INTRODUCCION

En este trabajo daremos a conocer las principales informaciones sobre el cheque.

Conoceremos los tipos de cheques que existen como también cada deber que estos
cumplen. Los artículos sobre el decreto de ley de cheques, resumido y explicado de manera
fácil y concisa.

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 EL CHEQUE

El cheque es regulado por la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques. Es un

título de crédito representativo de dinero, al igual que la letra de cambio y pagaré. Por ello
la ley señala que el cheque dado en pago se sujetará a las reglas generales de la letra de
cambio, salvo las normas especiales que establece la ley que lo regula.

Tiene también el carácter de título ejecutivo en los siguientes casos:

Cuando, puesto el protesto en conocimiento de cualquiera de los obligados al pago, por

notificación judicial, no alegue en ese mismo acto o dentro de tercero día tacha de falsedad.
Esta será la situación en que normalmente el cheque tendrá mérito ejecutivo.

Respecto del obligado cuya firma aparezca autorizada por un notario o por un oficial del
Registro Civil en las comunas donde no tenga su asiento un notario. Esto es excepcional,
pues generalmente los cheques no se firman ante notario. El cheque es definido como “una
orden escrita y girada contra un Banco para que éste pague, a su presentación, el todo o
parte de los fondos que el librador pueda disponer en cuenta corriente”. El librador es el
titular de la cuenta corriente o su representante.

El librador o girador es aquel que emite el cheque. El librado, esto es, aquel a quien se le da
la orden de pagar la suma de dinero consignada en el cheque, es un banco. El portador o
beneficiario es aquel a cuyo nombre o a cuya orden se extiende el cheque.

La ley señala que el cheque es siempre pagadero a vista, agregando que “cualquiera
mención contraria se tendrá por no escrita”. Es decir, el banco debe pagarlo a su
presentación, cualquiera sea la fecha señalada en él. Lo anterior significa que la ley no
protege el denominado “cheque a fecha”. El cheque puede ser girado al portador, a la
orden y nominativo. Esto tiene importancia para efectos de su transferencia. Así, el cheque
al portador se transfiere por la simple entrega material, por lo cual puede ser cobrado por su
tenedor. El cheque a la orden se transfiere por endoso. El cheque nominativo se transfiere
siguiendo trámites de mayor complejidad, establecidos para la cesión de créditos
nominativos. El cheque a la orden también puede ser endosado en comisión de cobranza o
en garantía. El cheque nominativo sólo puede ser endosado a un banco en comisión de
cobranza.El cheque cruzado en su anverso por dos líneas paralelas y transversales no puede
ser pagado por el librado a un banco, si el cruzamiento es general, y al banco designado, si
es especial. Por consiguiente, no es posible cobrar directamente este tipo de cheques. Por
tanto, para tal efecto deberá ser depositado en cuenta de ahorro o cuenta corriente, o
endosado en comisión de cobranza por el portador.Los cheques sólo podrán protestarse por
falta de pago. El protesto se estampará en el dorso, al tiempo de la negativa de pago,
expresándose la causa, la fecha y la hora. No es necesaria la intervención de ministro de fe.
Es decir, el protesto lo realiza el banco. Los bancos suelen protestar los cheques por otras
causas, como por ejemplo, firma disconforme, pero no tiene las consecuencias que aquel
regulado por la ley.

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Presupuestos

El cheque sólo puede ser expedido cuando se reúnan los requisitos siguientes:

1. La calidad del librado de ser una institución de crédito la cual celebrara un contrato con
el librador: Los bancos reciben de sus clientes dinero que se obligan a devolver a la vista,
cuando el cliente lo requiera. Para documentar las órdenes de pago de los clientes se
utilizan los cheques.

Por el contrato de cheque, en consecuencia, el banco se obliga a recibir dinero de su cuenta-

habiente, a mantener el saldo de la cuenta a disposición de éste, y a pagar los cheques que
el cliente libre con cargo al saldo de la cuenta. A la cuenta de cheques se le denomina en la
práctica bancaria “cuenta corriente de cheques”, porque el cuenta-habiente hace entregas
que se le abonan y libra cheques que se le cargan al ser pagados; por lo que la cuenta tiene
una secuencia indefinida.

El cheque es un presupuesto de la normalidad, no de la esencia del cheque. Puede una

persona librar cheques y no tener la cuenta y el tenedor podrá ejercitar las acciones
correspondientes contra los obligados, e incluso el librador recibirá una sanción. Y si el
banco se negare a pagar un cheque sin causa justa, a no ser que este indispuesto u obrando,
infringiendo sus obligaciones derivadas del contrato de cheque, también deberá pagar al
librador una pena por el cheque desatendido.

2. Los fondos disponibles: La existencia de fondos disponibles es también un presupuesto

de la regularidad del cheque; presupuesto cuya existencia no influye sobre la eficacia del
título, y cuya ausencia es sancionada también.

3. Que el librador haya sido autorizado por el librado para expedir cheques a cargo de la
cuenta del librador.....

Requisitos

Mención de ser cheque insertada en el texto del documento

Lugar y fecha en que se expide

La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero

El nombre del librado. (Una institución de crédito)

El lugar de pago.

La firma del librador

Los datos escritos sobre el cheque deben ser verídicos, correctos y válidos.

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Extravío de cheques

La ley señala que en caso de pérdida, hurto o robo de un cheque, el portador practicará
las diligencias siguientes:

a) Dará aviso escrito al librado, es decir el Banco, quien suspenderá el pago del cheque por
diez días.

b) Publicará el aviso del hecho en un diario de la localidad durante tres días.

c) Requerirá del librador y endosante, dentro del mismo plazo de diez días, la anulación del
cheque extraviado y el otorgamiento de otro nuevo en su favor.

d) En subsidio de los trámites anteriores, acudirá al juez para que prohíba al librado el pago
del cheque extraviado. El juez resolverá breve y sumariamente, previa caución que
garantice las resultas.

El artículo 26 establece que el librador podrá dar orden de no pago en los siguientes casos:

a) Cuando la firma del librador hubiere sido falsificada.

b) Cuando el cheque hubiere sido alterado con respecto a la suma o a la persona del
beneficiario, con posterioridad a la emisión.

c) Cuando el cheque hubiere sido perdido, hurtado o robado. En estos casos el librador
debe realizar las gestiones antes mencionadas: orden de no pago, aviso en diarios. Estas
reglas se aplican en caso de extravío de un talonario o un cheque en blanco. También
podría realizar otras que estime conducentes a eximirlo de responsabilidad en el evento
que los cheques sean falsificados por un tercero.

La ley señala los casos en que el banco debe responder por la pérdida de dinero causada por
el pago de un cheque. Estos son los siguientes:

a) Si la firma del librador es visiblemente disconforme con la dejada en poder del librado
para el cotejo.

b) Si el cheque tiene raspaduras, enmendaduras u otras alteraciones notorias.

c) Si el cheque no es de la serie entregada al librador.

En estos casos, el banco deberá devolver los fondos pagados indebidamente librador es
responsable si su firma es falsificada en cheque de su propia serie y no es visiblemente
disconforme. Lo cual significa que en esta situación deberá soportar la pérdida.En general,
la pérdida del dinero pagado en razón de un cheque falsificado, corresponderá al librador o
al banco, según sea la culpa o descuido que les sean imputables. Naturalmente que se puede
entablar querella y demanda contra el que falsificó el cheque.

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Normas generales para giro de Cheques

Debe expresarse el nombre del librado, el lugar y fecha de expedición, la cantidad girada,
en letras y números. Cualquier otra cláusula que se agregue al cheque, se tendrá por no
escrita o inexistente.
El cheque siempre es pagadero a la vista. En consecuencia, para los bancos no existen los
cheques a fecha.

Tipos de Cheques

Cheque al portador

Cheque al Portador: si no se tachan las palabras impresas "al portador", puede ser
cobrado por cualquier persona que lo presente a cobro

Cheque a la orden

Cheque a la orden: cuando se tachan las palabras “al portador”, el documento solo puede
ser cobrado por aquella persona cuyo nombre aparece escrito a continuación de las
palabras “páguese a la orden de”.No obstante, Este tipo de documento puede entregarlo en
forma de pago a otra persona, para lo cual debe endosarlo (escribir su firma en el dorso del
cheque).En este caso, cualquier persona puede cobrar como si fuera el portador.

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Cheque Nominativo

Cheque Nominativo: si al momento en que se llena, se tachan las palabras impresas "a la
orden de" y "a portador", el cheque será nominativo y solo podrá pagarse al beneficiario
indicado en el documento. Este tipo de cheque no puede ser endosado a otra persona.

Cheque Cruzado

Cheque Cruzado: si se desea que el documento no sea cobrado en efectivo en la caja del
Banco, sino que el monto sea depositado en otra cuenta corriente, se trazan en el
documento dos líneas paralelas en forma transversal. Este tipo puede ser al portador, a la
orden o nominativo

Pago

El cheque debe pagarse en el momento en que se presente al librado. Como título de crédito
que es, el pago del cheque debe hacerse precisamente contra su entregar
responsabilidad del librador: El librador es el principal responsable del pago del
cheque. Por eso en el cheque la acción cambiaria directa se ejercita contra el librador
y sus avalistas (se equipara al librador como el aceptante de la letra de cambio) y la
acción de regreso en contra de los endosantes y sus a hablistas .El librador de un
cheque que se presenta en tiempo y que no se pague por causa imputable al librador,
es responsable de los daños y perjuicios que sufra el tenedor.

Responsabilidad del librado: La institución de crédito que autorice a una persona para
expedir cheques está obligada a cubrirlos hasta el importe de las sumas que tenga a
disposición del librador. Cuando la institución se niegue sin justa causa a pagar un cheque

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debe resarcir al librador de los daños y perjuicios dice que un cheque rebotó cuando no
hubo fondos.

Giro doloso de cheques

Esta es otra materia de importancia práctica, por lo que se describirá brevemente en que
consiste este delito.

El artículo 22 de la Ley de Cheques establece que se comete el delito cuando se ejecutan

algunos de los siguientes actos:

Girar sin tener de antemano fondos o créditos disponibles suficientes en cuenta corriente
en poder del banco librado.

Retirar los fondos disponibles después de expedido el cheque.

Girar sobre cuenta cerrada o no existente.

Revocar el cheque por causales distintas a las señaladas en la ley. Esto es, falsificación de
firma, alteración del documento, o en caso de pérdida, hurto o robo. Por consiguiente, no
procede revocar un cheque para impedir que lo cobre un tercero a quien le ha sido
entregado y que no cumpliera con su obligación, pues podría dar origen al delito. Se
requiere además, que el librador no consignare fondos suficientes para atender al pago del
cheque, de los intereses corrientes y de las costas judiciales, dentro del plazo de tres días
hábiles (excluidos feriados), contados desde la fecha en que se le notifique el protesto.

La pena establecida es de presidio menor en su grado mínimo a máximo, dependiendo del

valor de la defraudación. 61 días a 5 años.

No exime de responsabilidad la circunstancia de haberse girado el cheque sin fecha o a

una fecha posterior a su expedición. Sin embargo, los tribunales en casos de cheques
girados en garantía considera que han perdido su calidad de tales, pues sólo pueden ser
dados en pago o en comisión de cobranza, por lo que no se comete el delito.Los fondos
deberán consignarse a la orden del tribunal que intervino en las diligencias de notificación
del protesto, el cual deberá entregarlos al tenedor sin más trámite. Por ello, los tribunales
han resuelto en algunas oportunidades que no procede el pago directo al portador.

En cualquier momento en que el procesado o condenado pague el cheque, los intereses y

costas judiciales, el juez sobreseerá definitivamente. De modo que aunque el girador esté ya
condenado, se librará de las consecuencias penales, pagando la suma adeudada (lo que en
derecho se denomina la compra de la acción penal). Sin embargo, el proceso puede seguir
adelante en caso que, de los antecedentes el juez considere que aparece en forma clara que
el procesado ha girado el o los cheques con ánimo de defraudar.Las personas que se
encuentren en alguna de las situaciones indicadas anteriormente, no podrán abrir cuenta
corriente durante el plazo que la Superintendencia determine.

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Estas son las reglas generales, sin embargo, existen consideraciones jurídico-penales que
pueden tener gran importancia en un determinado caso. Por ello, es necesario consultar a un
abogado en caso de encontrarse involucrado en una situación de este tipo, a fin de que
asuma la defensa en tribunales.

¿Qué es el protesto de cheques?

El protesto de un cheque es un acto solemne cuyo objeto consiste en dejar testimonio de

que el documento presentado a cobro no ha sido pagado. La ley no señala las situaciones
que podría originar la falta de pago, por lo que esta Superintendencia ha establecido un
orden de prioridades que los bancos deben respetar al proceder al protesto de un cheque.

Dichas causales son:

1. Causales de forma.
2. Caducidad del cheque.
3. Orden de no pago.
4. Falta de fondos o cuenta corriente cerrada.

El Giro Doloso de Cheques está sancionado por el Art. 22 de la Ley de Cuentas Corrientes
Bancarias y Cheques.
Éste dispone que "El librador que girare sin este requisito o retirare los fondos disponibles
después de expedido el cheque, o girare sobre cuenta cerrada o no existente, o revocare el
cheque por causales distintas de las señaladas en el artículo 26, y que no consignare fondos
suficientes para atender al pago del cheque, de los intereses corrientes y de las costas
judiciales, dentro del plazo de tres días contados desde la fecha en que se le notifique el
protesto, será sancionado con las penas de presidio indicadas en el artículo 467 del Código
Penal, debiendo aplicarse las del número 3, aun cuando se trate de cantidades inferiores a
las ahí indicadas".
A su vez, el Código Penal dispone en su número 3 la siguiente sanción: "Presidio menor en
su grado mínimo y multa de cinco unidades tributarias mensuales, si excediere de una
unidad tributaria mensual y no pasare de cuatro unidades tributarias mensuales"
Para estos efectos, no es aplicable el máximo señalado aquí.

¿Qué pasa cuando tiene varios acreedores, en consecuencia

varios cheques?
El artículo 509 del Código de Procedimiento Penal establece: "En los casos de reiteración o
simples delitos de una misma especie, se impondrá la pena correspondiente a las diversas
infracciones, estimadas como un solo delito, aumentadas en uno, dos o tres grados"
En consecuencia, si usted enfrenta varias querellas por giro doloso, estas deben acumularse
en una sola - las más nuevas se acumulan a las más antiguas -. Si el Tribunal no lo ha
hecho, usted debe solicitarlo, a objeto de enfrentarse a una sola causa.
La fianza será mayor mientras mayor sea el monto de los cheques involucrados. Pero si
usted es procesado por un cheque, y dejado en libertad bajo fianza, a medida que vayan
llegando sucesivas querellas su libertad no se verá afectada, las causas se irán acumulando
a la primera y se le citará para que declare si es su firma y si ha pagado o no el cheque.

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Es por eso, que si usted ve venir una gran cantidad de querellas, le conviene presentarse
cuanto antes al Tribunal para que la fianza sea proporcional a los cheques que ya estén ahí,
y no al final, cuando la fianza obedezca a la suma de una importante cantidad de cheques y
elevados montos.

En algunos casos y bajo ciertas circunstancias, no se dan las condiciones para configurar el
delito de giro doloso de cheques, lo cual determina que UD. no puede ser procesado por el
delito, y si ya lo es, debe ser absuelto.
Cheque en blanco en garantía:
La Ley de Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques (DFL 707) dispone que el cheque
pueda ser girado en pago de obligaciones o en comisión de cobranza. Si no ha sido girado
bajo alguna de estas dos condiciones (por ejemplo, "en garantía"), no se configura el delito
de giro doloso de cheques. Nuestra Jurisprudencia (lo que han dicho los Tribunales
Supremos en casos anteriores) señala que no puede pagarse una obligación sin conocer cuál
es el monto que se está pagando. En consecuencia, no tiene lugar el delito de giro doloso de
cheques, puesto que se ha desnaturalizado el documento.

Prescripción de la acción penal:

La Ley de Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques (DFL 707), señala en su artículo 34:
"La acción ejecutiva contra los obligados al pago de un cheque protestado y la acción
penal, prescribirán en un año, contado desde la fecha del protesto establecido en el artículo
33"

Esto es, que en la práctica, si se presenta una querella criminal por giro doloso de cheques
pasado un año de la fecha de protesto estampada en él, no se puede procesar ni condenar al
girador por el delito intentado, pues éste se encuentra prescrito.

Cheque caducado:
Según lo dispuesto en el Art. 23 de la Ley de Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques
(DFL 707), los cheques caducan a los 60 días de la fecha estampada en ellos para su cobro
en la misma plaza de su emisión, y a los 90 días para su cobro fuera de la plaza. Además,
dispone que "El portador de un cheque que no reclame su pago dentro de los plazos
señalados, perderá su acción contra los endosantes. En el mismo caso el portador perderá su
acción contra el librador si el pago se hace imposible por hecho o culpa del librado,
posteriores al vencimiento de dichos plazos." En consecuencia, no existe delito al haber
vencido el cheque.

Notificación civil no efectuada:

No puede existir delito de giro doloso si no se le ha notificado civilmente del protesto de
los cheques y, en consecuencia, no se le ha otorgado el plazo legal de 3 días para cubrir los
cheques en un Tribunal Civil. Si los cheques no han pasado previamente por un Tribunal
Civil, no puede existir delito de Giro Doloso.

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Sin embargo, esto no quiere decir que porque UD. no recibió personalmente la notificación,
ésta no se haya efectuado: basta con que el receptor judicial la haya dejado fijada a su
puerta.

Conclusión

Con este trabajo hemos comprendido lo importante del cheque como documento tributario,
como sus deberes y obligaciones y las garantías y beneficios que este nos deja. Además que
me parece una excelente manera de manejar dinero, es fácil, cómodo y también será la
próxima moneda de la gran mayoría de las personas.

A pesar de esto hoy en día existen muchos temores para la población sobre el uso de
cheques ya que hay muchos estafadores que usan este medio para estafar a la gente, o
simplemente las personas hacen uso de estos sin verificar si cuentan con los recursos como
para que sean cobrados

Sin embargo, con la entrada en vigencia de la Reforma Procesal Penal, se produjeron

cambios en la forma de cobrar cheque, lo que puede llevar a un aumento del uso del dinero
plástico. Podríamos decir que, ahora la recuperación del dinero es más eficiente, dado que
antes el girador del cheque debía ser ubicado primero, era detenido, lo llevaban a la cárcel.
Ahora no es necesario porque la Reforma Procesal ve el tema como una falta y no como
delito, salvo en situaciones particulares que inclusive pueden llevar al firmante de los
documentos a juicio.

Hay quienes sostienen que la Reforma Procesal Penal dejó al cheque como un simple papel
firmado, ya que tramita el giro doloso como una falta y no como un delito.

No se trata de que ahora este medio de pago valga menos en sí. El problema es que un giro
doloso de cheque ya no se puede castigar con la cárcel.

Aunque que el nuevo proceso penal restringe, todavía quedan las vías civil y criminal para
hacer el cobro de un cheque. La vía criminal no tiene como propósito el pago del
documento, sino la aplicación de una pena

Antes de la Reforma, si una persona recibía un cheque sin fondos, tenía las dos vías para
intentar obtener el dinero que le adeudaban, pero el camino criminal era privarlo de libertad
como autor del delito de giro doloso de cheques. Este camino era muy empleado, porque si
no tenía bienes con qué responder, alguien iba a pagar la fianza para sacarlo de la cárcel, y
el monto era igual a la deuda. Lo que se modificó fue la forma de comunicar la pérdida de
cheques, la relación entre los entes financieros, pero eso es otra cosa.

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Dado lo mencionado anteriormente podemos rescatar que el cheque esta desvalorizado pero
sin duda sigue siendo una alternativa de gran utilidad para muchas personas solo hay que
informarse bien y usarlos con responsabilidad.

Índice

Introducción………………………………………………………………………..1
El cheque……………………………………………………………………………2
Presupuestos, Requisitos…………………………………………………………..3
Extravío de cheques……………………………………………………………….4
Normas generales para giro de Cheques, Tipos de Cheques, pagos…………...5-6
Giro doloso de cheques……………………………………………………………7
¿Qué es el protesto de cheques?..............................................................................8
¿Qué pasa cuando tiene varios acreedores, en consecuencia varios cheques?...8
Prescripción de la acción penal…………………………………………………..9
Cheque caducado……………………………………………………………….....9
Notificación civil no efectuada……………………………………………………9
Conclusión…………………………………………………………………………10
Índice………………………………………………………………………………11

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