RECOMENDACIONES FINANCIERAS

INSTRUCTORA
LAURA VANESA CANO BERMUDEZ

APRENDIZ
EDID MORENO MOSQUERA
C.C 39.177.491

SERVICIO NACIONAL DE APRENDISAJE SENA

OCTUBRE
MEDELLIN
2019
 Actividad de aprendizaje 4
Evidencia: Recomendaciones financieras
Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito de libre
inversión en el Banco LPQ, pero está preocupado por sus antecedentes crediticios. Para
este caso, usted como asesor experto de la entidad bancaria, debe explicarle a Juan las
buenas prácticas en el manejo de la información crediticia.
Para esta evidencia usted debe elaborar un informe en el que plantee cinco (5)
recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para prevenir
dificultades con su información financiera.
Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:

 Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.

 Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la evidencia.

 Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga cinco (5)
recomendaciones para cada uno de los productos bancarios ya seleccionados.
Para finalizar, explique en qué le pueden ayudar al consumidor financiero las
recomendaciones que usted elaboró, teniendo en cuenta la normatividad vigente, aplicada
al manejo de cartera.
Desarrolle el informe con la herramienta de su preferencia y envíelo al instructor a través
de la plataforma virtual de aprendizaje.
Nota: esta evidencia es de carácter individual. Recuerde revisar la guía de aprendizaje con
el fin de verificar que ha realizado todas las actividades propuestas, saber cómo
desarrollarlas y entregarlas correctamente.
Criterios de evaluación
Aplica las normas legales e institucionales vigentes que regulan el manejo de la cartera,
con base en las políticas de la organización.
Recomendaciones Financiera.

1. Asegurarse de finiquitar cualquier trámite de solicitud de crédito con la entidad: si el

crédito es otorgado verificar la fecha y el monto del desembolso, así como la fecha de pago
y valor de la primera cuota; y si es negado, solicitar la devolución de todos los documentos
entregados para el estudio o, en cualquier caso, asegurarse que los mismos no serán
usados para fines distintos.

2. Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los créditos a su cargo
en las fechas y valores indicados.

3. Tener presente que el no pagar oportuna completa de manera oportuna, generará

intereses de mora y eventualmente reporte de información en los bancos de datos o
centrales de riesgo ; adicionalmente, pueden generarse honorarios de cobranza e iniciarse
procesos judiciales con costas a cargo de los obligados incumplidos.

4. Se debe autorizar de forma expresa y voluntaria a la entidad financiera la disposición de

información.

5. Conocer los tiempos de permanencia en los bancos de datos o centrales de riesgo, pues
la información positiva permanece en forma indefinida y para la negativa existen términos
de caducidad del dato fijados según la Ley.
 CASO:

JUAN GUERRA identificado con cedula de ciudadanía número 98.584.528 de Andes se

presenta al Banco LPQ para solicitar abrir una cuenta de Ahorros y solicitar un crédito de
libre inversión por un monto de $25.000.000 a 60 Cuotas.

Motivo por el cual se le piden algunos documentos primero para abrir la cuenta de ahorros
y Luego los respectivos para el crédito.

La apertura de la cuenta se realizó sin ningún inconveniente.

Luego de esto se le entrevista donde se le piden los documentos respectivos para el estudio
del crédito de libre inversión, se inicia el estudio de su vida crediticia donde se refleja en
que algún momento estuvo en mora, pero tiene saldada la deuda, sus referencias son
buenas, sus ingresos son buenos, su capacidad de endeudamiento es la adecuada y posee
una prenda para cubrir su deuda en caso de algún inconveniente.

Luego de terminar el estudio del crédito se le realiza el desembolso a la cuenta abierta de

ahorros a nombre de Juan Guerra.

Antes de hacer el desembolso se le hacen las siguientes recomendaciones al señor Juan

Guerra para que no se le presente ningún inconveniente y maneje su historial crediticio y
financiero bien:

1. Asegúrese de conocer la información correspondiente a los créditos ofrecidos por las

entidades en términos de condiciones; verifique si se adaptan a sus necesidades de
financiación y tome decisiones con conocimiento de causa.
2. Si su crédito es otorgado, verifique la fecha y el monto del desembolso, así como la
fecha de pago y el valor de la primera cuota; en caso de que sea negado, solicite la
devolución de los documentos entregados para el estudio. Siempre asegúrese de
que sus papeles no serán usados para fines distintos.
3. Esté pendiente de las fechas de pago. Recuerde que el hecho de no recibir el estado
de cuenta no lo exime de la responsabilidad ni del deber de pagar la cuota.
4. No olvide que, si no paga oportuna e íntegramente, se generarán intereses de mora
y eventualmente un reporte en las bases de datos de las centrales de información.
5. Si su crédito se encuentra en mora, tenga en cuenta que cualquier refinanciación de
la deuda o disminución de la tasa de interés implicará que la entidad financiera lo
reporte ante las centrales de riesgo como obligación reestructurada.