Según Wikipedia

1. ¿Cómo surge la banca?

La historia de la banca comienza con el primer prototipo de banco de comerciantes de la

Mesopotamia, que hacía préstamos de granos a los agricultores y negociantes que
transportaban bienes entre las ciudades desde aproximadamente 2000 a. C. en Fenicia, Asiria
y Babilonia. Posteriormente, en la Antigua Grecia y durante el Imperio Romano, los
prestamistas hacían empréstitos y se añadieron dos innovaciones importantes: aceptaban
depósitos y cambiaban dinero.. Existe evidencia arqueológica para este período en la Antigua
China y la India de préstamos monetarios.

En el sentido moderno del término, la banca tuvo sus inicios en las ricas ciudades del norte de
Italia, como Florencia, Venecia y Génova, a finales del periodo medieval y principios del
Renacimiento. Las familias Bardi y Peruzzi dominaron la banca en la Florencia del siglo XIV
y establecieron sucursales en muchas otras partes de Europa.[1] Quizás el banco italiano más
famoso fue el Medici, fundado por Juan de Médici.

El desarrollo de la banca se propagó del norte de Italia a toda Europa y tuvieron lugar varias
innovaciones importantes en Ámsterdam durante la República de los Países Bajos en el siglo
XVI, así como en Londres en el siglo XVII. Durante el siglo XX, el desarrollo en
telecomunicaciones e informática llevaron a cambios fundamentales en las operaciones
bancarias y permitieron que los bancos crecieran dramáticamente en tamaño y alcance
geográfico. La crisis financiera de fines de los años 2000 ocasionó muchas quiebras
bancarias, incluyendo a algunos de los bancos más grandes del mundo, y generó mucho
debate sobre la regulación bancaria existente.

Antecedentes

El truequeEditar

La historia de la banca depende de la historia del dinero: del grano-dinero y ganado-dinero

utilizados desde al menos "9000" a. C. Teoría, dos de las primeras cosas entendidas como
trueque, aunque claramente con la intervención del dinero.[2][3]

Las Obsidianas de Anatolia, empleadas como materia prima para las herramientas de la Edad
de Piedra (Teoría), eran distribuidas ya en "12500" a. C. Teoría, con un comercio organizado
en el IX milenio a. C.[4][5] En Cerdeña, uno de los cuatro sitios principales con depósitos de
obsidianas en el Mediterráneo, este comercio fue reemplazado en el III milenio a. C. por el
comercio de cobre y plata...

Cronología de eventos importante

 Banca florentina: Los Medicis y los Pittis, entre otros.

 1100–1300: Los caballeros templarios gestionan la primera banca con actividad en Europa y
el Medio Oriente.
 1542–1551: El Great Debasement, la política de la Corona inglesa de envilecimiento de la
acuñación durante los reinados de Enrique VIII y Eduardo VI.
 1553: Se funda la primera sociedad anónima, la Company of Merchant Adventurers to New
Lands, en Londres.
 1602: La Compañía Neerlandesa de las Indias Orientales funda la Bolsa de Ámsterdam (la
más antigua del mundo) para negociar sus bonos y acciones.
 1609: Fundación del Amsterdamsche Wisselbank (Banco de Ámsterdam).
 1656: El primer banco europeo que usa papel moneda abre en Suecia para clientela privada.
En 1668, la institución se convirtió en un banco público.[6][7]
 Años 1690: La colonia de la bahía de Massachusetts fue la primera de las Trece Colonias que
emitió papel moneda de circulación permanente.
 1694: El Banco de Inglaterra fue fundado para proveer dinero al Rey.
 1695: El Parlamento de Escocia creó el Bank of Scotland.
 1716: John Law abre el Banque Générale
 1717: El maestro del Royal Mint Sir Isaac Newton estableció un nuevo ratio de acuñación
entre plata y oro que tuvo el efecto de sacar la plata de circulación (bimetalismo) y puso a
Gran Bretaña en el patrón oro.
 1720: La burbuja de la Compañía del Mar del Sur y la Compañía del Misisipi de John Law
ocasionaron una crisis financiera europea y llevaron a muchos banqueros a la bancarrota.
 1775: Se fundó la primera sociedad de préstamo inmobiliario, Ketley's Building Society, en
Birmingham, Inglaterra.
 1782: Se creó el Banco de América del Norte.[8]
 1791: El Primer Banco de los Estados Unidos fue un banco establecido por el Congreso de
Estados Unidos. Su constitución era de 20 años.
 1800: La familia Rothschild estableció una banca de alcance europeo.
 1800: Napoleón Bonaparte funda el 18 de enero el Banco de Francia.[9][10]
 1816: El Segundo Banco de los Estados Unidos fue fundado cinco años después de que el
Primer Banco de los Estados Unidos perdiera su carta. Esta carta también fue durante 20
años. El banco fue creado para financiar el país a raíz de la guerra anglo-estadounidense de
1812.
 1817: La Bolsa de Nueva York es fundada.[8]
 1818: Abre el primer banco de ahorros de París.[10]
 1857: Se fundan el Banco Santander y el Banco Bilbao Vizcaya Argentaria.
 1862: Para financiar la guerra Civil estadounidense, el gobierno federal del presidente
Abraham Lincoln emitió un papel moneda de curso legal, los "greenbacks".
 1870: Establecimiento del Deutsche Bank.[10]
 1874: La Specie Payment Resumption Act es proveída para redimir el papel moneda
estadounidense ("greenbacks") en oro a partir de 1879.
 1913; La Federal Reserve Act creó el Sistema de Reserva Federal, el sistema de banca central
de Estados Unidos, y le concedió la autoridad legal para emitir moneda de curso legal.
 1930–1933: Tras el desplome de Wall Street en el Crac del 29, 9.000 bancos cerraron,
acabando con un tercio de la oferta monetaria en los Estados Unidos.[11]
 1933 Orden Ejecutiva 6102 firmada por el presidente de Estados Unidos Franklin D.
Roosevelt prohibía la posesión de monedas de oro, lingotes de oro, de oro y certificados de
oro a los ciudadanos de Estados Unidos más allá de una cierta cantidad, lo que puso fin a la
convertibilidad de los dólares estadounidenses en oro.
 1971: El Nixon Shock consistió en una serie de medidas económicas aprobadas por el
presidente de Estados Unidos Richard Nixon que cancelaron la convertibilidad directa del
dólar estadounidense a oro por naciones extranjera. Como resultado, se puso fin al sistema
Bretton Woods existente de intercambio financiero internacional.
  1986: El "Big Bang" (desregulación de los mercados financieros de Londres) sirvió como un
catalizador para reafirmar la posición de Londres como un centro global de banca mundial.
 2007: Inicio de la crisis económica de 2008-2012 que llevó a la quiebra y el salvamento de
varios de los mayores bancos mundiales.
 2008: Washington Mutual colapsó y se convirtió en la mayor quiebra bancaria en la historia.

2- ¿Cuál es la función más importante de los bancos?

El banco central es la institución que en la mayoría de los países ejerce como autoridad monetaria1 y
como tal suele ser la encargada de la emisión del dinero legal y en general de diseñar y ejecutar la
política monetaria del país al que pertenece.2 Estos bancos suelen ser entidades de carácter público
y, en la práctica contemporánea de un gran número de países, se afirma que son entidades
autónomas e independientes del Gobierno del país (o grupo de países) al que pertenecen.3

Funciones[editar]

La primera función es preservar el valor de la moneda y mantener la estabilidad de precios, y

para ello su principal herramienta es el manejo de las tasas de interés.4 Cuando se utilizaba el
patrón oro, el valor de los billetes emitidos por los bancos centrales estaba expresado en
términos del contenido de ese metal, o eventualmente de algún otro, que el banco trataba de
mantener en ciertos niveles a través del tiempo.

La segunda es mantener la estabilidad del sistema financiero, ya que el banco central es el

banco de los bancos, sus clientes no son personas comunes y corrientes o empresas
particulares, así como el Estado4 y los bancos estatales o privados existentes dentro del
territorio de la nación a la cual pertenece. El banco central toma los depósitos de sus clientes
y los guarda en cuentas que éstos tienen en él. Con dichas cuentas los clientes realizan
transacciones con otros bancos a través de los sistemas de pagos y compensación5 (SNCE,
TARGET2), al igual que un particular en un banco comercial utiliza su cuenta para realizar
transacciones con otro particular. A su vez, el banco central también otorga préstamos a
bancos con dificultades de liquidez,4 o incluso a otros Estados.

Normalmente, en circunstancias de guerra, los gobiernos de un país solucionan sus

necesidades financieras con su propio banco central.6
Sede del Banco Central Europeo en Fráncfort.

Edificio del Banco de España en Madrid.

El banco central posee dos funciones muy importantes dentro del sistema económico de un
país.

Los bancos centrales se constituyen en

 Custodios y administradores de las reservas de oro y divisas;

 Proveedores de dinero de curso legal;
 Ejecutores de políticas cambiarias;
 Responsables de las políticas monetarias y la estabilidad de precios;
 Prestadores de los servicios de Tesorería y agentes financieros de la Deuda Pública de los
gobiernos nacionales;
 Asesores del Gobierno, en los informes o estudios que resulten procedentes.
 Auditores, encargados de realizar y publicar las estadísticas relacionadas con sus funciones;
 Prestamistas de última instancia (bancos de bancos);
 Promotores del correcto funcionamiento y de la estabilidad del sistema financiero, así como
de los sistemas de pagos;
 Supervisores de la solvencia y del cumplimiento de la normativa vigente, respecto de las
entidades de crédito, u otras entidades o mercados financieros cuya supervisión esté bajo su
tutela.
Todas estas características y funciones llevan a que los bancos centrales tengan gran
influencia en la política económica de los países y a que sean una pieza clave en el
funcionamiento de la economía. Estos controlan el sistema monetario, es decir, el dinero que
circula en la economía, procurando evitar que se produzcan efectos adversos como los altos
niveles de inflación o de desempleo, así como situaciones negativas en el sistema crediticio ,a
través de la regulación de las tasas de interés que los bancos ofrecen o cobran a sus clientes, y
a través del encaje bancario que le exigen a los bancos y otras instituciones financieras y del
sistema cambiario, controlando el valor de la moneda local frente al de las monedas
extranjeras.

Emisión del dinero[editar]

Torre del Banco Central de la República Dominicana

Con el fin de cumplir con sus funciones, el banco central tiene el monopolio de la emisión del
dinero legal, por lo tanto, el banco central, dependiendo de las condiciones económicas del
país (inflación, desempleo, etc.), decide, emitir o drenar liquidez del sistema a través de las
diferentes herramientas, como pueden ser, las operaciones de mercado abierto, facilidades
permanentes y las reservas mínimas.

El dinero físico (billetes y monedas) es fabricado por las Casas de las Monedas (Ceca), estas
entidades fabrican las cantidades y tipos de billetes o monedas que le solicite el Banco
Central para ser distribuido a los bancos comerciales.7

Además de emitir o drenar liquidez del sistema, los bancos centrales, por medio de los bancos
comerciales, se encargan de retirar las monedas y billetes deteriorados y sustituirlos por unos
nuevos.

Algunos economistas de la denominada "Escuela austríaca" como Von Mises, Hayek o

Murray Rothbard8 han sostenido que el banco central puede causar estragos en una economía,
mediante una sistemática devaluación de la moneda, puesto que no tiene un valor físico e
intrínseco que la sustente (como podría ser el oro); de esta manera, se podría crear un exceso
de moneda, y así dar lugar a una interminable inflación.[cita requerida]
Independencia del banco central[editar]

2008 -Los ministros de finanza del G7 y los gobernadores de los bancos centrales - Reunión en el
Departamento del Tesoro de EE.UU. en Washington el 11 de abril.
Primera fila ministros de finanzas: Canadá Jim Flaherty, Francia Christine Lagarde, Alemania, Peer
Steinbrück, Secretario del Tesoro de EE.UU. Henry Paulson, Italia Tommaso Padoa-Schioppa, Japón
Fukushiro Nukaga, Reino Unido Alistair Darling y Jean-Claude Juncker, presidente del Eurogrupo.
Segunda fila -gobernadores de bancos centrales-: Director Gerente del FMI Dominique Strauss-
Kahn, Canadá Mark Carney, Francia Christian Noyer, Alemania Axel Weber, Presidente de la Reserva
Federal EE.UU. Ben Bernanke, Italia Mario Draghi, Japón Masaaki Shirakawa, Inglaterra Mervyn King,
presidente del Banco central Europeo Jean-Claude Trichet y el presidente del Banco Mundial Robert
Zoellick.

De acuerdo con el Banco Central Europeo, numerosos estudios, análisis teóricos, y datos
empíricos sostienen que la independencia del banco central, favorece el control de la
inflación y la estabilidad de precios.910 Por este motivo, se concibe al banco central como un
organismo público independiente del Gobierno del Estado al que pertenece. De esta manera,
el banco central tratará de conservar esa independencia, y ello garantizará su buen
funcionamiento, y el correcto desarrollo de la economía del Estado.11 12 13

En esta línea, también sostenida por el FMI,14 la independencia del banco central queda
establecida en su marco institucional, en las leyes y demás normas que lo regulan, de forma
que ni el propio banco, ni ninguno de sus miembros rectores, pueda solicitar o aceptar
instrucciones del Gobierno del Estado al que pertenece, ni de ningún otro. A su vez, las
instituciones y organismos estatales, así como sus Gobiernos, se comprometen a respetar esta
independencia. Para asegurar esta independencia, se toman ciertas medidas, entre otras:10

 Los mecanismos financieros del banco central, se mantienen separados de aquellos del
Gobierno del Estado al que pertenecen, disponiendo de su propio presupuesto.
 Los gobernadores y directores, nombrados por el Gobierno del Estado al que pertenecen,
tienen garantizada la seguridad de sus cargos de la siguiente forma:
o un mandato mínimo, de periodo mayor al propio del Gobierno del Estado al que
pertenecen;
o la destitución únicamente en caso de incapacidad o falta grave;
 Se impide la concesión de créditos al propio Estado al que pertenecen, lo que le protege en
mayor medida de cualquier influencia de los poderes públicos.
  El banco central tiene capacidad para analizar, de forma independiente, los diversos
fenómenos económicos que se presenten y de diseñar y aplicar la política a su cargo sin
estar sujeto a otras instancias del Estado.

Por otro lado, la independencia del Banco Central ha sido mantenida por la corriente
neoconservadora que alcanzó su apogeo en las décadas del ochenta y noventa.15

Ejemplos de modelos que se presentan como autónomos e independientes de sus Gobiernos,

podrían ser el mismo Banco Central Europeo10 —y todos los bancos miembro del Sistema
Europeo de Bancos Centrales— o la Reserva Federal de los Estados Unidos.16

Sin embargo, otras corrientes de pensamiento económico sostienen que detrás del argumento
de la independencia del banco central están los intereses privados del sector financiero, los
que gestionan la política monetaria de los bancos centrales. Argumenta el economista
mexicano Arturo Huerta González que "en vez que el banco central sea independiente del
gobierno y que responda a objetivos no democráticos que favorecen al capital financiero,
debe ser una institución que responda a los objetivos democráticos de los representantes que
son electos y que tienen que atender las demandas nacionales de crecimiento económico y
pleno empleo que garanticen condiciones de estabilidad económica y política".17 Le Heron y
Carre han criticado la falta de efectivos controles democráticos sobre bancos centrales
autónomos: "en un régimen de credibilidad, los banqueros centrales ni son electos por la
gente ni son agentes gubernamentales. El público general no tiene poder sobre ellos",18
crítica que también sustentan Berman y McNamara19 y el Premio Nobel de Economía Joseph
Stiglitz.20 La posición crítica puede sintetizarse en que "Si se quiere una idea conservadora,
antipolíticas y de preservación de intereses de minorías privilegiadas, no hay que buscar
mucho. Se encuentra en la expuesta con la “independencia” del Banco Central".21

Deberes ante el Gobierno de los estados[editar]

Independientemente de la independencia propia del banco central respecto el Gobierno del

Estado al que pertenece, se dan también las siguientes condiciones, que el banco central debe
cumplir para con el mismo Estado:

 Transparencia:22 El banco central pone a disposición del público y de los mercados toda la
información relevante sobre su estrategia, evaluación y decisiones de política monetaria, así
como sobre sus procedimientos de una forma abierta, clara y oportuna.
 Rinde cuentas de su gestión en el ejercicio de su mandato ante las instituciones
democráticas y los ciudadanos.23 Para ello, tiene auditores independientes, y diferentes
estamentos encargados de presentar, entre otros, un informe anual sobre sus actividades,
balance de cuentas y sobre la política monetaria del año anterior y del año en curso.
 Reparto de beneficios: descontados los costes de mantenimiento, pago de salarios,
informes, etcétera, los beneficios de todo banco central, revierten en el Estado al que el
banco pertenece,242526 o en el incremento de los posibles fondos de garantía, que este tenga
establecido.

3- ¿Cómo se define la banca? La banca es el término que se emplea en el ámbito de las

finanzas y de los negocios para denominar, por un lado, al conjunto de acciones económicas
que tienen por misión llevar a cabo actividades comerciales, y por otro lado la palabra se usa
para designar también, de manera amplia y general, conjunto de bancos y de banqueros que
ejercen actividades financieras.
En tanto, la banca comercial es el concepto que designa a aquella institución financiera que
ejerce como intermediario a la hora de la oferta y de la demanda de los recursos
financieros.

Cabe destacarse que la banca comercial ofrece diversos servicios y asimismo operaciones de tipo
pasivo y activo, que se encuentran estipuladas y reguladas a través de una normativa especial y
vigente en la nación que corresponda.

Entre otras actividades, la banca comercial, podrá admitir el ingreso en sus arcas de los ahorros que
disponen personas físicas y también el propio que disponen personas jurídicas o empresas y
colocarlos en cuentas corrientes, cajas de ahorro, plazos fijos, según sea el arreglo y la necesidad del
cliente en cuestión. Y por otra parte, la banca comercial también se destaca a la hora de otorgar
préstamos y créditos a quienes se acercan al banco para gestionarlos, porque quieren impulsar un
negocio, comprar una vivienda, entre otras alternativas que impulsan esta solicitud.

Vale mencionar que la admisión de dinero es una operación considerada pasiva, mientras que la
entrega de préstamos activa.

Pero la actividad de estos bancos no se limita únicamente a las actividades indicadas líneas arriba,
también realizan otras acciones como cambiar monedas extranjeras, cobrar impuestos y
servicios y alquilar cajas de seguridad.

La acción de la banca comercial está controlada de cerca por el Banco Central del país que
corresponda y además existe una legislación particular en cada nación que estipula cómo debe ser el
comportamiento.

De la vereda de enfrente de la banca comercial se encuentra la banca de inversión , que es aquella

institución que asiste a sus clientes en las operatorias que se producen en el mercado de capitales.