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A continuación los aspectos de consideración para incorporar Pignoración de Mercancías como

garantías de operaciones de crédito:

I. Póliza de Seguro de resguardo de la mercancía: La Almacenadora de Extensión informó


que debido a que emitirán los Bonos de Prenda en dólares, que garantizaran a su vez
créditos en dólares; se hace necesario que la mercancía colocada en Prenda esté
asegurada igualmente en dólares. El representante de La Mundial, C.A. informó que no
emiten Pólizas de Seguro para mercancías y que la única vía legal, considerando el
Control de Cambio, es que se realice por medio de una reaseguradora internacional y
que el pago de la Prima se realice en el exterior. En este sentido, hay que considerar:
a. El monto de la Prima en dólares, dependiendo del tipo de mercancía será un
porcentaje de la suma asegurada, a potestad de la aseguradora, adicional al
riesgo país que considere.
b. La forma de pago de la Prima (un solo pago o financiada), igualmente a potestad
de la aseguradora.
c. Que la Prima en dólares sea cancelada directamente por el cliente. No obstante,
tomando en cuenta el periodo de gracia que se otorga donde no estaría
generando divisas sino hasta sus primeras exportaciones en el primer o segundo
año del crédito, el cliente pudiera contraponer que no tiene acceso a divisas por
estar el país bajo un Control Cambiario.
d. Que la Prima sea incorporada como parte del financiamiento, bien sea con el
primer desembolso o en los desembolsos parciales, conjuntamente con el pago
al proveedor de los bienes objeto del crédito. En este caso es necesario saber el
costo de la prima al momento de presentar la operación ante las instancias de
aprobación, a fin de que forme parte del financiamiento y este cubierta dentro
de la garantía. Para los casos ya aprobados en el plan ronero cuya garantía se
estableció Pignoración de Mercancía, es necesario evaluar si es necesario
presentar los casos nuevamente ante Junta Directiva a fin de que se incorpore
el costo de la prima como parte del financiamiento (con otra garantía adicional)
de acuerdo a las condiciones de pago de la aseguradora; ó disminuir la cantidad
de barriles a financiar de modo tal que el monto del crédito aprobado y el valor
de la garantía en pignoración cubra el pago a los proveedores de los barriles y
el pago a la aseguradora internacional.

II. La almacenadora de extensión informa que cobrará sus comisiones en dólares, por lo
que hay que tomar en cuenta las mismas consideraciones del punto anterior. Cabe
destacar que en caso de que el cliente no este cancelando las comisiones contratadas
con la almacenadora, esta propondría la ejecución de la póliza de seguro hasta donde
alcancen los intereses del banco y los intereses de la almacenadora. Punto a considerar
a incluir en el contrato.

III. Se aprobaron casos dentro del plan ronero con la condición previa a los desembolsos de
que la empresa consigne los Certificados de Depósito y Bonos de Prenda que cubra el
monto del pago al proveedor de acuerdo al índice de garantía y valor unitario de la
mercancía aprobado en la Resolución de Junta Directiva. Abogados de la Gerencia Legal
consideran que adicionalmente, la Almacenadora de Extensión deberían presentar
copia de todos los contratos y negociaciones suscritos con el cliente para realizar una
evaluación, sin incluir esto como condición en el contrato. Es necesario analizar la
conveniencia de solicitar dichos documentos y el valor agregado que le da a la garantía
presentada.

IV. El valor unitario de los bienes a ser pignorados a favor del banco, de acuerdo al criterio
utilizado por la almacenadora de extensión, debería ser evaluado por el Perito de
Bancoex al mínimo de mercado menos un 20%, que es el margen de negociación que
tendría el banco en caso de que se vea en la necesidad de rematar lo más pronto posible
la mercancía por impago del cliente. Adicional hay que sumar el porcentaje de
descuento del valor de la garantía como prenda sobre mercancía, establecido por la
SUDEBAN en la resolución 11-19.

V. La Almacenadora garantiza la cuantía en unidades y valor de la mercancía requerida por


el banco, en condiciones óptimas; más no las divisas en caso de impago. Para garantizar
las condiciones óptimas de la mercancía, la almacenadora realiza las inspecciones
necesarias en un plazo determinado que pudiera ser a requerimiento del banco, lo cual
hay que considerar si debería quedar plasmado en el contrato del crédito.

VI. Hay que tomar en cuenta que los bonos de prenda tienen una vigencia máxima de 180
días renovables, y el banco solo cuenta con dos días luego del vencimiento para el
protesto de los bonos en caso de impago. Cabe considerar si el banco está dispuesto o
no a la renovación de los bonos en caso de que el cliente tenga cuotas atrasadas del
crédito, las gestiones de cobranzas han sido infructuosas y los bonos que lo garanticen
le queden sólo 30 días para su vencimiento. Es necesario dejar instrucciones muy
precisas al área de cobranzas y seguimiento de la Gerencia de Administración de Crédito
de en qué momento debe notificar a la Gerencia Legal de que no se otorgará prorroga,
renovación o refinanciamiento de las cuotas atrasadas del crédito, para que los
Abogados procedan al protesto de los bonos en el momento oportuno.

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