de afaceri, 23 de birouri mobile, 509 unități de retail, 2100
bancomate și 13.500 de POS-uri. Pe lângă aceste canale de distribuție, au fost identificate mijloace
complementare precum internetul, rețeaua de telefonie mobilă și fixă.
Canalele de distribuție trebuie să ofere securitate, confidențialitate, control și posibilitate de
comunicare permanentă cu banca.
2.4.Promovarea
Banca trebuie să promoveze activ produsele și serviciile, cât și imaginea firmei, pentru a consolida
prezența și expansiunea pe piața serviciilor bancare. Principalele forme de promovare ale BCR
sunt:
Publicitatea online
Televiziune
Publicitate scrisă (pliante, flyere, broșuri, calendare)
Panouri out-door
Implicarea în viața socială a clienților în domenii precum: educație, artă, mediu, sport
Campanii în centre comerciale
Relațiile cu clienții și acțiunile de promovare pot fi atât directe (prin intermediul agențiilor și a
sucursalelor), cât și indirecte (ATM, Internet banking, mobile banking). În acțiunile de promovare
este implicat întregul personal al istituției, deoarece prin atitudinea și pregătirea sa, contribuie la
sporirea fidelității clienților.
BCR are diverse campanii de promovare în derulare, una dintre ele fiind Campania BCR
Mastercard (17 septembrie - 16 noiembrie 2018). La cumpărături de minim 200 de lei cu cardul
de credit BCR Mastercard, poți câștiga unul dintre cele 3 pachete de vacanță în Austria. Această
campanie urmărește promovarea cardului de credit Mastercard prin stimularea clienților de a aplica
pentru acest tip de card de credit și pentru a efectua rulaje de minim 200 de lei. Pe lângă
promovarea produsului băncii, se promovează și turismul prin premiul care constă în pachete de
vacanță în Austria.
11
Figura 1: Logo campanie BCR Mastercard
Sursa: www.bcr.ro
Alte campanii desfășurate de BCR: Campanie Moneygram, Campanie BCR – Help Net, Campanie
TURSIB, Campanie Visa taxe & impozite, Campanie Premium Mastercard.
2.5.Personalul
Personalul BCR contribuie la modul în care clientul percepe instituția și atitudinea pe care o are
față de serviciile oferite, deoarece personalul reprezintă contactul de bază al băncii cu clientul.
Pentru o pregătire cât mai bună și pentru o atitudine corespunzătoare, BCR oferă personalului
training-uri de dezvoltare profesională și personală, recompense pentru buna îndeplinire a
responsabilităților, team building-uri și workshop-uri. Ținuta angajaților trebuie să fie una
formală, office, pentru a oferi o imagine de ansamblu a băncii bună.
2.6.Premisele fizice
Acest element al mixului de marketing se referă la toate elementele tangibile disponibile și sunt
reprezentate de forma fizică în care se oferă serviciile: carduri de debit/credit atașate la conturile
bancare, contracte, amenajarea unităților teritoriale în culorile specifice BCR (albastrud închis,
roșu, albastru deschis).
12
Sursa: www.bcr.ro
III.AVANTAJE COMPETITIVE
13
PUNCTE TARI:
• BCR este cea mai mare instituție bancară din România
• Răspândire teritorială bună
• Disponibilitatea serviciului Moneygram
• Produse și servicii inovatoare
• Tehnologie avansată
• Implicare în evenimente sociale
• Servicii financiare integrate
• Universitatea BCR pentru dezvoltarea angajaților
PUNCTE SLABE:
• Clienți infideli, costuri ridicate ale clientelei pierdute
• Riscuri valutare aferente împrumuturilor
• Acțiunile BCR nu sunt cotate la bursă
OPORTUNITĂȚI:
• Fuziunea cu Bancorex a întărit poziția pe piață a băncii
• Creșterea vitezei de circulație a banilor
• Susținerea dezvoltării Întreprinderilor Mici și Mijlocii
AMENINȚĂRI:
• Instabilitatea monedei naționale
• Rata inflației
• Număr mare de concurenți
14
BIBLIOGRAFIE
Iuliana Cetina, Marketing mix in Banking Industry, Revista de Marketing Online Volumul
1, nr. 4
Prof. Dr. Silvia Muhcina, suport de curs Marketingul Serviciilor
Violeta Rădulescu, suport de curs Marketingul Serviciilor
www.bcr.ro
www.biblioteca.regielive.ro
www.capital.ro
www.scribd.com
www.zf.ro
15