Variables cualitativas persona natural asalariada:

Edad: la edad es muy importante ya que si pasa de los 85 años es muy difícil que
le otorguen un crédito y aunque pueda evidenciar un excelente habito de pago, se
evidencia que para estos préstamos se necesita tiempo para pagar, es una variable
muy importante ya que nos permite identificar a que sector le estamos apuntando,
el grado de responsabilidad, el grado de madurez a la hora de pagar su crédito)
Núcleo familiar: es muy importante a la hora de analizar un operación para el
otorgamiento de crédito ya que está compuesta de estado civil, arraigo n la
vivienda, tipo de vivienda, con quien vive, nos permite identificar el grado de
responsabilidad que tiene la persona. Un familiar que dependa directamente del
titular traduce más gastos, y una menor capacidad de pago, por ende se debe estar
verificando hijo, abuelos, primos incluso mascotas.
Antigüedad en el área de trabajo: se debe revisar la principal fuente de trabajo
profesión, si está trabajando con contrato fijo o indefinido, ya que es la garantía de
que tendrá ingresos durante el crédito, por lo general las entidades financieras
buscan que el cliente tenga estabilidad dentro de las empresas, que oscilan entre
los 6 meses y un año.
Habito de pago obligaciones que tiene activas si la categoría es A,B,C,D,E
dependiendo el tipo de reporte si paga puntual o si presenta atrasos, si dentro de la
referenciación maneja algún préstamo informal y es cumplido con lo acordado.

Variables cuantitativas persona natural asalariada:

Capacidad de pago: potencial financiero para hacer frente a las cuotas o

compromisos de pago derivados de la operación, viene derivada para generar
recursos, la nómina, los rendimientos, de actividades profesionales o empresariales
aquí se habla de ingresos netos, aquí se debe tener claro que se debe descontar
los gastos necesarios para obtenerlo. Se suele hablar que la suma de esos
compromisos mensuales de pago más la cuota prevista del nuevo crédito debe
moverse entre el 30 % y un 40 % de los ingresos como máximo.

Garantías: aquí se hablan de solvencia, de patrimonio con lo que responde en caso

de que la operación vaya mal, en ningún momento suplirá una falta de capacidad
de pago, las garantías las encontramos de dos tipos garantías personales las cuales
ofrece todo deudor, se concentra en patrimonio presente y futuro esta es de acorde
con la operación solicitada, y por ultimo garantías reales la entidad coloca un bien
que va a responder específicamente de la operación y que los terceros no podrán
tocar.
Nivel de endeudamiento: aquí se evidencia la cantidad y la calidad que tiene la
persona, así como medir la porción del total de los activos que sea superiores a los
pasivo que tengan la suficiente liquidez para la nueva operación que el
endeudamiento no supere el 50% total.
Experiencia crediticia: es la mejor carta de presentación para cuando se pide un
préstamo, se evidencia al momento de tramitar un crédito su historial crediticio, su
forma de cancelar las cuotas, tiempos y montos otorgados con el hecho de manejar
un pequeño esto empieza a alzar su puntaje.

3 Punto: Cuáles son los principales criterios de decisión mencionar mínimo

cuatro para otorgar un crédito a una persona natural asalariada.
Capacidad de pago: nos permite identificar si el cliente cuenta con la suficiente
liquidez para el préstamo a solicitar, si los ingresos son suficientes para cubrir todas
sus necesidades y así saber si puede o no afectarle un crédito, se requieres conocer
su capacidad de pago mensual del deudor y de los codeudores.

Nivel de endeudamiento o flujo de caja: se identifica mediante centrales de riesgo

si el cliente supere el nivel de endeudamiento y tal vez no le alcance para un crédito
adicional, si está proyectado para periodos siguientes, si sus deudas o créditos
copan su liquidez mensual.

Historial crediticio: nos permite identificar si el cliente ha tenido trayectoria en el

sector bancario que tipo de montos ha manejado, que calificación le han otorgado
las demás entidades, si su scoring va de acorde a las políticas internas para la
evaluación de un crédito, es la hoja de vida de un cliente a nivel bancario, podemos
identificar claramente las moras históricas, reportes actuales, y así poder darle una
calificación de cartera. Aquí también de identifican personas sin experiencia
crediticia.

Solvencia económica: aquí podemos identificar si el cliente tiene activos para el

respaldo de la deuda, si tiene garantías físicas con que responder, así cuando entre
en mora podremos tener una herramienta que nos ayude a solventar la deuda de
una forma u otra.
https://www.gestiopolis.com/aspectos-basicos-del-analisis-de-credito/
https://www.bbva.com/es/analizan-las-eivel ntidades-financieras-las-
operaciones-credito/
https://www.entrepreneur.com/article/268358
https://www.larepublica.co/finanzas/los-10-puntos-que-mira-un-banco-antes-de-
aprobar-el-credito-que-solicito-2571871
http://www.eluniversal.com.co/economica/conozca-que-analizan-las-entidades-la-
hora-de-otorgar-un-credito-bancario-54421-PSEU135318
https://www.eltiempo.com/archivo/documento/MAM-1221050