Qué son las formas y medios de pago internacional?

Son todas aquellas transacciones u operaciones económicas a través de las cuales se realiza
el pago de algún bien o servicio en el comercio exterior. Pues, estos medios de pago
internacional hacen posible la negociación entre un importador y exportador, de ser ese el
caso. En conclusión, este concepto se refiere exclusivamente a las maneras en las cuales se
liquida una operación de comercio internacional. Sin embargo no es del todo simple e
incluye una serie de factores y conceptos relacionados.
Transferencia / Orden de pago
Es posible a través de la banca y no es más que una transferencia bancaria realizada por el
importador para cancelar él o los productos al exportador. Normalmente este medio de pago
internacional suele darse bajo la forma de pago de cuenta abierta, lo que es riesgoso para el
vendedor. Pero por otro lado no se considera muy común dentro del comercio exterior.
Ejemplo de orden de pago
Como se menciona anteriormente, existen dos tipos de orden de pago internacional. El
ejemplo que mostraremos es de la forma más conocida y común en el comercio
internacional.

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El exportador hace llegar la mercancía al importador.
El importador junto a su entidad financiera realizan una serie de documentos donde
aparecen tanto los datos financieros y comerciales del exportador, como el concepto del
pago.
La entidad financiera sigue los pasos emitidos por el importador y realiza el adeudo en su
cuenta.
El importador emite una transferencia, en la mayoría de los casos a través de otra entidad
que se encuentra en el país de donde fueron enviadas las mercancías o donde el exportador
indicó que fuera su reembolso.
La entidad financiera del exportador le anuncia a éste la llegada de la transferencia hecha
por el importador. El importador en conjunto con la paga de la deuda envía una serie de
documentos e información requerida por el control de cambios.
Documentaria de una orden de pago internacional
Se le conoce como documentaria de una orden de pago, a una orden emitida por el
importador a su entidad financiera. Para que esta haga una transferencia al exportador en el
momento en el que la entidad financiera reciba documentación referente a la mercancía
enviada por el exportador al importador.

La documentación enviada por el exportador es la que permite que el importador retire de

la aduana la mercancía enviada a él por el exportador.

¿Qué es una transferencia internacional?

Una transferencia internacional o T/T es un modo de pago que consiste en una transferencia
ejecutada por la entidad financiera de un importador. Se da bajo las órdenes de éste a un
tercero en el exterior, que vendría siendo el exportador. Las transferencias internacionales
también son conocidas como orden de pago internacional.

Este tipo de pago es uno de los menos utilizados en los negocios internacionales, esto
debido a la cantidad de confianza que debe existir entre vendedor y comprador. La
confianza entre ambos debe existir debido a que la mercancía es enviada sin recibir el pago,
lo que equivale un problema para el exportador o vendedor.

Cobranza de exportación
Se da gracias a los bancos, con la particularidad de que es el mismo banco el que realiza la
tarea de cobranza. Así mismo este medio de pago internacional incluye la entrega de toda la
documentación respectiva por parte del exportador a la entidad bancaria. Esta
documentación incluirá todos los detalles de la mercancía que está siendo comerciada. Sin
embargo este medio de pago no está exento de riesgos, ya que el banco no tomará la
responsabilidad del pago de la deuda, sino que queda bajo el compromiso de pago del
comprador.
¿Qué es la cobranza documentaría de exportación?
La cobranza documentaría de exportación es un modo de cobro y pago, donde los bancos
hacen el papel de intermediarios en el intercambio de documentos de título para los pagos.
Este modo de cobranza y de pago ofrece protección tanto para el exportador (vendedor)
como para el importador (comprador).

Tipos de cobranzas documentarías

Los tipos de cobranzas documentarías se dividen de acuerdo a las instrucciones dadas al
importador por el exportador y estas son:

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Pago a la vista (Documento contra pago)
En este tipo de cobranza documentaría el banco del exportador emite al banco del
importador una serie de documentos. Por ello cuando el importador hace la paga de la
mercancía obtiene la misma. Además de los documentos pertinentes a esta, este método es
el más beneficioso para el exportador.

Pago a la aceptación (Documentos contra aceptación)

En este modo de cobranza documentaría por exportación a diferencia del primero el banco
del exportador (vendedor) debe enviar al importador (comprador) una serie de documentos,
en dichos documentos se estipula medidas impuestas por el exportador al importador.
También se marca la fecha en la que se debe realizar cada pago. Con la aceptación de los
términos dichos en los documentos el importador debe pagar según lo estipulado por el
exportador en los papeles.

Cobranza de exportación
En el comercio exterior se le llama cobranza de exportación a un modo de cobro y pago en
el que un banco se ofrece a gestionar y cobrar la exportación de un comprador en el
exterior, esto usando una red de corresponsales en el extranjero.

Cobranza bancaria internacional

Es un servicio que presta un banco a sus clientes para hacer el cobro o la aceptación de
documentos financieros y comerciales, el banco cumple cada una de esas tareas bajos las
instrucciones emitidas a él mediante su cliente. Por otro lado cobranza bancaria
internacional también es el nombre con el que se conoce a la cobranza documentaria de
exportación.

En este servicio el banco interviene como tercer custodio de las mercancías enviadas de
exportador a importador. Este tipo de cobranza sirve como una alternativa al exportador
para que este no pierda el control de las mercancías sino hasta que el importador
(comprador) cumpla con su parte del contrato y pague la exportación. Así como también
que el importador se entere de la llegada de las mercancías.
Ventajas de la cobranza bancaria
No hay pago al banco, a pesar de que el banco es el que hace el seguimiento de los
documentos relacionados a la mercancía como también del pago, el exportador no tiene el
compromiso de pagarle.
Notificaciones, al importador se le avisa sobre la llegada de los documentos al banco y
también de la llegada de la mercancía.
Alternativa económica, la cobranza documentaría equivaldría a una alternativa más
económica que las cartas de crédito.
Línea de crédito, las líneas de créditos abiertas en un banco no serían necesarias para el
importador, ya que la entidad bancaria solo se encarga de realizar el cobro, más no de
financiar la transacción.
Dueño de la mercancía, el exportador es el dueño de la mercancía y también de los
documentos pertenecientes a ella hasta que el comprador haga el pago.
Desventajas de la cobranza bancaria
Situación del país, el exportador (vendedor) debe tener en cuenta la situación del país al que
serán enviadas las mercancías al importador (comprador), puesto que la cobranza de tales
mercancías se llevaran a cabo en dicha nación.
Asumir el cobro, en las negociaciones internacionales si el exportador condiciona la entrega
de los documentos contra pago, el riesgo sería si el importador no paga por las mercancías.
Entonces el exportador deberá asumir el costo del regreso de las mercancías si fueron
enviadas o también podría vender las mercancías a otro comprador ubicado en el mismo
país. Pero esta opción también equivaldría problemas para el exportador.

Carta de crédito
Es considerado dentro de los medios de pago internacional como el más seguro para el
exportador, pues en este se encarga al banco del pago de la mercancía a orden del
importador. Luego de que este tenga la confianza necesaria, como también cuando se
cumplan las condiciones bajo la cual está establecida la carta de crédito. De esta manera la
operación se torna segura tanto para el comprador, como para el vendedor.
¿Qué es la carta de crédito?
También llamada “crédito comercial” o crédito documentario”, es una modalidad de pago
utilizada en el comercio exterior que está sujeto a regulaciones internacionales, donde un
ordenante le entrega una solicitud a su banco que en conformidad con las cosas pautadas
por su cliente (ordenante) debe hacer un pago contra la entrega de documentos a un tercero,
que sería un beneficiario, si este cumple con las condiciones y términos del contrato.

Como funciona la carta de crédito

El exportador (vendedor) a través de su banco envía al banco del importador (comprador)
una serie de documentos que acuerdan las condiciones de la compraventa, se dice que se
usa, cuando el banco antes de realizar cualquier paso emite al banco del importador
(comprador) una que está a su favor. El momento en el que el banco del exportador envía la
misma se le llama apertura de carta de crédito y desde este momento el banco asume la
tarea de pagar al vendedor cuando se cumplan todas las transacciones.
Ejemplo de carta de crédito
En los negocios internacionales los empresarios o exportadores necesitan un tipo de cuantía
económica para expandir sus negocios o para arreglar situaciones en sus empresas, el
exportador puede elegir que plan de pago le favorece. El empresario utiliza el modelo de la
carta de crédito para entregársela al banco y el banco decide si concederá o no el crédito
pedido por su cliente.

Un ejemplo de esta sería:

Servicio de Administración Tributaria

Administración Local de Recaudación de XXXXXXX, XXXXXX, XXXXXX.

Avenida XXXXXX Nº XX
Villa XXXXXX
82000 NXXXXXX
SXXXXX

No. 0001

Banco XXXXXX, emite la presente a favor de XXXXXXXXXX como beneficiario único,

con domicilio en Av. XXXXXX No. XX, Col. Villa XXXXXX, C.P. 84000, NXXXXXX,
SXXXXX hasta por el monto máximo disponible en Moneda Nacional de $ 20,000 (Veinte
mil USD).

Esta carta es emitida para asegurar las cuotas adeudadas.

La misma podrá ser cancelada solo antes de su vencimiento por:

a).- El pago de los créditos fiscales, que garantiza esta carta.

b).- Por garantía sustituida.
c).- En cualquier otro caso en que deba cancelarse de acuerdo a la conformidad con las
disposiciones fiscales.
Tipos de carta de crédito
Los diferentes tipos de cartas de crédito en las negociaciones internacionales se dividen de
acuerdo a la función otorgada del ordenante a su banco.

Irrevocables
En este tipo no se puede modificar los acuerdos sin tener antes el consentimiento de todas
las partes que están involucradas. La mayoría de los exportadores e importadores prefieren
este tipo.

Nominativas
Son aquellas que estipulan las entidades bancarias que están autorizadas como
intermediarios para emitir, negociar o confirmar la carta, si este no es el caso, la carta de
crédito es negociable.

A la vista o por pago diferido

Es cuando la mercancía es entregada una vez el comprador haya hecho la paga y también
cuando se estipulan lapsos de tiempo para pagar la mercancía, los dos modos de pago están
incluidos en este tipo de carta de crédito.

Transferibles
El exportador transfiere a otra parte alguno de los derechos de las mercancías. Para así
poder usar sus propios fondos al pagarle la mercancía entregada a él por su proveedor. En
este caso se debe emitir una carta de crédito con todos los términos de la transferencia.

Stand by
Es una garantía del banco que se usa para saldar las obligaciones financieras por falta de
pago.

Partes que intervienen en una carta de crédito

Ordenante, es el exportador que emite la carta de crédito a su banco.
Banco ordenante, el banco del que el ordenante es cliente, una vez se le es entregada la
carta de crédito debe aceptarla o negarse.
Banco del beneficiario, es el banco al que se le envían los documentos una vez el banco del
ordenante haya aceptado hacer las transacciones.
Beneficiario, la persona con la que el exportador o ordenante hace el acuerdo de
compraventa.
Formas de pago internacional
El término medios de pago internacional, suele confundirse con el de formas de pago, el
cual no representa lo mismo; ya que las formas de pago internacional son los acuerdos
establecidos entre el vendedor y el comprador para determinar las cláusulas exactas del
convenio, momento de pago y entrega del producto. Como también sienta las bases para
una relación comercial estable y de confianza.

Pago por adelantado

Como su nombre lo establece, se trata de la cancelación anticipada del pago por parte del
importador, antes de que el exportador envíe la mercancía. De esta manera existe total
seguridad para el vendedor, pero podría dejar vulnerable al comprador. Por lo que su uso se
da bajo la absoluta confianza y fe de recibir la mercancía y hacerlo bajo las condiciones ya
pactadas.
El concepto de pago por adelantado a menudo se le conoce también como pago anticipado.
Claro está, este término se refiere a que se liquida la deuda previo a la entrega del producto
o servicio. En este sentido el uso de ambas palabras es válida para esta definición.

Por otro lado, sería erróneo pensar que uno de estos vocablos establece o clasifica el medio
de pago a utilizar, como transferencia bancaria, carta de crédito o algún otro. Por el
contrario, el pago anticipado o pago por adelantado se refiere solo a la forma de pago.
¿A quién beneficia el pago por adelantado?
Al tratarse de una forma de pago que podría vulnerar la seguridad del importador, queda
claro que el pago anticipado solo beneficiará y será seguro para el vendedor, ya que este
recibirá su parte del acuerdo antes de la entrega, lo que deja con incertumbre al comprador
sobre si su exportador cumplirá con el acuerdo.

Un exportador preferiría este modo de pago ya que le brindará completa seguridad para su
operación. Como también le servirá para cubrir los gastos que representa el transportar la
mercancía de un lugar a otro; ya sean aranceles, impuestos de aduana, gastos de personal,
entre otros.
Factores que intervienen en el pago por adelantado
Para que esta forma de pago pueda ser posible deben cumplirse y están implícitas varias
condiciones y factores a tomar en cuenta. Muchas de estas se consideran como confiables y
seguras, otras no, entre estas están:

Credibilidad en el exportador
Un comprador debe conocer la reputación del exportador antes de requerir sus servicios; ya
que al realizar el pago no tendrá completa seguridad de que el mismo cumplirá con el trato
ya establecido.

Solvencia del importador

Una empresa o PYME debe poseer capital suficiente para poder realizar la adquisión de
cierta mercancía con esta forma de pago; ya que de otra forma la compañía al cancelar la
deuda de forma anticipada se quedará sin recursos. Lo que no será conveniente en caso de
que el exportador no cumpla con su parte del trato o que en el peor de los casos suceda
algún imprevisto o accidente durante el transporte de la mercancía.

Condiciones políticas/económicas
Es muy importante tomar en cuenta el estado en el que se encuentra el país con el que se va
a negociar. Bien sea el exportador o el importador deben prever las condiciones en las
cuales se hará la transacción; ya que la inestabilidad política o económica de una nación
representa un gran riesgo para una negociación internacional.

Consejos al usar el pago por adelantado

Conoce a tu exportador, su reputación e historial de transacciones con otros clientes.
Evalúa las condiciones políticas o económicas del país al cual pertenece tu contraparte.
Si eres importador asegúrate de contar con capital suficiente en tu empresa, esto en caso de
que el vendedor tenga problemas para cumplir con el acuerdo. De esta manera evitarás
quedarte en bancarrota.
Fija muy bien los términos y condiciones, ya seas importador o exportador, deja los puntos
claros sobre como será la operación a realizar.
No uses el pago por adelantado a la ligera o con mucha frecuencia, haz un análisis detallado
para cada operación.
Pago a la vista / Pago al contado / Contra documentos
Es básicamente la transacción económica más conocida. Pues en esta se realiza el pago una
vez se haga la entrega de la mercancía al importador. Como también se verifica a través de
la documentación entregada por el exportador, por esto se considera como contra
documentos. Así mismo es un pago a la vista y al contado por las razones ya mencionadas.
Un pago a la vista es un modo de pago internacional, donde el vendedor recibe el pago del
comprador una vez entregados los documentos que verifiquen la totalidad de la mercancía
negociada. Este modo consiste en que el vendedor posea una serie de documentos que serán
entregados al comprador una vez este realice el pago.

Entre las formas de pago internacionales, esta es la más favorable para el vendedor ya que
el dominio de los documentos (por lo tanto también de la mercancía) le pertenece hasta el
momento en que el comprador externo realice el pago.
¿Por qué se le también conoce como pago al contado?
El término de pago a la vista constantemente se relaciona con el de pago al contado; ya que
en el pago al contado el comprador debe darle al vendedor el 100% del pago una vez
entregados los documentos. Bien sea con dinero en efectivo, en cheques o transferencia
electrónica bancaria a una cuenta corriente y es a la vista porque el comprador al ver la
mercancía debe hacer el pago correspondiente. Normalmente en la negociación
internacional se utilizan los canales bancarios para completar las transacciones económicas
y sellar los acuerdos.

En conclusión, de acuerdo a los términos del pago al contado, el comprador debe pagar la
deuda una vez que el acuerdo se complete con la entrega de la mercancía o productos. No
existen plazos de pago como ocurre con otras formas de pago internacional. Por esta razón
se pueden utilizar ambos términos para referirse a este medio de pago.

Pago al contado | Medios de Pago Internacional

¿Cuáles son los documentos que intervienen en este medio de pago?
En el pago a la vista, los documentos son las especificaciones de los productos o servicios
que se están negociando. Siendo esta documentación obligatoria a los vendedores para que
los compradores (importadores) paguen antes de recibir la documentación que confiere los
derechos de la mercancía enviada por los vendedores (exportadores). En algunas ocasiones
los vendedores envían al banco las condiciones para garantizar el pago antes de entregar la
mercancía al comprador.

Se le llama contra documento a esta acción, ya que los mismos vienen siendo los
documentos que contienen los títulos representativos de las mercancías y demás
documentación indicada en el contrato por vía del vendedor, emitidos al comprador. Una
vez entregados los documentos el comprador debe pagar la deuda sin negarse, aunque
alegare defectos concernientes a la calidad de la mercancía, a no ser que tenga prueba de
ello.

Razones para utilizar pago a la vista

Seguridad en la negociación
La mayor ventaja del uso del pago a la vista, es que el vendedor mantiene la posesión de la
mercancía hasta que el comprador acepte los términos de la documentación, por lo que el
vendedor posee la mercancía así esta esté en otro país.

Posibilidad de reembolso
Si el vendedor no tiene seguridad de cobro no entrega la mercancía. Ya que la
documentación es lo primero que se entrega, si el vendedor no ve conveniente el negocio
puede recibir el reembolso de su mercancía rápidamente.

Intermediario
Si la documentación está en orden y el comprador se niega a pagar por la mercancía, el
banco en algunos casos se hace responsable de la paga. Existe seguridad de pago, ya que el
banco se hace responsable del pago si el comprador declina su oferta. Además si el
comprador recibe la mercancía en buen estado y acepta la documentación sería un pago
inmediato para el vendedor.

Beneficios para ambas partes

Este modo de pago no solo tiene beneficios para el vendedor sino que también para el
comprador. Si el comprador no está satisfecho con la mercancía (si presenta defectos) y
presenta pruebas, no está en la obligación de pagar por ella.
Pago a plazo
Al contrario del pago al contado, esta forma estipula la cancelación de la deuda mediante el
establecimiento de un plazo entre el importador y el exportador. Así mismo dicho plazo
suele estar sujeto a las fechas, tanto de entrega de la mercancía, facturas y documentos de la
transacción.

Cuenta abierta
Esta forma de pago establece la entrega de la mercancía por parte del exportador, quedando
el pago a juicio del comprador, el cual cancelará después. Por tal motivo se considera de
alto riesgo para el vendedor, a menos que exista una relación comercial de confianza entre
el exportador y su cliente.