Evidencia: Recomendaciones financieras

Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito
de libre inversión en el Banco LPQ, pero está preocupado por sus
antecedentes crediticios. Para este caso, usted como asesor experto de la
entidad bancaria, debe explicarle a Juan las buenas prácticas en el manejo de
la información crediticia.

Para esta evidencia usted debe elaborar un informe en el que plantee cinco
(5) recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta
para prevenir dificultades con su información financiera.

Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:

 Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.

 Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la

evidencia.

 Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga

cinco (5) recomendaciones para cada uno de los productos bancarios ya
seleccionados.

Para finalizar, explique en qué le pueden ayudar al consumidor financiero las

recomendaciones que usted elaboró, teniendo en cuenta la normatividad
vigente, aplicada al manejo de cartera.

Desarrolle el informe con la herramienta de su preferencia y envíelo al

instructor a través de la plataforma virtual de aprendizaje.

Nota: esta evidencia es de carácter individual. Recuerde revisar la guía de

aprendizaje con el fin de verificar que ha realizado todas las actividades
propuestas, saber cómo desarrollarlas y entregarlas correctamente.
 CASO: 1
EVER PORTOCARERO identificado con cedula de ciudadanía número
1.004.610.404 de Tumaco se presenta al Banco Agrario de Colombia para
solicitar abrir una cuenta de Ahorros y solicitar un crédito de libre inversión
por un monto de $40.000.000 millones a 60 Cuotas.

Motivo por el cual se le piden algunos documentos primero para abrir la

cuenta de ahorros y Luego los respectivos para el crédito.

La apertura de la cuenta se realizó sin ningún inconveniente.

Luego de esto se le entrevista donde se le piden los documentos respectivos

para el estudio del crédito de libre inversión, se inicia el estudio de su vida
crediticia donde se refleja en que algún momento estuvo en mora, pero tiene
saldada la deuda, sus referencias son buenas, sus ingresos son buenos, su
capacidad de endeudamiento es la adecuada y posee una prenda para cubrir
su deuda en caso de algún inconveniente.

Luego de terminar el estudio del crédito se le realiza el desembolso a la

cuenta abierta de ahorros a nombre de Ever Portocarrero.

Antes de hacer el desembolso se le hacen las siguientes recomendaciones

para el señor Juan para que no se le presente ningún inconveniente y
maneje su historial crediticio y financiero bien:

1. Asegúrese de conocer la información correspondiente a los créditos ofrecidos por

las entidades en términos de condiciones; verifique si se adaptan a sus
necesidades de financiación y tome decisiones con conocimiento de causa.

2. Si su crédito es otorgado, verifique la fecha y el monto del desembolso, así como la

fecha de pago y el valor de la primera cuota; en caso de que sea negado, solicite la
devolución de los documentos entregados para el estudio. Siempre asegúrese de
que sus papeles no serán usados para fines distintos.
 3. Esté pendiente de las fechas de pago. Recuerde que el hecho de no recibir el
estado de cuenta no lo exime de la responsabilidad ni del deber de pagar la cuota.

4. No olvide que, si no paga oportuna e íntegramente, se generarán intereses de

mora y eventualmente un reporte en las bases de datos de las centrales de
información.

5. Si su crédito se encuentra en mora, tenga en cuenta que cualquier refinanciación

de la deuda o disminución de la tasa de interés implicará que la entidad financiera
lo reporte ante las centrales de riesgo como obligación reestructurada.

Caso 2
Ever Portocarrero quiere adquirir un Crédito de libre inversión en el banco Davivienda de
$20.000.000 con un plazo de 30 cuotas, con una cuenta de ahorros, para utilizarlo en un
viaje a conocer parte de Colombia

Recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para prevenir

dificultades con su información financiera:

1. Definir sus necesidades e indicarlas al asesor, para que le ofrezca el producto o servicio
que mejor se adapte a las mismas.

2. Comparar beneficios, obligaciones y tarifas de los productos y servicios para elegir el

que mejor satisfaga sus necesidades.

3. Exigir calidad y excelencia en el servicio en cualquier momento de la relación y haga las

observaciones que contribuyan a su mejoramiento

4. Cumplir las obligaciones contractuales adquiridas en los términos y condiciones

acordadas.

5. Usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los servicios y productos adquiridos,

teniendo en cuenta las instrucciones de seguridad suministradas por la entidad.
Características de a cuenta de ahorro:
 Transferencias entre cuentas del mismo banco sin costo

 Débito automático para el pago de tus obligaciones sin tener que hacer colas
interminables.

 Puedes realizar retiros en cualquier parte del país y del mundo cobrándote una comisión
que depende del banco.

 Puedes realizar tus compras en establecimientos comerciales y pagar con tu tarjeta

débito, sin que tengas que llevar dinero.

Características de un crédito de libre inversión:

 Los créditos de libre inversión son una buena alternativa al ser de libre destinación,
como su nombre lo indica. (casa, carro, beca, viajes, etc)

 Son préstamos que se otorgan desde un millón hasta 500 millones de pesos, con plazos
que oscilan entre 6 y 180 meses y condiciones que cada entidad financiera establece.

 Estas representan intereses que rondan entre 9 % y 30 % anuales, seguros de

desempleo e incapacidad temporal, y, en algunos casos, costos asociados.

 Con estos préstamos, se puede generar un buen historial de pago en el sistema

financiero, lo que le permite contar con buenas referencias bancarias que respaldarían
sus proyectos futuros con otros préstamos.

 Este tipo de créditos también le permiten tener una relación más estrecha con la
entidad bancaria elegida, la cual lo acompañará en el logro de sus metas.

Recomendación para Juan:

Como asesor experto de la entidad bancaria, debo explicarle a Juan las buenas prácticas
en el manejo de la información crediticia:
 Si está reportado en las centrales de riesgo con información producto de suplantación,
debe dirigirse a la entidad financiera fuente, para que ésta realice las rectificaciones del
caso.

 No podrá solicitar créditos y si tiene un trámite en proceso deberá asegurarse de

terminar cualquier trámite de solicitud de crédito con la entidad.

 Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los créditos a su cargo,
en las fechas y valores indicados.

 Tener en cuenta que el reporte puede ser positivo o negativo, según se hayan hecho o
no los pagos.