Financiamiento

Presentado por

Mayra Johana Caicedo Rosero

Tutor

Amín Sinisterra Núñez

Uniminuto

Buenaventura - 2019
Financiamiento

Cuando se presentan situaciones de insolvencia en casa, solemos acudir a nuestros

familiares o amigos más cercanos para préstamos de dinero, en ocasiones contamos con
la fortuna de recibir el dinero y reembolsarlo en el menor tiempo posible, la idea es dar
respuesta inmediata a la necesidad que se presente en el momento. Sin embargo, cuando
no podemos resolver el problema con las personas más cercanas, debemos acudir a otra
fuente de financiamiento ya sea formal o informal, todo depende de nuestra vida
crediticia y situación laboral.

De manera formal, solemos acudir a los bancos, donde se realiza la revisión de la

historia crediticia del interesado, se solicitan una serie de documentos y requisitos para
determinar si es viable aprobar al préstamo. Por lo anterior, cada vez menos personas
deciden acceder al sistema financiero, pues este involucra una mayor exigencia en
cuanto a los requisitos y la posibilidad de ser fiscalizados por entidades del gobierno
como la DIAN.

De manera informal, nuestros amigos, familiares y hasta nosotros mismos, acudimos

a los llamados prestamistas informales, que cubren las necesidades y urgencias de
dinero de sus clientes en la mayoría de ocasiones cobrando altos intereses y llegando
muchas veces a la usura, a pesar de lo consagrado en el artículo 305 del código penal
que reza: el que reciba o cobre, directa o indirectamente, a cambio de préstamo de
dinero o por concepto de venta de bienes o servicios a plazo, utilidad o ventaja que
exceda en la mitad del interés bancario corriente que para el período correspondiente
estén cobrando los bancos, según certificación de la Superintendencia Bancaria,
cualquiera sea la forma utilizada para hacer constar la operación, ocultarla o disimularla,
incurrirá en prisión de treinta y dos (32) a noventa (90) meses y multa de sesenta y seis
punto sesenta y seis (66.66) a trescientos (300) salarios mínimos legales mensuales
vigentes (CODIGO PENAL, ART.305).

Pese a lo anterior, decidimos acceder a ese tipo de financiamiento, cuyas tasas de interés
se encuentran entre un 5 y 10% mensual, pero lo que premia en ese momento es darle
una respuesta inmediata a la situación de insolvencia.

Esta última modalidad de préstamo a la que hago referencia en párrafos anteriores

hace parte de manera informal al mercado extra bancario, el cual hace referencia al
movimiento de dinero fuera del sector bancario y de las instituciones creadas para este
propósito. Los recursos de este mercado están destinados a la atención de aquellas
personas que no tienen acceso al crédito del mercado financiero (COLOMBIA, 2016).

Este mercado nace como respuesta a la falta de oportunidad que tienen las personas del
común para acceder a un crédito en una entidad financiera, ya sea por su escasa
capacidad de endeudamiento o porque perciben en el mercado financiero una serie de
desventajas debido a los altos costos de las transacciones: cuotas de manejo, intereses y
seguros.

En conclusión, el mercado extra bancario representa, sin duda, una competencia

irregular para el sistema financiero tradicional, pero también una oportunidad de
financiamiento para las personas que por distintos motivos o creencias deciden no hacer
uso de los bancos, aunque esto represente pagar costos más elevados en materia de
intereses y pactar con garantías elevadas el acuerdo pues, entre otras cosas, los
prestamistas informales solicitan la pignoración o prenda sobre los bienes del deudor,
figura que se revierte una vez se haya realizado la cancelación total del préstamo, de lo
contrario, se podría perder el bien .