Sistemul bancar în era digitală

Locul, rolul și structura sistemului bancar în cadrul economiei

Particularităţile sistemelor informaţionale bancare
Caracteristicile sistemelor informatice bancare
Arhitectura sistemelor informatice bancare

Tehnologiile informaţionale și sistemului bancar

Importanța TIC pentru sistemul bancar
Produsele, serviciile și instrumentele bancare actuale
Produsele și serviciile bancare
Sisteme și instrumente de plată electronice
Avantajele și riscurile utilizării serviciilor bancare electronice
Securitatea aplicațiilor bancare
Aspecte privind securitatea serviciilor de Internet banking

Internet Banking în sistemul bancar din România

Integrarea serviciilor de Internet Banking în sistemul bancar român
Cadrul legislativ
Studiul platformei Internet Banking la BCR
Analiza și interpretarea situaţiei financiare pe bază de indicatori în cadrul BCR
Analiza sistemului informațional bancar BCR
Descrierea aplicației Internet Banking la BCR
Soluție similară pe piață - BCR

Succesul unei afacri prin Internet Banking

Cercetare privind utilizarea serviciului de Internet banking (chestionar trimis mai multor firme cu
intrebari din care sa rezulte influenta pozitiva a Internet Banking asupra unei afaceri)

Cateva studii de caz „luate” acum de pe net (https://www.wall-

street.ro/tag/afaceri+firme+internet-banking.html)

Poate gasesti idei utile.

Soluţii de internet banking la BCR

 E mult mai uşor şi confortabil să accesaţi de la distanţă conturile curente prin intermediul
serviciilor de internet banking, pe care le vom configura astfel încât să răspundă într-un mod cât
mai fidel nevoilor dumneavoastră.
 Indiferent de serviciul de internet banking pentru care optaţi, veţi avea întotdeauna garanţia
efectuării unei game vaste de operaţiuni şi în plus veţi beneficia de numeroase avantaje.

Avantaje

 acces în timp real, 24/24 la informaţii şi tranzacţii bancare pentru conturile

curente
 costuri reduse în comparație cu tranzacțiile pe suport hârtie
  economisirea timpului necesar deplasării la bancă pentru realizarea operaţiunilor
bancare

Cum asigura serviciul de Internet Banking

afaceri la un click distanta
Serviciul de Internet Banking constituie un drum scurt catre un viitor mai relaxat: fara drumuri la
banca, fara cozi interminabile si, cel mai important, deschis NON STOP pentru nevoile afacerii
tale. Alin Popa, proprietarul firmei de turism ”In jurul lumii” este mai aproape de aceasta lume
ideala.

Opereaza o firma de turism care isi desfasoara activitatea preponderent online. Cele mai multe
dintre rezervarile turistice operate de firma sa vin pe Internet. Practic, pe ecranul calculatorului
sau, Alin are acces la cele mai importante informatiii despre businessul sau: cati clienti noi au
venit peste noapte, cati clienti a avut in ultima luna si cum a evoluat numarul acestora, valoarea
comenzilor, statusul platilor.

Monitorizarea incasarilor

Pentru a monitoriza evolutia incasarilor si pentru a verifica daca un client a platit sau nu pachetul
de vacanta, firma lui Alin foloseste servicii de plati online, dar cum multi clienti prefera sa
plateasca prin banci, Internet Bankingul este cea mai rapida sursa de informatii. Pentru un
business mic sau mediu, utilizarea serviciului de Internet Banking poate face diferenta in termeni
de timp, bani si resurse umane.

Operatiuni prin Internet banking?

* Consultarea soldurilor si a extraselor de cont in orice moment al zilei;

* Plati catre diversi parteneri de afaceri, in lei sau in valuta, catre conturi din Romania sau din
strainatate;
* Plati in lei catre furnizorii de utilitati (gaze, curent, telefonie etc);
* Downloadarea confirmarilor de plata pentru operatiunile realizate;
* Transferuri intre conturi proprii;
* Schimburi valutare;
* Constituire depozite la termen.

Internet Banking de la Volksbank

* Trei tipuri de semnaturi pentru autorizarea tranzactiilor.

* Operatiuni permise: plati in lei intra si interbancare, plati in valuta, plati multiple (upload lista
beneficiari).
* Facilitati: plati programate, sabloane plati.
* Acces la beneficiile incluse in pachetele de cont curent.
* Pachete de cont curent.
* Perfect Simplu, Perfect Compus, Mai mult ca perfect, Start.

Avantaje client

* Comisioane cu pana la 60% mai mici vs. standard;

* Economie de timp prin folosirea serviciului de Internet Banking;
* Tranzactii gratuite incluse.

Relatia cu banca nu trebuie sa fie o bataie de cap! Cum si de ce sa

"profiti" de ecosistemul digital al bancilor
Propovaduitorii tranzactiilor exclusiv electronice spun ca o economie fara numerar ar reduce
puternic costurile operationale pentru mediul de afaceri, precum si rata criminalitatii. In cea mai
"cashless" societate de pe planeta, bancile si comerciantii au investit serios in servicii de plata de
cardul in perioada anilor '90, iar, in ultimii ani, datorita propensiunii pentru cash-free,
consumatorii au adoptat mai mult decat natural noile tehnologii de internet si mobile banking.
Acum, si in Romania, sectorul bancar inlesneste aceeasi cale a vecinilor nordici, ca banii
numerar sa fie folositi din ce in ce mai putin.

Articole similare

Primul card de credit instant lansat de ING Bank pentru micile afaceri
 Crestere puternica a profitului ING Bank. Cati clienti a castigat

Numarul tranzactiilor cu cardul la POS a trecut de 100 de milioane

De atlfel, este de dorit ca banii numerar sa fie folositi din ce in ce mai putin, mai ales in cazul
persoanelor juridice. De ce? Pentru ca exista limitari legislative privind sumele maxime de plata /
incasare numerar de la un client, chiar si persoana fizica, intr-o zi, precum si suma maxima ce
poate sta in casieria firmei peste noapte. Iar, aceasta tendinta este tot mai persistenta. Recent,
intr-un interviu acordat WALL-STREET.RO, Robert Anghel, head of digital channels in cadrul
ING Bank, a declarat, pe aceasta tema, ca peste 90% dintre tranzactiile clientiilor
microintreprinderi ING Bank sunt efectuate prin internet banking, in contextul in care
pachetul tranzactional oferit de banca ofera acces gratuit la serviciul Home Bank.

El arata, de asemenea, ca foarte putine operatiuni se mai desfasoara in casieriile bancii, chiar si
atunci cand vorbim de antreprenori si mici firme, avand in vedere si faptul ca ING ofera
clientilor posibilitatea de a face depuneri de numerar in lei sau euro la ATM, la orice ora si fara
comision. Robert Anghel mai spune ca 60% dintre clienti interactioneaza exclusiv prin canalele
digitale.

ADVERTISING

inRead invented by Teads

Daca firmele sunt mai deschise catre tehnologiile de internet banking, in ceea ce priveste
populatia, retincenta este mai ridicata. Un studiu BCR arata ca o pondere de 70% din populatia
care utilizeaza internetul in Romania citeste stiri online, dar numai 17% face tranzactii online cu
cardul, iar mai putin de 8% utilizeaza serviciile de internet sau mobile banking.

In peninsula Scandinava insa viitorul a inceput deja. Turistii care ajung in Suedia observa
inevitabil doua lucruri: in primul rand, nu toti cei nativi sunt blonzi (doar 25% din populatia
adulta are parul in mod natural blond), iar in al doilea rand, urmatorul mesaj apare tot mai
frecvent la comercianti: "Vi hanterar ej kontanter" ("Noi nu acceptam numerar").
Se poate spune ca in Romania este, in primul rand, o problema a bancilor, in sensul ca nu au
reusit sa fie mai vizibile si sa atraga cat mai multi clienti in zona de banking digital. Dar, exista si
clienti bancarizati, inclusiv persoane juridice, care utilizeaza Internetul, dar nu sunt dispusi sa
utilizeze serviciile online oferite de banci, desi, la ING Bank, de exemplu, clientii pot face plati
de oriunde si oricand prin serviciul de internet si mobile banking (Home'Bank) sau cu cardul si
incasari (gratuite in conturile ING Bank ), in timp ce in cazul incasarilor in numerar, banca ofera
serviciul de depunere numerar la ATM, gratuit, 24/24.

Pentru companiile ce detin un punct de desfacere, ING Bank mai ofera si solutia de POS prin
intermediul careia compania poate incasa banii de la clienti in siguranta si cu costuri foarte mici.
"Astfel incurajam clientii sa foloseasca mijloacele moderne de plata (card sau mobile
banking) si daca efectueaza 10 plati pe luna, clientii nu platesc costul de administrare
pentru pachetul de tranzactionare", au declarat reprezentantii ING Bank pentru WALL-
STREET.RO.

De asemenea, platile salariale, in cazul persoanelor juridice, sunt gratuite, mai la toate bancile,
daca acestea se fac catre conturi deschise la banca respectiva, in timp ce la ING Bank, plata
salariilor se poate face si intr-o singura operatiune catre toti angajatii, prin utilizarea importului
de fisiere si apoi multitransfer. Mai mult, "administratorul / imputernicitul are control real-time
asupra tranzactiilor facute de imputerniciti si poate seta limite asa incat daca doreste sa ii dea un
card unui sofer pentru mici cheltuieli in delegatie in loc de numerar, este foarte simplu sa ii
seteze limitele", mai arata reprezentantii bancii citate.

Pare prea mult? Ei bine, poate ar trebui mentionat ca in Suedia daca utilizezi sau retragi prea
mult cash, bancile suna la politie, pentru ca s-ar putea sa fi terorist sau criminal. Ultima "zona" a
economiei in care un suedez are nevoie inca de mult numerar este legata de achizitia de droguri
sau arme. Asadar, "daca trebuie sa achitati in numerar, ceva este in neregula cu tine", in Suedia.

Spre comparatie, "romanilor li se par complicate instrumentele de plata digitala si exista de

asemenea perceptia unui grad de nesiguranta fata de acest tip de tranzactii. 82% dintre
participanii la un sondaj realizat la jumatatea acestui an au declarat ca prefera sa isi plateasca
facturile in numerar. Cash-ul ramane principala metoda de plata in Romania", declara Florin
Branici, deputy manager alternative channels division Alpha Bank, la Banking 2.0, conferinta
organizata de WALL-STREET.RO.

Citeste si:

 ING Bank a inregistrat un profit net de 474 mil. de lei in 2016, cu 42% mai mare decat in anul
anterior
 Internet banking: Taxele pentru pasaport, permis de conducere si certificat de inmatriculare pot
fi platite prin acest sistem
 Michal Szczurek, ING Bank: Darea in plata nu este solutia. Pierderile rezultate din urma acestei
legi vor fi mai mari decat beneficiile ei
 Ai grija de sanatatea ta si poti castiga premii care te ajuta sa o pastrezi. Detalii pe nn.ro.

Procentul celor care prefera isi plateasca facturile exclusiv prin intermediul cardului ajunge la
3%, iar punctele de lucru ale furnizorilor sunt preferate pentru plati de catre 43% dintre
participanti, bancile si terminalele electronice de plati fiind urmatoarele pe lista, cu procente de
18% si 17%.

Horia Grozea, director card payments, Netopia mobilPay, a declarat, de asemenea, la conferinta
ca "totul depinde de educatie financiara si ar trebui sa bancile in momentul in care ii ofera cardul
clientului sa ii promoveze intr-un anumit fel toate avantajele pe care le are platind cu acel card.
Am auzit insa povesti potrivit carora inclusiv doamna de la ghiseu avertiza clientul sa nu
plateasca pe internet cu cardul bancar. Personalul bancii nu era indeajuns de pregatit si iata ca
nu aveau nici macar informatii de minim cunostinte bancare".

Tocmai de acceea, ATM-urile si masinile specializate, precum ING Self'Bank, faciliteaza

depuneri gratuite, la orice ora din zi si din noapte asa incat nu mai exista nici sfatul si nici
problema programului casieriei. Daca apelezi si la internet banking, desktop si mobile, ai acces
la conturile tale oriunde ai fi. La toate bancile poti face transferuri in lei si euro prin internet
banking, poti efectua plata salariiilor, iar daca angajatii au carduri la banca respectiva, uneori
transferul este gratis (la ING Bank, de exemplu), poti verifica situatia incasarilor, vizualiza
operatiunile facute de imputerniciti, efectua schimburi valutare, dar ai si acces la istoricul
tranzactiilor din ulimele 24 luni si ai oricand extrasul de cont. Nu in ultimul rand, prin internet
banking, poti solicita carduri noi, in lei sau valuta, conturi noi, poti crea depozite sau seta /
modifica limite pentru cardurile imputernicilor sau poti bloca un card furat / pierdut. Optiunile
sunt, asadar, multiple.

Intrebati daca exista si servicii adiacente, reprezentantii ING Bank au declarat ca, de exemplu,
"My'Payments iti ofera posibilitatea de a salva detaliile unei plati intr-un sablon cu scopul de a-l
reutiliza in viitor. Poti salva pana la 200 de plati, in timp ce serviciul Multitransfer ofera
posibilitatea importului de fisiere ce permit efectuarea simultana a mai multor transferuri,
utilizand un singur cod de raspuns. Multitransfer ofera posibilitatea de a adauga in “cos” plati in
lei - plata noua, Mypayments, Furnizori predefiniti, import de fisier -, plati in valuta & schimburi
valutare si de a le semna pe toate odata".

Faptul ca poti face import de fisiere, se poate astfel dovdi foarte util daca ai de efectuat mai
multe tranzactii intr-o zi. "ING Home'Bank permite incarcarea fisierelor de tip txt, xls, dbf (tab
delimited) care pot fi ulterior executate ca un MultiTransfer obisnuit, optiune valabila numai
pentru transferuri in lei. Este ideal pentru plata salariilor", mai spun reprezentantii ING Bank.

Se pot, de asemenea, instala in magazine terminale POS, facilitand utilizarea cardului bancar
pentru plata bunurilor si serviciilor achizitionate de clienti. De obicei, bancile au comision foarte
competitiv la POS, iar autorizarea tranzactiei nu depaseste 5 secunde si toate tranzactiile
efectuate cu orice tip de card se deconteaza in cel mult doua zile calendaristice. Instalarea POS-
ului este mai mereu gratuita, precum la ING Bank, la fel si instruirea personalului, in timp ce
costurile de achizitie si de transport sunt suportate de catre banca.
Exista, de regula, si asistenta help desk in efectuarea tranzactiilor, care va fi acordata de catre
personal specializat al bancii, iar terminalul poate fi fix sau mobil, in functie de specificul
activitatii companiei. "Acolo unde locul de vanzare o impune, putem furniza PINpad atasabil la
terminalul POS. De asemenea, putem oferi inclusiv PinPad atasabil la terminalul POS, fara
costuri suplimentare. Conexiunea este GPRS, eliminand astfel dependenta de cablurile fizice de
comunicare", au declarat reprezentantii ING Bank.

Sursa foto: S-F / Shutterstock.com

1. Bucur, L., Characteristics of Online Banking products and services, Revista

Economica,2015,http://economice.ulbsibiu.ro/revista.economica/archive/67503bucur.pdf
2. Cronin, M.J., ,,Banking and Finance on the Internet”, 2001
3. Furst, K.,Lang, W.W., Nolle, D.E., ,,Internet Banking:Developments and Prospects”,
Economic and Policy Analysis Working Paper, 2000
4. Talpoș, M., Internet banking-ul în România, de la provocare la succes, Editura Casa
Cărții de Știință, Cluj-Napoca, 2012
5. Cavus, N., Information technology in the banking sector: Review of mobile banking.
Global Journal of Information Technology, volumul 5, 2015