GUÍA DE CAPACITACIÓN

EL AHORRO Y LOS PRODUCTOS DE AHORRO

El objetivo de esta cápsula de conocimiento es que las personas participantes en los GACL, amplíen
el concepto de ahorro y conozcan los productos de ahorro formal existentes en el mercado, para
que puedan seleccionar aquellos que más se adecuan a sus necesidades.

Dado que el contenido de esta cápsula es amplio, ésta ha sido diseñada para ser impartida en
cuatro sesiones durante las reuniones de ahorro programadas regularmente.

Con el ánimo que los asistentes participen activamente, en cada sesión se incluyen actividades
lúdicas que permiten afianzar los conocimientos de manera dinámica.

A lo largo de las sesiones se plantean varias preguntas que se harán a los participantes. Aquí cabe
la opción que las haga directamente el facilitador o que se haga uso de la figura de don@ Prósper@;
en este caso, para cada sesión será necesario elegir entre los asistentes quien hará el papel de don
Prósper@, y preparar tarjetas o trozos de papel con las preguntas correspondientes.

Materiales:

1. Cartelera o papelógrafo para identificar las características del ahorro Formal e Informal

2. Trece (13) trozos de papel o cartulina que contienen las características del ahorro formal
e informal, que aparecen en la lámina 8. Ejemplo:
 Bajos o nulos costos

Cada trozo de papel debe tener en la parte de atrás cinta pegante de tal modo que se fije a
la cartelera.

Se anexan al final de este documento

3. Fotocopias de la Sopa de Letras. Otra opción es trabajar la sopa de letras en plenaria,

para lo cual se deberá imprimir ésta en un pliego de cartulina o papel periódico para que
sea vista por todos los asistentes.
4. Marcadores

Nota: El contenido en PPT incluye algunas definiciones que no necesariamente se van a impartir
en las sesiones de capacitación (diapositivas 15,16) pero que es importante que el facilitador
conozca por si llegase a presentarse alguna inquietud por parte de los asistentes.
 Sesión 1: Qué es el ahorro?
1. Introducción

Siguiendo con nuestro programa de Educación Financiera, en la sesión de hoy y durante tres
más, vamos a hablar sobre el ahorro. Vamos a ver qué es el Ahorro; los diferentes productos de
ahorro de corto, mediano y largo plazo; y los tipos de cuentas de ahorro que ofrecen los bancos,
cooperativas y compañías de financiamiento.

2. Qué es el Ahorro?

Para empezar quiero que me digan ¿qué entienden por ahorro?

Escuchar varias respuestas y luego concretar la definición:

El ahorro es lo que una persona o familia guarda ahora para usar en el futuro. El
ahorro se puede hacer en dinero, en animales, en joyas o en otros bienes.

3. Para qué ahorrar?

Preguntar a los asistentes: ¿Para qué ahorran ustedes?

Escuchar varias respuestas y luego resumir lo escuchado:

• Atender imprevistos (enfermedad, accidentes, robos, etc.)

• Cumplir metas (educación, ampliar el negocio, vacaciones, etc.)

• Necesidades futuras (boda, nacimiento de un niño, vejez, etc.)

• Aumentar los bienes (casa, moto, carro, local, etc.)

Concluir mencionando los beneficios de ahorrar:

El ahorro permite:
 • Cumplir las metas. Cuando se sabe en qué se va a invertir el dinero, se hace más fácil
ahorrar

• Evitar costos por endeudamiento. Si se tiene algo de ahorro, no será necesario pedir
préstamos pagando intereses.

• Atender emergencias. El ahorro es un soporte cuando se presentan situaciones como

enfermedades, accidentes, robos, etc.

4. Ahorro Formal e Informal

Ahora vamos a hablar de los dos tipos de ahorro que existen: Formal e informal.

Informal: Es el que se hace con familiares y amigos y es guardado por ellos mismos. Ejemplos:
Grupos de Ahorro y Crédito Local, Cadenas, natilleras, fondos familiares.

Formal: Es el que se realiza en los bancos, corporaciones financieras, compañías de financiamiento

o cooperativas vigiladas por el Gobierno a través de las Superintendencias Financiera y Solidaria.
Ejemplos: Cuenta de Ahorros, CDT, CDAT, BEPS.

Explicar que el ahorro informal no es lo mismo que ilegal apoyándose en el contenido de la

diapositiva número 7.

5. Características del ahorro Formal e Informal

Para explicar este punto use el papelógrafo o cartelera que ha preparado con anterioridad.
Entregue a cada uno de los participantes en la sesión un trozo de papel o cartulina que contienen
las características del ahorro formal e informal, de manera aleatoria de tal modo que no queden
seguidas todas las características de uno u otro tipo de ahorro.

Establezca un orden y solicite que de esa manera, los participantes, vayan pasando y pegando su
característica en la casilla que consideren adecuada.

Esté muy atento y cerciórese que cada lámina sea ubicada correctamente. Haga un comentario
que refuerce cada característica una vez que ha sido ubicada en la cartelera.
  Permite generar disciplina y hábito
 Bajos o nulos costos
 Fácil disponibilidad
 Permite reuniones para compartir y disfrutar en grupo
 Genera confianza y apoyo entre las personas
 Se puede gastar con facilidad
 Si el dinero se pierde, es muy difícil recuperarlo
 Ofrece mayor seguridad
 Crea vida crediticia
 Genera costos por transacción
 Sirve para atender necesidades de largo plazo
 En caso de robo a la entidad financiera, ella y el Gobierno (FOGAFIN o FOGACOOP)*
responderán por el dinero a los ahorradores, hasta un monto específico.
 Permite tener mayor control sobre La manera de gastar el dinero.
* Ver definiciones en el anexo, al final de este documento.

Sesión 2: Ahorro de corto y, mediano y largo plazo

1. Introducción

En la sesión anterior hablamos de las razones por las que ahorramos, recuerdan algunas?

Escuchar respuestas, en caso que los participantes no recuerden, menciónelas usted (diapositiva
4) y explicar que:

• Dependiendo de las metas que se quiere alcanzar con el ahorro y del tiempo en el que se
quieren cumplir, se pueden buscar los productos de ahorro que más se ajustan a esas
necesidades.

• Existen productos de ahorro de Corto y, mediano y largo plazo.

(Diapositiva 10)

2. Ahorro de corto y, mediano y largo plazo

Preguntar qué entienden por productos de ahorro de corto plazo?

Escuchar respuestas. Aclarar el concepto con el contenido de la diapositiva 11.

Proceda exactamente igual para los conceptos de mediano y largo plazo. Aclare los conceptos
con los contenidos de las diapositivas 11 y 12.

Vamos a ver en detalle los productos más comunes en cada una de estas categorías.
 3. La Cuenta de Ahorro

Dentro de los productos que nos ayudan a cumplir nuestras metas de corto plazo, está la cuenta
de ahorros. Este es uno de los productos más usados y por el que generalmente iniciamos una
relación con una entidad bancaria.

Explicar las características de la cuenta de ahorros con apoyo de la diapositiva 13

4. Clases de Cuentas de Ahorro

 Hacer una introducción al tema con apoyo de la diapositiva 14

Actividad: Sopa de letras

 Dependiendo el número de participantes en la sesión, arme parejas o grupos de máximo

3 personas y entrégueles una copia de la sopa de letras que se adjunta al final de este
documento.
5. Otra opción es trabajar la sopa de letras en plenaria, para lo cual se deberá imprimir ésta
en un pliego de cartulina o papel periódico para que sea vista por todos los asistentes.
 Lea las instrucciones y dígales que tienen 15 minutos para resolver la sopa de letras. Si
algún grupo o pareja termina antes, debe avisar al capacitador.
 Pasados los 15 minutos, revise el nivel de avance y en plenaria indique a los grupos o
parejas que no terminaron, la ubicación de las palabras que no hayan encontrado.
 Explicar que las palabras que han hallado en la sopa de letras hacen referencia a los tipos
de cuenta de ahorro que existen en el mercado con apoyo de las diapositivas 14, 15 y 16.
 Solicitar a los participantes algunos comentarios sobre la frase que hallaron en la sopa de
letras.
 Anunciar que las cuentas tradicional y electrónica se explicarán en la siguiente sesión.

Sesión 3: Cuenta de ahorro tradicional y cuenta de ahorro electrónica

Introducción

En esta sesión vamos a hablar de la cuenta de ahorros tradicional y la cuenta de ahorro

electrónica, para ampliar los conceptos que vimos en la sesión anterior.

Empezaremos por la cuenta de ahorro tradicional

 Preguntar a los asistentes: ¿Quiénes han abierto una cuenta de ahorros en un banco?
 Preguntar a quienes contestan afirmativamente, ¿Qué tuvieron que hacer para abrirla?
  Escuchar respuestas
 Explicar con apoyo de la diapositiva 18:

Para abrir una cuenta de ahorros es necesario:

1. Ir a una oficina del banco

2. Llenar un formulario con información personal y algunos otros datos básicos

3. Llenar un formato en el que se informe de dónde proviene la plata con la que se abrirá
la cuenta.

4. Presentar el documento de identidad

5. Realizar la primera consignación

 Presentar los contenidos de las diapositivas 19 y 20

Ahora veamos cómo se deposita y retira la plata en una cuenta de ahorro tradicional

 Preguntar: ¿Quién ha depositado plata a su cuenta? Cómo lo ha hecho? Alguien ha hecho

algo diferente?
 Escuchar respuestas
 Presentar el contenido de la diapositiva 21
 Preguntar: ¿Quién ha hecho retiros o sacado plata de su cuenta? ¿Dónde lo ha hecho?
¿Cómo lo ha hecho?
 Escuchar respuestas
 Presentar el contenido de la diapositiva 22

Cuentas de Ahorro Electrónicas.

 Preguntar: ¿Alguien tiene una cuenta de ahorro electrónica? ¿O han escuchado sobre esas
cuentas de ahorros?
 Escuchar respuestas
 Presentar las características de la cuenta electrónica contenidas en las diapositivas 23 y 24
 Si alguno de los participantes tiene cuenta electrónica, preguntarle ¿cómo la abrió?
 Escuchar respuestas
 Aclarar el proceso con apoyo del contenido de la diapositiva 25

En las cuentas electrónicas como en las cuentas tradicionales se hacen consignaciones y retiros de
dinero.

 Preguntar a los participantes que han manejado este tipo de cuenta, cómo han realizado
este tipo de transacciones.
 Escuchar las respuestas
 Aclarar los procesos con el apoyo de la diapositiva 26
Sesión 4: Ahorro de Mediano y Largo Plazo
Introducción

Recuerdan que en la sesión 2 hablamos que dependiendo de las metas que se quiere alcanzar con
el ahorro y del tiempo en el que se quieren cumplir, se pueden buscar los productos de ahorro que
más se ajustan a esas necesidades.

Ya hemos hablado de la cuenta de ahorros que es el principal producto para atender necesidades
de corto plazo.

En esta sesión hablaremos de los productos de ahorro de mediano y largo plazo.

Ahorro de Mediano y Largo Plazo

Recordemos que el ahorro de mediano plazo nos ayuda a cumplir las metas que se quieren
alcanzar a más de 6 meses, y el de largo plazo nos permite alcanzar objetivos de más de 1 año.

Dentro de los productos orientados a las metas de mediano plazo se destacan los Certificados de
Depósito a Término (CDT´s).

 Explicar las características y ventajas de los CDT´s apoyándose en las diapositivas 28 y

29.

 Preguntar: ¿Recuerdan qué metas de largo plazo hemos mencionado antes?

 Escuchar respuestas
 Completar las opiniones mencionando: protección para la vejez, el estudio de los hijos, la
compra de una casa o un local.

Vamos a hablar sobre el ahorro pensional que es el que se orienta a proteger la vejez.

 Presentar los contenidos de las diapositivas 31 y 32

El Gobierno Colombiano a través de Colpensiones ha diseñado un producto especial que se

ajusta a sus necesidades. Este producto se llama BEPS que quiere decir: Beneficios Económicos
Periódicos.

 Presentar los contenidos de las diapositivas 33 y 34

 Proceder a la vinculación de los asistentes a BEPS
 Glosario de términos para los facilitadores

Lavado de Activos: Es la manera de hacer que el dinero obtenido a través de actividades ilícitas
(dinero sucio) parezca limpio, haciendo que las organizaciones criminales o delincuentes puedan
usarlo en otras actividades y en algunos casos saquen ganancias de ese dinero.

Financiamiento al terrorismo: Es el apoyo financiero, de cualquier forma, al terrorismo o a

aquéllos que lo fomentan, planifican o están implicados en el mismo.

FOGAFIN: Fondo de Garantías de las Instituciones Financieras. Es una entidad del Gobierno
Nacional, adscrita al Ministerio de Hacienda y Crédito Público, que tiene como función principal
proteger los ahorros de los depositantes de las entidades financieras inscritas, y generar confianza
entre ellos. Para cumplir con esta labor, el fondo administra el Seguro de Depósitos y realiza el
pago a los ahorradores, cuando las entidades entran en liquidación forzosa administrativa.

FOGACOOP: Fondo de Garantías de Entidades Cooperativas. Es una entidad vinculada al

Ministerio de Hacienda y Crédito Público, que tiene como función principal proteger los ahorros
de los depositantes de las cooperativas inscritas, y generar confianza entre ellos. La entidad
administra el Seguro de Depósitos y reconoce a los ahorradores la mayor parte de sus ahorros,
cuando las entidades entran en liquidación forzosa administrativa.

Corresponsal Bancario: Son terceros, por lo general establecimientos comerciales, contratados

por los bancos para prestar determinados servicios financieros facilitando a los clientes de la
entidad financiera la realización de transacciones y pagos más cerca de su localidad o barrio
(supermercados, droguerías, panaderías, etc.).
 ANEXO
Materiales sesión 1

Permite generar disciplina y hábito Ofrece mayor seguridad

Bajos o nulos costos Crea vida crediticia

Fácil disponibilidad Genera costos por transacción

Permite reuniones para compartir y Sirve para atender necesidades de
disfrutar en grupo largo plazo

Genera confianza y apoyo entre las En caso de robo a la entidad financiera,

personas ella y el Gobierno (FOGAFIN o FOGACOOP)
responderán por el dinero de los
ahorradores, hasta un monto específico

Se puede gastar con facilidad Permite tener mayor control sobre la

manera de gastar el dinero

Si el dinero se pierde es muy difícil

recuperarlo
 SOPA DE LETRAS
INSTRUCCIONES:

1. Encuentre las siguientes palabras: 2. Solicitar a los asistentes que

Ahorro Transaccional formen una frase con las letras
Jóvenes Tradicional que sobran después de
Nómina Niños encontrar las palabras del
Fomento Programado numeral 1.
Electrónica Adultos “No es suficiente abrir una cuenta
Construcción de ahorros, lo importante es usarla”
3. Pedir comentarios sobre la
frase.

SOPA DE LETRAS

A IIIIIIII P LLLLL JJJJJJJ N O LLLLLL JJJJJJJ E S LLLLL LLLLL LLLLL LLLLL L

D ILLLLI R LLLLL LLLLL S U F I C I E N T E A
U C O N S T R U C C I O N LLLLL LLLLL N
L LLLLL G LLLLL A B R I R LLLLL LLLLL U N A LLLLL O
T T R A N S A C C I O N A L LLLLL I
O LLLLL A A H O R R O C U E N T A C
S J M LLLLL D E LLLLL A H O R R O S LLLLL I
L O A I M P O R T A N T E LLLLL LLLLL D
LLLLL V D LLLLL LLLLL LLLLL LLLLL N I Ñ O S LLLLL LLLLL LLLLL A
LLLLL E O LLLLL LLLLL LLLLL E LLLLL E S LLLLL LLLLL LLLLL LLLLL LLLLL R
LLLLL N LLLLL LLLLL LLLLL M LLLLL LLLLL U S A R L A LLLLL T
LLLLL E LLLLL N O M I N A LLLLL LLLLL LLLLL LLLLL LLLLL LLLLL LLLL
LLLLL S LLLLL F E L E C T R O N I C A LLLL