LEY DE EXTINCION DE DOMINIO

RESUMEN
Esta ley tiene como objetivo regular la identificación, localización, recuperación,
repartición de los bienes y de la extinción de los derechos relativos al dominio de
los mismos, así como las ganancias, frutos, productos, rendimiento o permutas de
origen o de precedencia ilícita o delictiva a favor del Estado y sus respectivos
procedimientos.

Se entiende como extinción de dominio la perdida a favor del Estado, de cualquier

derecho de los bienes, y que se encuentre dentro de las causales estipulados dentro
de la misma ley, cualquiera que sea su naturaleza y clase, sin contraprestación ni
compensación de naturaleza alguna, para su titular o cualquier persona que ostente
o se comporte como tal.

Dicha ley está conformada por principios los cuales son:

Principio
- Nulidad Ab initio. Se entenderá que la adquision o disposición de los bienes
o de la constitución de patrimonio de origen ilícito o delictivo, a sabiendas de
tal calidad o debiéndolo presumir razonablemente, constituye negocio
jurídico contrario al orden publico y a las leyes prohibitivas expresas o se han
constituido en fraude a la ley. Los actos y contratos que versen sobre dichos
negocios, en ningún caso constituyen justo titulo y son nulos ab initio.
- Prevalencia. las disposiciones contenidas en la presente ley, se aplicarán y
se interpretarán de preferencia sobre las contiendas en cual quiera otra ley.

Así mismo se establece su naturaleza:

La acción o extinción de dominio es de naturaleza jurisdiccional y de carácter real y
de contenido patrimonial y procederá sobre cualquier derecho real, principal o
accesorio de crédito, sobre cualquiera de los bienes descritos en la presente ley.
Y sus características son:
- Carácter jurisdiccional. Es la potestad conferida por el Estado a determinados
órganos para resolver.
- Carácter real. Supone una relación inmediata entre las personas, las cosas,
o lo que es igual a una potestad directa.
- Extraterritorial. En la presente ley se establece lo relativo a la asistencia y
cooperación internacional
- Autonomía de la acción. Dicha ley establece lo relativo a la autonomía de la
acción estableciendo que esta es imprescriptible distinta e independiente de
la persecución y responsabilidad penal.

De acuerdo a lo establecido en la presente ley se entiende que la misma tiene como

fin, recuperar a favor del Estado por medio de un procedimiento especifico y de
naturaleza jurídica propia de los bienes que de manera ilícita o delictiva las personas
han utilizado para incrementar su patrimonio y de esa manera lograr contra restar
la criminalidad que asecha al país.
LEY DE EXTINCION DE DOMINIO
CUESTIONARIO:

1. ¿Cuál es la naturaleza de la extinción de dominio?

R//. Naturaleza jurisdiccional de carácter real y de contenido patrimonial.
2. ¿Como es la autonomía de la acción de extinción de dominio?
R//. Es imprescriptible, distinta e independiente de la persecución y de la responsabilidad penal.
3. ¿En el ejercicio y tramitación de la acción de extinción de dominio que se garantiza?
R//. Se garantiza el debido proceso y el derecho de defensa.
4. ¿Qué son las actividades ilícitas o delictivas?
R//. Las acciones u omisiones tipificadas como delitos, cometidos por la delincuencia
común o por la organizada.
5. ¿Qué son los bienes?
R//. Son todos aquellos que sean susceptibles de valoración económica, sean estos
muebles o inmuebles, fungibles o no fungibles, acciones, títulos y valores, cualquier
derecho principal o accesorio.
6. ¿Cuáles son los bienes abandonados?
R//. Son aquellos bienes así declarados conforme a la ley.
7. ¿Qué es la extinción de dominio?
R//. Es la perdida a favor del Estado, de cualquier derecho de los bienes que menciona la ley.
8. ¿Que son los fondos derivados de la administración de justicia?
R//. Son fondos derivados de la administración de justicia, los dineros sobre los cuales
recaiga pena de comiso en sentencia firme penal, conforme a lo dispuesto en la ley y las
leyes penales correspondientes.
9. ¿Cuál es una de las causales de procedencia de la extinción de dominio?
R//. Una de las causales es, cuando el bien o los bienes de que se trate provenga directa o
indirectamente de una actividad ilícita o delictiva, realizada en el territorio nacional o
extranjera.
10. Indique uno de los procedimientos para garantiza y protege los derechos que pueda ser
afectado
R//. Probar el origen licito de su patrimonio o de los bienes cuya licitud se discuten o su
adquisición de buena fe.
11. ¿A través de quien no podrá ser suplida la comparecencia personal?
R//. A través de apoderados o mandatarios especiales, generales, judiciales o
extrajudiciales.
12. ¿Quién es el responsable de dirigir y realizar investigación para establecer y fundamentar
la concurrencia de uno más de las causales de extinción de dominio?
R//. El fiscal general, directamente o a través de los agentes fiscales designados.
13. ¿Como se iniciará la acción de extinción de dominio?
R//. Se iniciará y ejercerá de oficio por el fiscal general o el agente fiscal designado.
 14. ¿A que está obligado todo servidor o empleado publico y las personas individuales o
jurídicas, públicas o privadas?
R//. Están obligados a proporcionar, en el acto de la información o los documentos
requeridos por la fiscalía general o el agente fiscal designado.
15. ¿De cuanto será la retribución que recibirán las personas individuales o jurídicas?
R//. Recibirán una retribución hasta del cinco por ciento de los bienes declarados en
extinción de dominio.
16. ¿Como será la retribución si se tratara de bienes inmuebles?
R//. La retribución será sobre el valor catastral.
17. ¿Porque medidas velara el Fiscal general o el agente fiscal designado?
R//. Por que las medidas cautelares decretadas por el Juez sean comunicadas
inmediatamente a quien corresponda.
18. ¿En caso de emergencia en cuanto tiempo deberá de informar el General fiscal al juez?
R//. En 24 horas siguientes.
19. ¿A solicitud de quien el juez autorizara la venta anticipada de los bienes sujetos a medidas
cautelares?
R//. A licitud del Ministerio Publico.
20. ¿Durante la fase de investigación, como podrán proteger su identidad los testigos
particulares o los agentes que participen como investigadores?
R//. Podrán proteger su identidad con la utilización de códigos alfanuméricos proporcionados por
el Fiscal General.
LEY DE LIBRE NEGOCIACION DE
DIVISAS

Resumen
1. En resumen, de dicha ley se
consignan unas de las principales
definiciones, las cuales son:

2. Casas de cambio: son aquellas

sociedades anónimas no bancarias
que operen en el Mercado
Institucional de Divisas.
3. Cambio. de moneda: cualquier
operación por la que un billete,
cheque, deposito, préstamo o
cualquier otro producto, instrumento
financiero o medio de pago pasa d
ser expresado en una determinada
divisa a estar en una divisa diferente.
 4. Divisas: en un concepto de la
ciencia económica que refiere a toda
moneda extranjera, es decir
perteneciente a una soberanía
monetaria distinta a la del país de
origen.

Su objeto, el objeto de esta ley es

participar eficazmente en el nuevo orden
cambiario Internacional a fin de no
quedarse regazado o en desventaja con
respecto a sus principales socios
comerciales, particularmente con los
países de la región. Para lo cual es
necesario que cuente con un marco
jurídico de orden cambiario actualizado
y flexible.
El sistema de cambio. Es el libre la
disposición, tenencia, contratación,
remesa, transferencia, compra, venta,
cobro y pago y con divisas y serán por
cuenta de cada persona individual o
jurídica, nacional o extranjera las
utilidades, las perdidas, y los riesgos que
se deriven de las operaciones que de esa
naturaleza realice.

El Gobierno de La República, las

instituciones descentralizadas,
autónomas y semiautónomas y, en
general las entidades y dependencias del
Estado, efectuaran por medio del Banco
de Guatemala todas sus compras,
ventas, remesas, transferencias y demás
transposiciones en divisas, tanto en el
país como en el extranjero.
LEY DE LIBRE NEGOCIACION DE
DIVISAS
CUESTIONARIO:
1. ¿A que es libre el sistema de
cambio?
R//. A la disposición, tenencia,
contratación, remesas, transferencias,
cobros, venta, y pago con divisas.
2. ¿Por cuenta de quien serán las
perdidas, y los riesgos que se deriven
de las operaciones que de esa
naturaleza realice?
R//. Serán por cuenta de cada persona
individual o jurídica, nacional o
extranjera.
3. ¿Por quién requerirán
autorización los bancos y las
sociedades financieras privadas de la
emisión de títulos de crédito o títulos
de valores?
R//. Requerirán autorización previa de
la junta monetaria.
4. ¿Por medio de quien El Gobierno
de La República, las instituciones
descentralizadas, autónomas y
semiautónomas y, en general las
entidades y dependencias del Estado,
efectuaran todas sus compras,
ventas, remesas…?
R//. Por medio del Banco de Guatemala.
5. ¿De qué pago quedan exentas las
compras y ventas de divisas?
R//. Del pago de impuesto al valor
agregado y del impuesto de timbres
fiscales y el papel sellado especial
para protocolo.
6. ¿Por quien esta constituido el
mercado institucional de divisas?
R//. Por el Banco de Guatemala y
por los bancos, las sociedades
financieras privadas.
7. ¿A quien tienen deberán informar
diariamente dichas entidades?
R//. Al banco de Guatemala.
8. ¿En qué forma deberán de
informar diariamente al Banco de
Guatemala?
R//. En la forma que determina la
Junta Monetaria, de las operaciones
de cambio que efectúen.
9. ¿Qué son las casas de cambio?
R//. son aquellas sociedades
anónimas no bancarias que operen
en el Mercado Institucional de
Divisas.
10. ¿Por quienes deberán de ser
autorizadas las casas de cambio para
operar en tal mercado?
R//. Por la Junta Monetaria
11. ¿Por quien se regirán las casas de
cambio para operar em tal mercado?
R//. Se regirán por el Reglamento
para las juntas.
12. Quien ejercerá la vigilancia e
inspección de las casas de cambio, en
cuanto a sus operaciones bancarias.
R//. La superintendencia de bancos.
13. ¿Por quién se determinará el
costo de la vigilancia e inspección de
las casas de cambio?
R//. Se determinará por la junta
monetaria.
14. ¿Qué es el cambio de moneda?
R//. cualquier operación por la que
un billete, cheque, deposito, préstamo
o cualquier otro producto,
instrumento financiero o medio de
pago pasa d ser expresado en una
determinada divisa a estar en una
divisa diferente.
15. ¿Qué son las divisas?
R//. Se refiere a toda moneda
extranjera, es decir perteneciente a
una soberanía monetaria distinta a
la del país de origen.
16. ¿Qué tipo de cambio de referencia
se aplicará?
R//. Se aplicará el tipo de cambio de
referencia del Quetzal respecto al
dólar de los Estados Unidos de
América que el Banco de Guatemala
acule.
17. ¿Por quien deberá de aprobarse el
tipo de cálculo de cambio de
referencia?
R//. Por medio de la resolución de la
junta monetaria.
18. ¿De que es libre la importación,
exportación, disposición, tenencia,
compra y venta en el territorio
Nacional?
R//. De oro amonedado o en barra.
19. ¿Como se empleará el quetzal?
R//. Se empleará como moneda de
cuenta y medio de pago en todo acto
o negocio de contenido dinerario.
20. ¿Que podrá pactar libremente y
de mutuo acuerdo cualquier persona
individual o jurídica?
R//. El pago en divisas de los
honorarios, sueldos, salarios o
comisiones.
CONVENIO SOBRE LA CREACION DE
LA ORGANIZACIÓN MUNDIAL DE
COMERCIO (“OMC”)

RESUMEN
La OMC nación como consecuencia de
unas negociaciones; todo lo que hace la
OMC es el resultado de negociaciones, se
ocupa de las normas que rige el
comercio entre los países, a nivel
mundial o casi mundial. Es una
organización para liberalizar el
comercio, es un foro para que los
Gobiernos negocien acuerdos
comerciales. Es un lugar para que
resuelva sus diferencias comerciales.

Aplica un sistema de normas

comerciales, pero no es suprema.
Es Un Foro De Negociaciones: La OMC
es esencialmente un lugar al que acuden
los gobiernos Miembros para tratar de
arreglar los problemas comerciales que
tienen entre sí. Es actualmente el foro de
nuevas negociaciones en el marco del
programa de Doha para el desarrollo
iniciado en el 2001

Es Un Conjunto De Normas: Esta

constituido por el acuerdo de la OMC,
negociados y firmados por la mayoría
de países que participan en el comercio
mundial. Estos documentos establecen
las normas jurídicas fundamentales del
comercio Internacional. Son contratos
que obligan al gobierno a mantener sus
políticas comerciales dentro de los
limites convenidos.
PRINCIPIOS:

- Comercios sin discriminaciones

- Comercio mas libre de manera

gradual, mediante negociaciones.

- Posibilidad mediante consolidación y

trasparencia

- Fomento de una competencia leal

- Promoción del desarrollo y la forma

económica.

PROPOSITO:
El propósito primordial del sistema es
ayudar a que las corrientes circulen con
la máxima libertad posible, siempre que
no se produzcan efectos secundarios
desfavorables, por lo que es importante
para el desarrollo económico y
bienestar. También asegura que los
particulares, las empresas, y los
gobiernos conozcan cuales son las
normas que rigen el comercio en todo el
mundo, dándoles las seguridades de que
las políticas no sufran cambios
abruptos.

FUNCONES:
1. Facilitará la aplicación,
administración y funciones del
presente acuerdo y de los acuerdos
comerciales multilaterales y
favorecerá la consecución de sus
objetivos.
2. Será el foro para las
negociaciones entre sus miembros
acerca de sus relaciones comerciales
multilaterales en asuntos tratados en
el marco de los acuerdos incluido en
los anexos del presente acuerdo.
3. Administrara el entendimiento
relativo a las normas y
procedimientos por, los que se rige la
solución de diferencias.
4. Administrara el mecanismo de
examen de las políticas comerciales
 5. Con el fin de lograr una mayor
coherencia con la formulación de las
políticas económicas a escala
mundial, cooperara, según procedan
con el fondo monetario Internacional
y con el Banco Internacional de
Reconstrucción y Fomento.

CONDICION JURIDICA:
 La OMC tendrá personalidad
jurídica y cada uno de sus miembros le
conferirán la capacidad jurídica
necesaria para el ejercicio de sus
funciones, cada uno de los miembros
conferirán los privilegios e inmunidades
necesarias para el ejercicio de las
funciones. Cada no de los miembros
conferirá igualmente a las funciones de
la OMC y a los representantes de los
miembros, los privilegios e inmunidades
necesarias.
CONVENIO SOBRE LA CREACION DE
LA ORGANIZACIÓN MUNDIAL DE
COMERCIO (“OMC”)
CUESTIONARIO:
1. ¿Como que consecuencia nació la
OMC?
R//. como consecuencia de unas
negociaciones.
2. ¿Todo lo que hace la OMC
resultado de que es?
R//. Es el resultado de negociaciones.
3. ¿De que se ocupa la OMC?
R//. se ocupa de las normas que rige
el comercio entre los países, a nivel
mundial o casi mundial.
4. ¿Para qué es una organización?
R//. Para liberalizar el comercio.
5. ¿Para qué es un foro?
R//. Para que los Gobiernos negocien
acuerdos comerciales.
6. ¿Que aplica?
R//. Aplica un sistema de normas
comerciales, pero no es suprema.
7. ¿Qué es la OMC y quiénes
acuden?
R//. Es esencialmente un lugar al que
acuden los gobiernos Miembros para
tratar de arreglar los problemas
comerciales que tienen entre sí.
8. ¿Porque es un conjunto de
normas?
R//. Porque está constituido por el
acuerdo de la OMC, negociados y
firmados por la mayoría de países
que participan en el comercio
mundial.
9. ¿Que establecen esos documentos?
R//. Establecen las normas jurídicas
fundamentales del comercio
Internacional.
10. ¿A que obligan los contratos?
R//. Obligan al gobierno a mantener
sus políticas comerciales dentro de
los limites convenidos.
11. ¿Diga uno de los principios de la
OMC?
R//. Comercios sin discriminaciones.
12. ¿Cuál es el propósito primordial
del sistema?
R//. Es ayudar a que las corrientes
circulen con la máxima libertad
posible.
13. ¿Aparte de su propósito que más
asegura?
R//. Asegura que los particulares, las
empresas, y los gobiernos conozcan
cuales son las normas que rigen el
comercio en todo el mundo.
14. ¿Diga una de las funciones?
R//. Facilitará la aplicación,
administración y funciones del
presente acuerdo y de los acuerdos
comerciales multilaterales y
favorecerá la consecución de sus
objetivos.
15. ¿Entre las funciones que se
Administrara?
R//. El entendimiento relativo a las
normas y procedimientos por, los que
se rige la solución de diferencias.
16. ¿Con que fin administra?
R//. Con el fin de lograr una mayor
coherencia con la formulación de las
políticas económicas a escala
mundial, cooperara, según procedan
con el fondo monetario
Internacional.
17. ¿Qué personalidad tendrá la
OMC?
R//. Tendrá personalidad jurídica y
cada uno de sus miembros le
conferirán la capacidad jurídica
necesaria para el ejercicio de sus
funciones.
18. ¿Qué conferirán cada uno de los
miembros?
R//. Conferirán los privilegios e
inmunidades necesarias para el
ejercicio de las funciones.
19. ¿Cuál es su condición jurídica?
R//. La OMC tendrá personalidad
jurídica y cada uno de sus miembros
le conferirán la capacidad jurídica
necesaria para el ejercicio de sus
funciones.
20. ¿A quien presentara el Director
General el proyecto de presupuesto?
R//. Al comité de asuntos
presupuestarios.
LEY MONETARIA
Resumen
La moneda es un bien o producto que
permite y facilita el intercambio de otros
bienes o servicios. Anteriormente se
utilizaban distintas mercaderías siempre
que fueran aceptadas como medios de
cambio en la trasferencia de bienes, en
la actualidad hacemos uso de la moneda
por lo que esta ley se encarga de regir la
moneda nacional.
Esta ley se define como, conjunto de
leyes que rigen la moneda nacional de
Guatemala y todas sus características.

Características

- Convertibilidad

- Movilidad de capitales
 - Reservas monetarias internacionales

- Especies monetarias

Unidad monetaria
Según lo dispuesto en la ley, la unidad
monetaria de Guatemala se denomina
quetzal. El símbolo monetario de quetzal
se representa por letra “Q”. el quetzal se
divide en cien partes iguales
denominadas centavos.

Potestad de emisión
La ley establece que únicamente el banco
de Guatemala puede emitir billetes y
monedas dentro del territorio de la
Republica, de conformidad con la
presente ley. La emisión esta constituida
por los billetes y monedas nacionales
que no estén en poder del Banco de
Guatemala.

Así mismo establece la circulación,

impresión o acuñación ilegal, la cual
será sancionada de cuerdo a las penas
establecidas en el código penal.
El curso de la moneda, salvo que las
partes de forma expresa dispongan lo
contrario, el quetzal se empleará como
moneda de cuenta y medio de pago en
todo acto o negocio de contenido
dinerario, y tendrá poder liberatorio de
deudas.

Así mismo la ley establece el canje y la

amortización

- Canje:
el Banco de Guatemala cambiara a la
vista y sin cargo de ninguna naturaleza,
los billetes y las monedas nacionales de
cualquier serie o denominación, por
billetes y monedas nacionales de
cualquier otra serie o denominación.
 El Banco de Guatemala podrá llamar al
canje los billetes o monedas de las
emisiones que estime pertinente.

- Amortización y canje
La ley establece que el banco de
Guatemala amortizara y canjeara por
nuevos billetes o monedas nacionales,
las piezas nacionales deterioradas por el
uso, que resulten inadecuadas para la
circulación.
Así mismo, el Banco de Guatemala no
tendrá obligación de canjear los billetes
cuya identificación sea imposible, o
aquellos que hayan perdido mas de dos
quintas partes de superficie, ni estará
obligados a canjear las monedas que no
sean identificables, así como las que
tengan señales de limaduras, cortes y
perforaciones.
LEY MONETARIA
CUESTIONARIO:
1. ¿Qué es la moneda?
R//. La moneda es un bien o
producto que permite y facilita el
intercambio de otros bienes o
servicios.
2. ¿Como se define esta ley?
R//. Como conjunto de leyes que rigen la
moneda nacional de Guatemala y todas
sus características.
3. Indique una de sus
características.
R//. Especies monetarias.
4. ¿Como se denomina la unidad
monetaria?
R//. La unidad monetaria de
Guatemala se denomina quetzal.
5. ¿Como se representa el símbolo
monetario de quetzal?
R//. Se representa por letra “Q”
6. ¿Como se divide el quetzal?
R//. Se divide en cien partes iguales
denominadas centavos.
7. ¿Quien puede emitir billetes y
monedas dentro del territorio de la
Republica?
R//. La ley establece que únicamente
el banco de Guatemala.
8. ¿Como está constituida la
emisión?
R//. Está constituida por los billetes
y monedas nacionales que no estén
en poder del Banco de Guatemala.
9. ¿Como será sancionada la
circulación, impresión o acuñación
ilegal?
R//. Será sancionada de cuerdo a las
penas establecidas en el código penal.
10. ¿Cuál es el curso de la moneda?
R//. Salvo que las partes de forma
expresa dispongan lo contrario, el
quetzal se empleará como moneda de
cuenta y medio de pago en todo acto
o negocio de contenido dinerario.
11. ¿Que tendrá poder liberatorio de
deudas??
R//. El curso de la moneda
 ¿Que cambiara el Banco de Guatemala
cambiara a la vista y sin cargo de
ninguna naturaleza?
R//. Los billetes y las monedas
nacionales de cualquier serie o
denominación, por billetes y monedas
nacionales de cualquier otra serie o
denominación.
12. ¿Que podrá llamar al canje el
Banco de Guatemala?
R//. los billetes o monedas de las
emisiones que estime pertinente.
¿Que amortizara y canjeara el Banco de
Guatemala por nuevos billetes o
monedas nacionales?
R//. las piezas nacionales deterioradas
por el uso, que resulten inadecuadas
para la circulación.
13. ¿Qué billetes no tendrá obligación
de canjear el Banco de Guatemala?
R//. Los billetes cuya identificación
sea imposible, o aquellos que hayan
perdido más de dos quintas partes de
superficie,
14. ¿Qué monedas no obligados a
canjear el Banco de Guatemala?
R//. las monedas que no sean
identificables, así como las que
tengan señales de limaduras, cortes y
perforaciones.
15. ¿Cuáles son las denominaciones
de los billetes que pueden emitirse?
R//. Uno, cinco, diez, veinte,
cincuenta, cien, doscientos,
quinientos y un mil.
16. ¿De que es libre la movilidad
externa?
R//. De la moneda nacional, así
como la movilidad de capitales.
17. ¿Diga una de las reservas
monetarias internacionales que están
constituidas?
R//. El oro.
18. ¿Cuáles son las denominaciones
de las monedas metálicas?
R//. Cinco, dos, un quetzal,
cincuenta, veinticinco, diez, un,
centavos de quetzal.
19. ¿De cuanto serán los limites de
tolerancia en las aleaciones?
R//. En todas las monedas será del
dos por ciento.
20. ¿Qué forma tendrán las
monedas?
R//. Tendrán la forma de un disco.
LEY DE BANCOS Y GRUPOS
FINANCIEROS

Resumen
Se le denomina bancos a los constituidos
en el país y a las sucursales de bancos
extranjeros, a quienes autoriza a
realizar inmediación financiera
bancaria, así como otras operaciones y
servicios que establece la misma ley.

Esta ley se define como:

El conjunto de leyes que tiene por objeto
regular lo relativo a la creación,
organización, fusión, actividades,
operaciones, funcionamiento,
suspensión de operaciones, y liquidación
de bancos, y grupos financieros, así
como al establecimiento y clausura de
sucursales y de oficinas de
representación de bancos extranjeros.

Contenido
Dentro del contenido de esta ley se
encuentra regulado la Intermediación
financiera, que consiste en la captación
de dinero, o cualquier instrumento
representativo del mismo, tales como la
recepción de depósitos.

Régimen legal:
En cuanto al régimen legal de bancos,
las sociedades financieras, los bancos de
ahorro y préstamos para la vivienda
familiar, los grupos financieros y las
empresas que conforman estos últimos y
las oficinas de representación de bancos
extranjeros se giran en su orden, por sus
leyes específicas, por la presente ley y
por sus disposiciones emitidas por a
junta monetaria y, en lo que fuere
aplicable, por la ley del banco de
Guatemala, la ley monetaria.

Esta ley se basa en la autorización y

organización de grupo financiero,
entendiéndose como grupo financiero a
la agrupación de dos o más personas
jurídicas que realizan actividades de
naturaleza financiera.
Dentro de la ley se encuentran reguladas
empresas especializadas en servicios
financieros y empresas de apoyo al giro
bancario, cada una de ellas son
supervisadas por la superintendencia de
bancos y realizan diferentes operaciones
que son de ayuda y apoyo para llevar a
cabo una forma eficiente, las
operaciones con mas rapidez para los
usuarios.

Los bancos son libres de pactar la tasa

de interés con los usuarios, no podrán
cargarse comisiones o gastos por
servicios que no corresponda a servicios
definitivamente prestados o gastos
habidos.
En todos los contratos de índole con
financiera que los bancos suscriban,
deberán hacer constar, de forma
expresa, la taza efectiva anual
equivalente, así como los cambios que se
dieran a esta.

Procesos legales:

- A los bancos y empresas de grupos

financieros, les esta prohibido
realizar diferentes operaciones, si en
dado caso no se cumpliere con lo
establecido en este ordenamiento
jurídico se sancionará de acuerdo al
código penal.
 - Los bancos y las empresas
integradas por grupos financieros
deben contar con políticas
monetarias Para ejercer un mejor
control interno que permita el uso
adecuado de sus operaciones,
evitando efectuar operaciones
ilícitas.

- El registro contable de las

operaciones que realicen las
empresas reguladas por la presente
ley deberá efectuarse en su orden,
con base en las normas emitidas por
la junta monetaria a propuesta de la
superintendencia de bancos.

Esta ley establece sanciones

Sanciones para aquellas personas
jurídicas o naturales que efectúen sin
previa autorización acciones de
recaudación y captación de fondos de
otras persdonas sirviendo como
intermediario financiero.
Y además las respectivas sanciones, se
establecen las multas, periodos de pago
y procesos legales a seguir en caso de no
atender las notificaciones que se realicen
para frenar los delitos.

LEY DE BANCOS Y GRUPOS

FINANCIEROS
CUESTIONARIO:
1. ¿A qué se le denomina bancos?
R//. A los constituidos en el país y a
las sucursales de bancos extranjeros,
a quienes autoriza a realizar
inmediación financiera bancaria.
2. ¿A que más se le denomina
bancos?
R//. A otras operaciones y servicios
que establece la misma ley.
3. ¿Cuál es el objeto de la ley?
R//. Objeto regular lo relativo a la
creación, organización, fusión,
actividades, operaciones,
funcionamiento, suspensión de
operaciones, y liquidación de bancos,
y grupos financieros.
4. ¿Qué más regula la ley?
R//. así como al establecimiento y
clausura de sucursales y de oficinas
de representación de bancos
extranjeros.
5. ¿Dentro del contenido de la ley
que se encuentra regulado?
R//. La Intermediación financiera,
que consiste en la captación de
dinero.
6. ¿Porque leyes se regirán los
bancos, las sociedades financieras,
los bancos de ahorro y préstamos
para la vivienda familiar, los grupos
financieros y las empresas que
conforman estos últimos y las
oficinas de representación de bancos
extranjeros?
R//. Se giran en su orden, por sus
leyes específicas.
7. ¿En lo que fueren aplicables que
leyes se regirán?
R//. Por la ley del banco de
Guatemala, la ley monetaria.
8. ¿En que se basa esta ley?
R//. Se basa en la autorización y
organización de grupo financiero.
9. ¿Qué se entiende como grupo
financiero?
R//. A la agrupación de dos o más
personas jurídicas que realizan
actividades de naturaleza financiera.
10. ¿Que se encuentra encuentran
reguladas dentro de esta ley?
R//. Se encuentran reguladas
empresas especializadas en servicios
financieros y empresas de apoyo al
giro bancario.
11. ¿Por quien son supervisadas las
empresas especializadas en
servicios?
R//. Son supervisadas por la
superintendencia de bancos y
realizan diferentes operaciones que
son de ayuda y apoyo para llevar a
cabo una forma eficiente.
12. ¿De que son libres los bancos?
R//. De pactar la tasa de interés con
los usuarios.
13. ¿De que no podrán cargarse los
bancos?
R//. De comisiones o gastos por
servicios que no corresponda a
servicios definitivamente prestados o
gastos habidos.
14. ¿Que deberán hacer constar todos
los contratos de índole financiera que
los bancos suscriban?
R//. Deberán hacer constar, de
forma expresa, la tasa efectiva anual
equivalente, así como los cambios
que se dieran a esta.
15. ¿Qué les está prohibido realizar a
los bancos y empresas de grupos
financieros?
R//. Realizar diferentes operaciones,
si en dado caso no se cumpliere con lo
establecido en este ordenamiento
jurídico.
16. ¿Si no se cumpliere con lo
establecido en este ordenamiento
jurídico como se sancionará?
R//. Se sancionará de acuerdo al
código penal.
17. ¿Con que deben contar los bancos
y las empresas integradas por
grupos financieros?
R//. Con políticas monetarias Para
ejercer un mejor control interno que
permita el uso adecuado de sus
operaciones.
18. ¿Para qué debe de contar políticas
monetarias?
R//. Para evitar efectuar operaciones
ilícitas.
19. ¿Para quién son las Sanciones?
R//. Para aquellas personas jurídicas
o naturales que efectúen sin previa
autorización acciones de recaudación
y captación de fondos de otras
personas sirviendo como
intermediario financiero.
20. ¿Qué sucede en caso de atender
las notificaciones?
R//. Se establecen las multas,
periodos de pago y procesos legales a
seguir.