Desarrollo Actividad de aprendizaje 14

Evidencia 6: Matriz “Servicios bancarios”

El sistema financiero facilita el pago de bienes y servicios y de esta manera, el comercio e intercambio
entre personas, empresas y países, que son las encargadas de proporcionar la liquidez que necesita la
economía para continuar con su crecimiento. Es de gran importancia que cada tipo de producto y/o servicio
que se ofrece logre satisfacer adecuadamente a los clientes y les dé la posibilidad de realizar transacciones
o pagos de manera rápida y eficaz sin correr mayores riesgos.

Para desarrollar esta evidencia, a través de un documento desarrolle lo siguiente:

1. Identifique tres (3) entidades financieras en Colombia que puedan ofrecer línea de crédito para financiar
su operación de exportación del producto o servicio seleccionado con anterioridad.

Bancolombia, Banco Sudameris, Banco Itau

2. Mencione por cada una de las entidades financieras la siguiente información

DESCRIPCIÓN DE LA LÍNEA DE FINANCIAMIENTO

BANCO SUDAMERIS
o
Desarrolla proyectos de inversión.

Financia bienes de capital como maquinaria y equipo.

Facilita la liquidez en pesos a través de una deuda en divisas

Realiza tus importaciones y exportaciones de forma segura con la intermediación de Bancosudameris.

Entra al mercado internacional gracias a la participación del Bancosudameris.

Gana agilidad y seguridad en tus operaciones por la vinculación a la red Swift

BENEFICIOS PARA LA EMPRESA

Dirigida a empresas que busquen fortalecer sus exportaciones e importaciones.

Dirigida a empresas que quieran más seguridad en sus cobros de importación y/o exportación.

Paga la importación de tus mercancías tanto efectuadas como futuras con Giros Financiados.

Con tu portal transaccional Bancosudameris, recibe atención prioritaria, monitorea en línea el curso de las
operaciones, entre otras cosas.

Financia todo el proceso productivo de tus mercancías hasta llegar a la exportación, con Prefinanciación
de Exportaciones.

Otórgale a Bancosudameris el derecho del cobro de las mercancías que exportes, con Cobranzas de
Exportación e Importación, y consigue agilidad y seguridad en tus operaciones.

Requisitos
Tener vínculo comercial con Bancosudameris mayor a 6 meses, plazo que no será necesario tratándose de
un importador o exportador habitual de bienes y servicios.

Tener los fondos en la cuenta de ahorros o corriente de Bancosudameris para el pago de las comisiones.

Tener cupo de crédito aprobado, vigente y disponible, si requiere financiar o descontar la cobranza.

PLAZO DE FINANCIACIÓN
Realiza una Cobranza de Exportación e Importación con un monto mínimo de USD $5.000 y tendrás
desde 1 hasta 12 meses para pagarlo.

TASAS DE INTERÉS.
Tasa de interés variable personalizada referenciada al Libor.

Dependerá de las condiciones de la operación y de las políticas de precios vigentes al momento del
desembolso de la operación.

Sobre el valor del préstamo sin que el valor de la comisión pueda ser inferior a USD $100.00 + USD
$25.00 Se cobra 5%.

0,25%: Comisión de Cobranza de Exportación: sobre el valor del préstamo sin que el valor de la comisión
pueda ser inferior a USD $100.00 + USD $25.00 de mensaje Swift.
BENEFICIOS PARA LA EMPRESA: BANCOLOMBIA

 Obtiene liquidez inmediata sobre tus ventas en el exterior.

 Mejora la productividad de capital de trabajo impactando positivamente la generación de valor de
la compañía.
 Mejora los indicadores financieros, por la disminución de plazos en sus cuentas por cobrar.
 Disminuye el riesgo de exposición cambiaria cuando el desembolso es en pesos (el producto actúa
como una cobertura natural).
 Ayuda a consolidar mejores relaciones comerciales con tus clientes.
 Permite otorgar un mayor plazo al pagador del exterior (importador), lo que le dará una ventaja
competitiva en el mercado.
 Elimina el riesgo crediticio del Pagador del Exterior (Importador) (Aplica en la modalidad a través
de un factor del exterior).
 Genera la posibilidad de exportar mayores volúmenes, a mayores plazos, para ganar
competitividad sin aumentar el riesgo (Aplica en la modalidad a través de un factor del exterior).

DESCRIPCION DE LA LINEA DE FINANCIAMIENTO:

Monto máximo del desembolso: para el caso de Factoring de Exportación con Recurso, LME (Límite
Máximo de Endeudamiento) aprobado al proveedor (exportador). Para el caso de Factoring de
Exportación a través de un factor en el exterior, según el cupo aprobado por el factor de importación
cubriendo el riesgo de crédito del Pagador del exterior (Importador).

Plazo mínimo de operación: 30 días.

Plazo máximo de operación: 180 días.

Moneda: solamente aplica para documentos crediticios emitidos en dólares americanos.

Desembolso: puede realizase en moneda legal (previo proceso de monetización) o en moneda extranjera,
a elección del cliente.

Condiciones: la forma del pago sobre el documento crediticio objeto de factoring, las condiciones de
plazo, el descuento por pronto pago, serán acordados con el cliente Proveedor (Exportador).

Prórrogas: no se permiten para este producto.

Prepago: en caso de prepago, se devuelve el descuento por pronto pago no causado al Proveedor
(Exportador).
Comisiones: la modalidad de Factoring de Exportación a través de un factor del exterior, tiene un costo
adicional generado por el servicio prestado por el factor de importación. Esta comisión es cobrada al
Proveedor (Exportador) sobre el 100% de la factura, aunque se descuente sobre un menor porcentaje.

Otros cobros o deducciones: el Proveedor (Exportador) es responsable de asumir los costos de

transferencia SWIFT deducidos por los bancos del exterior, en el momento de la cancelación de las
obligaciones por parte del importador.

Gravamen a Movimientos Financieros: las operaciones de factoring no generan GMF (4X1000),

siempre y cuando el desembolso se haga a la cuenta de compensación del exportador o mediante abono a
cuenta de ahorro o corriente del exportador o por expedición de cheques con cruce y negociabilidad
restringida a favor del Proveedor (Exportador).

Costos asociados: no se generan costos por consultas al estado de cuenta o a los extractos del producto,
expedición de certificados, cartas, ni paz y salvos, cartas aclaratorias o cualquier tipo de comunicado que
solicite el cliente a través de los diferentes canales ofrecidos por Bancolombia.

TASAS DE INTERES:

Tasas vigentes

Desde Hasta

DTF (TA*) + Puntos (TA*) DTF (TA*) + Puntos (TA*)

Variable

10,62% Efectiva Anual 29,06% Efectiva Anual

0,83% Mes vencida 2,15% Mes vencida

Fija

10,49% Efectiva Anual 29,06% Efectiva Anual

 PLAZO DE FINANCIACION:

 Puedes solicitar el plazo que más te convenga: de 36 a 60 meses en tasa fija y de 36 a 120 meses en tasa
variable.

REQUISITOS:

Para la apertura de un crédito de estas características debe acercarse a cualquiera de las sucursales de
Bancolombia en el país con la siguiente documentación y trámites:

TIEMPO DE TRÁMITE PARA APROBACIÓN DE FINANCIACIÓN:

Una vez se cumpla con la presentación de la documentación y los trámites necesarios un asesor se
comunicará con usted en un plazo de tres días hábiles. En cuanto el crédito sea aprobado el asesor lo
invitará a que firme los documentos de desembolso y dos horas después de ser enviados al área encargada
se entregará el dinero según lo que se ha pactado inicialmente.
BANCO ITAU

DESCRIPCIÓN DE LA LÍNEA DE FINANCIAMIENTO: BANCO ITAU

se otorga de acuerdo al endeudamiento y capacidad de pago que usted tenga.

No require codeudor.

El plazo no se modifica durante la vigencia del crédito.

Conozca la tasa en tarifas y costos.

Cuenta con un seguro de deudores que cubre el saldo de la deuda en caso de muerte o incapacidad

BENEFICIOS PARA LA EMPRESA

Beneficios

Satisface sus necesidades de liquidez, sin importar el destino del crédito.

Pago a través de débito automático, canales electrónicos y oficinas.

No genera cobro por estudio de crédito.

REQUISITOS

PARA TODOS LOS CASOS

Declaración de asegurabilidad.

Fotocopia del documento de identidad al 150%.

Pagaré único de consumo.

Para Empleados

Certificación laboral, no mayor a treinta (30) días.

Para Independientes

Extractos bancarios de los últimos 3 meses.

Declaración de Renta o Carta de no Declarante.

TASAS DE INTERES

CREDIEXPRESS ROTATIVO REVOLVENTE DTF+15%E.A Hasta 36 Meses

TARJETASDECRÉDITO EMPRESARIALES DTF+28,93%E.A Hasta 36 Meses SOBREGIRO Máxima
permitida Hasta30 Días

TIEMPO DE TRÁMITE PARA APROBACIÓN DE FINANCIACIÓN: tiempo de estudio de crédito

es de 5 días hábiles. El asesor estudiara todos los documentos entregados para solicitar el préstamo

PLAZOS DE FINANCIACION: Plazo hasta de 60 meses.

3. Desarrolle la matriz de comparación que encuentra a continuación y compare la importancia de cada

uno de los criterios puestos en la matriz contra los demás por medio de la siguiente escala:

10 = Muy importante.
5 = Algo importante.
1 = Neutral.
1/5 = Poco importante.
1/10 = Sin importancia

o Sume las filas de cada criterio y los valores de cada criterio para llegar a un total.

o Obtenga el factor de ponderación para cada criterio (FP).

Factor de
Plazo
Beneficios Tasas Requisitos SUMA Ponderación
financiación
(FP)
Beneficios 10 5 1 16 5
Requisitos 5 10 1 11 4
Plazo
10 5 1 6 2
financiación
Tasas 5 1 10 16 5
TOTAL 16

Desarrolle una matriz de pares para cada criterio que se tiene; nombre las filas y columnas de cada matriz
con las opciones a evaluar (bancos) y haga la comparación y evaluación según la siguiente escala:

10= Mucho mejor.

5= Mejor.
1= Neutral.
1/5= Peor.
 1/10= Mucho peor.

o Calcule los totales para cada fila y sume los valores de cada una de estas para llegar a un total. Para
obtener el peso opción (OP), se divide la suma entre el total.

Beneficios

Peso
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma Opción
(PO)
Banco 1 5 1 10 5
Banco 2 10 5 15 7,5
Banco 3 5 1 6 3
TOTAL 15,5

Documentación

Peso
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma Opción
(PO)
Banco 1 10 5 15 7,5
Banco 2 5 1 6 3
Banco 3 1 5 6 3
TOTAL 13,5

Tasas

Peso
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma Opción
(PO)
Banco 1 10 5 15 7,5
Banco 2 5 1 6 3
Banco 3 10 5 15 7,5
TOTAL 18
Para la matriz final, ubique en las filas los bancos y en las columnas aparecen los criterios.

Multiplique el factor de ponderación (FP) por el peso de opción (OP) respectivo.

Sume cada fila para obtener el puntaje final para cada opción y seleccione la opción de mayor puntaje.

Plazo
Beneficios Requisitos Tasas Puntuación
financiación
final
FP x PO FP x PO FP x PO FP x PO
27 1 2 40 70
Banco 1
5 5 10 20
6 1 2 40 49
Banco 2
83 5 10 98
27 1 5 40
Banco 3
1 1 2 4

4. De acuerdo con los resultados que arroje la matriz de comparación, analícelos, seleccione la entidad
financiera de mayor puntaje y explique por qué esa entidad financiera y su línea de crédito son la mejor
alternativa para su operación de exportación.

El mayor banco que se acerca a nuestras necesidades es el bancolombia, ya que este tiene la mejor línea
de financiamiento y beneficios para la empresa, y la tasa de intereses más baja en el mercado, comparado
con los otros bancos. Es muy importante también que este es un banco que tiene mucha trayectoria en el
mercado y por ese decidí elegir este sistema de crédito que ofrece tales beneficios para la empresa es el
banco 1 banco itau
REFERENCIAS

https://www.bbva.com.co/empresas/productos/comex.html

https://es.portal.santandertrade.com/banca/peru/financiaciones

https://www.colconectada.com/como-solicitar-un-credito-en-bancolombia/

https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/empresas/productos-
servicios/factoring/exportacion-con-recurso-colombia