ENCAJE BANCARIO

Es el dinero que las entidades financieras deben guardar con el fin de salvaguardar los ahorros de los superavitarios, ya sea en sus
bóvedas o como depósitos en el Banco Central del país(BCRP).
Para ello deben calcular mensualmente el 5.2% del total de sus pasivos en soles (Cuentas de ahorro, Depósitos a la vista, Depósito a plazo
fijo, etc), lo mismo ocurre con sus pasivos en dólares pero el porcentaje es mayor, pues el BCRP no se encarga de emitir Dólares.
También porque el tipo de cambio tiene constantes variación (puede aumentar o disminuir su valor en soles)
Si bien es cierto para salvaguardar el dinero de los depositantes la SBS obliga a las entidades financieras a registrarse en el FSD(Fondo de
Seguro de Depósito), cabe la probabilidad de que no cubra el monto total de los ahorros de los depositantes en caso de que el banco sufra
algún quiebre.
Por ello se disponen de las provisiones como 2da opción que se calculan según al tipo de crédito, clasificación en la central de riesgo, monto
del crédito, otorgados a los deficitarios y en la 3ra opción están los encajes bancarios de esa manera se evita que los superavitarios pierdan
su dinero.

Unidad de Inteligencia Financiera del Perú (UIF)

Es una entidad que se encarga de verificar los movimientos incorrectos que suceden en el sistema bancario del perú como es el lavado de
activos, cuando el dinero proviene de actividades ilegales no permitidas en el Perú, aparezcan como dinero de actividades legales.
Se busca que en casos excepcionales se omita el secreto bancario
Lima (Andina).- La Unidad de Inteligencia Financiera del Perú (UIF) es la única entidad de lucha contra el lavado de activos que no tiene
acceso al levantamiento del secreto bancario y tributario en la región, señaló hoy el consultor en temas de lavado de activos y financiamiento
del terrorismo, Alejandro Montes de Oca.

"En Sudamérica sólo Perú tiene dificultades para que la UIF tenga acceso al levantamiento del secreto bancario y tributario, pero a nivel global
la fuerte tendencia apunta a que estas entidades tengan acceso a informaciones reservadas", dijo en declaraciones a Andina.
Sostuvo que, en general, es difícil para los países, según la experiencia en otras naciones como Chile y Argentina, aprobar este acceso a
información reservada, aunque finalmente terminó aprobándose en estos países.

Montes de Oca manifestó que actualmente se está discutiendo un proyecto de ley en el Congreso de Perú sobre el levantamiento del secreto
bancario y tributario, y afirmó que es fundamental su aprobación, pues dinamizaría la lucha contra el lavado de activos en el país.

"Una de las observaciones que realizó el Grupo de Acción Financiera de Sudamérica (Gafisud) en su última evaluación en el Perú en el 2008,
apuntaba a la necesidad que la UIF tenga acceso a información protegida por normas de confidencialidad", anotó.

El ex secretario ejecutivo del Gafisud refirió que el movimiento del lavado de activos en el mundo representa entre el 5% Y 8% de la
producción global.

En el Perú, el monto involucrado (en operaciones sospechosas) en los informes de inteligencia financiera, desde enero del 2007 a febrero de
2013, totalizaron US$ 7,256 millones, según información estadística de la UIF.

En el desagregado se encuentra mucha disparidad en las cifras año a año, sin observarse tendencias claras, destacando el aumento de este
monto en el 2012.

Así, el monto involucrado en los informes de inteligencia financiera en el 2007 fue de 203 millones de dólares, mientras que en el 2008, 2009,
2010, 2011 y 2012 ascendió a 1,681, 980, 1,002, 1,352 y 2,003 millones de dólares, respectivamente.

De manera similar, el monto promedio involucrado por informe de inteligencia financiera se elevó de 7.1 a 22 millones de dólares entre el 2009
y el 2012, e igualmente el promedio de implicados por informe aumentó de 16 a 24 personas, resaltando nuevamente un fuerte incremento en
el 2012.

Montes de Oca sostuvo que un mayor monto involucrado en los informes de inteligencia financiera puede responder a que efectivamente
existe un mayor número de operaciones sospechosas o a que las entidades están mejor preparadas para identificarlas y atacarlas, gracias a
una mayor toma de conciencia.
 Sistema Privado de Pensiones

El Sistema Privado de Pensiones (SPP) es un régimen de capitalización individual que ofrece pensiones de jubilación, invalidez y
sobrevivencia, así como reembolso de gastos de sepelio. El trabajador es dueño de una cuenta personal en la que acumula sus aportaciones.
El total de los aportes que acumula en su cuenta, más la rentabilidad que le generan, sirve para obtener una pensión de jubilación al final de su
vida laboral. No existe un requisito de años de aporte o cantidad mínima de aportaciones para jubilarse, ni un límite máximo en el monto de las
pensiones que puede recibir.

Además de los Aportes Obligatorios, el trabajador puede realizar Aportes Voluntarios con la finalidad de incrementar su Fondo y mejorar así su
Pensión de Jubilación en el futuro. En el SPP la administración está a cargo de las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), que son
empresas privadas, y la supervisión está a cargo de la Superintendencia de Banca Seguros y AFP (SBS). El trabajador puede cambiar de AFP
las veces que desee, pero su Fondo siempre será suyo.