Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Sistema financiero: Son las instituciones que tienen como propósito organizar la
riqueza.
Factores que le dan valor al dinero:
1. Qué tanto oro tiene la entidad (país) que lo emite.
2. Reservas de dólares que tiene el país.
3. Qué tan redituable es su Mercado de Valores (en México existe el BIVA y
BMV).
ORÍGENES DEL BANCO.
Se puede dividir en 4 momentos:
I. Antigüedad (Aparición de la escritura – Caída del Imperio Romano)
II. Edad Media (Caída del Imperio Romano – Descubrimiento de América)
III. Época Prehispánica
IV. México (Independiente y S. XX)
Edad Antigua.
Babilonia: Aproximadamente 3,000 años a.C. existía una ciudad llamada
“Uruk” (en la actual Irak), en la que se estableció “El Templo ojo de Uruk”;
este es el edificio bancario más antiguo que se tiene registrado.
En ese lugar los sacerdotes recibían objetos valiosos por parte de los
creyentes a manera de ofrenda y con esos recursos prestaban semillas
para la agricultura (obrando cierto interés), en ese entonces las
transacciones se realizaban en especie porque todavía no existía la
moneda.
Para tiempos del emperador Amurabi, la actividad bancaria ya no estaba a
cargo del clero, sino que el Estado controlaba dicha actividad. Prueba de
ello es el Código que se encuentra escrito en un cilindro de arcilla que
algunos denominaron como “El Cilindro de Ciro”, y que actualmente se
encuentra en el museo de Louvre. Este Código regulaba (entre otras
instituciones) el préstamo con interés, la usura, la comisión mercantil y el
depósito.
Grecia: Hacia el año 700 a.C. se establecieron en Grecia los colubitas,
quienes tenían la encomienda de autenticare y homologar los distintos tipos
de moneda que se utilizaban en Atenas, Esparta, Creta y demás provincias.
También existían los trapecitas, quienes realizaban actividades muy
parecidas a la de la Banca actual, pues recibían bienes de sus clientes para
luego prestarlos con un interés elevado.
Fue en el S. IV a.C. cuando los griegos regularon la actividad bancaria sin
la intervención de los particulares ni la iglesia.
Roma: Fue hasta siglos después de su fundación cuando los romanos
comenzaron a utilizar la moneda, sin embargo el sistema bancario de los
romanos fue aprendido de los griegos, pues existían los llamados argentari
crédito. Sin embargo, este modelo fue eliminado por la política del Banco de San
Carlos, el cual obligó a las comunidades campesinas a participar en su capital.
Se estableció el Banco de Avío de Minas, el cual quebró por los malos manejos
del virrey; pues fue utilizado para otorgar préstamos a amistades sin ser cobrados.
México independiente.
En los albores de la independencia y debido a las constantes luchas armadas
entre liberales y conservadores, tuvieron como consecuencia que el país estuviera
económicamente hundido, en ese contexto la actividad bancaria se vio disminuida
considerablemente, siendo el clero católico la institución que era capaz de mover
grandes cantidades de dinero y riquezas.
Fue hasta 1864 que algunas actividades atribuibles a la banca fueron realizadas
por algunas casas comerciales, aunque vale la pena mencionar que antes de ese
año existieron “El Banco del Avío”, “El Banco Nacional de Amortización de monda
de Cobre” y una sucursal del “Banco Inglés, Barcalays”.
En 1849 se crea la “Caja de Ahorros del Nacional Monte de Piedad” y finalmente,
en 1897, el presidente Porfirio Díaz promulgó la “Ley General de Instituciones de
Crédito”, agrupándolas de la siguiente manera:
1. Bancos de Emisión.
2. Bancos Hipotecarios.
3. Bancos Refaccionarios.
4. Almacenes Generales de Depósito.
Revolución.
Con el movimiento armado de 1910 el país fue gobernado por Francisco I.
Madero, quien no duró mucho como presidente porque mediante un golpe de
Estado se le obligó a dejar la presidencia y6 luego fue fusilado, lo cual ocasionó
una pelea (mal organizada) entre diversos caudillos y sus respectivos seguidores
(Vila y Zapata, Carranza, Álvaro Obregón, Plutarco Elías Calles), cada uno se dio
a la tarea de intentar organizar a la Banca nuevamente e incluso algunos se
atrevieron a emitir su propia moneda (los billetes de villa).
Fue hasta 1931 cuando el “Banco de México” sería la única institución autorizada
para emitir billetes y monedas, así como controlar el flujo de circulante y en ese
mismo año se expidió la LGTOC.
En 1976 nace la “Banca Múltiple”, teniendo concesión del gobierno federal para
realizar funciones de banca de deposito financiera e hipotecaria, del mismo modo
se dio oportunidad a la fusión de entidades bancarias.
1982, durante el sexenio de López Portillo decidió como medida extrema ante la
inminente devaluación de la moneda mexicana nacionalizar (expropiar) la Banca.
El único trabajo que tiene el Estado es vigilar, pues mientras menos intervenga
mejor (dejar hacer, dejar pasar).
TIPOS DE BANCO
BANCA COMERCIAL
Para organizarse y operar como institución de Banca Múltiple (Banca Comercial)
se requiere autorización por parte del gobierno federal; específicamente de la
CNBV, además de la opinión favorable del Banco de México y el respaldo de la
SHCP. Esta concesión es intransmisible.
Únicamente podrán operar como Instituciones de Banca Múltiple las S.A. de
capital fijo, constituidas en términos de los dispuesto por la LGSM y que cumplan
con las siguientes características:
Tener por objeto principal la prestación de servicios de Banca y Crédito.
Que la duración sea indefinida.
Que cuente con capital social y capital mínimo de acuerdo con lo que
establece la LGIC.
Domicilio social en el país.
*no requiere cláusula de exclusión.
Los estatutos sociales o cualquier modificación a los mismos deberá someterse a
la aprobación de la CNBV y una vez autorizadas éstas deben inscribirse en el
Registro Público de Comercio.
Cuando se realiza la solicitud de autorización para constituir alguna entidad de
Banca Múltiple deberán acompañar lo siguiente:
- Proyecto de estatutos de la sociedad.
materia financiera, legal y administrativa, que son personas honorables y con buen
historial crediticio.
-restricciones de los consejeros-
Participar en la deliberación y votación que implique entre ellos un conflicto
de intereses y deberán mantener absoluta confidencialidad respecto a
todos los actos que afecten a la institución que aconsejan, excepto cuando
se les solicite información en términos de la Ley de Instituciones de Crédito.
FUSIÓN.
1. Autorización de la CNBV (previa presentación del proyecto de fusión)
2. Visto bueno de la Comisión Federal de Competencia Económica y el Banco
de México.
3. Inscribir en el Registro Público de Comercio el instrumento público en el
que constan los acuerdos y convenio de fusión.
4. Una vez hecha la inscripción, se publicará en el DOF y en 2 periódicos de
amplia circulación de la plaza en que tengan su domicilio las fusionantes.
Nota: Los acreedores de cualquiera de las sociedades cuentan con 90 díéas, computando desde
la publicacioé n del acuerdo, para oponerse judicialmente a tal operacioé n.
Nota: Los acreedores de la sociedad escindente cuentan con 90 díéas, computando desde la
publicacioé n, para oponerse judicialmente a tal acto juríédico.
Nota: Debe volverse a solicitar la autorizacioé n de la CNBV para operar como institucioé n de
Banca Mué ltiple (hacer el proceso desde 0).
Nota: Los objetivos de estas instituciones van cambiando de acuerdo con lo que establezca el
Plan Nacional de Desarrollo.
Las organizaciones y las actividades auxiliares del crédito no son auxiliares de los
bancos ni de las autoridades financieras. Las organizaciones auxiliares no son
intermediarias, sino que sirven para completar operaciones financieras en
concreto. Las actividades auxiliares tampoco fungen como intermediarias,
únicamente realizan:
a) Algún tipo de financiamiento, que sea específico a través de una sociedad
financiera de objetivo múltiple (SOFOM).
b) La renta financiada a través de una sociedad arrendadora.
c) Conversión en efectivo de facturas comerciales por cobrar, a través de una
empresa de factoraje.
d) La compra y venta de divisas, a través de las “casas de cambio”.
Nota: Su autoridad principal es la Secretaria de Hacienda y Creé dito Pué blico.
Nota: El tiempo es prolongado y el bien es nuevo; la institucioé n solo se dedica a arrendar una clase de
bien en especíéfico.
A partir del año 2008, las uniones de crédito quedaron agrupados de la siguiente
manera:
- Nivel 1: Su capital debe ser equivalente a 2 M UDIS. Podrán celebrar todas
las operaciones del Art. 40 de la LGTOC.
- Nivel 2: Su capital debe ser de 3 M de UDIS y además de las operaciones
descritas en el artículo anterior, pueden realizar arrendamientos financieros
y factoraje.
- Nivel 3: Su capital debe ser de 5 M de UDIS, pueden celebrar cualquiera de
las actividades anteriores, además pueden ser fiduciarias, con sus propias
operaciones.
GRUPOS FINANCIEROS
Es aquella agrupación compuesta en una S.A. que está integrada por una
sociedad controladora y diversas entidades financieras.
La sociedad controladora será la encargada de dirigir y controlar al grupo
financiero. Las instituciones que podrán ser parte de los grupos financieros son las
siguientes:
- Almacenes Generales de Depósito.
- Casas de Cambio.
- Afianzadoras.
- Aseguradoras.
- Casas de Bolsa.
- Instituciones de Banca Múltiple.
- Sociedades Operadoras de Fondos de Inversión.
- Administradoras de Fondos para el Retiro.
- Sociedades Financieras de Objeto Múltiple.
- Instituciones de Tecnología Financiera.
Para constituirse como sociedad controladora y/o funcionar como grupo financiero
se requiere autorización de la CNBV con el visto bueno de la SHCP, el Banco de
México y en su caso de las Comisiones Nacionales de Seguros y Fianzas o del
Sistema de Ahorro para el Retiro.
Son aplicables los mismos requerimientos que la Banca Múltiple, a excepción del
capital; además la sociedad controladora deberá mantener más del 50% de las
acciones del capital social del grupo.
A las actividades financieras integrantes del grupo financiero les está autorizado:
1. Actuar de manera conjunta frente al público, ofrecer servicios
complementarios y ostentarse como integrante del grupo financiero.
2. Usar denominaciones iguales o semejantes que los identifiquen como
integrantes del grupo, en todo caso deberán agregar al nombre comercial la
frase “Grupo Financiero”.
3. Llevar a cabo operaciones en sus oficinas y sucursales todas las
operaciones que le estén autorizadas al grupo.
Son aplicables las mismas reglas y requisitos de la Banca Múltiple para la
fusión y escisión.
BANCA INTERNACIONAL
Se dice que para hacer alguna sucursal filial de algún Banco Extranjero es
necesario que previamente exista un acuerdo comercial o tratado
internacional en el que recíprocamente se permita el establecimiento de
filiales.
Se conoce como filial a aquella sociedad mexicana que ha sido autorizada para
organizarse y operar como sociedad controladora, pero que en su capital participe
alguna institución financiera del exterior.
Nota: No hay líémite en sucursales.