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INTRODUCCIÓN
Para eso, primero el cliente debe calificar para recibir fondos del
factoring. Y para lograrlo tiene que tener su información
comercial y financiera al día y cumplir ciertos requisitos.
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CÓM O EVALUAR UNA EM PRESA DE
FACTORING PARA CONSEGUIR EL
FINANCIAM IENTO QUE NECESITA TU PYM E
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1. Especialización en el r u br o
Tu negocio pertenece a una industria que tiene sus particularidades en
cuanto a ritmos de trabajo, sistemas y tiempos de pago, estacionalidades
y temporadas. Por eso la empresa de factoring que contrates debe tener
conocimiento sobre tu rubro. Es importante que consultes cuánta
experiencia tiene con tu sector. En paralelo, te recomendamos que
consultes a colegas del rubro si han trabajado antes con tal factoring y
cómo fue el servicio entregado.
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5. Tiem po de t r an sf er en cia del din er o
Este punto está muy relacionado con la rapidez para aprobar las
operaciones. Debes elegir un factoring que facilite todas las formas
posibles de entregar el dinero que solicitas de forma expedita desde su
aprobación. La manera más rápida es que sea por transferencia
electrónica, evitando los vale vistas o cheques por cobrar en bancos.
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1. Dem ost r ar f act u r ación con t in u a y m an t en er el
gir o de la em pr esa
Todo se resume en tener ?la casa ordenada? para inspirar confianza.
Recuerda que en el factoring, el negocio es el siguiente: la empresa
(Pyme) vende sus facturas a la empresa de factoring. El factoring le paga
el dinero correspondiente a un porcentaje del monto de la factura y se
hace cargo de la cobranza de esta. Así la pyme no debe esperar que le
paguen sus facturas para tener liquidez.
Por otro lado, todos las variaciones que hagas en tus actividades
comerciales deben ser informadas. Uno de los primeros pasos que
evaluarán de tu empresa es el RUT. Por ejemplo, si piensas hacer algún
cambio en el giro de tu empresa, ten en consideración dar aviso al
factoring. Es muy importante que transparentes toda la información, ya
que si se lleva sorpresas se perderá la confianza.
Para eso, debes ser capaz de responder preguntas como ¿Pediste algún
crédito para tu empresa? ¿Sabes qué deudas están al día, morosas y
vencidas? ¿Tienes los números que demuestran tu nivel de ventas?
¿Pagaste el IVA? ¿Pagaste las imposiciones de tus trabajadores? Esto te
ayudará a mostrar la solvencia que tiene tu empresa.
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Con clu sión
Para optar por el factoring, debes partir por hacer una evaluación
comercial interna. Para ello, debes dominar desde el nivel de ventas
hasta el estado de tu situación tributaria. Para algunas empresas de
factoring no es relevante que tu empresa esté en Dicom pero sí es muy
importante que tengas buenos clientes.
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APROVECHA EL FACTORING PARA M EJORAR
LA GESTIÓN FINANCIERA DE TU EM PRESA
- Enfrentar contingencias
- Asegurar liquidez
- Evitar sobreendeudamiento con la banca
- Proteger el flujo de caja
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Tener este análisis preliminar le permite a la Pyme reconocer si su saldo
al final del período será positivo (ingresos superan a los egresos) o
negativo (egresos superan a los ingresos). En consecuencia, puede
asignar recursos disponibles o planificar los montos que faltan, por
ejemplo, operando con factoring.
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LOS REQUISITOS M INIM OS QUE TU NEGOCIO
DEBE CUM PLIR PARA QUE CALIFIQUE PARA
FACTORING
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El paso a paso con qu e el f act or in g evalú a t u
em pr esa
La industria del factoring funciona hace bastantes años en Chile,
basándose en la Ley 19.983 creada en 2004. Esta ley detalla todas las
herramientas para la correcta operación de facturas, al delimitar de
manera más clara las obligaciones que tienen quienes dan y reciben una
factura de venta, y qué atributos tienen las empresas de factoring, así
como el rol de intermediarios de éstas.
2. An t igü edad: La empresa o persona natural con giro debe operar al menos
por un año, corroborado mediante facturación pagada y aceptada por el
Servicio de Impuestos Internos (SII).
4. Pr esen t ar t u Car pet a Tr ibu t ar ia: esto quiere decir, que la empresa debe
poseer al menos una declaración de impuestos a la renta pagada y aceptada
por el SII. La Carpeta Tributaria Electrónica permitirá entregar la información
tributaria de un contribuyente a un tercero autorizado, con el objeto de
solicitar créditos bancarios, financiamiento de factoring y acreditar rentas,
entre otras.
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5. En t r ega de in f or m ación Legal (Escr it u r as de con st it u ción y
poder es de adm in ist r ación ): es el acto de los fundadores de la empresa
que procede a la firma de la Escritura de constitución ante notario, y
aprobación de los Estatutos de la sociedad, debiendo adjuntarse en este
momento la certificación del Registro Civil. Una vez otorgada la Escritura,
el notario dará cuenta al Registro Civil de este hecho, quedando el
nombre de la sociedad inscrito en el mismo.
Una vez que cumplas con estos requisitos serás una empresa que tendrá
muchas posibilidades de calificar a una empresa de factoring y acceder
así a los beneficios que este tipo de financiamiento otorga.
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8 CONSEJOS PARA LOGRAR QUE EL
FACTORING ACEPTE FINANCIAR A TU PYM E
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3. Tr an spar en cia de in f or m ación . Los datos de tu negocio deben estar
actualizados y disponibles, desde la escritura pública hasta modificaciones a la
sociedad, el número de socios, balance general, etc. Mientras más información
real y fidedigna tenga el factoring sobre tu Pyme, mejor.
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Con clu sión
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RAZONES POR LAS QUE EL FACTORING RECHAZÓ
ENTREGARLE FINANCIAM IENTO A TU PYM E
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- Bajo n ivel de ven t as o ven t as in t er m it en t es. Dependerá de cada
caso, pero las lagunas de ventas inciden en la evaluación.
Idealmente, la Pyme debe mostrar un año de facturación continua
o de continuidad de giro por ese período. Obviamente hay
excepciones, por ejemplo cuando se factura por un proyecto
específico para un cliente ?Gran Empresa? o son montos grandes.
- Sobr een deu dam ien t o. Si la empresa acumula deudas con bancos
y otros factoring, esto pesará en la evaluación.
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Con clu sión
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CASO DE ÉXITO: LA LIQUIDEZ DE HIGH
SERVICIOS TECNOLÓGICOS VOLVIÓ A DESPEGAR
GRACIAS A LOGROS
El pr oblem a
Cuando un cliente se atrasó con el pago de una factura en noviembre de
2017, la administración de High inmediatamente hizo sonar la alarma.
La experiencia le había enseñando a estas empresas (Pyme) que
mientras más compromisos se atrasen en sus pagos es más difícil poder
solucionar el problema, en especial si son montos elevados..
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Y se trataba de un contrato grande.
Pese al retraso, durante ese período High cuidó la relación con el cliente
que no pagaba. Tenía que mantener ese contrato, no podía perderlo.
La solu ción
High tenía pocas alternativas para solucionar este problema. En la época
que la empresa comenzó a buscar opciones, pedir un crédito comercial
al banco o integrar un nuevo socio capitalista estaban fuera de la
ecuación.
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Durante una semana, el gerente general de High Servicios Tecnológicos
cotizó empresas de factoring y llegó a Logros gracias a referencias de
confianza.
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Relación con Logr os Fact or in g
Casi un año después, High continúa trabajando codo a codo con Logros.
Su dueño prefiere seguir con esta empresa aunque recibe ofertas de
otros factoring constantemente.
- Transparencia
- Agilidad
- Eficiencia
- Atención
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?Ellos solucionaron el problema cuando más lo necesitaba. Y eso es
para mí muy importante. Logros se preocupa por eso los recomiendo?.
- Gustavo Finch, fundador High Servicios Tecnológicos.
También hay negocios que aprovechan las buenas prácticas que conlleva
ocupar factoring, como adelantar cuentas por cobrar, preparar las
facturas con anticipación, y facilitar el pago de las deudas de clientes
morosos o malos pagadores.
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