MANUAL ANTIFRAUDE

RESOLUCION 38.477 – EXPEDIENTE 62.550

POLÍTICAS, PROCEDIMIENTOS Y CONTROLES INTERNOS PARA

COMBATIR EL FRAUDE

Versión 2 – Agosto 2.016

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INDICE

Objetivo ............................................................................................................ 3
Responsables de contacto ............................................................................... 3
Definiciones ..................................................................................................... 3
Categorías de Fraude ........................................................................................ 4
Decálogo de Desafíos Éticos ............................................................................. 5
Fraude Interno ................................................................................................. 7
Medidas orientadas a fin de prevenir el fraude externo.................................. 8
Sector Automotores.......................................................................................... 8
Sector Otros Riesgos ....................................................................................... 11
Procedimiento en caso de la sospecha o detección de Fraude ..................... 13
Control Interno …………………………………………………………………………………………..13
Procesos de Disuasión, Prevención y Detección ........................................... 14
Programa de Capacitación ............................................................................. 17
Memoria de casos investigados...................................................................... 17
Checklist .......................................................................................................... 18

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OBJETIVO

• Cumplir con lo dispuesto en la Resolución 38477/2014 de la Superintendencia de

Seguros de la Nación, Expediente 62550, sobre Políticas, Procedimientos y Controles
Internos para Combatir el Fraude.

RESPONSABLES DE CONTACTO

Se designa como responsable de contacto Titular al Lic. Miguel Setien, D.N.I. 8.153.942,
Vicepresidente del Consejo de Administración, domicilio Martín Zapata 189, Ciudad,
Mendoza, teléfono 0261-154672386, e mail: msetien@triunfoseguros.com.

Asimismo se designa como responsable de contacto Suplente al Dr. Guillermo M.

Azcárate, D.N.I. 29.944.705, Sub-gerente del Departamento de Legales, domicilio 9 de julio
545, Depto. 210, Ciudad, Mendoza, teléfono 0261-155651830, e mail:
gazcarate@triunfoseguros.com.

DEFINICIONES

El vocablo fraude significa engaño, malicia, ilícito, cuya intención es causar perjuicio a un
tercero o a la colectividad, en acto, donde se evidencia la intención de la persona de
sustraerse a los deberes de obligación o legales, procurando un beneficio económico.

El fraude es, así, el medio por el cual el agente persigue alcanzar un resultado prohibido o
ilegítimo, a través de actos que contrarían las palabras de la ley, o su espíritu.
Conceptualmente, el fraude es la causa de efecto contrario a la sustentación del contrato
de seguro y, por consecuencia, del reaseguro.

La mala fe es la base del acto de defraudar. En el artificio engañoso, se encuentra la

intención de obtener ventaja o producir perjuicio económico a un tercero, o través de un
procedimiento ilícito

La existencia de comportamientos fraudulentos en el seguro es un hecho aceptado dentro

de la comunidad aseguradora. Considerar el fraude como un factor ineludible de riesgo ha
perdido vigencia y, hoy en día, las entidades luchan por desarrollar un foco de acción
frente al mismo. La influencia de las acciones deshonestas por parte de determinados

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asegurados impacta tanto en el número de siniestros declarados como en la cuantía de los
mismos. Considerando el peso que ello ha tenido en la aparición de resultados técnicos
negativos durante los últimos años en el seguro del automotor, justifica plenamente la
necesidad de diseñar herramientas que ayuden a las entidades en la lucha contra el
fraude.

CATEGORIAS DE FRAUDE

Internos: son aquellos perpetrados contra una compañía o sus asegurados por agentes,
administradores, u otros empleados, así como productores.

Externos: se dirigen contra las compañías y son realizados por individuos o entidades
externas a la entidad, tan diversos como profesionales, asegurados, beneficiarios, y
personas habituadas a delinquir.

Las formas básicas de estos delitos son:

-La perpetración del fraude en el seguro en la misma fase de formación del contrato. En
esta clasificación se encuentran la fijación de una suma asegurada excesiva, el doble
seguro, y la ocultación de circunstancias existentes al momento de celebrar el contrato,
que de ser conocidas por la aseguradora impedirían el contrato.

- La conversión de un daño no amparado en uno cubierto, para tornar admisible un

siniestro del seguro.

- Siniestro ficticio.

- La provocación intencional del siniestro, que admite una doble posibilidad: que participe
el asegurado como autor del delito o que sean terceros los autores, con conocimiento del
asegurado.

- Fraude en el ajuste del siniestro o determinación de la cuantía del daño.

- Fraude al asegurador de una tercera persona.

- La acción y la omisión constituyen modalidades del actuar de un sujeto toda vez que
estén orientadas al fin determinado de obtener un beneficio o causar un perjuicio
económico, y sometida por la voluntad dirigente.

Acción: Consiste en un actuar o hacer deliberado, es un hecho positivo el cual implica que

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el agente lleve a cabo uno o varios movimientos corporales por sí mismo, por medio de
instrumentos, por medio de animales, mecanismos e incluso mediante personas.

Omisión: Consiste en realizar la conducta típica con abstención de actuar, este no hacer o
dejar de hacer, constituye un modo o forma negativa del comportamiento.

DECALOGO DE DESAFÍOS ÉTICOS

Según Anexo I de la Res. 38477.

Lineamientos generales para el establecimiento de BUENAS PRÁCTICAS en la

Aseguradora.

LAS BUENAS PRÁCTICAS, LA DEBIDA DILIGENCIA, EL TRATO JUSTO Y LA

BUENA FE DEBEN VERIFICARSE EN LOS DISTINTOS PROCESOS INTERNOS:

A.- EN EL PROCESO DE COMERCIALIZACIÓN O VENTA.

B.- DURANTE LA VIGENCIA DE LA COBERTURA.

C.- EN EL PROCESO DE LIQUIDACIÓN DE SINIESTROS.

D.- EN EL PROCESO DE PAGO DE INDEMNIZACIONES O SUMAS ASEGURADAS.

E.- EN LA ATENCIÓN DE DENUNCIAS O RECLAMACIONES DE TOMADORES;

ASEGURADOS; BENEFICIARIOS; o TERCEROS DAMNIFICADOS.

1.- La entidad adopta políticas y procedimientos para garantizar una adecuada

información a los tomadores/asegurados/beneficiarios, con especial énfasis:

* En los alcances reales de la cobertura, otras alternativas y sus costos.

* En los ítems, riesgos o conceptos no cubiertos, procurando que el usuario comprenda

claramente las limitaciones de su contrato en virtud de franquicias o por la adopción de
sistemas personalizados, usualmente conocidos “de scoring”, en los que la prima se define
acorde a mediciones estadísticas respecto de la siniestralidad, dependiendo de distintas
variables personales, del bien asegurado, de su uso y geográficas.

* En explicaciones que permitan comprender coberturas complejas.

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* En la erradicación de campañas comerciales agresivas.

* En que las pólizas deben adecuarse a toda la normativa legal y reglamentaria vigente, y
muy especialmente reflejar una redacción clara, simple, y que no disimule cláusulas que
limiten o modifiquen los alcances de la cobertura.

* En brindar información integral y no parcializada, estableciendo medidas adecuadas

para resolver posibles conflictos de intereses entre las partes y/o con intermediarios o
agentes.

* En la pormenorización destacada de las obligaciones y derechos básicos de los

asegurados.

* En la explicitación de las consecuencias devenidas de la omisión del pago de la prima y/o

el incumplimiento de cualquiera de las cargas establecidas en cabeza del asegurado,
cargas que le deben ser explicitadas claramente.

2.- Se promueve la difusión de una cultura aseguradora que le permita comprender al

tomador o asegurado que hay una relación técnica básica entre PRIMA – RIESGO – SUMA
ASEGURADA. Generalmente los asegurables tienen expectativas en orden a que aún con
primas muy bajas, pueden acceder a contar con coberturas más bastas o extensas y ello
conlleva a errores que posteriormente derivan en serias divergencias y/o conflictos.- Por
lo que se debe aclarar la naturaleza, vigencia, costo y alcance real de las coberturas que
contraten los usuarios.

3.- La entidad no coloca el producto que el asegurado NO desea (procurando ajustarse a

las especificaciones de la propuesta), o que manifiestamente no le resultará útil (y que en
general aparece enmascarado por otro similar), o que le impondrá efectuar gastos o
esfuerzos desmesurados en proporción a los beneficios, sin que aquél se encuentre
debidamente prevenido al respecto. Tampoco concreta coberturas que –de producirse el
siniestro- no conllevarán responsabilidad del asegurador.

4.- La entidad enfatiza en la efectiva recepción de las notificaciones, especialmente si se

trata de distractos; o en los casos en que el asegurado debe necesariamente que cumplir
con CARGAS y OBLIGACIONES, indicando claramente el detalle de la documentación que
deberá aportar. Se abstiene de incurrir en abusos respecto de la facultad de solicitar
información o instrumental complementario, acorde a un principio de razonabilidad.

5.- La entidad facilita la intervención y control del asegurado en la liquidación del siniestro.

6.- La entidad facilita que los asegurados o beneficiarios cobren las indemnizaciones o

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sumas aseguradas.

7.- En seguros de vida, se procura una clara identificación del beneficiario y la periódica
actualización de sus datos. Al conocer el fallecimiento del asegurado, se notifica
fehacientemente al beneficiario en orden a sus derechos.

8.- Los folletos y artículos de publicidad de la entidad se adecuan a toda la normativa

vigente para la materia, se individualiza con claridad la aseguradora interviniente, incluso
si opera a través de un intermediador o de un agente; y muy especialmente se facilita que
el asegurado entienda el costo, el riesgo cubierto, las limitaciones (temporal, espacial,
causal y objetiva) de la cobertura y sus reales alcances.

9.- Si las funciones de esclarecimiento (en los aspectos de asesoramiento) se delegan en

Productores Asesores de Seguros o Sociedades de Productores, o agentes institorios, la
entidad proporciona un instructivo básico para asegurar estas buenas prácticas.

10.- La entidad comunica al Organismo de control la recepción de reclamos o denuncias

vinculadas a coberturas falsas que les son atribuidas o que manifiestamente correspondan
al accionar de comercializadores no autorizados.

FRAUDE INTERNO

En caso de tomar conocimiento directo, de tener motivos o indicios de sospecha que se

está cometiendo fraude interno en la Compañía el mismo deberá ser informado
confidencialmente a los responsables de contacto para su análisis.

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MEDIDAS ORIENTADAS A FIN DE PREVENIR EL FRAUDE EXTERNO

1- AL MOMENTO DE LA SUSCRIPCION O ENDOSOS:

SECTOR AUTOMOTORES

El contrato de seguro es el acuerdo por el cual una de las partes, el asegurador, se obliga a
resarcir un daño o a pagar una suma de dinero a la otra parte,
tomador/asegurado/beneficiario, al verificarse la eventualidad (hecho desfavorable)
prevista en el contrato, a cambio del pago de un precio, denominado prima, por el
tomador. El contrato de seguro puede tener por objeto toda clase de riesgos si existe
interés asegurable, salvo prohibición expresa de la ley.

En este contrato intervienen el asegurado o tomador y el asegurador; siendo el productor

el intermediario entre ambos.

Para realizar este contrato se lleva a cabo el siguiente procedimiento:

MESA DE RECEPCIÓN

El productor ingresa el futuro seguro por medio de una solicitud la cual es controlada en la
mesa de recepción. Esta solicitud tiene que estar firmada por el tomador/asegurado
dando consentimiento a los términos y alcances insertos en la misma, y por el productor
dando fe de la firma de tomador/asegurado

Esta solicitud se carga en un sistema de control interno, proporcionándole una fecha de

ingreso. Se verifica que la misma este completa con los siguientes datos:

1. Datos completos: Particulares / Comerciales del Asegurado.

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2. Tipo de cobertura

3. Datos completos del vehículo ( tipo de vehículo/ carrocería, marca, modelo, año de
fabricación, dominio, numero de chasis (VIN), número de motor, suma asegurada del
vehículo/accesorios/equipo de GNC).

4. Uso a que esta destinado el Vehículo.

5. Datos completos de accesorios no originales (si posee).

6. Datos completos del equipo de GNC (si posee)

7. Vigencia.

8. Número de productor.

9. Forma de pago.

10. Inspección del Vehículo.

11. Firma del tomador /Asegurado y del productor.

En el supuesto caso de que faltare algún tipo de dato, la solicitud le será devuelta al
productor para que complete la misma.

Toda solicitud que se presente en mesa de recepción tanto en casa central como en filiales
debe coincidir con los lineamientos establecidos en el MANUAL DE PRODUCTO Y TARIFA
DE AUTOMOTORES, caso contrario, cualquier tipo de autorización deberá ser solicitada a
la Gerencia de Suscripciones ó Gerencia Comercial.

INSPECCION DE VEHICULOS

Cada vehículo que posea cobertura de casco (cristales/granizo /Todo Riesgo con o sin
Franquicia) debe ser inspeccionado por el encargado de ello en cada filial, o enviar al
asegurado para que se le realice la inspección del mismo en la dependencia de la
aseguradora que se destine al efecto.-

Esta inspección la realizara una persona idónea. Al vehículo se le tomara cuatro fotos en
las cuatro diagonales del mismo, las cuales quedaran guardadas como antecedentes del
estado del vehículo; y se le confeccionara una Carta de Daños Preexistentes, que en caso
de poseerlos quedarán descriptos en póliza.

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GRABACION DE SOLICITUD

Una vez que la solicitud pasa su revisión, se aprueba el ingreso mediante la colocación de
un sello de recepción donde se coloca la hora y fecha de la misma, y se procede a grabar
su ingreso en el sistema para la posterior emisión de la póliza.

CONTROL Y VERIFICACION

Se realiza el control y verificación de la solicitud por medio de un reaseguro, donde todos

los datos de la misma deberán coincidir con los que serán cargados en póliza.

Luego de ser controlada se procede a la impresión y armado de la póliza, la cual será

posteriormente depositada en un casillero del productor o agente institorio, para que él
realice la entrega al asegurado.

Este proceso se realiza tanto para solicitudes nuevas como para endosos.

TRIUNFO NET

Otro medio para el ingreso de solicitudes es a través de la web de TRIUNFO SEGUROS,

www.triunfonet.com.ar.

En este sitio web el productor o el agente institorio se loguea, conectandose a la página

web o sistema informático, en el que, como usuario, se halla registrado/identificado.

En este sitio el productor o el agente institorio , puede ingresar solicitudes de seguros

nuevos completando en una plataforma virtual todos los datos necesarios que se
mencionan anteriormente.

Con respecto a las inspecciones de los vehículos, el sitio web permite adjuntar las
fotografías correspondientes para tomar la cobertura. En estos casos se realizan
inspecciones aleatorias. En caso de cobertura de Todo Riesgo con o sin Franquicia siempre
son inspeccionadas ya sea por el Encargado de Filial, en dependencia que la aseguradora
que se destine al efecto, , o por inspector (dependiendo la zona de contratación del
seguro).

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OBJETIVOS DEL SECTOR

• Realizar con plena responsabilidad cada tarea, ya que la información que se

procese es de suma importancia, para fidelizar plenamente los datos del asegurado y/o de
su/s bien/es.

• Tener capacidad de análisis para poder detectar posibles hechos de fraude.

• Compromiso de las personas que realizan el proceso.

SECTOR OTROS RIESGOS

DESCRIPCIÓN GENERAL

El presente informe da cuenta del proceso de recepción, emisión, control, supervisión y

remisión de las distintas pólizas del Seguro. Detallando específicamente el camino que
sigue la misma desde el ingreso de la solicitud a la compañía, hasta la remisión de la póliza
hacia el cliente.

PROCESOS

• Recepción en Mesa de Operaciones

• Investigación del socio (Datos personales, pólizas vigentes, posibles duplicidades,

historial, etc.)

• Control del contrato (Análisis del riesgo, importes a tomar, coberturas, objeto del
seguro, forma de pago, etc.)

• Consentimiento del Tomador/Asegurado.

• Carga en sistema para su posterior grabación.

• Grabación del contrato o póliza.

• Control de calidad (Se realiza un control de lo solicitado por el cliente comparado a

lo grabado, además de un nuevo análisis del riesgo)

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• Control de la Póliza emitida (Se realiza un nuevo control, analizando el riesgo y lo
grabado respecto a lo solicitado)

• Remisión de la Póliza (se deja constancia en el sistema interno de la remisiónde la

póliza al productor, para su posterior entrega al cliente)

NOTA: El presente proceso citado abarca Seguros Nuevos, endosos y/o Anulaciones.

OBJETIVOS DEL SECTOR

• Obtener un cabal conocimiento del estado del riesgo, bienes o personas

aseguradas.

• Planificar, coordinar y supervisar todo el circuito del contrato/póliza, dando un

seguimiento de acuerdo a los planes establecidos.

• Recopilar, interpretar, actualizar y comunicar al personal las disposiciones legales y

normas relacionadas con la rama del seguro, supervisando los archivos de toda normativa
que afecte al sector.

• Colaborar con la gerencia en la consecución de los objetivos de calidad.

2- AL MOMENTO DE LA DENUNCIA:

Mediante un buen interrogatorio que viabilice respuestas espontáneas, inmediatas y

directas, conducentes a conocer las circunstancias reales de ocurrencia del siniestro.

Sin perjuicio de otras constataciones, se incluyen en el interrogatorio, bajo la modalidad

de checklist, aquello que permita conocer lo que pasó antes, durante e inmediatamente
después del siniestro; si se utilizó algún servicio de auxilio mecánico o grúa; si intervino la
policía, ambulancia, bomberos; entre otras (se adjunta al final del Manual).

En caso de recibir un reclamo de un Siniestro no denunciado por nuestro asegurado, se

procederá a realizar el alta del Siniestro de acuerdo al art. 118, 2º párrafo de la Ley de
Seguros.

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3- AL MOMENTO DE LA LIQUIDACION:

Según el interrogatorio de control, se podrán detectar los casos que ameriten un análisis
más detenido del siniestro, y en su caso, la intervención de expertos (peritos /
liquidadores / investigadores).

PROCEDIMIENTO EN CASO DE LA SOSPECHA O DETECCIÒN DE FRAUDE

La persona de la compañía, o relacionada con la compañía, que sospeche o detecte la

eventual existencia de un presunto fraude, pondrá en conocimiento de ello a los
responsables del área, en forma escrita, vía mail, narrando detalladamente los hechos y
refiriendo y/o adjuntando las pruebas que a su criterio le llevan a presumir que nos
podríamos hallar ante una maniobra con indicios de ser fraudulenta.- Al efecto la
comunicación a fin de dar inicio a la Investigación y actuaciones consecuentes, deberán
ser dirigidas al Sr. Miguel Setien msetien@triunfoseguros.com y al Dr. Guillermo Azcarate
gazcarate@triunfoseguros.com; quienes en forma conjunta o indistinta, en conocimiento
de los hechos expuestos en la denuncia, y merituando su importancia, alcance y
eventuales consecuencias, resolverán concretamente el tipo de investigación a efectuar,
eventuales contrataciones de investigadores o peritos a efectuar, medidas a adoptar; y
cuantos más actos y procedimientos fueren a su criterio necesarios adoptar, para un
mejor esclarecimiento del caso, y en definitiva resolver sobre todas las cuestiones y actos
a ejecutar, para evitar la maniobra fraudulenta, y/o en caso de no lograr impedirla, para
poner el hecho con todos los antecedentes acumulados en la investigación, en
conocimiento de la justicia y/o autoridades administrativas, para que la/s misma/s
ejecuten los procedimientos que son de su competencia específica.--

CONTROL INTERNO

Una vez al año, dentro de los sesenta días de la fecha de cierre del ejercicio económico, el
Responsable del Comité de Control Interno, deberá producir un informe sobre la
verificación de cumplimiento de las políticas y procedimientos Antifraudes; consignando
los desvíos significativos que eventualmente se detectaren.- Cada informe debe contener
una descripción de la tarea realizada, los datos y antecedentes recogidos durante el
desarrollo de la tarea, las limitaciones al alcance de las tareas si las hubiere, la
conclusiones sobre el examen efectuado en cada rubro o área, y las conclusiones

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generales del trabajo; consignando cuando así fuere, los desvíos detectados y en tal caso,
las recomendaciones de acciones a implementar para la regularización de dichos desvíos,
así como el plan de seguimiento a desarrollar para verificar el cumplimiento de dichas
acciones de regularización.- Los antecedentes y elementos que respalden este informe
anual, se archivarán en legajos foliados, y se conservarán por el término de tres años a
disposición de Superintendencia de Seguros de la Nación; siendo el responsable del
Comité de Control Interno, quien quedará a cargo de la custodia y resguardo del informe
con todos sus antecedentes, elementos y papeles de trabajo.-
Dentro del término del termino 90 días de aprobado el presente Manual Antifraude, el
Comité de Control Interno, deberá elaborar un “Programa de verificación de
cumplimiento de políticas y procedimientos Antifraude.”, conforme lo dispone el punto e)
del Anexo III de la Resolución nº 38.477, para ser sometido a consideración y aprobación
del Consejo de Administración.-

PROCESOS DE DISUACION, PREVENCION Y DETECCION

Acciones que deben difundirse a todos los tomadores y asegurados, a fin de propiciar la
transmisión de alertas, indicadores o señales que usualmente ameriten un control más
atento – Según Anexo IV de la Res. 38477.

1) Nunca deben firmar en blanco formularios de reclamos o denuncias de siniestros.

2) Nunca deben aceptar dinero, o suscribir documentos o acordar apoderamientos cuyos

alcances y efectos no comprendan, como tampoco reconocer hechos que no han
sucedido, ni aceptar la asistencia letrada proporcionada por terceros desconocidos.

3) No deben modificar el estado de las cosas dañadas por el siniestro (con excepción de la
obligación de salvamento en orden a que en la medida de sus posibilidades debe evitar o
disminuir el agravamiento del daño), como tampoco exagerar fraudulentamente los
daños; emplear pruebas falsas; o proporcionar información complementaria falsa.

4) El fraude que se dirige contra el asegurador también causa daños a toda la comunidad,

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incide en los costos de las primas, y se tipifica cuando se gente engaña a la compañía (y/o
al productor asesor de seguros) para cobrar dinero u obtener alguna otra ventaja a la que
en estricto derecho y obrando de buena fé, no se tiene derecho.

5) El fraude que afecta al asegurador es un delito (ESTAFA). La variación, simulación o

tergiversación de circunstancias personales, temporales, objetivas, de causalidad, de
lugar, y la provocación deliberada, o la simulación total o parcial del acaecimiento del
siniestro, son algunas de las formas de fraudes más comunes, lo que lleva a admitirlo
como natural, sin comprender la gravedad que conlleva. Triunfo en los casos que
corresponda, tiene la obligación legal de realizar la denuncia penal de los casos que prima
facie se consideren delitos.

6) Las declaraciones falsas o toda reticencia de circunstancias conocidas por el asegurado,

aun incurridas negligentemente y hechas de buena fe, que de haber sido conocidas por la
aseguradora hubiesen impedido el contrato o modificado sus condiciones, tornan nulo el
contrato, resultando de mayor gravedad las consecuencias frente a actitudes ejecutadas
dolosamente o de mala fe.

7) Recuerden que pueden ser voluntaria o involuntariamente implicados en una maniobra

de fraude. Siempre existe el riesgo de que alguna persona con muy malas intenciones los
induzcan a realizar prácticas que están por fuera de la ley.

8) Nunca deben avenirse a cooperar en la realización de una maniobra de fraude.

9) Nunca deben facilitar los datos ni el acceso de sus pólizas a terceros cuando ello no se
justifique, ni permitir que se sustituyan o simulen las reales circunstancias personales,
temporales, objetivas o causales, relativas al acaecimiento de un siniestro.

10) Deben mantenerse alerta sobre accidentes repentinos o de extraña modalidad que
experimenten, especialmente si en el hecho están involucrados eventuales afectados en

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bicicleta o motocicleta.

11) Deben procurar obtener datos de testigos reales y documentar, acorde a sus
posibilidades, las circunstancias del siniestro, mediante fotografías, filmaciones, etc. para
evitar que aquéllas sean distorsionadas en su contra.

12) Siempre deben consultar con su aseguradora ante cualquier duda o eventualidad y/o
comunicar novedades que surjan.

13) Recuerden que deben formular la denuncia del acaecimiento del siniestro. Procuren
formalizar dicha denuncia y que le sea informado el número de siniestro por el que
tramitará internamente en la entidad.

14) Tengan presente que sus coberturas pueden tener limitaciones, en orden a ítems,
riesgos o conceptos no cubiertos, en virtud de franquicias o por la adopción de sistemas
personalizados, usualmente conocidos “de scoring”, en los que la prima se define acorde a
mediciones estadísticas respecto de la siniestralidad, dependiendo de distintas variables
personales, del bien asegurado, de su uso y geográficas, que deben ser respetadas.

15) Deben estar advertidos respecto de la oferta de coberturas, generalmente de costo

por debajo de la media del mercado, por parte de otros comercializadores.

16) Si bien está permitido asegurar el mismo interés y el mismo riesgo con más de un
asegurador, en su caso tal extremo debe ser notificado a todas las entidades involucradas.
No es lícito que la indemnización supere el monto de daño sufrido, como tampoco
perseguir el cobro respecto de un siniestro que ya fue reparado por una entidad, por
alguna otra aseguradora.

17) No adquieran autopartes o repuestos de dudosa procedencia. No sólo porque pueden

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ser el producido de un delito grave, sino porque tampoco está garantizada su calidad. En
su caso, acuda a los desarmaderos legalmente regulados, cuyos productos están
certificados e identificados.

PROGRAMA DE CAPACITACION

Para fortalecer la prevención del riesgo de fraude en la compañía, el Departamento de

Análisis de Siniestros facilitará sesiones de capacitación continua para todos los
empleados, gerentes y funcionarios de la entidad, de acuerdo a los procesos identificados
como riesgosos y a los que efectivamente resultaron fraudulentos; entregándose además
el presente manual para su lectura obligatoria.

Por otra parte, la entidad deberá proporcionarle un documento que incluya mínimamente
recomendaciones, preguntas y datos a recabar, a los auxiliares que operan con la
compañía.

MEMORIA DE CASOS INVESTIGADOS

A través de la elaboración de una planilla Excel de acuerdo al modelo del Anexo V de la

Resolución nº 38.477 de SSN se llevará a cabo una memoria de casos investigados en la
que se registre un resumen o síntesis que describa brevemente los principales contenidos
del caso, acorde a los datos del asegurado, tercero, siniestro, fraude, entre otras
observaciones.

Esta Memoria será elevada e informada al Consejo de Administración con una

periodicidad trimestral.

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SINIESTRO Nº:

CHECK - LIST SI NO

Toma de denuncia
1 Siniestro cercano al inicio de vigencia.
2 Lesiones graves y/o muertes.
3 Existe relación entre asegurado y tercero.
4 Asegurado culpable?
5 Intervino policía, bomberos, ambulancia?

Robos parciales/totales
6 El asegurado se encontraba nervioso o se contradecía?
7 Preguntó qué hizo el asegurado antes, durante y después del siniestro?
8 Utilizó algún servicio de auxilio mecánico o grúa?

Adicionales - Cristales y
cerraduras
9 Existe inspección previa del VA?

Daño total / parcial

10 El siniestro ocurre en horario nocturno.
11 Siniestro de gran magnitud sin lesiones.
12 Los daños no son congruentes con la mecánica.
13 Tiene cobertura para daño total / parcial?

Consideraciones personales:

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FIRMA DEL TRAMITADOR:

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