Investigación comparativa de portafolios de 5 entidades

financieras en la ciudad de Chiclayo.

Diaz Mechan Carlos 1

Mazuelos Pastor Alejandra 2
Santisteban Perez Edwin 3
Tarrillo Peralta Leydi 4

1
Estudiante de la Carrera de Ingeniería Industrial. Universidad Señor de Sipán, Perú.
Carretera a Pimentel Km. 5 (Chiclayo)
Teléfono:
E-mail: dmechancj@crece.uss.edu.pe
2
Estudiante de la Carrera de Ingeniería Industrial. Universidad Señor de Sipán, Perú.
Carretera a Pimentel Km. 5 (Chiclayo)
Teléfono:
E-mail: mpastorm@crece.uss.edu.pe
3
Técnico en Administración de Empresas
Estudiante de la Carrera de Ingeniería Industrial. Universidad Señor de Sipán Perú.
Carretera a Pimentel Km. 5 (Chiclayo)
Teléfono: 971947900
E-mail: sperezedwi@crece.uss.edu.pe
4
Estudiante de la Carrera de Ingeniería Industrial. Universidad Señor de Sipán, Perú.
Carretera a Pimentel Km. 5 (Chiclayo)
Teléfono:
E-mail: tperaltaleydi@crece.uss.edu.pe
 Resumen

En el estudio realizado sobre la comparación de los portafolios financieros de 5

bancos en la ciudad de Chiclayo fueron BCP, Banco Financiero, Banco GNB,
BANBIF y Banco Scotiabank, de los culés se obtuvo como como resultado que
el banco con menor tasa efectiva anual fue el Banco GNB, con mayores cuotas
el banco financiero, con mayor exigencia en los requisitos fue el BCP, Con una
mayor atención de empresas de acuerdo a su tamaño fue el BCP, tambien se
determinó los costos que forman parte de la TCEA, y a la misma cunando son
aplicados.

Palabras clave: portafolios financieros; tasa efectiva anual; desarrollo; tasa

costo efectiva anual.
 INTRODUCCIÓN

El presente trabajo de investigación, tiene como objetivo realizar un estudio

de comparativo del portafolio financiero de 5 bancos en la ciudad de Chiclayo
entre ellos tenemos al Banco Financiero, Banco GNB, BCP, BANBIF y al
Banco Scotiabank, los integrantes del grupo se organizaron para la visita de
los bancos y a la misma ves la aplicación de un cuestionario que estuvo
basado con 6 preguntas las cual nos permitió obtener información acerca de
los tipos de préstamos que realizan como son para capital de trabajo,
préstamo vehicular, préstamos de consumo y para activo fijos, las tasa
efectiva anual que ofrecen estos bancos por el préstamo del monto de 30,000
nuevos soles para capital de trabajo, los requisitos que los clientes deben
prestar para que se les emita el préstamo, como también el tipo de empresa
que atienden como son a microempresas, pequeña empresa, mediana
empresa y gran empresa, también la cantidad de cuotas a pagar como es a
un año, año y medio o a dos años, luego de haber aplicado el cuestionario se
pasó a recopilar la información y a ser tabula para llegar a una resultado final
que permita la diferencia q existe entre bancos esto se pudo lograr por la
ayuda de los asesores de préstamos que existía en cada banco quienes nos
dieron una esmera atención, al final del trabajo se tuvo como resultado un
conocimiento aprendido por parte del alumno, como también la aplicación de
algunas habilidades en la interacción con uno de los miembros de cada
banco.
Resultados
De acuerdo a la encuesta aplicada en la ciudad de Chiclayo a los cinco bancos
se obtuvo como resultado los diferentes tipos de tasas que brindan. Lo cual se
pudo determinar que la tasa más baja que ofrece es el banco GNB con un
12%, seguido del banco BANBIF (16%), scotiabank (28%) y banco Financiero
(28.5%).

Tabla 1: Tasas efectivas anuales de 5 Bancos de la ciudad de Chiclayo.

Bancos MENSUAL TEA

Financiero 2.1116% 28.5%
GNB 0.9489% 12%
BCP 2.3406% 32%
BANBIF 1.2445% 16%
Scotiabank 2.0785% 28%

Fuente: Promotores del informe

En la encuesta aplicada a los cinco bancos de la ciudad de Chiclayo, se obtuvo

que el banco que ofrece el máximo de cuotas es el Banco Financiero, seguido
de BCP, scotiabank, Banco GNB y BANBIF.

Tabla 2: Máximo de cuotas de los 5 bancos

Bancos Cuotas

Financiero 24
GNB 12
BCP 18
BANBIF 12
Scotiabank 18

Fuente: Promotores del informe

En la encuesta que se aplicó a los cinco bancos de la ciudad de Chiclayo, se

determinó que el banco que brinda las mejores facilidades para el préstamo de
capital de trabajo es el BCP, debido a que no requiere de diversos requisitos
como en los demás bancos.
Tabla 3: Requisitos para un préstamo de S/30,000 de 5 bancos.
Bancos Requisitos
1. Factura de los principales Proveedores
Financiero
2. Declaración anual de los 2 últimos años.
 3. Relación de 03 clientes importantes
4. Licencia de funcionamiento.

1. Facturación de los principales clientes.

2. Declaración Anual de los 2 últimos años.
GNB 3. 02 últimos pagos de la Sunat.
4. Capacidad de endeudamiento.

1. Declaración Anual de los 2 últimos años.

2. 03 últimos pagos de la Sunat.
3. Licencia de Funcionamiento.
BCP
4. Copia de DNI del representante legal y socio.
5. Factura de los principales Proveedores

1. Capacidad de endeudamiento.
2. Licencia de funcionamiento.
BANBIF 3. Declaración anual del último año.
4. Relación de 03 clientes importantes

1. Copia de DNI del representante legal y socio

2. Declaración anual de los 2 últimos años.
Scotiabank 3. Factura de los principales Proveedores
4. 03 últimos pagos de la Sunat.

Fuente: Promotores del informe

En la encuesta aplicada a los cinco bancos en la ciudad de Chiclayo, se obtuvo

que los bancos ofrecen su servicio financiero de acuerdo al tamaño de la
empresa y a sus ingresos

Tabla 4: Servicio financiero de acuerdo al tamaño de la empresa.

Bancos Empresas
1. Micro empresa
Financiero 2. Pequeña empresa
3. Mediana empresa

1. Medianas empresa
GNB 2. Grandes empresas

1. Micro empresa
2. Pequeña empresa
BCP
3. Mediana empresa

1. Pequeña empresa
2. Mediana empresa
BANBIF
3. Gran empresa

Scotiabank 1. Micro empresa

 2. Pequeña empresa
3. Mediana empresa
Fuente: Promotores del informe
Conclusiones

De acuerdo a lo desarrollado se tiene:

Al comparar los cinco bancos de la ciudad de Chiclayo podemos definir que el
banco GNB nos presenta una tasa efectiva anual de 12% siendo esta favorable
en el momento de ser el préstamo.
Se determinó que la mayoría de los bancos visitados piden como requisitos
principales para emitir un préstamo es Declaración anual del ultimo o de los
dos últimos años, últimas declaraciones juradas a la Sunat, licencia de
funcionamiento.
Se obtuvo que las entidades financieras dan el servicio de préstamo teniendo
en cuenta el tamaño de la empresa y sus ingresos mensuales o anuales, la
entidad que atiende a la mayoría de las empresas es el BCP.
Se definió los costos que que interviene en la tasa costo efectiva anual (TCEA)
y la a quienes se les aplica el seguro de grábame y comisiones.

Bibliografía

Michael C. Ehrhardt, E. F. (2007, 521). Finanzas Corporativas. En Finanzas

Corporativas (pág. 672). Mexico: Cengage Learning Editores, pagina 521.

Longenecker, J. C. (2007). Ciclo del capital de trabajo, edicion 13 capitulo 22,

pagina 523,. En Administración de pequeñas empresas, (pág. 683). Mexico:
Editorial Cengage Learning Editores.

Anexos

Cuestionario

1. ¿Cuál es la tasa efectiva anual para un préstamo de S/ 30,000 para

capital de Trabajo?

2. ¿Qué tipo de empresa atiende?

3. ¿Cuáles son los requisitos para un préstamo de capital de trabajo?

4. ¿Cuál es el máximo de cuotas?

5. ¿Qué ventajas tengo al solicitar el préstamo en este Banco?

6. ¿Las tasas de intereses son fijas o variables?

7. ¿Qué costos forman parte de la TCEA?

8. ¿A quiénes se les cobra comisiones y seguro de grábame?