Sunteți pe pagina 1din 18

Prima Casă 2019 – condiții, costuri și tot ce trebuie să știi despre programul de creditare pentru o

locuință

SFATURI

Prima Casă 2019 este un program aflat foarte mult în atenția tinerelor familii, dornice să aibă propria
locuință. Cu un real succes în fiecare an, programul Prima Casă se află în desfășurare din 2009.
Principalul avantaj este reprezentat de avansul de bani, care în cazul Programului Prima Casă este cu
mult mai mic decât în situația unui credit imobiliar. Tinerii aflați la început de drum, care trebuie să
dețină avansul minim, resimt cu mult mai puțin împovărător procentul de 5% din valoarea locuinței cum
se întâmplă pentru Prima Casă, spre deosebire de 15% – 25% în cazul creditelor imobiliare obișnuite.

Alte avantaje ce merită a fi punctate sunt taxele notariale, taxe pe care le suportă cumpărătorul și care
în cazul Programului Prima Casă sunt cu 30% mai mici, iar onorariul de autentificare al contractului de
credit nu se plătește.

Ce aduce însă nou programul Prima Casă 2019 afli din rândurile de mai jos.

Prima Casă 2019 – rata lunară a creditului, maxim 45% din venitul net

Banca Națională a României a adoptat în luna octombrie 2018 noi reguli de creditare care se aplică de la
data de 1 ianuarie 2019. Atâta timp cât data solicitării la bancă s-a făcut înainte de 1 ianuarie 2019, se
aplică reglementarea deja cunoscută, deci contează data depunerii dosarului și nu ziua când se va
acorda creditul, care poate fi și în ianuarie 2019.

Modificarea este legată de suma de bani a ratei lunare pe care persoana împrumutată o va avea de
plătit. Mai precis, aceasta va fi:

pentru credit imobiliar – maxim 40% din venitul lunar net, pentru împrumuturile în lei (20% dacă este
împrumut în valută); până la 1 ianuarie 2019 rata varia de la o bancă la alta, media pieței era de 47%;

pentru Prima Casă – maxim 45% din venitul lunar net, pentru împrumuturile în lei (25% dacă este
împrumut în valută); până la 1 ianuarie 2019 rata varia de la o bancă la alta, media pieței era de 45%;

Este simplu, așadar să calculezi suma de bani pe care o vei avea de plătit lună de lună pentru pentru
locuința ta.
Credit Prima Casă 2019 – Verificare dosar (acte necesare)

 buletinul
 actul de proprietate al locuinței care va fi achiziționată (fie că este vorba de act de donație, de
moștenire sau de vânzare-cumpărare);
 cadastru și intabulare (ale locuinței pe care o achiziționezi);
 extrasul de carte funciară (care atestă situația juridică a apartamentului pe care îl cumperi);
 buletinul vânzătorului sau buletinele, în cazul în care există coproprietari ai locuinței pe care o
cumperi, așadar doi sau mai mulți proprietari;
 certificatul de eficiență energetică a locuinței pe care o vei achiziționa (în original);
 antecontractul de vânzare-cumpărare (promisiunea scrisă la notar);
 declarație pe propria răspundere că nu deții nicio proprietate, singur ori cu soțul, soția, fie
declarație că deții o proprietate, singur sau cu soțul, soția care are suprafața utilă mai mică de
50 metri pătrați și care nu a fost achiziționată prin Programul Prima Casă;
 în cazul veniturilor salariale care sunt raportate la ANAF, vei semna acordul de interogare la
ANAF;
 în cazul veniturilor salariale care nu sunt raportate la ANAF (salariații MAI, MAPN, SRI s.a.), vei
arăta adeverința de salariu;

Condiții Prima Casă

 să ai cetățenie română și rezidența în România;


 să ai împlinită vârsta de 18 ani;
 la finalizarea creditului să ai maxim vârsta de 70 de ani;
 să ai minim un an vechime în muncă și cel puțin 3 – 6 luni la actualul angajator;
 să nu deții nicio locuință, cu excepția uneia cu o suprafață utilă mai mică de 50 de metri pătrați
și să nu fie achiziționată prin Programul Prima Casă;
 să deții avansul de minim 5% din valoarea locuinței pe care îți dorești să o achiziționezi;
 poți accesa programul Prima Casă individual sau împreună cu maxim un codebitor (iubit/iubită,
soț/soție, mamă/tată s.a.);
 locuința pe care vrei să o achiziționezi să se încadreze într-una din clasele de eficiență energetică
A, B, C;
 să nu vinzi locuința achiziționată în primii 5 ani;
 să îți asiguri noua locuință împotriva tuturor riscurilor la care este supusă, iar de știut că
drepturile de despăgubiri îi revin statului și băncii de la care ai luat creditul;

Fondul de Garantare Prima Casă

Este cunoscut faptul, că un aspect de care trebuie să țină cont doritorii unei locuințe prin Programul
Prima Casă, este timpul mai mare de așteptare pentru aprobare. Acest lucru se datorează actorilor
implicați, pe lângă banca care urmează să ofere creditul, este vorba și de Fondul Național de Garantare a
Creditelor pentru Întreprinderi Mici și Mijloci (FNGCIMM). Dosarul verificat de bancă ajunge așadar la
Fondul de Garantare care poate să îl valideze sau sa îl respingă. În al doilea caz dosarul se întoarce la
bancă, prin urmare, se arde o altă perioadă de timp pentru refacerea în mod corect a acestuia.
În anul 2018, fondurile pentru programul Prima Casă au fost mai mici decât în anii precedenți, solicitanții
care s-au bucurat de creditul primit s-au considerat norocoși. Mai multe despre Programul Prima Casă și
condițiile din 2018 afli din rândurile de mai jos.

Dacă te-ai săturat să plătești o chirie pentru locuința în care stai, ai prospectat atent oferta pieței cu
apartamente de vânzare și ești pregătit să te muți la casa ta, ai la dispoziție o metodă foarte facilă, la
care recurg din ce în ce mai multe persoane din România. Creditul pentru Prima Casă este un program
accesibil, care va face visul tău de a locui în apartamentul sau casa care îți poartă numele să se
împlinească.

Am pregătit pentru tine toate informațiile de care ai nevoie pentru a ști cum funcționează, care sunt
criteriile de eligibilitate și la ce ar trebui să te aștepți dacă îți faci un credit pe termen lung, care îți va
asigura atât confortul fizic, cât și cel psihic de a investi într-o locuință pe care o poți organiza și decora
fără a mai cere permisiunea unui proprietar, așa cum se întâmplă atunci când stai în chirie, și care, la
achitarea completă a creditului, va rămâne a ta.

Ce este Programul Prima Casă?

Cine poate obține un credit pentru Prima Casă?

Cum se obține un credit de Prima Casă?

Condițiile pentru a primi credit de Prima Casă

Documente necesare pentru dosarul de Prima Casă

Costuri pentru Prima Casă

Avans pentru Prima Casă – Cum se determină?

Venituri pentru un credit de Prima Casă – Ce pot obține cu salariul meu?

Aprobarea creditului de Prima Casă – Cât durează?

Rată la Prima Casă – Ce se întâmplă dacă întârzii cu plata?

Ce este Programul Prima Casă?

Programul Prima Casă reprezintă una din măsurile anticriză pe care Guvernul României le-a inițiat acum
câțiva ani, pentru a putea susține sectoarele economice prioritare ale țării, așa cum este și cazul
domeniului imobiliar. Acest program nu deblochează doar activitatea de creditare, ci impulsionează și
industria construcțiilor să evolueze, ceea ce duce către o direcție bună a activității economice și crearea
de noi locuri de muncă. În acest sens, statul român garantează în prezent un procent de 40% sau 50%
din împrumuturile pe care instituțiile bancare le acordă, cu condiția ca acestea să acorde credite mai
accesibile pentru tinerii care visează să locuiască în apartamentul sau casa care le poartă numele.

Calculare credit obtinut pentru casaCine poate obține un credit pentru Prima Casă?

Pentru a putea beneficia de un ajutor sub forma unui credit pentru Prima Casă, e nevoie să îndeplinești
următoarele condiții:

1. Să nu fi deținut sau să deții în prezent o proprietate sub forma unei locuințe, individual sau în comun,
împreună cu soțul/soția sau alte persoane cu o suprafață utilă mai mare de 50 de metri pătrați. Excepție
fac cotele părți de locuință dobândite prin moștenire.

2. Să achiziționezi o locuință finalizată sau în diferite stadii de finalizare, inclusiv locuințe construite prin
programe derulate de Agenția Națională a Locuințelor (ANL)

3. Să construiești de la zero o locuință individuală sau în asociere cu alți 6 beneficiari, cu condiția să ai în


posesie terenul aferent, iar autorizația de construcție să fi fost primită după data de 23 februarie 2010.

4. Să dispui de avansul minim necesar.

5. Să constitui un depozit colateral egal cu dobânda datorată pe o perioadă de 3 luni.

6. Să nu înstrăinezi locuința achiziționată timp de 5 ani de la data dobândirii acesteia.

7. Să asiguri locuința împotriva tuturor riscurilor și să cesionezi drepturile de despăgubire în favoarea


statului român.

Cum se obține un credit de Prima Casă?

Pentru a putea obține un credit pentru Prima Casă, va trebui să te adresezi unei bănci care participă la
acest program. Imediat după ce iei legătura cu reprezentanții instituției, vei depune documentația
necesară începerii analizei dosarului tău. Dacă treci de această etapă, dosarul va fi trimis către Fondul
Național de Garantare a creditelor pentru Întreprinderi Mici și Mijlocii (IMM), pentru obținerea garanției
din partea statului român. Cererea ta va fi analizată și vei primi aprobarea necesară deschiderii liniei de
credit. Urmează etapa în care ajungi să semnezi contractul de garantare, care va fi constituit între toate
cele trei părți implicate, adică Fondul de Garantare, banca și persoana pe numele căreia se deschide
creditul.

Condițiile pentru a primi credit de Prima Casă

E necesar ca linia de creditare pe care o deschizi să fie în moneda națională, adică în lei, și să
îndeplinească următoarele condiții:

1. Comisionul de garantare, care va fi plătit de Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru


Întreprinderile Mici și Mijlocii (FNGCIMM), este de 0,45% pe an și va fi aplicat pentru:
50% din sold, în cazul locuințelor noi ce urmează să fie achiziționate, adică a celor ale căror recepție s-a
făcut cu maximum 5 ani înaintea depunerii cererii de finanțare;

40% din sold, în cazul locuințelor vechi, adică a celor ale căror recepție s-a făcut cu mai mult de 5 ani
înaintea depunerii cererii de finanțare;

2. Rata dobânzii lunare în lei nu va depăși Robor la 3 luni, plus două puncte procentuale.

3. Marja va include nivelul total al comisioanelor percepute de bancă.

E bine să mai știi că nu se percep comisioane de rambursare anticipată, iar avansul minim este de 5% din
valoarea locuinței pe care urmează să o achiziționezi, dacă prețul acesteia nu depășește 60.000 euro.
Durata maximă de rambursare a creditului este de 30 de ani, iar locuința trebuie să fie încadrată în clasa
A, B sau C de eficiență energetică. Aceste condiții vor fi menținute pe toată durata contractului.

Documenele necesare pentru Prima casa

Documente necesare pentru dosarul de Prima Casă

Dacă vrei să obții un credit pentru Prima Casă, va trebui să prezinți băncii un dosar care va fi constituit
din următoarele acte:

– adeverința de venit;

– copia după contractul de muncă

– copia după fișa fiscală, pe care o poți obține de la ANAF;

– copia după certificatul de căsătorie, dacă este cazul;

– declarația legalizată la notar cu privire la faptul că nici tu, nici soția sau soțul tău nu ați deținut sau nu
dețineți o locuință în proprietate, parțial sau integral, și că nu aveți în derulare un credit ipotecar.

În cazul în care veniturile tale sunt constituite din chirii, dividende sau activități independente, trebuie să
atașezi și documentele care atestă acest fapt la dosarul cu care te înscrii pentru un credit de Prima Casă.
Totodată, la dosar mai trebuie incluse și:

– precontractul de vânzare-cumpărare sau precontractul de construcție, încheiat cu o firmă specializată;

– actul de proprietate asupra imobilului sau terenului pe care urmează să fie ridicată construcția.

În afară de aceste acte, banca poate cere ulterior și alte documente suplimentare față de cele
menționate mai sus.

Costuri pentru Prima Casă

Dacă te gândești să aplici pentru un astfel de credit, trebuie să fii pregătit să susții dobânda acestuia,
care este și principalul cost al creditului. Dobânda este constituită dintr-o marjă fixă stabilită la semnarea
creditului și o variabilă, care este indicele de referință, altfel cunoscut sub numele de Robor. Cea de-a
doua componentă a costului pe care va trebui să îl achiți în fiecare lună este comisionul de gestiune.
Acesta depinde de banca pe care ai ales-o pentru ajutorul financiar pe care îl vei primi sub formă de
credit. E bine să știi că unele bănci pretind o dobândă mai mică, însă cer comisioane mai mari, ceea ce s-
ar putea traduce printr-un cost lunar mai mare pentru tine, așa că fii foarte atent la toate condițiile
menționate în contract și prospectează piața înainte de a semna contractul final.

În funcție de vechimea imobilului pe care intenționezi să îl achiziționezi, va fi stabilit un comision de


garantare, care poate fi de 0,45% pe an și care se calculează fie la 40%, fie la 50% din sold, în funcție de
autoritatea bancară pe care ai ales-o. Un alt cost al întregului proces de obținere a unei locuințe prin
Programul Prima Casă este comisionul de analiză a dosarului pe care unele bănci îl practică. Nu uita nici
de taxele notariale, iar dacă ești în căutarea unor cabinete notariale din capitală sau împrejurimi care te-
ar putea ajuta în demersul tău, găsești aici lista tuturor notarilor din București și Ilfov. Evaluarea
imobilului ar putea constitui o altă cheltuială pe care ar fi bine să fii pregătit să o faci, deși unele bănci
suportă acest cost în locul clientului. Nu în ultimul rând, va trebui să faci o asigurare a imobilului, care a
devenit de câțiva ani obligatorie. În unele cazuri, banca îți poate impune și încheierea unei asigurări de
viață, ceea ce ar ridica și mai mult costul final pe care trebuie să îl suporți din propriul buzunar.

Avans pentru Prima Casă – Cum se determină?

Așa cum explicam mai sus, Programul Prima Casă susține proiectele noi de construcție, așa că dacă vei
opta pentru un credit pentru o locuință care este în curs de finalizare sau cele care urmează să fie
construită, vei putea obține o finanțare pentru un apartament sau o casă cu un preț de până la 70.000
euro, cu condiția să achiți un avans de minimum 5% din valoarea sa totală. Altfel, dacă imobilul costă
mai mult de 70.000 de euro, va trebui să ai pui deoparte diferența dintre valoarea de achiziție și pragul
de 66.500 euro.

Dacă preferi un apartament într-un bloc deja finalizat iar costul acestuia este de maximum 60.000 de
euro, avansul minim pe care va trebui să îl plătești la semnarea contractului cu instituția bancară
preferată de tine este stabilit prin lege la 5%. Dacă prețul locuinței depășește pragul de 60.000 de euro,
va trebui să susții diferența dintre costul total al apartamentului și pragul de 57.000 euro.

De un tratament special beneficiază cei care aleg să cumpere o locuință ce urmează să se construiască
de către asociații fără o personalitate juridică. Solicitanții trebuie să dispună de un avans egal cu 5% din
valoarea totală a locuinței, care însă poate avea prețul de până la 75.000 de euro în acest caz, iar dacă
acesta este depășit, se aplică aceeași metodă de calcul ca în variantele de mai sus – se achită diferența
dintre prețul de achiziție și pragul de 71.250 euro.

Venituri pentru un credit de Prima Casă – Ce pot obține cu salariul meu?

Programul Prima Casă nu impune un venit minim pentru cei care își doresc să se mute cât mai curând în
propria locuință, astfel că pot accesa această finanțare toate persoanele care obțin câștiguri constante.
Există, totuși, un prag superior al liniei de creditare, care se oprește la suma de 57.000 euro. În acest caz,
clienții ar trebui să dispună de un venit familiar net de aproximativ 3.000 lei. Dacă această sumă este
imposibil de realizat în cazul tău, nu trebuie să îți faci griji, pentru că vei putea beneficia de un ajutor din
partea unei bănci, însă direct proporțional cu capacitatea ta de rambursare a creditului.

Aprobarea creditului de Prima Casă – Cât durează?

Durata în care se obține o astfel de creditare depinde de procedurile interne adoptate de fiecare
instituție bancară în parte. E posibil să ai de așteptat între o săptămână sau mai multe, așa că
înarmează-te cu răbdare. Dacă dosarul este incomplet sau departamentul intern al băncii solicită noi
documente, durata de aprobare se poate prelungi.

După ce a trecut de bancă, dosarul tău ajunge la Fondul de Garantare, unde mai zăbovește aproximativ
5 zile lucrătoare. Practic, însumate, zilele în care va trebui să aștepți aprobarea ajung la 60, perioadă pe
care autoritățile și-o rezervă pentru a finaliza analiza dosarului tău, așa că acordă mare atenție perioadei
de precontract de vânzare-cumpărare, pentru a nu risca să pierzi avansul. Acest lucru s-ar putea
întâmpla în cazul în care dosarul tău nu primește aprobare de credit, iar termenul stabilit cu vânzătorul
până la obținerea restului de bani pentru cumpărarea imobilului se încheie.

Rată la Prima Casă – Ce se întâmplă dacă întârzii cu plata?

E bine să știi ce se poate întâmpla în cazul în care situația ta financiară nu îți permite să achiți una sau
mai multe rate lunare impuse de banca la care ai deschis creditul pentru Prima Casă. Dacă întârzierile
sunt mai mari de 90 de zile, banca poate solicita plata garanției de la stat, adică procentul de 40% sau
50% din valoarea totală a imobilului, în funcție de vechimea apartamentului sau a casei pe care ai
achiziționat-o cu un astfel de credit. Statul va cere în acest caz executarea clientului, adică a ta, lucru pe
care îl face în cazul oricărei datorii neachitate la bugetul de stat. Ministerul Finanțelor Publice va achita
datoria față de bancă, ca mai apoi să informeze ANAF-ul din raza teritoriului pe care ai domiciliul. Vei fi
informat în scris, printr-o scrisoare recomandată cu confirmare de primire, că urmează să aibă loc o
executare silită.

Acestea sunt informațiile de care ai nevoie pentru a ști exact ce te așteaptă în procesul de achiziționare
a unei locuințe prin Programul Prima Casă. Nu uita să consulți oferta de case de vânzare de pe Storia,
pentru a găsi cele mai bune ale momentului din orașul tău. Îți dorim succes!
Ce cheltuieli vei avea?

În primul rând, vei avea cheltuieli legate de întocmirea actelor. Află cât costă actele pentru Prima Casă:

1. Dobânda este variabilă, aceasta are o marjă fixă ce nu poate depăși 2%, dar și ROBOR-ul 3M (la 3
luni).
2. Comisionul de garantare este de 0,45% pe an și se calculează la 40%-50% din sold; este
influențat de vechimea locuinței.
3. Comisionul de analiză a dosarului – pe care îl percepe Fondul.
4. Taxele de la notar – în funcție de actele de care ai nevoie pentru dosar, cel mai probabil vei
ajunge și la notar pentru a legaliza unele dintre ele: declarația pentru Prima Casă, ce trebuie
autentificată de către notar; taxele notariale pentru ante contract și contractul final de vânzare-
cumpărare. Pentru Prima Casă, majoritatea notarilor oferă un discount de 30% – excepție fac
taxele pentru intabularea în cartea funciară.
5. Evaluarea imobilului este de obicei achitată de către client.
6. Asigurările necesare depind de la bancă la bancă. Toate băncile cer obligatoriu o asigurare a
locuinței. Pe lângă aceasta, unele bănci solicită și asigurare de viață, care este opțională. Cea din
urmă afectează costul final al creditului.

Verifică și dacă banca percepe alt comision în afara celui perceput anual de FNGCIMM.

Care este suma maximă pe care o poți împrumuta?

Suma pe care o poți credita diferă de la caz la caz, însă maximele sunt următoarele:

Pentru locuințele vechi suma maximă pe care poți să o iei de la bancă este de 57.000 euro.

Avansul

Avansul este de 5% din preț, dar suma creditului nu depășește limita maximă de 60.000 euro. Pentru
locuințele care depășesc pragul acesta, avansul minim este de 3.000 euro și diferența dintre prețul final
și limita de 60.000 de euro.

Durata maximă pentru un credit Prima Casă este de 30 de ani, însă depinde și de vârsta solicitantului.

Locuințele eligibile trebuie să fie încadrate în clasa A, B sau C de eficiență energetică.

Trebuie să fii căsătorit?

Nu trebuie să fiți căsătoriți ca să obțineți creditul. Totodată, nu trebuie să fii într-o relație, poți accesa
acest program și individual.

Creditul Prima Casă se oferă și cuplurilor necăsătorite, devenind astfel co plătitori și co proprietari, dar și
persoanelor care nu au partener de viață (soț sau soție).
Care sunt actele necesare pentru dosar?

Descoperă care sunt actele de care ai nevoie pentru a alcătui dosarul:

 Actul tău de identitate – original și copie;


 Actul de identitate al partenerului/partenerei – original și copie;
 Copie după certificatul de căsătorie (dacă este cazul);
 Documente pentru a atesta salariul tău și al partenerului/partenerei – dacă este cazul;
 Ante contract de vânzare-cumpărare între vânzător și cumpărător în original, care să ateste
achitarea avansului;
 Actele de proprietate ale locuinței;
 Extras de Carte Funciară;
 Declarație pe propria răspundere autentificată, care să ateste că la data solicitării creditului nu
deții nicio locuință mai mare de 50 mpu, nu deții nicio locuință achiziționată prin programul
Prima Casă sau deții o singură locuință cu suprafața mai mică decât 50 mpu.

Acestea sunt documentele obligatorii, dar în funcție de bancă, de tipul venitului sau al contractului de
muncă se pot solicita și alte documente suplimentare.

Ce pași și etape trebuie să urmezi atunci când aplici la Prima Casă?

Află din rândurile ce urmează cum aplici la creditul Prima Casă pas cu pas:

1. Mergi la una dintre băncile care participă la programul Prima Casă.

Majoritatea băncilor din program au secțiune specială pe site „Prima Casă”, unde poți găsi toate detaliile
necesare.

2. Vei primi de la bancă o listă cu toate documentele necesare pentru acest demers.

3.După ce vei primi lista, trebuie să completezi dosarul de finanțare.

Timpul necesar acestei etape depinde de fiecare client în parte și de angajator, de cât de repede faci rost
de toate documentele necesare.

4. După ce ai dosarul de finanțare completat în totalitate, vei depune documentele de credit la bancă,
pentru a fi analizate.

Un funcționar al băncii se va ocupa de dosarul tău și va analiza actele pe care le-ai atașat. În același timp,
banca evaluează și imobilul.

5. Banca va evalua imobilul.

Dacă dosarul trece mai departe, urmează evaluarea imobilului adus în garanție. Evaluarea este realizată
de către evaluatori imobiliari autorizați agreați de banca la care ai apelat. Raportul de evaluare se achită
de către client. Conform OUG 52, poți alege orice evaluator autorizat ANEVAR, însă în cazul în care
lucrezi cu un evaluator intern al băncii sau alegi un evaluator din lista pusă la dispoziție de către bancă,
tarifele sunt negociate.
6. Banca aprobă dosarul.

Dacă banca aprobă dosarul, atunci acesta este trimis la Fondul Național de Garantare a Creditelor
pentru IMM, pentru a obține garanția din partea statului român. Înainte ca dosarul tău să fie transmis
către FNGCIMM trebuie să te asiguri că pui la dispoziția băncii un Extras de Informare pentru imobilul pe
care vrei să îl achiziționezi, care să nu fie mai vechi de 15 zile calendaristice.

7. Fondul decide ce se întâmplă cu dosarul

După ce analizează cererea ta, Fondul poate aproba dosarul, îl poate respinge sau îl poate retrimite
băncii (în cazul în care este incomplet sau completat greșit).

8. Fondul a aprobat dosarul.

Fondul ia decizia și o transmite băncii. Dacă răspunsul este pozitiv, Fondul trimite băncii și factura pentru
comisionul de garantare.

Comisionul de analiză perceput de către Fond este de 0,25% din suma creditului și se plătește de către
client.

9. Fondul redactează contractul de garantare și îl trimite băncii.

Contractul este semnat de către Fond și este trimis înapoi băncii.

10. Semnarea contractelor.

Contractul de credit și garantare se poate semna în aceeași zi cu contractul de vânzare – cumpărare sau
în zile diferite, însă primul se semnează cel de credit și garantare (la bancă).

Apoi urmează semnarea la notariat. Clientul va duce la notariat un exemplar din contractele semnate la
bancă și apoi va duce la bancă un exemplar din ceea ce a semnat la notariat.

Ulterior, biroul notarial va anunța clientul când poate veni să ridice încheierea de intabulare prin care se
înscrie la Cartea Funciară dreptul de proprietate în favoarea clientului și ipoteca în favoarea băncii si a
Statului Român prin Ministerul Finanțelor Publice.

După prezentarea acestui ultim document și a extraselor de informare aferente (ce vor fi puse la
dispoziție clientului de către biroul notarial), clientul va avea banii în cont și poate face transferul către
vânzător.

11. Te muți în noua casă.

Dacă ai trecut de toți acești pași, tot ce mai rămâne de făcut este să te muți în noua ta locuință!
Cât durează aprobarea dosarului Prima Casă de către Fondul de Garantare?

De regulă, Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM recomandă o perioadă de 60 de zile
specificate în ante-contractele de vânzare-cumpărare pentru a finaliza tranzacția.

Deoarece vânzătorii cer de regulă un avans, o perioadă mai lungă între semnarea precontractelor și
contractului final reprezintă garanția cumpărătorului că nu va pierde avansul achitat.

În primul rând, durata analizării dosarului durează de la bancă la bancă. Unele bănci oferă un răspuns în
mai puțin de o săptămână, în timp ce altele își iau chiar și peste două săptămâni pentru analiză.

Timpul acesta se poate prelungi de la caz la caz. De exemplu, poți întâmpina situația ca funcționarul
public să nu evalueze corect dosarul, să solicite noi documente și durata de aprobare se extinde.

Dosarul stă cam cinci zile lucrătoare la Fondul de Garantare, iar dacă acesta constată nereguli în dosar,
actele se întorc la bancă și timpul se prelungește din nou.

Referitor la costuri

Mulţi viitori cumpărători nu iau în calcul onorariu notarial ce trebuie achitat la perfectarea actelor.
Potrivit protocolului încheiat cu Uniunea Naţională a Notarilor Publici din România, onorariul pentru
autentificarea actului de înstrăinare este redus cu un procent de până la 30%.

„În plus, spre deosebire de un credit ipotecar normal, unde contractul de ipotecă se autentifică de către
notarul public (şi implicit se achită onorariu şi taxă de intabulare), în cazul creditelor accesate prin
Programul Prima Casă, ipoteca nu mai este autentificată de notar, prin urmare costurile sunt reduse
semnificativ şi din această parte. În schimb, taxele şi comisioanele bancare sunt aceleaşi indiferent de
tipul de credit”, arată Răzvan Antohie.

De pildă, pentru o locuinţă în valoare de 65.000 de euro cumpărată prin Programul Prima Casă, costurile
notariale şi taxa de intabulare se ridică la aproximativ 3.100 de lei, în timp ce pentru un credit ipotecar
costurile se ridică la aproximativ 5.500 de lei.

Alte costuri pentru programul Prima Casă:

 declaraţie pe propria răspundere că nu deţineţi alte locuinţă, ce se autentifică la notar (în jur de
50 de lei)
 în cazul în care cumpăraţi de la un dezvoltator imobiliar, unii percep o taxă de rezervare a
imobilului băncile percep un depozit colateral a cărui valoare se restituie la plata integrala a
creditului. E vorba de trei rate de dobândă.

De pildă, în cazul unui credit de aproximativ 65.000 de euro, depozitul colateral are o valoare de
aproximativ 2.000 de lei (calcularea lui depinde de ROBOR) costul de evaluare a imobilului: în jur de 400
de lei pentru un apartament, în jur de 500 de pentru o casă, în funcţie de bancă. comisionul către
FNGCIMM: 0,45% din valoarea creditului din valoarea garanţiei promisiunea de garantare, în cazul în
care doriţi rezervarea fondurilor (se aplică atunci când se solicită credit pentru o locuinţă ce urmează a fi
construită): majoritatea băncilor percep 0.15% din valoarea creditului. asigurarea obligatorie a locuinţei:
între 200 – 400 de lei.
Din cauza perioadei lungi de aşteptare, cumpărătorii mai pot întâmpina probleme şi cu vânzătorii. Uneii
nu acceptă să vândă prin programul Prima Casă, în timp ce alţii au ridicat preţul imobilului atunci când
vânzarea se realizează prin credit.

„Nici vânzătorii dar nici cumpărătorii nu mai sunt dispuşi să aştepte perioada lungă de timp cât
presupune aprobarea unui dosar, mai ales în condiţiile în care din ce în ce mai multe instituţii bancare
oferă alternative avantajoase sau programe de creditare proprii care rivalizează serios cu Prima Casă”, a
încheiat notarul Răzvan Antohie.

Programul Prima Casă a fost conceput la originile sale în 2009 ca fiind un program social orientat spre 2
direcţii: încurajarea construcţiei de locuinţe şi a pieţei imobiliare în general şi facilitarea accesului
persoanelor, mai ales a familiilor, cu venituri mici care nu dispuneau până atunci de avansul solicitat de
bănci pentru a se încadra la un credit ipotecar şi astfel pentru a-şi achiziţiona o locuinţă.
Iată lista documentelor şi informaţiilor de care are nevoie notarul pentru semnarea contractului de
vânzare-cumpărare

 Datele de contact ale vânzătorilor şi cumpărătorilor cu număr de telefon, loc de muncă, funcţie,
adresă de email. Aceste date sunt necesare conform Legii Nr. 656 Republicată din 7 decembrie
2000, pentru a fi inserate pe cererea pentru autentificarea contractului.
 Certificate de atestare fiscală pentru imobil pentru proprietar/i. Aceste certificate au o perioadă
de valabilitate de 30 de zile de la data emiterii şi trebuie obţinute de proprietari de la Directia de
Impozite şi Taxe Locale a localităţii pe raza căreia se află imobilul.
 Adeverinţă de la asociaţia de proprietari care să arate că proprietarul nu are datorii la plata
întreţinerii. Aceasta trebuie semnată de administrator şi de preşedinte şi ştampilată.
 Ultimele facturi la utilităţi şi dovada achitării acestora.
 Releveul apartamentului vizat de OCPI. Dacă documentaţia topografică (cadastrul) nu cuprinde
decât o schiţă a apartamentului (releveu) la scara de 1:50, tranzacţia ar putea fi impiedicată.
Notarul solicită o schiţă de 1:100 în cazul în care cadastrul este mai vechi. Unii notari renunţă la
acest document, dar el este obligatoriu la documentele cadastrale realizate în ultimii ani. Dacă
vânzătorul nu dispune de acest document, notarul cere ANCPI schiţa din arhivă, proces care
costa 25 lei în regim de urgenţă sau 5 lei în termen normal.
 Un extras de cate funciară de autentificare, pe care notariatul îl cere de la ANCPI şi care se achită
la data semnării contractului. Preţul este de 40 de lei
 Termenul de predare. Acesta va fi inclus în contractul de vânzare-cumpărare
 Modul de achitare a sumelor proprii, doar în cazul în care valoarea tranzacţiei depăşeşte 60.000
de euro şi mai aveţi de plătit o diferenţă proprietarului. Este bine de ştiut faptul că între
persoanele fizice se pot da sume de cel mult 50.000 de lei.
 Contul vânzătorului, banca şi sucursala la care a fost deschis.
 Numărul şi data contractului de credit.
 Numărul şi data contractului de garantare.
 De asemenea, dacă banca are anumite clauze pe care le doreşte a fi incluse în contractul de
vânzare-cumpărare, acestea trebuie transmise notaiatului.

După ce banii, reprezentând valoarea creditului, au fost viraţi în contul vânzătorului, acesta trebuie să
facă la notar o declaraţie, conform căreia nu mai are pretenţii asupra imobilului şi că a încasat suma
convenită în contractul de vânzare cumpărare. Tariful pentru autentificarea declaraţiei este de 120 lei şi
se dă în trei exemplare. Unul rămâne la vânzător, celălalt la cumpărător şi unul la bancă.
Ce plăteşte vânzătorul

Dacă vinzi un apartament vechi, atunci ai de plătit extrasul de autentificare, cel mai sus menţionat şi
care costă 40 de lei, dar şi impozitul de 2% din preţul de vânzare, care se achita în ziua semnării
constractului, la notariat. Pentru un apartament vechi vândut cu 63.000 de euro, spre exemplu,
impozitul este de 5.645 de lei.

Ce plăteşte cumpărătorul

Dacă ai cumpărat un apartament vechi prin Prima Casă, atunci trebuie să ştii că acum este momentul în
care trebuie să te pregăteşti cu mai mulţi bani.

Iată ce trebuie să plăteşti la bancă:

 Depozitul colateral pentru garanţie acordată de 57.000 de euro: 1.800 lei


 Evaluare imobil: 370 lei, dar poate diferi de la bancă la bancă
 Comision Fondul de Garantare: 320 de lei pentru perioada rămasă
 Înscrierea la Arhiva Electronica: 100 de lei
 Asigurarea PAD: echivalentul a 20 de euro, circa 90 de lei
 Asigurare imobil pentru luna în curs. Băncile obligă clinetul să încheie o poliţă de asigurare
pentru diferenţa neacoperita de PAD
 Comision pentru pachetul de card oferit de bancă, dacă este cazul

Iată ce trebuie să plăteşti la notar:

 Onorariul notarului, circa 2.500 lei pentru o tranzacţie de 63.000 de euro


 Intabularea dreptului de proprietate: 424 lei

Dacă aţi trecut de etapa aprobării din partea Fondului de Garantare, atunci înseamnă că

 aţi plătit deja circa 180 de lei onorariu notar la semnarea ante-contractului,
 20 de lei pentru extrasul de informare şi
 înscrierea promisiunii în Castea Funciară, la alegere, care costă 60 de lei.
Costuri complete
Dobanzi, taxe, comisioane
Creditul imobiliar prin programul guvernamental, Prima Casa

Costuri complete

Inchide

Creditul imobiliar prin programul


guvernamental Prima Casa Oferta standard
Rata dobanda 4.36%
Formula de calcul rata
dobanda IRCC* + 2%

Dobanda variabila -
credit in Lei DAE** 4.73%
Comision analiza 0 Lei
0,45%, calculat la soldul finantarii garantate de stat
Comision anual de
gestiune FNGCIMM (% din soldul creditului).
50% pentru locuinte noi/consolidate;
Procent Garantare
Stat 40% pentru locuinte vechi.
90 Euro+TVA, echivalent in Lei la cursul BNR de la data platii.
Taxa de evaluare (cost orientativ pe care il percep evaluatorii cu care colaboreaza
garantii Banca)
Comision rambursare
anticipata 0%
90 Euro/solicitare, sau echivalent in Lei la cursul BNR de la data
Comision unic post- platii, perceput pentru servicii prestate de banca, dupa acordarea
Taxe si comisioane acordare creditului, la solicitarea clientului.
*IRCC - Indice de referinta trimestrial (denumit in continuare „Indice de referinta pentru creditele acordate
consumatorilor”).
IRCC - calculat ca medie aritmetică a ratelor dobânzilor zilnice ale tranzacțiilor pe piața monetară interbancară la finalul
trimestrului 4 din 2018: 2,36%.
**DAE a fost calculat pentru un credit de 135.000 Lei pe o perioada de 360 luni, considerand achizitia unei locuinte noi.
Exemplu de calcul reprezentativ: pentru un credit de 135.000 Lei, pe o perioada de 360 luni, cu o rata a dobanzii
variabile de 4,36% (IRCC + 2%), comision anual gestiune FNGCIMM 0,45%, taxa evaluare garantii 107,10 Euro, rata
lunara este 672,84 Lei, DAE 4,73%, valoarea totala platibila 248.404,95 Lei. La aceasta valoare se adauga si costul cu
asigurarea imobilului, care este obligatorie.
Caracteristici produs

Descriere

Moneda creditului: Lei.


Valoarea creditului: pana la 57.000 Euro (echivalentul in Lei) pentru locuinte vechi sau maximum 66.500
Euro (echivalentul in Lei) pentru locuintele pentru care receptia lucrarilor a fost facuta cu 5 ani inainte
de solicitarea de credit.
Perioada de creditare: minimum 3 ani si maximum 30 de ani.
Garantii: constituirea unui depozit colateral, corespunzator a 3 rate de dobanda; ipoteca legala,
constituita in favoarea statului roman si a bancii, asupra imobilului achizitionat.
Asigurari: asigurare obligatorie a imobilului, cesionata in favoarea statului roman si a bancii; asigurare de
viata optionala, la costuri preferentiale cu partenerul bancii.
Tipul de imobile finantate: imobile finalizate si intabulate in Cartea Funciara.

Nevoi de viata
Te gandesti sa te asezi la casa ta? Raiffeisen Bank te sustine!

Daca nu ai in proprietate exclusiva o locuinta sau detii un imobil cu suprafata maxima de 50 mp, te
ajutam sa faci pasul catre casa ta, printr-un credit imobiliar garantat de stat si cu costuri reduse: 0%
comisioane bancare, avans minim si dobanzi avantajoase.