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MONOGRAFÍA
TEMA
PROFESOR
MG. ABDIEL
INTEGRANTES
- TALLEDO FRIAS JORGE
- HUAMAN HONORIO EVER JOEL
LIMA - PERÚ
2016
1
INDICE
Pág.
Índice.......................................................................................................................
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Dedicatoria..............................................................................................................
3
Prólogo....................................................................................................................
4
Introducción.............................................................................................................
5
Marco Legal............................................................................................................
6
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2.1.8. Filosofía de regulación y supervisión...........................................................
20
3. Entidades supervisadas por la SBS...................................................................
22
3.1. Información que puedo encontrar sobre estas entidades en la SBS..............
23
4. Transparencia en las Adquisiciones, Contrataciones.........................................
23
5. Unidad de Inteligencia Financiera (UIF).............................................................
23
6. Situación actual de bancos, cajas municipales, AFP y financieras....................
25
7. INTERMEDIACIÓN FINANCIERA INDIRECTA: EL SISTEMA FINANCIERO
PERUANO..............................................................................................................
26
7.1. Sistema financiero bancario............................................................................
26
7.2. Sistema financiero no bancario.......................................................................
28
Caso SBS................................................................................................................
32
CONCLUSIONES...................................................................................................
34
BIBLIOGRAFIA.......................................................................................................
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3
El presente trabajo de
investigación va dedicado a
nuestro docente Mg. Juan B.
Puicán Castro por brindarnos sus
conocimientos y experiencias en el
ámbito de gerencia de negocios
internacionales y nos dedica su
tiempo para instruirnos.
PRÓLOGO
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idea hacia que las personas guarden la mayor parte de sus ingresos para
lograr adquirir algún bien, darse un buen gusto, irse de buenas vacaciones o
guardar para la educación de los hijos, esta era la cultura, ahora obsoleta, del
ahorro.
INTRODUCCIÓN
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La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (Administradoras de Fondos de
Pensiones) es el organismo encargado de la regulación y supervisión del
Sistema Financiero de Seguros y del Sistema Privado de Pensiones en el Perú,
así como de prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento del
terrorismo. Su objetivo primordial es preservar los intereses de los
depositantes, de los asegurados y de los afiliados al Seguro Privado de
Pensiones. La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es una institución
de derecho público cuya autonomía funcional está reconocida por la
Constitución Política del Perú de 1993.
La SBS tiene como fin generar las condiciones que permitan maximizar el valor
de los sistemas financieros, de seguros y privado de pensiones, propiciando
una mayor confianza y adecuada protección de los intereses del público
usuario, a través de la transparencia, veracidad y calidad de la información;
cautelando la estabilidad y solvencia de las instituciones que conforman los
sistemas.
MARCO LEGAL
SISTEMA FINANCIERO
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Ley especial de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (Decreto
Supremo N° 157-90-EF)
Ley especial de la Caja Municipal de Crédito Popular de Lima (Ley N°
10769)
Ley de mejora de la Competitividad de las Cajas Municipales de
Ahorro y Crédito (Ley N° 29523)
Ley Complementaria a la Ley de Protección al Consumidor en
Materia de Servicios Financieros y sus modificatorias (Ley Nº 28587)
Código de Protección y Defensa del Consumidor (Ley Nº 29571)
Ley sobre los herederos informados en los servicios financieros
pasivos (Ley N°30152)
Ley de las Operaciones de Reporte (Ley N° 30052)
Ley de conversión del Fondo Hipotecario de Promoción de la
Vivienda – Fondo MIVIVIENDA (Ley N° 28579)
Ley que regula los Bonos Hipotecarios Cubiertos – BHC (Ley N°
29637)
SISTEMA DE SEGUROS
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Ley que establece medidas de protección y supervisión de las
condiciones generales de las Pólizas de Seguros Médicos, de Salud
o de Asistencia Médica (Ley N° 29878 y su reglamento Decreto
Supremo N° 174-2012-EF))
Ley de Consolidación de Beneficios Sociales (Decreto Legislativo N°
688 - Contratos de Seguros Vida Ley)
Ley que modifica el Decreto Legislativo N° 688, Ley de Consolidación
de Beneficios Sociales (Ley N° 29549 y su reglamento Decreto
Supremo N° 003-2011-TR)
Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT)
Ley 27181: Ley General de Transporte y Tránsito Terrestre - Título V:
Responsabilidad Civil y Seguros Obligatorios
Texto Único Ordenado del Reglamento Nacional de Responsabilidad
Civil y Seguros Obligatorios por Accidentes de Tránsito, (Decreto
Supremo N° 024-2002-MTC)
Reglamento del Fondo de Compensación del Seguro Obligatorio de
Accidentes de Tránsito (Decreto Supremo N° 024-2004-MTC)
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Ley de libre desafiliación informada, pensiones mínima y
complementarias, y régimen especial de jubilación anticipada (Ley N°
28991)
Ley que regula el Régimen Especial de Seguridad Social para los
Trabajadores y Pensionistas Pesqueros (Ley 30003 y su
Reglamento D.S. N° 007-2014-EF)
TUO de la Ley de Impulso al Desarrollo Productivo y Crecimiento
Empresarial (D.S. Nº 013-2013-PRODUCE)
Ley General de la Persona con Discapacidad (Ley N° 29973, y su
Reglamento D.S. N° 002-2014-MIMP)
Ley que reduce costos laborales a los aguinaldos y gratificaciones
por Fiestas Patrias y Navidad (Ley 29351 y su Reglamento D.S. Nº
007-2009-TR)
Ley que prorroga la vigencia de la Ley Nº 29351, Ley que reduce
costos laborales a los aguinaldos y gratificaciones por fiestas patrias
y navidad, hasta el 31 de Diciembre de 2014 (Ley N° 29714)
LEY N° 29091
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Ley que modifica el párrafo 38.3 del artículo 38° de la Ley N° 27444,
Ley del Procedimiento Administrativo General, y establece la publicación de
diversos dispositivos legales en el Portal del Estado Peruano y en portales
institucionales.
Superintendencia de
Banca, Seguro y
AFP
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La Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP es el organismo
encargado de la regulación y
supervisión de los Sistemas
Financiero, de Seguros y del Sistema
Privado de Pensiones, así como de
prevenir y detectar el lavado y
financiamiento del terrorismo.
1.1. Definición
1.2. Estructura
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Superintendencia de Banca, Seguro y AFP
SBS
2.1. ACERCA DE LA SBS
2.1.1. Visión
Misión
Integridad
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El trabajador de la SBS demuestra con su comportamiento que es justo,
firme, honrado e intachable, digno de la confianza de los demás.
Prudencia
El trabajador de la SBS actúa con buen juicio, con cautela y en forma
moderada. Asimismo, guarda reserva de cualquier hecho, información o
documentación de la que hubiere tomado conocimiento en el ejercicio de
sus funciones y sólo la revela en las instancias autorizadas.
Responsabilidad
El trabajador de la SBS es un profesional que se mantiene actualizado,
aplica su conocimiento y experiencia con la autonomía, el cuidado y la
atención debida en lo que hace o decide.
Vocación de servicio
El trabajador de la SBS se preocupa en atender con calidad y
oportunidad las solicitudes de los clientes internos y externos.
Creatividad
El trabajador de la SBS es un profesional capaz de generar conceptos y
alternativas de solución adaptables, originales e innovadoras.
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1930 se constituyó la Misión Kemmerer, que formuló varios proyectos de Ley,
algunos de los cuales fueron promulgados, tales como la Ley Monetaria, la Ley
del Banco Central de Reserva y la Ley de Bancos.
Inicios
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económica del país. Así por ejemplo, se determinó que los bancos
comerciales sólo podían ser propiedad de personas naturales o jurídicas
peruanas y que las empresas bancarias ya establecidas sólo serían
consideradas nacionales cuando por lo menos el 75% de su capital fuera de
peruanos. Asimismo, se impusieron restricciones al crédito para empresas
extranjeras.
Reforma y Modernización
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La reforma financiera iniciada en 1991, incluyó la disolución de la Banca de
Fomento, la asignación de un rol diferente para COFIDE como banco de
segundo piso, la creación del sistema de Cajas Rurales de Ahorro y Crédito
y del Sistema Privado de Pensiones.
Desarrollo Reciente
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permitiendo que el control abarcara tanto a los intermediarios, como a las
empresas que forman parte de un mismo conglomerado financiero.
En diciembre de 1996 fue publicada la Ley 26702, Ley General del Sistema
Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de
Banca y Seguros. Esta Ley recoge los aspectos de regulación prudencial
que estaban presentes en las dos leyes anteriores y agrega los aspectos
mencionados en el párrafo anterior, así como la definición del concepto de
transacciones financieras sospechosas como parte de los esfuerzos del
Estado por combatir el lavado de dinero proveniente de actividades ilícitas.
Alta Dirección
Órgano de Control institucional
Órgano de Asesoría
Órganos de Apoyo
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Órganos de Línea
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2.1.6. Organigrama
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2.1.7. Principales funcionarios
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2.1.8. Filosofía de regulación y supervisión
1. Principios de Regulación
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Las empresas de los sistemas financieros, de seguros y privado de
pensiones también proporcionan información para que otros agentes
económicos tomen decisiones. Con relación a este punto, la regulación
de la SBS se basa en el principio de transparencia. Los clientes,
supervisores, analistas e inversionistas, requieren de información
proporcionada por las empresas supervisadas para poder tomar sus
decisiones. Para que las decisiones sean óptimas y fomenten una
disciplina de mercado, se requiere que la información sea correcta,
confiable y oportuna. La regulación de la SBS busca crear incentivos y
herramientas que garanticen la calidad y oportunidad de la información
emitida por las empresas supervisadas.
2. Principios de Supervisión
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La estrategia de supervisión de la SBS se desarrolla en dos frentes. El
primero consiste en la supervisión que ejerce directamente sobre las
empresas y el segundo se basa en participación de los colaboradores
externos, tales como los auditores, las empresas clasificadoras de
riesgo, supervisores locales y de otros países.
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3.1. Qué información puedo encontrar sobre estas entidades en la SBS
Aquí puedo ver las tasas y comisiones del crédito en el que estoy
interesado.
Cuentas Corrientes y Tarjetas de Crédito Anuladas
Clasificadoras de Riesgo
Relación de Entidades Autorizadas a Captar Depósitos
Entidades Autorizadas a Captar Depósitos en cada Región
Relación de Empresas que se Encuentran Autorizadas a Emitir Cartas
Fianza
Estadísticas sobre:
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Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de
Pensiones mediante Ley Nº 29038 de junio del año 2007, y cuenta con
autonomía funcional y técnica.
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Banco.
Cajas municipales
Tal vez las entidades que se han convertido en un real dolor de cabeza
tanto para los bancos como para las AFP, muchísimas personas prefieren
arriesgar un poco más su dinero y ganar jugosas tasas de interés por el periodo
que su dinero se encuentra en diferentes INSTITUCIONES
MICROFINANCIERAS NO BANCARIAS, motivo por el cual han obtenido como
veremos a continuación un extraordinario crecimiento.
Las AFP
Las financieras
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El sistema financiero peruano agrupa al conjunto de instituciones que
intervienen en el proceso de intermediación. Está constituido por el Sistema
Financiero Bancario y el Sistema Financiero No Bancario.
Banca Múltiple:
Banco de Comercio
BBVA – Banco Continental
Banco de Crédito del Perú
Banco Financiero del Perú
Banco Interamericano de Finanzas
Banco Ripley
Banco Falabella
Banco Azteca
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Banco de la Nación
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El Fondo MIVIVIENDA S.A. tiene por objeto la promoción y financiamiento
de la adquisición, mejoramiento y construcción de viviendas,
especialmente las de interés social, a la realización de actividades
relacionadas con el fomento del flujo de capitales hacia el mercado de
financiamiento para vivienda, a la participación en el mercado primario y
secundario de créditos hipotecarios, así como a contribuir al desarrollo del
mercado de capitales.
Principales Funciones:
Empresas Financieras
Financiera TFC
Financiera Edyficar
Financiera Crediscotia
Financiera Confianza
Financiera Crear Arequipa
Instituciones Microfinancieras:
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Es aquella que capta recursos del público y cuya especialidad consiste en
otorgar financiamiento preferentemente a la mediana, pequeña y micro
empresa del ámbito rural.
Entidades establecidas bajo este rubro:
Cajamarca
Chavin S.A.
Credinka
Los Andes S.A.
Los Libertadores de Ayacucho
Prymera S.A.
Profinanzas S.A.
Señor de Luren.
Sipán.
Nuestra Gente
EDPYMES
Alternativa
Acceso Crediticio
Credivisión
Efectiva
MiCasita
Nueva Visión S.A.
Proempresa S.A.
ProNegocios S.A.
Raíz
Solidaridad
Credijet
Cajas Municipales
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Entidades establecidas bajo este rubro:
Arequipa
Cusco
Del Santa
Huancayo
Ica
Maynas
Paita
Pisco
Piura
Sullana
Tacna
Trujillo
América Leasing
Citileasing
Leasing Total S.A.
Mitsui - Masa Leasing S.A.
Empresas de Factoring
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• Almacenes Generales de Depósito
La Fiduciaria
Fiduciaria GBC
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(Jueves, 30 de octubre de 2014)
La reforma del Sistema Privado de Pensiones (SPP) continuará con una serie
de cambios. Una de las propuestas del Congreso de la República con lo que la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) se mostró a favor es que se
pueda retirar el 100% de los fondos previsionales a quienes padezcan de una
enfermedad terminal.
"Se requiere un cambio de ley, por eso pido a los congresistas que lo legislen
pronto. Si es 50%, 70%, 80% o por último 100%, yo creo que es materia de que
el Congreso legisle. Es de justicia que puedan retirar sus fondos. Eso háganlo
pronto", exigió el jefe de la SBS, Daniel Schydlowsky, ante su presentación en
la Comisión de Economía del Parlamento Nacional.
Asimismo, otro de los cambios que planteó para los jubilados de las
Administradoras de Fondo de Pensiones (AFP), es que se amplíe el monto
para el retiro del 100% de sus fondos. Es decir, que pase de S/. 5.800 a S/.15
mil.
"En este momento es S/. 5.800, pero debe ser mayor porque no es una cifra
apropiada para la realidad, pero depende del Congreso que legisle cuánto será
ese monto. Habría que ver cuánta gente se encuentra en esa situación, y ver
cuánta gente tiene un fondo chico. Para mí, intuitivamente yo diría que se debe
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subir a S/. 10 mil o S/. 15 mil. Estos fondos chicos son complejos de
administrar pero eso debe legislarse con la propuesta del Ministerio de
Economía y Finanzas", afirmó Schydlowsky.
El jefe de la SBS reiteró que sólo en cuatro o cinco lugares del mundo, que ni
siquiera son países, el aporte previsional no es obligatorio.
"Hay muchas cosas que se pueden hacer, por ejemplo, el hecho de que una
persona pueda retirar su fondo en caso de enfermedades terminales,
obviamente que se puede mejorar (...) Hay que comenzar a explorar, no es que
no haya apertura", afirmó.
"A fin de año vamos a anunciar cuál será la fecha exacta de la nueva licitación
de afiliados, que según establece la Reforma del SPP se tiene que dar cada
dos años", manifestó.
Agregó que está bien que existan dos o hasta tres sistemas previsionales ya
que así las personas tienen la opción de elegir ante las diversidades de
preferencias y se encuentren satisfechos.
En cifras
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CONCLUSIONES
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BIBLIOGRAFIA
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