CIDADANIA E PROFISSIONALIDADE: «construção de projetos pessoais e sociais»

1. Faça uma pesquisa com o intuito de melhorar o seu empréstimo à habitação. Caso não esteja a vivenciar a
presente situação, efetue uma simulação para o crédito em causa, tendo em consideração a compra
hipotética de uma casa de férias, para arrendamento, ou outra.

R - A questão de um empréstimo, é sempre algo que motiva hipóteses de concretizar um desejo, uma necessidade,
ou até mesmo um sonho. Sendo uma questão económica, deveria estar ao alcance das classes mais desfavorecidas,
e quando um estudo mais certificado reclama um cariz no âmbito da justiça social, para fins não supérfluos, deveria
esse crédito ter um perfil personalizado, ajustado aos rendimentos e num formato solidário.

Eu pessoalmente, na profissão de marinheiro-pescador, encontro sérios obstáculos burocráticos que

impossibilita-me de ter acesso, a um crédito, uma vez que esta profissão não detêm garantias formais ás exigidas
nos balcões das instituições financeiras, e na verdade os rendimentos dependem de uma quantidade limitada e
reduzida da época. Tenho necessidade de um acompanhamento técnico para determinar em diferentes fases do
ano , diferentes métodos de pagamento .

Na minha situação e feito um estudo, tendo em consideração a minha idade, o emprego de fraco rendimento
anual e o facto de no momento estar a viver sozinho, um simples credito pessoal, rondando os 25.000,00 euros

1º- Preencher os dados de uma (proposta) de crédito pessoal, anexando elementos informativos (TGCGD 94) ;
fotocopia da declaração de IRS e respetiva nota de liquidação (2014) ; fotocopia dos recibos dos ordenados
auferidos no ultimo mês pelos elementos do agregado familiar ; fotocopia da declaração da entidade patronal com
o vínculo laboral ; contribuinte e bilhete de identidade.

2º- Preencher os elementos informativos meus (particulares).

3º- Formalizar em acordo com o banco, um plano financeiro (simulado) com as prestações de cada ano,
descrevendo o evento, valor liquido, capital vencido, capital amortizado, juros, bonificações, comissão-despesa-
imposto, uma simulação com a obrigação de conceder crédito, validade para as datas, valores e condições
acordadas.

4º- A simulação do produto, com os dados da simulação, referindo a família do produto=crédito pessoal; o
produto=crédito pessoal ao consumo; finalidade do crédito=outros bens de consumo; montante do
empréstimo=25.000,00; moeda=euros; prazo=60 meses; taxa nominal=13,9500000; T.A.E.G.=24,1699823.

5º- Uma declaração de compromisso para fiadores.

Assim desta forma, tenho a garantia do banco que: depois de preencher devidamente os dados destes
formulários e levar comigo um fiador que tenha conta no mesmo banco do qual me vai conceder o empréstimo,
terei no prazo de uma semana o crédito á disposição.

Devo advertir que em conclusão todo o processo negocial levou-me mais de dois anos em estudo, sendo esta a
forma mais simples de concretizar e por conseguinte a que tenho levado adiante. Porque doutra forma teria
necessidade de primeiramente: com o mesmo montante de credito investir no meu caso, numa embarcação de
pesca e daí converter os rendimentos do pescado capturado, no pagamento do empréstimo e simultaneamente na
aquisição da habitação.
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2- Descreva detalhadamente como procedeu á recolha de informação para o crédito á habitação,

efetuando pesquisas em três entidades financeiras.
R- desloquei-me á caixa geral de depósitos, banco onde tenho conta aberta, procurei um atendimento
personalizado no 1º andar do edifício, onde durante uns três quartos de hora, conversei com o técnico e este
baseando-se nos meus dados, profissão e motivo do credito, imprimiu a simulação logo com os valores e
prestações mensais pelo espaço de tempo de vários prazos a acordar, 3 ; 5 ; ou 10 anos, e os respetivos
impressos para preencher por mim e outro para o fiador.
Também noutros bancos por exemplo era-me pedido uma abertura de conta onde a minha entidade
patronal a possuísse ou a do fiador.
Noutros bancos porém era-me pedido um valor em depósito a prazo de uma percentagem do crédito a
conceder, ou valores patrimoniais ou imoveis como garantias.

3- Elabore um documento descritivo, anexando os documentos de investigação e indicando as opções

que levaram a escolher determinada agência bancária.

R- Ficha de informação normalizada:

Se o titular transmitir ordem de débito que ultrapasse o limite de facilidade de descoberto encontrada ou,
no caso desta não existir, o montante no saldo disponível na conta, a Caixa poderá não executar a ordem
recebida ou poderá decidir executar a ordem, passando a conta a evidenciar um saldo negativo
(ultrapassagem de crédito), devendo o(s) titular(es) repor de imediato esse saldo negativo. A ultrapassagem
de crédito depende, assim, da aceitação casuística da Caixa, pelo que não existe um montante máximo
definido em que a ultrapassagem de crédito poderá ser aceite.
Sobre o saldo negativo incidirão juros remuneratórios à taxa anual nominal (TAN) de 22,50%. Taxa anual
efetiva (TAEG) não aplicável.
Base de cálculo: Act/360.
Data da cobrança de juros: os juros serão cobrados mensalmente, no 1º dia útil de cada mês seguinte à
data da utilização da ultrapassagem de crédito.
Em caso de não reposição do saldo negativo no prazo acordado, a Caixa poderá recorrer à cobrança judicial
para recuperação do mesmo.
Encargos:
- Imposto do selo à taxa de 0,04% sobre o montante utilizado e 4% sobre os juros;
- Comissões: de acordo com a tabela infra.