Microfinanzas EVALUACION DE LA UNIDAD FAMILIAR - CF

Cáritas del Perú

Nombre DORA MAMANI CCALA Fecha 17-07-19 Hora 10:00

Actividad/Giro negocio VENTA DE VERDURAS
Destino Préstamo Cap. Trab. X Act. F. Inm. Cons. Otros

EVALUACION CUALITATIVA DEL NEGOCIO

Distribución de sus clientes Desconc. X Pocos Concent.
Experiencia en el negocio años >3 X >= 1 y < 3 <1
Riesgo de la zona - negocio Bajo X Regular Alto
Referencias comerciales Excelentes X Buenas Regulares
Competencia Baja Normal Alta X
Cuentas por cobrar atrazadas < 30 días X >= 30 y < 60 > 60días

EVALUACION CUALITATIVA DEL TITULAR DEL NEGOCIO

Grado de instrucción Superior Básica X Sin Instru.
Edad del titular años < 30 > 30 y < 50 > 50 X
Riesgo de la zona - domiclio Bajo Regular X Alto
Solidez familiar Buena X Regular Mala
Antecedentes crediticios Puntual X < 8 días > 8 días

OTROS INGRESOS FAMILIARES

DETALLE Soles %
Ingr. adicional negocio/complementario 0.00 0%
Otros ingresos varios 0.00 0%
TOTAL OTROS INGRESOS FAMILIARES 0.00 0%

GASTO FAMILIAR # Depend. 1 Edad depend.

DETALLE Soles % 1 18
Alimentación 350.00 30% 2
Alquiler Casa 0.00 0% 3
Vestido y Calzado 30.00 3% 4
Educación 250.00 21% 5
Salud 20.00 2% 6
Transporte 40.00 3% 7
Servicios (luz, agua, teléfono) 30.00 3% 8
Otros (recreación) 20.00 2%
Cuota de crédito mensual unidad familiar 436.80 37%
Juntas 0.00 0%
TOTAL GASTOS FAMILIARES 1,176.80 100%
 Microfinanzas EVALUACION NEGOCIO - CF
Cáritas del Perú

ANALISIS DEL CICLO ANUAL DE NEGOCIOS

Ventas Jul-19 Aug-19 Sep-19 Oct-19 Nov-19 Dec-19 Jan-20 Feb-20 Mar-20 Apr-20 May-20 Jun-20

Alto

Bajo

% de ventas al contado 100% % de compras al contado 100%

CICLO DIARIO DE VENTAS CICLO DE COMPRAS

Conceptos Soles Nº días Frecuencia de compras mes. 4

Día alto de ventas 400.00 2 8 Compras / Frecuencia 1,350.00

Día normal de ventas 350.00 2 8 Compras mensuales 5,400.00

Día bajo de ventas 200.00 2 8

Prom. venta mensual 7,600.00

DEUDAS FINANCIERAS DEL NEGOCIO A LA FECHA DE EVALUACION

Entidad Financiera -Destino Venc. Cuota Créd. otorgado Cuota Pagada Saldo capital Cuota Mens.

C/Plazo

L/Plazo

Corto Plazo 0.00 Largo Plazo 0.00 TOTALES 0.00 0.00

CALCULO DE INVENTARIOS Y MARGEN DE VENTAS

Inventa
Costo Vta. Unit. Marg.
Productos principales rios Frecuen. Cant. Costo Total Venta Total
Uni. S/. S/. Bruto
(S/.)
ZAPALLO 150 25.00 36.00 26 4 2,600.00 3,744.00 31%

TOMATE 40 3.61 4.00 26 5 469.30 520.00 10%

CEBOLLA 200 2.10 3.00 26 6 327.60 468.00 30%

ALVERJAS 50 1.71 4.00 26 5 222.30 520.00 57%

VETERRAGA 50 1.66 3.00 26 4 172.64 312.00 45%

AJO 100 4.00 5.00 26 5 520.00 650.00 20%

ZANAHORIA 150 1.70 3.00 26 4 176.80 312.00 43%

LECHUGA 100 2.50 3.50 26 6 390.00 546.00 29%

HABAS 200 2.40 3.00 26 4 249.60 312.00 20%

MANZANA VERDE 150 1.60 3.00 0.00 0.00 0%

Otros productos 1,500 Total 5,128.24 7,384.00 31%

Materia Prima

Productos en proceso Inventario total 2,690

 Microfinanzas
Cáritas del Perú
EVALUACION FINANCIERA - CF

MOVIMIENTO COMERCIAL Soles %

VENTA MENSUAL 7,600 100%
Al contado 7,600 100%
Al crédito 0 0%
Plazo promedio de otorgamiento del crédito (en días) días
COMPRA MENSUAL 5,400 100%
Al contado 5,400 100%
Al crédito 0 0%
Plazo promedio de pago de los créditos (en días) 0 días

ESTADOS FINANCIEROS NEGOCIO PRINCIPAL

ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIAS
1 Ventas mensuales 7,600 100%
2 Costos de ventas: (1) - (3) 5,278 69%
3 Utilidad bruta: (E) x (1) 2,322 31%
4 Gastos personal 0 0%
5 Luz, agua, teléfono 0 0%
6 Alquiler de local 0 0%
7 Transporte de mercadería 40 1%
8 Impuestos 8 0%
9 Gastos financieros del negocio 0 0%
10 Otros gastos 10 0%
11 Total Gastos operativos del negocio (4 + 5 + 6 + 7 + 8 + 9 + 10) 58 1%
12 Utilidad neta (3) - (11) 2,264 30%
14 Otro Ingresos Familiares 0 0%
15 Total Gastos familiares 1,177 15%
16 Excedente familiar mensual ( 12 + 13 + 14 - 15) 1,087 14%

BALANCE GENERAL
17 Disponible 500 12%
18 Adelanto a proveedores 0 0%
19 Cuentas por cobrar a clientes 0 0%
20 Inventarios 2,690 64%
21 Mercadería en tránsito 0 0%
22 Activo corriente (17 + 18 + 19 + 20 +21) 3,190 76%
23 Bienes muebles 1,000 24%
24 Bienes inmuebles 0%
25 Total activo (22 + 23 + 24) 4,190 100%
26 Cuentas por pagar a proveedores 0 0%
27 Adelanto de Clientes 0 0%
28 Otras cuentas por pagar (deudas financieras del negocio) 0 0%
29 Pasivo corriente (26 + 27 + 28) 0 0%
30 Pasivo no corriente 0 0%
31 Total pasivo (29 + 30) 0 0%
32 Patrimonio (25 - 31) 4,190 100%
Microfinanzas CALCULO DE COSTOS UNITARIOS DE PRODUCCION Y SERVICIO
Cáritas del Perú
Fecha de evaluación 7/17/2019

PRODUCTO 1 PRODUCTO 2
MATERIA PRIMA UNID. DE MED. C. UNITARIO CANTIDAD TOTAL MATERIA PRIMA UNID. DE MED. C. UNITARIO CANTIDAD TOTAL
0.00 0.00
0.00 0.00
0.00 0.00
0.00 0.00
0.00 0.00
0.00 0.00
0.00 0.00
0.00 0.00
SUB TOTAL 0.00 SUB TOTAL 0.00
INSUMOS Y OTROS INSUMOS Y OTROS

SUB TOTAL 0.00 SUB TOTAL 0.00

COSTOS TOTALES 0.00 COSTOS TOTALES 0.00
 Microfinanzas
Cáritas del Perú RESUMEN ECONOMICO FINANCIERO - CF

A: Estado de Pérdidas y Ganancias

Ventas Mensuales 7,600 100% Cliente DORA MAMANI CCALA

Costo de ventas 5,278 69% Activ. VENTA DE VERDURAS Fecha 7/17/2019

Utilidad Bruta 2,322 31% Prést. solicitado 500

Gastos de personal 0 0% Prést. Sugerido 500 Plazo 3 Meses

Luz, Agua, Telefono 0 0% Tasa Mensual 8% Cuota 192.27

Alquiler de local 0 0% B: Balance

Transporte 40 1% Disponible 500 Ctas. por pagar prov. 0

Impuestos 8 0% Adelanto a proveed. 0 Adelanto de clientes 0

Gastos Financieros 0 0% Cuentas por Cobrar 0 0tras ctas. por pagar 0

Otros Gastos 10 0% Inventario 2,690 Pasivo corriente 0

Gastos oper. del neg. 58 1% Mercad. en transito 0 Pasivo no corriente 0

Utilidad neta 2,264 30% Activo corriente 3,190 Total Pasivo 0

Otros ingresos 0 0% Bienes muebles 1,000 Patrimonio 4,190

Gastos familiares 1,177 15% Bienes inmuebles 0 Total pasivo y pat. 4,190

Excedente Mensual 1,087 14% Total activo 4,190

FRP 0.19

Edad de los dependientes 18 0 0 0 0 0 Exced. Men. Neto

876.80

C: Indicadores Financieros

Relación préstamo/Capital de Trabajo 0.16 <1

Préstamo sobre Activo Corriente = Prestamo Sugerido / (Activo Cte.) 15.67% < = 70%

Rentabilidad de los Activos ( Negocio de Servicio): Utilidad Neta / Total Activo 54.03% > TEM

Rotación de Inventario: Costo de Venta/ Inventario + Mercaderia en Transito 1.96 Según Activ.

Liquidez general: Activo Cte / Pasivo Cte 3,190.00 >1

Endeudamiento Patrimonio: (Pasivo Total + Prestamo Sugerido) / Patrimonio 11.93% <= 200%

Endeudamiento de Activos (Pasivo Total + Prestamo Sugerido) / Total Activo 11.93% < = 70%

Préstamo / Egresos Totales: Prestamo Sugerido / Costo Vtas. + Gastos Oper. 9.37% < = 80%

Participación de otros Ingresos: O Ingresos / O Ingresos + Utilidad Neta 0.00% < = 80%

Cuota propuesta / excedente mensual 17.69%

Margen de Ventas 30.55%

Nombre del Analista de Créditos JHON BENI SOTO GARCIA Firma

D: Flujo de caja un año Nombre del cliente: DORA MAMANI CCALA
Rubros Jul-19 Aug-19 Sep-19 Oct-19 Nov-19 Dec-19 Jan-20 Feb-20 Mar-20 Apr-20 May-20 Jun-20

Ing. Por vtas. 7,600 7,600 7,600 7,600 7,600 7,600 7,600 7,600 7,600 7,600 7,600 7,600

Rec. Cta. Por cobrar 0

Otros Ingresos 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Ptmo. Cáritas 500

Total ingresos 8,100 7,600 7,600 7,600 7,600 7,600 7,600 7,600 7,600 7,600 7,600 7,600
Costo de vtas. 5,278 5,278 5,278 5,278 5,278 5,278 5,278 5,278 5,278 5,278 5,278 5,278

Inversión Ptmo. 500

Gasto personal 0
Luz, agua, tel. 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Alquiler local 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 40 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Gasto financ. 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Otros gastos 10
Impuestos 8 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Cuota Cáritas 192 192 192 0 0 0 0 0 0 0 0
Gasto familiar 1,177
Total egresos 7,013 5,471 5,471 5,471 5,278 5,278 5,278 5,278 5,278 5,278 5,278 5,278
Saldo mensual 1,087 2,129 2,129 2,129 2,322 2,322 2,322 2,322 2,322 2,322 2,322 2,322
Incremento vta. 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0%

SUPUESTOS
Ventas:

Gastos Operativos:

Gastos Familiares:

Otros:
 Nombre del Analista de Créditos JOSE ANTONIO MENDOZA VALENCIA Firma

D: Flujo de caja segundo año Nombre del cliente: DORA MAMANI CCALA
Rubros Jul-20 Aug-20 Sep-20 Oct-20 Nov-20 Dec-20 Jan-21 Feb-21 Mar-21 Apr-21 May-21 Jun-21

Ing. Por vtas. 7,600 7,600 7,600 7,600 7,600 7,600 7,600 7,600 7,600 7,600 7,600 7,600

Rec. Cta. Por cobrar

Otros Ingresos

Ptmo Cáritas

Total ingresos 7,600 7,600 7,600 7,600 7,600 7,600 7,600 7,600 7,600 7,600 7,600 7,600
Costo de vtas. 5,278 5,278 5,278 5,278 5,278 5,278 5,278 5,278 5,278 5,278 5,278 5,278

Inversión Ptmo.

Gasto personal

Luz, agua, tel. 0 0 0 0 0 0 0

Alquiler local 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 0 0 0 0 0 0 0
Gasto financ. 0 0
Otros gastos

Impuestos 0 0 0 0 0 0 0 0
Cuota Cáritas 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Gasto familiar

Total egresos 5,278 5,278 5,278 5,278 5,278 5,278 5,278 5,278 5,278 5,278 5,278 5,278
Saldo mensual 2,322 2,322 2,322 2,322 2,322 2,322 2,322 2,322 2,322 2,322 2,322 2,322
Incremento vta. 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0%

SUPUESTOS
Ventas:

Gastos Operativos:

Gastos Familiares:
Gastos Familiares:

Otros:

Nombre del Analista de Créditos Firma

 Microfinanzas
Cáritas del Perú RESOLUCION DE COMITÉ - CF
Nombre del cliente DORA MAMANI CCALA Fecha de eval. 7/17/2019

GARANTIAS
TITULAR AVAL

PROPUESTA DEL ANALISTA

COMENTARIOS A LOS RATIOS FINANCIEROS
El PRIMER RATIO ESTADENTRO DE LO ESTABLECIDO,SU RENTABILIDAD ES ACEPTABLE PUESTO QUE ES
SUPERIOR A LA TEM, Y SU ENDEUDAMIENTO PATRIMONIAL ES DE 11.93 % DE SU PATRIMONIO. LOS
RATIOS DE LA EVALUACION DEMUESTRA QUE TIENE CAPACIDAD DE PAGO y SU CUOTA PROPUESTA
REPRESENTA EL 17.69 AL EXCEDENTE MENSUAL.

COMENTARIOS SOBRE LAS FORTALEZAS Y DEBILIDADES DEL NEGOCIO

CLIENTE CUENTA CON EXPERIECIA POR MAS DE 5 AÑOS APROXIMADAMENTE EN EL NEGOCIO UBICADO EN
EL MERCADO CENTRAL SECCION VERDURAS ,CABE MENCIONAR QUE LA CLIENTE CUENTA CON CREDITO EN
LA COOPE EDIFICARE EL CUAL SE LE CONCIDERA EN GASTOS FAMILIARES.

PLAN DE INVERSION
CLIENTE REQUIERE PRESTAMO PARA CAPITAL DE TRABAJO COMPRA DE( LIMON,MAIZ,ETC)

IDENTIFICACIÓN DE LOS RIESGOS DEL CREDITO

POR SALUD,PARO, ROBO,CONMOCION SOCIAL,ETC SE MINIMIZA EL RIESGO POR EL HABITO DE AHORRO

RESOLUCIÓN DEL COMITE DE CREDITO

Aprobado Monto 500.00
Rechazado Plazo 3
Observado Cuota aprox. DIARIO

COMENTARIOS Y OBSERVACIONES DEL COMITÉ

Analista de Créditos Presidente del Comité de Créditos

Cargo del Funcionario

 Microfinanzas
Microfinanzas
Cáritas del Perú
FACTOR DE RIESGO PONDERADO

CAPACIDAD DE PAGO 0.6 0.48

CUENTAS POR COBRAR ATRAZADAS 0.9
MENOS DE 30 DIAS X 0.9
ENTRE 30 Y 60 DIAS 0 0.8
MAS DE 60 DIAS 0 0.6
NIVEL DE ENDEUDAMIENTO 0.9
< AL 50% DEL PATRIMONIO x 0.9
ENTRE EL 50% Y EL 70% 0 0.7
> AL 70% 0 0.5
RIESGO DE LA ZONA NEGOCIO 0.9
BAJO X 0.9
REGULAR 0 0.7
ALTO 0 0.5
RIESGO DE LA ZONA DOMICILIO 0.7
BAJO 0 0.9
REGULAR X 0.7
ALTO 0 0.5
SECTOR EN EL QUE OPERA 0.5
SECTOR EN DESARROLLO PLENO 0 0.9
SECTOR NORMAL 0 0.8
SECTOR SATURADO X 0.5
DISTRIBUCIÓN DE SUS CLIENTES 0.9
TOTALMENTE DESCONCENTRADA X 0.9
POCOS CLIENTES 0 0.7
ALTAMENTE CONCENTRADA 0 0.6

VOLUNTAD DE PAGO 0.4 0.33

REFERENCIAS COMERCIALES 0.9
EXCELENTES X 0.9
BUENAS 0 0.8
REGULARES 0 0.5
ANTECEDENTES CREDITICIOS 0.9
PAGA 1er DIA X 0.9
PAGA CON ATRASO < 5 DIAS 0 0.8
PAGA DESPUES DE 8vo DIA 0 0.6
SOLIDEZ FAMILIAR 0.9
BUENA X 0.9
REGULAR 0 0.7
MALA 0 0.5
EXPERIENCIA EN EL NEGOCIO 0.9
> 3 AÑOS X 0.9
1 A 3 AÑOS 0 0.7
< 1 AÑO 0 0.5
NIVEL EDUCATIVO 0.8
SUPERIOR 0 0.9
BASICA X 0.8
SIN INSTRUCCIÓN 0 0.5
EDAD DEL TITULAR 0.5
< 30 AÑOS 0 0.9
30 A 50 AÑOS 0 0.7
> 50 AÑOS X 0.5

FACTOR DE RIESGO PONDERADO 0.19

RESUMEN ECONOMICO FINANCIERO

34.1
122.5

180.00 1 180
195.00 5 975
150.00 1 150
1305 5220
MOTO 690
26.7
25.8426966

22
45
2.04545455 0.48888889
 51.03
45
1.134

32.54
60
0.54233333
1.84388445 0.54233333