Examen realiza do por la “Escuela de analistas de Créditos” del Colegio de economistas de Lima

y Microfinanzas Exitosas Perú, para obtener el Certificado como “Analistas de Créditos”.

1. Que son las Instituciones financieras?

2. Como está formado el Sistema financiero Peruano?
3. Que es la TCE?
4. Que es la TREA?
5. Que es una Microempresa para la SBS y SUNAT?
6. Que es una pequeña empresa para la SBS y SUNAT?
7. Cuáles son los Tipos de créditos en el Perú según la SBS?
8. Detalle la calificación del deudor para los créditos consumo, microempresa y pequeña
empresa? (En función al cumplimiento de sus pagos).
9. Cuáles son los Principios de la Evaluación crediticia y su finalidad?
10. Cuál es el Rol del analista de crédito?
11. Cuál es el objetivo de la Evaluación crediticia?
12. Que documentos se solicita para realizar una evaluación de crédito a un cliente
microempresa?
13. Que es la Evaluación cualitativa?
14. Que es la evaluación cuantitativa?
15. Que es el Balance General?
16. Que es el Estado de Resultados?
17. Que es el Flujo de Caja?
18. Que es el activo corriente?
19. Que es el activo No corriente?
20. Que son los activos fijos?
21. Como se determina el Inventario en una evaluación Microempresa?
22. Como se determina las ventas en una evaluación Microempresa?
23. Como se determina el costo de ventas en una evaluación Microempresa?
24. Como se determina las cuentas por pagar en una evaluación Microempresa?
25. Que es un comité de créditos?
26. Que es un comité de Mora?
27. Describa os principales Ratios de Liquidez, financiamiento, deuda en una Evaluación de
créditos?
28. Que es el Riesgo crediticio en una evaluación?
29. Cuál es el secreto para obtener una Cartera de Calidad?
30. Cuál es el Rol de las Centrales de Riesgo?
31. Como te reporta una Central de riesgo?
32. Cuáles son las fuentes de información de una central de riesgo?
33. Cuál es la vigencia de la información?
34. Que información me da una central de riesgo?
35. Cuáles son las calificación en la Central de riesgo, detalle cada una de ellas?
36. Que son las Provisiones?
37. Cuál es el objetivo de una cobranza?
38. Que es una cobranza preventiva?
39. Que es una cobranza judicial?
 40. Cuáles son los requisitos para realizar un Castigo?
41. Detalle brevemente la Ley de protección al consumidor?
42. Que es un Titulo Valor?
43. Cuál es el rol de una Garantía en el proceso de crédito?
44. Una garantía me garantiza el pago del crédito?, Justifique su respuesta.
45. Calcular la cuota de los siguientes préstamos solicitados:

a. Cliente solicita préstamo de S/ 10,000.00 a 24 meses con una TCEA de 26%, calcular cuál
es su cuota?
b. Cliente solicita préstamo de S/ 2,800.00 a 12 meses con una TCEA de 58%, calcular cuál
es su cuota?
c. Cliente solicita préstamo de S/ 5,000.00 a 18 meses con una TCEA de 37%, calcular cuál
es su cuota?

46. Se tiene un cliente con los siguientes supuestos, realizar su análisis de evaluación e
indicar si le otorgaría el crédito.

CASO 1:

Se tiene un cliente vendedor de abarrotes, tiene una experiencia de 5 años en el mercado y

cuenta con buenas referencias personales, son 3 personas las que integran la unidad familiar, la
señora propietaria del negocio, su conyugue que es trabajador dependiente (tiene ingreso por
planilla de S/ 1500.00 soles) y una hija de 12 años que estudia en un colegio particular el cual
paga la suma de S/ 400.00 mensuales, tiene casa propia de 100 Mts2 valorizada en US$
100,000.00, el local utiliza el 20% del total de la vivienda, paga por servicios telefónico, cable e
internet la suma de S/ 220.00, por servicios de agua y Luz S/ 180.00, tiene un Inventario de S/
8,000.00, cuentas por cobrar S/ 800.00, tiene una deuda de proveedores de S/ 600.00 que lo
cancela en forma quincenal, y tiene una deuda con Caja Tacna por S/ 2,500.00 de saldo capital,
y su cuota es de S/ 600.00 mensual, su conyugue tiene una tarjeta saga Falabella el cual paga
una cuota de S/ 300.00 mensuales y un saldo capital de S/ 1,000.00, realiza una venta diaria en
promedio de S/ 300.00 diarios y su frecuencia de compras es quincenal por el monto de S/
4,000.00.

Cliente dueña del local tiene calificación 100% normal en el sistema financiero y su conyugue
tiene calificación CPP.

Cliente solicita crédito para capital de trabajo por el monto de S/ 3,000.00 a 12 meses con una
tasa de interés de 48%.

Indique si le otorgaría el crédito y justifique su respuesta.

CASO 2:

Se tiene un cliente vendedor de ropa para caballeros y damas en gamarra, tiene una experiencia
de 10 años en el mercado y cuenta con regulares referencias personales, son 3 personas las que
integran la unidad familiar, el señor propietario del negocio, su conyugue que es ayuda en el
negocio y una hija de 6 años que estudia en un colegio nacional cerca de la zona donde vive, vive
en casa alquilada cercana a Gamarra la cual paga S/ 500.00 mensuales incluido servicios básicos,
por el local paga una mensualidad de S/ 1,200.00 incluido servicios básicos, tiene un Inventario
de S/ 35,000.00, cuentas por cobrar S/ 1,800.00 y tiene una deuda con Caja Tacna por S/
4,500.00 de saldo capital, y su cuota es de S/ 450.00 mensual, su conyugue no tiene experiencia
en el sector financiero (no tiene deuda), realiza una venta diaria en promedio de S/ 800.00
diarios y su frecuencia de compras es semanal por el monto de S/ 10,000.00.

Cliente dueño del negocio tiene calificación 100% normal en el sistema financiero.

Cliente solicita crédito para capital de trabajo por el monto de S/ 5,000.00 a 12 meses con una
tasa de interés de 35%.

Indique si le otorgaría el crédito y justifique su respuesta.

CASO 3:

Se tiene un cliente trabajador dependiente tiene ingreso por planilla de S/ 2500.00, tiene 3 años
trabajando en el mismo lugar y tiene contrato vigente por un año adicional, tiene 27 años, vive
en casa de sus padres el cual le otorga una mensualidad de S/ 400.00, no tiene experiencia
crediticia en el sistema financiero, solicita un crédito por S/ 2,500.00 a 24 meses a una tasa de
58% anual, para la compra de una laptop.

Indique si le otorgaría el crédito y justifique su respuesta.