EL SISTEMA

FINANCIERO
PERUANO
Econ. EBER APAZA ZAPANA
 EL SISTEMA FINANCIERO PERUANO
 El sistema financiero esta conformado por el
conjunto de Instituciones bancarias, financieras y
demás empresas e instituciones de derecho público
o privado, debidamente autorizadas por la SBS, que
operan en la intermediación financiera
 Es el conjunto de instituciones encargadas de la
circulación del flujo monetario y cuya tarea principal
es canalizar el dinero de los ahorristas hacia
quienes desean hacer inversiones productivas. Las
instituciones que cumplen con este papel se llaman
“Intermediarios Financieros” o “Mercados
Financieros”.
 INSTITUCIONES QUE CONFORMAN EL SISTEMA
FINANCIERO

 Bancos.
 Financieras.
 Compañía se Seguros.
 AFP.
 Banco de la Nación.
 COFIDE.
 Bolsa de Valores.
 Bancos de Inversiones.
 Sociedad Nacional de Agentes de Bolsa
 SISTEMA FINANCIERO BANCARIO
Este sistema está constituido por el conjunto de
instituciones bancarias del país. En la actualidad el
sistema financiero Bancario está integrado por el
Banco Central de Reserva, el Banco de la Nación y la
Banca Comercial y de Ahorros.

 BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ

(BCRP)
Autoridad monetaria encargada de emitir la
moneda nacional, administrar las reservas
internacionales del país y regular las operaciones
del sistema financiero nacional
 SISTEMA FINANCIERO BANCARIO
 BANCO DE LA NACIÓN
Es el agente financiero del estado, encargado de las
operaciones bancarias del sector público.
 BANCA COMERCIAL
Instituciones financieras cuyo negocio principal consiste
en recibir dinero del público en depósito o bajo
cualquier otra modalidad contractual, y en utilizar ese
dinero, su propio capital y el que obtenga de otras
cuentas de financiación en conceder créditos en las
diversas modalidades, o a aplicarlos a operaciones
sujetas a riesgos de mercado.
Entre estos bancos tenemos:
 SISTEMA FINANCIERO BANCARIO
 BANCO DE LA NACIÓN
Es el agente financiero del estado, encargado de las
operaciones bancarias del sector público.
 BANCA COMERCIAL
Instituciones financieras cuyo negocio principal consiste
en recibir dinero del público en depósito o bajo
cualquier otra modalidad contractual, y en utilizar ese
dinero, su propio capital y el que obtenga de otras
cuentas de financiación en conceder créditos en las
diversas modalidades, o a aplicarlos a operaciones
sujetas a riesgos de mercado.
Entre estos bancos tenemos:
SISTEMA FINANCIERO BANCARIO
 Banco de Comercio  Banco Ripley
 Banco de Crédito del  Banco Santander Perú
Perú  Banco Azteca
 Banco Interamericano de  Banco Cencosud
Finanzas (BanBif)
 ICBC PERU BANK
 Banco Financiero
 BBVA Continental
 Citibank Perú
 Interbank
 MiBanco
 Scotiabank Perú
 Banco GNB Perú
 Banco Falabella
 SISTEMA FINANCIERO BANCARIO

 LASSUCURSALES DE LOS BANCOS

DEL EXTERIOR
Son las entidades que
gozan de los mismos
derechos y están sujetos
a las mismas
obligaciones que las
empresas nacionales de
igual naturaleza.
 SISTEMA FINANCIERO BANCARIO
De acuerdo a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP
(SBS), al cierre del año 2016 los bancos que operan en el
Perú incrementaron su utilidad
1. El Banco de Crédito del Perú (BCP) obtuvo en el 2016
ganancias de S/2.925,5 millones.
2. BBVA Continental, de capital mexicana, tuvo una ganancia
de S/1.338 millones
3. El Scotiabank tuvo ganancias de S/1.168,7 millones
4. Interbank, que el año pasado tuvo ganancias por S/875
millones
5. Mibanco logró cerrar el 2016 con ganancias de S/312.6
millones,
 SISTEMA FINANCIERO BANCARIO
7. El Banco Interamericano de Finanzas (Banbif) obtuvo
ganancias de S/99 millones.
8. El Banco Falabella cerró el año con S/89 millones en
ganancias.
9. Banco Ripley, subsidiario de Ripley S.A. despidió el 2016
con ganancias de S/71,8 millones.
10. El Banco Santander Perú obtuvo ganancias de S/68,9.
 SISTEMA FINANCIERO NO
BANCARIO
FINANCIERAS
Lo conforman las instituciones que capta recursos del
público y cuya especialidad consiste en facilitar las
colocaciones de primeras emisiones de valores, operar con
valores mobiliarios y brindar asesoría de carácter financiero.
Entre estas tenemos:
 Amérika

 Crediscotia

 Confianza

 Compartamos
 SISTEMA FINANCIERO NO
BANCARIO
 Credinka

 Efectiva

 Proempresa

 Mitsui

 Oh!

 Qapaq

 TFC
 SISTEMA FINANCIERO NO
BANCARIO
CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRÉDITO
Entidades financieras que captan recursos del público y
cuya especialidad consiste en realizar operaciones de
financiamiento, preferentemente a las pequeñas y micro-
empresas.
Entre estas tenemos:
 Arequipa
 Cusco
 Del Santa
 Trujillo
 SISTEMA FINANCIERO NO
BANCARIO
 Huancayo
 Ica
 Maynas
 Paita
 Piura
 Sullana
 Tacna
 SISTEMA FINANCIERO NO BANCARIO
CAJAS RURALES DE AHORRO Y CRÉDITO
(CRAC)
Son las entidades que capta recursos del público y cuya
especialidad consiste en otorgar financiamiento
preferentemente a los empresarios de la pequeña y micro-
empresa.
 Incasur
 Los Andes
 Prymera
 Sipán
 Del Centro
 Raíz
 SISTEMA FINANCIERO NO BANCARIO
ENTIDAD DE DESARROLLO A LA PEQUEÑA Y MICRO
EMPRESA – EDPYME
Instituciones cuya especialidad consiste en otorgar
financiamiento preferentemente a los empresarios de
la pequeña y micro-empresa.
 Acceso Crediticio
 Alternativa
 BBVA Consumer Finance
 Credivisión
 SISTEMA FINANCIERO NO BANCARIO

 Inversiones La Cruz
 Mi Casita
 Marcimex
 GMG Servicios Perú
 Santander Consumer Perú
 SISTEMA FINANCIERO NO BANCARIO
EMPRESAS ESPECIALIZADAS
Instituciones financieras, que operan como agente de transferencia y
registros de las operaciones o transacciones del ámbito comercial y
financiero.
 EMPRESAS DE FACTORING
Entidades cuya especialidad consiste en la adquisición de
facturas conformadas, títulos valores y en general cualquier valor
mobiliarios representativo de deuda.
 EMPRESAS AFIANZADORA Y DE GARANTÍAS
Empresas cuya especialidad consiste en otorgar afianzamiento
para garantizar a personas naturales o jurídicas ante otras
empresas del sistema financiero o ante empresas del exterior, en
operaciones vinculadas con el comercio exterior
 ENTES REGULADORES Y DE CONTROL
DEL SISTEMA FINANCIERO
 Banco Central de Reserva del Perú (BCRP)
 La Superintendencia de Banca, Seguros y
Administradoras Privadas de Fondos de
Pensiones (SBS)
 Superintendencia de Mercado y Valores (SMV).
Banco Central de Reserva del Perú
Fue fundada en 1931. regular la moneda y el crédito del
sistema financiero. Sus funciones principales son:
 Propiciar que las tasa de interés de
la operaciones del sistema
financiero, sean determinadas por
la libre competencia, regulando el
mercado.
 La regulación de la oferta
monetaria
 La administración de las reservas
internacionales (RIN)
oro y plata, billetes y
 La emisión de billetes y monedas. monedas extranjeros,
depósitos etc.
 La Superintendencia de Banca, Seguros y
Administradoras Privadas de Fondos de
Pensiones (SBS)
Organismo de control del sistema financiero nacional, controla
en representación del estado a las empresas bancarias,
financieras, de seguros y a las demás personas naturales y
jurídicas que operan con fondos públicos.
La Superintendencia de Banca y Seguros es un órgano
autónomo, cuyo objetivo es fiscalizar al Banco Central de
Reserva del Perú, Banco de la Nación e instituciones
financieras de cualquier naturaleza. La función fiscalizadora de
la superintendencia puede ser ejercida en forma amplia sobre
cualquier operación o negocio.
Así también es organismo de Control del Sistema Nacional de
AFP
Superintendencia de Mercado y
Valores (SMV).
Institución Pública del sector
Economía y Finanzas, cuya
finalidad es promover el
mercado de valores, velar por
el adecuado manejo de las
empresas y normar la
contabilidad de las mismas.
Tiene personería jurídica de
derecho público y goza de
autonomía funcional
administrativa y económica.
Superintendencia de Mercado y
Valores (SMV).
Son funciones de la SMV las siguientes
 Dictar las normas legales que regulen materias del mercado de valores,
mercado de productos y sistema de fondos colectivos.
 Supervisar el cumplimiento de la legislación del mercado de valores,
mercado de productos y sistemas de fondos colectivos por parte de las
personas naturales y jurídicas que participan en dichos mercados.
Las personas naturales o jurídicas sujetas a la supervisión de la
Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de
Fondos de Pensiones (SBS) lo están también a la SMV en los aspectos
que signifiquen una participación en el mercado de valores bajo la
supervisión de esta última.
 Promover y estudiar el mercado de valores, el mercado de productos y el
sistema de fondos colectivos.
PRODUCTOS Y
SERVICIOS
FINANCIEROS
 PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS

OPERACIONES:

- Depósitos de ahorros
- Cuentas corrientes
Pasivas - Depósitos a plazo
- Depósitos CTS
Operaciones - Órdenes de pago

- Créditos Hipotecarios
Activas - Créditos de Consumo
- Créditos a Microempresas
- Tarjeta de Crédito
 PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
OPERACIONES PASIVAS.- Son operaciones financieras
que tienen como fin captar recursos (dinero) del
público.

Las principales operaciones pasivas son:

1) Depósitos de ahorro
2) Depósitos a plazo
3) Depósitos CTS
4) Depósitos en cuenta
corriente
5) Órdenes de pago
 PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
OPERACIONES PASIVAS
1) ¿Qué son los Depósitos de Ahorro?
Es el dinero comúnmente excedente, que una persona
natural o jurídica (empresas o instituciones) guarda en una
institución financiera por un plazo indefinido y de libre
disponibilidad.

Estos fondos pueden ser incrementados o retirados parcial o

íntegramente por el cliente sin necesidad de un aviso previo a
la Iinstitución financiera.
PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
OPERACIONES PASIVAS
Tasas Pasivas Anuales de las
Operaciones en Moneda
Nacional Realizadas en los
Últimos 30 Días Útiles Por Tipo
de Depósito al 25/09/2017

http://www.sbs.gob.pe/app/pp/EstadisticasSAEEPortal/Pagin
as/TIPasivaDepositoEmpresa.aspx?tip=B
 PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
OPERACIONES PASIVAS
¿Qué son los Depósitos a plazo?
Es aquel depósito de dinero efectuado en una institución
financiera, por un monto, plazo (60,90,180,360 días o
más) y tasa de interés pactada.

Son cuentas que pagan un mayor interés a los ahorristas a

cambio de que el dinero que se deposita permanezca
por un período determinado sin ser retirado. En el caso
de retirarse antes del plazo estipulado, se pierde parte
o la totalidad de los intereses.

Deja que el tiempo pase y vas

a ver cómo tu dinero crece
 PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
OPERACIONES PASIVAS
¿Cómo funcionan los Depósitos a plazo?
10%

Tasa de interés %
INTERES

DEPOSITO TIEMPO DEPOSITO

100 1 año 110

VALOR VALOR
PRESENTE FINAL
 PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
OPERACIONES PASIVAS
Tasas Pasivas Anuales de las Operaciones en Moneda Nacional Realizadas en los Últimos 30 Días
Útiles Por Tipo de Depósito al 25/09/2017
 PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
OPERACIONES PASIVAS
Depósitos CTS
Es un depósito a plazo que tiene como propósito
fundamental prever el riesgo que origina el término de
una relación laboral. La totalidad de la CTS, puede ser
usada por el trabajador cuando se quede sin empleo.

pero también se puede disponer de cierto monto si es que en

su cuenta hay más de 4 sueldos.

Es decir, si una persona gana S/2,000 y en cuenta de CTS

hay S/10,000 (cinco sueldos), el trabajador puede disponer de
S/2,000.
PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
OPERACIONES PASIVAS
Tasas Pasivas Anuales de las Operaciones
en Moneda Nacional Realizadas en los
Últimos 30 Días Útiles Por Tipo de Depósito
al 25/09/2017
 PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
OPERACIONES PASIVAS
¿Qué es una Tarjeta de Débito?
No es un préstamo, sino un instrumento
electrónico que permite realizar retiros
de tu cuenta de ahorros a través de
cajeros automáticos o cajeros
corresponsales o efectuar consumos de
bienes o servicios. Cuando usas tu
tarjeta de débito, reduces directamente
tu cuenta ahorros.

Permite realizar transacciones en

locales comerciales que tengan un
terminal lector de tarjetas electrónicas
denominado P.O.S. (por su expresión en
inglés: Point of Sale – punto de venta).
 PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
OPERACIONES PASIVAS
Recomendaciones para el uso de tarjetas de débito
No pierdas de vista tu tarjeta de débito, así tendrás la
1 seguridad de que será utilizada correctamente.

Cuando requieras utilizar el Cajero Automático, ingresa al

2 recinto y posteriormente coloca el seguro de la puerta
para evitar que ingresen al mismo tiempo otras personas.

3 Al digitar tu clave secreta, cubre el teclado para evitar que

terceras personas vean el mismo.

4 No aceptes ayuda o sugerencia de extraños.

PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS

OPERACIONES ACTIVAS
Son todas aquellas operaciones de crédito
mediante el cual las entidades financieras prestan
recursos (dinero) a sus clientes por un tiempo
determinado.
Las principales operaciones
activas son:
1) Préstamos hipotecarios
2) Préstamos personales
3) Préstamos a
microempresas
4) Tarjeta de crédito
 PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
OPERACIONES ACTIVAS
Según la finalidad del crédito… Existen operaciones activas:

Sin finalidad de Con finalidad de Por tipo de

negocio negocio producto
• Crédito de • Créditos • Hipotecario
consumo. corporativos. • Préstamos
(revolvente y no • Créditos para • Tarjeta de Crédito
revolvente) grandes empresas • Descuentos
• Créditos para • Leasing
• Crédito medianas
• Factoring
hipotecario para empresas
vivienda. • Créditos para
pequeñas
empresas
• Créditos para
microempresas
(MES)
 PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
OPERACIONES ACTIVAS
¿Qué son los Créditos Hipotecarios?
Son préstamos de dinero que una
institución financiera brinda a las
personas naturales para la adquisición,
construcción, refacción, remodelación,
ampliación, mejoramiento y subdivisión
de una vivienda propia.

La operación crediticia tiene como

garantía una hipoteca, para garantizar el
pago préstamo por parte del cliente.

Estos créditos están orientados única y

exclusivamente a satisfacer
necesidades personales de vivienda.
 PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
OPERACIONES ACTIVAS
¿Qué son los Créditos Personales?
Son préstamos destinados a
satisfacer eventuales necesidades
de dinero y/o financiamientos para
la adquisición de bienes y/o
servicios que no tengan ninguna
relación con actividades
empresariales.

Permite obtener rápidamente

dinero para usarlo en lo que más
se necesite: Compra de una
computadora, el pago de
matrículas de la universidad, para
solucionar problemas de salud,
salir de cualquier apuro, etc.
 PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
OPERACIONES ACTIVAS
¿Qué son los Créditos a microempresas?

Son créditos en efectivo, otorgados a

Personas Naturales o Personas
Jurídicas, para financiar Actividades
de producción, comercio o
prestación de servicios.

Para acceder a un crédito a la

microempresa, la persona debe
tener un endeudamiento en el
sistema financiero que no exceda de
S/. 20,000 o su equivalente en
moneda extranjera (sin incluir
créditos hipotecarios).
 PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
OPERACIONES ACTIVAS
¿Qué es una tarjeta de crédito (TC)?
Es una modalidad de crédito que te
otorga la IF, y que permite al poseedor
de la TC cubrir diversas necesidades
(compras en librerías, pago de consumo
en restaurantes, pago por atenciones
médicas en clínicas, entre otras).

El uso de la TC permite realizar

compras o pagos como si se tratara de
efectivo. Se recomienda que los
consumos realizados se paguen lo
antes posible.
 PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
OPERACIONES ACTIVAS
Consejos para el buen uso de tu tarjeta de crédito

1 En lo posible no tener más de una tarjeta de

crédito.

Sólo en caso excepcional hacer uso de la

2 disposición de efectivo que ofrece la tarjeta de
crédito.Cuidado: es muy costoso.

Si tienes deuda de TC, se recomienda pagar

3 montos por encima del “monto mínimo” para que
tu deuda se reduzca lo más rápido posible.
 Fondo de
Seguro de
Depósitos
(FSD)
 PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)
¿Qué es el Fondo de Seguro de Depósitos
(FSD)?
El FSD tiene por objeto proteger a
quienes realicen depósitos en las
empresas del sistema financiero.

Objetivo Principal:
Proteger a los depositantes
asegurados ante la eventual quiebra
de una institución miembro del FSD.
 PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)
Preguntas Frecuentes
¿Los depósitos mantenidos en las instituciones financieras, se
encuentran asegurados?
Sí. Los depósitos mantenidos en los Bancos, Financieras,
Cajas Municipales y Cajas Rurales. Es necesario destacar
que para que cualquiera de estas empresas sea respaldada
por el FSD, deberá efectuar aportes al mismo durante 24
meses.
¿Qué sucede si tengo depósitos en más de una
institución financiera miembro del Fondo?
La cobertura tiene lugar por persona en cada empresa
miembro del fondo. Si tengo depósitos en más de una
empresa miembro, éstos se encuentran asegurados en cada
empresa hasta por el monto máximo de cobertura.
 PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto cuesta al depositante contar con el seguro de
depósitos?
No le cuesta absolutamente nada. Las instituciones financieras
autorizadas por la SBS al captar depósitos del público, como los
bancos, financieras, cajas municipales y cajas rurales de ahorro
y crédito, deben de manera obligatoria pagar primas trimestrales
al FSD para que sus depositantes se encuentren asegurados.
¿Dónde debe inscribirse el depositante para que sus
ahorros estén protegidos por el FSD?
El depositante NO necesita inscribirse en ninguna lista para
contar con la protección del seguro de depósitos. Al depositar
sus ahorros en una entidad miembro del FSD, queda
automáticamente asegurado.
 PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es la cobertura máxima del FSD?
El monto máximo de cobertura del FSD para el período
Diciembre 2011 – Febrero 2012 es de S/.91 621,00 por
persona, en cada empresa miembro del Fondo,
comprendido los intereses.
Si se presentaran cuentas mancomunadas, el monto se
distribuirá a prorrata entre los titulares de la cuenta y los
límites se aplicarán respecto de cada uno de ellos
individualmente.
 PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)
Ejemplo para el caso de una cuenta mancomunada
Supongamos que 02 personas abren una cuenta de ahorros
mancomunada por la suma de S/.200,000.00; y, al poco tiempo
la IF, quiebra, por lo que el FSD comienza a devolver los ahorros.
¿Cómo se devuelven los ahorros en esta cuenta mancomunada?
1. El pago se hace por cada persona mancomunada.
2. Cantidad a pagar = Monto de depositado / Número de
mancómunos.
3. Cantidad a pagar = S/.200,000.00 / 2 mancómunos =
S/.100,000.00
4. Por lo tanto si a febrero del 2012 la cobertura es de
S/.91,621.00, cada mancomuno sólo recibe hasta S/.
91,621.00.
 PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)
Ejemplo para el caso de una cuenta mancomunada
Supongamos que 02 personas abren una cuenta de ahorros
mancomunada por la suma de S/.200,000.00; y, al poco tiempo
la IF, quiebra, por lo que el FSD comienza a devolver los ahorros.
¿Cómo se devuelven los ahorros en esta cuenta mancomunada?
1. El pago se hace por cada persona mancomunada.
2. Cantidad a pagar = Monto de depositado / Número de
mancómunos.
3. Cantidad a pagar = S/.200,000.00 / 2 mancómunos =
S/.100,000.00
4. Por lo tanto si a febrero del 2012 la cobertura es de
S/.91,621.00, cada mancomuno sólo recibe hasta S/.
91,621.00.
 SERVICIOS
FINANCIEROS
 SERVICIOS FINANCIEROS
Las Remesas
Son los recursos monetarios (dinero)
que los inmigrantes obtienen trabajando
en el extranjero y luego envían a su país
natal. Los canales de envió pueden ser:

Electrónico (por empresas de

transferencias de fondos que
operen en el país)

Empresas del sistema

financiero

Por correo

A través de personas
 SERVICIOS FINANCIEROS
¿Cuáles son los beneficios de enviar remesas a
través de las instituciones financieras?

Seguridad y comodidad.
Rapidez (las operaciones se
concretan en corto tiempo).
Posibilidad de conseguir acceso a
créditos.
Se atiende en amplia red de
agencias y agentes corresponsales.
El beneficiario de la remesa no
debe hacer pago alguno por recibir
el dinero.
 SERVICIOS FINANCIEROS

Los Giros
Son transferencias o envíos de
dinero a una persona determinada
de un lugar a otro a nivel nacional o
internacional.

Beneficios:
Envío de dinero disponible en línea y
en forma segura a cualquier
persona natural o jurídica por medio
de oficinas en el ámbito nacional
sucursales o corresponsales en el
extranjero .
 SERVICIOS FINANCIEROS

Diferencia entre giros y remesas

Giros Remesas

Transferencia de Transferencia
dinero a nivel periódica de dinero
nacional, desde o procedente del
hacia el exterior. exterior

No necesita una Necesita una cuenta

cuenta de ahorro. de ahorro.
 SERVICIOS FINANCIEROS

Otros servicios

Cheques de gerencia
Pago de haberes
Pago de servicios
Recaudación de impuestos
Compra-venta moneda extranjera
Gracias por
su atención