Anexo 1: llenado del Formulario de Presentación Solicitud de crédito Banca Personas.

A continuación se explica un resumen del llenado del nuevo formulario 201 – C generado desde el
CRM o bien disponible en la Transacción 1015 del BNB forms.

Tomar en cuenta que previa impresión del mismo, el CRM muestra una pantalla intermedia en la
cual el usuario deberá registrar la fecha de evaluación, posteriormente deberá presionar el botón
“generar” (como se hace para el Acta) y proceder con la impresión del Formulario de Solicitud
(PDF).

En ningún caso los comentarios podrán exceder el espacio establecido en la grilla o campo que se
ha definido para su llenado, por lo que se debe sintetizar y hacer comentarios de manera puntual
y concisa.

Dado que los campos cuentan con espacio limitado se recomienda el llenado de éstos en letra
minúscula.

Formulario 201 – C
1. Antecedentes generales del solicitante

Esta sección es de llenado automático, el único campo que debe llenar el Oficial de Negocios es la
fecha de evaluación de la operación (en la pantalla intermedia) manteniendo la fecha de
evaluación en todas las versiones; los demás datos son generados de la información registrada en
el Core del banco y los datos modelo evaluador del CRM.

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2. Antecedentes del cónyuge

De igual manera la información reflejada en esta sección, proviene de carga automática. Se debe
tomar en cuenta que el Usuario debe realizar la vinculación al cónyuge en la pantalla de
Oportunidad del CRM.

3. Operación propuesta

Esta información corresponde a la Oportunidad como tal y refleja los datos que se hayan cargado
en esta pantalla.

Es importante seleccionar el tipo de crédito, tipo de interés y tipo de cuota según corresponda a la
operación solicitada (Todo esto dentro del CRM).

Nota: el nombre de la operación propuesta no se debe modificar en ningún caso

Se aclara que los siguientes campos de llenado manual deben incluir mínimamente la siguiente
información:

 Objeto del crédito: Registrar una explicación general del destino de los fondos, tomando
en cuenta las siguientes recomendaciones:

o Operaciones de Consumo Asalariado: Debido a sus características, bastará con

mencionar que éstos son de libre disponibilidad.
o Tarjetas de crédito: Adquisición de bienes y servicios de uso personal.

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 o Compra de vehículos: El objeto debe incluir información relacionada al vehículo
objeto de compra, marca, fecha de la proforma y casa importadora.
o Compra, construcción, remodelación y/o refacción de vivienda: El objeto debe
incluir el destino, tipo de inmueble, dirección (avenida, calle, Edif, Dpto, piso, Nro.,
zona y ciudad).
o Refinanciamiento de operaciones crediticias del Banco: Se debe mencionar que
con la operación otorgada se procederá con la cancelación total de la operación
anterior (registrar Nro. de op.) e incluir el destino original del crédito.
o Compra de Pasivos: Se debe mencionar que con la operación otorgada se
procederá con la cancelación total de la operación contratada en otra entidad y
mencionar el destino original. (ej. Cancelación de crédito hipotecario en BME)

 Otras condiciones: Se deben aclarar condiciones especiales y adicionales de la operación,

tales como: precio de Venta (Bs y Usd. Especificando el T.C.), aplicación de márgenes de
reducción de tasa, cuenta de ahorro para abono y débito automático, plan de pagos
especial, para compras de deuda o pago de pasivos a terceros, se debe mencionar el pago
directo al acreedor a través de algún medio de control del uso de fondos (cheque de
gerencia o transferencia bancaria), otras condiciones y/o restricciones que existieran. En el
caso de tarjetas de crédito aclarar el programa de lealtad escogido por el cliente.
Cuando corresponda según destino de la operación (construcción, ampliación o refacción)
mencionar que se realizaran desembolsos parciales (cuando el monto del préstamo
exceda el 10% del valor comercial del inmueble en el que se destinaran los fondos).

Si el inmueble o vehículo objeto de financiamiento presentan algún gravamen

correspondiente a un pasivo del vendedor, se deberá citar este aspecto y que aclarar que
ese pasivo será cancelado con los fondos solicitados a través de algún medio de control
del uso de fondos (cheque de gerencia o transferencia bancaria).

NO REPETIR INFORMACIÓN RELACIONADA A: tasas de interés, % de aporte propio,

periodo de tasa fija, entre otros. Estos se detallan en los campos anteriores.

 Fuente de pago: Simplemente se debe mencionar la fuente de pago de la operación

solicitada en función a la siguiente recomendación:

o El Oficial de Negocios deberá registrar información puntual relacionada al cargo,

antigüedad laboral del cliente y nombre de la empresa.

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En caso de que se requiera mayor detalle respecto a la fuente laboral, se debe comentar en la
última hoja “Análisis de la Capacidad de Pago y otras fuentes de ingreso.”

4. Garantías propuestas

Esta sección es llenada dentro de la Oportunidad del cliente en la sección de garantías propuestas.

En casos de operaciones destinadas a construcción, se incluyen los campos reflejados en la imagen

inferior, mismos que deben ser llenados al momento de la evaluación.

En el campo de “Descripción de la garantía real” (en la ventana de cargado de garantías) se debe

llenar la información descriptiva de la garantía, misma que es reflejada en la presentación en el
campo marcado en la imagen inferior, para esto tomar en cuenta las siguientes recomendaciones:

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  En el caso de inmuebles, aclarar si es urbano o rural, si se trata de casa, terreno o
departamento, incluir la dirección de dicho bien (Nro., calle, avenida, zona y ciudad).
 En el caso de vehículos, aclarar si el vehículo es de uso particular o público, descripción del
vehículo a adquirir, marca, modelo, año, y si es 0 km o usado.
 Fondos de garantía, aclarar si utiliza el fondo FOGAVISP para vivienda social 100%
financiamiento.
 Fondos pignorados o garantías autoliquidables, se debe aclarar el número de cuenta,
número de DPF, fechas de vencimiento y moneda.
 Para garantías personales se debe dejar el campo en blanco.

Por otro lado, los comentarios acerca de las garantías deben llenarse debajo de la grilla donde se
agregan garantías. Estos comentarios deben ser hechos de manera general dando un breve
comentario sobre la o las garantías propuestas. En este campo se deberán llenar los comentarios
sobre los garantes personales (Ingresos, patrimonio, etc.). Cuando la propuesta comercial
requiere de otros deudores directos (codeudores) que no son el cónyuge del titular, se debe hacer
referencia a este aspecto y en el acta citar entre paréntesis al lado del nombre de la persona
natural la palabra “CODEUDOR”.

Al tratarse de garantías reales, información relevante y/o aclaraciones de la descripción de la

garantía, especificando el valuador y la fecha en que éste realizó el avaluó.

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 5. Endeudamiento actual SFN

Se incluye en el formulario la grilla de endeudamiento actual SFN. Los datos de esta grilla
funcionan con agrupaciones por banco. La información reflejada debe ser cargada desde datos
modelo evaluador en la pantalla del cliente.

Se ha creado un campo para el llenado de la fecha del Reporte ASFI, esta debe reflejar la fecha de
corte del último reporte de ASFI disponible a la fecha de evaluación del crédito.

Se ha incluido un campo para los comentarios sobre el endeudamiento que presente el cliente en
el Sistema Financiero Nacional, estos deben hacer referencia al tipo de operaciones reportadas, y
la situación de la deuda indirecta cuando esta exista.

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Para el llenado de esta grilla se procede con agregar los bancos en el CRM de la siguiente forma:

Seleccionar el banco donde el cliente presente el pasivo, registrar la calificación global en esa
entidad, reflejar en la casilla que corresponda la situación, el monto acumulado y finalmente
registrar la tasa promedio de las operaciones contratadas por el cliente dentro de la misma
entidad (según información de tasas de interés proporcionadas por el cliente ).

6. Operaciones en el BNB

Esta información pasara al formulario de manera automática considerando los pasivos del cliente
reflejados en la visión 360 (con garantías reales), esto quiere decir, al corte del día anterior. El
formulario dará prioridad a las líneas de crédito y a las operaciones con mayor endeudamiento en
el SFN1, las garantías son agrupadas por operación según corresponda.

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La tasa de interés en caso de Tarjetas de Crédito no será visualizada, pero podrá ser editada en la pantalla
intermedia.

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Para los casos de refinanciamiento, compra de deuda u operaciones bajo una misma
garantía en la “Pantalla Intermedia”, el Oficial de Negocios deberá eliminar el saldo a la
fecha de la operación a cancelar (Sección operaciones actuales) y ajustar el valor
hipotecario de la garantía, con el objeto de reflejar en la línea final, los saldos y valores
correctos de la deuda total proyectada y sus garantías.

Cuando el cónyuge presente endeudamiento en el Banco distinto al del titular, éste

debe ser completado en la “Pantalla Intermedia”, de manera que se refleje el
endeudamiento total como unidad familiar.

Para las líneas de crédito ya constituidas, se debe registrar el saldo disponible

(contingente) una vez se otorgue la operación solicitada (considerando las operaciones
que se encuentren constituidas bajo esta línea de crédito). De esta manera, en la línea
final la “deuda total proyectada” contemplará el riesgo total asumido con dicha línea de
crédito.

Las operaciones propuestas muestran la información de la garantía cargada en la Oportunidad de

crédito (solo para garantías reales), en caso de existir varias garantías estas serán agrupadas de
acuerdo al tipo de garantía.

7. Situación económica y financiera

Esta sección reflejará la información cargada en datos modelo evaluador del cliente y la de los
garantes cuando corresponda.

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En el caso de los garantes, el formulario mostrará datos de carga financiera y el margen de
ahorro2. Esto solo como referencia informativa para la toma de decisiones del comité
correspondiente.

8. Análisis capacidad de pago y otras fuentes de ingreso

Se trata de un campo de texto que debe ser llenado en datos de modelo evaluador, haciendo
énfasis al análisis efectuado y al cumplimiento de las Políticas de Gestión de Riesgo de Crédito.

(Ingresos percibidos por el Sr. Zegada como dependiente del Banco Los Andes Pro Credit,
cargo de Jefe Comercial Banca Empresa, antigüedad en la empresa de 15 años, ingresos
respaldados mediante papeletas de pago de marzo a mayo de 2013, certificado de trabajo
y extracto de las AFP’s.
Adicionalmente se consideran los ingresos de la Cónyuge, quien trabaja como consultora
independiente en el BID, quien respalda sus ingresos mediante extracto de cuenta bancaria
Diciembre a Mayo de 2013, certificado de trabajo, pago de impuestos y contrato vigente.

Por otro lado se considera el alquiler de un departamento ubicado en la misma vivienda,

respaldado mediante contrato de alquiler, recibos y depósitos en cuenta del último año.)

9. Comentarios relativos a la actividad y fuente laboral del solicitante

Esta sección, es llenada desde datos modelo evaluador y debe registrarse únicamente en casos en
los que se considere pertinente (empresas nuevas o poco conocidas o familiares), información

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En los casos que participen garantes con sus respectivos cónyuges, la información será reflejada como
unidad familiar.

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que apoyará al comité en la toma de decisiones. Si se trata de una empresa empleadora aprobada
o de reconocida trayectoria No es necesario realizar muchos comentarios, indicando la fecha de
aprobación de la empresa empleadora (si corresponde).

Cuando se trate de empresas familiares, debe hacerse referencia al grupo que compone esta
empresa familiar.

10. Excepciones a la política de créditos

Campo de texto que es llenado desde la pantalla Oportunidad; debe reflejar la (s) excepción (es)
en la (s) que está incurriendo la operación solicitada. Se debe detallar información del
incumplimiento (situación normada) y las condiciones que se plantean como excepción a la
política (situación propuesta) justificando cuando amerite, el por qué se otorga la excepcion.

11. Conclusiones y recomendaciones a la viabilidad de la operación

Campo de texto llenado en la oportunidad de crédito.

Se deben registrar las conclusiones y recomendaciones del Oficial de Negocios.

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 12. Nivel de Aprobación y Firmas de Comité

En esta sección simplemente se refleja el comité final de aprobación cargado en la oportunidad de

crédito. Las firmas del comité deben registrarse en la hoja física impresa y es responsabilidad del
Oficial de Negocios verificar que ésta sea adecuadamente digitalizada, indexada y archivada en la
carpeta física.

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